Delårsrapport 1. kvartal 2015

Delårsrapport 1. kvartal 2015

DELÅRSRAPPORT PR. 31.12.2014 Regnskapsprinsipp (Alle tall er oppgitt i mill. kr hvis ikke annet er spesifikt angitt) Fra 01.01.2015 har vi endret regnskapsprinsipp til IAS19 for beregning av pensjonsforpliktelser. Endring i regnskapsprinsip har medført en reduksjon i egenkapitalen på kr. 4.189.451. Forvaltningskapital 31.03.2015 31.03.2014 31.12.2013 Forvaltningskapital 1.874,9 1.829,7 1.865,0 Siste 12 mnd. Fra 31.12.13 Endring i kr. 45,2 9,9 Endring i % 2,47 % 0,53 % Innskudd 31.03.2015 31.03.2014 31.12.2013 Innskudd fra kunder 1.491,4 1.438,6 1.488,2 Innskudd fra kredittinstitusjoner 1,8 2,1 2,5 Siste 12 mnd. Fra 31.12.13 Endring i kr. 52,8 3,3 Endring i % 3,67 % 0,22 % Utlån og garantier 31.03.2015 31.03.2014 31.12.2013 Brutto utlån personmarked 1.048,9 1.026,5 1.027,4 Brutto utlån bedriftsmarked 354,4 369,8 369,7 Sum brutto utlån til kunder 1.403,3 1.396,3 1.397,1 - Individuelle nedskrivninger på utlån 14,7 19,1 15,1 - Nedskrivninger på grupper av utlån 2,5 4,6 2,1 Netto utlån kunder 1.386,1 1.372,6 1.379,9 Samlede nedskrivninger i % av brutto utlån 1,22 % 1,70 % 1,23 % Bedriftsmarkedet fordelt på næringer 31.03.2015 31.03.2014 31.12.2013 Primærnæringer 179,3 156,6 190,0 Bygg og anlegg 36,4 44,0 39,1 Eiendomsdrift, finansiell tjenesteyting 34,3 40,2 34,0 Varehandel, hotell og restaurantdrift 17,0 13,0 16,5 Transport, post og telekommunikasjon 14,0 12,3 13,3 Tjenesteytende virksomhet 7,2 11,4 14,8 Industri og bergverk 48,9 74,9 48,8 Finans 3,1 4,4 3,2 Øvrige 14,1 13,1 9,9 Sum næringskunder 354,4 369,8 369,6 Garantiansvar overfor kunder 17,6 18,7 17,7 Garantiansvar overfor Eika Boligkreditt AS 26,1 25,4 32,6 Sum Garantiansvar 43,7 44,0 50,3

Siste 12 mnd. Fra 31.12.13 Brutto utlån til kunder - endring i mill. kr. 6,9 6,2 Brutto utlån til kunder - endring i % 0,50 % 0,44 % Samlede nedskrivninger - endring i mill. kr. -6,6-0,0 31.03.2015 31.03.2014 31.12.2013 Portefølje i Eika Boligkreditt AS 198,5 196,3 196,1 Siste 12 mnd. Fra 31.12.13 Endring i kr. 2,2 2,4 Endring i % 1,15 % 1,25 % Kapitaldekning Ansvarlig kapital 31.03.2015 31.03.2014 31.12.2013 Sparebankens fond / Fond for vurderingsforskjeller 265,5 259,0 269,2 Overfinansiert pensjonsforpliktelse, fratrukket utsatt skatt 0,0-2,2-2,7 Utsatt skattefordel og andre immaterielle eiendeler -1,9-3,8-1,9 Ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner -2,2-0,8-5,1 Sum kjernekapital / ansvarlig kapital 261,5 252,2 259,6 Sum beregningsgrunnlag for kredittrisiko 872,0 899,6 873,7 Oprasjonell risiko 67,4 80,8 77,4 Totalt beregningsgrunnlag 939,4 980,4 951,2 Kjernekapital / kapitaldekning 27,83 % 25,72 % 27,29 % Kapitalkravet 75,2 78,4 76,1 Overskudd kapital 186,3 173,8 183,5 Tap på utlån og garantier Individuelle nedskrivninger på utlån (tall i 1.000 kr) 31.03.2015 31.03.2014 Individuelle nedskrivninger på utlån pr. 01.01. 15.050 19.100 - Periodens konstaterte tap som det tidligere år er nedskrevet for (650) - + Økte individuelle nedskrivninger i perioden - - + Nye Individuelle nedskrivninger i perioden 1.728 39 - Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger i perioden (1.453) - = Individuelle nedskrivninger på utlån pr. 31.03. 14.675,0 19.139,0 Nedskrivninger på grupper av utlån (tall i 1.000 kr.) 31.03.2015 31.03.2014 Nedskrivninger på grupper av utlån pr. 01.01. 2.130 4.782 +/- Periodens nedskrivninger på gruppe av utlån 354 (205) = Nedskrivninger på grupper av utlån pr. 31.03 2.484,0 4.577,0 Tapskostnader utlån (tall i 1.000 kr.) 31.03.2015 31.03.2014 Periodens endring i individuelle nedskrivninger på utlån (375) 39 + Periodens endring i nedskrivninger på grupper av utlån 354 (205) + Periodens konstaterte tap som det tidligere år er nedskrevet for 650 - + Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er nedskrevet for 218 1 - Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap (2) (11) = Periodens tapskostnader 844,5-176,0 Banken har ingen nedskrivninger på garantier. Styret vurderer nedskrivningene som tilfredsstillende og kjenner ikke til lån, garantier eller andre plasseringer som vil kunne føre til tap av betydning i 2015 utover det som er hensyntatt i individuelle nedskrivninger eller nedskrivninger på grupper av utlån.

