Vilkår gruppelivsforsikring Vilkår av 1. oktober 2016 Det bekreftes herved at Norwegian Underwriting Agency AS er autorisert av visse forsikringsgivere ved Lloyd s, i henhold til kontraktsnummer B1511161010, til å utstede forsikringsbevis og vilkår. Forsikringsbevis med spesifisert dekning, forsikringsvilkår og årspremie danner grunnlaget for avtalen. Søknadsskjema, avtalen, forsikringsbeviset, vilkårene, norsk lov, herunder lov om forsikringsavtaler av 16. juni 1989 nr. 69, utgjør grunnlaget for rettsforholdet mellom forsikringstaker på den ene side og Norwegian Underwriting Agency AS og visse forsikringsgivere ved Lloyd s på den annen side. 1. Definisjoner Gruppeliv er en dødsrisikoforsikring som en arbeidsgiver for yrkesaktive personer tegner for bestemte grupper av ansatte. Følgende ord som er brukt i denne polisen og i eventuelle tilleggsavtaler til den, skal ha de spesifikke betydningene som er vist nedenfor. Der sammenhengen tillater det, skal hankjønn også innbefatte hunkjønn. Kollektiv avtale Avtalen som inngås mellom arbeidsgiveren og selskapet om gruppelivsforsikringens dekning. Forsikringstaker Arbeidsgiveren som er oppgitt i forsikringsbeviset Forsikringsselskap Som oppgitt i forsikringsbeviset. Livsforsikrede/forsikret person: Ansatt som omfattes av gruppelivsdekningen. Etterlatte: FAL 15-1 er fraveket. Utbetaling av dødsfallerstatning skjer til avdødes ektefelle eller samboer (dersom skjema om likestilling er utfylt). Deretter gjelder FAL. Dette gjelder likevel ikke hvis det før dødsfallet var avsagt dom for eller gitt bevilling til separasjon eller skilsmisse, selv om avgjørelsen ikke er rettskraftig eller endelig. Som samboer regnes person som den forsikrede lever sammen med i ekteskapslignende forhold, hvis det i Folkeregisteret fremgår at vedkommende har hatt samme bopel som den forsikrede i de siste 2 år, eller det på annen måte godtgjøres at det ekteskaps-lignende forhold vedvarende har bestått i de siste 2 år, samt personer som har felles bopel og felles barn med den forsikrede. Dette gjelder dog ikke dersom det på det tidspunkt forsikringstilfellet inntrådte forelå forhold som var til hinder for at lovlig ekteskap kunne inngås. Ansatt: En person som er fast ansatt hos forsikringstakeren og som mottar vanlig lønn fra forsikringstakeren.
Aktivt i arbeid/ aktiv ansettelse: Betyr at en forsikret person ikke bare er til stede på arbeidsplassen på den normale innmeldingsdatoen, men også er fysisk og psykisk i stand til å utføre sine normale, vanlige oppgaver i det arbeidet vedkommende er ansatt for å gjøre. Normal innmeldingsdato: Betyr ikrafttredelsesdatoen angitt i forsikringspolisen eller den første datoen etter dette da den ansatte har rett til å bli omfattet av polisen. Normal avgangs dato: Betyr den forsikredes 67. bursdag eller en tidligere pensjoneringsdato som er avtalt med selskapet. Årsdag for forsikringen: Det første og deretter påfølgende år etter startdatoen/ ikrafttredelsesdatoen. Forsikringsår: Perioden mellom årsdagene for forsikringen. Forsikringssum: Erstatningsbeløpet angitt i polisen. Løpedager: En periode på tretti (30) dager etter datoen da premien forfaller, men er ubetalt. Forsikringstilfelle: Bekreftet dødsfall Lønn: Betyr den ansattes faste grunnlønn per år. Alle andre goder og inntekter, herunder men ikke begrenset til provisjon og bonuser, er ikke medregnet, med mindre annet er avtalt med forsikringsselskapet. Agent: En person eller juridisk person som opptrer på vegne av Forsikringstakeren med full bemyndigelse i forbindelse med Bestemmelsene i gruppelivsavtalen og disse vilkårene. Agenten er navngitt i forsikringsplanen. G: Grunnbeløpet i folketrygden fastsettes av Stortinget den 1. juni hvert år og gjelder med tilbakevirkende kraft fra 1. mai hvert år. Det nye grunnbeløpet vil gjelde fra begynnelsen av forsikringsåret. 