Innhold: Hvordan søke i dokumentet: Klikk på aktuell tekst i innholdsfortegnelsen Høyreklikk og velg Find/Søk på enkeltord Tverrgående emner:... 5 Utdrag fra lov om behandling av personopplysninger (personopplysningsloven).... 5 Kapittel I. Lovens formål og virkeområde... 6 Kapittel II. Alminnelige regler for behandling av personopplysninger... 8 Taushetspliktsbestemmelser:... 10 Utdrag fra lov om forretningsbanker.... 10 Utdrag fra lov om sparebanker.... 11 Utdrag fra lov om forsikringsselskaper, pensjonsforetak og deres virksomhet mv. (forsikringsvirksomhetsloven)... 12 Del I. Alminnelige bestemmelser... 12 Kapittel 1. Alminnelige bestemmelser... 12 Utdrag fra lov om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering mv. (hvitvaskingsloven)... 13 Kapittel 2. Kundekontroll og løpende oppfølging... 14 Kapittel 3. Undersøkelse og rapportering... 20 Utdrag fra lov om opplysningsplikt og angrerett m.v. ved fjernsalg og salg utenfor fast utsalgssted (angrerettloven).... 23 Kapittel 1. Alminnelige bestemmelser... 24 Kapittel 2. Opplysningsplikt før avtaleinngåelsen... 27 Kapittel 5A. Angrerett ved avtaler om finansielle tjenester... 28 Kunnskapsprøven for finansielle rådgivere:... 30 Utdrag fra Lov om verdipapirhandel (verdipapirhandelloven)... 30 Del 1. Formål, virkeområde og definisjoner... 31 Kapittel 1. Formål og virkeområde... 31 Kapittel 2. Definisjoner... 32 Del 2. Generelle bestemmelser... 35 Kapittel 3. Generelle atferdsbestemmelser... 35 Del 3. Verdipapirforetak... 39 Kapittel 10. Verdipapirforetaks virksomhet mv.... 39 1
I. Generelle bestemmelser... 39 Utdrag fra forskrift til verdipapirhandelloven (verdipapirforskriften)... 42 Del 3. Verdipapirforetak... 46 Kapittel 9. Tillatelse, vilkår og grensekryssende virksomhet mv.... 46 I. Definisjoner mv.... 46 III. Alminnelige krav til organisering av virksomheten... 47 VII. Interessekonflikter... 50 VIII. Verdipapirforetakenes sikringsfond... 54 Kapittel 10. Verdipapirforetaks virksomhet mv.... 60 I. Klassifisering av kunder... 60 II. Vederlag fra andre enn foretakets kunder... 63 III. Verdipapirforetakets informasjonsplikter overfor kunder... 64 IV. Innhenting av opplysninger om kundens erfaring mv.... 69 V. Rapportering til kunder... 71 VI. Beste resultat... 75 VII. Behandling av kundeordre... 77 VIII. Lydopptak... 78 IX. Transaksjonsrapportering... 79 X. Systematisk internalisering... 80 XI. Offentliggjøring av informasjon om utførte transaksjoner... 81 II. Investorbeskyttelse... 81 Forskrift om opplysningsplikt ved tilbud om kjøp av sammensatte produkter.... 86 Utdrag fra lov om verdipapirfond.... 90 Lov om verdipapirfond (verdipapirfondloven)... 93 Kapittel 1. Innledende bestemmelser... 93 Kapittel 2. Forvaltningsselskap... 95 Kapittel 3. Forvaltningsselskapers grenseoverskridende virksomhet... 99 Kapittel 4. Verdipapirfond... 101 Kapittel 5. Fusjon og avvikling av verdipapirfond... 107 Kapittel 6. Plassering av verdipapirfondets midler... 111 I. Generelle bestemmelser... 111 II. Fond i ett fond... 115 Kapittel 7. Nasjonale fond... 119 Kapittel 8. Pliktig informasjon til investor... 121 2
Kapittel 9. Salg og markedsføring av verdipapirfond... 124 Kapittel 10. Depotmottaker... 126 Kapittel 11. Erstatning, tilsyn, straffebestemmelser... 127 Kapittel 12. Tilsyn med utenlandsk forvaltningsselskap med hovedsete i en annen EØS-stat mv.... 129 Kapittel 13. Ikrafttredelse og overgangsbestemmelser. Endringer i andre lover... 130 Utdrag fra lov om finansavtaler og finansoppdrag (finansavtaleloven).... 132 Kapittel 1. Alminnelige regler... 134 Kapittel 2. Innskudd og betalingstjenester... 137 I. Innledende bestemmelser... 137 II. Avtalen... 142 III. Bruk av konto, betalingstransaksjoner mv.... 148 Utdrag fra lov om forsikringsformidling.... 149 Kapittel 1. Anvendelsesområde og definisjoner... 150 Kapittel 7. Forsikringsagentvirksomhet... 152 Utdrag fra lov om forsikringsavtaler (forsikringsavtaleloven)... 155 Del B. Avtaler om personforsikring (personforsikringsdelen).... 157 Kapittel 10. Innledende bestemmelser.... 157 Kapittel 11. Selskapets informasjonsplikt.... 158 Kapittel 12. Forsikringsavtalen m m.... 159 Kunnskapsprøven for skadeforsikring... 165 Utdrag fra lov om forsikringsavtaler... 165 INNHOLD:... 165 Del A. Avtaler om skadeforsikring (skadeforsikringsdelen)... 166 Kapittel 1. Innledende bestemmelser.... 167 Kapittel 2. Selskapets informasjonsplikt.... 168 Kapittel 3. Forsikringsavtalen m m.... 169 Kapittel 4. Alminnelige forutsetninger for selskapets ansvar.... 172 Kapittel 5. Premien.... 176 Kapittel 6. Alminnelige regler om selskapets ansvar.... 176 Kapittel 7. Tredjepersons rett etter forsikringsavtalen.... 177 Kapittel 8. Erstatningsoppgjør, foreldelse m v.... 179 Kapittel 9. Særlige regler om kollektive forsikringer.... 182 3
Lov om forsikringsformidling.... 185 INNHOLD... 185 Lov om forsikringsformidling.... 186 Kapittel 1. Anvendelsesområde og definisjoner... 186 Kapittel 2. Tillatelse til å drive forsikringsmeglingsvirksomhet... 188 Kapittel 3. Krav til egnethet for forsikringsmeglere og ledelsen i forsikringsmeglingsforetak... 188 Kapittel 4. Forsikring for forsikringsmeglingsforetak... 190 Kapittel 5. Generelle krav til meglingsvirksomheten... 191 Kapittel 6. Gjenforsikringsmeglingsvirksomhet... 194 Kapittel 7. Forsikringsagentvirksomhet... 194 Kapittel 8. Filialetablering og grenseoverskridende virksomhet... 196 Kapittel 9. Klage, tilsyn, tilbakekall av tillatelse, sanksjoner mv.... 198 Kapittel 10. Ikrafttredelse og overgangsregler... 199 4
Tverrgående emner: Utdrag fra lov om behandling av personopplysninger (personopplysningsloven). DATO: LOV-2000-04-14-31 DEPARTEMENT: JD (Justis- og politidepartementet) PUBLISERT: I 2000 hefte 8 IKRAFTTREDELSE: 2001-01-01 SIST-ENDRET: LOV-2012-04-20-18 ENDRER: LOV-1978-06-09-48 KORTTITTEL: Personopplysningsloven - popplyl. INNHOLD: Lov om behandling av personopplysninger (personopplysningsloven). Kapittel I. Lovens formål og virkeområde 1. Lovens formål 2. Definisjoner 3. Saklig virkeområde 4. Geografisk virkeområde 5. Forholdet til andre lover 6. Forholdet til lovbestemt innsynsrett etter andre lover 7. Forholdet til ytringsfriheten Kapittel II. Alminnelige regler for behandling av personopplysninger 8. Vilkår for å behandle personopplysninger 9. Behandling av sensitive personopplysninger 5
