Jernbanepersonalets sparebank 2. KVARTAL 2016 Kvartalsrapport for Jernbanepersonalets sparebank
RESULTATREGNSKAP PR. 30.06.2016 Alle tall i tusen dersom ikke annet er spesifisert NOTE Renteinntekter og lignende inntekter 95 941 108 578 213 144 Rentekostnader og lignende kostnader 34 148 56 824 98 203 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 61 793 51 754 114 941 Utbytte og andre inntekter av vp med var. Avkast. 16 864 13 176 13 187 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 26 769 32 777 61 938 Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester 5 460 5 536 11 293 Netto verdiendr. og gev./tap på val. og vp omløp (2 572) 6 065 4 541 Andre driftsinntekter 0 1 5 Netto andre driftsinntekter 35 601 46 483 68 377 Personalkostnader 30 088 34 924 71 621 Administrasjonskostnader 18 883 16 942 33 620 Avskrivning 1 664 1 474 3 053 Andre driftskostnader 7 122 8 448 16 707 Sum driftskostnader 57 757 61 788 125 001 Resultat før tap 39 637 36 449 58 317 Tap på utlån, garantier m.v. 1 1 134 (1 477) (2 095) Kurstap anleggsaksjer (9 084) - - Sum nedskr/rev av nedskrivning - - - Resultat av ordinær drift før skatt 47 586 37 926 60 412 Skatt 9 989 11 190 15 732 Resultat av ordinær drift etter skatt 37 597 26 736 44 680-4 -
BALANSE PR 30.06.2016 Alle tall i tusen dersom ikke annet er spesifisert NOTE Kontanter og fordringer på sentralbanken 65 623 146 305 214 827 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 341 410 258 000 76 427 Utlån til og fordringer på kunder 4 6 370 083 5 422 369 5 915 739 Individuelle nedskrivninger 2, 4 (2 268) (2 167) (1 868) Gruppevise nedskrivninger 2 (5 112) (4 339) (4 098) Netto utlån og fordringer på kunder 4 6 362 702 5 415 863 5 909 773 Sert., obl og andre rentebærende vp med fast avkast. 377 756 795 173 352 339 Aksjer, andeler og andre vp med variable avkastning 370 596 399 390 366 088 Utsatt skattefordel 11 522 15 293 11 522 Varige driftsmidler 7 766 8 308 9 121 Andre eiendeler 604 561 141 Forsk. bet. ikke pål. kost. og opptj. ikke mottatte innt. 22 458 22 699 18 792 Sum eiendeler 7 560 438 7 061 594 6 959 030 NOTE Gjeld til kredittinstitusjoner 6 12 12 12 Innskudd fra og gjeld til kunder 6 166 029 5 998 445 5 929 664 Gjeld stiftet v/utstedelse av verdipapirer 6 349 985 149 956 149 971 Annen gjeld 29 879 32 347 39 017 Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente innt. 32 987 58 928 3 668 Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 45 429 57 326 45 429 Ansvarlig lånekapital 5, 6 125 000 125 000 125 000 Sum gjeld 6 749 321 6 422 015 6 292 760 Innskutt egenkapital 107 500 - - Sparebankens fond 5 664 269 612 843 664 269 Gavefond 5 1 750-2 000 Regnskapsperiodens resultat 37 597 26 736 0 Sum egenkapital 811 117 639 579 666 270 Sum gjeld og egenkapital 7 560 438 7 061 594 6 959 030-5 -
NØKKELTALL PR. 30.06.2016 Alle tall i tusen dersom ikke annet er spesifisert Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert Resultat Kostnader i % av inntekter justert for VP 69,5 % 78,2 % 75,5 % Kostnadsvekst siste 12 mnd -6,5 % 15,8 % 10,3 % Egenkapitalavkastning* 10,2 % 8,4 % 6,8 % Andre inntekter i % av totale inntekter (eskl. VP) 25,6 % 34,5 % 30,6 % Innskuddsmargin hittil i år 0,13 % -0,33 % -0,16 % Utlånsmargin hittil i år 2,02 % 2,41 % 2,30 % Netto rentemargin hittil i år 1,74 % 1,55 % 1,68 % Innskudd og Utlån Andel av utlån til BM av totale utlån på balansen 3,2 % 3,3 % 3,2 % Andel lån overført til EBK - kun PM 41,3 % 45,6 % 43,1 % Innskuddsdekning 96,8 % 110,6 % 100,2 % * EK-avkastning etter beregnet skatt - Annualisert Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert Soliditet Ren kjernekapitaldekning 19,49 % 16,16 % 18,39 % Kjernekapitaldekning 19,70 % 16,16 % 18,39 % Kapitaldekning 20,67 % 16,57 % 18,73 % Leverage ratio 8,00 % 6,43 % 7,61 % Likviditet LCR 102 95 92 Likviditetsindikator 1 bank 104,50 120,92 107,64 Likviditetsindikator 2 bank 109,75 120,81 110,06-6 -