2. Alminnelige vilkår Startdato for gruppelivsforsikringen 2.11.1 Gruppelivsforsikringen trer i kraft den 1. dagen i måneden etter at innmelding av medlemmer er mottatt av selskapet. 2.11.2 Forsikringstakeren garanterer at alle forsikrede personer er aktivt i arbeid på datoen da risikodekningen begynner, og ikke har vært borte på grunn av dårlig helse eller skade i mer enn ti sammenhengende dager i løpet av de siste tre månedene. Andre kvalifiserte ansatte vil bli forsikrede personer når de har vært to sammenhengende måneder i arbeid etter at de har igjen er kommet aktivt i arbeid. 2
2.2 Forutsetninger for dekning og omfanget av dekningen. Den forsikrede personen er dekket av denne polisen fra den normale innmeldingsdatoen angitt i forsikringsbeviset, og for utvidelser av forsikringssummen fra datoen da utvidelsen trådte i kraft, forutsatt at: a) Forsikringssummen for en forsikret person (forsikrede) ikke overstiger grensen for fri dekning som er angitt i forsikringsplanen, og at den forsikrede er i aktiv ansettelse. b) Dersom en grense for fri dekning ikke gjelder for denne polisen, vil dekning bli gitt på betingelse av at forsikringsselskapet mottar tilfredsstillende bevis på at hver forsikret person har rett til/kan gis forsikringsdekning i tillegg til at vedkommende er aktivt i arbeid. c) Dersom forsikrede har en forsikringssum som overstiger grensen for fri dekning, vil vedkommende være dekket for hele forsikringssummen under denne polisen. En forsikringssum som overstiger grensen for fri dekning, vil imidlertid bare bli dekket når forsikringsselskapet mottar tilfredsstillende bevis for at den forsikrede har rett til/kan gis forsikringsdekning. d) Dersom en forsikret person ikke er aktivt i arbeid på den normale innmeldingsdatoen, er dekningen bare effektiv etter én måneds kontinuerlig tjeneste etter at vedkommende kom tilbake i arbeid, herunder årlig ferieperiode og vanlige opphold i arbeidet, med mindre forsikrede gir forsikringsselskapet tilfredsstillende bevis på at han kan forsikres. Det samme kravet gjelder for utvidelser av dekningen. Den forsikredes eksisterende forsikringssum vil imidlertid fortsatt være dekket. e) En forsikret person som ikke aksepteres av forsikringsselskapet på normale vilkår og med avtalt forsikringssum, kan dekkes under denne polisen på vilkår som fastsettes av forsikringsselskapet. f) Dersom utvidelsen av forsikringssummen i forbindelse med gruppelivsavtalen skyldes en endring i folketrygdens grunnbeløp (G), kreves det ingen erklæring om helse eller arbeidsførhet, med forbehold for en maksimal utvidelse på 10 % for å håndtere økninger i grunnbeløpet utover dette. 2.3 Begrensninger 2.3.1.Unntak angående krig og terrorisme. Uansett bestemmelser om det motsatte i denne forsikringsavtalen, eller noe tillegg hertil, er det avtalt at denne forsikringen ekskluderer ethvert tap eller utgifter av hvilken som helst art som direkte eller indirekte oppstår på grunn av, er bidratt til, er forårsaket av, er en følge av, eller i forbindelse med noen av de følgende hendelser uansett andre årsaker eller hendelser som bidrar samtidig eller i enhver annen rekkefølge til tapet eller utgiftene; a)krig, invasjon, handlinger foretatt av utenlandske fiender, fiendtligheter eller krigsliknende operasjoner (uansett om krig er erklært eller ikke), borgerkrig, opprør, revolusjon, oppstand, opptøyer, militær- eller tilranet makt; eller b)terroristaktivitet, som kan inkludere, men er ikke begrenset