Vilkår Uførepensjon og innskuddsfritak

Transkript

1 Vilkår Uførepensjon og innskuddsfritak 1. februar 2018 Det bekreftes herved at Norwegian Underwriting Agency AS er autorisert av visse forsikringsgivere ved Lloyd s, i henhold til kontraktsnummer B , til å utstede forsikringsbevis og vilkår. Forsikringsbevis med spesifisert dekning, forsikringsvilkår og årspremie danner grunnlaget for avtalen. Søknadsskjema, avtalen, forsikringsbeviset, vilkårene, norsk lov, herunder lov om forsikringsavtaler av 16. juni 1989 nr. 69, utgjør grunnlaget for rettsforholdet mellom forsikringstaker på den ene side og Norwegian Underwriting Agency AS og visse forsikringsgivere ved Lloyd s på den annen side. 1. Definisjoner 1.1. Forsikringsgiver Forsikringsgiver er definert som enkelte underwritere ved Lloyd s, som angitt i forsikringsavtalen Forsikringstaker Med forsikringstaker menes den som inngår forsikringsavtalen med forsikringsgiver Forsikrede Med forsikrede menes den hvis interesser forsikringen er knyttet til Sikrede Med sikrede menes den som har rett til erstatning, jf. vilkårenes punkt Uførepensjon denne dekning gjelder bare dersom dette er spesifisert i avtalen og forsikringspremie er betalt. Uførepensjon gir terminvise utbetalinger til medlemmet dersom medlemmet blir arbeidsufør i forsikringstiden Forsikringens omfang og begrensninger Rett til uførepensjon Rett til uførepensjon inntrer når medlemmet på grunn av sykdom, skade eller lyte har vært minst 20 prosent sammenhengende arbeidsufør i 12 måneder. Arbeidsuførheten må ha inntrådt mens forsikringen har vært i kraft. Det kan fastsettes i avtalen at retten til uførepensjon skal inntre først ved høyere grad enn 20 prosent, men ikke høyere enn 50 prosent Uførepensjonens størrelse Uførepensjon beregnes på det tidspunkt arbeidsuførheten starter og på grunnlag av tjenestetid frem til opptjeningsalder. Uføregraden fastsettes i samsvar med folketrygdens regler. Dersom særlige grunner tilsier det, kan uføregraden fastsettes på annen måte. Uførepensjon ytes i forhold til graden av arbeidsuførhet til enhver tid. Den årlige uførepensjon som er angitt i forsikringsbeviset, svarer til 100 prosent arbeidsuførhet. Omfatter forsikringen tillegg til uførepensjon for uførepensjonist som har barn, gjelder barnetillegget for barn som ikke har nådd den opphørsalder for barnetillegget som er fastsatt i avtalen, og som medlemmet på uføretidspunktet forsørget eller hadde plikt til å forsørge.

2 Barnetillegget gjelder også for medlemmets egne barn som blir født etter at utbetalingene av uførepensjon har begynt. Barnetillegget gjelder også arbeidsuføre barn som har passert den opphørsalder for barnetillegg som er fastsatt i avtalen, dersom arbeidsuførheten var inntruffet før barnetilleggets opphørsalder, og barnet faktisk ble forsørget av medlemmet da medlemmets arbeidsuførhet startet Begrensninger Retten til uførepensjon inntrer ikke når medlemmets arbeidsuførhet skyldes: a) Skade som er fremkalt med forsett av medlemmet selv, med mindre medlemmet på grunn av alder eller sinnstilstand ikke kunne forstå rekkevidden av sin handling. b) Sykdom, skade eller lyte som selskapet har reservert seg mot. c) Sykdom, skade eller lyte som medlemmet hadde og må antas å ha kjent til ved inntredelsen i kollektivforsikringen og som innen to år deretter medfører arbeidsuførhet. For forhøyelse av uførepensjon som ikke skyldes generell lønnsforhøyelse hos foretaket, gjelder tilsvarende bestemmelse. Toårsfristen regnes fra den dag pensjonen blir forhøyet. Dette punktet gjelder ikke hvis medlemmet har avgitt helseerklæring ved opptak eller forhøyelsen. Hvis medlemmet før opptaket i kollektivforsikringen, var med i annen foretakspensjonsordning eller kommunal tjenestepensjonsordning, og det ikke har vært avbrudd i risikodekningen, regnes toårsfristen fra opptaket i den tidligere kollektivordningen Utbetaling Uførepensjon betales månedlig etterskuddsvis fra den dag rett til uførepensjon inntrer og så lenge det foreligger arbeidsuførhet etter en grad som minst tilsvarer den laveste uføregrad som kan gi erstatning i henhold til avtalen Fradrag for andre ytelser Det skal gjøres fradrag i uførepensjonen for erstatning for tap i ervervsevne fra yrkesskadeforsikringen dersom dette fremgår av avtalen. For pensjonsordninger etter lov om foretakspensjon samordnes uførepensjonen i perioder med arbeidsavklaringspenger fra folketrygden slik at summen av beregnede arbeidsavklaringspenger og uførepensjon ikke overstiger 70 prosent av tidligere lønn ved full uførhet. Øvrige fradrag i utbetaling av uførepensjon kan fremgå av lov eller forskrift Foreldelse Krav på uførepensjon foreldes når det er gått 10 år fra den dag da det siste gang ble utbetalt en termin. Er det ikke utbetalt noen terminer, løper fristen fra den dag da den berettigede kunne ha krevd første termin. Krav på forfalte terminer foreldes dessuten 3 år fra forfall, jf. bestemmelsen i forsikringsavtaleloven Krav som er meldt til selskapet før foreldelsesfristen er utløpt, foreldes vanligvis tidligst seks måneder etter at den berettigede har fått særskilt skriftlig melding om at foreldelse vil bli påberopt, jf. bestemmelsen i forsikringsavtaleloven 18-6, tredje ledd. 3. Innskuddsfritak Innskuddsfritak er en forsikring hvor forsikringsgiveren betaler foretakets innskudd til pensjonsordningen for det medlemmet som er blitt arbeidsufør i forsikringstiden. Innskuddsfritaket tilføres medlemmets pensjonskonto månedlig Forsikringens omfang og begrensninger

