LOVER OG FORSKRIFTER November 2017 Vedlegg til alle kunnskapsprøver
Innhold: Hvordan søke i dokumentet: Klikk på aktuell tekst i innholdsfortegnelsen Høyreklikk og velg Find/Søk på enkeltord Innhold:... 0 Tverrgående emner:... 5 Utdrag fra lov om behandling av personopplysninger (personopplysningsloven)... 5 Kapittel I. Lovens formål og virkeområde... 5 Kapittel I. Lovens formål og virkeområde... 6 Kapittel II. Alminnelige regler for behandling av personopplysninger... 8 Taushetspliktsbestemmelser:... 10 Utdrag fra lov om forretningsbanker.... 10 Utdrag fra lov om sparebanker.... 11 Utdrag fra lov om forsikringsselskaper, pensjonsforetak og deres virksomhet mv. (forsikringsvirksomhetsloven)... 12 Del I. Alminnelige bestemmelser... 12 Utdrag fra lov om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering mv. (hvitvaskingsloven)... 13 Kapittel 2. Kundekontroll og løpende oppfølging... 13 Kapittel 2. Kundekontroll og løpende oppfølging... 14 Kapittel 3. Undersøkelse og rapportering... 20 Forskrift om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering mv... 22 Kapittel 2. Kundekontroll og løpende oppfølging... 22 Kapittel 3. Undersøkelse og rapportering... 27 Utdrag fra lov om opplysningsplikt og angrerett m.v. ved fjernsalg og salg utenfor fast utsalgssted (angrerettloven).... 29 Kapittel 1. Alminnelige bestemmelser... 30 Kapittel 2. Opplysningsplikt før avtaleinngåelsen... 33 Kapittel 5A. Angrerett ved avtaler om finansielle tjenester... 34 Kunnskapsprøven for finansielle rådgivere:... 31 Utdrag fra Lov om verdipapirhandel (verdipapirhandelloven)... 31 Del 1. Formål, virkeområde og definisjoner... 32 Del 2. Generelle bestemmelser... 36 Del 3. Verdipapirforetak... 40 1
Utdrag fra forskrift til verdipapirhandelloven (verdipapirforskriften)... 43 Kapittel 9. Tillatelse, vilkår og grensekryssende virksomhet mv.... 44 Del 3. Verdipapirforetak... 47 Kapittel 9. Tillatelse, vilkår og grensekryssende virksomhet mv.... 47 Kapittel 10. Verdipapirforetaks virksomhet mv.... 61 Forskrift om opplysningsplikt ved tilbud om kjøp av sammensatte produkter.... 87 Utdrag fra lov om verdipapirfond... 91 Lov om verdipapirfond (verdipapirfondloven)... 94 Kapittel 1. Innledende bestemmelser... 94 Kapittel 2. Forvaltningsselskap... 96 Kapittel 3. Forvaltningsselskapers grenseoverskridende virksomhet... 100 Kapittel 4. Verdipapirfond... 102 Kapittel 5. Fusjon og avvikling av verdipapirfond... 108 Kapittel 6. Plassering av verdipapirfondets midler... 112 Kapittel 7. Nasjonale fond... 120 Kapittel 8. Pliktig informasjon til investor... 122 Kapittel 9. Salg og markedsføring av verdipapirfond... 125 Kapittel 10. Depotmottaker... 127 Kapittel 11. Erstatning, tilsyn, straffebestemmelser... 128 Kapittel 12. Tilsyn med utenlandsk forvaltningsselskap med hovedsete i en annen EØS-stat mv.... 130 Kapittel 13. Ikrafttredelse og overgangsbestemmelser. Endringer i andre lover... 131 Lov om forvaltning av alternative investeringsfond... 132 Kapittel 1. Innledende bestemmelser... 132 Utdrag fra lov om finansavtaler og finansoppdrag (finansavtaleloven).... 135 Kapittel 1. Alminnelige regler... 137 Kapittel 2. Innskudd og betalingstjenester... 140 Utdrag fra lov om forsikringsformidling.... 150 Kapittel 1. Anvendelsesområde og definisjoner... 151 Kapittel 7. Forsikringsagentvirksomhet... 153 Utdrag fra lov om forsikringsavtaler (forsikringsavtaleloven).... 156 Del B. Avtaler om personforsikring (personforsikringsdelen). Kapittel 10. Innledende bestemmelser.... 156 Del B. Avtaler om personforsikring (personforsikringsdelen).... 158 Kunnskapsprøven for skadeforsikring... 166 2
Utdrag fra lov om forsikringsavtaler... 166 Del A. Avtaler om skadeforsikring (skadeforsikringsdelen).... 167 Kapittel 1. Innledende bestemmelser.... 168 Kapittel 2. Selskapets informasjonsplikt.... 169 Kapittel 3. Forsikringsavtalen m m.... 170 Kapittel 4. Alminnelige forutsetninger for selskapets ansvar.... 173 Kapittel 5. Premien.... 177 Kapittel 6. Alminnelige regler om selskapets ansvar.... 177 Kapittel 7. Tredjepersons rett etter forsikringsavtalen.... 178 Kapittel 8. Erstatningsoppgjør, foreldelse m v.... 180 Kapittel 9. Særlige regler om kollektive forsikringer.... 183 Lov om forsikringsformidling.... 186 Lov om forsikringsformidling.... 187 Kapittel 1. Anvendelsesområde og definisjoner... 187 Kapittel 2. Tillatelse til å drive forsikringsmeglingsvirksomhet... 189 Kapittel 3. Krav til egnethet for forsikringsmeglere og ledelsen i forsikringsmeglingsforetak... 189 Kapittel 4. Forsikring for forsikringsmeglingsforetak... 191 Kapittel 5. Generelle krav til meglingsvirksomheten... 192 Kapittel 6. Gjenforsikringsmeglingsvirksomhet... 195 Kapittel 7. Forsikringsagentvirksomhet... 195 Kapittel 8. Filialetablering og grenseoverskridende virksomhet... 197 Kapittel 9. Klage, tilsyn, tilbakekall av tillatelse, sanksjoner mv.... 199 Kapittel 10. Ikrafttredelse og overgangsregler... 200 Kunnskapsprøve kreditt for privatmarked... 201 Forskrift om krav til nye utlån med pant i bolig... 201 Lov om finansavtaler og finansoppdrag (finansavtaleloven).... 203 Kapittel 1. Alminnelige regler... 204 Kapittel 3. Kredittavtaler mv.... 204 Kapittel 4. Kausjon... 212 Forskrift om kredittavtaler mv... 215 Kapittel 3. Beregning av effektiv rente... 215 Kapittel 4. Avtale om fastrentekreditt... 218 Lov om frivillig og tvungen gjeldsordning for privatpersoner (gjeldsordningsloven)... 219 Kap 1. Alminnelige bestemmelser... 219 3
Kap 2. Søknad og forberedelse... 221 Kap 3. Åpning av gjeldsforhandling... 223 Kap 4. Frivillig gjeldsordning... 225 Kap 5. Tvungen gjeldsordning... 230 Kap 6. Endring av en gjeldsordning... 232 Kap 7. Forskjellige bestemmelser... 235 Lov om gjeldsbrev... 236 Fyrste kapitel. Ålmenngjeldande reglar... 237 Andre kapitel. Omsetningsgjeldsbrev... 238 Tredje kapitel. Enkle gjeldsbrev.... 241 Fjerde kapitel. Innskotsbøker.... 242 Lov om pant (panteloven)... 242 Panthavergarantiordningen... 259 4
Tverrgående emner: Utdrag fra lov om behandling av personopplysninger (personopplysningsloven) DATO: LOV-2000-04-14-31 DEPARTEMENT: JD (Justis- og politidepartementet) PUBLISERT: I 2000 hefte 8 IKRAFTTREDELSE: 2001-01-01 SIST-ENDRET: LOV-2012-04-20-18 ENDRER: LOV-1978-06-09-48 KORTTITTEL: Personopplysningsloven - popplyl. INNHOLD: Lov om behandling av personopplysninger (personopplysningsloven). Kapittel I. Lovens formål og virkeområde 1. Lovens formål 2. Definisjoner 3. Saklig virkeområde 4. Geografisk virkeområde 5. Forholdet til andre lover 6. Forholdet til lovbestemt innsynsrett etter andre lover 7. Forholdet til ytringsfriheten Kapittel II. Alminnelige regler for behandling av personopplysninger 8. Vilkår for å behandle personopplysninger 9. Behandling av sensitive personopplysninger 5
