Individuell Pensjonssparing - IPS

Transkript

1 A Generell informasjon Fødselsnr.(11 siffer)/ Org.nr (9 siffer)/utenlandsk ID-nr: Landkode*: Navn: Adresse: Skattepliktig til (land): Postnummer & Sted: Mobiltelefon: E-post: *For kunder med Utenlandsk ID-nr., oppgi landet som har utstedt dette Alle felter må fylles ut B Jeg vil opprette spareavtale og/eller utføre engangstegning for IPS SKAGENs pensjonsprofiler (du kan velge både og Spareavtale) Pensjonsprofil Pensjonsprofil Spareavtale Månedlig belastningsdato** Årlig belastningsdato SKAGEN Pensjon 100: SKAGEN Pensjon 100: SKAGEN Pensjon 80: SKAGEN Pensjon 80: SKAGEN Pensjon 60: SKAGEN Pensjon 60: NB: Alle SKAGENs pensjonsprofiler trappes ned lineært fra 10 år før planlagt pensjonsutbetaling, slik at ved pensjonstidspunkt vil andelen plassert i aksjefond være 30 %. Beholdningen blir rebalansert en gang i året i henhold til valgt pensjonsprofil. For mer informasjon om pensjonsprofilene se side 2. Kundevalgt pensjonsprofil (fritt fondsvalg - du kan velge både og Spareavtale) NB: Fylles kun ut dersom du ikke har valgt én av SKAGENs pensjonsprofiler ovenfor. Aksjefond Select-fond Rentefond SKAGEN Vekst A: SKAGEN Select 100: SKAGEN Tellus A: SKAGEN Global A: SKAGEN Select 80: SKAGEN Credit NOK:SKA SKAGEN Kon-Tiki A: SKAGEN Select 60: SKAGEN Avkastning: SKAGEN m² A: SKAGEN Select 30: SKAGEN Høyrente: SKAGEN Focus A: SKAGEN Select 15: Fond (fyll inn navn på fond) Beløp belastes min bankkonto: Spareavtale Måndelig belastningsdato** Årlig belastningsdato NB: Vær oppmerksom på at kundevalgt pensjonsprofil ikke har automatisk nedtrapping på samme måte som SKAGENs egne pensjonsprofiler. * Du kan maksimalt spare NOK i IPS-ordningen hvert år. For månedlig sparing er maksbeløpet NOK, for kvartalsvis sparing er maksbeløpet NOK. ** Belastningsdato settes til den 15. dersom feltet ikke er utfylt. Blanketter som gjelder tegning får kurs den dagen tegningsbeløpet er identifisert på SKAGEN Pensjons system. Ved førstegangstegning vil kursen kunne avhenge av tidspunktet SKAGEN mottar dokumentasjon nødvendig for å gjennomføre kundekontroll. Ved ønske om spareavtale, husk å fylle ut Avtalegiro i tillegg. Lovverket sier at tidligste tidspunkt for utbetaling av IPS er 62 år og siste oppstartstidspunkt er 75 år. For å starte pensjonsutbetalingen må kunden selv registrere ønsket oppstartstidspunkt for utbetaling hos SKAGEN. Pensjonen må minst utbetales til en er 80 år, og minimum over en periode på 10 år. SKAGEN har som standard satt start av pensjonsutbetaling ved 67 år og at utbetalingstiden er 15 år med mindre annet er avtalt. Hvis du ønsker annen alder for oppstart, sett inn ønsket alder her. Annen utbetalingsperiode, sett inn antall år her. Begge deler kan uansett endres ved et senere tidspunkt. Merk: Dersom årlig uttak utgjør mindre enn 20% av 1G (folketrygdens grunnbeløp) kan pensjonsbeholdningen utbetales i løpet av kortere tid. C Signering Jeg bekrefter å ha gjort meg kjent med innholdet i aktuelle fonds nøkkelinformasjon for investorer, SKAGENs alminnelige forretningsvilkår samt vilkår som fremgår av denne blanketten (4 sider). Jeg gir med dette SKAGEN fullmakt til å gjøre nøkkelinformasjon for investorer tilgjengelig for meg på sine nettsider. Nøkkelinformasjon for investorer finner du her: Ved å signere denne blanketten bekrefter jeg at jeg verken er amerikansk statsborger, bosatt i eller skattepliktig til USA. Dersom endringer i mine omstendigheter skulle lede til at informasjonen i denne blanketten ikke lenger er korrekt eller fullstendig, er jeg forpliktet til å informere SKAGEN. Undertegnede betaler gir med dette SKAGEN fullmakt til å belaste ovennevnte konto med inntil tegningsbeløpet for overføring til fondets/fondenes konto samt å kontrollere at jeg har disposisjonsrett til oppgitt konto og innhente bekreftelse om at det er dekning på kontoen. Fullmakten gjelder kun for en enkeltstående belastning. Engangsfullmakten er gyldig i inntil syv virkedager etter fullmakten er avgitt. Skal belastningen skje frem i tid, er fullmakten gyldig i inntil syv virkedager etter den dato belastningen skal gjennomføres i henhold til fullmakten. For nye IPS-kunder: Ved å signere denne blanketten, inngås samtidig avtale om individuell sparing til pensjon med SKAGEN AS. Avtalen er en del av dette dokumentet (side 3-4), og jeg bekrefter å ha gjort meg kjent med innholdet i avtalen. Har du legitimert deg? Eksisterende kunde, allerede legitimert Dato: Signatur: Jeg legger ved bekreftet kopi av gyldig ID Jeg har registrert meg som kunde og legitimert meg via Bank-ID på Ferdig utfylt blankett sendes til: SKAGEN Fondene, Postboks 160, 4001 Stavanger e-post: kundeservice@skagenfondene.no eller telefaks: Navn med blokkbokstaver: (1/4)