3 Rett til innskuddsfritak 1) Retten til innskuddsfritak inntrer når medlemmet på grunn av sykdom, skade eller lyte har vært minst 20 % sammenhengende arbeidsufør utover karenstiden, mens forsikringen har vært I kraft. 2) Karenstiden er 12 måneder etter at arbeidsevnen ble redusert, med mindre annet er avtalt i forsikringsavtalen. Stanser utbetaling av sykepenger eller arbeidsavklaringspenger forut for dette, forkortes karenstiden til samme tidspunkt, forutsatt at hensiktsmessig yrkesrettet attføring har vært forsøkt. 3) Hvis arbeidsavklaringspenger har vært utbetalt i mer enn 12 måneder etter at arbeidsevnen ble redusert, forlenges karenstiden til det tidspunkt da utbetaling av arbeidsavklaringspenger stanser, med mindre noe annet er avtalt i forsikringsavtalen. 4) Uføregraden fastsettes i samsvar med folketrygdens regler. Dersom særlige grunner tilsier det, kan uføregraden fastsettes på annen måte Innskuddsfritakets størrelse Innskuddsfritaket svarer til det innskudd som etter innskuddsplanen skal innbetales for det enkelte medlem. Dette beløpet gjelder ved 100 % arbeidsuførhet. Innskuddsfritaket fastsettes i forhold til uføregraden til enhver tid Begrensninger Retten til innskuddsfritak inntrer ikke når medlemmets arbeidsuførhet skyldes: a) skade som er fremkalt med forsett av medlemmet selv, med mindre medlemmet på grunn av alder eller sinnstilstand ikke kunne forstå rekkevidden av sin handling. b) sykdom, skade eller lyte som forsikringsgiver har reservert seg mot. c) sykdom, skade eller lyte som medlemmet hadde og må antas ha kjent til ved inntredelsen i gruppeavtalen og som innen 2 år deretter medfører arbeidsuførhet. For forhøyelse av innskuddsfritaket som ikke skyldes generell lønnsforhøyelse hos foretaket gjelder tilsvarende bestemmelse. Toårsfristen regnes fra den dag pensjonen blir forhøyet. Dette punktet gjelder ikke dersom medlemmet har avgitt helseerklæring ved inntredelsen eller forhøyelsen. Hvis medlemmet før opptaket i denne gruppeforsikringen var med i en annen foretakspensjonsordning, og det ikke har vært avbrudd i risikodekningen, regnes toårsfristen fra datoen for opptaket i den tidligere foretakspensjonsordningen Utbetaling Innskuddsfritaket løper fra den dag rett til innskuddsfritak inntrer og så lenge medlemmet er minst 20 % arbeidsufør, men ikke lenger enn til pensjonsalder. Avtalen kan bestemme at innskuddsfritaket skal utbetales fra et annet tidspunkt enn nevnt over Foreldelse Krav på innskuddsfritak foreldes når det er gått 10 år fra den dag da det siste gang ble innvilget fritak. Er det ikke innvilget noen fritak, løper fristen fra den dag da den berettigede kunne ha krevd det første fritak. Krav på forfalt fritak foreldes dessuten 3 år fra forfall, jf. bestemmelsen i forsikringsavtaleloven Krav som er meldt til forsikringsgiver før foreldelsesfristen er utløpt, foreldes vanligvis tidligst 6 måneder etter at den berettigede har fått særskilt skriftlig melding om at foreldelse vil bli påberopt, jf. bestemmelsen i forsikringsavtaleloven 18-6 tredje ledd.