NOTER PR. 30.06.2016 Alle tall i tusen dersom ikke annet er spesifisert NOTE 1 - TAP PÅ UTLÅN Periodens endring i individuelle nedskrivinger 400 79-219 Periodens endring i gruppevise nedskrivinger 1 014-1 740-1 982 Periodens konstaterte tap som det tidl. er nedskrevet for 189 671 963 Periodens konstaterte tap som det tidl. ikke er nedskrevet for - 15 32 Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivinger -469-502 -889 Periodens tapskostnad 1 134-1 477-2 095 NOTE 2 - NEDSKRIVINGER PÅ UTLÅN OG GARANTIER Individuelle nedskrivninger på utlån og garantier Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden 2 068 2 087 2 088 Økte individuelle nedskrivninger i perioden - 40 42 Nye individuelle nedskrivninger i perioden 517 918 1 666 Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder -176-205 -965 Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet -141-673 -963 Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden 2 268 2 167 1 868 Gruppenedskrivninger på utlån Gruppenedskrivninger ved begynnelsen av perioden 4 888 3 972 2 733 Periodens endring i gruppenedskrivninger 224 367 1 365 Tilbakeføring av nedskrivninger på grupper av utlån i perioden - - - Gruppenedskrivninger ved slutten av perioden 5 112 4 339 4 098-7 -
NOTE 3 - MISLIGHOLDTE OG TAPSUTSATTE LÅN Misligholdte engasjement Brutto misligholdte utlån 9 684 10 048 9 704 Individuelle nedskrivninger -1 715-1 535-1 514 Netto misligholdte utlån 7 969 8 513 8 190 Andre tapsutsatte engasjement Tapsuttsatte engasjement (ikke misligholdt) 803 1 574 611 Individuelle nedskrivninger -553-632 -354 Netto tapsutsatte engasjement 250 942 257 NOTE 4 - FORDELING UTLÅN KUNDER Utlån til kunder fordelt på sektorer og næringer Bygg, anlegg 412 426 419 Varehandel 31 31 28 Eiendomsdrift etc 196 611 173 227 184 821 Annen næring 4 105 3 290 3 187 Sum næring 201 159 176 974 188 455 Personkunder 6 168 924 5 245 396 5 727 284 Brutto utlån 6 370 083 5 422 369 5 915 739 Individuelle nedskrivninger -2 268-2 167-1 868 Gruppenedskrivninger -5 112-4 339-4 098 Netto utlån til kunder 6 362 703 5 415 863 5 909 773 Utlån formidlet via Eika Boligkreditt (EBK) 4 342 595 4 397 912 4 331 809 Totale utlån inkl. porteføljen i EBK 10 705 298 9 813 775 10 241 582-8 -
NOTE 5 - KAPITALDEKNING Kapitaldek ning Sparebankens fond 664 270 612 843 664 270 Innbetalt egenkapitalbevis 53 750 - - Overkursfond 53 750 - - Utjevningsfond - - - Gavefond 1 750-2 000 Sum egenk apital 773 520 612 843 666 270 Overfinansiert pensjonsforpliktelse -2 733 - - Immaterielle eiendeler - - - Fradrag i ren kjernekapital -128 823-94 746-100 300 Ren k jernek apital 641 964 518 097 565 970 Fondsobligasjoner 50 000 50 000 50 000 Fradrag i kjernekapital -42 941-50 000-50 000 Sum k jernek apital 649 023 518 097 565 970 Ansvarlig lånekapital 75 000 75 000 75 000 Fradrag i tilleggskapital -42 941-62 034-64 414 Sum tilleggs k apital 32 059 12 966 10 586 Netto ansvarlig kapital 681 082 