Kapittel I. Lovens formål og virkeområde 1. Lovens formål Formålet med denne loven er å beskytte den enkelte mot at personvernet blir krenket gjennom behandling av personopplysninger. Loven skal bidra til at personopplysninger blir behandlet i samsvar med grunnleggende personvernhensyn, herunder behovet for personlig integritet, privatlivets fred og tilstrekkelig kvalitet på personopplysninger. 2. Definisjoner I denne loven forstås med: 1) personopplysning: opplysninger og vurderinger som kan knyttes til en enkeltperson, 2) behandling av personopplysninger: enhver bruk av personopplysninger, som f.eks. innsamling, registrering, sammenstilling, lagring og utlevering eller en kombinasjon av slike bruksmåter, 3) personregister: registre, fortegnelser m.v. der personopplysninger er lagret systematisk slik at opplysninger om den enkelte kan finnes igjen, 4) behandlingsansvarlig: den som bestemmer formålet med behandlingen av personopplysninger og hvilke hjelpemidler som skal brukes, 5) databehandler: den som behandler personopplysninger på vegne av den behandlingsansvarlige, 6) registrert: den som en personopplysning kan knyttes til, 7) samtykke: en frivillig, uttrykkelig og informert erklæring fra den registrerte om at han eller hun godtar behandling av opplysninger om seg selv, 8) sensitive personopplysninger: opplysninger om a) rasemessig eller etnisk bakgrunn, eller politisk, filosofisk eller religiøs oppfatning, b) at en person har vært mistenkt, siktet, tiltalt eller dømt for en straffbar handling, c) helseforhold, d) seksuelle forhold, e) medlemskap i fagforeninger. 6
3. Saklig virkeområde Loven gjelder for a) behandling av personopplysninger som helt eller delvis skjer med elektroniske hjelpemidler, og b) annen behandling av personopplysninger når disse inngår eller skal inngå i et personregister. Loven gjelder ikke behandling av personopplysninger som den enkelte foretar for rent personlige eller andre private formål. Kongen kan gi forskrift om at loven eller deler av den ikke skal gjelde for bestemte institusjoner og sakområder. Kongen kan gi forskrift om særskilte former for behandling av personopplysninger, og om behandling av personopplysninger i særskilte virksomheter eller bransjer. For behandling av personopplysninger som ledd i kredittopplysningsvirksomhet kan det i forskrift gis bestemmelser bl.a. om hvilke typer opplysninger som kan behandles, hvilke kilder personopplysninger kan hentes fra, hvem kredittopplysninger kan utleveres til og hvordan utleveringen kan skje, sletting av kredittanmerkninger og taushetsplikt for de ansatte i kredittopplysningsbyrået. Det kan også gis regler om at loven eller enkelte bestemmelser gitt i eller i medhold av den skal gjelde for behandling av kredittopplysninger om andre enn enkeltpersoner. Endret ved lov 9 jan 2009 nr. 3. 4. Geografisk virkeområde Loven gjelder for behandlingsansvarlige som er etablert i Norge. Kongen kan i forskrift bestemme at loven helt eller delvis skal gjelde for Svalbard og Jan Mayen, og fastsette særlige regler om behandling av personopplysninger for disse områdene. Loven gjelder også for behandlingsansvarlige som er etablert i stater utenfor EØSområdet dersom den behandlingsansvarlige benytter hjelpemidler i Norge. Dette gjelder likevel ikke dersom hjelpemidlene bare brukes til å overføre personopplysninger via Norge. Behandlingsansvarlige som nevnt i annet ledd skal ha en representant som er etablert i Norge. Bestemmelsene som gjelder for den behandlingsansvarlige gjelder også for representanten. 5. Forholdet til andre lover Bestemmelsene i loven gjelder for behandling av personopplysninger om ikke annet følger av en særskilt lov som regulerer behandlingsmåten. 6. Forholdet til lovbestemt innsynsrett etter andre lover Loven her begrenser ikke innsynsrett etter offentleglova, forvaltningsloven eller annen lovbestemt rett til innsyn i personopplysninger. 7
Dersom annen lovbestemt rett til innsyn gir tilgang til flere opplysninger enn loven her, skal den behandlingsansvarlige av eget tiltak veilede om retten til å be om slikt innsyn. Endret ved lov 19 mai 2006 nr. 16 (i kraft 1 jan 2009 iflg. res. 17 okt 2008 nr. 1118). 7. Forholdet til ytringsfriheten For behandling av personopplysninger utelukkende for kunstneriske, litterære eller journalistiske, herunder opinionsdannende, formål gjelder bare bestemmelsene i 13-15, 26, 36-41, jf. kapittel VIII. Kapittel II. Alminnelige regler for behandling av personopplysninger 8. Vilkår for å behandle personopplysninger Personopplysninger (jf. 2 nr. 1) kan bare behandles dersom den registrerte har samtykket, eller det er fastsatt i lov at det er adgang til slik behandling, eller behandlingen er nødvendig for a) å oppfylle en avtale med den registerte, eller for å utføre gjøremål etter den registrertes ønske før en slik avtale inngås, b) at den behandlingsansvarlige skal kunne oppfylle en rettslig forpliktelse, c) å vareta den registrertes vitale interesser, d) å utføre en oppgave av allmenn interesse, e) å utøve offentlig myndighet, eller f) at den behandlingsansvarlige eller tredjepersoner som opplysningene utleveres til kan vareta en berettiget interesse, og hensynet til den registrertes personvern ikke overstiger denne interessen. 9. Behandling av sensitive personopplysninger Sensitive personopplysninger (jf. 2 nr. 8) kan bare behandles dersom behandlingen oppfyller et av vilkårene i 8 og a) den registrerte samtykker i behandlingen, b) det er fastsatt i lov at det er adgang til slik behandling, 8
c) behandlingen er nødvendig for å beskytte en persons vitale interesser, og den registrerte ikke er i stand til å samtykke, d) det utelukkende behandles opplysninger som den registrerte selv frivillig har gjort alminnelig kjent, e) behandlingen er nødvendig for å fastsette, gjøre gjeldende eller forsvare et rettskrav, f) behandlingen er nødvendig for at den behandlingsansvarlige kan gjennomføre sine arbeidsrettslige plikter eller rettigheter, g) behandlingen er nødvendig for forebyggende sykdomsbehandling, medisinsk diagnose, sykepleie eller pasientbehandling eller for forvaltning av helsetjenester, og opplysningene behandles av helsepersonell med taushetsplikt, eller 9