2 SKAGENs pensjonsprofiler SKAGENs pensjonsprofiler reduserer sin andel av aksjefond til fordel for økning i rentefond. Dette starter 10 år før planlagt pensjonsutbetaling og skjer gradvis frem til pensjonstidspunktet. På pensjonstidspunktet er aksjeandelen på 30 % i alle pensjonsprofiler. For mer informasjon om innholdet i de ulike profilene se SKAGEN Pensjon 100» Kapitalen plasseres utelukkende i aksjefond frem til 10 år før planlagt pensjonsutbetaling. SKAGEN Pensjon 100 forventes å gi den høyeste pensjonsutbetalingen, men vil også ha høyest forventede svingninger i pensjonsbeholdningen underveis i spareperioden. SKAGEN Pensjon 80» Kapitalen plasseres med 80 % i aksjefond og 20 % i rentefond frem til 10 år før planlagt pensjonsutbetaling. SKAGEN Pensjon 80 forventes å gi noe lavere pensjonsutbetaling og svingninger sammenlignet med SKAGEN Pensjon 100. SKAGEN Pensjon 60» Kapitalen plasseres med 60 % i aksjefond og 40 % i rentefond frem til 10 år før planlagt pensjonsutbetaling. SKAGEN Pensjon 60 forventes å gi noe lavere pensjonsutbetaling og svingninger sammenlignet med SKAGEN Pensjon 80 og SKAGEN Pensjon 100. SKAGEN Select 30» Kombinasjonsfondet SKAGEN Select 30 brukes til den automatiske nedtrappingen av SKAGENs pensjonsprofiler. Kundevalgt pensjonsprofil Kunden velger selv sammensetningen av sin pensjonssparing blant SKAGEN sine fondsprodukter. Det skjer ingen endring i denne sammensetningen fra SKAGEN sin side. Alle endringer foretas av kunden. Vær spesielt oppmerksom på at for denne profilen foretas det ingen automatisk aldersbestemt nedtrapping av aksjeandelen. SKAGEN anbefaler generelt å redusere sparing i aksjefond til fordel for økning i rentefond når kunden nærmer seg 10 år før planlagt pensjonstidspunkt. Kostnader Det påløper ingen kostnader i forbindelse med tegning eller innløsning av andeler til SKAGENs fond. Ved overføring av andeler fra andre fond kan det påløpe kostnader fra andre aktører. Generelt for fondene» Fast forvaltningsgodtgjørelse beregnes daglig og belastes fondet kvartalsvis. Variabel forvaltningsgodtgjørelse beregnes daglig og belastes fondet årlig. SKAGENs pensjonsprofiler» Fast forvaltningshonorar: SKAGEN Pensjon 100: 1,35 % p.a. SKAGEN Pensjon 80: 1,20 % p.a. SKAGEN Pensjon 60: 1,05 % p.a. SKAGEN Select 30: 0,10 % p.a.* Det kan i tillegg belastes et variabelt forvaltningshonorar. *SKAGEN Select brukes til automatisk nedtrapping av SKAGENs pensjonsprofiler. SKAGEN Select: Kostnadene i SKAGEN Select-fondene består av et fast løpende forvaltningshonorar i tillegg til faste og variable kostnader i de underliggende fondene. Informasjon om løpende kostnader fremkommer i det enkelte fonds prospekt, og er tilgjengelig på våre nettsider og ved henvendelse til SKAGEN. Aksjefondet SKAGEN Vekst A» Fast forvaltningsgodtgjørelse: 1 % p.a. Variabel forvaltningsgodtgjørelse: Bedre verdiutvikling enn 6 % p.a., beregnet daglig, fordeles 90/10 mellom andelseierne og SKAGEN. Andelsklassen har høyvannsmerke. Variabel forvaltningsgodtgjørelse belastes/avregnes årlig. Kontonummer: Organisasjonsnummer: Aksjefondet SKAGEN Global A» Fast forvaltningshonorar: 1 % p.a. Variabelt forvaltningshonorar: Bedre verdiutvikling i andelsverdien enn referanseindeksen, beregnet daglig, fordeles 90/10 mellom andelseierne og SKAGEN. Kontonummer: Organisasjonsnummer: Engangsfullmakt Betaling med engangsfullmakt er en banktjeneste som bankene i Norge samarbeider om. I forholdet mellom betaler og betalers bank gjelder følgende standard vilkår: 1» Tjenesten Betaling med engangsfullmakt verdipapirhandel suppleres av kontoavtalen mellom betaler og betalers bank, se særlig kontoavtalen del C, Generelle vilkår for innskudd og betalingsoppdrag. 2» Kostnader ved å bruke Betaling med engangsfullmakt verdipapirhandel fremgår av bankens gjeldende prisliste, kontoinformasjon og/eller opplyses på annen egnet måte. Banken vil belaste oppgitt konto for påløpte kostnader. 3» Engangsfullmakten signeres av betaler og leveres til betalingsmottaker. Betalingsmottaker vil levere belastningsoppdraget til sin bank som igjen kan belaste betalers bank. 4» Ved et eventuelt tilbakekall av engangsfullmakten skal betaler først ta forholdet opp med betalingsmottaker. Etter finansavtaleloven skal betalers bank medvirke hvis betaler tilbakekaller et betalingsoppdrag som ikke er gjennomført. Slikt tilbakekall kan imidlertid anses som brudd på avtalen mellom betaler og betalingsmottaker. 5» Betaler kan ikke angi et større beløp på engangsfullmakten enn det som på belastningstidspunktet er disponibelt på konto. Betalers bank vil normalt gjennomføre dekningskontroll før belastning. Belastning ut over disponibelt beløp skal betaler dekke inn umiddelbart. 6» Betalers konto vil bli belastet på angitt belastningsdag. Dersom belastningsdag ikke er angitt i engangsfullmakten vil kontobelastning skje snarest mulig etter at betalingsmottaker har levert oppdraget til sin bank. Belastningen vil likevel ikke skje etter engangsfullmaktens gyldighetsperiode som er angitt foran. Betaling vil normalt være godskrevet betalingsmottaker en til tre virkedager etter angitt belastningsdag/innleveringsdag. 