Kapittel I. Lovens formål og virkeområde 1. Lovens formål Formålet med denne loven er å beskytte den enkelte mot at personvernet blir krenket gjennom behandling av personopplysninger. Loven skal bidra til at personopplysninger blir behandlet i samsvar med grunnleggende personvernhensyn, herunder behovet for personlig integritet, privatlivets fred og tilstrekkelig kvalitet på personopplysninger. 2. Definisjoner I denne loven forstås med: 1) personopplysning: opplysninger og vurderinger som kan knyttes til en enkeltperson, 2) behandling av personopplysninger: enhver bruk av personopplysninger, som f.eks. innsamling, registrering, sammenstilling, lagring og utlevering eller en kombinasjon av slike bruksmåter, 3) personregister: registre, fortegnelser m.v. der personopplysninger er lagret systematisk slik at opplysninger om den enkelte kan finnes igjen, 4) behandlingsansvarlig: den som bestemmer formålet med behandlingen av personopplysninger og hvilke hjelpemidler som skal brukes, 5) databehandler: den som behandler personopplysninger på vegne av den behandlingsansvarlige, 6) registrert: den som en personopplysning kan knyttes til, 7) samtykke: en frivillig, uttrykkelig og informert erklæring fra den registrerte om at han eller hun godtar behandling av opplysninger om seg selv, 8) sensitive personopplysninger: opplysninger om a) rasemessig eller etnisk bakgrunn, eller politisk, filosofisk eller religiøs oppfatning, b) at en person har vært mistenkt, siktet, tiltalt eller dømt for en straffbar handling, c) helseforhold, d) seksuelle forhold, e) medlemskap i fagforeninger. 6
3. Saklig virkeområde Loven gjelder for a) behandling av personopplysninger som helt eller delvis skjer med elektroniske hjelpemidler, og b) annen behandling av personopplysninger når disse inngår eller skal inngå i et personregister. Loven gjelder ikke behandling av personopplysninger som den enkelte foretar for rent personlige eller andre private formål. Kongen kan gi forskrift om at loven eller deler av den ikke skal gjelde for bestemte institusjoner og sakområder. Kongen kan gi forskrift om særskilte former for behandling av personopplysninger, og om behandling av personopplysninger i særskilte virksomheter eller bransjer. For behandling av personopplysninger som ledd i kredittopplysningsvirksomhet kan det i forskrift gis bestemmelser bl.a. om hvilke typer opplysninger som kan behandles, hvilke kilder personopplysninger kan hentes fra, hvem kredittopplysninger kan utleveres til og hvordan utleveringen kan skje, sletting av kredittanmerkninger og taushetsplikt for de ansatte i kredittopplysningsbyrået. Det kan også gis regler om at loven eller enkelte bestemmelser gitt i eller i medhold av den skal gjelde for behandling av kredittopplysninger om andre enn enkeltpersoner. 4. Geografisk virkeområde Loven gjelder for behandlingsansvarlige som er etablert i Norge. Kongen kan i forskrift bestemme at loven helt eller delvis skal gjelde for Svalbard og Jan Mayen, og fastsette særlige regler om behandling av personopplysninger for disse områdene. Loven gjelder også for behandlingsansvarlige som er etablert i stater utenfor EØSområdet dersom den behandlingsansvarlige benytter hjelpemidler i Norge. Dette gjelder likevel ikke dersom hjelpemidlene bare brukes til å overføre personopplysninger via Norge. Behandlingsansvarlige som nevnt i annet ledd skal ha en representant som er etablert i Norge. Bestemmelsene som gjelder for den behandlingsansvarlige gjelder også for representanten. 5. Forholdet til andre lover Bestemmelsene i loven gjelder for behandling av personopplysninger om ikke annet følger av en særskilt lov som regulerer behandlingsmåten. 6. Forholdet til lovbestemt innsynsrett etter andre lover Loven her begrenser ikke innsynsrett etter offentleglova, forvaltningsloven eller annen lovbestemt rett til innsyn i personopplysninger. 7
Dersom annen lovbestemt rett til innsyn gir tilgang til flere opplysninger enn loven her, skal den behandlingsansvarlige av eget tiltak veilede om retten til å be om slikt innsyn. Endret ved lov 19 mai 2006 nr. 16 (i kraft 1 jan 2009 iflg. res. 17 okt 2008 nr. 1118). 7. Forholdet til ytringsfriheten For behandling av personopplysninger utelukkende for kunstneriske, litterære eller journalistiske, herunder opinionsdannende, formål gjelder bare bestemmelsene i 13-15, 26, 36-41, jf. kapittel VIII. Kapittel II. Alminnelige regler for behandling av personopplysninger 8. Vilkår for å behandle personopplysninger Personopplysninger (jf. 2 nr. 1) kan bare behandles dersom den registrerte har samtykket, eller det er fastsatt i lov at det er adgang til slik behandling, eller behandlingen er nødvendig for a) å oppfylle en avtale med den registerte, eller for å utføre gjøremål etter den registrertes ønske før en slik avtale inngås, b) at den behandlingsansvarlige skal kunne oppfylle en rettslig forpliktelse, c) å vareta den registrertes vitale interesser, d) å utføre en oppgave av allmenn interesse, e) å utøve offentlig myndighet, eller f) at den behandlingsansvarlige eller tredjepersoner som opplysningene utleveres til kan vareta en berettiget interesse, og hensynet til den registrertes personvern ikke overstiger denne interessen. 9. Behandling av sensitive personopplysninger Sensitive personopplysninger (jf. 2 nr. 8) kan bare behandles dersom behandlingen oppfyller et av vilkårene i 8 og a) den registrerte samtykker i behandlingen, b) det er fastsatt i lov at det er adgang til slik behandling, 8
c) behandlingen er nødvendig for å beskytte en persons vitale interesser, og den registrerte ikke er i stand til å samtykke, d) det utelukkende behandles opplysninger som den registrerte selv frivillig har gjort alminnelig kjent, e) behandlingen er nødvendig for å fastsette, gjøre gjeldende eller forsvare et rettskrav, f) behandlingen er nødvendig for at den behandlingsansvarlige kan gjennomføre sine arbeidsrettslige plikter eller rettigheter, g) behandlingen er nødvendig for forebyggende sykdomsbehandling, medisinsk diagnose, sykepleie eller pasientbehandling eller for forvaltning av helsetjenester, og opplysningene behandles av helsepersonell med taushetsplikt, eller 9