Taushetspliktsbestemmelser: Utdrag fra lov om forretningsbanker. DATO: LOV-1961-05-24-2 DEPARTEMENT: FIN (Finansdepartementet) PUBLISERT: ISBN 82-504-1145-5 IKRAFTTREDELSE: 1962-01-01 SIST-ENDRET: LOV-2009-01-16-5 ENDRER: KORTTITTEL: Forretningsbankloven - fbl. INNHOLD: Lov om forretningsbanker. Tredje kapittel. En forretningsbanks organer. 18. Tillits- og tjenestemenn og revisorer i en forretningsbank har taushetsplikt om det som de i stillings medfør får kjennskap til om bankens eller bankkundes eller annen banks eller dens bankkundes forhold hvis de ikke etter denne eller annen lov har plikt til å gi opplysninger. Taushetsplikten gjelder ikke meddelelser som styret eller noen som har fullmakt fra styret, gir på vegne av banken til annen bank. Taushetsplikten gjelder heller ikke opplysninger som gis til Arbeids- og velferdsetaten i medhold av folketrygdloven 21-4 b første ledd. Denne bestemmelse er likevel ikke til hinder for at banken driver kredittopplysningsvirksomhet i samsvar med lovgivningen for slik virksomhet. Endret ved lover 9 juni 1978 nr. 48, 16 jan 2009 nr. 5 (se dens VIII, i kraft 1 jan 2009). 10
Utdrag fra lov om sparebanker. DATO: LOV-1961-05-24-1 DEPARTEMENT: FIN (Finansdepartementet) PUBLISERT: ISBN 82-504-1144-7 IKRAFTTREDELSE: 1962-01-01 SIST-ENDRET: LOV-2009-01-16-5 ENDRER: KORTTITTEL: Sparebankloven - spbl. INNHOLD: Lov om sparebanker. 21. Tillits- og tjenestemenn og revisorer i en sparebank har taushetsplikt om det som de i stillings medfør får kjennskap til om bankens eller bankkundes eller en annen banks eller dens bankkundes forhold, hvis de ikke etter denne eller annen lov har plikt til å gi opplysninger. Taushetsplikten gjelder ikke meddelelser som styret eller noen som har fullmakt fra styret, gir på vegne av banken til annen bank. Taushetsplikten gjelder heller ikke opplysninger som gis til Arbeids- og velferdsetaten i medhold av folketrygdloven 21-4 b første ledd. Denne bestemmelse er likevel ikke til hinder for at banken driver kredittopplysningsvirksomhet i samsvar med lovgivningen for slik virksomhet. Endret ved lover 9 juni 1978 nr. 48, 16 jan 2009 nr. 5 (se dens VIII, i kraft 1 jan 2009). 11
Utdrag fra lov om forsikringsselskaper, pensjonsforetak og deres virksomhet mv. (forsikringsvirksomhetsloven) DATO: LOV-2005-06-10-44 DEPARTEMENT: FIN (Finansdepartementet) PUBLISERT: I 2005 hefte 7 IKRAFTTREDELSE: 2006-07-01 SIST-ENDRET: LOV-2009-01-16-5 ENDRER: LOV-1988-06-10-39 KUNNGJORT: 2005-06-10 KORTTITTEL: Forsikringsvirksomhetsloven - forsvl. INNHOLD: Lov om forsikringsselskaper, pensjonsforetak og deres virksomhet mv. (forsikringsvirksomhetsloven) Del I. Alminnelige bestemmelser Kapittel 1. Alminnelige bestemmelser 1-6. Taushetsplikt Ansatte og tillitsvalgte i et forsikringsselskap eller pensjonsforetak har taushetsplikt med hensyn til opplysninger de får om andres forretningsmessige eller private forhold, med mindre de etter lov har plikt til å gi opplysninger. Tilsvarende gjelder andre som utfører oppdrag for forsikringsselskap eller pensjonsforetak. Taushetsplikten etter første ledd er ikke til hinder for at styret eller noen som har fullmakt fra styret gir andre kredittinstitusjoner opplysninger selskapet har mottatt i egenskap av kredittinstitusjon. Tilsvarende gjelder meddelelse av helse- og skadeopplysninger til annet forsikringsselskap eller pensjonsforetak, med mindre begrensninger i opplysningsadgangen fastsettes av Kongen. Bestemmelsene i første ledd er heller ikke til hinder for at opplysninger gis til Arbeids- og velferdsetaten i medhold av folketrygdloven 21-4 b første ledd. Endret ved lov 16 jan 2009 nr. 5 (se dens VIII, i kraft 1 jan 2009). Versjon. 2 12.01.10 Forrige versjon Versjon. 3 23.10.12 Denne versjon 12
Utdrag fra lov om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering mv. (hvitvaskingsloven) DATO: LOV-2009-03-06-11 DEPARTEMENT: FIN (Finansdepartementet) PUBLISERT: I 2009 hefte 3 IKRAFTTREDELSE: 2009-04-15 ENDRER: LOV-1985-05-24-28, LOV-2003-06-20-41 KUNNGJORT: 2009-03-06 kl. 13.45 KORTTITTEL: Hvitvaskingsloven INNHOLD: Lov om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering mv. (hvitvaskingsloven) Kapittel 2. Kundekontroll og løpende oppfølging 5. Risikobasert kundekontroll og løpende oppfølging 6. Plikt til å foreta kundekontroll 7. Gjennomføring av kundekontroll 8. Registrering av opplysninger 9. Tidspunkt for kundekontroll 10. Følger av at kundekontroll ikke kan gjennomføres 11. Kundekontroll utført av tredjeparter 12. Utkontraktering av gjennomføring av kundekontroll 13. Forenklet kundekontroll 14. Løpende oppfølging 15. Forsterkede kontrolltiltak 16. Korrespondentbankforbindelser Kapittel 3. Undersøkelse og rapportering 17. Undersøkelsesplikt 18. Rapporteringsplikt 19. Gjennomføring av mistenkelige transaksjoner 20. Forholdet til taushetsplikt 21. Forbud mot å avsløre undersøkelser, rapportering eller etterforskning 13
Kapittel 2. Kundekontroll og løpende oppfølging 5. Risikobasert kundekontroll og løpende oppfølging Rapporteringspliktige skal foreta kundekontroll etter 6 til 13 og løpende oppfølging etter 14. Kundekontroll og løpende oppfølging skal foretas på grunnlag av en vurdering av risiko for transaksjoner med tilknytning til utbytte av straffbare handlinger eller forhold som rammes av straffeloven 147 a, 147 b eller 147 c, der risikoen vurderes ut fra type kunde, kundeforhold, produkt eller transaksjon. Rapporteringspliktige skal kunne påvise at omfanget av utførte tiltak er tilpasset den aktuelle risiko. I kraft 15 april 2009. 6. Plikt til å foreta kundekontroll Rapporteringspliktige skal foreta kundekontroll ved 1. etablering av kundeforhold, 2. transaksjon som gjelder 100 000 norske kroner eller mer, for kunde som den rapporteringspliktige ikke har et etablert kundeforhold til, 3. mistanke om at en transaksjon har tilknytning til utbytte av straffbar handling eller forhold som rammes av straffeloven 147 a, 147 b eller 147 c, eller 4. tvil om hvorvidt tidligere innhentede opplysninger om kunden er korrekte eller tilstrekkelige. Beløpsgrensene i første ledd nr. 2 beregnes samlet for transaksjoner som gjennomføres i flere operasjoner som ser ut til å kunne ha sammenheng med hverandre. Dersom beløpet ikke er kjent når transaksjonen gjennomføres, skal kundekontrollen foretas så snart den rapporteringspliktige blir kjent med at beløpsgrensen er oversteget. Departementet kan i forskrift fastsette nærmere regler om når kundeforhold skal anses etablert. I kraft 15 april 2009. 7. Gjennomføring av kundekontroll Kundekontroll som nevnt i 6 skal omfatte 1. registrering av opplysninger som nevnt i 8, 14
