Vilkår for Norsk Radiografforbunds frivillige kritisk sykdomforsikring Forsikringsvilkår av 01.01.2013 Forsikringen er dekket i
FRIVILLIG KRITISK SYKDOM for medlem av eller ansatt i Norsk Radiografforbund og deres ektefelle/registrert partner/samboer VILKÅR NUMMER 51611 Vilkår av 01.01.2013 1. HVEM FORSIKRINGEN GJELDER FOR Forsikringen gjelder for den eller de som er nevnt i for sik ringsbeviset. Forsikringen gjelder frem til første hovedforfall etter at for sik rede er fylt 67 år. Forsikrede må være fast bosatt i Norge. 2. HVA FORSIKRINGEN OMFATTER Ved endelig stilt diagnose av 16 alvorlige sykdommer kan dekningen gi rett til engangserstatning fra fire diagnosegrupper. Diagnosen må være stilt av legespesialist ved norsk sykehus eller poliklinikk, i for sik ringstiden. Sykdommene er delt inn i fire diagnosegrupper. Forsikringen kan gi rett til erstatning én gang per diagnosegruppe. Ved utbetaling opphører for sikringen for den diagnosegruppen erstatningen er utbetalt fra. Forsikringen fortsetter å gjelde for de sykdommene som tilhører de øvrige diagnosegruppene. Når det er utbetalt erstatning i alle diagnosegruppene opphører forsikringen. Forsikringstilfellet inntreffer når endelig diagnose er stilt. Når det er foretatt utbetaling fra en diagnosegruppe, må det gå minst 365 dager før et nytt for sik ringstilfelle kan inntreffe. Dersom diagnose blir stilt før det har gått 365 dager utbetales ikke erstatning for denne diagnosen. Det er en forutsetning for utbetaling fra en ny diagnosegruppe at den nye diagnosen ikke står i medisinsk sammenheng med diagnose det tidligere er foretatt utbetaling for. Det er en forutsetning for utbetaling av for sik ringssummen at for sik rede er i live 30 dager etter at diagnosen er endelig stilt. Hvilke diagnoser som er omfattet av for sik ringen, og hvordan diagnosegruppene er delt inn, fremgår av dekningsvilkårene for Kritisk sykdom. 2
Forsikringen omfatter ikke: sykdom som har vist symptomer de første 90 dagene etter at for sik ringen begynte å gjelde sykdom, lyte eller men som selskapet har tatt reservasjon for ved helsevurderingen. Se Lov om for sik ringsavtaler paragraf 13-5. 3. HVOR FORSIKRINGEN GJELDER Forsikringen gjelder i hele verden. 4. NÅR FORSIKRINGEN GJELDER Forsikringen gjelder fra det tidspunkt selskapet har mottatt søknad med fullstendige helseopplysninger (søknadstidspunktet) og helseopplysningene er godkjent av selskapet. På bakgrunn av helseopplysninger som foreligger på søknadstidspunktet kan selskapet ta forbehold om ansvar for sykdom, skade eller lyte eller gi avslag på søknaden. Hvis søknaden blir godkjent uten forbehold, gjelder for sik ringen fra søknadstidspunktet. Hvis søknaden blir godkjent med forbehold, gjelder for sik ringen og forbeholdet fra søknadstidspunktet. 5. FORSIKRINGENS OPPHØR For medlem eller ansatt opphører for sik ringen: ved oppnådd alder (se punkt 1) når det er foretatt utbetaling under alle de fire diagnosegruppene ved utgangen av det året medlemmet/den ansatte ikke lenger er medlem av eller ansatt i Norsk Radiografforbund. For ektefelle/registrert partner/samboer opphører for sik ringen: ved oppnådd alder (se punkt 1) når det er foretatt utbetaling under alle de fire diagnosegruppene ved utgangen av året ved medlemmets eller den ansattes død ved utgangen av det året medlemmet eller den ansatte ikke lenger er medlem i Norsk Radiografforbund eller sier opp sin stilling. Ved separasjon eller skilsmisse eller når medlemmet ikke lenger har samboer, trer ektefelle/registrert partner/samboer ut av for sik ringen ved utløpet av perioden det er betalt premie for. Medlemmet har ikke lengre ektefelle eller registrert partner etter den dag det er avsagt dom for eller gitt bevilling til separasjon eller skilsmisse. Det samme gjelder for samboer etter at fraflytning har funnet sted. 3