Taushetspliktsbestemmelser: Utdrag fra lov om forretningsbanker. DATO: LOV-1961-05-24-2 DEPARTEMENT: FIN (Finansdepartementet) PUBLISERT: ISBN 82-504-1145-5 IKRAFTTREDELSE: 1962-01-01 SIST-ENDRET: LOV-2009-01-16-5 ENDRER: KORTTITTEL: Forretningsbankloven - fbl. INNHOLD: Lov om forretningsbanker. Tredje kapittel. En forretningsbanks organer. 18. Tillits- og tjenestemenn og revisorer i en forretningsbank har taushetsplikt om det som de i stillings medfør får kjennskap til om bankens eller bankkundes eller annen banks eller dens bankkundes forhold hvis de ikke etter denne eller annen lov har plikt til å gi opplysninger. Taushetsplikten gjelder ikke meddelelser som styret eller noen som har fullmakt fra styret, gir på vegne av banken til annen bank. Taushetsplikten gjelder heller ikke opplysninger som gis til Arbeids- og velferdsetaten i medhold av folketrygdloven 21-4 b første ledd. Denne bestemmelse er likevel ikke til hinder for at banken driver kredittopplysningsvirksomhet i samsvar med lovgivningen for slik virksomhet. 10
Utdrag fra lov om sparebanker. DATO: LOV-1961-05-24-1 DEPARTEMENT: FIN (Finansdepartementet) PUBLISERT: ISBN 82-504-1144-7 IKRAFTTREDELSE: 1962-01-01 SIST-ENDRET: LOV-2009-01-16-5 ENDRER: KORTTITTEL: Sparebankloven - spbl. INNHOLD: Lov om sparebanker. 21. Tillits- og tjenestemenn og revisorer i en sparebank har taushetsplikt om det som de i stillings medfør får kjennskap til om bankens eller bankkundes eller en annen banks eller dens bankkundes forhold, hvis de ikke etter denne eller annen lov har plikt til å gi opplysninger. Taushetsplikten gjelder ikke meddelelser som styret eller noen som har fullmakt fra styret, gir på vegne av banken til annen bank. Taushetsplikten gjelder heller ikke opplysninger som gis til Arbeids- og velferdsetaten i medhold av folketrygdloven 21-4 b første ledd. Denne bestemmelse er likevel ikke til hinder for at banken driver kredittopplysningsvirksomhet i samsvar med lovgivningen for slik virksomhet. 11
Utdrag fra lov om forsikringsselskaper, pensjonsforetak og deres virksomhet mv. (forsikringsvirksomhetsloven) DATO: LOV-2005-06-10-44 DEPARTEMENT: FIN (Finansdepartementet) PUBLISERT: I 2005 hefte 7 IKRAFTTREDELSE: 2006-07-01 SIST-ENDRET: LOV-2009-01-16-5 ENDRER: LOV-1988-06-10-39 KUNNGJORT: 2005-06-10 KORTTITTEL: Forsikringsvirksomhetsloven - forsvl. INNHOLD: Lov om forsikringsselskaper, pensjonsforetak og deres virksomhet mv. (forsikringsvirksomhetsloven) Del I. Alminnelige bestemmelser Kapittel 1. Alminnelige bestemmelser 1-6. Taushetsplikt Ansatte og tillitsvalgte i et forsikringsselskap eller pensjonsforetak har taushetsplikt med hensyn til opplysninger de får om andres forretningsmessige eller private forhold, med mindre de etter lov har plikt til å gi opplysninger. Tilsvarende gjelder andre som utfører oppdrag for forsikringsselskap eller pensjonsforetak. Taushetsplikten etter første ledd er ikke til hinder for at styret eller noen som har fullmakt fra styret gir andre kredittinstitusjoner opplysninger selskapet har mottatt i egenskap av kredittinstitusjon. Tilsvarende gjelder meddelelse av helse- og skadeopplysninger til annet forsikringsselskap eller pensjonsforetak, med mindre begrensninger i opplysningsadgangen fastsettes av Kongen. Bestemmelsene i første ledd er heller ikke til hinder for at opplysninger gis til Arbeids- og velferdsetaten i medhold av folketrygdloven 21-4 b første ledd. 12
Utdrag fra lov om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering mv. (hvitvaskingsloven) DATO: LOV-2009-03-06-11 DEPARTEMENT: FIN (Finansdepartementet) PUBLISERT: I 2009 hefte 3 IKRAFTTREDELSE: 2009-04-15 ENDRER: LOV-1985-05-24-28, LOV-2003-06-20-41 KUNNGJORT: 2009-03-06 kl. 13.45 KORTTITTEL: Hvitvaskingsloven INNHOLD: Lov om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering mv. (hvitvaskingsloven) Kapittel 2. Kundekontroll og løpende oppfølging 5. Risikobasert kundekontroll og løpende oppfølging 6. Plikt til å foreta kundekontroll 7. Gjennomføring av kundekontroll 8. Registrering av opplysninger 9. Tidspunkt for kundekontroll 10. Følger av at kundekontroll ikke kan gjennomføres 11. Kundekontroll utført av tredjeparter 12. Utkontraktering av gjennomføring av kundekontroll 13. Forenklet kundekontroll 14. Løpende oppfølging 15. Forsterkede kontrolltiltak 16. Korrespondentbankforbindelser Kapittel 3. Undersøkelse og rapportering 17. Undersøkelsesplikt 18. Rapporteringsplikt 19. Gjennomføring av mistenkelige transaksjoner 20. Forholdet til taushetsplikt 21. Forbud mot å avsløre undersøkelser, rapportering eller etterforskning 13
Kapittel 2. Kundekontroll og løpende oppfølging 5. Risikobasert kundekontroll og løpende oppfølging Rapporteringspliktige skal foreta kundekontroll etter 6 til 13 og løpende oppfølging etter 14. Kundekontroll og løpende oppfølging skal foretas på grunnlag av en vurdering av risiko for transaksjoner med tilknytning til utbytte av straffbare handlinger eller forhold som rammes av straffeloven 147 a, 147 b eller 147 c, der risikoen vurderes ut fra type kunde, kundeforhold, produkt eller transaksjon. Rapporteringspliktige skal kunne påvise at omfanget av utførte tiltak er tilpasset den aktuelle risiko. 6. Plikt til å foreta kundekontroll Rapporteringspliktige skal foreta kundekontroll ved 1. etablering av kundeforhold, 2. transaksjon som gjelder 100 000 norske kroner eller mer, for kunde som den rapporteringspliktige ikke har et etablert kundeforhold til, 3. mistanke om at en transaksjon har tilknytning til utbytte av straffbar handling eller forhold som rammes av straffeloven 147 a, 147 b eller 147 c, eller 4. tvil om hvorvidt tidligere innhentede opplysninger om kunden er korrekte eller tilstrekkelige. Beløpsgrensene i første ledd nr. 2 beregnes samlet for transaksjoner som gjennomføres i flere operasjoner som ser ut til å kunne ha sammenheng med hverandre. Dersom beløpet ikke er kjent når transaksjonen gjennomføres, skal kundekontrollen foretas så snart den rapporteringspliktige blir kjent med at beløpsgrensen er oversteget. Departementet kan i forskrift fastsette nærmere regler om når kundeforhold skal anses etablert. 7. Gjennomføring av kundekontroll Kundekontroll som nevnt i 6 skal omfatte 1. registrering av opplysninger som nevnt i 8, 14
