KLP innskuddspensjon

Transkript

1 KLP innskuddspensjon FORSIKRINGSVILKÅR Innskuddsbasert alderspensjon og Innskuddsfritak etter innskuddspensjonsloven Uførepensjon etter tjenestepensjonsloven Etterlattepensjoner og premiefritak etter foretakspensjonsloven Gjelder fra

2 Innhold A. Om innskuddspensjons ordningen...5 A-1 Innskuddspensjonsordningen...5 A-2 Definisjoner...6 B. Generelle vilkår for innskuddspensjon Pensjonsparing...11 B-1 Regler for pensjonssparingen...11 B-2 Hvem som er omfattet av innskudds pensjonsordningen...12 B-4 Investering av innbetalinger fra Foretaket...13 B-5 Avkastning...13 B-6 Investeringsrisiko...13 B-7 Styringsgruppe...14 B-8 Innskuddsplanen...14 B-9 Innskuddsfond...15 B-10 Endring av spareprofil...15 B-11 Selskapets adgang til endring av innhold i eller avvikling av spareprofiler...16 B-14 Utbetaling ved dødsfall...18 B-15 Opphør av medlemskap i Innskudds pensjonsordningen...19 B-16 Foretakets adgang til å disponere over Innskuddspensjonsordningen...20 B-17 Opphør av Innskuddspensjonsordningen...20 B-18 Kostnader...20 B-19 Endring av Vilkår og priser/premier...21 B-20 Binding, motregning og pantsettelse av pensjonsmidler m.v...21 B-21 Bruk av tjenester over internett...21 B-22 Renteplikt ved oppgjør...22 B-23 Valuta...22 B-24 Foreldelse...22 B-25 Force majeure...22 B-26 Behandling av tvister

3 Innhold C. Generelle vilkår for innskudds-/premiefritak, uførepensjon og etterlattepensjoner risikopensjonsordningen...21 C-1 Regler for Risikopensjonsordningen...21 C-2 Hvem som er omfattet av Risikopensjonsordningen...22 C-3 Informasjon til Medlemmene og øvrige arbeidstakere i Foretaket...23 C-4 Endring og utvidelse av Risiko pensjonsordningen...23 C-5 Premiebetaling for Risikopensjonsordningen...23 C-6 Utmelding av Risikopensjonsordningen...24 C-7 Opphør av Risikopensjonsordningen...25 C-8 Fripolise og Pensjonsbevis...25 C-9 Flytting...26 C-10 Krav om pensjon fra Risiko pensjonsordningen...26 C-11 Opplysningsplikt...26 C-12 Mislighold av opplysningsplikt...27 C-13 Krig og annen katastrofe...27 C-14 Medlemmets rett til fortsettelsesforsikring...27 C-15 Forbehold om rett til endringer...28 av vilkårene og premier i forsikringstiden...28 C-16 Disposisjonsrett og kreditorvern...28 C-17 Selskapets regressadgang...28 C-18 Tillegg til vilkårene...28 C-19 Informasjonsbehandling...28 C-20 Lovvalg...28 C-21 Valuta...29 C-22 Foreldelse av rett til pensjon...29 C-23 Behandling av tvister...29 D. Særskilte vilkår for innskudds-/premiefritak, uføre pensjon og etterlatte pensjoner risikopensjons ordningen...29 D-1 Innskuddsfritak til alderspensjon...29 D-2 Uførepensjon...30 D-3 Ektefellepensjon (Registrert parter)...33 D-4 Samboerpensjon...33 D-5 Barnepensjon...34 D-6 Premiefritak...35

4 A. Om innskuddspensjons ordningen A-1 Innskuddspensjonsordningen Innskuddspensjonsordning er en pensjonsspareordning hvor Foretaket betaler Innskudd i samsvar med en avtalt Innskuddsplan til Medlemmenes framtidige alderspensjon. Det opprettes særskilte Pensjonskonti for hvert enkelt Medlem. Innskuddspensjonsordningen er med Individuelt investeringsvalg. Ved Individuelt investeringsvalg velger hvert enkelt Medlem sin Spareprofil. Valget av Spareprofil kan endres innenfor de rammer som følger av Avtalen og Regelverket for øvrig. Medlemmet bærer alltid selv investeringsrisikoen. Innskuddsfritak under uførhet er en obligatorisk del av Avtalen. Dette sikrer fortsatt sparing ved uførhet uten ytterligere innbetaling fra arbeidsgiver. Foretaket kan velge å knytte etterlatte- og uførepensjon med eller uten Fripoliserett til en Innskuddspensjonsordning. Hvilke pensjoner som inngår i Foretakets Innskuddspensjonsordning og om disse er med eller uten Fripoliserett fremgår av Avtalen, og av pensjons- og forsikringsbeviset. Følgende alternative pensjoner kan velges i KLP Bedriftspensjon AS: Uførepensjon Ektefellepensjon Samboerpensjon Barnepensjon Til disse pensjonene er det knyttet Premiefritak. Pensjonssparingen i Innskuddspensjonsordningen samt Innskuddsfritak følger reglene i LOI og er underlagt skattereglene i skatteloven 6-46 flg. Etterlattepensjon i Innskuddspensjonsordningen følger reglene i LOF og er underlagt skattereglene i skatteloven 6-46 flg. Uførepensjon følger reglene i Tjenestepensjonsloven og er underlagt skattereglene i skatteloven 6-46 flg. Vilkårene del A) gir en kort oversikt over Innskuddspensjonsordningen og forklaring av ord i Regelverket. 4

5 Vilkårene del B) inneholder regler som gjelder Pensjonssparingen i Selskapet. Vilkårene del C) inneholder regler som gjelder for Innskuddsfritak, Premiefritak, uførepensjon og de etterlattepensjoner som kan knyttes til Innskuddspensjonsordningen. Vilkårene del D) inneholder særskilte vilkår for Innskuddsfritak, Premiefritak, uførepensjon og de etterlattepensjoner som kan knyttes til Innskuddspensjonsordningen. A-2 Definisjoner Nedenfor gis en forklaring av ord og uttrykk som er mye brukt i Regelverket. I teksten i Vilkårene er det brukt stor forbokstav på disse ordene, slik at det er lett å finne frem til forklaringene. Administrasjonskostnader Alle kostnader tilknyttet administrasjon av Innskuddspensjonsordningen med tilhørende Risikopensjoner, med unntak av Forvaltningskostnader. Arbeidsufør Helt eller delvis tap av evne til inntektsgivende arbeid (tap av ervervsevnen). Avtalen Den avtale om Innskuddspensjonsordning som er inngått mellom Foretaket og Selskapet. Foretaket Det foretak som har inngått Avtalen om Innskuddspensjonsordning med Selskapet. Forsikringsbevis Dokument som gis til Medlemmet og som skal inneholde opplysninger om avtalte risikopensjoner og hvilke vilkår som gjelder. Forvaltningskostnader Alle kostnader knyttet til forvaltning av midler knyttet til Innskuddspensjons-ordningen. Fripolise/Fripoliserett Et dokument som viser opptjente rettigheter til alderspensjon, uførepensjon eller etterlattepensjon etter tidligere medlemskap i en foretakspensjonsordning eller risikopensjonsordning (etablert i medhold av foretakspensjonsloven) tilknyttet en innskudds- eller tjenestepensjonsordning. Utstedes av pensjonsinnretning ved opphør av medlemskapet. 5

