Livsforsikringsselskapet Nordea Liv Norge AS Pressemelding 29.04.2014 Bedriftene øker pensjonsinnskuddene Økningen i satsene for innskuddspensjon fører til at mange bedrifter vil forbedre sine pensjonsordninger for de ansatte. Nesten halvparten av Nordea Livs bedriftskunder med avtale utover den obligatoriske minimumsordningen sier de ønsker å øke innskuddene for sine ansatte, sier administrerende direktør Jørund Vandvik. I første kvartal økte Nordea Livs premieinntekter fra bedrifter med innskuddspensjon med 32 prosent i forhold til samme periode i fjor. Bedriftene kan etter nye regler som ble innført 1. januar i år betale innskudd med inntil 7 prosent av lønn for medarbeidere med inntekt opp til vel 600.000 kroner og ytterligere med 25,1 prosent av overstigende lønn opp til vel 1 million kroner. For en person som tjener 700.000 kroner kan det dermed nå betales pensjonsinnskudd på vel 66.000 kroner årlig. Vi ser at mange bedrifter, uavhengig av diskusjonen om tariffesting av pensjon, velger å øke innskuddene for å styrke seg i konkurransen om de beste hodene. Dersom de nye innskuddssatsene benyttes sammen med alderspensjonen fra folketrygden, vil pensjonen kunne bli omtrent 66 prosent av lønn. Dette er på linje med det en god avtale om ytelsespensjon gir i dag, fremholder Vandvik. Individuell sparing øker sterkt Undersøkelsen Nordea Liv har gjort blant sine bedriftskunder med innskuddspensjon viser at det også i bedrifter som kun tilbyr sine ansatte den obligatoriske minimumsordningen er 20 prosent som ønsker å øke innskuddssatsene. Bedriftenes evne til å betale mer til pensjon vil variere. Hos flere blir imidlertid høyere innskudd drøftet som alternativ til lønnstillegg, påpeker Jørund Vandvik. Det er ikke bare bedriftene som satser mer på pensjon. I privatmarkedet kan Nordea Liv etter tre måneder notere en vekst i premieinntektene på 82 prosent knyttet til pensjonsspareprodukter med investeringsvalg i forhold til samme periode i fjor. Nordea Liv er nest største aktør i det totale markedet for produkter med investeringsvalg. Markedsandelen ved årsskiftet var 24,6 prosent. Godt resultat økt forvaltningskapital Nordea Livs resultat før skatt ved utgangen av mars ble 98 millioner kroner, mot 127 millioner kroner på samme tidspunkt i fjor. Dersom dette hadde vær et årsoppgjør, ville selskapet anvendt tilleggsavsetninger for å dekke opp for det negative renteresultatet på fripoliser. Det legale resultatet ville således økt med 17 millioner kroner til 115 millioner kroner mot 127 millioner kroner på samme tidspunkt i fjor.
For kunder med innskuddspensjon var avkastningen i de to største fondene, Aktiva Bedrift 50 og Nordea Vekstpensjon, henholdsvis 1,4 prosent og 0,8 prosent ved utgangen av mars. Den verdijusterte avkastningen til kunder som ikke selv bærer investeringsrisikoen ble i gjennomsnitt 1,2 prosent og realisert avkastning 0,8 prosent. Avkastningen på selskapsporteføljen (eiers kapital) ble 0,5 prosent. Nordea Livs forvaltningskapital har i løpet av de siste 12 måneder økt med 16 prosent til 77,1 milliarder kroner. Oppreserverer for «langt liv» Nordea Liv har i henhold til Finanstilsynets krav lagt en plan for ytterligere oppreservering av kapital til selskapets portefølje av fripoliser og ytelsespensjoner over de neste syv år. Oppreserveringen er en følge av at levealderen i befolkningen øker, og det forutsettes at eiers bidrag skal utgjøre minimum 20 prosent av det samlede oppreserveringsbehovet. Kontaktpersoner: Adm. direktør Jørund Vandvik Telefon 98 28 01 01 Økonomidirektør Jørn Nøstdal Telefon 98 28 02 30 Tall og fakta Fakta om Nordea Liv Nordea er Nordens største finanskonsern. Nordea Liv Norge tilbyr alle former for livsog pensjonsforsikringer til bedrifter og private kunder. Forvaltningskapitalen utgjør ca 77,1 milliarder kroner, fordelt med ca 46,9 milliarder kroner i