2. bekreftelse av kundens identitet på grunnlag av gyldig legitimasjon, 3. bekreftelse av identiteten til reelle rettighetshavere på grunnlag av egnede tiltak, og 4. innhenting av opplysninger om kundeforholdets formål og tilsiktede art. Dersom kunden er en juridisk person, skal identiteten til den som handler på vegne av kunden bekreftes på grunnlag av gyldig legitimasjon. Videre skal det dokumenteres, ved firmaattest, stiftelsesdokument, skriftlig fullmakt eller lignende, at vedkommende er berettiget til å representere kunden utad. Dersom andre enn kunden er gitt disposisjonsrett over en konto eller et depot, eller er gitt rett til å gjennomføre transaksjonen, skal vedkommendes identitet bekreftes på grunnlag av gyldig legitimasjon. Dersom bekreftelse av en fysisk persons identitet skal skje på grunnlag av fysisk legitimasjon uten vedkommendes personlige fremmøte, skal det fremlegges ytterligere dokumentasjon som bekrefter vedkommendes identitet. Bekreftelse av fysiske personers identitet etter første ledd nr. 2, annet ledd og tredje ledd kan foretas på annet grunnlag enn gyldig legitimasjon dersom den rapporteringspliktige er sikker på vedkommendes identitet. Departementet kan i forskrift fastsette nærmere regler om gjennomføring av kundekontroll, herunder hva som anses som gyldig legitimasjon. 8. Registrering av opplysninger Rapporteringspliktige skal registrere følgende opplysninger om kunder: 1. fullt navn eller foretaksnavn, 2. fødselsnummer, organisasjonsnummer, D-nummer eller, dersom kunden ikke har slikt nummer, annen entydig identitetskode, 3. fast adresse, og 4. referanse til legitimasjon som er brukt for å bekrefte kundens identitet. Plikten til å registrere kundens faste adresse etter første ledd nr. 3 gjelder ikke dersom folkeregisteret har vedtatt at kundens adresse skal være fortrolig eller strengt fortrolig. For fysiske personer som ikke har fått tildelt norsk fødselsnummer eller D-nummer, skal det registreres fødselsdato, fødested, kjønn og statsborgerskap. Dersom den rapporteringspliktige er kjent med at kunden har to statsborgerskap, skal dette registreres. 15
For juridiske personer som ikke er registrert i offentlig register, skal det i tillegg registreres opplysninger om organisasjonsform, stiftelsestidspunkt samt daglig leder, forretningsfører, innehaver eller tilsvarende kontaktperson. Dersom kontaktperson er en juridisk person, skal det også oppgis en fysisk person som kontaktperson og registreres opplysninger som nevnt i første ledd om vedkommende. Rapporteringspliktige skal registrere opplysninger som entydig identifiserer reelle rettighetshavere. 9. Tidspunkt for kundekontroll Kundekontroll skal gjennomføres før etablering av kundeforhold eller utføring av transaksjon. Fra første ledd gjelder følgende unntak: 1. Bekreftelse av identiteten til kunder og reelle rettighetshavere skal kunne foretas under etablering av kundeforhold, dersom etableringen av kundeforholdet er nødvendig for ikke å hindre den alminnelige forretningsdrift og det er liten risiko for transaksjoner med tilknytning til en straffbar handling eller forhold som rammes av straffeloven 147 a, 147 b eller 147 c. 2. Bekreftelse av identiteten til den begunstigede etter en livsforsikringspolise kan foretas etter tegning av polisen, forutsatt at bekreftelse av identiteten foretas før utbetalingstidspunktet eller det tidspunkt den begunstigede utøver sine rettigheter etter polisen. 3. Bekreftelse av identiteten til kunden og reelle rettighetshavere kan foretas etter åpning av bankkonto, forutsatt at det finnes foranstaltninger som sikrer at transaksjoner knyttet til kontoen ikke kan utføres av kunden eller på dennes vegne før bekreftelse av identiteten er foretatt. 10. Følger av at kundekontroll ikke kan gjennomføres Dersom kundekontroll ikke kan gjennomføres, skal rapporteringspliktige ikke etablere kundeforhold eller utføre transaksjonen. Et etablert kundeforhold skal avvikles hvis fortsettelse av kundeforholdet medfører risiko for transaksjoner med tilknytning til utbytte av straffbare handlinger eller forhold som rammes av straffeloven 147 a, 147 b eller 147 c. Første ledd gjelder ikke når advokater og andre som ervervsmessig eller stadig yter selvstendig juridisk bistand er i ferd med å fastslå en klients rettsstilling eller bistår klienten i forbindelse med rettergang. 16
11. Kundekontroll utført av tredjeparter For gjennomføring av kundekontrolltiltak som nevnt i 7 nr. 2 til 4 kan rapporteringspliktige legge til grunn tiltak som er utført av følgende tredjeparter: 1. finansinstitusjoner, 2. verdipapirforetak, 3. forvaltningsselskaper for verdipapirfond, 4. forsikringsselskaper, 5. foretak som driver forsikringsformidling som ikke er gjenforsikringsmegling, 6. verdipapirregistre, 7. statsautoriserte og registrerte revisorer, 8. autoriserte regnskapsførere, 9. advokater og andre som ervervsmessig eller stadig yter selvstendig juridisk bistand, når de bistår eller opptrer på vegne av klienter ved planlegging eller utføring av finansielle transaksjoner, transaksjoner som gjelder fast eiendom eller transaksjoner som gjelder gjenstander med verdi over 40 000 kroner, 10. eiendomsmeglere og boligbyggelag når det drives eiendomsmegling, eller 11. tilsvarende juridiske og fysiske personer som nevnt i nr. 1 til 4 og 6 til 10 fra annen stat, såfremt disse er underlagt lovmessig registreringsplikt og regler om kundekontroll, oppbevaring og tilsyn som svarer til reglene i denne lov. Adgangen til å legge til grunn kundekontrolltiltak utført av tredjeparter i medhold av første ledd, medfører ikke unntak fra den rapporteringspliktiges 1. plikt til å registrere opplysninger som nevnt i 8 og oppbevare opplysninger og dokumenter som nevnt i 22, eller 2. ansvar for at kundekontroll gjennomføres i samsvar med denne lov og forskrifter gitt med hjemmel i denne lov. Rapporteringspliktige kan legge til grunn kundekontroll foretatt av tredjeparter som ikke er etablert i Norge, selv om bekreftelse av kundens identitet, jf. 7 første ledd nr. 2, er foretatt på annet grunnlag enn gyldig legitimasjon. Tredjepart skal stille de opplysninger vedkommende har samlet inn for gjennomføring av tiltak som nevnt i 7 nr. 2 til 4, til rådighet for den rapporteringspliktige som kunden henvises til. Tredjepart skal etter anmodning, omgående videresende kopier av 17