Forsikringen opphører tidligst 14 dager etter at skriftlig påminnelse om dette er sendt fra Tryg eller Norsk Radiografforbund. Når slik påminnelse ikke blir sendt opphører for sik ringen tidligst 2 måneder etter opphørstidspunktet. Det blir gjort fradrag i erstatningen hvis for sik rede i mellomtiden er kommet inn under en tilsvarende for sik ring og det utbetales erstatning fra denne. Se ellers for sik ringsavtaleloven paragraf 19-6. 6. TILFELLER SOM KAN GI RETT TIL ERSTATNING De 16 sykdommene er delt inn i følgende diagnosegrupper. Diagnosegruppe 1 1.1 Kreft Forsikringen dekker alle former for kreft med unntak av: Hud/leppekreft og maligne melanomer med tykkelse under 0,5 mm på tidspunktet for fjerning av svulsten Alle vevsforandringer eller svulster som klassifiseres som forstadier til kreft (premaligne). Til dette hører cancer in situ, dysplasier og diagnoser som bekrefter atypiske celleforandringer uten typiske malignitets tegn. Kreftsvulster som klassifiseres i TNM systemet skal ikke ha en klassifisering lik eller bedre enn T1 M0 N0 ved diagnosetidspunktet. For andre klassifikasjoner gjelder tilsvarende. Riktig diagnose stilles ved analyse av vevsprøver på spesial-laboratorium. 1.2 Hjernesvulst Forsikringen dekker påvist svulst (unormal og uhemmet vekst av celler) lokalisert i hjernebarken og/eller i lillehjernen. Diagnosegruppe 2 2.1 Hjerteinfarkt Forsikringen dekker hjerteinfarkt hvor en del av hjertemusklaturen dør som følge av sviktende blodtilførsel til dette området. Diagnosen skal stilles etter standard kriterier for påvisning av myocardskade i spesialavdeling og være dokumentert med aksepterte kriterier for gjennomgått ferskt hjerte infarkt. 2.2 Hjerteklaffeil Forsikringen dekker hjerteklaffsykdom med utført eller planlagt operasjon for utskifting av hjerteklaff. 2.3 By pass/acb-operasjon Forsikringen dekker hjertesykdom som fører til behandling med åpen hjerteoperasjon med tanke på utskifting av hjertes kransarterier og eventuell reparasjon av anerurisme i hjertet. 4
2.4 Hjerneslag Forsikringen dekker tilstand som medfører raskt innsettende (innen 6 timer etter symptomstart) funksjonsutfall med varighet utover 48 timer og med permanent karakter som skyldes en lokal nevrologisk forstyrrelse i hjernens funksjoner, forårsaket av redusert blodforsyning til eller blødning i hjernen. Diagnosen må være dokumentert ved påvisning av hjerneinfarkt eller hjerneblødning ved hjelp av CT/MR og endelig bekreftet av spesialist i nevrologi. Tilstander som medfører lignende symptomer, men som ikke kan dokumenteres som hjerneinfarkt eller hjerneblødning, dekkes ikke. Sykdommer i sanseorganer med funksjonsutfall, unntatt tilstander som nevnt i punkt 3.5, 3.6 og 3.7 dekkes ikke. Diagnosegruppe 3 3.1 Parkinson før fylte 60 år Forsikringen dekker ICD 10 kode G20. Sykdommen skal være påvist etter gjeldende regler i spesialistavdelning og før for sik rede fyller 60 år. 3.2 Amyotrofisk lateralsclerose (ALS) Forsikringen dekker Amyotrofisk lateralsclerose, det vil si en ryggmargsykdom med tiltagende muskelsvinn og lammelser. Diagnosen skal være stilt av spesialist i nevrologi. 