7» Dersom betalers konto blir urettmessig belastet på grunnlag av en engangsfullmakt, vil betalers rett til tilbakeføring av belastet beløp bli regulert av kontoavtalen og finansavtaleloven. Aksjefondet SKAGEN Kon-Tiki A» Fast forvaltningshonorar: 2 % p.a. Variabelt forvaltningshonorar: Bedre/dårligere verdiutvikling i andelsverdien enn referanseindeksen, beregnet daglig, deles 90/10 mellom andelseierne og forvaltningsselskapet. Samlet belastet forvaltningshonorar utgjør maksimalt 4% og minimum 1% p.a. Kontonummer: Organisasjonsnummer: Aksjefondet SKAGEN m² A» Fast forvaltningshonorar: 1,5 % p.a. Variabelt forvaltningshonorar: Bedre/dårligere verdiutvikling i andelsverdien enn referanseindeksen, beregnet daglig, deles 90/10 mellom andelseierne og SKAGEN. Samlet belastet forvaltningshonorar utgjør maksimalt 3 % og minimum 0.75 % p.a. Kontonummer: Organisasjonsnummer: Aksjefondet SKAGEN Focus A» Fast forvaltningshonorar: 1,6 % p.a. Variabelt forvaltningshonorar: Bedre/dårligere verdiutvikling i andelsverdien enn referanseindeksen, beregnet daglig, deles 90/10 mellom andelseierne og SKAGEN. Samlet belastet forvaltningshonorar utgjør maksimalt 3,2 % og minimum 0,8 % p.a. Kontonummer: Organisasjonsnummer: Obligasjonsfondet SKAGEN Tellus A» Fast forvaltningshonorar: 0,8 % p.a. Kontonummer: Organisasjonsnummer: Obligasjonsfondet SKAGEN Credit NOK» Fast forvaltningshonorar: 0,8 % p.a. Kontonummer: Organisasjonsnummer: Obligasjonsfondet SKAGEN Avkastning» Fast forvaltningshonorar: 0,5 % p.a. Kontonummer: Organisasjonsnummer: Pengemarkedsfondet SKAGEN Høyrente» Fast forvaltningshonorar: 0,25 % p.a. Kontonummer: Organisasjonsnummer: Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Fremtidig avkastning vil blant annet avhenge av markedsutviklingen, forvalterens dyktighet, fondets risikoprofil og forvaltningshonorar. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap. Personopplysninger» SKAGEN foretar sammenstilling, lagring og utlevering av innsamlede og registrerte personopplysninger. Formålet med denne behandling er å drive verdipapirfondsforvaltning, markedsføre verdipapirfond og oppfylle opplysningsplikt i henhold til gjeldende regler, f.eks. overfor ligningsmyndighetene. Kunden gir alle SKAGENs databehandlere, verdipapirregister, partnerbanker og andre samarbeidspartnere rett til innsyn i og tilsvarende behandling av personopplysninger. Videre samtykker Kunden i at opplysningene kan benyttes i forbindelse med elektronisk informasjon og markedsføring av SKAGENs produkter og tjenester. SKAGENs ansatte er underlagt taushetsplikt. Ved henvendelse til Kundeservice kan Kunden be om innsyn i registrerte personopplysninger, samt kreve retting av feil. Viktig informasjon til nye kunder» SKAGEN må ha all informasjon og dokumentasjon angitt nedenfor før ordre fra nye kunder kan effektueres. 1) Fullstendig utfylt blankett 2) Bekreftet kopi av gyldig legitimasjon Bekreftet kopi Bekreftet kopi kan gis av to myndige personer eller bank, postkontor og offentlige etater. Kopi bekreftet av to myndige personer skal inneholde de to personenes navn, fødselsdatoer, signaturer, kontaktopplysninger samt dato/ sted for bekreftelsen. Formål Formål med etablering av kundeforhold er å muliggjøre sparing i SKAGEN Fondene. Ta kontakt med Kundeservice dersom formålet er et annet. Les mer på Opprettelse av pensjonskonto Kundens pensjonsmidler vil stå oppført på en forvalterkonto i SKAGEN sitt navn i andelseierregisteret. Det er en forutsetning for å kunne handle i SKAGENs fond at Kunden har en pensjonskonto i SKAGENs pensjonsløsning. Dersom Kunden ikke allerede har pensjonskonto vil dette bli opprettet automatisk. I forbindelse med overføring til SKAGENs fond oppbevares Kundens pensjonsmidler midlertidig på klientkonto i SKAGENs depotbank. Eventuelle renteinntekter i forbindelse med slik oppbevaring tilfaller SKAGEN. Denne informasjon er ikke rettet mot, og må ikke bli tatt til følge av, personer som er amerikanske statsborgere, bosatt i eller skattepliktige til USA. Informasjonen retter seg kun mot personer bosatt i jurisdiksjoner hvor relevante fond har markedsføringstillatelse, eller hvor markedsføringstillatelse ikke er påkrevd (2/4)