identifikasjons- og kontrollopplysninger og annen relevant dokumentasjon om kundens eller den reelle rettighetshavers identitet, til den rapporteringspliktige. Utlevering av opplysninger og dokumenter som er nødvendige for at den rapporteringspliktige skal kunne oppfylle sine plikter etter 5 annet ledd, 8 eller 22, medfører ikke brudd på lovmessig taushetsplikt når kunden informeres om at opplysningene utleveres. Departementet kan i forskrift fastsette unntak fra adgangen til å legge til grunn kundekontroll utført av tredjeparter. 12. Utkontraktering av gjennomføring av kundekontroll Rapporteringspliktige kan inngå skriftlige avtaler med oppdragstakere om utkontraktering av gjennomføring av kundekontroll. Følgende juridiske og fysiske personer kan fungere som oppdragstakere etter første ledd: 1. rapporteringspliktige, med unntak av tilbydere av virksomhetstjenester som nevnt i 4 annet ledd nr. 6 og forhandlere av gjenstander som nevnt i 4 annet ledd nr. 7, og 2. postoperatører med konsesjon. Den rapporteringspliktige har ansvar for at kundekontroll gjennomføres i samsvar med gjeldende lov og forskrifter og at det etableres forsvarlige rutiner og treffes nødvendige tiltak etter 23. Utlevering av opplysninger og dokumenter, som oppdragstaker har innhentet på grunnlag av utkontraktering av gjennomføring av kundekontroll, som er nødvendig for at den rapporteringspliktige skal kunne oppfylle sine plikter etter 5 annet ledd, 8 og 22 medfører ikke brudd på lovmessig taushetsplikt. Departementet kan i forskrift fastsette at andre enn de som er omfattet av annet ledd kan fungere som oppdragstakere. 13. Forenklet kundekontroll Departementet kan i forskrift fastsette unntak fra plikt til å foreta kundekontroll etter 6 første ledd nr. 1, 2 og 4 og annet ledd. Rapporteringspliktige skal før anvendelse av unntak innhente tilstrekkelige opplysninger til å fastslå at forholdet dekkes av den aktuelle unntaksbestemmelse. Første ledd medfører ikke unntak fra plikt til å registrere opplysninger etter 8 første til tredje ledd ved opprettelse av konto. 18
14. Løpende oppfølging Rapporteringspliktige skal løpende følge opp eksisterende kundeforhold, herunder påse at transaksjoner som den rapporteringspliktige blir kjent med er i samsvar med den rapporteringspliktiges kjennskap til kunden og dens virksomhet. Rapporteringspliktige skal oppdatere dokumentasjon og opplysninger om kunder. 15. Forsterkede kontrolltiltak I situasjoner som etter sin art innebærer høy risiko for transaksjoner med tilknytning til utbytte av straffbare handlinger eller forhold som rammes av straffeloven 147 a, 147 b eller 147 c, skal rapporteringspliktige ut fra en risikovurdering anvende andre kontrolltiltak i tillegg til de tiltak som følger av 5 til 14. Rapporteringspliktige skal ha til rådighet egnede kontrolltiltak for å fastslå om kunden er en politisk eksponert person. Rapporteringspliktige skal, ved kundeforhold til eller transaksjoner for slike personer 1. påse at beslutningstaker innhenter samtykke fra overordnet før etablering av kundeforhold, 2. treffe egnede tiltak for å fastslå opprinnelsen til kundens formue og den kapital som inngår i kundeforholdet eller transaksjonen, og 3. føre forsterket løpende oppfølging med kundeforholdet. Med politisk eksponert person som nevnt i annet ledd menes fysisk person som 1. innehar eller i løpet av det siste året har innehatt høytstående offentlig verv eller stilling i en annen stat enn Norge, 2. er nært familiemedlem til person som nevnt i nr. 1, eller 3. er kjent medarbeider til person som nevnt i nr. 1. Rapporteringspliktige skal vie særlig oppmerksomhet til produkter og transaksjoner som fremmer anonymitet, og om nødvendig iverksette tiltak for å forebygge transaksjoner med tilknytning til utbytte av straffbare handlinger eller forhold som rammes av straffeloven 147 a, 147 b eller 147 c. Departementet kan i forskrift fastsette nærmere regler om hvilke situasjoner som skal omfattes av første ledd og hvilke kontrolltiltak som i slike tilfeller skal anvendes. Departementet kan i forskrift fastsette nærmere regler om hvem som skal anses som politisk eksponerte personer. 19
16. Korrespondentbankforbindelser Ved bruk av en institusjon fra stat utenfor EØS som korrespondentbank, skal kredittinstitusjoner 1. innhente tilstrekkelige opplysninger om korrespondentinstitusjonen til fullt ut å forstå arten av dens virksomhet og på grunnlag av offentlig tilgjengelige opplysninger fastslå institusjonens omdømme og tilsynets kvalitet, 2. vurdere korrespondentinstitusjonens kontrolltiltak for forebyggelse og bekjempelse av handlinger som beskrevet i straffeloven 317 og 147 b, 3. påse at beslutningstaker innhenter samtykke fra overordnet før etablering av nye korrespondentbankforbindelser, 4. dokumentere den enkelte institusjons ansvar, og 5. i forbindelse med oppgjørskonti, forsikre seg om at korrespondentinstitusjonen a) har verifisert identiteten til, og fører løpende oppfølging av, kunder som har direkte adgang til konti hos kredittinstitusjonen, og b) på anmodning kan fremlegge relevante opplysninger fra kundekontrollen til kredittinstitusjonen. Kredittinstitusjoner skal ikke inngå eller opprettholde korrespondentbankforbindelse til tomme bankselskaper. Kredittinstitusjoner skal treffe egnede tiltak for å sikre at de ikke inngår eller opprettholder korrespondentbankforbindelser med kredittinstitusjoner som er kjent for å tillate at deres konti brukes av tomme bankselskaper. Med tomt bankselskap som nevnt i annet ledd menes en kredittinstitusjon som er opprettet i en stat der institusjonen ikke er fysisk til stede med en reell ledelse og administrasjon, og som ikke er tilknyttet et regulert finanskonsern. Kapittel 3. Undersøkelse og rapportering 17. Undersøkelsesplikt Dersom rapporteringspliktige har mistanke om at en transaksjon har tilknytning til utbytte av en straffbar handling eller forhold som rammes av straffeloven 147 a, 147 b eller 147 c, skal det foretas nærmere undersøkelser for å få bekreftet eller avkreftet mistanken. Rapporteringspliktige skal skriftlig eller elektronisk registrere resultatene av undersøkelsene. 20
