Kapitaldekning 2014 2013 Sparebankens fond 80.369 77.766 Gavefond 100 100 Sum egenkapital 80.469 77.866 Fradrag for overfinansiert pensjonsforpliktelse -646-815 Fradrag for immaterielle eiendeler -3.439 50 % fradrag for investeringer i andre fin.inst. ansvarlige kapital -1.488 Fradrag for ansvarlig kapital i andre fin.inst. - - Sum ren kjernekapital 79.823 72.124 Sum kjernekapital 79.823 72.124 Sum tilleggskapital - - Netto ansvarlig kapital 79.823 72.124
2014 2013 Eksponeringskategori (beregningsgrunnlag etter risikovekt) Stater - - Lokal regional myndighet 1.006 113 Offentlig eide foretak - - Institusjoner 50 18.550 Foretak 35.454 22.963 Massemarked - - Pantsikkerhet eiendom 162.987 175.713 Forfalte engasjementer 11.123 12.363 Obligasjoner med fortrinnsrett 2.321 2.813 Fordring på institusjoner og foretak med kortsiktig rating 15.776 - Andeler i verdipapirfond 200 - Egenkapitalposisjoner 9.159 - Øvrige engasjementer 45.632 38.775 CVA-tillegg - - Gruppenedskrivninger -1.862 Ansvarlig kapital i andre finansinst. -1.488 Sum beregningsgrunnlag for kredittrisiko 283.708 267.938 Beregningsgrunnlag for operasjonell risiko 28.357 27.900 Sum beregningsgrunnlag 312.065 295.838 Kapitaldekning i % 25,58 % 24,38 % Kjernekapitaldekning 25,58 % 24,38 % Ren kjernekapitaldekning i % 25,58 % 24,38 % Buffertype Bevaringsbuffer Systemrisikobuffer Motsyklisk buffer Kombinert bufferk rav Krav til ren kjernekapital pr. 31.12.2014 i mill kr 7,8 Mill Ikke aktuelt Ikke aktuelt 21,8 mill
MAKS KREDITTEKSPONERING - POTENSIELL EKSPONERING PÅ UTLÅN 2014 Brutto utlån Ubenyttede kreditter Garantier Ind. nedskriv. Maks kreditteksp. Offentlig forvaltning Lønnstakere o.l. 333.863 6.253 5.508 1.341 346.965 Utlandet 1-1 Næringssektor fordelt: Jordbruk, skogbruk, fiske 39.397 4.639 75 44.112 Industriproduksjon 4.450 650 206 5.306 Bygg og anlegg 29.154 4.233 913 1.029 35.329 Varehandel, hotell/restaurant 6.615 959 125 7.699 Transport, lagring 9.478 535 730 739 11.481 Finans, eiendom, forretningsmessige tjenester 29.563 964 2.191 32.718 Sosial og privat tjenesteyting 334 472 100 907 Sum 452.853 18.706 9.848 3.109 484.516
2013 Brutto utlån Ubenyttede kreditter Garantier Ind. nedskriv. Maks kreditteksp. Offentlig forvaltning 588-588 Lønnstakere o.l. 328.439 6.936 6.987 1.388 343.750 Utlandet - - - - - Næringssektor fordelt: Jordbruk, skogbruk, fiske 34.408 5.666 75-40.149 Industriproduksjon 5.489 612 206-6.307 Bygg og anlegg 28.716 4.935 802-34.453 Varehandel, hotell/restaurant 7.798 1.000 343 1.100 10.241 Transport, lagring 9.864 559 805 639 11.867 Finans, eiendom, tjenester 32.124 2.033 1.891-36.048 Sosial og privat tjenesteyting 620 90 100-810 Sum 448.047 21.831 11.209 3.127 484.214 Restnedbetalingstid på eiendels- og gjeldsposter EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Kont./fordr.sentralbanker 27.324 27.324 Utl./fordr. til kredittinst. 53.757 53.757 Utlån til kunder 448.243 448.243 Obligasjoner/sertifik. 5.006 23.150 28.156 Aksjer 10.159 10.159 Øvrige eiendeler 7.405 7.405 Sum eiendeler 5.006 - - - 23.150 546.889 575.045 - herav utenlandsk valuta GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Gjeld til kredittinst. 400 400 Innskudd fra kunder 489.768 489.768 Obligasjonsgjeld - Ansvarlig lån - - Fondsobligasjoner - - Øvrig gjeld 4.408 4.408 Egenkapital 80.469 80.469 Sum gjeld og egenkapital - - - - - 575.046 575.046 - herav utenlandsk valuta Netto likvi.eksponering på b 5.006 - - - 23.150 (28.156) (0) - herav utenlandsk valuta - - - - - - -
Fordeling av misligholdte lån 2014 2013 Personmarked 6.930 4.005 Næringssektor fordelt: Jordbruk, skogbruk, fiske - 2.268 Bygg og anlegg 3.967 5.277 Varehandel, hotell/restaurant - 807 Transport, lagring 851 851 Misligholdte lån i alt 11.749 13.208 Fordeling av øvrige tapsutsatte lån 2014 2013 Personmarked 10.570 10.673 Næringssektor fordelt: Varehandel, hotell/restaurant - 481 Misligholdte lån i alt 10.570 11.154 Individuelle nedskrivninger på utlån - fordelt på person/næring 2014 2013 Personmarked 1.341 1.388 Næringssektor fordelt: Jordbruk, skogbruk, fiske - - Industriproduksjon - - Bygg og anlegg 1.030 - Varehandel, hotell/restaurant - 1.100 Transport, lagring 739 639 Individuelle nedskrivninger på utlån i alt 3.110 3.127 2014 2013 Individuelle nedskrivninger på utlån Individuelle nedskrivninger 01.01. 3.127 10.971 Periodens konstaterte tap, hvor det tidligere er -1.129-3.710 foretatt individuell nedskrivning Økte individuelle nedskrivninger i perioden 100 365 Nye individuelle nedskrivninger i perioden 1.059 639 Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger i perioden -47-5.139 Individuelle nedskrivninger 31.12. 3.110 3.127