4 4. Forholdsregler ved erstatningsoppgjør 4.1. Generelle regler a) Den som ønsker å fremme krav mot forsikringsgiver, skal gi forsikringsgiver de opplysninger og dokumenter som er tilgjengelig for vedkommende, og som forsikringsgiver trenger for å kunne ta stilling til kravet og utbetale erstatningen. Den som gir uriktige eller ufullstendige opplysninger, kan miste ethvert erstatningskrav mot forsikringsgiver i henhold til forsikringsavtaleloven 18-1, og forsikringsgiver kan si opp vedkommendes øvrige forsikringer hos forsikringsgiver. b) Ved krav om erstatning er selskapet fri for ansvar hvis forsikrede ikke underretter forsikringsgiver om inntruffet forsikringstilfelle innen 1 år etter at vedkommende fikk kunnskap om de forhold som begrunner kravet, jf. forsikringsavtaleloven c) Den forsikrede plikter å la seg undersøke av lege som er utpekt av forsikringsgiver. Hvis den forsikrede ikke oppfyller denne forpliktelsen, kan forsikringsgiver stoppe enhver utbetaling av erstatning. Undersøkelsen betales av forsikringsgiver Melding om krav Melding om et forsikringstilfelle må, når det antas å foreligge rett til erstatning, skje uten ugrunnet opphold og på forsikringsgivers skademeldingsskjema. Den som søker erstatning må snarest søke lege, underkaste seg regelmessig legebehandling og følge legens instruksjoner. Skadebehandler er: Van Ameyde Norway AS Møllergata 4 NO-0157 Oslo Telefon Fax Ved den forsikredes død, må det straks sendes melding til forsikringsgiver på forsikringsgivers skademeldingsskjema Innhenting av helseopplysninger m.m. Dersom forsikringstilfellet medfører politietterforskning, kan forsikringsgiver utsette utbetaling av erstatning til etterforskningen er avsluttet. Når forsikringsgiver ber om det, kan det innhentes opplysninger om forsikredes helsetilstand hos leger og det offentlige helsevesen. Tap og utgifter som forsikringsgiver er ansvarlig for, må dokumenteres skriftlig med originalbilag eller annen legitimert oppgave Regress Hvis den forsikrede kan forlange at tredjemann erstatter skaden, inntrer forsikringsgiver ved utbetaling av erstatningen i forsikredes rett mot tredjemann. Forsikrede har plikt til å gi forsikringsgiver alle opplysninger som er tilgjengelig for ham eller henne og som er av betydning for gjennomføringen av forsikringsgivers regress Generelle regler for erstatningsberegningen a) Beregning av erstatning for de forsikringsytelser som ikke er basert på faste avtalte summer avhenger av om forsikrede er medlem i folketrygden. b) Forsikringsgivers renteplikt er regulert i forsikringsavtaleloven 18-4.