3 Avtale om individuell sparing til pensjon Mellom Kunde Heretter benevnt Kunde og følgende Institusjon: Navn: SKAGEN AS Adresse: Skagen 3 Postnr./Sted: 4006 Stavanger Foretaksnr: Heretter benevnt SKAGEN eller Institusjonen i fellesskap betegnet som Partene er det inngått slik avtale ( Avtalen eller IPS-avtalen ): 1. Om individuell sparing til pensjon (IPS) IPS reguleres av Forskrift om endring i forskrift 19. november 1999 nr til utfylling og gjennomføring av skatteloven av 26. mars 1999 nr. 14 («Forskriften»). Regelverket trådte i kraft 1. november IPS er en avtale om individuell sparing til pensjon som kan inngås mellom personer som har fylt 18 år og en godkjent institusjon som tilbyr IPS. Ordningen innebærer at personlige skattytere får fradrag i alminnelig inntekt for innskudd til ordningen på inntil kroner årlig. Beløpsgrensen vil kunne være gjenstand for fremtidig justering av lovgiver / myndigheter. IPS skal gi Kunde rett til alderspensjon i samsvar med ovennevnte regelverk. Midler som spares i ordningen er bundet frem til pensjonsalder og kan tidligst tas ut som alderspensjon ved fylte 62 år. Ved eventuell uførhet kan pensjon utbetales fra et tidligere tidspunkt når uføregraden er minst 20 %. Pensjonsbeholdningen er unntatt formuesbeskatning. Avkastning på pensjonssparingen blir ikke beskattet under oppsparingsperioden, men først ved utbetaling. Pensjon som blir utbetalt under ordningen, blir skattlagt som alminnelig inntekt. SKAGEN vil tilby egne verdipapirfond i sin IPS-løsning. Eksterne produkter kan bli gjort tilgjengelig i fremtiden. På SKAGENs nettsider vil det til enhver tid være en oppdatert oversikt over hvilke produkter som er tilgjengelig for IPS i SKAGEN. Mer informasjon om IPS er tilgjengelig på SKAGENs nettsider. 2. Inngåelse Avtalen kan inngås på to måter. Enten manuell inngåelse ved fysisk signering på blankett (som inneholder avtaledokument) eller ved elektronisk inngåelse på SKAGENs nettsider. I sistnevnte tilfelle inngås Avtalen uten fysisk signering og uten elektronisk signering (Bank ID), men hvor Kunde krysser av for å bekrefte at vedkommende har lest og akseptert vilkårene i Avtalen samt bekrefter at det er inngått en avtale mellom partene. Kopi av Avtalen er tilgjengelig for Kunde ved innlogging på SKAGENs Handelsportal. På forespørsel kan SKAGEN sende kopi av Avtalen på epost. Kunde som ikke har tilgang til epost, kan be om å få tilsendt kopi i ordinær postforsendelse. Ved tegningsordrer får Kunde kurs den dagen tegningsbeløpet er identifisert på SKAGEN Pensjons system. Ved førstegangstegning vil kursen kunne avhenge av tidspunktet SKA- GEN mottar dokumentasjon nødvendig for å gjennomføre kundekontroll. 3. Rett til alderspensjon og vilkår for utbetaling Avtalen gir Kunde rett til alderspensjon i tråd med reglene i Forskriften Utbetaling av alderspensjon kan tidligst komme til utbetaling fra fylte 62 år. Kunde skal gi SKAGEN skriftlig melding som angir fra hvilket tidspunkt alderspensjon skal utbetales. Alderspensjon kommer uansett til utbetaling ved fylte 75 år, med mindre Kunde gir særskilt melding om at pensjon ikke skal utbetales jf. IPS-forskriften Alderspensjon skal utbetales i et fastsatt antall år fra uttak av pensjon og minst til fylte 80 år, men ikke i noe tilfelle i mindre enn 10 år. Både Institusjonen og Kunde kan likevel kreve at utbetalingstiden settes ned til det antall hele år som er nødvendig for at samlet årlig alderspensjon utgjør 20 prosent av folketrygdens grunnbeløp jf. IPS-forskriften Pensjonskapitalen omfatter de midler som til enhver tid er knyttet til Avtalen. Kunde skal selv velge størrelse på og tidspunkt for innbetaling til Avtalen. Pensjonskapitalen og retten til utbetaling kan ikke overdras eller pantsettes av kunden eller på annen måte benyttes til dekning av kundens kreditorer. Kundens rettigheter etter Avtalen kan heller ikke gjenkjøpes av Institusjonen. Motregning kan ikke skje i midler som inngår i pensjonskapitalen. Ved utbetaling av ytelser kan det likevel foretas motregning i konnekse krav. Pensjonskapitalen kan ikke utbetales av Institusjonen på annen måte enn som årlige eller terminvise pensjonsytelser, med mindre annet følger av bestemmelser gitt i eller i medhold av forskriften til Avtalen omfatter ikke forsikringer som gir rett til innskuddsfritak ved uførhet eller forsikring for finansiell risiko knyttet til verdiutviklingen på pensjonskapitalen. Avtalen er ikke til hinder for at Kunde, om ønskelig, tegner forsikringer som nevnt hos et livsforsikringsforetak. Dette vil ikke utgjøre en del av denne Avtalen. Retten til alderspensjon faller ikke bort ved Kundens død. Pensjonskapitalen vil i et slikt tilfelle benyttes til barnepensjon eller i tilfelle til etterlattepensjon til ektefelle, registrert partner eller samboer etter reglene i Innskuddspensjonsloven 7-7. Pensjonskapital som ikke benyttes til barnepensjon eller etterlattepensjon som nevnt i avsnittet ovenfor, utbetales som et engangsbeløp til dødsboet. 4. Forvaltning av Pensjonskapitalen Forvaltningen i de enkelte verdipapirfondene gjøres av forvaltningsselskapet som er utpekt av det enkelte verdipapirfondets vedtekter. De nærmere vilkårene for forvaltningen fremgår av nevnte vedtekter samt fondets prospekt og nøkkelinformasjon. Disse er tilgjengelig på samt ved henvendelse til SKAGEN. SKAGEN er ansvarlig for fondssammensetningen i pensjonsprofilene. Dette innebærer å vurdere hvilke fond som skal inngå i de ulike pensjonsprofilene samt vektingen av de enkelte fondene innenfor profilene. Ved kundevalgt profil velger derimot Kunde selv fondssammensetningen i pensjonsprofilen. Se mer om dette i punkt 5 (Sammensetning av porteføljen) nedenfor. 