531 063 576 556 Eksponeringskategori (vektet verdi) Lokal regional myndighet 5 422 16 861 6 617 Institusjoner 2 579 35 274 5 408 Foretak 11 660 22 002 24 141 Massemarked 175 622 202 046 192 895 Pantsikkerhet eiendom 2 292 734 2 049 849 2 114 617 Forfalte engasjementer 14 434 13 990 17 575 Obligasjoner med fortrinnsrett 27 348 52 025 29 296 Fordring på institusjoner og foretak med kortsiktig rating 65 742 51 586 15 285 Andeler verdipapirfond 75 316 121 183 84 428 Egenkapitalposisjoner 80 575 61 602 66 308 Øvrige engasjementer 190 393 243 718 168 662 CVA-tillegg 9 - - Sum beregningsgrunnlag for kredittrisiko 2 941 834 2 870 136 2 725 232 Beregningsgrunnlag fra operasjonell risiko 352 505 335 598 352 505 Beregnings grunnlag 3 294 339 3 205 734 3 077 737 Kapitaldekning i % 20,67 % 16,57 % 18,73 % Kjernekapitaldekning 19,70 % 16,16 % 18,39 % Ren kjernekapitaldekning i % 19,49 % 16,16 % 18,39 % - 9 -
NOTE 6 - GJELD STIFTET VED UTSTEDELSE AV VERDIPAPIRER Sertifikater, nominell verdi 200 000 - - Obligasjoner, nominell verdi 150 000 150 000 150 000 Amortisert over-/underkurs -15-44 -29 Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 349 985 149 956 149 971 Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt 1,43 % 2,38 % 2,08 % Ordinær ansvarlig lånekapital, nominell verdi 125 000 125 000 125 000 Sum ans varlig lånek apital og fonds obligas jons lån 125 000 125 000 125 000 Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt 3,81 % 4,24 % 3,98 % Lån fra andre kredittinstitusjoner 12 12 12 Sum lån fra k redittins titus joner 12 12 12-10 -
NOTE 7 - RESTNEDBETALINGSTID Restnedbetalingstid på eiendels- og gjeldsposter EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Kont./fordr.sentralbanker - - - - - 65 623 65 623 Utl./fordr. til kredittinst. - - - - - 341 410 341 410 Utlån til kunder 1 081 768 56 951 216 380 877 570 4 130 033-6 362 702 Obligasjoner/sertifik. - 10 012 20 057 327 687 20 000-377 756 Aksjer - - - - - 370 596 370 596 Øvrige eiendeler - - - - - 42 350 42 350 Sum eiendeler 1 081 768 66 963 236 437 1 205 257 4 150 033 819 979 7 560 438 GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Gjeld til kredittinst. - - - - - 12 12 Innskudd fra kunder 19 1 683 2 626 418 14 019 6 147 264 6 166 029 Obligasjonsgjeld - - 349 985 - - - 349 985 Ansvarlig lån - - - - 75 000-75 000 Fondsobligasjoner - - - 50 000 - - 50 000 Øvrig gjeld - - - - - 108 295 108 295 Egenkapital - - - - - 811 117 811 117 Sum gjeld og egenkapital 19 1 683 352 611 50 418 89 019 7 066 687 7 560 438-11 -
NOTE 8 - RENTEENDRINGSTIDSPUNKT Renteendringstidspunkt for eiendels- og gjeldsposter EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Kont./fordr.sentralbanker - - - - - 65 623 65 623 Utl./fordr. til kredittinst. - - - - - 341 410 341 410 Utlån til kunder - - - - - 6 362 702 6 362 702 Obligasjoner/sertifik. 91 282 286 474 - - - - 377 756 Aksjer - - - - - 370 596 370 596 Øvrige eiendeler - - - - - 42 350 42 350 Sum eiendeler 91 282 286 474 - - - 7 182 681 7 560 438 GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Gjeld til kredittinst. - - - - - 12 12 Innskudd fra kunder - - - - - 6 166 029 6 166 029 Obligasjonsgjeld 149 985-200 000 - - - 349 985 Ansvarlig lån - 75 000 - - - - 75 000 Fondsobligasjoner - 50 000 - - - - 50 000 Øvrig gjeld - - - - - 108 295 108 295 Egenkapital - - - - - 811 117 811 117 Sum gjeld og egenkapital 149 985 125 000 200 000 - - 7 085 453 7 560 438-12 -