3.3 Muskelatrofi Forsikringen dekker ICD 10 kode G70. Myasthenia gravis og andre nevromuskulære forstyrrelser. Diagnosen skal stilles av fagspesialist i nevrologi etter gjeldene diagnostiske kriterier. Unntatt fra dekning er medfødte lidelser. 3.4 Multippel Sklerose (MS) Forsikringen dekker MS med symptomer som har varighet utover 6 måneder eller minst ett tilbakefall av symptomer i løpet av 6 måneder etter at diagnosen er stilt. Diagnosen må være entydig og stilles av spesialist i nevrologi og må underbygges med MR-undersøkelse. 3.5 Blindhet Forsikringen dekker irreversibelt og permanent tap av synet på begge øyne med synsfunksjon dårligere enn 1/50 på beste øye. 3.6 Døvhet Forsikringen dekker irreversibelt og permanent fullstendig tap av hørsel på begge ører. 5
3.7 Afasi Forsikringen dekker irreversibelt og permanent tap av evnen til å snakke. Diagnosegruppe 4 4.1 Nyresvikt med behov for dialyse Forsikringen dekker tilstand av nyresvikt som medfører en varig nedsatt funksjonsevne av begge nyrer og igangsatt behandling med dialyse. Diagnosen skal være stilt av spesialist i indremedisin/nyresykdommer. 4.2 Organsykdommer med behov for transplantasjon Forsikringen dekker organsykdommer som medfører behov for utskifting av nyre, lunge, hjerte, bukspyttkjertel eller benmarg. Kravet kan gjøres gjeldende ved uført organtransplantasjon eller ved plassering på venteliste i Norge i påvente av slikt inngrep. 4.3 Colostomi (Utlagt tarm) Forsikringen dekker Colostomi på grunn av sykdom som medfører behov for å gjennomføre operasjon med utlegging av tarm. 7. SLIK BEREGNES ERSTATNINGEN Det fremgår av for sik ringsbeviset hvilken for sik ringssum som er valgt. Forsikringssummen utbetales som en engangserstatning. Forsikringen kan gi rett til erstatning én gang per diagnosegruppe. Ved utbetaling opphører for sik ringen for den diagnosegruppen erstatningen er utbetalt fra. Forsikringen fortsetter å gjelde for de sykdommene som tilhører de øvrige diagnosegruppene. Når det er utbetalt erstatning i alle diagnosegruppene opphører forsikringen. 8. DEFINISJONER 8.1 Kreft/malignitet Ondartet sykdom med dannelse av svulster som vokser uhemmet utover sitt opprinnelsessted og som viser tegn til spredning til andre organer i kroppen. 8.2 Cancer in situ Tidlig stadium av kreftsykdom uten påviselig innvekst i tilgrensede vev. 8.3 TMN Et klassifiseringssystem for beskrivelse av kreftsvulstens utbredelse. 8.4 Hjerteinfarkt Plutselig oppstått celledød i hjertemuskelen. 8.5 Kransarterier Blodårer som leverer blod til hjertemuskelen. 6
8.6 Aneurisme i hjertet Sykelig og lokal utposing av hjerteveggen på bakgrunn av dødt muskelvev. 8.7 CT Computertomografi. MR Magnettomografi Undersøkelser for å visualisere kroppens organer. 9. Øvrige bestemmelser For for sik ringen gjelder ellers Generelle vilkår nummer 90080. 7
GENERELLE VILKÅR Generelle vilkår er felles og gjelder for alle dine for sik ringer. De generelle vilkårene har bestemmelser om blant annet fornyelse og oppsigelse, begrensninger i selskapets ansvar og hvordan du skal forholde deg etter at det har skjedd en skade. GENERELLE VILKÅR Gjelder fra 1. januar 2013 Generelle vilkår gjelder i tillegg til vilkårene for de enkelte for sik ringene. 