kundeporteføljer for produkter med rentegaranti, ca 25,5 milliarder kroner i kundeporteføljen for produkter med investeringsvalg og ca 4,7 milliarder kroner i eiers portefølje. Nordea Liv har ca 17.000 bedriftskunder og ca 240.000 privatkunder. Selskapet har 245 fast ansatte medarbeidere i Bergen, Oslo, Trondheim og Drammen. Produktene selges gjennom Nordeas og Trygs kontorer, samt uavhengige forsikringsmeglere og -rådgivere. Jørund Vandvik (58) er administrerende direktør. Mer om resultatet: Økning i premieinntektene Nordea Livs premieinntekter økte i årets tre første måneder med 35 prosent til 3.533 millioner kroner. Netto økning i premiereserver som følge av flytting fra andre selskaper utgjorde 142 millioner kroner. I bedriftsmarkedet utgjorde premieinntekter knyttet til innskuddspensjon 1.275 millioner kroner, en økning på 32 prosent i forhold til samme periode i 2013. I privatmarkedet utgjorde innbetalinger til IPS (Individuell Pensjonssparing), Pensjonskonto og Fondskonto 1.223 millioner kroner, en økning på 82 prosent i forhold til samme periode i fjor. 2
Tar markedsandeler Nordea Liv styrket sin posisjon både i bedrifts- og i personkundemarkedet i 2013. Markedsstatistikken fra Finans Norge (FNO) viser at Nordea Liv i løpet av de fem årene 1. januar 2009 til 1. januar 2014 økte sin andel av det totale livs- og pensjonsforsikringsmarkedet (eksklusiv kommunal pensjon) fra 9,5 prosent til 13,9 prosent. Nordea Livs markedsandel målt i brutto forfalt premie knyttet til individuelle produkter med investeringsvalg var 56,5 prosent i 2013 og tilsvarende for innskuddspensjon for bedriftskunder var 16,2 prosent. Styrket soliditet Verdijustert avkastning på midler for kunder som ikke selv bærer investeringsrisikoen ble i første kvartal i gjennomsnitt 1,2 prosent, mot 1,6 prosent året før. Realisert avkastning på produkter med rentegaranti ble 0,8 prosent, mot 1,4 prosent i samme periode i 2013. Samlet soliditetskapital i selskapet per 31. mars 2014 utgjorde 8.632 millioner kroner. Soliditetskapitalen utgjorde ved kvartalsskiftet 20,4 prosent av selskapets forsikringstekniske avsetninger med garanti. Nordea Livs kapitaldekning ved utgangen av mars var 15,2 prosent. Styrket avsetning til «langt liv» Nordea Livs resultat til eier før skatt (legalt resultat) etter årets første tre måneder ble 98 millioner kroner. Kunder med rentegaranti, som i gjennomsnitt er 3,4 prosent, mottok til sammen 340 millioner kroner innenfor garantien. Av overskuddet er kundene tildelt 10 millioner kroner med endelig virkning. Dessuten er 33 millioner kroner ført til styrking av forsikringstekniske avsetninger som følge av økning i levealderen. Totalt er kunder med rentegaranti dermed tildelt 383 millioner kroner. Nordea Livs totale avsetning til «langt liv» utgjorde 1.009 millioner kroner ved utgangen av mars. Godt risiko- og administrasjonsresultat Nordea Livs risikoresultat etter tre måneder ble 57 millioner kroner, mot 59 millioner kroner etter samme periode i fjor. Administrasjonsresultat ble positivt med 37 millioner kroner, mot 17 millioner kroner året før. Renteresultatet ved utgangen av mars ble 216 millioner kroner, mot 396 millioner kroner året før. Forvaltningskapitalen økte 14 prosent Nordea Livs samlede forvaltningskapital ved kvartalsskiftet var 77.059 millioner kroner, en økning på 16,2 prosent samme tidspunkt i fjor. I Nordea Livs porteføljer med rentegaranti utgjorde ved kvartalsskiftet risikoutsatte aksjeinvesteringer 9 prosent. Andelen eiendom i garantiporteføljene var 15 prosent, omløpsobligasjoner og pengemarkedet 36 prosent, obligasjoner til amortisert kostnad 37 prosent, og andre plasseringer 3 prosent. Verdivurdering av selskapets eiendomsportefølje i første kvartal har ikke medført vesentlige endringer. For de garanterte porteføljene totalt ga investeringer i eiendom en avkastning på 1,4 prosent. Investeringer i aksjer ga en avkastning på 1,2 prosent. Avkastningen på nors- 3