5. Sammensetning av porteføljen Kunde velger pensjonsprofil blant det produktutvalget SKAGEN til enhver tid har tilgjengelig for individuell sparing til pensjon. Utvalget består av pre-definerte pensjonsprofiler samt kundevalgt pensjonsprofil. For kundevalgt profil velger Kunde selv fondssammensetningen og SKAGEN er ikke ansvarlig for dette. Ved behov kan Kunde be om veiledning og informasjon om risiko knyttet til sammensetning av kundevalgt profil. SKAGEN tilbyr også investeringsrådgivning. Kunde kan endre mellom ulike pensjonsprofiler. Endringer som Kunde gjennomfører vil få betydning for hele alderspensjonskapitalen ved at denne blir reinvestert til ny profil. Aksjefondseksponering i pre-definerte pensjonsprofiler vil automatisk trappes ned lineært fra 10 år før planlagt pensjonsutbetaling, slik at ved pensjonstidspunkt vil andelen plassert i aksjefond være 30 % mens resterende vil være plassert i rentefond. Det skjer ingen nedtrapping i kundevalgt profil. Kunde må selv vurdere behovet for dette eller kontakte SKAGEN for nærmere informasjon. Pensjonskapitalen i pre-definerte profiler blir rebalansert én gang i året i henhold til valgt profil. Pensjonskapitalen i kundevalgt profil blir rebalansert avhengig av hvilke produkter profilen inneholder. Nærmere informasjon om dette er tilgjengelig ved henvendelse til SKAGEN. Nærmere informasjon om produktutvalget er tilgjengelig på SKAGEN nettsider samt i SKAGENs Handelsportal. 6. Føring av konto SKAGEN vil ivareta føring av konto for avtale om individuell sparing til pensjon. Kunde vil gjennomføre tilpasninger (kjøp/salg) via SKAGENs Handelsportal eller manuelt ved bruk av blanketter. Kunde sin beholdning på konto, samt oversikt over gjennomførte transaksjoner vil være tilgjengelig i SKAGENs Handelsportal. Konto for avtale om individuell sparing til pensjon skal i tråd med regelverket minst angi følgende: a. Årets innskudd b. Årets vederlag for eventuell forsikring tilknyttet avtalen i henhold til andre ledd c. Årets vederlag for administrasjon av avtalen d. Årets vederlag for forvaltning av pensjonskapitalen. Det skal angis hvilke direkte og indirekte kostnader som er påløpt. e. Årets avkastning av pensjonskapitalen etter kostnader (netto). Livsforsikringsforetak og pensjonsforetak skal i tillegg opplyse om avregnede beløp som er tilordnet som avkastning av pensjonskapitalen. f. Årets overskudd knyttet til uførhetsrisiko. g. Endringen i alderspensjonskapitalen i løpet av året og samlet alderspensjonskapital ved utgangen av året. 7. Depot Føring av andelseierregister for fond forvaltet av SKAGEN ivaretas av SKAGEN i eget andelseierregister. I den grad eksterne fond er en del av IPS-løsningen vil føring av slike fondsandeler gjøres i eksterne andelseierregistre og SKAGEN vil motta løpende rapportering fra disse og foreta daglig avstemming. Alle verdipapirene i et verdipapirfond oppbevares i en uavhengig bank (kalt depotbank). Handelsbanken (org.nr ) er SKAGENs depotbank og forestår alle inn- og utbetalinger i fondet og fører kontroll med at de disposisjonene forvaltningsselskapet gjør er i tråd med lovverket og fondets investeringsmandat. 8. Kostnader Det påløper ingen kostnader for Kunde ved opprettelse, administrasjon eller i forbindelse med flytting og/eller oppsigelse av IPS-avtalen. Kostnader knyttet til verdipapirfondene som tilbys i forbindelse med IPS fremgår av prospektet til det enkelte verdipapirfond. Kunde må selv sette seg inn i hvilke kostnader som er forbundet med det enkelte verdipapirfond. Det vil typisk være tale om forvaltningshonorar (fast/variabelt) samt eventuelle tegnings- og innløsningsgebyr. Det er ingen tegning- og innløsningsgebyr i fond forvaltet av SKAGEN. Ved handel i eksterne verdipapirfond som er notert i utenlandsk valuta vil samarbeidende tredjepart gjøre en automatisk valutaveksling. I forbindelse med veksling vil det tilkomme kostnader som tredjepart belaster Kunde. Nærmere informasjon om vekslingskostnader gis ved henvendelse til SKAGEN. Kostnader knyttet til forvaltning av pensjonskapitalbevis hos SKAGEN vil fortsatt påløpe etter avbrudd av Avtalen. Det vises til beskrivelse av kostnadsstrukturen i prospektet til det enkelte verdipapirfond. Det kan forekomme endringer i kostnadsstruktur og slike endringer vil bli opplyst Kunde i god tid før ikrafttredelse. Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Fremtidig avkastning vil blant annet avhenge av markedsutviklingen, forvalterens dyktighet, fondets risikoprofil og forvaltningshonorar. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap (3/4)

