Frokostseminar DNB Bjørvika 7.Juni 2018

Størrelse: px

Begynne med side:

Download "Frokostseminar DNB Bjørvika 7.Juni 2018"

Jørgen Ellefsen
5 år siden
Visninger:

1 PSD2 Open Bank og Vipps Frokostseminar DNB Bjørvika 7.Juni 2018

2 Program Registrering og enkel frokost Hva bør du vite om EU-direktivet PSD2, og hvilke muligheter bringer det? Tom Erdal, Senior Rådgiver PSD2, DNB og Per Kristian Næss-Fladset, Divisjonsdirektør DNB Open Bank Pause Vipps Hurtigkasse, en konverteringsbooster v/thang Mahn Tran, Utviklingssjef i Vipps

3 Hva er PSD2? Payment Service Directive 2

4 PSD2,- gjeldene i EU fra 13. januar 2018 Usikkert når det trer i kraft i Norge

5 Cut costs Increase safety More innovation

Formålet med PSD2 er å stimulere innovasjon, konkurranse og øke transparens og sikkerhet i det europeiske batalingsmarkedet og øke forbrukernes valgfrihet.

6 Formålet med PSD2 er å stimulere innovasjon, konkurranse og øke transparens og sikkerhet i det europeiske batalingsmarkedet og øke forbrukernes valgfrihet. Med kundens samtykke kan nye aktører (tredjeparter) få tilgang til kundens konti og dermed tilby betaling og ulik form av styringsinformasjon om transaksjoner og konti.

7 Applicable national legislations Base for compliance Applicable EU legislation Juridisk status pr. 1.juni 2018 PSD2 is supplemented by 2 nd level sub-legislations PSD2 Transposition RTS on Secure Communication and SCA Guidelines on Fraud Reporting Transposition Guidelines on Incident Management Guidelines on Operational and Security Risk Frameworks Compliance reached NO DE DK Availability Final version National 2 nd level sublegislations e.g. IKT-forskriften Draft/To be approved Not yet FI SE UK

8 Need to know PSD2 payment service directive 2 TPP third party provider PISP payment initiation service provider AISP account information service provider API application programming interface PSP payment service provider (tilbyder) PSU payment service user (kunde) RTS regulatory technical standard 8

9 - Endringer i kundeavtaler - Omkostningskode; fra OUR til SHA - Sterk kundeautentisering (to faktor / 2 av 3) - Reklamasjoner. Raskere action - Bedrageri-mistanke. Raskere rapportering

10 PSD2-TPP er (AISP / PISP-tredjeparter) 1. Må søke og få lisens av Finanstilsynet 2. Må ha samtykke fra kunde for å få tilgang til kundedata (saldi og transaksjoner) 3. Må få tilgang til relevante API er

11 AISP og PISP Account information service provider (AISP) Payment initiation service provider (PISP) KUNDE KUNDE TPP TPP KONTO A KONTO B KONTO C KONTO A betaling KONTO C Bank 1 Bank 2 Bank 3 Betaler Mottaker

12 PSD2 tilgang til (betalings)konti Før PSD2 Etter PSD2 KUNDE KUNDE TPP ONLINE MOBIL KONTOR ONLINE MOBIL KONTOR BANK KONTO BANK KONTO Tredjepart (TPP) kanal Bank Kanal

13 Kun betalingskonti dvs: konti hvor en kan foreta en transaksjon

14 RTS: Regulatorisk Teknisk Standard 1. Direktivet sier hva som må gjøres 2. RTS en sier hvordan det skal gjøres - standardisering - transparens - kundevennlig 15

15 >40 API-services for PSD2

16 PSD2 API oversikt Mer enn 40 API services er utviklet for TPP (AISP/PISP) Blir tilgjengeliggjort via AWS API Gateway Area PM PM PM PM PM PM PM PM PISP AISP CISP Services Retail Cross Border EU/SEPA Payment Retail Cross Border General Payment Norway Domestic Payment with KID/OCR Norway Domestic Payment with Message Norway Domestic Transfer between own accounts Account List Transaction List Fund check Area Services Norway Domestic Payment with KID/OCR Norway Domestic Payment with Messages Norway Domestic Payment with Structured message Norway Domestic : Beneficiary without account Norway Domestic : Urgent Swedish Domestic : BG/PG Payment Swedish Domestic : Without Account Swedish Domestic : Transfer Swedish Domestic : Urgent Swedish Domestic : Financial Payment Denmark Domestic : FI/GIRO Denmark Domestic : Standard Credit Transfer Finland Domestic : Payment(SEPA) Finland Domestic : Domestic urgent Germany Domestic : SEPA Payment Germany Domestic : Urgent UK Domestic : Bacs Payment UK Domestic : Same day transfer International Payemnt : Europe/SEPA Payment International Payemnt : General Payment International Payemnt : Cheque International Payemnt : Financial Payment Intragroup transfer Single Intragroup transfer multiple Norway Single Salary Sweden Single Salary Denmark Single Salary Finland Single Salary Germany Single Salary Account List Transaction List