6 G Grunnbeløpet i folketrygden. Individuelt investeringsvalg De tilfeller hvor det følger av Avtalen at hver Pensjonskonto skal tilordnes en egen investeringsportefølje, som den enkelte kontohaver (Medlem) har adgang til å endre, innenfor de rammer som følger av Avtalen og Regelverket for øvrig. Avkastningen av den aktuelle Pensjonskontos investeringsportefølje skal tilføres denne Pensjonskontoen. Innskudd Innskudd er det beløp Foretaket etter Innskuddplanen skal innbetale for det enkelte Medlem. Innskuddsfond Innskuddsfondet består av innbetalinger fra Foretaket, overført pensjonskapital for arbeidstakere som slutter i Foretaket med kortere medlemstid enn 12 måneder, innskudd for medlemmer som slutter i Foretaket i løpet av den periode det er forskuddsbetalt innskudd for, samt avkastning på midlene i Innskuddsfondet m.v. Foretaket kan bruke Innskuddsfondet til dekning av Innskuddene til Medlemmene, eller andre formål i samsvar med regler om bruk av Innskuddfond i LOI. Innskuddsfritak Innskuddsfritak er hel eller delvis dekning av innskudd for Arbeidsuføre Medlemmer. Innskuddspensjonsordningen Foretakets Innskuddspensjonsordning. En pensjonsordning opprettet til fordel for en nærmere definert gruppe av Foretakets ansatte, i samsvar med reglene i lov om innskuddspensjon i arbeidsforhold av 24. november Innskuddsplan Innskuddsplanen angir hvordan de årlige Innskuddene for Medlemmene skal beregnes. Innskuddsplanen fremgår av Avtalen. Karenstid Tiden fra det tidspunkt Arbeidsuførhet inntrer og frem til Innskuddsfritak inntrer og/ eller uførepensjon tidligst kan utbetales. LOF Lov av 24. mars 2000 nr. 16 om foretakspensjon. 6

7 LOI Lov av 24. november 2000 nr. 81 om innskuddspensjon. Medlem Foretakets arbeidstakere og eventuelt arbeidsgiver som oppfyller opptaks vilkårene i Regelverket (jf. Vilkårene B-2, C-2 og Avtalen). Som Medlem regnes også arbeidstaker som er blitt ufør mens vedkommende var i Foretakets tjeneste, og som det innbetales Innskudd for i henhold til forsikring av Innskuddsfritak ved uførhet. Oppsatte rettigheter Opptjente rettigheter til pensjon etter tidligere medlemskap i en offentlig tjenestepensjonsordning. OTP Lov av 21.desember 2005 nr. 124 om obligatorisk tjenestepensjon. Pensjonsbevis Et dokument som viser opptjente rettigheter til alderspensjon (pensjonsbeholding) og eventuelt uførepensjon (premiereserve og administrasjonsreserve) etter tidligere medlemskap i en tjenestepensjonsordning. Utstedes av pensjonsinnretning ved opphør av medlemskapet. Pensjonsgivende lønn Den lønn som Medlemmet mottar fra Foretaket, begrenset oppad til 12 G. Ved beregning av Pensjonsgivende lønn, kan det ses bort fra godtgjørelse for overtid, skattepliktige naturalytelser og utgiftsgodtgjørelser, samt andre varierende eller midlertidige tillegg. Pensjonskapital Innskudd foretatt i samsvar med Innskuddsplanen med tillegg av tilført avkastning, samt tilført Innskudd i henhold til forsikring av Innskuddsfritak ved uførhet. Pensjonskapitalbevis Et dokument som viser opptjent Pensjonskapital etter et tidligere medlemskap i en innskuddspensjonsordning eller opptjent Pensjonskapital som tas ut i forbindelse med uttak av alderspensjon. Utstedes av pensjonsinnretning ved uttak av alderspensjon eller ved opphør av medlemskapet. Pensjonskonto Det opprettes en egen Pensjonskonto for hvert Medlem. Hvert Medlems Pensjonskonto 7

8 blir tilordnet sin andel av de Innskudd som innbetales. Medlemmet kan ikke gjøre uttak fra kontoen, men har rett til å plassere midlene innenfor de Spareprofilene som foreligger dersom og i den utstrekning Foretaket og Selskapet har avtalt Individuelt investeringsvalg. Ved uttreden av Innskuddspensjonsordningen beholder Medlemmet retten til sin Pensjonskapital dersom Medlemmet har minst ett års medlemskap i pensjonsordningen. Pensjonssparing Sparedelen av Innskuddspensjonsordningen. Pensjonssparingen følger reglene i LOI. Premiefond Premiefondet er et fond tilknyttet Risikopensjonsordningen som består av innbetalinger fra Foretaket, overskudd fra Risikopensjonsordningen mv. samt avkastning på midlene i Premiefondet. Foretaket kan bruke Premiefondet til dekning av premier eller andre formål i samsvar med regler om bruk av Premiefond i LOF. Premiefritak Hel eller delvis dekning av premie for etterlatte- og uførepensjon for Arbeidsuføre Medlemmer. Premiereserve Avsetning til dekning av kontraktsmessige forpliktelser overfor Medlemmene, inklusive administrasjonsreserve til dekning av fremtidige kostnader. Premiereserven for en pensjonsordning skal til enhver tid være så stor at den etter beregningsgrunnlaget for ordningen er tilstrekkelig til å sikre den rett til pensjon som Medlemmene har opptjent, herunder rett til uførepensjon og etterlattepensjon. Rebalansering Aldersbestemt endring av fondssammensetningen innenfor en Spareprofil for å redusere risiko jo nærmere Medlemmet kommer tidligste Uttaksalder og endret fondssammensetning innenfor en Spareprofil for opprettholdelse av den forhåndsdefinerte Spareprofil. Regelverket Regelverket for Innskuddspensjonsordningen består av Avtalen med Innskudds planen for Pensjonssparing, og disse Vilkår del A, B, C samt del D så langt de der omhandlede risikopensjoner inngår i Innskuddspensjonsordningen. Registrert partner Partner i registrert partnerskap der partnerne ikke har samtykket til å omgjøre partnerskapet til ekteskap. Når Regelverket bruker ordlyden ektefelle, omfatter det også Registrert partner. 8

9 Risikopensjonsordning Innskuddsfritak, Premiefritak, uførepensjon og de etterlattepensjoner som i henhold til Avtalen er knyttet til Innskuddspensjonsordningen. Samboer Person som Medlemmet: har felles bolig og felles barn med, eller lever sammen med i ekteskaps- eller partnerskapslignende forhold når det godtgjøres at forholdet har bestått uavbrutt i de siste fem år før dødsfallet, og det ikke foreligger forhold som ville hindre at lovlig ekteskap eller partnerskap ble inngått. Selskapet KLP Bedriftspensjon AS Spareprofil Selskapet har til enhver tid en portefølje av Spareprofiler med forskjellig sammensetning av fondsinvesteringer. Foretaket foretar selv valg blant de Spareprofiler Selskapet tilbyr. Foretaket kan endre valg av Spareprofil innenfor det som følger av Avtalen. Det enkelte Medlem kan bare velge Spareprofil dersom, og i den utstrekning dette følger av Avtalen. Det er ikke adgang for Foretaket eller Medlemmene å foreta endringer innenfor Spareprofilene, med mindre annet fremgår av Avtalen. Uttaksalder Alder ved uttak av alderspensjon fra Innskuddspensjonsordningen. Kan tidligst være fra fylte 62 år, og ikke senere enn fra fylte 75 år. Vilkårene Disse Vilkår. Årsoppgave Årsoppgave er den oppgaven som Medlemmet mottar årlig og som viser innestående Pensjonskapital. 9