til, faktisk maktbruk eller vold og / eller trussel om å bruke slik makt. Utøvere av terroristaktivitet kan opptre enten alene, eller på vegne av, eller i forbindelse med en organisasjon(er) eller regjering(er). Utøverne har forpliktet seg for politiske, religiøse, ideologiske eller lignende formål i den hensikt å påvirke en regjering og / eller å spre frykt blant publikum eller noen del derav. Også unntatt er ethvert tap eller utgift av hvilken som helst art som direkte eller indirekte oppstår på grunn av, er bidratt til, er forårsaket av, er en følge av, eller i forbindelse med, noen handling utført til å kontrollere, forhindre, eller stanse noen, eller alle av hendelsene beskrevet i punkt a og b ovenfor. For det tilfelle at noen del av denne bestemmelsen er funnet å være ugyldig eller ikke gjennomførlig, skal den resterende delen forbli ved full gyldighet. 3
2.3.2. Dekningen vil opphøre dersom en forsikret person bor i territoriene utenfor Norge, Den europeiske Unionen, De forenede Stater, Canada, Australia og New Zealand i mer en 13 sammenhengende uker i en hvilken som helst 12 måneders periode, med mindre dette er skriftlig avtalt med Forsikringsgiver. 3. Premiebetaling 3.1 Forsikringstakeren betaler premiene forskuddsvis og kollektivt for alle forsikrede personer som omfattes av gruppelivsforsikringen. 3.2 Den første premien forfaller til betaling på avtalt startdato for polisen. Senere premier forfaller til betaling 1 måned etter datoen da betalingsvarsel for premien sendes til forsikringstakeren. Dersom premien ikke er betalt på forfallsdato, vil dekning og dermed forsikringsselskapets ansvar opphøre å eksistere dersom premien ikke er betalt innen 14 dager etter at lovlig varsel er sendt. (I henhold til lov om forsikringsavtaler 14-1 og 14-2). 3.3 På startdatoen og følgende årsdatoer skal forsikringsselskapet beregne en årlig premie for det forsikringsåret som begynner på den aktuelle datoen. 3.4 En forholdsmessig andel av premien skal betales for perioden mellom ordinær startdato (eller utvidelsesdato) og neste årsdag for hver forsikret person dersom startdatoen i samsvar med polisen (eller datoen for utvidelse av forsikringssummen) ikke er årsdag for polisen. Dersom den forsikrede personens dekning etter denne avtalen opphører før vedkommendes normale avgangsdato, skal forsikringsselskapet gi en forholdsmessig refusjon til forsikringstakeren for perioden mellom datoen da forsikredes ansettelse hos forsikringstakeren opphørte og neste årsdag. Ingen refusjon skal betales dersom den forsikrede dør i løpet av forsikringsåret. 3.5 Summen av den ekstra premien som skal betales for den forsikrede person akseptert av forsikringsselskapet på særlige vilkår, skal avgjøres av forsikringsselskapet. 3.6 Dersom premien angitt i forsikringspolisen er regulerbar, skal forsikringsselskapet beregne premien på nytt på årsdagen for forsikringen. Den reviderte premien skal beregnes i samsvar med enhetssatsen i gjennomsnittlig samlet forsikringssum på startdatoen eller den foregående årsdagen for polisen, og den samlede forsikringssummen på nåværende årsdag. Beløp som fremkommer i favør av forsikringsselskapet eller forsikringstakeren skal betales på dette tidspunkt. Den samlede forsikringssummen er summen av ytelsene som gjelder for hver enkelt forsikret person på den angitte datoen. Betaling av forholdsmessig premieandel som definert ovenfor gjelder ikke dersom premien er regulerbar. 