1. FORNYELSE AV FORSIKRINGSAVTALEN Automatisk fornyelse Forsikringer som gjelder for ett år eller mer fornyes automatisk med ett år ved utløpet av for sik rings tiden. Dette gjelder ikke hvis det er utrykkelig avtalt at for sik ringen skal opphøre ved utløpet av for sik rings tiden eller for sik rings takeren eller selskapet varsler om at for sik ringen ikke skal fornyes. Se for sik rings avtaleloven paragrafene 3-2 og 12-7. Varslingsregler Forsikringstaker må varsle selskapet om at for sik ringen ikke skal fornyes automatisk innen forsikringstidens utløp. Se forsikringsavtaleloven paragrafene 3-4 og 12-8. Selskapet må varsle for sik rings takeren om at for sik ringen ikke skal fornyes automatisk senest to måneder før for sik rings tidens utløp. Se for sik rings avtaleloven paragrafene 3-5 og 12-9. 2. FORSIKRINGSTAKERS RETT TIL OPPSIGELSE I FORSIKRINGSTIDEN Kollektive forsikringer En kollektiv skadefor sik ring, ulykkesfor sik ring eller sykefor sik ring kan i for sikrings tiden ikke sies opp for flytting til et annet selskap. Se for sik rings avtaleloven paragrafene 3-6, tredje ledd og 12-3, fjerde ledd. Forsikringstaker kan i for sik rings tiden ikke si opp en kollektiv livsfor sik ring. Se for sik rings avtaleloven paragraf 12-3, fjerde ledd. 3. SELSKAPETS RETT TIL OPPSIGELSE I FORSIKRINGSTIDEN Selskapet kan si opp for sik ringen i for sik rings tiden hvis: det er gitt uriktige eller ufullstendige opplysninger om risikoen. Oppsigelsestiden er da på 14 dager. Se for sik rings avtaleloven paragrafene 4-3 og 13-3. 8
det svikaktig er gitt uriktige eller ufullstendige opplysninger om risikoen. Forsikringen kan da sies opp med øyeblikkelig virkning. Se for sik rings avtaleloven paragrafene 4-3 og13-3. det foreligger svik i forbindelse med skadeoppgjøret. Oppsigelsestiden er da på 1 uke. Se for sik rings avtaleloven paragrafene 8-1 og 18-1. det foreligger brudd på sikkerhetsforskrifter eller andre ansvarsbegrensende forutsetninger og oppsigelse er rimelig. Oppsigelsestiden er da på 2 måneder. Se for sik rings avtaleloven paragrafene 3-7 og 12-4. bruken av for sik rings gjenstanden eller sikredes virksomhet endres og oppsigelse er rimelig. Endringen må være av en slik karakter at selskapet ikke ville overtatt for sik ringen hvis det nye forholdet hadde foreligget da for sik ringen ble tegnet. Oppsigelsestiden er da på to måneder. Se for sik rings avtaleloven paragrafene 3-7 og 12-4. skadefrekvensen er unormalt høy eller skadeforløpet avviker fra det normale og oppsigelse er rimelig. Oppsigelsestiden er da på to måneder. Se for sik rings avtaleloven paragrafene 3-7 og 12-4. 4. POLITIANMELDELSE Brann, innbrudd, hærverk, tyveri, ran og overfall skal meldes til politiet. 5. VINNINGSFORBUD Forsikringen skal ikke føre til vinning. Selskapet erstatter, innenfor for sikrings avtalen, det tapet som er lidt. Forsikringssummens størrelse er ikke avgjørende for den for sik rede tingen eller interessens verdi. 6. LOVLIG INTERESSE Forsikringsavtalen omfatter bare lovlig interesse som kan verdsettes i penger. 7. VALUTA Hvis ikke annet fremgår av vilkår eller for sik rings bevis regnes alle beløp i norske kroner (NOK). Dette gjelder priser, for sik rings summer, erstatningsbeløp og eventuelle andre beløp som følger av for sik rings avtalen. 8. GARANTIORDNING FOR SKADEFORSIKRING Selskapet er omfattet av garantiordningen som gjelder for for sik ringsselskap som tilbyr skadefor sik ring i Norge. Se Forskrift om Garantiordning for skadeforsikring av 22.12.2006. 9