10 B. Generelle vilkår for innskuddspensjon Pensjonsparing B-1 Regler for Pensjonssparingen Denne del B av Vilkårene angir de vilkår som gjelder for Pensjonssparingen i Foretakets Innskuddspensjonsordning, og utgjør sammen med de øvrige vilkår og Avtalen, Regelverket for Innskuddspensjonsordningen. I tillegg gjelder LOI med tilhørende forskrifter. Innskuddspensjonsordningen trer i kraft når både fullstendig Avtale om Innskuddspensjonsordning er inngått, Selskapet har mottatt arbeidsdyktighetserklæringer og melding om at første avtalte innbetaling er godskrevet Selskapets konto. For nye medlemmer trer pensjonsordningen i kraft når Selskapet har mottatt innmeldingen og melding om at avtalt innbetaling for vedkommende Medlem er godskrevet Selskapets konto. B-2 Hvem som er omfattet av innskuddspensjonsordningen Innskuddspensjonsordningen omfatter alle arbeidstakere i Foretaket som er pliktig medlem i folketrygden med medlemskap som omfatter opptjening av pensjonsrettigheter (med mindre annet er fastsatt i Avtalen), som har minst 20 prosent stilling i Foretaket (med mindre annet er fastsatt i Avtalen), og som har fylt 20 år (med mindre det er fastsatt lavere alder i Avtalen). Nærmere regler om hvem som omfattes av Innskuddspensjonsordningen følger eventuelt av Avtalen. B-3 Informasjon til Medlemmene og andre ansatte i Foretaket Ved opprettelse av Innskuddspensjonsordningen skal Foretaket sørge for at Medlemmene gis skriftlig informasjon om Regelverket, herunder Vilkårene, Innskuddsplanen og risiko knyttet til investeringsvalg og Spareprofiler. Endringer av betydning skal gis skriftlig. Selskapet vil årlig gi hvert Medlem en Årsoppgave for vedkommendes Pensjonskonto. Årsoppgaven gir opplysninger om Pensjonskontoens aktuelle verdi, og verdiutviklingen av fondene i siste periode. 10

11 Medlemmene kan når som helst, via Selskapets nettsider, hente ut oppdatert informasjon om sin Pensjonskonto mv. Foretaket skal påse at også arbeidstakere som ikke er Medlem får informasjon om Innskuddspensjonsordningen i henhold til første ledd, se også C-3. Ved opphør av Medlemskap skal Selskapet gi informasjon til Medlemmet om adgangen til selv og fortsette å betale Innskudd til alderspensjonskonto, se nærmere om dette B-15. B-4 Investering av innbetalinger fra Foretaket For hvert Medlem i Innskuddspensjonsordningen opprettes det en Pensjonskonto. Ved hver innbetaling av Innskudd fra Foretaket tilføres Medlemmets Pensjonskonto sin andel i henhold til Innskuddsplanen. For Innskuddspensjonsordning med Individuelt investeringsvalg blir Medlemmets andel av innbetalingen fra Foretaket investert i henhold til Medlemmets valg av Spareprofil. For Medlemmer som har Individuelt investeringsvalg, men ikke har angitt noen spesiell Spareprofil, anvendes den Spareprofilen som Foretaket har valgt. Ved tildeling av fondsandeler kan det ta opp til fem virkedager fra belastning av den konto Foretaket har opprettet for belastning av Innskudd, til tildeling av andeler skjer. B-5 Avkastning Avkastning på de investerte Pensjonsmidler krediteres/debiteres de enkelte Medlemmers Pensjonskonti fortløpende. Eventuelt utbytte fra fond som pensjonsmidlene er investert i, utdeles i form av tildeling av nye andeler i de respektive fond. B-6 Investeringsrisiko Selskapet garanterer ingen minsteavkastning eller opprettholdelse av de Innskudd som Foretaket har innbetalt. Avkastningen kan bli både positiv og negativ. Den faktiske verdien og avkastningen Pensjonskapitalen får i fremtiden, vil blant annet avhenge av markedenes utvikling og den valgte Spareprofil mv. For å redusere svingninger i verdien av et Medlems Pensjonskonto få år før tidligste Uttaksalder, kan det velges Spareprofiler hvor risikoen i investeringene for den enkelte Pensjonskonto reduseres automatisk jo nærmere Medlemmet kommer tidligste Uttaksalder. I disse Spareprofilene reduseres Pensjonskontoens andel i aksje- 11

12 fond gradvis mens andelen i obligasjonsfond økes tilsvarende frem mot Medlemmets tidligste Uttaksalder. B-7 Styringsgruppe Foretaket som har Innskuddspensjonsordning med 15 eller flere Medlemmer skal opprette en styringsgruppe for Innskuddspensjonsordningen. Styringsgruppen skal bestå av minst tre personer, hvor minst en er valgt av og blant Medlemmene i Innskuddspensjonsordningen. Styringsgruppen skal uttale seg i saker som gjelder forvaltningen og praktiseringen av Innskuddspensjons-ordningen. Foretaket som har Kollektivt investeringsvalg for Pensjonskapitalen skal alltid ha styringsgruppe for Innskuddspensjonsordningen. B-8 Innskuddsplanen Innskuddsplanen beskriver hvor store Innskudd som skal gjøres for hvert Medlem i ett enkelt år, hvordan Innskuddene beregnes, hvor mange terminer det årlige Innskuddet skal fordeles over, og hvordan Innskuddene skal betales. Innskuddet beregnes som en eller flere prosentsatser av Medlemmets Pensjonsgivende lønn. De prosentsatsene som gjelder for Foretaket er fastsatt i Avtalen. Et Medlems Pensjonsgivende lønn regnes normalt som den lønn medlemmet mottar fra Foretaket i løpet av kalenderåret. Det skal alltid ses bort fra lønn over 12 G. Foretaket kan i Innskuddsplanen bestemme at ved fastsettelse av Pensjonsgivende lønn skal det ses bort fra overtid, skattepliktige naturalytelser og utgiftsgodtgjørelser m.m. ved fastsettelse av Pensjonsgivende lønn skal siste års lønn legges til grunn lønnsgrunnlaget skal beregnes som et normert grunnlag ved fastsettelse av Pensjonsgivende lønn skal det ses bort fra inntil 10 prosent av lønnen, med mindre Innskuddsplanen inneholder bestemmelse om at det skal ses bort fra overtid, skattepliktige naturalytelser og utgiftsgodtgjørelser. Det er anledning til å la sparebeløpet et enkelt år avvike med 25 prosent i forhold til Innskuddsplanen, dog ikke utover de maksimalgrensene som er fastsatt i Avtalen. Foretaket kan innbetale mer enn det som skal fordeles til de enkelte Medlemmers konto. Slik innbetaling blir i så fall overført til Innskuddsfondet (se nedenfor B-9 om dette). Det er Foretakets ansvar at innbetalinger skjer i henhold til Innskuddsplanen. 12