5 c) Hvis det kan antas at den forsikredes helsetilstand vil forbedres ved en operasjon eller annen behandling, og den forsikrede uten rimelig grunn motsetter seg behandlingen, skal det likevel ved fastsettelsen av graden av arbeidsuførhet tas hensyn til det potensialet for forbedring i helsetilstanden som behandlingen ville ha medført. 5. Generelle unntak 5.1. Begrensninger i ansvaret i forbindelse med endringer i risiko Forsikringspremien er basert på forsikredes yrke og inntekt. Ved endringer må Norwegian Underwriting Agency AS så snart som mulig opplyses om disse. Dersom forsikrede ikke opplyser om slike endringer som ville ha medført en økning i forsikringspremien, vil erstatningen bli redusert i henhold til reglene i 13-7 i forsikringsavtaleloven Uaktsom fremkalling av forsikringstilfellet Hvis den forsikrede grovt uaktsomt har fremkalt forsikringstilfellet eller økt skadens omfang, kan forsikringsgivers ansvar settes ned eller falle bort. Det samme gjelder dersom den forsikrede grovt uaktsomt har fremkalt forsikringstilfellet gjennom overtredelse av en sikkerhetsforskrift. Ved avgjørelsen skal det legges vekt på skyldgraden, skadeforløpet, om forsikrede var i selvforskyldt rus, hvilken virkning nedsettelse eller bortfall av selskapets ansvar vil få for den som har krav på forsikringen eller for andre personer som er økonomisk avhengig av ham eller henne og forholdene ellers, jf. forsikringsavtaleloven I andre tilfeller enn nevnt i første ledd, kan forsikringsgiver ikke påberope seg at den forsikrede uaktsomt har fremkalt forsikringstilfellet. Forsikringsgiver kan ikke påberope seg reglene i første ledd dersom den forsikrede på grunn av alder eller sinnstilstand ikke kunne forstå rekkevidden av sin handling Handlinger foretatt for å avverge skade på person eller eiendom Ingen av de unntak som er nevnt ovenfor gjelder dersom en ulykkesskade skyldes en handling som tok sikte på å forebygge skade på person eller eiendom, og handlingen etter de foreliggende forhold må anses forsvarlig Når det etter forsikringsgivers regler kreves helseerklæring, gjelder det følgende: Ved sykdom som ikke er yrkessykdom, gis ikke rett til erstatning ved arbeidsuførhet som følge av sykdom, lyte eller mén som forsikrede hadde da forsikringen for vedkommende sist trådte i kraft, og som det må antas at han eller hun kjente til Unntak angående krig og terrorisme Uansett bestemmelser om det motsatte i denne forsikringsavtalen, eller noe tillegg hertil, er det avtalt at denne forsikringen ekskluderer ethvert tap eller utgifter av hvilken som helst art som direkte eller indirekte oppstår på grunn av, er bidratt til, er forårsaket av, er en følge av, eller i forbindelse med noen av de følgende hendelser uansett andre årsaker eller hendelser som bidrar samtidig eller i enhver annen rekkefølge til tapet eller utgiftene; 1. Krig, invasjon, handlinger foretatt av utenlandske fiender, fiendtligheter eller krigslignende operasjoner (uansett om krig er erklært eller ikke), borgerkrig, opprør, revolusjon, oppstand, opptøyer, militær- eller tilranet makt; eller 2. Terroristaktivitet, som kan inkludere, men er ikke begrenset til, faktisk maktbruk eller vold og / eller trussel om å bruke slik makt. Utøvere av terroristaktivitet kan opptre enten alene, eller på vegne av, eller i forbindelse med en organisasjon(er) eller regjering(er). Utøverne har forpliktet seg for politiske, religiøse, ideologiske eller lignende formål i den hensikt å påvirke en regjering og / eller å spre frykt blant publikum eller noen del derav. Også unntatt er ethvert tap eller utgift av hvilken som helst art som direkte eller indirekte oppstår på grunn av, er bidratt til, er forårsaket av, er en følge av, eller i forbindelse med, noen

