Kvartalsrapport 1. kvartal 2016 Trøgstad Sparebank
RESULTATREGNSKAP Tall i tusen kroner NOTE Renteinntekter og lignende inntekter 19 114 22 032 83 409 Rentekostnader og lignende kostnader 7 042 11 874 39 294 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 12 072 10 158 44 114 Utbytte og andre inntekter av vp med var. Avkast. 1 239 1 960 5 906 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 5 211 5 487 21 816 Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester 618 785 2 560 Netto verdiendr. og gev./tap på val. og vp omløp (2 170) 558 (1 828) Andre driftsinntekter 368 391 1 674 Netto andre driftsinntekter 4 030 7 612 25 007 Personalkostnader 6 005 5 112 18 543 Administrasjonskostnader 2 107 1 755 7 144 Avskrivning 479 459 1 947 Andre driftskostnader 2 639 2 562 10 571 Sum driftskostnader 11 229 9 887 38 204 Resultat før tap 4 872 7 882 30 918 Tap på utlån, garantier m.v. 1 1 223 (194) 3 129 Kurstap anleggsaksjer - - (10) Sum nedskr/rev av nedskrivning - - - Resultat av ordinær drift før skatt 3 649 8 077 27 799 Skatt 985 2 161 7 161 Resultat av ordinær drift etter skatt 2 664 5 916 20 638
BALANSE - EIENDELER NOTE Kontanter og fordringer på sentralbanken 25 475 26 975 28 572 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 30 815 63 557 56 009 Utlån til og fordringer på kunder 4 2 009 089 1 864 404 1 964 117 Spesifiserte tapsavsetninger 2, 4 (5 241) (1 513) (5 021) Uspesifiserte tapsavsetninger 2 (7 000) (7 900) (7 000) Sum netto utlån og fordringer på kunder 4 1 996 848 1 854 991 1 952 096 Overtatte eiendeler - - - Sert., obl og andre rentebærende vp med fast avkast. 208 619 277 643 230 471 Aksjer, andeler og andre vp med variable avkastning 120 949 143 689 122 537 Eierinteresser i tilknyttede selskaper 353 353 353 Eierinteresser i konsernselskap 229 229 229 Sum immaterielle eiendeler 491-534 Varige driftsmidler 43 367 44 998 43 805 Andre eiendeler 3 358 2 962 2 375 Forsk. Bet. ikke pål. Kost. og opptj. ikke mottatte innt. 5 372 6 894 5 290 Sum Eiendeler 2 435 875 2 422 293 2 442 274 BALANSE GJELD OG EGENKAPITAL NOTE Gjeld til kredittinstitusjoner 6 65 584 105 329 105 158 Innskudd fra og gjeld til kunder 1 671 812 1 682 154 1 694 160 Gjeld stiftet v/utstedelse av verdipapirer 6 350 000 300 000 300 000 Annen gjeld 12 299 10 306 11 670 Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente innt. 6 251 10 618 3 919 Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 4 523 6 071 4 274 Ansvarlig lånekapital 5, 6 26 500 26 500 26 500 Sum Gjeld 2 136 969 2 140 978 2 145 681 Sparebankens fond 5 291 592 270 764 291 592 Gavefond 5 4 650 4 636 5 000 Regnskapsperiodens resultat 2 664 5 916 (0) Sum Egenkapital 298 906 281 315 296 592 Sum Gjeld og Egenkapital 2 435 875 2 422 293 2 442 274
NØKKELTALL Trøgstad, 20. april 2016
REGNSKAPSPRINSIPP NOTE 1 TAP PÅ UTLÅN Periodens endring i individuelle nedskrivinger 220-143 3 257 Periodens endring i individuelle nedskrivninger på garantier 249-120 -120 Periodens endring i gruppevise nedskrivinger - -109-900 Periodens konstaterte tap som det tidligere er nedskrevet for 780 109 685 Periodens konstaterte tap som det tidligere ikke er nedskrevet f 34 127 637 Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivinger -60-58 -430 Periodens tapskostnad 1 223-194 3 129 NOTE 2 NEDSKRIVING PÅ UTLÅN OG GARANTIER Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden 5 021 1 765 1 765 Økte individuelle nedskrivninger i perioden - - 330 Nye individuelle nedskrivninger i perioden 1 000-3 791 Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder -780-143 -180 Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet - -109-685 Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden 5 241 1 513 5 021 Gruppenedskrivninger ved begynnelsen av perioden 7 000 7 900 7 900 Periodens endring i gruppenedskrivninger - - -900 Gruppenedskrivninger ved slutten av perioden 7 000 7 900 7 000