2. bekreftelse av kundens identitet på grunnlag av gyldig legitimasjon, 3. bekreftelse av identiteten til reelle rettighetshavere på grunnlag av egnede tiltak, og 4. innhenting av opplysninger om kundeforholdets formål og tilsiktede art. Dersom kunden er en juridisk person, skal identiteten til den som handler på vegne av kunden bekreftes på grunnlag av gyldig legitimasjon. Videre skal det dokumenteres, ved firmaattest, stiftelsesdokument, skriftlig fullmakt eller lignende, at vedkommende er berettiget til å representere kunden utad. Dersom andre enn kunden er gitt disposisjonsrett over en konto eller et depot, eller er gitt rett til å gjennomføre transaksjonen, skal vedkommendes identitet bekreftes på grunnlag av gyldig legitimasjon. Dersom bekreftelse av en fysisk persons identitet skal skje på grunnlag av fysisk legitimasjon uten vedkommendes personlige fremmøte, skal det fremlegges ytterligere dokumentasjon som bekrefter vedkommendes identitet. Bekreftelse av fysiske personers identitet etter første ledd nr. 2, annet ledd og tredje ledd kan foretas på annet grunnlag enn gyldig legitimasjon dersom den rapporteringspliktige er sikker på vedkommendes identitet. Departementet kan i forskrift fastsette nærmere regler om gjennomføring av kundekontroll, herunder hva som anses som gyldig legitimasjon. I kraft 15 april 2009. 8. Registrering av opplysninger Rapporteringspliktige skal registrere følgende opplysninger om kunder: 1. fullt navn eller foretaksnavn, 2. fødselsnummer, organisasjonsnummer, D-nummer eller, dersom kunden ikke har slikt nummer, annen entydig identitetskode, 3. fast adresse, og 4. referanse til legitimasjon som er brukt for å bekrefte kundens identitet. Plikten til å registrere kundens faste adresse etter første ledd nr. 3 gjelder ikke dersom folkeregisteret har vedtatt at kundens adresse skal være fortrolig eller strengt fortrolig. For fysiske personer som ikke har fått tildelt norsk fødselsnummer eller D-nummer, skal det registreres fødselsdato, fødested, kjønn og statsborgerskap. Dersom den rapporteringspliktige er kjent med at kunden har to statsborgerskap, skal dette registreres. 15
For juridiske personer som ikke er registrert i offentlig register, skal det i tillegg registreres opplysninger om organisasjonsform, stiftelsestidspunkt samt daglig leder, forretningsfører, innehaver eller tilsvarende kontaktperson. Dersom kontaktperson er en juridisk person, skal det også oppgis en fysisk person som kontaktperson og registreres opplysninger som nevnt i første ledd om vedkommende. Rapporteringspliktige skal registrere opplysninger som entydig identifiserer reelle rettighetshavere. I kraft 15 april 2009. 9. Tidspunkt for kundekontroll Kundekontroll skal gjennomføres før etablering av kundeforhold eller utføring av transaksjon. Fra første ledd gjelder følgende unntak: 1. Bekreftelse av identiteten til kunder og reelle rettighetshavere skal kunne foretas under etablering av kundeforhold, dersom etableringen av kundeforholdet er nødvendig for ikke å hindre den alminnelige forretningsdrift og det er liten risiko for transaksjoner med tilknytning til en straffbar handling eller forhold som rammes av straffeloven 147 a, 147 b eller 147 c. 2. Bekreftelse av identiteten til den begunstigede etter en livsforsikringspolise kan foretas etter tegning av polisen, forutsatt at bekreftelse av identiteten foretas før utbetalingstidspunktet eller det tidspunkt den begunstigede utøver sine rettigheter etter polisen. 3. Bekreftelse av identiteten til kunden og reelle rettighetshavere kan foretas etter åpning av bankkonto, forutsatt at det finnes foranstaltninger som sikrer at transaksjoner knyttet til kontoen ikke kan utføres av kunden eller på dennes vegne før bekreftelse av identiteten er foretatt. I kraft 15 april 2009. 10. Følger av at kundekontroll ikke kan gjennomføres Dersom kundekontroll ikke kan gjennomføres, skal rapporteringspliktige ikke etablere kundeforhold eller utføre transaksjonen. Et etablert kundeforhold skal avvikles hvis fortsettelse av kundeforholdet medfører risiko for transaksjoner med tilknytning til utbytte av straffbare handlinger eller forhold som rammes av straffeloven 147 a, 147 b eller 147 c. Første ledd gjelder ikke når advokater og andre som ervervsmessig eller stadig yter selvstendig juridisk bistand er i ferd med å fastslå en klients rettsstilling eller bistår klienten i forbindelse med rettergang. I kraft 15 april 2009. 16
11. Kundekontroll utført av tredjeparter For gjennomføring av kundekontrolltiltak som nevnt i 7 nr. 2 til 4 kan rapporteringspliktige legge til grunn tiltak som er utført av følgende tredjeparter: 1. finansinstitusjoner, 2. verdipapirforetak, 3. forvaltningsselskaper for verdipapirfond, 4. forsikringsselskaper, 5. foretak som driver forsikringsformidling som ikke er gjenforsikringsmegling, 6. verdipapirregistre, 7. statsautoriserte og registrerte revisorer, 8. autoriserte regnskapsførere, 9. advokater og andre som ervervsmessig eller stadig yter selvstendig juridisk bistand, når de bistår eller opptrer på vegne av klienter ved planlegging eller utføring av finansielle transaksjoner, transaksjoner som gjelder fast eiendom eller transaksjoner som gjelder gjenstander med verdi over 40 000 kroner, 10. eiendomsmeglere og boligbyggelag når det drives eiendomsmegling, eller 11. tilsvarende juridiske og fysiske personer som nevnt i nr. 1 til 4 og 6 til 10 fra annen stat, såfremt disse er underlagt lovmessig registreringsplikt og regler om kundekontroll, oppbevaring og tilsyn som svarer til reglene i denne lov. Adgangen til å legge til grunn kundekontrolltiltak utført av tredjeparter i medhold av første ledd, medfører ikke unntak fra den rapporteringspliktiges 1. plikt til å registrere opplysninger som nevnt i 8 og oppbevare opplysninger og dokumenter som nevnt i 22, eller 2. ansvar for at kundekontroll gjennomføres i samsvar med denne lov og forskrifter gitt med hjemmel i denne lov. Rapporteringspliktige kan legge til grunn kundekontroll foretatt av tredjeparter som ikke er etablert i Norge, selv om bekreftelse av kundens identitet, jf. 7 første ledd nr. 2, er foretatt på annet grunnlag enn gyldig legitimasjon. Tredjepart skal stille de opplysninger vedkommende har samlet inn for gjennomføring av tiltak som nevnt i 7 nr. 2 til 4, til rådighet for den rapporteringspliktige som kunden henvises til. Tredjepart skal etter anmodning, omgående videresende kopier av 17