Misligholdte låneengasjement (tall i 1.000 kr) 31.03.2015 31.03.2014 31.12.2014 Næringslivskunder 25.849 22.075 21.905 Privatkunder 4.413 14.039 9.759 Brutto misligholdte låneengasjement 30.262 36.114 31.664 - Individuelle nedskrivninger næringslivskunder 8.100 6.100 8.100 - Individuelle nedskrivninger privatkunder 850-1.300 Netto misligholdte låneengasjement 21.312,0 30.014,0 22.264,0 Øvrige tapsutsatte låneengasjementer (tall i 1.000 kr) 31.03.2015 31.03.2014 31.12.2014 Næringslivskunder 7.964 21.367 7.400 Privatkunder 3.539 - - Brutto øvrige tapsutsatte låneengasjement 11.503 21.367 7.400 - Individuelle nedskrivninger næringslivskunder 3.997 13.039 5.650 - Individuelle nedskrivninger privatkunder 1.728 - - Netto øvrige tapsutsatte låneengasjement 5.778,0 8.328,0 1.750,0 Verdipapirer 31.03.2015 Kommuner 15,4 Bankobligasjoner 154,3 Bankobligasjoner - ansvarlig lån 6,7 Kredittforetak - OMF 101,5 Øvrige sektorer - Sum obligasjoner 277,9 Øvrige omløpsmidler 54,0 Anleggsmidler 21,9 Sum omløps- og anleggsmidler 75,9 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Opptatt år Forfall Beløp Obligasjonslån - NO0010664386 2012 20.11.15 38,5 Obligasjonslån - NO0010697782 2013 09.12.16 60,0 Resultatregnskapet 31.03.2015 31.03.2014 31.12.2014 Netto renteinntekter 8,7 8,4 34,6 Netto provisjonsinntekter 1,7 1,6 6,7 Utbytte på verdipapirer 0,0 0,1 2,0 Netto verdiendring og gevinst/tap på verdipapirer (inkl. pengemark 0,9 0,6 2,8 Andre inntekter 0,3 0,3 1,4 Sum inntekter 11,6 11,0 47,5 Lønn og generelle administrasjonskostnader 6,1 5,7 21,8 Andre kostnader 2,4 2,3 7,0 Tap på utlån 0,8-0,2 4,9 Resultat av ordinær drift før skatt 2,2 3,2 13,9 Resultat av ordinær drift etter skatt 1,4 3,0 10,7 Kirkenær, 27.04.2015 Styret i Grue Sparebank Wenche Engen Anita Madshus Per Otto Sveen Styreleder Bernt Snapa Kari Nordset Birkely Hans Petter Gjeterud Banksjef