NOTE 3 MISLIGHOLDTE OG TAPSUTSATTE ENGASJEMENTER Brutto misligholdte utlån 17 927 31 528 20 858 Individuelle nedskrivninger -2 780-1 500-3 560 Netto misligholdte utlån 15 147 30 028 17 298 Tapsuttsatte engasjement (ikke misligholdt) 7.327 68 1.884 Individuelle nedskrivninger -2.461-13 -1.461 Netto tapsutsatte engasjement 4.866 55 423 NOTE 4 FORDELING UTLÅN KUNDER Landbruk 114 411 141 045 126 328 Industri 31 461 27 640 28 687 Bygg, anlegg 94 671 98 448 102 116 Varehandel 57 993 47 786 57 719 Transport 15 361 10 374 11 291 Eiendomsdrift etc 193 279 131 991 187 129 Annen næring 45 367 36 311 43 281 Sum næring 552 544 493 596 556 551 Personkunder 1 456 545 1 370 808 1 407 566 Brutto utlån 2 009 089 1 864 404 1 964 117 Individuelle nedskrivninger -5 241-1 513-5 021 Gruppenedskrivninger -7 000-7 900-7 000 Netto utlån til kunder 1 996 848 1 854 991 1 952 096 Utlån formidlet via Eika Boligkreditt (EBK) 723 637 723 238 725 173 Totale utlån inkl. porteføljen i EBK 2 720 485 2 578 229 2 677 269 28 % 8 % 21 % Landbruk Industri PM/BM Sum næring Personkunder 35 % Utlån BM 5 % Bygg, anlegg Varehandel Transport 72 % 3 % 10 % 17 % Eiendomsdrift etc Annen næring
NOTE 5 KAPITALDEKNING Kapitaldekning Sparebankens fond 291 592 270 764 292 236 Gavefond 4 650 4 636 4 357 Immaterielle eiendeler -491 - -534 Utsatt skatt 132-144 Ansvarlig kapital andre finansinst. -21 031-17 557-21 008 Ren kjernekapital 274 852 257 843 275 195 Sum kjernekapital 274 852 257 843 275 195 Ansvarlig lånekapital 26 500 26 500 26 500 Sum tilleggskapital 26 500 26 500 26 500 Ansvarlig kapital andre finansinst. -9 013-7 524-9 004 Netto ansvarlig kapital 292 339 276 819 292 691
NOTE 6 GJELD STIFTET VED UTSTEDELSE AV VERDIPAPIRER Obligasjoner, nominell verdi 350 000 300 000 300 000 Amortisert over-/underkurs - - - Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 350 000 300 000 300 000 Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt 2,49 % 2,95 % 2,63 % Evigvarende ansvarlig lånekapital, nominell verdi 26.500 26.500 26.500 Sum ansvarlig lånekapital og fondsobligasjonslån 26.500 26.500 26.500 Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt 0,81 % 0,81 % 0,81 % KFS-lån 50 000 100 000 100 000 Lån fra andre kredittinstitusjoner med binding - - - Sum lån fra kredittinstitusjoner 50 000 100 000 100 000 Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt 1,93 % 2,55 % 2,39 % NOTE 7 RESTNEDBETALINGSTID Restnedbetalingstid på eiendels- og gjeldsposter EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Kont./fordr.sentralbanker - - - - - 25 475 25 475 Utl./fordr. til kredittinst. - - 1 500 1 500-27 815 30 815 Utlån til kunder 118 107 15 951 75 744 407 960 1 379 086-1 996 848 Obligasjoner/sertifik. - 2 001 50 903 150 838 4 878-208 619 Aksjer - - - - - 121 531 121 531 Øvrige eiendeler - - - - - 52 587 52 587 Sum eiendeler 118 107 17 952 128 147 560 298 1 383 964 227 408 2 435 875 GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Gjeld til kredittinst. - - 50 000 - - 15 584 65 584 Innskudd fra kunder - 3 383 - - - 1 668 429 1 671 812 Obligasjonsgjeld 50 000 - - 300 000 - - 350 000 Ansvarlig lån - - - - - 26 500 26 500 Øvrig gjeld - - - - - 23 073 23 073 Egenkapital - - - - - 298 906 298 906 Sum gjeld og egenkap. 50 000 3 383 50 000 300 000-2 032 492 2 435 875
NOTE 8 RENTEENDRINGSTIDSPUNKT Renteendringstidspunkt for eiendels- og gjeldsposter EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Kont./fordr.sentralbanker - - - - - 25 475 25 475 Utl./fordr. til kredittinst. - - - 3 000-27 815 30 815 Utlån til kunder - - - - - 1 996 848 1 996 848 Obligasjoner/sertifik. 27 014 176 609 4 996 - - - 208 619 Aksjer - - - - - 121 531 121 531 Øvrige eiendeler - - - - - 52 587 52 587 Sum eiendeler 27 014 176 609 4 996 3 000-2 224 256 2 435 875 GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Gjeld til kredittinst. - 50 000 - - - 15 584 65 584 Innskudd fra kunder - - - - - 1 671 812 1 671 812 Obligasjonsgjeld 200 000 150 000 - - - - 350 000 Ansvarlig lån - - 26 500 - - - 26 500 Øvrig gjeld - - - - - 23 073 23 073 Egenkapital - - - - - 298 906 298 906 Sum gjeld og egenkap. 200 000 200 000 26 500 - - 2 009 375 2 435 875