identifikasjons- og kontrollopplysninger og annen relevant dokumentasjon om kundens eller den reelle rettighetshavers identitet, til den rapporteringspliktige. Utlevering av opplysninger og dokumenter som er nødvendige for at den rapporteringspliktige skal kunne oppfylle sine plikter etter 5 annet ledd, 8 eller 22, medfører ikke brudd på lovmessig taushetsplikt når kunden informeres om at opplysningene utleveres. Departementet kan i forskrift fastsette unntak fra adgangen til å legge til grunn kundekontroll utført av tredjeparter. I kraft 15 april 2009. 12. Utkontraktering av gjennomføring av kundekontroll Rapporteringspliktige kan inngå skriftlige avtaler med oppdragstakere om utkontraktering av gjennomføring av kundekontroll. Følgende juridiske og fysiske personer kan fungere som oppdragstakere etter første ledd: 1. rapporteringspliktige, med unntak av tilbydere av virksomhetstjenester som nevnt i 4 annet ledd nr. 6 og forhandlere av gjenstander som nevnt i 4 annet ledd nr. 7, og 2. postoperatører med konsesjon. Den rapporteringspliktige har ansvar for at kundekontroll gjennomføres i samsvar med gjeldende lov og forskrifter og at det etableres forsvarlige rutiner og treffes nødvendige tiltak etter 23. Utlevering av opplysninger og dokumenter, som oppdragstaker har innhentet på grunnlag av utkontraktering av gjennomføring av kundekontroll, som er nødvendig for at den rapporteringspliktige skal kunne oppfylle sine plikter etter 5 annet ledd, 8 og 22 medfører ikke brudd på lovmessig taushetsplikt. Departementet kan i forskrift fastsette at andre enn de som er omfattet av annet ledd kan fungere som oppdragstakere. I kraft 15 april 2009. 13. Forenklet kundekontroll Departementet kan i forskrift fastsette unntak fra plikt til å foreta kundekontroll etter 6 første ledd nr. 1, 2 og 4 og annet ledd. Rapporteringspliktige skal før anvendelse av unntak innhente tilstrekkelige opplysninger til å fastslå at forholdet dekkes av den aktuelle unntaksbestemmelse. Første ledd medfører ikke unntak fra plikt til å registrere opplysninger etter 8 første til tredje ledd ved opprettelse av konto. I kraft 15 april 2009. 18
14. Løpende oppfølging Rapporteringspliktige skal løpende følge opp eksisterende kundeforhold, herunder påse at transaksjoner som den rapporteringspliktige blir kjent med er i samsvar med den rapporteringspliktiges kjennskap til kunden og dens virksomhet. Rapporteringspliktige skal oppdatere dokumentasjon og opplysninger om kunder. I kraft 15 april 2009. 15. Forsterkede kontrolltiltak I situasjoner som etter sin art innebærer høy risiko for transaksjoner med tilknytning til utbytte av straffbare handlinger eller forhold som rammes av straffeloven 147 a, 147 b eller 147 c, skal rapporteringspliktige ut fra en risikovurdering anvende andre kontrolltiltak i tillegg til de tiltak som følger av 5 til 14. Rapporteringspliktige skal ha til rådighet egnede kontrolltiltak for å fastslå om kunden er en politisk eksponert person. Rapporteringspliktige skal, ved kundeforhold til eller transaksjoner for slike personer 1. påse at beslutningstaker innhenter samtykke fra overordnet før etablering av kundeforhold, 2. treffe egnede tiltak for å fastslå opprinnelsen til kundens formue og den kapital som inngår i kundeforholdet eller transaksjonen, og 3. føre forsterket løpende oppfølging med kundeforholdet. Med politisk eksponert person som nevnt i annet ledd menes fysisk person som 1. innehar eller i løpet av det siste året har innehatt høytstående offentlig verv eller stilling i en annen stat enn Norge, 2. er nært familiemedlem til person som nevnt i nr. 1, eller 3. er kjent medarbeider til person som nevnt i nr. 1. Rapporteringspliktige skal vie særlig oppmerksomhet til produkter og transaksjoner som fremmer anonymitet, og om nødvendig iverksette tiltak for å forebygge transaksjoner med tilknytning til utbytte av straffbare handlinger eller forhold som rammes av straffeloven 147 a, 147 b eller 147 c. Departementet kan i forskrift fastsette nærmere regler om hvilke situasjoner som skal omfattes av første ledd og hvilke kontrolltiltak som i slike tilfeller skal anvendes. Departementet kan i forskrift fastsette nærmere regler om hvem som skal anses som politisk eksponerte personer. I kraft 15 april 2009. 19
16. Korrespondentbankforbindelser Ved bruk av en institusjon fra stat utenfor EØS som korrespondentbank, skal kredittinstitusjoner 1. innhente tilstrekkelige opplysninger om korrespondentinstitusjonen til fullt ut å forstå arten av dens virksomhet og på grunnlag av offentlig tilgjengelige opplysninger fastslå institusjonens omdømme og tilsynets kvalitet, 2. vurdere korrespondentinstitusjonens kontrolltiltak for forebyggelse og bekjempelse av handlinger som beskrevet i straffeloven 317 og 147 b, 3. påse at beslutningstaker innhenter samtykke fra overordnet før etablering av nye korrespondentbankforbindelser, 4. dokumentere den enkelte institusjons ansvar, og 5. i forbindelse med oppgjørskonti, forsikre seg om at korrespondentinstitusjonen a) har verifisert identiteten til, og fører løpende oppfølging av, kunder som har direkte adgang til konti hos kredittinstitusjonen, og b) på anmodning kan fremlegge relevante opplysninger fra kundekontrollen til kredittinstitusjonen. Kredittinstitusjoner skal ikke inngå eller opprettholde korrespondentbankforbindelse til tomme bankselskaper. Kredittinstitusjoner skal treffe egnede tiltak for å sikre at de ikke inngår eller opprettholder korrespondentbankforbindelser med kredittinstitusjoner som er kjent for å tillate at deres konti brukes av tomme bankselskaper. Med tomt bankselskap som nevnt i annet ledd menes en kredittinstitusjon som er opprettet i en stat der institusjonen ikke er fysisk til stede med en reell ledelse og administrasjon, og som ikke er tilknyttet et regulert finanskonsern. I kraft 15 april 2009. Kapittel 3. Undersøkelse og rapportering 17. Undersøkelsesplikt Dersom rapporteringspliktige har mistanke om at en transaksjon har tilknytning til utbytte av en straffbar handling eller forhold som rammes av straffeloven 147 a, 147 b eller 147 c, skal det foretas nærmere undersøkelser for å få bekreftet eller avkreftet mistanken. Rapporteringspliktige skal skriftlig eller elektronisk registrere resultatene av undersøkelsene. 20