4. Utmelding av gruppelivsforsikringen 4.1 Når en forsikret person blir utmeldt av gruppen som dekkes av polisen, opphører forsikringsdekningen for vedkommende forsikrede person 14 dager etter at skriftlig varsel er sendt til forsikringsselskapet eller forsikringstakeren (i henhold til lov om forsikringsavtaler 19-6 og 19-7). Dekningen opphører også når den forsikrede personen når normal pensjonsalder eller når polisen sies opp. Ved forsikringstilfeller som forsikringsselskapet svarer for, kan forsikringsselskapet foreta fradrag i erstatningen i den utstrekning vedkommende forsikrede person i mellomtiden er kommet inn under en tilsvarende forsikring og får erstatning etter den. Midlertidig fravær på grunn av arbeidsuførhet er imidlertid ikke ansett som en årsak til utmelding. Heller ikke er permanent fravær fra arbeidet på grunn av uførhet ansett som en årsak til utmelding, forutsatt at premien er betalt av vedkommende. Det samme gjelder ved 4
permisjon som ikke overstiger 12 måneder på grunn av militærtjeneste eller annen tjeneste for landet. 4.2 Ved en eventuell utmelding fra en gruppelivsforsikring som nevnt i avsnitt 4.1, har de forsikrede personene rett til hver for seg å tegne en fortsettelsesforsikring uten krav om ny helseerklæring. De forsikrede skal varsles hver for seg og må benytte seg av denne adgangen innen 6 måneder etter at forsikringsselskapets ansvar er falt bort. 4.3 Gruppelivspolisen har verken gjenkjøps- eller fripoliseverdi, og gir ingen rett til å ta del i noe av forsikringsselskapets overskudd. 5. Gruppelivsforsikringens opphør 5.1 Hvis gruppelivspolisen på slutten av et forsikringsår ikke lenger tilfredsstiller vilkårene for premiebetaling i henhold til kapittel 3, vil avtalen opphøre på slutten av påfølgende forsikringsår dersom de nevnte vilkårene heller ikke da er oppfylt. Hvis ikke annet er avtalt, har forsikringstakeren rett til å gi varsel om oppsigelse av avtalen for opphør på slutten av forsikringsåret minst 1 måned før utløpet av forsikringsåret. 5.2 Hvis forsikringstakeren sier opp eller unnlater å fornye forsikringspolisen, eller hvis forsikringsselskapets ansvar opphører på grunn av manglende premiebetaling, skal de forsikrede personene informeres skriftlig om dette. Med hensyn til de forsikrede utløper avtalen 1 måned etter at varsel er mottatt eller når medlemmet er blitt informert om situasjonen på annen måte. (I samsvar med norsk lov om forsikringsavtaler 19-6). 5.3 Ved oppsigelse av en gruppelivsforsikring har forsikrede samme rettigheter som de som gjelder for individuell utmelding. Dette gjelder ikke når gruppelivspolisen overføres til et annet selskap. 6. Opplysningsplikt og følgene av at opplysningsplikten er forsømt 6.1 Ved startdato for gruppelivsforsikringen og ved en eventuell utvidelse av den er forsikringstakeren og de forsikrede personene pliktige til å gi korrekte og fullstendige opplysninger og svar på spørsmålene som forsikringsselskapet stiller vedrørende livsforsikredes helse. Forsikringstakeren og de forsikrede personene skal også på eget initiativ gi informasjon om særlige forhold som de må forstå er av vesentlig betydning for forsikringsselskapets vurdering av risikoen. 6.2 Dersom opplysningsplikten forsømmes, er forsikringsselskapets ansvar det som er fastsatt i 13-2 til 13-4 i norsk lov om forsikringsavtaler. 7. Oppgjør av krav, foreldelsesregler osv. 7.1 En skademelder som ønsker å gjøre gjeldende et krav mot forsikringsselskapet, skal så snart som mulig gi forsikringsselskapet den informasjon og de dokumenter som er tilgjengelige for ham eller henne, og som forsikringsselskapet ber om for å kunne vurdere kravet og utbetale eventuelle erstatningsbeløp. Skadebehandlende selskap er: Van Ameyde Norway AS Møllergata 4 Postboks 865 Sentrum 0104 OSLO Telefon: 22 00 20 00 Fax. 22 00 20 10 E-post: claims@vanameyde.no 5