9. EGENANDEL I erstatningsoppgjøret trekkes den egenandelen som fremgår i for sikrings beviset, dersom ikke en annen egenandel fremgår av vilkårene. Hvis samme skadetilfelle omfattes av flere for sik ringer i selskapet, trekkes kun en egenandel, den høyeste. 10. RENTER AV ERSTATNINGEN Sikrede/for sik rede har krav på renter i overensstemmelse med for sik ringsavtaleloven paragrafene 8-4 og 18-4. Selskapet svarer renter av erstatningen når det er gått 2 måneder etter at melding om for sik rings tilfellet er sendt til selskapet. Forsømmer sikrede/for sik rede å gi opplysninger eller utlevere dokumenter i samsvar med for sik rings avtaleloven paragrafene 8-1 og 18-1, kan han eller hun ikke kreve renter for den tid som går tapt ved dette. Det samme gjelder hvis sikrede/for sik rede urettmessig avviser fullt eller delvis oppgjør. 11. KONSEKVENSER AV SVIK Den som gjør seg skyldig i svik mot selskapet, taper enhver rett etter for sikrings avtalen og etter andre for sik rings avtaler med selskapet i anledning samme hendelse. Se forsikringsavtaleloven paragrafene 4-2 og 13-2. Selskapet kan si opp alle de for sik rings avtalene som er inngått med den som har gjort seg skyldig i svik mot selskapet. Se for sik rings avtaleloven paragrafene 4-3 og 13-3. Den som har gjort seg skyldig i svik har ikke rett på tilbakebetalt premie for allerede medgått for sik rings tid. Se for sik rings avtaleloven paragrafene 8-1 og 18-1. 12. SKJØNN Er det adgang til å kreve skjønn ifølge for sik rings vilkårene, gjelder følgende bestemmelser om fremgangsmåten: Skjønn avgis av sakkyndige og uhildede personer. Hver av partene velger en skjønnsmann. Hvis noen av partene ønsker det, kan han/hun velge særskilt skjønnsmann for bestemte ting, ved avbruddstap for bestemte spørsmål. Har den ene av partene skriftlig underrettet den andre om sitt valg, plikter denne innen en uke etter at han/hun har mottatt underretningen, gi meddelelse om hvem han/hun velger. For skjønnet velger de to skjønnsmennene en oppmann. Hvis noen av partene forlanger det, skal denne være bosatt 10
utenfor partenes hjemsted og utenfor den kommunen der for sik rings tilfellet er inntruffet. Unnlater en av partene å velge skjønnsmann, oppnevnes denne på hans/hennes vegne av tingretten i den rettskretsen der skjønnet foretas. Bliver skjønnsmennene ikke enige om oppmann, oppnevnes denne på samme måte. Skjønnsmennene skal innhente de opplysninger og foreta de under søkelser som de anser nødvendige. De plikter å avgi sitt skjønn på grunnlag av for sik rings vilkårene. De to skjønnsmennene foretar verdsettelsen og besvarer spørsmålene ved avbruddstap uten at oppmannen tilkalles. Blir de ikke enige, tilkalles oppmannen, som etter de samme reglene avgir sitt skjønn over de punktene som skjønnsmennene er uenige om. Blir oppmannen tilkalt, beregnes erstatningen på grunnlag av dennes skjønn. Erstatningen skal likevel ikke ligge utenfor de grensene som de to skjønnsmenns ansettelser vil medføre. Partene betaler hver sin skjønnsmann. Honorar til oppmann og mulige andre omkostninger ved skjønnet bæres av partene med en halvdel hver. Skjønnets verdsetting er bindende for begge parter. 13. DOMSTOLSBEHANDLING - VERNETING Tvister etter for sik rings avtalen avgjøres ved norske domstoler hvis ikke annet er avtalt eller det er i strid med ufravikelige regler i gjeldende lovgivning. 14. BEGRENSNINGER I SELSKAPETS ANSVAR 14.1 EKSTRAORDINÆRE HENDELSER Tryg Forsikring A/S ved den norske filial Tryg Forsikring og Enter Forsikring AS dekker ikke under noen omstendigheter skader eller tap, eller økning i skade eller tap, som direkte eller indirekte skyldes eller står i sammenheng med: spredning av biologiske eller kjemiske substanser bruk av raketter atomvåpen radioaktiv stråling atomkjernereaksjoner, ioniserende stråling, kjernebrennstoff eller radioaktivt avfall radioaktiv, giftig, eksplosiv eller annen farlig egenskap ved kjerneladede sprenglegemer krig eller krigslignende handlinger, opprør eller lignende forstyrrelser av den offentlige orden. 14.2 TERRORHANDLINGER Med terrorhandling forstås enhver skadevoldende handling som fremstår å ha hatt til hensikt å forårsake alvorlig personeller tingskade eller annet betydelig tap for å øve innflytelse på politiske, religiøse eller andre ideologiske organer eller for å fremkalle frykt i befolkningen. 11
