Kvartalsrapport pr. 30.09.2010
LUSTER SPAREBANK RESULTATREKNESKAP 30.09.10 % av 30.09.09 % av 3. kv.10 % av 3. kv.09 % av 2009 % av bankar ( 1.000 KR ) GFK GFK GFK GFK GFK 2009 Rente og kred.prov. utlån 63.660 3,67 73.244 4,58 22.364 3,83 21.017 3,77 95.177 4,39 4,22 Renteinnt. verdipapir og andre 3.016 0,17 2.227 0,14 1.275 0,22 582 0,10 2.830 0,13 0,48 Sum rente/kredittprov.innt 66.676 3,85 75.471 4,72 23.639 4,05 21.599 3,88 98.007 4,52 4,70 Rentekostnader 32.319 1,86 40.488 2,53 11.696 2,00 10.004 1,80 49.805 2,30 2,68 Norm saml Netto rente/kredittprov. 34.357 1,98 34.983 2,19 11.943 2,05 11.595 2,08 48.202 2,23 2,02 Aksjeutbytte 1.250 0,07 107 0,01-240 -0,04 1 0,00 854 0,04 0,05 Provisjons- og gebyr inntekter 4.244 0,24 3.728 0,23 1.491 0,26 1.465 0,26 5.085 0,23 0,45 Provisjons- og gebyr kostn. -1.006-0,06-943 -0,06-337 -0,06-324 -0,06-1.282-0,06-0,12 Netto vinst/tap verdipapir 71 0,00 2.365 0,15 0 0,00 847 0,15 1.859 0,09 0,28 Netto vinst/tap valuta 106 0,01 67 0,00 66 0,01 16 0,00 118 0,01 0,01 Andre driftsinntekter 1.064 0,06 1.046 0,07 353 0,06 347 0,06 1.844 0,09 0,05 Netto andre driftsinnt. 5.729 0,33 6.370 0,40 1.333 0,23 2.352 0,42 8.478 0,39 0,72 0 Personalkostnader 10.328 0,60 9.637 0,60 3.143 0,54 2.667 0,48 12.830 0,59 0,75 Administrasjonskostnader 8.849 0,51 7.438 0,47 3.088 0,53 2.539 0,46 10.258 0,47 0,42 Ordinære avskrivningar 788 0,05 727 0,05 263 0,05 241 0,04 951 0,04 0,1 Andre driftskostnader 2.563 0,15 3.069 0,19 719 0,12 1.014 0,18 3.751 0,17 0,26 Sum driftskostnader 22.528 1,30 20.871 1,31 7.213 1,24 6.461 1,16 27.790 1,28 1,53 Driftsresultat før tap 17.558 1,01 20.482 1,28 6.063 1,04 7.486 1,34 28.890 1,33 1,21 0 Realiserte og vurderte tap 772 0,04 968 0,06 491 0,08 299 0,05 2.414 0,11 0,25 Vinst og endr.nedsk. Verdip. -5.305-0,31 1.310 0,08-5.305-0,91 0 0,00 2.991 0,14 0,00 Skatt ordinær drift 6.185 0,36 5.097 0,32 3.045 0,52 2.012 0,36 7.694 0,36 0,27 Perioderesultat ord. drift 15.906 0,92 13.107 0,82 7.832 1,34 5.175 0,93 15.791 0,73 0,69
BALANSE ( 1.000 KR ) EIGENDELAR 30.09.10 30.09.09 31.12.09 Kontantar,innsk. Norges Bank 154.064 120.790 174.814 Utlån til og fordring på kredittinstitusjoner 44.772 1 1 Utlån til kundar 2.066.983 2.033.929 2.045.646 Tapsavsetningar -25.662-24.369-25.729 Obligasjonar og obligasjonsfond 37.297 24.578 24.578 Aksjar og aksjefond 38.109 34.266 36.677 Utsett skattefordel 3.722 3.527 3.722 Driftsmidlar 5.640 6.551 6.254 Andr. fordr. inkl. overf. pensjonsforpl. 10.081 9.101 9.978 Forskotsbet. og opptj. innt. 6.099 5.329 6.854 SUM EIGENDELAR 2.341.105 2.213.703 2.282.795 GJELD OG EIGENKAPITAL 30.09.10 30.09.09 31.12.09 Gjeld til kredittinstitusjonar inkl F-lån 351.305 347.990 361.607 Innskot frå kundar 1.680.660 1.564.046 1.640.015 Anna gjeld 7.455 13.499 17.489 Påløpn.kostn. og forsk.bet.innt 28.795 32.266 6.200 Pensjonsforpl. og andre avsetningar 7.559 7.661 8.059 Sparebankens fond 265.331 248.241 249.425 SUM GJELD OG EIGENKAPITAL 2.341.105 2.213.703 2.282.795 Gj.snitt.råveldekapital 2.311.950 2.131.765 2.335.108 2.227.060 2.166.321 Garantiansvar 43.742 53.851 57.646 Pantsetjingar 24.607 24.578 4.935