Forsikringsselskapet vil kreve tilfredsstillende bevis på at forsikringstilfellet som er grunnlaget for kravet, har funnet sted, samt på forsikredes navn, tittel og stilling, nasjonalt identitetsnummer og lønn dersom dette er relevant. 7.2 En person som ved et eventuelt skadeoppgjør gir falske eller ufullstendige opplysninger som vedkommende vet eller bør vite kan føre til at det blir utbetalt en erstatning som han eller hun ikke har rett til, vil tape ethvert krav mot forsikringsselskapet i henhold til denne eller andre forsikringsavtaler i forbindelse med det samme forsikringstilfellet. I ovennevnte tilfelle kan forsikringsselskapet heve enhver gjeldende forsikringsavtale med den aktuelle personen med 1 ukes varsel. 7.3 18-4 i norsk lov om forsikringsavtaler regulerer selskapets plikt til å betale renter. Hvis skademelderen forsømmer å gi opplysninger eller dokumenter som nevnt i avsnitt 7.1, kan vedkommende ikke kreve renter for den tiden som går tapt på grunn av dette. Det samme gjelder hvis sikrede urettmessig avviser fullt eller delvis oppgjør. 7.4 Et krav om et forsikringsoppgjør i henhold til disse forsikringsvilkårene foreldes etter 10 år, og andre krav om erstatning eller forsikringssum etter 3 år. Fristen begynner å løpe ved utløpet av det kalenderår da den berettigede fikk nødvendig kunnskap om de forhold som begrunner kravet. (I samsvar med norsk lov om forsikringsavtaler 18-6.) 8. Rett til kontroll/kreditorvern Forsikringskrav etter gruppelivspolisen kan ikke overdras, pantsettes eller på annen måte deponeres som sikkerhet for gjeld. Forsikringssummen som utbetales ved død kan ikke beslaglegges av avdødes kreditorer, med mindre annet er bestemt ved oppnevnelse av en begunstiget. 9. Nemndbehandling og klagerett Hver av partene kan kreve at en tvist skal behandles av en kompetent nemnd. Så lenge en tvist er under nemndbehandling, kan forsikringsgiver ikke bringe saken inn for de alminnelige domstoler, jf. FAL 20-1. Finansklagenemnda har følgende adresse: Finansklagenemnda Besøksadresse: Drammensveien 145A NO 0277 Oslo Postadresse: Postboks 53 Skøyen NO 0212 Oslo Tlf. + 47 23 13 19 60 Alternativt kan sikrede også klage til: Norwegian Underwriting Agency AS Complaintdepartment ved Tom André Kårvik Rådhusgaten 23 0158 Oslo Tlf. + 47 06185 E-post: post@norua.com 6
10. Selskapets regressrett Dersom forsikringstakeren ikke oppfyller sine forpliktelser etter avtalen som er inngått mellom forsikringstakeren og forsikringsselskapet, og forsikringsselskapet likevel er forpliktet etter reglene til å utbetale forsikringssummen, kan forsikringsselskapet søke regress hos forsikringstakeren i samsvar med alminnelig erstatningsrett. 11. Endringer i forsikringsvilkårene og premiesatser Forsikringsselskapet kan senest 1 måned før utløpet av en polise kreve at forsikringsvilkårene og premiesatsene for den kollektive forsikringen blir endret fra begynnelsen av påfølgende forsikringsår. 12. Verneting Denne forsikringen reguleres av norsk rett, og en eventuell tvist behandles av norsk domstol. Søksmål i anledning forsikringen skal rettes mot: Visse forsikringsgivere ved Lloyd s C/o Lloyd s Generalagent i Norge Advokat Espen Komnæs P.O. Box 1865 Vika NO 0124 Oslo Tlf. + 47 22 42 27 00 Fax. + 47 22 42 27 01 13. Syndikatenes ansvar er individuelt og ikke solidarisk. De deltakende syndikater svarer individuelt og ikke solidarisk for forpliktelser under forsikringsavtaler som de er delaktige i, og ansvar er begrenset ene og alene til deres individuelle andeler. De deltakende syndikater svarer ikke for andelene til noen av de andre deltakende syndikater som av en eller annen grunn ikke oppfyller alle eller deler av sine forpliktelser. 7