13 B-9 Innskuddsfond Til pensjonsordningen skal det være knyttet et Innskuddsfond. Innskuddsfondet skal tilføres følgende midler: verdien av Pensjonskontoen for Medlemmer som slutter i Foretaket når vedkommende har kortere enn 12 måneder medlemstid i Innskuddspensjonsordningen, for mye forskuddsbetalt Innskudd for Medlemmer som slutter i Foretaket i løpet av en betalingstermin, avkastningen på de midlene som er plassert der. Innskuddsfondet kan i tillegg tilføres et årlig tilskudd på inntil 50 prosent av gjennomsnittet av årets og de to foregående kalenderårenes innskudd. Innskudd Foretaket foretar for Medlemmer som har fratrådt sin stilling vil bli behandlet som slikt tilskudd. Innskuddsfondet kan ikke overstige seks ganger nevnte gjennomsnitt. Dersom Innskuddsfondet ved kalenderårets utgang er større enn den forannevnte grense, skal overskytende beløp tilbakeføres til Foretaket. Foretaket kan også bestemme at Innskuddsfond som overstiger 50 prosent av grensen beskrevet ovenfor skal overføres til Foretaket. Før dette gjøres skal Styringsgruppen gis anledning til å uttale seg. Foretaket kan beslutte at Innskuddsfondet skal forvaltes som en egen investeringsportefølje. For øvrig kan Innskuddsfondet kun brukes til dekning av Innskudd eller til andre formål i samsvar med LOI. B-10 Endring av spareprofil For Innskuddspensjonsordning med Individuelt Investeringsvalg kan hvert enkelt Medlem endre sin Spareprofil innenfor de rammer som følger av Avtalen og Regelverket for øvrig. Ved endring av Spareprofil kan det ta inntil fem virkedager fra melding om endring er mottatt / registrert til innløsning / tildeling av fondsandeler skjer. B-11 Selskapets adgang til endring av innhold i eller avvikling av spareprofiler Selskapet forbeholder seg retten til å endre innholdet i eller avvikle Spareprofiler. Dersom en Spareprofil opphører, vil verken Foretaket eller Medlemmet kunne plassere flere midler i dette alternativet. Selskapet kan kreve at midler knyttet til en Spareprofil som ikke lengre tilbys, flyttes til andre Spareprofiler som Selskapet tilbyr. 13

14 B-12 Rebalansering Rebalansering bestemmes av Selskapet. Ved Rebalansering kan det ta inntil fem virkedager fra endring er registrert til innløsning/tildeling av fondsandeler skjer. B-13 Alderspensjon 1. Alder ved uttak av alderspensjonen Alderspensjon kan tidligst tas ut ved fylte 62 år, med mindre annet (særaldersgrenser) er avtalt. Det stilles ikke krav om at alderspensjon fra pensjonsordningen tas ut samtidig med uttak av alderspensjon fra folketrygden eller at arbeidstakeren ikke har heltids- eller deltidsstilling i Foretaket eller hos annen arbeidsgiver. Medlemmet, eller innehaver av Pensjonskapitalbevis utstedt i forbindelse med fratreden, jf. B-16, kan vente med uttak av alderspensjon fra pensjonsordningen frem til den måned vedkommende fyller 75 år. Fra fylte 75 år skal uttaksgraden utgjøre 100 prosent. 2. Uttak av alderspensjon Medlem eller innehaver av Pensjonskapitalbevis utstedt i forbindelse med fratreden, jf. B-16, skal gi Selskapet melding som angir fra hvilket tidspunkt alderspensjon skal utbetales. Det er adgang til å ta ut mindre enn full alderspensjon. Alderspensjon kommer uansett til utbetaling ved fylte 75 år, med mindre Medlemmet eller innehaveren av Pensjonskapitalbeviset gir særskilt melding om at pensjon ikke skal utbetales. I meldingen skal det også angis hvordan Pensjonskapitalen i utbetalingsperioden skal forvaltes, jf. B-13, 3. Arbeidstakere som kombinerer uttak av alderspensjon fra pensjonsordningen med hel- eller deltidsstilling i Foretaket, mottar Pensjonskapitalbevis bare for den delen av Pensjonskapitalen som skal tas ut. Graden av uttak av Pensjonskapitalen kan likevel ikke være mindre enn det som er nødvendig for at årlig alderspensjon utgjør om lag 20 prosent av folketrygdens grunnbeløp. Uttaksgraden kan endres ved fylte 67 år. Innehaver av Pensjonskapitalbevis kan uansett på ethvert tidspunkt etter uttak endre uttaksgraden til fullt uttak av pensjon. Innskudd som innbetales for Medlemmet etter uttak av pensjon, tilføres Pensjonskapitalen. Det samme gjelder avkastning tilført Medlemmets pensjons kapital. 14

15 Etter endring av uttaksgraden skal det foretas omregning av årlig pensjonsytelse. Medlem som mottar uførepensjon, kan ikke samtidig ta ut alderspensjon i den utstrekning samlet uførepensjon og alderspensjon overstiger en pensjonsgrad på 100 prosent. Blir arbeidstaker ufør etter uttak av alderspensjon, reduseres alderspensjonsutbetalingen slik at pensjonsgraden ikke overskrider 100 prosent. 3. Forvaltning av Pensjonskapitalbevis med rett til straks begynnende alderspensjon Innehaver av Pensjonskapitalbevis med rett til straks begynnende alders pensjon kan kreve at Pensjonskapitalbeviset slås sammen med annet Pensjonskapitalbevis som gir rett til straks begynnende alderspensjon, forutsatt at Pensjonskapitalbevisene forvaltes av Selskapet. Ved sammenslåing skal Selskapet utstede Pensjonskapitalbevis for samlet Pensjonskapital. Medlem eller innehaver av Pensjonskapitalbevis kan velge om Pensjons kapitalen knyttet til Pensjonskapitalbevis i utbetalingsperioden skal: a. forvaltes ved pensjonsspareavtale i Selskapet, eller b. konverteres til pensjonsforsikringsavtale med Selskapet basert på forutsetninger om dødelighet i Selskapet. 4. Forsikringsteknisk omregning av pensjonsforsikring Dersom tidspunktet for utbetaling, størrelsen av pensjonsytelsen, utbetalings perioden eller opphørstidspunktet endres, skal alderspensjon i henhold til pensjonsforsikringsavtale etter B-13, 3. b omregnes på forsikringsteknisk grunnlag ut fra beregningsgrunnlaget på endringstidspunktet. Slike endringer kan ikke gjøres etter fylte 75 år. Pensjonsforsikringsavtale etter B-13, 3. b kan ikke senere omdannes til pensjonsspareavtale. Pensjonsforsikringsavtale med rett til livsvarige alderspensjonsytelser kan ikke kreves omdannet til pensjonsforsikringsavtale med annet bestemt opphørstidspunkt. 5. Utbetaling av alderspensjon Alderspensjonen utbetales som månedlige terminer fra uttak av pensjon og minst til fylte 77 år, men ikke i noe tilfelle mindre enn 10 år. Medlem eller innehaver av Pensjonskapitalbevis kan kreve at alderspensjon skal utbetales i en lengre periode. Både Selskapet og Medlem eller innehaver av Pensjonskapitalbevis kan likevel kreve at utbetalingstiden settes ned til det antall hele år som er nødvendig for at samlet årlig alderspensjon utgjør om lag 20 prosent av folketrygdens grunnbeløp. Pensjonsforsikringsavtale etter B-13, 3. b, kan likevel gi rett til livsvarige alderspensjonsytelser. 15