NOTE 1. (tal i heile kr 1.000) 30.09.2010 30.09.2009 2009 Endring i individuelle tapsnedskr. inkl. amort. i perioden - 121 3.337 5.537 Endring i nedskriving på grupper av lån 100-2.500-3.300 Konstaterte tap i perioden med tidlegare nesdkrivingar 892 163 203 Konstaterte tap i perioden utan tidlegare nedskrivingar 2 11 26 Inngang på tidlegare konstaterte tap - 101-43 - 52 Netto tap på utlån og garantiar i perioden 772 968 2.414 NOTE 2. (tal i heile kr 1.000) 30.09.2010 30.09.2009 31.12.2009 Engasjement der inntektsføring av renter er stoppa: 33.332 35.910 33.192 Misleghaldne engasjement > 90 dagar 34.310 32.152 43.773 - individuelle tapsnedskrivingar på desse 13.337 10.822 13.523 - avsetning amortisering på desse 218 108 342 - attendeførde kapitaliserte renter på desse 3.887 3.380 3.574 Netto misleghaldne lån etter nedskriving og amortisering 16.868 17.842 26.334 Tapsutsette engasjement med individuelle nedskrivingar 10.987 18.837 6.517 - spesifiserte tapsavsetjingar på desse 1.791 2.420 1.590 - amortisering på tapsmerka 17 19 74 - attendeførde kapitaliserte renter på desse 565 2.611 562 Netto ikkje misleghaldne eng. m/spes. tapsavsetjing 8.614 13.787 4.291 NOTE 3. (tal i heile kr 1.000) 30.09.2010 30.09.2009 31.12.2009 Nedskriving på grupper 10.300 11.000 10.200 NOTE 4. KAPITALDEKKING. (tal i heile mill. kr) 30.09.2010 30.09.2009 31.12.2009 Kapitaldekkingsprosent 18,3% 18,7 % 18,9 % Berekningsgrunnlag 1.331 1.234 1.293 Sparebankens Fond 245,1 231,6 245,1 Gåvefond 4,3 3,5 4,3 - Overfinansiering pensjonsforpliktelse og utsett skattefordel - 3,7-4,0-3,7 Kjernekapital = brutto ansvarleg kapital 245,7 231,1 245,7 - Ansvarleg kapital i andre finansinstitusjonar utover 10% av bto. ansv. kapital - 1,7-0,8-1,7 Netto ansvarleg kapital-utrekning 244,0 230,3 244,0 Overskot ansvarleg kapital 137,5 131,6 140,6
RAPPORT 3. KVARTAL 2010 Resultat Resultat etter skatt er på 15,9 millionar kr pr 30.09.10 mot 13,1 millionar kr på same tidspunkt i fjor. Resultatframgangen skuldas først og fremst transaksjonen med Nordito-aksjane der ein som følgje av ein fusjon mellom det danske selskapet PBS Holding og Nordito har rekneskapsført ein gevinst på 5,3 millionar kr. I motsatt retning trekk svakare rente/provisjonsinntekter og reduksjon i andre driftsinntekter. I tillegg har driftskostnadene auka. Rentenetto Netto rente- og kredittprovisjonar er inntektsført med 34,4 millionar kr, ein reduksjon med ca 626.000,- kr i høve til tilsvarande periode i fjor. Rentenetto utgjer 