4 9. Flytting og Avvikling Kunde kan når som helst flytte IPS-avtalen med tilhørende midler til en annen institusjon ved skriftlig melding til SKAGEN i tråd med reglene i Forsikringsvirksomhetsloven 6-13, likevel slik at avtalen kan sies opp med én måneds varsel. Kunde kan når som helst avbryte IPS-avtalen ved skriftlig melding til SKAGEN. Ved avbrudd av Avtalen skal SKAGEN utstede pensjonskapitalbevis etter reglene i Innskuddspensjonsloven 6-2. Alderspensjonskapitalen som er knyttet til pensjonskapitalbevis kan overføres til annen IPS-avtale som Kunde har etter Forskriften. SKAGEN kan etter forhåndsvarsel til Kunde beslutte å overføre IPS-avtalen til annen institusjon. Kunde har likevel anledning til å flytte til en institusjon etter eget valg i samsvar med Forskriften Kunde må i så fall informere SKAGEN skriftlig om dette innen én måned etter mottak av forhåndsvarselet. 10. Skattemessige forhold Pensjonsbeholdningen er unntatt formuesbeskatning. Avkastning på pensjonssparingen blir ikke beskattet under oppsparingsperioden, men først ved utbetaling. Pensjon som blir utbetalt under ordningen, blir skattlagt som alminnelig inntekt. SKAGEN gir ikke råd om skattemessige forhold. Kunde har selv ansvar for å sette seg inn i gjeldende skatteregler, herunder fremtidige endringer. Kunde må vurdere om det er behov for å konsultere med en skatterådgiver. 11. Kontoutskrift og Rapportering SKAGEN skal hvert år gi Kunde om kontoutskrift med informasjon som angitt i punkt 6 (Føring av konto). Utskriften skal vedlegges ytterligere informasjon som beskrevet nærmere i Forskriften (3). 12. Ansvar / Disclaimer Kunde er innforstått med at vedkommende selv er ansvarlig for investeringsrisiko og skattemessige implikasjoner som handel i finansielle instrumenter vil kunne medføre. Kunde er videre innforstått med at midler som spares i en IPS-avtale tidligst kan tas ut som alderspensjon ved fylte 62 år. Dersom Kunde ønsker investeringsrådgivning eller annen informasjon, kan SKAGEN kontaktes. SKAGEN driver ikke med skatterådgivning, pensjonsplanlegging eller rådgivning knyttet til spørsmål om arv og skifte. Ved slikt behov må Kunde søke råd fra andre. Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Fremtidig avkastning vil blant annet avhenge av markedsutviklingen, forvalterens dyktighet, fondets risikoprofil og forvaltningshonorar. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap. 13. Bruk av tredjeparter (kontraktsmedhjelpere) Avtalen er ikke til hinder for at SKAGEN kan inngå samarbeid med tredjeparter om utførelse av oppgaver i forbindelse med IPS. Eksempelvis kan det tenke at SKAGEN inngår et samarbeid med tredjepart for å gjøre tilgjengelig eksterne verdipapirfond (fond som ikke er forvaltet av SKAGEN) i sitt produktutvalg. Dersom SKAGEN har benyttet tredjeparter, vil ikke SKAGEN være ansvarlig for Kundens tap eller skade som følge av disses handlinger eller unnlatelser, dersom SKAGEN har oppfylt alminnelige krav til aktsomhet ved utvelgelsen av tredjepartene. Det vises nærmere til punkt 20 og 21 i SKAGENs alminnelige forretningsvilkår. Nærmere informasjon om samarbeid med tredjeparter i forbindelse med IPS-avtalen kan fås ved henvendelse til SKAGEN. 14. Forretningsvilkår Ved inngåelse av Avtalen anses Kunde å ha gjort seg kjent med SKAGENs alminnelige forretningsvilkår samt å ha lest og akseptert disse slik de til enhver tid er utformet og som er tilgjengelige på SKAGENs nettsider ( 15. Personopplysninger SKAGEN vil behandle personopplysninger om Kunde i forbindelse med kundeforholdet i SKAGEN. Ved etablering av kundeforholdet, herunder ved inngåelse av IPS-avtale, gir Kunde SKAGEN samtykke til behandling av personopplysninger. Det vises for øvrig til regulering i SKAGENs alminnelige forretningsvilkår, jf. punkt 14 ovenfor. 16. Produktinformasjon om verdipapirfondene I SKAGENs Handelsportal vil produktinformasjon om verdipapirfondene som tilbys under IPS-avtalen være tilgjengelig. I tillegg er informasjonen tilgjengelig på SKAGENs nettsider eller ved henvendelse til SKAGEN. Kunde er innforstått med at vedkommende selv er ansvarlig for å sette seg grundig inn i produktinformasjonen før investeringsbeslutninger foretas. Kunde er videre innforstått med at det er viktig å sette seg inn i øvrig informasjon som SKAGEN gir i forbindelse med IPS. Det vises i den anledning særlig til informasjon på SKAGENs nettsider. 17. Lovvalg, verneting og tvisteløsning Ethvert krav eller enhver tvist mellom partene som springer ut av eller står i forbindelse med denne Avtalen, SKAGENs alminnelige forretningsvilkår eller handel av andeler i verdipapirfond fra SKAGEN, skal løses etter norsk lov og med Stavanger tingrett som rett verneting. Kunden kan bringe en eventuell tvist inn for Finansklagenemnda til uttalelse. For at Finansklagenemnda skal behandle en eventuell tvist, må Kunden først inngi en klage til SKAGEN, som må få en rimelig frist til å ta standpunkt til klagen. Deretter kan Kunden sende skriftlig klage til Finansklagenemnda med angivelse av hvilke grunner klagen bygger på og det resultat som kreves. Se SKAGENs nettside for informasjon om klageprosessen. Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Fremtidig avkastning vil blant annet avhenge av markedsutviklingen, forvalterens dyktighet, fondets risikoprofil og forvaltningshonorar. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap (4/4)