16 B-14 Utbetaling ved dødsfall Dersom et Medlem eller innehaver av Pensjonskapitalbevis dør, skal Pensjons kapital, med unntak for Pensjonskapital som er konvertert til pensjonsforsikringsavtale, utbetales etter reglene i LOI. Kapitalen skal benyttes til barnepensjon med inntil 1 G per barn pr år inntil hvert barn fyller 21 år. Eventuell overskytende kapital skal benyttes til etterlattepensjon til ektefelle, Registrert partner eller Samboer, med utbetaling i minst 10 år. Eventuell overskytende kapital etter dette, utbetales som engangsbeløp til dødsboet. Dersom Medlemmet dør i pensjonsutbetalingstiden, utbetales alderspensjon til utgangen av måneden etter dødsfallet. Deretter utbetales den resterende kapitalen som beskrevet foran. B-15 Opphør av medlemskap i Innskuddspensjonsordningen Medlemskap i Innskuddspensjonsordningen opphører når Medlemmet slutter i Foretaket. Foretaket plikter å underrette Selskapet umiddelbart når et Medlem slutter i Foretaket. Eventuelle kostnader som oppstår ved at melding gis for sent belastes Foretaket. Medlemmet beholder sin rett til det innestående på sin Pensjonskonto som er opptjent ved fratreden, med mindre medlemskapet da har vart kortere enn 12 måneder. Det utstedes et Pensjonskapitalbevis til Medlemmet. For Innskuddspensjonsordning med Individuelt investeringsvalg blir Pensjonskapitalbeviset forvaltet i henhold til Medlemmets valg av Spareprofil. For Medlem som har Individuelt investeringsvalg, men ikke har angitt noen spesiell Spareprofil, anvendes den Spareprofilen som Foretaket har valgt. Dersom arbeidstaker ved opphør av Medlemskap ikke er Medlem av annen innskuddseller foretakspensjonsordning, har Medlemmet rett til selv å fortsette å betale innskudd til alderspensjonskonto. Arbeidstaker må inngå avtale om dette med Selskapet innen 6 måneder etter at Medlemskap er opphørt. For fortsatt innbetaling, endring av Spareprofil, flytting og utbetaling av pensjonskapitalen etter opphør av medlemskap gjelder reglene i LOI. Selskapet godskriver Foretakets Innskuddsfond verdien av de innskudd som er betalt for tidsrom etter Medlemmets uttreden, så fremt innskuddet er i behold og det ikke foreligger rettslige hindre for en slik godskriving. Omkostninger som er betalt for perioden fra uttreden til Selskapet mottar melding om uttreden, godskrives ikke. 16

17 Dersom Medlemmet er ufør, men uten rett til uførepensjon, når Medlemmet slutter i Foretaket gjelder særlige vilkår, jf. pkt. C-6. B-16 Foretakets adgang til å disponere over Innskuddspensjonsordningen Foretaket har, etter avtale med Selskapet, rett til å foreta endringer i Innskuddspensjonsordningen innenfor det som følger av Regelverket og LOI. Foretaket har videre rett til å si opp Innskuddspensjonsordningen i henhold til de regler som følger av Avtalen. Ved oppsigelse går Innskuddspensjonsordningen til opphør. Dette er nærmere beskrevet i B-17 nedenfor. Foretaket kan også flytte Innskuddspensjonsordningen til annen pensjonsinnretning så lenge den nye avtalen ligger innenfor LOI. Flytting gjennomføres i henhold til reglene i LOI og forsikringsvirksomhetsloven. Før flytting skal Styringsgruppen gis anledning til å uttale seg. Ved flytting beregnes et flyttegebyr. B-17 Opphør av Innskuddspensjonsordningen Innskuddspensjonsordningen opphører når et av følgende inntrer: Foretaket skriftlig sier opp Innskuddspensjonsordningen Foretaket avvikles Foretaket slutter å betale Innskudd/kostnader og det ikke foreligger midler i Innskuddsfondet eller Premiefondet til å dekke Innskuddene/kostnadene Vilkårene i LOI 2-3, knyttet til minstekrav til pensjonsordningen, ikke lenger er oppfylt, jf. LOI 2-3, tredje ledd. Ved opphør av Innskuddspensjonsordningen blir det enkelte Medlems Pensjonskonto tilført eventuell andel av Innskuddsfond i henhold til LOI. For øvrig gjelder reglene i B-15 om Medlemmets rett til Pensjonskapital. Dersom Medlemmet er ufør, men uten rett til uførepensjon ved opphøret, gjelder særlige vilkår, jf. pkt. C-7. B-18 Kostnader I tillegg til det faste forvaltningshonorar som følger av Avtalen, kan Selskapet kreve vederlag for transaksjoner i form av administrasjonsgebyrer, fonds provisjon, flyttegebyrer og eventuelle andre kostnadselementer. 17

18 B-19 Endring av Vilkår og priser/premier Selskapet kan endre Vilkårene og priser/kostnader/premier innenfor de til enhver tid gjeldende regler i lov og Regelverket. Dersom Vilkårene endres til skade for Medlemmene eller tidligere Medlemmer, skal Selskapet informere om dette i samsvar med forsikringsavtaleloven 19-8, andre ledd. B-20 Binding, motregning og pantsettelse av pensjonsmidler m.v. Midler som er innbetalt til Innskuddspensjonsordningen samt avkastning på disse midlene, kan ikke utbetales til Medlemmene på annen måte enn som alderspensjon. Det enkelte Medlem har ikke anledning til å oppnevne begunstiget til den Pensjonskapital som er knyttet til Innskuddspensjonsordningen. Medlemmene har heller ikke anledning til å overdra eller pantsette sine rettigheter i henhold til pensjonsordningen. Selskapet kan motregne i pensjonsutbetalinger til dekning av krav knyttet til det enkelte Medlems Pensjonskonto. Selskapet kan motregne i Innskuddsfondet til dekning av krav knyttet til Innskuddspensjonsordningen, herunder også krav på kostnader som nevnt i B-18 og premie for Risikopensjonsordningen. Innskuddspensjonsordningen hefter ikke for Foretakets eller Medlemmenes forpliktelser, og kan ikke pantsettes eller på annen måte benyttes til å dekke Foretakets eller Medlemmenes forpliktelser. Det samme gjelder for den enkelte Pensjonskonto. B-21 Bruk av tjenester over internett Dersom Foretaket eller enkelte Medlemmer benytter seg av Selskapets internettjenester er Selskapet ikke ansvarlig for tap som skyldes ukorrekt bruk eller at internettjenesten ikke er tilgjengelig som følge av driftsstans eller andre uregelmessigheter av teknisk karakter. Dette gjelder også dersom innsendte meldinger av tekniske årsaker ikke mottas av Selskapet på en forståelig måte. Foretaket og de enkelte Medlemmer skal påse at passord og brukeridentitet ikke blir kjent for andre og/eller at de ikke noteres slik at andre kan forstå hva kodene gjelder. Selskapet er ikke ansvarlig for tap som måtte skyldes at uautoriserte personer har fått adgang til kundens passord eller at kunden på annen måte har brutt sikkerhetsbestemmelser. 18