Virkelig Budsjett I fjor Virkelig 31.3.2015 31.3.2015 31.3.2014 31.12.2014 1. Renteinntekter og lignende inntekter 1.2 Renter og lignende inntekter av utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 282 270 370 1.956 1.3 Renter og lignende inntekter av utlån til og fordringer på kunder 15.107 15.023 16.738 65.715 1.4 Renter og lignende inntekter av sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer 1.617 1.582 1.185 5.865 1.5 Andre renteinntekter og lignende inntekter - - - - Sum renteinntekter og lignende inntekter 17.007 16.875 18.293 73.537 2 Rentekostnader og lignende kostnader 2.1 Renter og lignende kostnader på gjeld til kredittinstitusjoner 9 10 13 48 2.2 Renter og lignende kostnader på innskudd fra og gjeld til kunder 7.281 7.433 8.864 34.664 2.3 Renter og lignende kostnader på utstedte verdipapirer 632 619 749 3.060 2.5 Andre rentekostnader og lignende kostnader 386 385 279 1.120 Sum rentekostnader og lignende kostnader 8.307 8.447 9.904 38.892 I Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 8.700 8.428 8.389 34.645 3. Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning 3.1 Inntekter av aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 26-102 1.963 3.2 Inntekter av eierinteresser i tilknyttede selskaper - - - 52 Sum utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning 26-102 2.015 4. Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 4.1 Garantiprovisjon 39 38 36 158 4.2 Andre gebyrer og provisjonsinntekter 2.386 2.257 2.254 9.429 Sum provisjonsinnt. og inntekter fra banktjenester 2.425 2.295 2.290 9.587 5. Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester 5.2 Andre gebyrer og provisjonskostnader 749 728 659 2.851 Sum provisjonskost. og kostnader ved banktjenester 749 728 659 2.851 6. Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler 6.1 Netto verdiendring og gevinst/tap på sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer (229) - 58 (115) 6.2 Netto verdiendring og gevinst/tap på aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning 1.085 235 477 2.380 6.3 Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og finansielle derivater 66 100 52 528 Sum netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler 922 335 587 2.793 7. Andre driftsinntekter 7.1 Driftsinntekter faste eiendommer 320 343 331 1.361 7.2 Andre driftsinntekter - - - 1 Sum andre driftsinntekter 320 343 331 1.362

8. Lønn og generelle administrasjonskostnader Virkelig Budsjett I fjor Virkelig 31.3.2015 31.3.2015 31.3.2014 31.12.2014 8.1 Lønn m.v. 8.1.1 Lønn 2.974 2.924 2.885 10.335 8.1.2 Pensjoner 499 499 443 1.800 8.1.3 Sosiale kostnader 668 556 769 1.949 8.2 Administrasjonskostnader 2.007 1.885 1.604 7.698 Sum lønn og generelle administrasjonskostnader 6.148 5.864 5.701 21.782 9 Avskrivning m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler 9.1 Ordinære avskrivninger 273 273 328 1.313 Sum avskrivning m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler 273 273 328 1.313 10. Andre driftskostnader 10.1 Driftskostnader faste eiendommer 306 401 413 1.539 10.2 Andre driftskostnader 1.849 1.792 1.600 6.266 Sum andre driftskostnader 2.154 2.193 2.012 7.804 11 Tap på utlån, garantier m.v. 11.1 Tap på utlån 845 1.081 (176) 4.876 11.2 Tap på garantier m.v. - - - - Sum tap på utlån, garantier mv. 845 1.081 (176) 4.876 12 Nedskrivning/reversering av nedskrivning og gevinst/tap på verdipapirer som er anleggsmidler. 12.1 Nedskrivning/reversering av nedskrivning - - - - 12.2 Gevinst/tap - - - 2.129 Sum nedskrivning/reversering av nedskrivning og gevinst/tap på verdipapirer som er anleggsmidler - - - 2.129 13. Skatt på ordinært resultat 807 543 212 3.163 II Resultat av ordinær drift etter skatt 1.417 720 2.963 10.742 14 Ekstraordinære inntekter - - - - 15 Ekstraordinære kostnader - - - - 16 Skatt på ekstraordinært resultat - - - - III Resultat for regnskapsåret 1.417 720 2.963 10.742 17. Overføringer og disponeringer 17.1.2 Overført fra fond for vurderingsforskjeller - - - - 17.1.3 Overført fra Sparebankens fond - - - - 17.2.3 Overført til fond for vurderingsforskjeller - - - 52 17.2.4 Overført til Sparebankens fond - - - 10.190 17.2.5 Overført til gavefond og/eller gaver - - - 500 Sum Disponert - - - 10.742