Departementet kan i forskrift fastsette nærmere regler om undersøkelsesplikt. 18. Rapporteringsplikt Dersom undersøkelser som nevnt i 17 ikke avkrefter mistanken, skal den rapporteringspliktige av eget tiltak oversende opplysninger til Økokrim om den aktuelle transaksjonen og om de forhold som har medført mistanke. Den rapporteringspliktige skal på forespørsel gi Økokrim alle nødvendige opplysninger om transaksjonen og mistanken. Advokater og andre som ervervsmessig eller stadig yter rettshjelpvirksomhet har ikke plikt til å rapportere om forhold som de har fått kjennskap til gjennom arbeidet med å fastslå klientens rettsstilling, eller om forhold som de har fått kjennskap til før, under eller etter en rettssak, når de forhold opplysningene omhandler har direkte tilknytning til rettstvisten. Tilsvarende gjelder for revisorer og andre rapporteringspliktige når de bistår advokater eller andre som ervervsmessig eller stadig yter rettshjelpvirksomhet i arbeid som nevnt i første punktum. Departementet kan i forskrift pålegge rapporteringspliktige å overføre opplysninger til Økokrim elektronisk. Departementet kan i forskrift fastsette nærmere regler om rapporteringsplikten. 19. Gjennomføring av mistenkelige transaksjoner Rapporteringspliktige skal ikke gjennomføre transaksjoner som medfører rapporteringsplikt som nevnt i 18 før Økokrim er underrettet. Økokrim kan i særlige tilfeller gi pålegg om ikke å gjennomføre transaksjoner. En transaksjon kan likevel gjennomføres før opplysninger er oversendt Økokrim, dersom unnlatelse av å gjennomføre transaksjonen kan vanskeliggjøre Økokrims undersøkelser eller eventuell etterforskning eller det ikke er mulig å la være å gjennomføre transaksjonen. Opplysninger skal i så fall oversendes Økokrim umiddelbart etter at transaksjonen er gjennomført. 20. Forholdet til taushetsplikt Meddelelse av opplysninger til Økokrim i god tro etter 18 medfører ikke brudd på taushetsplikt og gir ikke grunnlag for erstatningsansvar eller straffansvar. Finansinstitusjoner og forsikringsselskaper kan uten hinder av taushetsplikt utveksle nødvendige kundeopplysninger seg imellom når det anses nødvendig som ledd i undersøkelser som nevnt i 17. 21
21. Forbud mot å avsløre undersøkelser, rapportering eller etterforskning Kunder eller tredjepersoner skal ikke gjøres kjent med at det foretas undersøkelser som nevnt i 17, at det er gitt opplysninger som nevnt i 18 eller at det er iverksatt etterforskning. Første ledd er ikke til hinder for utveksling av opplysninger som nevnt i 20 annet ledd. Første ledd er ikke til hinder for at rapporteringspliktige som nevnt i 4 annet ledd nr. 1 til 3 forsøker å få en klient til å avstå fra å begå en ulovlig handling. Departementet kan i forskrift fastsette unntak fra første ledd. Forskrift om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering mv Dato FOR-2009-03-13-302 Departement Finansdepartementet Publisert I 2009 hefte 3 Ikrafttredelse 15.04.2009 Sist endret FOR-2011-12-21-1444 fra 01.01.2012 Endrer FOR-2003-12-10-1487 Korttittel Hvitvaskingsforskriften Kapitteloversikt: Kapittel 2. Kundekontroll og løpende oppfølging ( 2-11) Kapittel 3. Undersøkelse og rapportering ( 12-16) Kapittel 2. Kundekontroll og løpende oppfølging 2.Etablering av kundeforhold Kundeforhold skal anses etablert når kunden kan bruke den rapporteringspliktiges tjenester, for eksempel ved opprettelse av konto eller utstedelse av betalingskort. Statsautoriserte og registrerte revisorer anses for å ha etablert et kundeforhold når de har påtatt seg et oppdrag, herunder rådgivning og andre tjenester, eller sendt revisorerklæring til Foretaksregisteret, jf. foretaksregisterloven 4-4. Autoriserte regnskapsførere anses for å ha etablert et kundeforhold når de har inngått skriftlig oppdragsavtale med oppdragsgiver eller oppdrag som forutsetter skriftlig avtale, jf. regnskapsførerloven 3. 22
Eiendomsmeglere som driver med eiendomsmegling anses for å ha etablert et kundeforhold med oppdragsgiver når de har påtatt seg et salgs- eller kjøpsoppdrag. Ved salgsoppdrag skal eiendomsmegler i tillegg kreve at kjøper fremlegger gyldig legitimasjon forut for oppgjør. Første og annet punktum gjelder tilsvarende for boligbyggelag og advokater som driver med eiendomsmegling, når oppdraget gjelder slik virksomhet. Advokater og andre som ervervsmessig eller stadig yter selvstendig juridisk bistand anses for å ha etablert et kundeforhold når de har påtatt seg et oppdrag som nevnt i hvitvaskingsloven 4 annet ledd nr. 3. Advokater og andre som ervervsmessig eller stadig yter selvstendig juridisk bistand anses i alle tilfeller for å ha påtatt seg et oppdrag som nevnt i første punktum når oppdragsbekreftelse er sendt klienten. 3.Særlig om forhandlere av gjenstander Rapporteringspliktige etter hvitvaskingsloven 4 annet ledd nr. 7, skal gjennomføre kundekontroll etter hvitvaskingsloven 7 ved transaksjoner i kontanter på 40 000 norske kroner eller mer eller et tilsvarende beløp i utenlandsk valuta, dersom det er mistanke om at transaksjonen har tilknytning 1. til utbytte av en straffbar handling eller til forhold som rammes av straffeloven 147a, 147b eller 147c, og ved enhver transaksjon på 100 000 norske kroner eller mer eller et tilsvarende beløp i 2. utenlandsk valuta, der 40 000 kroner eller mer eller tilsvarende beløp i utenlandsk valuta, betales kontant. Beløpsgrensen beregnes samlet for transaksjoner som gjennomføres i flere operasjoner som ser ut til å ha sammenheng med hverandre. 4.Særlig om advokater og andre som ervervsmessig eller stadig yter selvstendig juridisk bistand For rapporteringspliktige som nevnt i hvitvaskingsloven 4 annet ledd nr. 3 gjelder hvitvaskingslovens regler når rapporteringspliktige bistår eller opptrer på vegne av klienter ved: 1. planlegging eller utføring av finansielle transaksjoner 2. transaksjoner som gjelder fast eiendom, og transaksjoner som gjelder gjenstander der gjenstanden betales i kontanter på 40 000 3. norske kroner eller mer, eller tilsvarende beløp i utenlands valuta. 5.Fysisk legitimasjon for fysiske personer Gyldig legitimasjon for fysisk person er original av dokumenter som: er utstedt av offentlig myndighet, eller av annet organ som har betryggende 1. kontrollrutiner for dokumentutstedelse og dokumentene har et tilfredsstillende sikkerhetsnivå, og 2. inneholder fullt navn, navnetrekk, fotografi og fødselsnummer eller D-nummer. For fysiske person som ikke har fått tildelt norsk fødselsnummer eller D-nummer, skal legitimasjonsdokumenter i tillegg til de kravene som følger av i første ledd inneholde fødselsdato, fødested, kjønn og statsborgerskap. 23