19 B-22 Renteplikt ved oppgjør Ved forsinket oppgjør fra Selskapet, skal Selskapet svare forsinkelsesrenter i samsvar med bestemmelsene i forsikringsavtaleloven B-23 Valuta Innskudd, pensjonsbeløp m.v. som er knyttet til Innskuddspensjonsordningen, regnes i norske kroner (NOK) dersom ikke annet framgår av Avtalen, Pensjonskapitalbevis eller Årsoppgave. B-24 Foreldelse Krav på pensjon foreldes når det er gått 10 år fra den dag da det siste gang ble utbetalt et terminbeløp fra Selskapet. Er det ikke utbetalt noe terminbeløp, løper fristen fra den dag da den berettigede kunne ha krevd første terminbeløp utbetalt. Krav på forfalte terminbeløp foreldes dessuten 3 år fra forfall. B-25 Force majeure Selskapet er ikke ansvarlig for tap som skyldes forhold utenfor Selskapets kontroll. Det gjelder for eksempel ny lovgivning, offentlige beslutninger, stenging av børs, krig, streik, lockout, blokade eller strømbrudd. B-26 Behandling av tvister Tvister som oppstår i forbindelse med Pensjonssparingen i Innskuddspensjonsordningen behandles etter norsk rett ved norsk domstol. C. Generelle vilkår for innskudds-/premiefritak, uførepensjon og etterlattepensjoner Risikopensjonsordningen C-1 Regler for Risikopensjonsordningen Denne del C av Vilkårene angir de vilkår som gjelder for Innskuddsfritak og de pensjoner som kan knyttes til Foretakets Innskuddspensjonsordning, og utgjør sammen med de øvrige Vilkår og Avtalen, Regelverket for Innskudds pensjonsordningen. I tillegg gjelder LOI, tjenestepensjonsloven og LOF med tilhørende forskrifter. 19

20 Det følger av Avtalen hvilke pensjoner som er tilknyttet Foretakets Innskuddspensjonsordning, og som dermed utgjør Foretakets Risikopensjonsordning. Risikopensjonsordningen trer i kraft når fullstendig Avtale om Innskudds pensjonsordning er inngått, og Selskapet har mottatt arbeidsdyktighetserklæringer og melding om at første avtalte innbetaling er godskrevet Selskapets konto. C-2 Hvem som er omfattet av Risikopensjonsordningen Risikopensjonsordningen omfatter de personer som er Medlem av Innskuddspensjonsordningen og som er fullt arbeidsdyktige tilsvarende heltidsstilling på innmeldingstidspunktet. Etter fylte 67 år, eller når Medlemmet har nådd en avtalt lavere særlig aldersgrense fastsatt i eller i medhold av lov, er man ikke lenger omfattet av Risikopensjonsordningen. Ved inngåelse av Avtalen skal Foretaket sende arbeidsdyktighetserklæring for samtlige Medlemmer på skjema fastsatt av Selskapet. Arbeidsdyktighets erklæring skal også sendes inn for arbeidstakere som blir Medlemmer i Avtalens løpetid. For arbeidstakere som ikke er fullt arbeidsdyktige tilsvarende heltidsstilling på innmeldingstidspunktet, trer Risikopensjonsordningen i kraft den dag Foretaket sender melding om full arbeidsdyktighet til Selskapet. Dersom opptak i Risikopensjonsordningen er betinget av helseerklæring, trer Risikopensjonsordningen i kraft når helseerklæringen er godkjent av Selskapet. Selskapet kan innhente oversikt over Medlemmenes sykefravær og annen risikorelevant informasjon fra Foretaket. For Innskuddspensjonsordninger med færre enn 10 Medlemmer kan Selskapet i tillegg til arbeidsdyktighetserklæring fra Foretaket kreve at hver enkelt arbeidstaker avgir helseerklæring på skjema fastsatt av Selskapet. Hvis Selskapet ikke finner helsetilstanden tilfredsstillende, kan opptak avslås eller skje på særskilte betingelser. Hvis Risikopensjonsordningen overtas fra annen pensjonsinnretning, faller kravet om arbeidsdyktighet bort, men Selskapet kan kreve helseerklæring for de arbeidstakere som er sykmeldt. Arbeidstakere som ikke var Medlem i Risikopensjonsordningen i avgivende pensjonsinnretning på grunn av ervervsudyktighet blir ikke tatt opp i ordningen i Selskapet før Selskapet mottar melding om hel arbeidsdyktighet fra Foretaket. 20

21 C-3 Informasjon til Medlemmene og øvrige arbeidstakere i Foretaket Foretaket skal sørge for at Medlemmene mottar informasjon om sitt medlemskap i Risikopensjonsordningen, herunder om de til enhver tid gjeldende Vilkårene. Det skal gis særskilt informasjon ved eventuelle endringer av betydning. Informasjonen skal gis til samtlige arbeidstakere i Foretaket, også ansatte som ikke er Medlem av Innskuddspensjonsordningen. Ved ansettelse av nye arbeidstakere skal tilsvarende informasjon gis. Selskapet skal gi Foretaket tilstrekkelige opplysninger til at Foretaket kan oppfylle sin opplysningsplikt. I tillegg skal Selskapet sende Forsikringsbevis til hvert enkelt Medlem ved opptak i Risikopensjonsordningen, og senere ved enhver endring av risikopensjonene. C-4 Endring og utvidelse av Risiko pensjonsordningen Foretaket kan inngå avtale med Selskapet om endringer i Risikopensjonsordningen. Innskuddsfritak i samsvar med OTP er likevel obligatorisk og skal være en del av Innskuddspensjonsordningen. Utvidelse av Risikopensjonsordningen gjennomføres ved at pensjoner som er fastsatt for det enkelte Medlem blir forhøyet, eller ved at nye pensjoner knyttes til Risikopensjonsordningen. For Medlemmer som er fullt arbeidsdyktige tilsvarende heltidsstilling, trer utvidelsen i kraft den dag som følger av Avtalen om endring. For arbeidstakere som ikke er fullt arbeidsdyktige tilsvarende heltidsstilling, trer endringen i kraft den dag Foretaket sender melding om full arbeidsdyktighet til Selskapet. C-5 Premiebetaling for Risikopensjonsordningen Premien betales forskuddsvis til Selskapet under ett for alle de Medlemmer som er omfattet av Risikopensjonsordningen. Betalingsfrist for premier fremgår av Avtalen. Dersom den første premie ikke betales innen betalingsfristens utløp, eller en avtalt lengre betalingsutsettelse, trer Risikopensjonsordningen ikke i kraft. Dersom en senere premie ikke betales innen betalingsfristens utløp eller en avtalt lengre betalingsutsettelse, tas det dekning i Premiefondet/Innskuddsfondet for premien. 21