Virkelig Budsjett I fjor Virkelig 31.3.2015 31.3.2015 31.3.2014 31.12.2014 EIENDELER: 1 Kontanter og fordringer på sentralbanker 62.451 63.266 61.696 63.256 3 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 3.1 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner uten avtalt løpetid eller oppsigelsesfrist 39.828 30.960 52.530 50.960 3.2 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner med avtalt løpetid eller oppsigelsesfrist - - - - Sum netto utlån og fordringer på kredittinstitusjoner 39.828 30.960 52.530 50.960 4 Utlån til og fordringer på kunder 4.3 Kasse- /drifts- og brukskreditter 101.282 109.175 104.804 108.002 4.4 Byggelån 13.819 27.669 23.264 27.669 4.5 Nedbetalingslån 1.288.175 1.281.183 1.268.269 1.261.407 4.7 Individuell nedskrivninger på utlån (14.675) (15.050) (19.139) (15.050) 4.8 Nedskrivninger på grupper av utlån (2.484) (2.130) (4.577) (2.130) Sum netto utlån og fordringer på kunder 1.386.118 1.400.848 1.372.621 1.379.898 5 Overtatte eiendeler 2.000 2.000 2.500 2.000 6 Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning 6.1 Utstedt av det offentlige 6.1.1 Sertifikater og obligasjoner 15.362 - - - 6.2 Utstedt av andre 6.2.1 Sertifikater og obligasjoner 262.491 277.576 224.425 261.576 Sum sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning 277.852 277.576 224.425 261.576 7 Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 7.1 Aksjer andeler og grunnfondsbevis 79.744 77.598 81.951 77.598 Sum aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 79.744 77.598 81.951 77.598 8 Eierinteresser i tilknyttede selskaper 8.2 Eierinteresser i tilknyttede andre selskaper 578 578 526 578 Sum eierinteresser i tilknyttede selskaper 578 578 526 578 9 Eierinteresser i konsernselskaper 9.2 Eierinteresser i andre konsernselskaper 1.850 1.820 1.820 1.820 Sum eierinteresser i konsernselskaper 1.850 1.820 1.820 1.820 10 Immaterielle eiendeler 10.2 Utsatt skattefordel 2.952 1.402 3.787 1.402 10.3 Andre immatrerielle eiendeler - - - - Sum immaterielle eiendeler 2.952 1.402 3.787 1.402 11 Varige driftsmidler 11.1 Maskiner, inventar og transportmidler 640 640 957 678 11.2 Bygninger og andre faste eiendommer 16.488 16.488 17.429 16.724 Sum varige driftsmidler 17.129 17.129 18.386 17.401 12 Andre eiendeler 12.1 Finansielle derivater - - - - 12.2 Andre eiendeler 1.141 159 2.487 159 Sum andre eiendeler 1.141 159 2.487 159 13 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter 13.1 Opptjente ikke mottatte inntekter 3.274 4.153 3.889 4.153 13.2 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader - 4.194 3.094 4.194 13.2.1 Overfinansiering av pensjonsforpliktelser - 3.644 3.094 3.644 13.2.2 Andre forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader - 550-550 Sum forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter 3.274 8.347 6.983 8.347 SUM EIENDELER 1.874.917 1.881.682 1.829.712 1.864.995