Tryg Forsikrings og Enters samlede ansvar for alle erstatningsmessige skadetilfeller som direkte eller indirekte skyldes eller står i sammenheng med terrorhandling, er begrenset til maksimalt 500.000.000 kroner ved en og samme hendelse, og er begrenset til 1 milliard kroner per kalenderår totalt for alle hendelser. Sumbegrensningene gjelder ansvaret etter alle for sikrings avtaler iselskapene til sammen. Med en og samme hendelse forstås alle skadetilfeller som rammer Tryg Forsikring og Enter og som inntrer innenfor et tidsrom av 48 timer, regnet fra første skadetilfelle og som direkte eller indirekte skyldes eller står i sammenheng med terrorhandling. Overstiges sumbegrensningen per hendelse, må alle erstatningsberettigede tåle en forholdsmessig reduksjon av erstatningsbeløpet. 15. TRYGS RETT TIL Å ENDRE VILKÅR OG PREMIETARIFF Tryg har rett til å endre premietariff og vilkår med virkning fra første hovedforfall. Dersom Tryg ønsker å foreta endringer skal Tryg varsle for sik rede senest sammen med premievarslet. Dersom vilkårene for for sik ringen blir endret til skade for medlemmene, skal disse varsles skriftlig eller på annen forsvarlig måte. 16. FORSIKRINGSBRANSJENS FELLESREGISTRE Visse personopplysninger utleveres til Register over for sik rings søkere og for sik rede (ROFF) og Sentralt skaderegister (FOSS). Dette er fellesregistre for for sik rings bransjen hvor formålet er å forhindre for sik rings svindel og sikre ensartet risikobedømmelse. I ROFF registreres opplysninger i forbindelse med avslag eller reservasjon ved helsevurdering, samt søknader om uføreerstatning. I FOSS registreres alle skader som blir meldt til et for sikrings selskap. Ved registrering av skade får for sik rings selskapet automatisk en oversikt over alle skader som er meldt til registeret på samme kunde. Opplysningene er kun tilgjengelig for for sik rings selskapene, og bare i forbindelse med registrering av en skade. Registrerte opplysninger slettes etter 10 år. Den registrerte har full innsynsrett i registrene. Krav om innsyn skal sendes Finansnæringens Servicekontor, Pb 2473 Solli, 0202 OSLO. 17. PERSONVERN Tryg har konsesjon for behandling av personopplysninger og behandler alle personopplysninger i samsvar med Personopplysningslov og bestemmelser om taushetsplikt. Nødvendige personopplysninger registreres og lagres i selskapets interne kunderegister slik at det er mulig å identifisere deg som kunde og oppfylle den for sik rings avtale du har med selskapet. 12
De registrerte opplysninger vil kunne bli overført til et felles konsernregister i forbindelse med markedsføring av nye for sik rings produkter og andre finansielle tjenester. Du kan reservere deg mot direkte markedsføring fra oss ved å henvende deg til selskapet som registrerer din reservasjon i selskapets adresse register. Du kan lese mer om bruk av personopplysninger herunder, lagring, retting, og sletting på www.tryg.no Ønsker du å vite hvilke opplysninger som er registrert om deg, kan du sende en skriftlig henvendelse til: Tryg Forsikring Postboks 7070 5020 BERGEN Merk: Kvalitet Norge 5F1 51611 Januar 2013