Departementet kan i forskrift fastsette nærmere regler om undersøkelsesplikt. I kraft 15 april 2009. 18. Rapporteringsplikt Dersom undersøkelser som nevnt i 17 ikke avkrefter mistanken, skal den rapporteringspliktige av eget tiltak oversende opplysninger til Økokrim om den aktuelle transaksjonen og om de forhold som har medført mistanke. Den rapporteringspliktige skal på forespørsel gi Økokrim alle nødvendige opplysninger om transaksjonen og mistanken. Advokater og andre som ervervsmessig eller stadig yter rettshjelpvirksomhet har ikke plikt til å rapportere om forhold som de har fått kjennskap til gjennom arbeidet med å fastslå klientens rettsstilling, eller om forhold som de har fått kjennskap til før, under eller etter en rettssak, når de forhold opplysningene omhandler har direkte tilknytning til rettstvisten. Tilsvarende gjelder for revisorer og andre rapporteringspliktige når de bistår advokater eller andre som ervervsmessig eller stadig yter rettshjelpvirksomhet i arbeid som nevnt i første punktum. Departementet kan i forskrift pålegge rapporteringspliktige å overføre opplysninger til Økokrim elektronisk. Departementet kan i forskrift fastsette nærmere regler om rapporteringsplikten. I kraft 15 april 2009. 19. Gjennomføring av mistenkelige transaksjoner Rapporteringspliktige skal ikke gjennomføre transaksjoner som medfører rapporteringsplikt som nevnt i 18 før Økokrim er underrettet. Økokrim kan i særlige tilfeller gi pålegg om ikke å gjennomføre transaksjoner. En transaksjon kan likevel gjennomføres før opplysninger er oversendt Økokrim, dersom unnlatelse av å gjennomføre transaksjonen kan vanskeliggjøre Økokrims undersøkelser eller eventuell etterforskning eller det ikke er mulig å la være å gjennomføre transaksjonen. Opplysninger skal i så fall oversendes Økokrim umiddelbart etter at transaksjonen er gjennomført. I kraft 15 april 2009. 20. Forholdet til taushetsplikt Meddelelse av opplysninger til Økokrim i god tro etter 18 medfører ikke brudd på taushetsplikt og gir ikke grunnlag for erstatningsansvar eller straffansvar. Finansinstitusjoner og forsikringsselskaper kan uten hinder av taushetsplikt utveksle nødvendige kundeopplysninger seg imellom når det anses nødvendig som ledd i undersøkelser som nevnt i 17. I kraft 15 april 2009. 21
21. Forbud mot å avsløre undersøkelser, rapportering eller etterforskning Kunder eller tredjepersoner skal ikke gjøres kjent med at det foretas undersøkelser som nevnt i 17, at det er gitt opplysninger som nevnt i 18 eller at det er iverksatt etterforskning. Første ledd er ikke til hinder for utveksling av opplysninger som nevnt i 20 annet ledd. Første ledd er ikke til hinder for at rapporteringspliktige som nevnt i 4 annet ledd nr. 1 til 3 forsøker å få en klient til å avstå fra å begå en ulovlig handling. Departementet kan i forskrift fastsette unntak fra første ledd. I kraft 15 april 2009. 22
Utdrag fra lov om opplysningsplikt og angrerett m.v. ved fjernsalg og salg utenfor fast utsalgssted (angrerettloven). DATO: LOV-2000-12-21-105 DEPARTEMENT: BLD (Barne- og likestillingsdepartementet) PUBLISERT: I 2000 hefte 31 IKRAFTTREDELSE: 2001-05-01 SIST-ENDRET: LOV-2010-05-07-15 fra 2010-06-11 ENDRER: KORTTITTEL: Angrerettloven - angrl. INNHOLD: Lov om opplysningsplikt og angrerett m.v. ved fjernsalg og salg utenfor fast utsalgssted (angrerettloven). Kapittel 1. Alminnelige bestemmelser 1. Virkeområde 2. Unntak fra lovens virkeområde 3. Ufravikelighet 3a. Forholdet til annet regelverk 4. Avtale om voldgift og verneting 5. Lovvalg utenfor EØS 6. Definisjoner Kapittel 2. Opplysningsplikt før avtaleinngåelsen 7a. Forhåndsopplysninger ved fjernsalg av finansielle tjenester Kapittel 5A. Angrerett ved avtaler om finansielle tjenester 22a. Rett til å gå fra avtalen (angrerett) ved fjernsalg 22b. Unntak fra angreretten ved fjernsalg 22c. Gjennomføring av angreretten ved fjernsalg 22d. Oppheving av visse tilknyttede avtaler ved fjernsalg 22e. Rett til å gå fra avtalen (angrerett) ved salg utenfor fast utsalgssted 22f. Gjennomføring av angreretten ved salg utenfor fast utsalgssted 23
Kapittel 1. Alminnelige bestemmelser 1. Virkeområde Loven gjelder ved salg av varer og tjenester til forbrukere, når selgeren eller tjenesteyteren opptrer i næringsvirksomhet og avtalen inngås ved fjernsalg eller salg utenfor fast utsalgssted. Lovens kapittel 2 og 3 gjelder også den som i næringsvirksomhet opptrer på vegne av en ikke-næringsdrivende selger eller tjenesteyter i situasjoner som nevnt i første ledd. Loven gjelder for Svalbard og Jan Mayen. Kongen kan likevel ved forskrift bestemme at hele eller deler av loven ikke skal gjelde, og gi særlige regler av hensyn til de stedlige forhold. 2. Unntak fra lovens virkeområde Loven gjelder ikke for: a) salg av varer og andre tjenester enn finansielle tjenester fra salgsautomater og automatiserte forretningslokaler b) salg utenfor fast utsalgssted når den samlede kontraktssummen inkludert frakt- og tilleggskostnader som forbrukeren skal betale er under kr 300 c) auksjonssalg av varer og andre tjenester enn finansielle tjenester. Loven gjelder likevel når det er lagt opp til at budgivningen utelukkende skal skje ved fjernkommunikasjon, og gjelder annet enn brukte varer og særskilt tilvirkede gjenstander. Loven gjelder uansett når auksjonssalg skjer som ledd i en salgsutflukt arrangert av selgeren eller tjenesteyteren d) avtaler om salg eller oppføring av fast eiendom eller avtaler som gjelder rettigheter i fast eiendom, bortsett fra utleie. Som salg av fast eiendom regnes også salg av adkomstdokumenter med tilknyttet leierett eller borett i bolig e) avtaler som omfattes av lov 13. juni 1997 nr. 37 om salg av tidsparter i fritidsbolig (tidspartloven), og henvendelser med sikte på inngåelse av slike avtaler f) salg utenfor fast utsalgssted dersom selgeren eller tjenesteyteren oppsøker forbrukeren etter dennes uttrykkelige anmodning, og avtalen angår en vare eller tjeneste som omfattes av forbrukerens henvendelse, eller en vare eller tjeneste som er direkte forbundet med denne g) - - - h) - - -. Endret ved lover 3 juni 2005 nr. 32 (i kraft 1 okt 2005 iflg. res. 3 juni 2005 nr. 510), 21 des 2005 nr. 130 (i kraft 1 juli 2006 iflg. res. 30 juni 2006 nr. 875). 24