1,98 % av gjennomsnittleg rådveldekapital, som er 0,21 % lågare enn for same periode i fjor. Men som følgje av renteauke i slutten av juni er rentenettoen på veg opp att. Rentenettoen for 3. kvartal i prosent av rådveldekapital er på 2,05 %. Rentenettoen for 3 kvartal 2009 er på 2,08 %. Driftskostnader Driftskostnader er bokført med 22,5 millionar kr, ein auke på ca 1,7 millionar kr i høve til same periode i fjor. Dette kjem i hovudsak av auke i EDB-kostnader ved overgang til ny dataplattform i 2. kvartal 2009. I tillegg har personalkostnader auka. Innskot Innskot frå kundar er bokført med 1.681 millionar kr. I høve til same tid i fjor har banken ein innskotsauke på 117 millionar kr. Innskotsauke dei 12 siste månadane utgjer ca 7,5 %. Samanlikna med 31.12.2009 har banken hatt ein netto innskotsauke på kr 41 mill. Utlån Utlån til kundar er bokført med 2.066 millionar kroner, som er ein auke på 33 millionar kr i høve til 3. kvartal i 2009. Det er ein auke på 21 millionar kr sidan nyttår. Pr. 30.09.2010 har vi overført bustadlån på ca. kr. 79,4 mill til Verd Boligkreditt AS. Tek vi omsyn til dette, har auken i høve til 3. kvartal 2009 vore på kr 112 mill og auken sidan nyttår har vore på kr 101 mill. Samla avsetjingar til å møte eventuelle tap på utlån, garantiar m.m., er 25,7 millionar kroner. pr. 30.09.2009. Utlånsveksten inklusiv overføringar til Verd Boligkreditt AS dei 12 siste månadene var 5,33 %. Utlånsveksten har gått ned, noko som kan tyde på hardare konkurranse om kundane. Aksjar, aksjefond og obligasjonar Bokført verdi av banken sine obligasjonsplasseringar er 29,6 millionar kroner. Bokført verdi av aksjar og aksjefond er 45,8 millionar kroner. Innlån Banken har langsiktig lånt inn kr 351 mill. frå andre finansinstitusjonar. I tillegg har ein unytta trekkrettar på kr 23,7 mill. Låneavtalane har restløpetid på mellom 1 mnd. og 4,5 år. Banken si innskotsdekning er 81,3%. Samla innskot frå kundar og berekna eigenkapital pr. 30.09.2010 finansierar 93,4 % av utlån til kundar.
Rådveldekapital Rådveldekapitalen syner ein auke frå nyttår med kr 58 mill. til kr 2.341 mill. Eigenkapitalen er bokført med kr 265 mill. etter frådrag av berekna skatt pr. 30.09.2010. Eigenkapital i % av totalkapital utgjer 13,4 %. Utsiktene for resten av året Luster Sparebank kan vise til eit godt resultat pr. 30.09.2010. Rentenettoen i kroner og % er redusert. Den sterke konkurransen mellom bankane vil halde fram og presse rentemarginen. Banken har god soliditet og god kapitaldekning(18,33%) og banken er soleis godt budd for å halde fram som ein god, sjølvstendig og framtidsretta bank. Gaupne, 30. september 2010 25. oktober 2010 Styret for Luster Sparebank Bjarne Venjum Jens R Heggestad Laila Gjerde -styreleiar- Tanja Fiskaa Haugen Jan Magne Søhoel Oddstein Haugen -banksjef-