22 Dersom det ikke er midler i Premiefondet/Innskuddsfondet går Risikopensjonsordningen til opphør hvis betaling ikke har funnet sted innen 14 dager etter at annen gangs betalingspåminnelse er sendt på den forfalte premie. Det blir ved opphør tatt dekning i Premiefondet/Innskuddsfondet for premie påløpt i perioden fra premieforfall til opphør. Foretaket plikter å betale renter av premier ved betalingsmislighold i henhold til lov om renter ved forsinket betaling av 17. desember 1976 nr Hvis et Medlem dør før fylte 67 år, eller en avtalt lavere særlig aldersgrense fastsatt i eller i medhold av lov, faller premiebetalingen bort for vedkommende. For mye innbetalt premie for vedkommende, blir godskrevet fra dødsdagen til neste premieforfallsdag. Det godskrevne beløp blir enten avregnet i neste premie som forfaller til betaling for Risikopensjonsordningen, eller overført til Premiefondet. C-6 Utmelding av Risikopensjonsordningen Et Medlem som slutter i Foretaket opphører ved fratredelsen å være medlem av Risikopensjonsordningen. Foretaket skal umiddelbart sende melding til Selskapet når et Medlem slutter. Sammen med meldingen skal Foretaket sende Selskapet en erklæring om Medlemmets arbeidsevne på tidspunktet for fratreden. Utmelding av et Medlem fra Risikopensjonsordningen kan ikke finne sted hvis Medlemmet er Arbeidsufør, etter en grad som minst tilsvarer den laveste uføregrad som kan gi rett til Innskuddsfritak og eventuell uførepensjon og Premiefritak i hen hold til Avtalen. Utmelding kan likevel finne sted hvis rett til Innskuddsfritak og eventuell uførepensjon eller Premiefritak ikke inntrer etter Regelverket som følge av Arbeidsuførheten. Ved utmelding har Selskapet risiko for pensjonene i minst 14 dager etter at skriftlig underretning er sendt Medlemmet. Det gjøres likevel fradrag i pensjonsbeløpet som måtte bli aktuelt i risikotiden i den utstrekning vedkommende i mellomtiden er kommet inn under tilsvarende pensjonsordning og får pensjon under den. Selskapet godskriver Foretaket premie som er betalt for tidsrom etter Medlemmets uttreden. Dette gjelder likevel ikke risikopremie for tidsrom Selskapet har stått risiko og premie for ytelser som Medlemmet likevel kan gjøre krav på. Det godskrevne beløp blir enten avregnet i neste premie som forfaller til betaling for Risikopensjonsordningen, eller overført til Premiefondet. 22

23 C-7 Opphør av Risikopensjonsordningen Risikopensjonsordningen opphører når et av følgende forhold inntrer: Foretaket skriftlig sier opp Risikopensjonsordningen Foretaket slutter å betale premie til Risikopensjonsordningen og det ikke foreligger midler i Premiefondet/Innskuddsfondet til dekning av premien Foretaket avvikles Det følger av LOF eller tjenestepensjonsloven at Risikopensjonsordningen skal opphøre Overfor det enkelte Medlem har Selskapet risiko for fulle pensjoner i en måned regnet fra det tidspunkt Selskapet sender varsel til Medlemmene om opphøret av Risikopensjonsordningen. Det gjøres likevel fradrag i pensjonsbeløp som måtte bli aktuelt i risikotiden i den utstrekning vedkommende i mellomtiden er kommet inn under tilsvarende pensjonsordning og får pensjon under den. For Innskuddsfritak gjelder følgende: For Medlem som er Arbeidsufør, med en uføregrad på minst 20 prosent, men uten rett til Innskuddsfritak ved opphøret, har Selskapet likevel risikoen så lenge Medlemmet er Arbeidsufør, dog ikke utover 12 måneder fra den dag Arbeidsuførheten inntrådte. Ved utløpet av nevnte tidsrom fastsettes Medlemmets eventuelle rett til Innskuddsfritak. For eventuell uførepensjon og Premiefritak, gjelder følgende: For Medlem som er Arbeidsufør, med en uføregrad som minst tilsvarer den laveste uføregrad som kan gi rett til uførepensjon i henhold til Avtalen, men uten rett til uførepensjon ved opphøret, har Selskapet likevel risikoen for fulle pensjoner/forsikringsytelser så lenge Medlemmet er Arbeidsufør, dog ikke utover 12 måneder fra den dag Arbeidsuførheten inntrådte. Ved utløpet av nevnte tidsrom fastsettes Medlemmets eventuelle rett til uførepensjon og/eller Premiefritak. De pensjonsytelser som ikke er dekket gjennom innvilget Premie fritak, vil opphøre, eller bli redusert til Fripolise/Pensjonsbevis. Hvis det er midler i Premiefondet ved Risikopensjonsordningens opphør, skal disse brukes i samsvar med bestemmelsene i LOF og tjenestepensjonsloven. C-8 Fripolise og Pensjonsbevis Etterlattepensjoner med fripoliseopptjening I den grad det er knyttet fripoliseopptjening til eventuelle etterlattepensjoner utstedes det ved utmelding etter C-6 og C-7 en Fripolise til Medlemmet som sikrer Medlemmet rett til opptjent pensjon og tilhørende Premiereserve og en forholdsmessig andel av tilleggsavsetninger. Dette gjelder likevel ikke dersom tjenestetiden ved fratredelsen er kortere enn 12 måneder. 23

24 Dersom opptjent premiereserven er mindre enn 50 prosent av folketrygdens grunnbeløp, har Medlemmet likevel bare rett til at premiereserven og en forholdsmessig andel av tilleggsavsetninger blir overført til annen foretaks pensjonsordning eller individuell pensjonsavtale etter lov om individuell pensjonsordning. Dersom det ikke er knyttet fripoliseopptjening til etterlattepensjonene faller retten til eventuell ektefelle-/samboerpensjon og barnepensjon bort ved uttreden og/eller når Medlemmet fyller 67 år. Opptjent rett til uførepensjon I den grad eventuell uførepensjon er med rett til opptjening, utstedes det ved utmelding etter C-6 og C-7 Pensjonsbevis til Medlemmet som sikrer Medlemmet rett til opptjent uførepensjon. Premiereserve som sikrer opptjent rett til uførepensjon og administrasjonsreserve skal knyttes til Pensjonsbeviset. Medlemmet har likevel bare rett til Pensjonsbevis dersom tjenestetiden er minst tre år. C-9 Flytting Foretaket kan flytte Risikopensjonsordningen med tilhørende midler til annen pensjonsinnretning. Flytting etter første avsnitt må varsles skriftlig til Selskapet innen den oppsigelsesfrist som følger av Avtalen. Ved flytting gjelder bestemmelser i forsikringsvirksomhetsloven. C-14 gjelder ikke når opphør skyldes flytting til annen pensjonsinnretning. C-10 Krav om pensjon fra Risiko pensjonsordningen Krav om pensjon fra Risikopensjonsordningen må rettes skriftlig til Selskapet, og inneholde nødvendige opplysninger og dokumentasjon for at Selskapet kan ta stilling til kravet. Selskapet kan kreve alle nødvendige opplysninger og fullmakter til å innhente nødvendige opplysninger for å behandle kravet. Selskapet kan også kreve at Medlemmet lar seg undersøke av lege utpekt av Selskapet. C-11 Opplysningsplikt Ved inngåelse av Avtalen plikter Foretaket å gi riktige og fullstendige svar på alle Selskapets spørsmål, herunder ved avgivelse av arbeidsdyktighets erklæring. Foretaket skal også av eget tiltak gi opplysninger om særlige forhold som det må forstås er av vesentlig betydning for Selskapets vurdering av de risikoer som overtas. Det samme gjelder ved eventuell utvidelse av Risiko pensjonsordningen. 24