Virkelig Budsjett I fjor Virkelig 31.3.2015 31.3.2015 31.3.2014 31.12.2014 GJELD OG EGENKAPITAL GJELD 14 Innskudd fral kredittinstitusjoner 14.1 Innskudd fra kredittinstitusjoneruten uten avtalt løpetid eller oppsig..fr 1.535 1.755 1.774 1.755 14.2 Innskudd fra kredittinstitusjoneruten med avtalt løpetid eller oppsig..fr 297 363 291 726 Innskudd fral kredittinstitusjoner 1.832 2.118 2.065 2.480 15 Innskudd fra og gjeld til kunder 15.1 Innskudd fra og gjeld til kunder uten avtalt løpetid 1.439.386 1.442.569 1.389.394 1.434.564 15.2 Innskudd fra og gjeld til kunder med avtalt løpetid 52.030 53.945 49.186 53.595 Sum innskudd fra og gjeld til kunder 1.491.416 1.496.514 1.438.581 1.488.160 16 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 16.1 Sertifikater og andre kortsiktige låneopptak - - - - 16.3 Obligasjonsgjeld 98.500 98.500 110.000 98.500 Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 98.500 98.500 110.000 98.500 17 Annen gjeld 17.1 Finansielle derivater - - - - 17.3 Annen gjeld 3.320 4.008 4.437 3.465 Sum annen gjeld 3.320 4.008 4.437 3.465 18 Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter 10.737 10.033 11.869 2.600 19 Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 19.1 Pensjonsforpliktelser 2.154 59 308 59 19.2 Utsatt skatt - - - - 19.3 Individuelle avsetninger på garantiansvar - - - - 19.5 Andre avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser - - - - Sum avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 2.154 59 308 59 SUM GJELD 1.607.958 1.611.231 1.567.260 1.595.264 EGENKAPITAL 22 Opptjent egenkapital 22.1 Fond for vurderingsforskjeller 545 545 493 545 22.2 Sparebankens fond 264.996 269.186 258.996 269.186 22.2.2 Resultat hittil i år 1.417 720 2.963 - SUM EGENKAPITAL 266.959 270.451 262.452 269.731 SUM GJELD OG EGENKAPITAL 1.874.917 1.881.682 1.829.712 1.864.995 23 Betingede forpliktelser Garantier 43.690-44.038 50.322 Pantsettelser 79.477 99.679 79.526 Virkelig Budsjett I fjor Virkelig ØKONOMISKE NØKKELTALL GRUE SPAREBANK 31.3.2015 31.3.2015 31.3.2014 31.12.2014 Gjenommsnitt forvaltningskapital (GFV) 1.873.779 1.873.268 1.803.380 1.840.291 Driftskostnader i % av driftsinntekter (kostnadsprosent) 73,65 % 78,04 % 72,84 % 64,98 % Driftskostnader i % av gjennomsnitt forvaltningskapital (annualisert) 1,83 % 1,78 % 1,78 % 1,68 % Driftsresultat i % av gjennomsnitt forvaltningskapital (annualisert) 0,47 % 0,27 % 0,70 % 0,76 % Driftsresultat pr. årsverk 631 482 582 835 Rentenetto, % (annualisert) 1,86 % 1,80 % 1,86 % 1,88 % Rentemargin 2,40 % 2,24 % 2,27 % Provisjonsinntekter i % av driftsinntekter 14,39 % 14,68 % 14,77 % 14,17 % Innskuddsdekning, % (innskudd i % av brutto utlån) 106,28 % 105,53 % 103,03 % 106,52 % Utlånsdekning, % (utlån i % av innskudd + egenkapital) 79,81 % 80,25 % 82,09 % 79,47 % Tap på utlån i % av gjennomsnitt forvaltningskapital (annualisert) 0,18 % 0,23 % -0,04 % 0,26 % Tap på utlån i % av brutto utlån (annualisert) 0,24 % 0,30 % -0,05 % 0,35 % Tapsavsetning i % av brutto utlån 1,22 % 1,21 % 1,70 % 1,23 % Egenkapital, % 14,24 % 14,37 % 14,34 % 14,46 % Egenkapitalrentabilitet før skatt, % (annualisert) 3,32 % 1,87 % 4,87 % 5,16 % Egenkapitalrentabilitet etter skatt, % (annualisert) 2,11 % 1,07 % 4,55 % 3,99 % Kirkenær, 27.04.2015 Styret i Grue Sparebank Wenche Engen Anita Madshus Styreleder Per Otto Sveen Bernt Snapa Kari Nordset Birkely Hans Petter Gjeterud Banksjef

Postboks 93, Solørveien 1048, 2261 Kirkenær Tlf. 62 94 91 00 Faks. 62 94 91 01 epost@gruesparebank.no www.gruesparebank.no