Dersom bekreftelse av en fysisk persons identitet skal skje på grunnlag av fysisk legitimasjon uten vedkommendes personlige fremmøte i tråd med hvitvaskingsloven 7 fjerde ledd, kan bekreftet kopi av dokumenter som nevnt i første og annet ledd benyttes. Krav om at fysisk legitimasjon for fysiske personer inneholder navnetrekk gjelder ikke for pass. 6.Elektronisk legitimasjon for fysiske personer Gyldig legitimasjon for fysiske personer er elektronisk signatur som oppfyller kravene i forskrift 21. november 2005 nr. 1296 om frivillig selvdeklarasjonsordninger for sertifikatutstedere 3 og som er oppført på publisert liste i henhold til 11 første ledd i nevnte forskrift. 7.Fysisk legitimasjon for juridiske personer Gyldig legitimasjon for juridisk person registrert i Foretaksregisteret er firmaattest som ikke er eldre enn 3 måneder. Gyldig legitimasjon for juridisk person registrert i Enhetsregisteret, men ikke i Foretaksregisteret, er utskrift fra Enhetsregisteret som inneholder alle registrerte opplysninger om enheten, jf. enhetsregisterloven 5 og 6 annet ledd, og som ikke er eldre enn 3 måneder. Gyldig legitimasjon for juridisk person som ikke er registrert i Enhetsregisteret, men i annet offentlig register, er attest eller utskrift fra registeret som gir opplysninger om navn, adresse for forretningssted eller hovedkontor og eventuelt utenlandsk organisasjonsnummer. Det skal fremgå hvilket offentlig register som kan bekrefte opplysningene. Gyldig legitimasjon for juridisk person som ikke er registrert i et offentlig register er: 1. dokumentasjon for at personen eksisterer, og skriftlig erklæring fra fysisk kontaktperson som nevnt i hvitvaskingsloven 8 fjerde ledd 2. om at registrerte opplysninger om den juridiske personen er riktige, og gyldig legitimasjon for vedkommende. 8.Etterfølgende innhenting av legitimasjon Ved bekreftelse av identitet på grunnlag av gyldig legitimasjon som nevnt i 7 fjerde ledd for juridiske personer som skal registreres i Foretaksregisteret, skal rapporteringspliktige kreve fremlagt firmaattest innen fire uker etter utløpet av fristen for registrering etter foretaksregisterloven 4-1 første ledd for de der omtalte juridiske personer. Ved bekreftelse av identitet på grunnlag av gyldig legitimasjon som nevnt i 7 fjerde ledd for juridiske personer som skal registreres i Enhetsregisteret men ikke i Foretaksregisteret, skal rapporteringspliktige kreve fremlagt utskrift fra Enhetsregisteret 24
som nevnt i 7 annet ledd innen fire uker etter utløpet av fristen for registrering i Enhetsregisteret etter enhetsregisterloven 12. Ved bekreftelse av identitet på grunnlag av legitimasjon som nevnt i 7 fjerde ledd for juridisk person som skal registreres i annet offentlig register, skal den rapporteringspliktige kreve fremlagt attest eller utskrift fra registeret som gir opplysninger om navn, adresse for forretningssted eller hovedkontor og eventuelt utenlandsk organisasjonsnummer innen fire uker etter registrering i det aktuelle registeret, eller innen fire uker etter fristen for registrering i det aktuelle registeret der slik frist finnes. For juridiske personer som er registrert i Foretaksregisteret, Enhetsregisteret eller annet offentlig register skal rapporteringspliktige kreve fremlagt gyldig legitimasjon som nevnt i 7 første, annet eller tredje ledd innen seks måneder fra etablering av kundeforholdet. Dersom kravene til etterfølgende innhenting av legitimasjon i denne bestemmelsen ikke etterkommes, skal den rapporteringspliktige avvikle kundeforholdet. 9.Nærmere om utkontraktering av gjennomføring av kundekontroll I tillegg til de fysiske og juridiske personer som etter hvitvaskingsloven 12 kan fungere som oppdragstakere, kan rapporteringspliktige inngå skriftlig avtale om utkontraktering av gjennomføring av kundekontroll med foretak og personer som utfører tjenester på vegne av eller for rapporteringspliktig når disse inngår som ledd i den rapporteringspliktiges distribusjonsapparat. Hvitvaskingsloven 12 tredje og fjerde ledd gjelder tilsvarende når kundekontrollen utkontrakteres til foretak eller personer som nevnt i første ledd. 10.Forenklet kundekontroll Plikten til å foreta kundekontroll etter hvitvaskingsloven 6 første ledd nr. 1, 2 og 4 gjelder ikke: dersom kunden er en juridisk person som nevnt i hvitvaskingsloven 4 første ledd, 1. unntatt nr. 4, 8 og 9, eller et foretak som driver forsikringsmegling, dersom kunden er en juridisk person som omfattes av direktiv 2005/60/EF artikkel 2 nr. 1 (1) og (2), eller en tilsvarende juridisk person i en stat utenfor EØS som pålegger 2. tilsvarende krav som fastsatt i direktiv 2005/60/EF og det føres tilsyn med overholdelsen av kravene, dersom kunden er et selskap som har finansielle instrumenter opptatt til notering på et 3. regulert marked i EØS-stat eller er underlagt informasjonsplikt tilsvarende det som gjelder ved notering på et regulert marked i EØS-stat, 4. dersom kunden er et norsk statlig eller kommunalt forvaltningsorgan, i forhold til registrering av opplysninger om og bekreftelse av identiteten til reelle 5. rettighetshavere for konti med midler fra flere personer som føres av advokater og andre uavhengige jurister fra EØS-stater, eller 25
i forhold til registrering av opplysninger om og bekreftelse av identiteten til reelle 6. rettighetshavere for konti med midler fra flere personer som føres av advokater og andre uavhengige jurister fra tredjestater, forutsatt at: de er underlagt krav om å bekjempe handlinger som beskrevet i straffeloven 317 og a. 147b i samsvar med internasjonale standarder, b. det føres tilsyn med overholdelsen av disse kravene, og opplysninger om identiteten til reelle rettighetshavere på anmodning er tilgjengelige for c. kredittinstitusjoner som fører de aktuelle konti. Plikten til å foreta kundekontroll etter hvitvaskingsloven 6 første ledd nr. 1, 2 og 4 gjelder ikke ved: tegning av livsforsikringspoliser, hvis den årlige premien ikke overstiger 1 000 euro, 1. eller hvis det skal belastes en engangspremie som ikke overstiger 2 500 euro, tegning av pensjonsforsikringspolise, hvis polisen ikke inneholder en gjenkjøpsklausul 2. og ikke kan tjene som sikkerhet for lån, tegning av skadeforsikringspoliser, herunder reiseforsikringspoliser, og 3. kredittforsikringspoliser, ordninger som gir pensjonsytelser til ansatte, hvis bidragene innbetales som fratrekk i 4. lønn og reglene for ordningen ikke tillater overdragelse av et medlems rettigheter i henhold til ordningen, eller 5. utstedelse av elektroniske penger, forutsatt at: det høyeste beløp som lagres på det elektroniske mediet er 250 euro og mediet ikke a. kan lades opp igjen, eller det fastsettes en grense på 2 500 euro for det samlede overførte beløp i et kalenderår, b. med mindre ihendehaveren har innløst et beløp på minst 1 000 euro i samme kalenderår. 