25 Bestemmelsene foran gjelder tilsvarende for et Medlem og dennes forsikring når forsikringen er betinget av helseerklæring. Den som vil fremme krav mot Selskapet skal gi Selskapet de opplysninger og dokumenter som er tilgjengelige for vedkommende og som Selskapet trenger for å kunne ta stilling til kravet og utbetale pensjonen. Det samme gjelder etter at det er foretatt utbetaling under Risikopensjonsordningen dersom det er grunn til å anta at utbetaling fra Selskapet har skjedd på feilaktig grunnlag. C-12 Mislighold av opplysningsplikt Dersom Foretaket eller et Medlem ikke oppfyller opplysningsplikten ved inngåelsen av Avtalen overfor Selskapet, får forsikringsavtaleloven 13-2 til 13-4 anvendelse for Selskapets ansvar. Dersom Selskapet er fri for ansvar etter forsikringsavtaleloven, kan Selskapet ha rett til å si opp hele eller deler av Innskuddspensjonsordningen. Ethvert erstatningskrav mot Selskapet i anledning samme hendelse faller bort hvis Foretaket, Medlem eller etterlatt etter Medlem ved forsikringsoppgjøret gir uriktige eller ufullstendige opplysninger som vedkommende vet eller må forstå kan føre til at det blir utbetalt erstatning vedkommende ikke har krav på. Dersom forholdet bare er lite klanderverdig, bare angår en liten del av kravet eller dersom det ellers foreligger særlige grunner, kan vedkommende likevel gis delvis erstatning. C-13 Krig og annen katastrofe Hvis Norge kommer i krig, kan Kongen bestemme at ytelser etter Avtalen bare skal utbetales delvis. Kongen kan også gjøre andre nødvendige endringer i Avtalen for å dekke underskudd som følge av krig. Slike endringer kan også skje ved annen katastrofe. Hvis Medlemmet dør eller blir ufør som følge av deltakelse i krig under kommando av et land/aktør som ikke er alliert med Norge, er Selskapet fri for ansvar hvis det ikke på forhånd er truffet annen avtale. C-14 Medlemmets rett til fortsettelsesforsikring Et Medlem har etter utmelding av Risikopensjonsordningen eller etter Risikopensjonsordningens opphør rett til å opprettholde sine pensjoner (fortsettelsesforsikring) helt eller delvis ved å betale en individuelt beregnet premie fra tidspunktet for utmeldingen, uten å gi nye helseopplysninger. Når Medlemmet trer ut av Risikopensjonsordningen eller hvis den opphører, plikter Selskapet å underrette vedkommende om retten til helt eller delvis å opprette fortsettelsesforsikring. 25

26 Vil Medlemmet bruke retten til å opprette fortsettelsesforsikring helt eller delvis, må skriftlig melding om dette være kommet til Selskapet eller det forsikringsselskap Selskapet utpeker som tilbyder av fortsettelsesforsikring innen 6 måneder etter at Selskapets ansvar etter C-6 og C-7er opphørt. C-15 Forbehold om rett til endringer av vilkårene og premier i forsikringstiden Selskapet kan foreta endringer i vilkårene. Selskapet kan foreta premieforhøyelse ved å redusere grunnlagsrenten i forsikringen basert på en vurdering av utviklingen i renteog finansmarkedet. Videre kan det foretas premieforhøyelse på grunnlag av utviklingen i Selskapets risikoerfaringer og omkostninger. Endringer i premie og forsikringsvilkår finner sted etter at melding er sendt til Finanstilsynet. Premieendringer kan også finne sted etter pålegg fra Finanstilsynet. C-16 Disposisjonsrett og kreditorvern Pensjonsrettigheter under Risikopensjonsordningen og eventuell senere fortsettelsesforsikring, kan ikke pantsettes eller overdras. Rettighetene etter Avtalen eller avtalen om fortsettelsesforsikring har kreditorvern etter forsikringsavtaleloven kapittel 16. C-17 Selskapets regressadgang Hvis Foretaket ikke overholder sine plikter i henhold til Avtalen, men Selskapet likevel er forpliktet til å utbetale pensjoner, kan Selskapet søke regress hos Foretaket. C-18 Tillegg til vilkårene Dersom det gjelder særskilte vilkår for Risikopensjonsordningen fremgår dette av Avtalen. C-19 Informasjonsbehandling Selskapet kan innhente/avgi opplysninger om kundeforholdet fra/til andre selskaper i KLP-konsernet Formålet er å kunne gi en samlet oversikt over Foretakets/Medlemmenes samlede engasjement i konsernet, og å kunne tilrettelegge selskapets/konsernets tjenester overfor disse. Dette omfatter ikke helseopplysninger eller andre opplysninger som regnes som sensitive etter personopplysningsloven. Informasjonen er innhentet, lagret og sikret i samsvar med Datatilsynets regler. Medlemmer kan reservere deg mot at Selskapet deler opplysninger med andre selskaper i KLP-konsernet ved å kontakte Selskapets kundesenter. C-20 Lovvalg Risikopensjonsordningen er underlagt norsk rett i den utstrekning dette ikke er i strid med lov av 27. november 1992 nr. 111 om lovvalg i forsikring. 26

27 C-21 Valuta Premiebeløp, pensjonsbeløp og andre ytelser som springer ut av Avtalen, regnes i norske kroner (NOK) dersom ikke annet fremgår av avtale eller Forsikringsbevis. C-22 Foreldelse av rett til pensjon Krav etter Risikopensjonsordningen foreldes når det er gått 10 år fra den dag da det sist ble utbetalt et terminbeløp. Er det ikke utbetalt noen terminbeløp, gjelder fristen fra den dag den berettigede kunne ha krevd første terminbeløp utbetalt. Hvis et forfalt terminbeløp ikke er utbetalt, foreldes krav på denne utbetalingen 3 år etter forfall. C-23 Behandling av tvister Behandling av tvister som knytter seg til Risikopensjonsordning, kan partene kreve brakt inn for Finansklagenemnda i samsvar med forsikrings avtaleloven Nærmere opplysninger om dette fås hos Finansklagenemnda. Uttalelser fra Finansklagenemnda er ikke uten videre bindende for partene. D. Særskilte vilkår for innskudds-/premiefritak, uførepensjon og etterlattepensjoner Risikopensjonsordningen D-1 Innskuddsfritak til alderspensjon Rett til Innskuddsfritak inntrer når Medlemmet fyller vilkårene for uførepensjon jf. D-2, likevel slik at Innskuddsfritak uansett ytes dersom uføregraden, er på 20 prosent eller mer. Innskuddsfritak ytes i samsvar med den faktiske graden av uførhet. Innskudds fritaket reduseres forholdsmessig etter den faktiske graden av uførhet. Samlet opptjening av rett til alderspensjon på grunnlag av arbeidsinntekt og Innskuddsfritak skal ikke på noe tidspunkt overstige opptjening svarende til 100 prosent av full stilling. Innskuddsfritak ytes ikke til Medlem som har fylt 67 år eller har nådd en lavere særlig aldersgrense fastsatt i eller i medhold av lov. 27