17 Hvilke muligheter bringer PSD2? Kontokonsolidering fra alle kundens banker/betalingskonti Transaksjonsoversikt/ historikk Likviditetsoversikter, samlet for alle kundens banker Initierer betalinger Aggregatorer, fex beste innskuddsrente Gode/ nye råd med utgangspunkt i konto/transaksjonsdata totalt fra alle dine banker/konti Ytterligere kunde(fordel)fokusering fra bankmarkedet Innovative allianser (bank / fin techs) til gode for kunden DNB som TPP (erfaring, kunnskap, soliditet og tillit)

18 Oppsummert PSD2 Åpner opp for tredjepartsaktører,- som må ha lisens fra Finanstilsyn OG ja fra kunde Tilgang til kontoinformasjon (AISP) Dekningskontroll og initiere betalinger (PISP) Mer Open Bank. Betaling, dekningskontroll og kontoinformasjon i EU 2018/2019 i Norge Kun betalingskonti VIKTIGST AV ALT: HVIS DERE SOM KUNDE IKKE GIR SAMTYKKE TIL NOEN SÅKALTE TREDJEPARTSAKTØRER VIL ALT BLI SOM FØR Kunden eier, under PSD2 (og GDPR), sine egne data i enda større grad enn før.

19 Cut costs Increase safety More innovation

20 Half full? Half empty?

21 ! OPEN BANKING

22 Platform economies and customers demand for efficient services are accelerating the change - The regulators seize the opportunity to influence by introducing new regulations Platform economy and customer demands Competitors (Banks and non-banks) 1 Open banking creates growth opportunities and new possibilities for banks Demand for simple integrations New regulations 2 Open Banking enables disruption of banks existing business API

23 Telco example: Revenues have declined while they have not been able to take part of the new growth Telco revenue in Sweden (BSEK) % Mobile app revenue globally (BSEK) Telco's have been forced from providers of voice communications to utilities providing the infrastructure for digital communication Mobile voice and data, internet services and data communication services Fixed voice and interconnections Mobile App Revenues globally 24 Source: BCG

24 The train will leave the station, with or without us!

25 2

27 28

28 Tech players are defining the future of banking Banking is necessary, but banks are not Bill Gates Open Banking 'Nearly 20% of banks have invested in open banking-related initiatives 77% will do so by 2019* Industry standard for developer portals Global tech companies sets the standard for developer experience Banks Tech & ERP players Open Bank initiatives Global giants *Leaders see open banking more as an opportunity than a threat, Accenture 2017

30 Create exceptional user experiences

31 How could we create more value for all?

32 Together with Fintechs and Startups

33 Collaboration and Cooperation is key in order to drive growth Existing Business areas New Business NXT Accelerator Partnership Corporate Venture

35 Open Bank is moving forward and will continuously make adjustments based on developer feedback Before summer After summer This year Open Developer Portal Sandbox access to our first APIs Continuous feedback from developers and customers Production access for selected friends to our first APIs Add more APIs to sandbox Production access for everyone who behaves Add more APIs Continuous improvement Seek new business opportunities For DNB, this is a new way of working, and will bare fruit for both DNB and our customers 36

36 Thank you!

37 En konverteringsbooster?

38 Challenge Hva er problemet vi prøver å løse innen netthandel? 37% of consumers abandon baskets on a mobile device 29 % of shoppers abandons due to payment 22 % of shoppers abandons due to profile registration Kilde: Dibs netthandelsrapport 2017

39 22 % forlater handlekurven fordi man må opprette profil

40 Logg inn med Vipps: Første gang: 41 41

41 42 Andre gang

42 43 Fra passord til

43 29 % forlater kjøpet pga betalingsløsningen

44 Vipps Hurtigkasse - førstegangskjøp 45

45 Salgsfunnelen

46 Eks: antall besøk på siden: Kjennskap: 100 % av de besøkende Vurderer: 60 % Legger i handlekurv: 9,89 % Konverterer: 2.6 % Antall kunder 47

47 48 Kilde: info.monetate.com

48 Må det være en salgsfunnel eller kan Vipps hurtigkasse levere en konverteringsbooster? Kjennskap: 100 % av de besøkende Vurderer: 60 % Legger i handlekurv: 9,89 % Konverterer: 2.6 % #salg 49

49 Produktvisjon: Hvordan handle rett fra banner/epost DM

50 51

51 52 Kundekase: iglow

52 «I denne flaten jobber man med branding og ikke konvertering rett fra klikket.»

53 Remarketing Nye kunder Fra 1.3 % til 2.9 % Fra 0,09 % til 0,53 % 123 % økt konvertering med Vipps 488 % økt konvertering med Vipps 54

54 55

Like dokumenter

PSD2 OG «OPEN BANKING»

PSD2 OG «OPEN BANKING» Hva kommer fremover, hva gjør Nets og hvordan kan Nets understøtte bankene? 16.03.2017 Magnus Egeberg Agenda VISJONENE MED PSD2 HVORDAN LIGGER VI AN I NORGE? PSD UTFORDRER MAKTBALANSEN