ke aksjer var 0,9 prosent mens avkastningen på internasjonale aksjer var 1,3 prosent. Avkastningen på omløpsobligasjoner var 1,7 prosent, obligasjoner til amortisert kostnad 1,1 prosent, mens plasseringer i pengemarkedet ga en avkastning på 1,1 prosent. Avkastningen på alternative investeringer i første kvartal ble 3,1 prosent. 4
Regnskap Nordea Liv Mill. kroner 1. Kvartal Året RESULTATREGNSKAP 2014 2013 2013 TEKNISK REGNSKAP Premieinntekter for egen regning 3.533 2.627 8.746 Inntekter fra investeringer i kollektivporteføljen 539 701 2.507 Netto inntekter fra investeringer i investeringsvalgporteføljen 265 717 2.678 Andre forsikringsrelaterte inntekter 26 32 107 Erstatninger -1.084-1.925-4.586 Resultatførte endringer i forsikr.forpliktelser-kontraktsfastsatte forpl. -1.098-60 -1.374 Resultatførte endringer i forsikr.forpliktelser-særskilt investeringsvalg -1.942-1.794-7.018 Midler tilordnet forsikringskontraktene-kontr.fastsatte forpl. -10-41 -46 Forsikringsrelaterte driftskostnader -148-143 -557 Andre forsikringsrelaterte kostnader -1-1 -3 80 113 454 IKKE TEKNISK REGNSKAP Netto inntekter fra investeringer i selskapsporteføljen 21 18 95 Andre inntekter 0 0 0 Forvaltningskostnader og andre kostnader knyttet til selskapsp. -3-4 -16 RESULTAT AV IKKE TEKNISK RENGKSKAP 18 14 78 RESULTAT FØR SKATTEKOSTNAD (LEGALT RESULTAT) 98 127 532 Skattekostnad -15-29 -84 Andre resultatkomponenter 0 0-24 TOTALRESULTAT 83 98 424 1. Kvartal Året BALANSE 2014 2013 2013 Immaterielle eiendeler 120 107 116 Finansielle eiendeler 4.334 4.262 4.324 Fordringer 112 179 94 Andre eiendeler 147 100 85 Forskuddsbetalte kostnader og opptjente, ikke mottatte inntekter 0 0 0 Sum eiendeler selskapsporteføljen 4.713 4.648 4.619 Eiendeler i kollektivporteføljen 46.834 43.346 45.128 Gjenforsikringsandel av forsikringsforpliktelser 64 61 64 Eiendeler i investeringsvalgporteføljen 25.448 18.252 23.499 Sum eiendeler 77.059 66.307 73.309 Innskutt egenkapital 1.129 1.129 1.129 Opptjent egenkapital 3.595 3.187 3.513 Ansvarlig lånekapital 390 390 390 Forsikringsforpliktelser i Livsforsikring - kontraktsfaste forpliktelser 45.200 42.895 44.154 Forsikringsforpliktelser i Livsforsikring - særskilt investeringsportefølje 25.448 18.252 23.499 Avsetning for forpliktelser 246 159 234 Premiedepot fra gjenforsikringsselskaper 0 0 0 Forpliktelser 1.007 247 359 Påløpte kostnader og mottatte, ikke opptjente inntekter 43 48 32 Sum egenkapital og gjeld 77.059 66.307 73.309 5
Nøkkeltall 1. Kvartal Året Tall i prosent 2014 2013 2013 Kollektivporteføljen: Bokført avkastning (kapital avkastning 1) 0.8 % 1.4 % 4.3 % Verdijustert avkastning eksl. anlegg (kapital avkastning 2) 1.2 % 1.6 % 5.9 % Selskapsporteføljen Verdijustert avkastning eksl. anlegg (kapital avkastning 2) 0.5 % 0.4 % 2.2 % Kapitaldekning 15.2 15.2 15.4 Resultat 1. Kvartal Året Mill. kroner 2014 2013 2013 Renteresultat 216 396 610 Risikoresultat 57 59 269 Administrasjonsresultat 37 17 130 Fortjeneste risiko og rentegaranti 39 33 124 Annet -241-338 -494 Resultat før overskuddsdeling 108 167 639 Midler tilført fors. kunder -10-40 -46 Tilført til/fra tilleggsavsetninger* 0 0-61 Resultat til eier før skatt 98 127 532 Skattekostnad -15-29 -84 Andre resultatkomponenter 0 0-24 Resultat til eier etter skatt 83 98 424 *Årsoppgjørsdisposisjon Soliditetskapital 1. Kvartal Året Mill. kroner 2014 %* 2013 %* Egenkapital* 4.725 11.2 % 4.642 11.1 % Ansvarlig lån 390 0.9 % 390 0.9 % Tilleggsavsetninger 923 2.2 % 912 2.2 % Udisponert resultat før skattekostnad 98 0.2 % 0 0.0 % Urealisert kursreserve obligasjoner til amortisert kost 1.214 2.9 % 919 2.2 % Merverdi omløpsmidler 1.282 3.0 % 1.077 2.6 % Sum soliditetskapital totalt 8.632 20.4 % 7.940 19.0 % *) I prosent av forsikringstekniske avsetninger med garanti 6