3. Ufravikelighet Det kan ikke avtales eller gjøres gjeldende vilkår som er dårligere for forbrukeren enn det som følger av bestemmelsene i loven her. 3a. Forholdet til annet regelverk Loven medfører ingen begrensninger i krav til opplysningsplikt eller krav til avtalen som følger av andre regler. Tilføyd ved lov 3 juni 2005 nr. 32 (i kraft 1 okt 2005 iflg. res. 3 juni 2005 nr. 510). 4. Avtale om voldgift og verneting Forbrukeren kan ikke på forhånd avtale voldgift. Dersom ikke annet følger av lov, kan forbrukeren ikke vedta annet verneting enn de lovbestemte, med unntak av sitt alminnelige verneting. Dersom ikke annet følger av lov, kan forbrukeren ikke vedta annet verneting enn de lovbestemte, med unntak av sitt hjemting. Endret ved lov 17 juni 2005 nr. 90 (i kraft 1 jan 2008 iflg. res. 26 jan 2007 nr. 88) som endret ved lov 26 jan 2007 nr. 3. 5. Lovvalg utenfor EØS Inneholder en avtale som har nær tilknytning til EØS-landenes territorium, en bestemmelse om at lovgivningen i et land utenfor dette området skal anvendes på avtalen, gjelder bestemmelsen bare for spørsmål som er regulert i denne loven hvis selgeren eller tjenesteyteren kan godtgjøre at forbrukeren ikke får en dårligere beskyttelse. 25
6. Definisjoner I loven menes med: a) fjernsalg: salg der forberedelse og inngåelse av en avtale skjer utelukkende ved bruk av fjernkommunikasjon, forutsatt at selgeren eller tjenesteyteren i sin markedsføring tilbyr eller oppfordrer til inngåelse av avtaler på denne måten b) fjernkommunikasjon: kommunikasjon som skjer uten at partene er tilstede samtidig, f.eks. ved telefon, trykksaker, fjernsyn og Internett c) telefonsalg: fjernsalg der forbrukeren inngår avtale eller inngir kjøpetilbud (ordre) ved telefonsamtale etter uanmodet oppringning fra selgeren eller tjenesteyteren d) salg utenfor fast utsalgssted: salg der forbrukeren inngår avtale eller inngir kjøpetilbud (ordre) i nærvær av selgeren eller tjenesteyteren på annet sted enn dennes faste utsalgssted e) forbruker: fysisk person som ikke hovedsakelig handler som ledd i næringsvirksomhet. f) finansiell tjeneste: enhver tjeneste som har karakter av bank-, kreditt-, forsikrings-, individuell pensjons-, investerings- eller betalingstjeneste. Departementet kan gi forskrift om hva som skal anses som fjernkommunikasjon. Endret ved lover 21 juni 2002 nr. 34 (i kraft 1 juli 2002), 3 juni 2005 nr. 32 (i kraft 1 okt 2005 iflg. res. 3 juni 2005 nr. 510). Endres ved lov 9 jan 2009 nr. 2 (i kraft 1 juni 2009 iflg. res. 9 jan 2009 nr. 7). 26
Kapittel 2. Opplysningsplikt før avtaleinngåelsen 7a. Forhåndsopplysninger ved fjernsalg av finansielle tjenester I rimelig tid før forbrukeren blir bundet av en fjernsalgsavtale skal tjenesteyteren gi forbrukeren opplysninger om: a) tjenesteyterens navn, organisasjonsnummer og ervervsmessige hovedaktivitet og tjenesteyterens geografiske adresse. Har en utenlandsk tjenesteyter en representant her i landet, eller tjenesteyteren for øvrig representeres overfor forbrukeren av en annen næringsdrivende, skal forbrukeren ha tilsvarende opplysninger om representanten, b) eventuelle godkjenningsordninger som virksomheten er underlagt og opplysninger om den relevante tilsynsmyndigheten, c) den finansielle tjenestens viktigste egenskaper, d) eventuelle særskilte risikoer knyttet til det finansielle instrumentet eller til operasjoner som skal utføres. Er tjenestens pris avhengig av svingninger i finansmarkedene, skal det opplyses om dette og om at historisk verdiutvikling og avkastning ikke kan brukes som indikator på framtidig utvikling og avkastning, e) den samlede prisen forbrukeren skal betale, inklusive provisjoner, gebyrer og alle skatter og avgifter som betales gjennom tjenesteyteren, og spesifikasjon av alle enkeltelementer i prisen. Kan det ikke opplyses om nøyaktig pris, skal det opplyses om utregningsgrunnlaget, f) at det kan finnes andre avgifter og/eller kostnader som ikke betales gjennom eller blir pålagt gjennom tjenesteyteren, g) eventuelle grenser for hvor lenge opplysningene er gyldige, h) ordninger for betaling og for oppfylling av avtalen, i) eventuelle særlige tilleggskostnader som belastes forbrukeren ved bruk av fjernkommunikasjonsmetoden, j) forbrukeren har angrerett eller ikke, den eventuelle angrefristens lengde, vilkår for å bruke angreretten, herunder hvilket beløp forbrukeren kan bli avkrevd ved bruk av angreretten, k) hvordan angreretten kan brukes, blant annet hvilken adresse melding om bruk av angreretten kan sendes til, samt om følgene av å ikke bruke angreretten, l) avtalens korteste varighet for avtaler om løpende eller tilbakevendende finansielle tjenester, m) eventuelle rettigheter avtalen gir partene til førtidig eller ensidig å avslutte avtaleforholdet, herunder eventuelle vederlag som pålegges i henhold til avtalen i slike tilfelle, n) navnet på den medlemsstaten eller medlemsstatene hvis lover er brukt av tjenesteyter som grunnlag for å kontakte forbrukeren før avtalen inngås, 27
o) eventuelle lovvalgs- eller vernetingsbestemmelser i avtalen, p) på hvilket eller hvilke språk avtalevilkårene og forhåndsopplysningene nevnt i denne bestemmelsen fins, samt på hvilket eller hvilke språk tjenesteyteren, med samtykke fra forbrukeren, forplikter seg til å kommunisere så lenge avtalen løper, q) muligheten for å få løst eventuelle tvister med tjenesteyteren utenfor domstolene og hvordan forbrukere eventuelt kan benytte seg av ordningene, r) garantifond eller erstatningsordninger som ikke er omfattet av direktiv 94/19/EF om innskuddsgarantiordninger og direktiv 97/9/EF om erstatningsordninger for investorer. Hvis fjernsalgsavtalen gjelder betalingstjenester som definert i finansavtaleloven 11, skal tjenesteyteren istedenfor opplysninger som nevnt i første ledd bokstav a, b, c, e, l, m, o, p og q gi opplysningene nevnt i finansavtaleloven 15 annet ledd, eventuelt opplysningene nevnt i finansavtaloven 23 første ledd hvis det gjelder en enkeltstående betalingstransaksjon som ikke er omfattet av en rammeavtale. Opplysningene skal gis på en klar og forståelig måte og i en form som er tilpasset den fjernkommunikasjonsmetoden som er brukt. Det skal tas særskilt hensyn til behovet for beskyttelse av umyndige, som for eksempel mindreårige. Der markedsføringen er rettet til norske forbrukere, skal opplysningene være på norsk. Hvis tjenesteyteren ikke gir alle opplysningene i markedsføringen, skal