5 Avtalegiro pensjon Kundeservice hjelper deg» Du kan ringe Kundeservice på telefon eller sende en e-post til Du kan også gjerne besøke et av våre kontorer. A Generell informasjon Navn*: Vennligst bruk blokkbokstaver Adresse*: Postnummer & sted*: *Obligatoriske felter B Ja, jeg ønsker å etablere AvtaleGiro med SKAGEN Fondene: NB! Ved å la Beløpsgrense pr trekkmåned stå åpent, er det enklere i ettertid å justere beløpet på den eksisterende spareavtalen. Ved en slik justering av beløpet, anbefaler vi deg likevel å kontakte banken din for å undersøke om det automatisk har blitt satt en øvre grense (en sperre ) på den opprinnelige avtalegiroen. Hvis du velger å legge inn en sum, og du har valgt en kundevalgt pensjonsprofil, vær da oppmerksom på at summen som legges inn må summere opp beløpene på alle fondene du har valgt. Betalingsmottaker Mottakers konto KID (KID nr fylles ut av SKAGEN) Beløpsgrense pr trekkmåned SKAGEN Pensjonskonto kr:» Belast min bankkonto: C Signering Jeg har gjort meg kjent med, og aksepterer, avtalevilkår for AvtaleGiro. Sted/Dato: Signatur: Ferdig utfylt blankett kan sendes som et skannet vedlegg på e-post til kundeservice@skagenfondene.no eller post til SKAGEN Fondene, Postboks 160, 4001 Stavanger (1/2)

6 Avtalegiro pensjon Avtale mellom kunde og bank 1. Kort beskrivelse av AvtaleGiro AvtaleGiro er en tjeneste hvor kunden (betaler) gir sin bank (betalers bank) i oppdrag å betale regninger ved å belaste kundens konto for overføring til en betalingsmottakers konto (et fast betalingsoppdrag). Bare betalingskrav (regninger) fra betalingsmottakere som betaler har bekreftet til banken (fast betalingsoppdrag) omfattes av tjenesten. Det vises til punkt 2 nedenfor. De betalingsmottakere som betaler har opprettet faste betalingsoppdrag (AvtaleGiroer) for, vil sende betalingskravet til banken. Det vises til punkt 3. Senest syv dager før regningen skal betales vil det bli sendt varsel til betaler med informasjon om hvilke regninger som skal betales og hva regningen gjelder. Det vises til punkt 4. Betaler kan inntil dagen før betaling skal skje, stanse betalingen. Det vises til punkt 5. Nærmere om hvordan betalers regninger blir betalt og til hvilket tidspunkt, fremgår av punkt Faste betalingsoppdrag (AvtaleGiroer) For hver betalingsmottaker som omfattes av AvtaleGiro, skal betaler opprette en AvtaleGiro (et fast betalingsoppdrag) med banken. For samme betalingsmottaker kan det opprettes flere AvtaleGiroer dersom betaler ønsker det og betalingsoppdragene er av forskjellig art. Banken skal gi betaler informasjon om hvilke betalingsmottakere som er tilsluttet tjenesten. I en AvtaleGiro (et fast betalingsoppdrag) skal det bl.a. være mulig å angi betalingsmottakers navn, adresse og kontonummer, samt beløpsgrense pr. trekkmåned. AvtaleGiroer kan opprettes samt tilbakekalles, sperres og endres av betaler ved personlig fremmøte i banken eller på annen måte etter nærmere anvisning. Et tilbakekall, en sperring eller en endring skal være gjennomført fra og med påfølgende virkedag etter at beskjed fra betaler er mottatt i banken. Banken kan ikke endre en AvtaleGiro uten samtykke fra betaler, med unntak av betalingsmottakers kontonummer. Etter opprettelsen av en AvtaleGiro vil betaler motta forhåndsvarsel som nevnt i punkt 4, før kontoen skal belastes. Banken skal periodisk sende betaler informasjon om opprettede AvtaleGiroer og eventuelle tilbakekallinger, sperringer eller endringer. 3. Innlevering av betalingskrav Betaler samtykker i at opplysninger om AvtaleGiroer kan gis til betalingsmottaker. Opplysningene vil gjøre det mulig for betalingsmottakere å fremsette betalingskrav mot betaler gjennom AvtaleGiro tjenesten. 4. Forhåndsvarsel til betaler Det vil bli sendt varsel om forestående betalinger senest syv dager før belastning av konto skal finne sted (se punkt 6). Varselet skal være skriftlig og minst inneholde opplysninger om betalingsmottaker, beløpets størrelse, hva regningene gjelder og tidspunktet for belastning av betalers konto (betalingsdag). Betaler skal på grunnlag av tilsendt varsel kontrollere at opplysningene er korrekte. Betaler må ta kontakt med banken så snart som mulig for å rette opp eventuelle uoverensstemmelser. I tillegg til et slikt forhåndsvarsel vil betaler få informasjon om betalingskrav ved henvendelse til banken. Betaler har imidlertid mulighet til å velge bort det skriftlige varselet, forutsatt at betalingsmottakeren aksepterer dette. Betaler tar da kontakt med egen bank og ber om at varsel ikke ønskes på aktuelle regning(er). Banken videreformidler denne informasjonen til aktuelle betalingsmottakere. 5. Stansing av enkeltstående betalinger Dersom betaler ikke ønsker at banken skal gjennomføre en enkeltstående betaling som fremgår av tilsendt varsel, kan betaler til og med dagen før angitt betalingsdag stoppe betalingen Nærmere informasjon om betalers fremgangsmåte ved stansing skal gis av banken. 