6 handling utført til å kontrollere, forhindre, eller stanse noen, eller alle av hendelsene beskrevet i punkt 1 og 2 ovenfor. For det tilfelle at noen del av denne bestemmelsen er funnet å være ugyldig eller ikke gjennomførlig, skal den resterende delen forbli ved full gyldighet. 6. Administrative bestemmelser 6.1. Ikrafttredelse Dersom annet ikke er avtalt eller følger av forholdene, begynner selskapets ansvar å løpe når avtalen er inngått. Ved forsikringens ikrafttredelse og ved utvidelse kan selskapet be om opplysninger som kan ha betydning for vurdering av risikoen. Forsikringstakeren må levere arbeidsdyktighetserklæring som bekrefter hel arbeidsdyktighet tilsvarende heltidsstilling for alle medlemmene. For arbeidstaker som ikke er helt arbeidsdyktig, trer forsikringen i kraft den dag da melding om hel arbeidsdyktighet er sendt til forsikringsgiveren. Forsikringstakeren skal gi riktige og fullstendige svar på forsikringsgiverens spørsmål. Forsikringstakeren skal også av eget tiltak gi opplysninger om særlige forhold som han eller hun måtte forstå er av vesentlig betydning for forsikringsgivers vurdering av risikoen. Forsikringsgiveren kan kreve at medlemmene leverer helseerklæring. Dersom denne opplysningsplikten ikke blir oppfylt, kan forsikringsgivers ansvar nedsettes eller bortfalle, jf. forsikringsavtaleloven kapittel 13. I noen tilfeller kan konsekvensen bli at forsikringsgiver kan si opp forsikringsavtalen Pantsettelse m.m. Forsikringskravet kan ikke overdras, pantsettes eller på annen måte stilles som sikkerhet for gjeld Premiebetaling Forsikringstakeren skal betale premien på de forfallsdager og på den måte som er fastsatt i pensjonsavtalen, likevel senest én måned fra innbetalingsvarsel er sendt. Er premien ikke betalt i rett tid, trer forsikringen ut av kraft i henhold til reglene i forsikringsavtaleloven 14-2 og Oppsigelse og fornyelse Forsikringsgiver kan si opp forsikringen: - ved avtaleperiodens utløp, innen 2 måneder basert på særlige grunner, jf. forsikringsavtaleloven 12-7, eller hvis forsikringstakeren i løpet av de siste 12 måneder har hatt minst 3 skader under denne og andre avtaler med forsikringsgiver, jf. forsikringsavtaleloven i avtaleperioden, hvis forsikringsgiver blir kjent med at opplysningsplikten er forsømt og det ikke bare er lite å legge forsikringstakeren eller forsikrede til last, jf. forsikringsavtaleloven 13-3, med 14 dagers varsel. - hvis forsikringstakeren eller forsikrede ved skadeoppgjør gir uriktige eller ufullstendige opplysninger som han eller hun vet eller må forstå kan føre til at det blir utbetalt erstatning som han eller hun ikke har krav på, jf. forsikringsavtaleloven 18-1, med 1 ukes varsel. - hvis forsikringstakeren eller forsikrede har opptrådt svikaktig, kan forsikringsgiver si opp denne og andre forsikringsavtaler med øyeblikkelig virkning, jf. forsikringsavtaleloven 13-3.

7 Forsikringstakeren kan si opp forsikringen: - ved avtaleperiodens begynnelse, innen 1 måned etter at forsikringsgiver har sendt premievarsel for en ny periode, jf. forsikringsavtaleloven i avtaleperioden, hvis behovet for forsikringsdekningen har falt bort eller det foreligger andre særlige grunner, jf. forsikringsavtaleloven Særbestemmelser Ved forsikredes død stopper alle forsikringsutbetalinger Erstatningskrav kan ikke grunnes i det at forsikrede forsvinner Forsikrede skal vurderes som restituert når han eller hun er i stand til å utøve sitt yrke og de viktigste gjøremål i dette, selv om han eller hun velger å ikke gjøre det. 8. Nemndbehandling og klagerett Hver av partene kan kreve at en tvist skal behandles av en kompetent nemnd. Så lenge en tvist er under nemndbehandling, kan forsikringsgiver ikke bringe saken inn for de alminnelige domstoler, jf. FAL Finansklagenemnda har følgende adresse: Finansklagenemnda Besøksadresse: Drammensveien 145A NO 0277 Oslo Postadresse: Postboks 53 Skøyen NO 0212 Oslo Tlf Alternativt kan sikrede også klage til: Norwegian Underwriting Agency AS Complaints officer Tom André Kårvik Rådhusgaten Oslo Tlf E-post: post@norua.com 9. Forsikringsgivers regressrett Dersom forsikringstaker ikke oppfyller sine plikter i henhold til avtalen mellom forsikringstaker og forsikringsgiver, og forsikringsgiver likevel etter reglene er forpliktet til å utbetale forsikringssummen, kan forsikringsgiver etter vanlig erstatningsrett søke regress fra forsikringstaker. 10. Endringer i forsikringsvilkår og premie Forsikringsgiver kan, senest 1 måned før forsikringens hovedforfall, endre forsikringsvilkår og premierater for gruppeforsikringen med virkning fra starten på det kommende forsikringsåret.

8 11. Verneting Denne forsikringen reguleres av norsk rett, og en eventuell tvist behandles av norsk domstol. Søksmål i anledning forsikringen skal rettes mot: Visse forsikringsgivere ved Lloyd s C/o Lloyd s Generalagent i Norge Advokat Espen Komnæs P.O. Box 1865 Vika NO 0124 Oslo Tlf Fax Syndikatenes ansvar er individuelt og ikke solidarisk De deltakende syndikater svarer individuelt og ikke solidarisk for forpliktelser under forsikringsavtaler som de er delaktige i, og ansvar er begrenset ene og alene til deres individuelle andeler. De deltakende syndikater svarer ikke for andelene til noen av de andre deltakende syndikater som av en eller annen grunn ikke oppfyller alle eller deler av sine forpliktelser.