det opplyses om hvor forbrukeren kan få dem. Forutsatt at forbrukeren uttrykkelig har gitt sitt samtykke til dette, kan tjenesteyteren i telefonsamtaler nøye seg med å gi opplysningene nevnt i første ledd bokstav a, c, d, e, f og j. Tjenesteyteren skal i så fall informere forbrukeren om at flere opplysninger er tilgjengelige på forespørsel, og hva slags opplysninger dette er. Tjenesteyteren skal uansett gi fullstendige opplysninger etter første ledd skriftlig på varig medium på det tidspunktet som følger av reglene i 9 a. Hvis det utføres flere separate transaksjoner av samme type mellom de samme partene uten at det foreligger noen innledende avtale om tjenesten, gjelder bestemmelsen her bare for den første transaksjonen. Hvis det går mer enn ett år mellom transaksjonene, skal opplysningene likevel gis på nytt. Ved uanmodet oppringning skal tjenesteyteren før forbrukeren blir bundet av en fjernsalgsavtale gi forbrukeren skriftlig opplysning som nevnt i 7 annet ledd bokstav a. Dette gjelder ikke ved fjernsalg av betalingstjenester som definert i finansavtaleloven 11. Tilføyd ved lov 3 juni 2005 nr. 32 (ikr. 1 okt 2005 iflg. res. 3 juni 2005 nr. 510), endret ved lover 30 mai 2008 nr. 36 (ikr. 1 juli 2008 iflg. res. 30 mai 2008 nr. 517), 9 jan 2009 nr. 2 (ikr. 1 juni 2009 iflg. res. 9 jan 2009 nr. 7), 19 juni 2009 nr. 81 (ikr. 1 nov 2009 iflg. res. 26 juni 2009 nr. 849). Kapittel 5A. Angrerett ved avtaler om finansielle tjenester Kapitlet tilføyd ved lov 3 juni 2005 nr. 32 (i kraft 1 okt 2005 iflg. res. 3 juni 2005 nr. 510). 28
22a. Rett til å gå fra avtalen (angrerett) ved fjernsalg Forbrukeren har rett til å gå fra avtalen (angrerett) innen 14 dager ved å gi melding til tjenesteyteren etter tredje ledd. For avtaler om livsforsikring og individuelle pensjonsavtaler er fristen 30 dager. Fristen løper fra avtalen er inngått eller, ved livsforsikringsavtaler, fra forbrukeren har fått melding om at avtalen er inngått, forutsatt at avtalevilkårene og opplysningene som kreves med hjemmel i 9 a første ledd er mottatt på foreskreven måte. Dersom opplysningsplikten først oppfylles etter avtaleinngåelsen eller melding om at en livsforsikringsavtale er inngått, løper fristen fra det tidspunktet opplysningsplikten er oppfylt. Bestemmelsen i 13 om melding om bruk av angreretten og fristberegning gjelder tilsvarende. Tilføyd ved lov 3 juni 2005 nr. 32 (i kraft 1 okt 2005 iflg. res. 3 juni 2005 nr. 510). 22b. Unntak fra angreretten ved fjernsalg Angreretten gjelder ikke for a) tjenester der prisen avhenger av svingninger på finansmarkedet som tjenesteyteren ikke har innflytelse på og som kan forekomme i angreperioden b) avtaler om reise- og reisegodsforsikring eller andre forsikringsavtaler med kortere varighet enn en måned c) avtaler som etter forbrukerens uttrykkelige anmodning er blitt oppfylt av begge parter før forbrukeren utøver sin angrerett d) kreditt som er sikret ved pant i fast eiendom eller i rettighet knyttet til fast eiendom. Tilføyd ved lov 3 juni 2005 nr. 32 (i kraft 1 okt 2005 iflg. res. 3 juni 2005 nr. 510). 29
Kunnskapsprøven for finansielle rådgivere: Utdrag fra Lov om verdipapirhandel (verdipapirhandelloven) DATO: LOV-2007-06-29-75 DEPARTEMENT: FIN (Finansdepartementet) PUBLISERT: I 2007 hefte 6 IKRAFTTREDELSE: 2007-11-01, 2008-01-01, 2008-11-01 SIST-ENDRET: LOV-2009-03-06-12 ENDRER: LOV-1997-06-19-79 KUNNGJORT: 2007-06-29 KORTTITTEL: Verdipapirhandelloven - vphl. Del 1. Formål, virkeområde og definisjoner Kapittel 1. Formål og virkeområde 1-1. Lovens formål 1-2. Lovens stedlige virkeområde 1-3. Lovens anvendelse for verdipapirforetak med begrenset tjenestespekter 1-4. Lovens anvendelse for kredittinstitusjoner Kapittel 2. Definisjoner 2-1. Investeringstjenester og tilknyttede tjenester 2-2. Finansielle instrumenter 2-3. Verdipapirforetak, kredittinstitusjon, regulert marked og multilateral handelsfasilitet 2-4. Andre definisjoner 2-5. Nærstående 2-6. Oppgjørsvirksomhet (clearing) Del 2. Generelle bestemmelser Kapittel 3. Generelle atferdsbestemmelser 3-1. Anvendelsesområde 3-2. Definisjon av innsideinformasjon 3-3. Misbruk av innsideinformasjon 3-4. Taushetsplikt og tilbørlig informasjonshåndtering 3-5. Liste over personer med tilgang til innsideinformasjon 3-6. Undersøkelsesplikt 3-7. Rådgivningsforbud 3-8. Markedsmanipulasjon 3-9. Forbud mot urimelige forretningsmetoder 3-10. Investeringsanbefalinger mv. 3-11. Rapporteringsplikt 3-12. Tilbakekjøpsprogrammer og kursstabilisering 3-13. Unntak for disposisjoner foretatt av EØS-stat, sentralbank mv. 30
Del 3. Verdipapirforetak Kapittel 10. Verdipapirforetaks virksomhet mv. I. Generelle bestemmelser 10-1. Løpende overensstemmelse med vilkår for tillatelse 10-2. Verdipapirforetaks adgang til å drive annen næringsvirksomhet 10-3. Ansattes adgang til å drive næringsvirksomhet mv. 10-4. Salg av finansielle instrumenter verdipapirforetaket eller kunden ikke eier 10-5. Lån av finansielle instrumenter 10-6. Verdipapirforetaks handel med derivater 10-7. Handel i finansielle instrumenter som er registrert i et verdipapirregister 10-8. Clearingplikt 10-9. Taushetsplikt for verdipapirforetak og dets ansatte II. Investorbeskyttelse 10-10. Interessekonflikter 10-11. God forretningsskikk 10-12. Beste resultat ved utførelse av ordre 10-13. Håndtering av kundeordre 10-14. Tjenesteyting overfor kvalifiserte motparter 10-15. Tjenesteyting via annet verdipapirforetak 10-16. Tilknyttede agenter Del 1. Formål, virkeområde og definisjoner Kapittel 1. Formål og virkeområde 1-1. Lovens formål Lovens formål er å legge til rette for sikker, ordnet og effektiv handel i finansielle instrumenter. 1-2. Lovens stedlige virkeområde Loven gjelder for virksomhet i Norge, med mindre noe annet er bestemt. Kongen kan gi forskrift om lovens anvendelse på Svalbard og kontinentalsokkelen og kan fastsette særlige regler under hensyn til de stedlige forhold. 1-3. Lovens anvendelse for verdipapirforetak med begrenset tjenestespekter Departementet kan i forskrift fastsette at enkelte av lovens bestemmelser ikke skal gjelde for verdipapirforetak som 1. ikke besitter kundemidler, og 2. kun driver investeringsrådgivning og/eller mottak og formidling av ordre i forbindelse med omsettelige verdipapirer og verdipapirfondsandeler, og 3. bare formidler ordre som nevnt i nr. 2 til verdipapirforetak eller kredittinstitusjon med 31