6. Nærmere om gjennomføringen av betalingen Innenfor rammen av den faste AvtaleGiroen, vil banken gjennomføre en betaling ved å belaste betalers konto på angitt betalingsdag. Selv om det i en AvtaleGiro er angitt betalingskravets art, vil banken ikke kontrollere hva betalingen gjelder. Betalingsmottakers konto vil bli godskrevet på betalingsdag eller første virkedag etter. Betalingen vil ikke bli gjennomført dersom betalingskravet ligger utenfor fastsatte rammer i AvtaleGiroen. Det samme gjelder dersom betaler har stoppet betalingen, betalers kontoforhold i banken er opphørt/sperret eller banken av annen saklig grunn ikke kan gjennomføre betalingen. Banken vil normalt kontrollere om det er dekning på betalers konto for det beløp som skal belastes. Dersom det ikke er dekning på kontoen på betalingsdag kan banken i inntil fire påfølgende virkedager utføre dekningskontroll. Ved betalingskrav med samme betalingsdag, har banken intet ansvar for i hvilken rekkefølge betalingene blir belastet kontoen, eventuelt hvilke betalinger som ikke blir gjennomført. Betaler er ansvarlig for eventuelle overtrekk på kontoen. Ved overtrekk har banken rett til å belaste betaler med overtrekksrente. Hvis betaling ikke gjennomføres av årsaker som nevnt ovenfor, vil betaler bli meddelt dette av banken og få tilbud om alternativ betalingsmåte. Informasjon om alternativ betalingsmåte gis av banken. Banken vil også informere betaler dersom betalingsmottaker annullerer betalingskravet. 7. Konsekvenser for betaler når betalingen ikke blir gjennomført Dersom en betaling stanses eller andre forhold som nevnt under punkt 6 medfører at kontoen ikke belastes på angitt betalingsdag vil betalingsmottaker kunne kreve forsinkelsesrente, gebyrer e.l. av betaler. Banken er ikke ansvarlig for lovbestemte forsinkelsesrente, som skyldes forhold på betalers side. 8. Bankens ansvar ved forsinket betalingsoverføring m.v Banken er ansvarlig for direkte tap (krav om forsinkelsesrente, inkassogebyrer o.l.) som betaler er påført som følge av forsinket betalingsoverføring jfr. punkt 7 over. Dette gjelder likevel ikke dersom forsinkelsen skyldes forhold utenfor bankens kontroll som banken ikke med rimelighet kunne ventes å ha tatt i betraktning på avtaletiden eller unngå eller overvinne følgende av. For indirekte tap som betaler har lidt (f.eks tap av kontrakt) er banken ansvarlig dersom tapet er voldt ved grov uaktsomhet eller forsett fra bankens side. Bankens ansvar etter reglene ovenfor dekker også feil som er begått av bankens medhjelpere. 9. Urettmessig belastning av konto. Retting av feil. Belastes betalers konto i strid med denne avtalen og opprettede faste betalingsoppdrag, skal banken uten ugrunnet opphold rette feilen og godskrive kontoen med rett beløp og eventuelt rentetap. Har betaler forsettlig eller grovt uaktsomt medvirket til at kontoen urettmessig er belastet, kan bankens ansvar lempes eller bortfalle helt. 10. Priser Priser for etablering og bruk av AvtaleGiro fremgår av bankens prisliste og/eller kontoutskrift. Prisene kan endres av banken to uker etter at skriftlig varsel er sendt betaler. Betaler samtykker i at banken belaster kontoen for de fastsatte priser. 11. Henvendelser fra betaler. Henvendelser fra betaler vedrørende inngåelse og bruk av AvtaleGiro skal rettes til banken. Dette gjelder også feil ved gjennomføring av enkeltstående betalinger. Forhold som vedrører selve betalingskravet (dvs. det underliggende betalings- og rettsforholdet mellom betaler og betalingsmottaker) skal betaler ta direkte opp med betalingsmottaker. 12. Endring av avtalevilkårene Banken kan endre vilkårene i avtalen med fire ukers skriftlig varsel. Dersom slikt varsel ikke er sendt, kan endringer til ugunst for betaler ikke påberopes av banken. Betaler kan ved vilkårsendringer si opp avtalen i henhold til punkt 13. Banken skal i avtaleperioden innhente uttrykkelig aksept fra betaler ved endringer i avtalevilkårene som medfører vesentlig økt risiko for betaler. 13. Opphør av avtalen Betaler kan med en dags forhåndsvarsel si opp avtalen med banken. Banken kan si opp avtalen med fire ukers skriftlig varsel til betaler. Oppsigelse fra bankens side er betinget av at det foreligger saklig grunn. Grunnen til oppsigelsen skal oppgis. Ved opphør av betalers kontoforhold i banken vil denne avtale og opprettede faste betalingsoppdrag opphøre samtidig. Hver av partene kan heve avtalen med øyeblikkelig virkning dersom det foreligger vesentlig mislighold fra den annen parts side. Banken skal oppgi hevingsgrunnen. 14. Tvisteløsning - Finansklagenemda Dersom det oppstår tvist mellom betaler og banken om avtaleforholdet kan betaler bringe saken inn for Bankklagenemnda til uttalelse. Banken skal i den forbindelse gi betaler nærmere informasjon om Finansklagenemda (2/2)