11.Politisk eksponerte personer Med innehaver av høytstående offentlig verv eller stilling som nevnt i hvitvaskingsloven 15 tredje ledd nr. 1, menes: 1. statsoverhode, regjeringssjef, minister eller assisterende minister, 2. medlem av nasjonalforsamling, medlem av høyere rettsinstans som treffer beslutninger som bare unntaksvis kan 3. ankes, 4. medlem av styre i riksrevisjon, revisjonsdomstol eller sentralbank, 5. ambassadør, chargé d'affaires eller militær offiser av høyere rang, 6. medlem av administrativt, ledende eller kontrollerende organ i et statseid foretak, innehaver av tilsvarende verv eller stilling som nevnt i nr. 1 til 5 i en internasjonal 7. organisasjon. Med nært familiemedlem som nevnt i hvitvaskingsloven 15 tredje ledd nr. 2, menes: 1. ektefelle eller partner som etter nasjonal lovgivning sidestilles med ektefelle, 2. barn 3. ektefelle eller partner til barn, og 4. forelder Med kjent medarbeider som nevnt i hvitvaskingsloven 15 tredje ledd nr. 3, menes en fysisk person som er kjent for å: 26
være reell rettighetshaver i juridisk person eller formuesmasse i felleskap med en 1. person som nevnt i hvitvaskingsloven 15 tredje ledd nr. 1 eller 2, ha nær forretningsforbindelse til en person som nevnt i hvitvaskingsloven 15 tredje 2. ledd nr. 1 eller 2, eller være eneste reelle rettighetshaver i juridisk person eller formuesmasse som i realiteten 3. er etablert for å begunstige en person som nevnt i hvitvaskingsloven 15 tredje ledd nr. 1 eller 2. Kapittel 3. Undersøkelse og rapportering 12.Undersøkelse av mistenkelige transaksjoner Forhold som kan utløse undersøkelsesplikt etter hvitvaskingsloven 17 kan være at transaksjonen synes å mangle et legitimt formål, er usedvanlig stor eller kompleks, er uvanlig i forhold til kundens kjente forretningsmessige eller personlige transaksjoner, foretas til eller fra en kunde i et land eller område som ikke har tilfredsstillende tiltak mot handlinger som beskrevet i straffeloven 317 og 147b eller på annen måte har en uvanlig karakter. 13.Oversendelse av opplysninger til Økokrim Ansvarlig for oversendelse av opplysninger til Økokrim som nevnt i hvitvaskingsloven 18 er den person som er utpekt som ansvarlig etter hvitvaskingsloven 23 annet ledd. Opplysninger som oversendes etter hvitvaskingsloven 18 skal så vidt mulig inneholde beskrivelse av bakgrunnen for mistanken, herunder opplysninger om mistenkte, om eventuelle tredjepersoner, eventuelle kontoopplysninger og opplysninger om bevegelser på konto, opplysninger om transaksjonens art og størrelse og hvorvidt transaksjonen er gjennomført samt til hvem midlene skal overføres og midlenes opprinnelse. Som supplement til opplysningene bør relevante dokumenter vedlegges eller ettersendes. Oversendelse av opplysninger skal skje elektronisk via Altinn. Dersom dette ikke er mulig kan oversendelse av opplysninger skje ved bruk av standardisert skjema utarbeidet av Økokrim. 14.Avsløring av undersøkelser, rapportering eller etterforskning Forbudet mot å gjøre tredjepersoner kjent med at det foretas undersøkelser, rapportering eller etterforskning etter hvitvaskingsloven 21, gjelder ikke ved: Meddelelse av opplysninger til påtalemyndigheten eller den myndighet som fører tilsyn 1. med den rapporteringspliktiges etterlevelse av hvitvaskingsregelverket. Utveksling av opplysninger mellom juridiske personer som tilhører samme konsern, 2. som definert i regnskapsloven 1-3, der disse er: juridiske personer som nevnt i hvitvaskingsloven 4 første ledd, unntatt nr. 4 og 8 og 9, a. eller et foretak som driver forsikringsmegling, b. juridiske personer som omfattes av direktiv 2005/60/EF artikkel 2 nr. 1 (1) eller (2), eller tilsvarende juridiske personer i en stat utenfor EØS som pålegger tilsvarende krav som c. fastsatt i direktiv 2005/60/EF og det føres tilsyn med overholdelsen av kravene. 27
Utveksling av opplysninger mellom personer som utøver sin yrkesvirksomhet innenfor 3. samme juridiske person eller nettverk, der disse er: personer som nevnt i hvitvaskingsloven 4 annet ledd nr. 1 til 3, eller foretak som mot a. vederlag tilbyr tilsvarende tjenester, b. personer som omfattes av direktiv 2005/60/EF artikkel 2 nr. 1 (3) (a) eller (b), eller tilsvarende personer i en stat utenfor EØS som pålegger tilsvarende krav som fastsatt i c. direktiv 2005/60/EF. Utveksling av opplysninger mellom personer som nevnt i nr. 2 bokstav a til c eller nr. 3 bokstav a til c angående en felles kunde i en transaksjon hvor de aktuelle personene er 4. involvert, forutsatt at personene og er pålagt tilsvarende forpliktelser med hensyn til taushetsplikt og vern av personopplysninger. Med nettverk som nevnt i første ledd nr. 3 menes en struktur som har felles eierskap, ledelse eller intern kontroll med overholdelsen av relevante regelverk. Opplysninger som utveksles etter første ledd nr. 2, 3 og 4 skal bare kunne benyttes med sikte på forebyggelse av transaksjoner med tilknytning til utbytte av en straffbar handling eller forhold som rammes av straffeloven 147a, 147b eller 147c. 15.Særskilt rapportering av transaksjoner med tilknytning til land eller områder som ikke har gjennomført tilfredsstillende tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering mv. Finansdepartementet kan etter vedtak fra Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF) fastsette en særskilt og systematisk rapporteringsplikt til Økokrim for transaksjoner med eller for personer eller foretak som har tilknytning til land eller områder som ikke har gjennomført tilfredsstillende tiltak mot hvitvasking av utbytte fra handlinger som beskrevet i straffeloven 317 og 147b. 16.Forbud eller restriksjoner for rapporteringspliktiges adgang til å etablere kundeforhold med eller foreta transaksjoner til eller fra land som ikke har gjennomført tilfredsstillende tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering mv. Finansdepartementet kan etter vedtak fra Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF) fastsette særskilte forbud eller restriksjoner når det gjelder adgangen for rapporteringspliktige til å etablere kundeforhold med eller foreta transaksjoner med personer eller foretak som har tilknytning til land eller områder som ikke har gjennomført tilfredsstillende tiltak mot hvitvasking av utbytte fra straffbare handlinger som beskrevet i straffeloven 317 og 147b. 28