2014 2013 Nedskrivninger på grupper av utlån Nedskrivninger på grupper av utlån 01.01. 1.860 1.860 Periodens nedskrivninger på grupper av utlån -360 - Nedskrivninger på grupper av utlån 31.12. 1.500 1.860 2014 2013 Tapskostnader utlån/garantier Periodens endring i individuelle nedskrivninger på utlån -17-7.844 Periodens endring i individuelle nedskrivninger på garantier - Periodens endring i gruppeavsetninger -360 Periodens konstaterte tap, hvor det tidligere er 974 3.710 Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap -58-98 Periodens tapskostnader 539-4.232 Engasjementkategorier 2014 Engasjement før sikkerheter Engasjement etter sikkerheter Fratrukket den ansvarlige kapitalen Benyttede ratingbyråer Stater - - - Lokal regional myndighet 5.032 5.032 5.032 Offentlig eide foretak - - - Benyttede rating fra stat Institusjoner 900 500 450 50 Foretak 44.743 44.643 - Massemarked - - - Andel sikret med pant Pantsikkerhet eiendom 389.071 389.071-91,5 % Forfalte engasjementer 9.592 9.592-80,3 % Obligasjoner med fortrinnsrett 23.213 23.213 23.213 Fordring på institusjoner og foretak med kortsiktig rating 78.878 78.878 78.878 Andeler i verdipapirfond 1.000 1.000 1.000 Egenkapitalposisjoner 9.159 9.159 - Øvrige engasjementer 45.380 45.380-606.968 606.468 108.573 50 Andel sikret med garantier
SERTIFIKATER OG OBLIGASJONER Nominell verdi Ansk. kost Bokført verdi Markedsverdi Utsteds av det offentlige Lokale og regionale myndigheter Børsnoterte 5.000 5.006 5.006 5.006 Ikke børsnoterte Sum utstedt av det offentlige 5.000 5.006 5.006 5.006 Utstedt av andre Obligasjoner med fortrinnsrett Børsnoterte 10.000 10.090 10.090 10.112 Ikke børsnoterte 13.000 13.065 13.060 13.168 Sum utstedt av andre 23.000 23.155 23.150 23.280 Sum sertifikater og obligasjoner 28.000 28.161 28.156 28.286
Aksjer, andeler og egenkapitalbevis Omløp Org.nr Navn Antall aksjer Anskaffelseskost Bokført verdi Markeds-verdi Børsnotert Sum børsnotert Ikke børsnotert - - - Sum ikke børsnotert - - - Sum omløpsaksjer - - - Aksjer, andeler og egenkapitalbevis Anlegg Antall aksjer Anskaffelseskost Bokført verdi Markeds-verdi Ikke børsnotert 979319568 Eika Gruppen 937889275 Ringerikes Spare 937896581 Hjelmeland Spb. 937894805 Kvinesdal Spareb 885621252 Eika BoligKredit 996968553 Innovangsjon SA 916148690 Spama AS 979391285 Eiendomskreditt 970434461 Valdres Radio 984023049 Valdres Næringsh 911586894 Vang Næringsforu 995400073 Nordito Pro AS BANKID Norge AS 913417380 Vang Næringsutv. Sum ikke børsnoterte 8.352 8.154 7.950 Sum anleggsaksjer 8.352 8.154 7.950 Rente og aksjefond Antall aksjer Anskaffelseskost Bokført verdi Markeds-verdi Ikke børsnotert 983231411 Eika Sparebank Sum ikke børsnotert 1.000 1.000 1.005 Sum rente og aksjefond 1.000 1.000 1.005 Sum aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 9.352 9.154 8.956
Endringer i 2014 Anleggsaksjer Inngående balanse 8.929 Tilgang 2014 59 Avgang 2014-834 Reversering av nedskriving - Utgående balanse 8.154 Netto gevinst/-tap på valuta og verdipapirer 2014 2013 Kursregulering obligasjoner 48 - Netto gevinst/-tap obligasjoner 48 - Netto gevinst/-tap aksjer, andeler og ek-bevis - - Kurstap-/gevinst+ fra finansielle derivater og valuta 52 55 Sum netto gevinst/-tap på valuta og verdipapirer 100 55
Renteendringstidspunkt for eiendels- og gjeldsposter EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Kont./fordr.sentralbanker 27.324 27.324 Utl./fordr. til kredittinst. 53.757 53.757 Utlån til kunder 448.243 448.243 Obligasjoner/sertifik. 13.073 15.083 28.156 Aksjer 10.159 10.159 Øvrige eiendeler 7.405 7.405 Sum eiendeler 13.073 15.083 - - - 546.889 575.045 - herav utenlandsk valuta GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Gjeld til kredittinst. 400 400 Innskudd fra kunder 489.768 489.768 Obligasjonsgjeld - Ansvarlig lån - - Fondsobligasjoner - - Øvrig gjeld 4.408 4.408 Egenkapital 80.469 80.469 Sum gjeld og egenkapital - - - - - 575.046 575.046 - herav utenlandsk valuta Netto renteeksponering 13.073 15.083 - - - (28.156) (0) - herav utenlandsk valuta - - - - - - -