Delårsrapport 2. kvartal 2015

Delårsrapport 2. kvartal 2015

DELÅRSRAPPORT PR. 30.06.2015 Regnskapsprinsipp (Alle tall er oppgitt i mill. kr hvis ikke annet er spesifikt angitt) Fra 01.01.2015 har vi endret regnskapsprinsipp til IAS19 for beregning av pensjonsforpliktelser. Endring i regnskapsprinsip har medført en reduksjon i egenkapitalen på kr. 4.189.451. Forvaltningskapital Forvaltningskapital 1.884,3 1.856,7 1.865,0 Siste 12 mnd. Fra 31.12.14 Endring i kr. 27,6 19,3 Endring i % 1,49 % 1,04 % Innskudd Innskudd fra kunder 1.488,7 1.463,3 1.488,2 Innskudd fra kredittinstitusjoner 1,6 1,7 2,5 Siste 12 mnd. Fra 31.12.14 Endring i kr. 25,5 0,6 Endring i % 1,74 % 0,04 % Utlån og garantier Brutto utlån personmarked 1.115,5 1.037,6 1.027,4 Brutto utlån bedriftsmarked 350,8 365,6 369,7 Sum brutto utlån til kunder 1.466,3 1.403,2 1.397,1 - Individuelle nedskrivninger på utlån 15,1 20,6 15,1 - Nedskrivninger på grupper av utlån 2,8 4,8 2,1 Netto utlån kunder 1.448,4 1.377,8 1.379,9 Samlede nedskrivninger i % av brutto utlån 1,22 % 1,81 % 1,23 % Bedriftsmarkedet fordelt på næringer Primærnæringer 184,9 151,9 190,0 Bygg og anlegg 34,4 42,7 39,1 Eiendomsdrift, finansiell tjenesteyting 32,1 41,1 34,0 Varehandel, hotell og restaurantdrift 15,9 12,5 16,5 Transport, post og telekommunikasjon 13,4 12,1 13,3 Tjenesteytende virksomhet 7,3 12,8 14,8 Industri og bergverk 45,9 75,4 48,8 Finans 3,1 4,2 3,2 Øvrige 13,8 12,9 9,9 Sum næringskunder 350,8 365,6 369,6 Garantiansvar overfor kunder 11,9 18,3 17,7 Garantiansvar overfor Eika Boligkreditt AS 22,5 29,9 32,6 Sum Garantiansvar 34,4 48,2 50,3

Siste 12 mnd. Fra 31.12.14 Brutto utlån til kunder - endring i mill. kr. 63,1 69,2 Brutto utlån til kunder - endring i % 4,49 % 4,95 % Samlede nedskrivninger - endring i mill. kr. -7,5 0,7 Portefølje i Eika Boligkreditt AS 186,6 200,3 196,1 Siste 12 mnd. Fra 31.12.14 Endring i kr. -13,7-9,5 Endring i % -6,84 % -4,85 % Kapitaldekning Ansvarlig kapital Sparebankens fond / Fond for vurderingsforskjeller 265,5 259,0 269,2 Overfinansiert pensjonsforpliktelse, fratrukket utsatt skatt 0,0-2,2-2,7 Utsatt skattefordel og andre immaterielle eiendeler -1,9-3,8-1,9 Ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner -5,4-6,0-5,1 Sum kjernekapital / ansvarlig kapital 258,3 247,0 259,6 Sum beregningsgrunnlag for kredittrisiko 898,8 900,1 873,7 Oprasjonell risiko 67,4 80,8 77,4 Totalt beregningsgrunnlag 966,2 980,9 951,2 Kjernekapital / kapitaldekning 26,74 % 25,18 % 27,29 % Kapitalkravet 77,3 78,5 76,1 Overskudd kapital 181,0 168,5 183,5 Tap på utlån og garantier Individuelle nedskrivninger på utlån (tall i 1.000 kr) 30.06.2015 30.06.2014 Individuelle nedskrivninger på utlån pr. 01.01. 15.050 19.100 - Periodens konstaterte tap som det tidligere år er nedskrevet for (650) - + Økte individuelle nedskrivninger i perioden 100 1.300 + Nye Individuelle nedskrivninger i perioden 2.096 165 - Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger i perioden (1.488) - = Individuelle nedskrivninger på utlån pr. 30.06. 15.108,0 20.565,0 Nedskrivninger på grupper av utlån (tall i 1.000 kr.) 30.06.2015 30.06.2014 Nedskrivninger på grupper av utlån pr. 01.01. 2.130 4.782 +/- Periodens nedskrivninger på gruppe av utlån 633 50 = Nedskrivninger på grupper av utlån pr. 30.06 2.763,0 4.832,0 Tapskostnader utlån (tall i 1.000 kr.) 30.06.2015 30.06.2014 Periodens endring i individuelle nedskrivninger på utlån 58 1.465 + Periodens endring i nedskrivninger på grupper av utlån 633 50 + Periodens konstaterte tap som det tidligere år er nedskrevet for 650 - + Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er nedskrevet for 968 9 - Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap (48) (6) = Periodens tapskostnader 2.260,1 1.518,0 Banken har ingen nedskrivninger på garantier. Styret vurderer nedskrivningene som tilfredsstillende og kjenner ikke til lån, garantier eller andre plasseringer som vil kunne føre til tap av betydning i 2015 utover det som er hensyntatt i individuelle nedskrivninger eller nedskrivninger på grupper av utlån.

Misligholdte låneengasjement (tall i 1.000 kr) Næringslivskunder 20.398 28.100 21.905 Privatkunder 3.461 4.856 9.759 Brutto misligholdte låneengasjement 23.859 32.956 31.664 - Individuelle nedskrivninger næringslivskunder 8.468 6.459 8.100 - Individuelle nedskrivninger privatkunder 815 126 1.300 Netto misligholdte låneengasjement 14.576,0 26.371,0 22.264,0 Øvrige tapsutsatte låneengasjementer (tall i 1.000 kr) Næringslivskunder 7.367 21.425 7.400 Privatkunder 3.521 - - Brutto øvrige tapsutsatte låneengasjement 10.888 21.425 7.400 - Individuelle nedskrivninger næringslivskunder 4.097 14.000 5.650 - Individuelle nedskrivninger privatkunder 1.728 - - Netto øvrige tapsutsatte låneengasjement 5.063,0 7.425,0 1.750,0 Verdipapirer 30.06.2015 Kommuner 9,0 Bankobligasjoner 142,7 Bankobligasjoner - ansvarlig lån 6,7 Kredittforetak - OMF 102,1 Øvrige sektorer - Sum obligasjoner 260,5 Øvrige omløpsmidler 53,0 Anleggsmidler 22,5 Sum omløps- og anleggsmidler 75,5 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Opptatt år Forfall Beløp Obligasjonslån - NO0010664386 2012 20.11.15 38,5 Obligasjonslån - NO0010697782 2013 09.12.16 60,0 Resultatregnskapet Netto renteinntekter 17,5 16,6 34,6 Netto provisjonsinntekter 3,3 3,1 6,7 Utbytte på verdipapirer 2,8 1,9 2,0 Netto verdiendring og gevinst/tap på verdipapirer (inkl. pengemark 1,2 1,6 2,8 Andre inntekter 0,6 0,7 1,4 Sum inntekter 25,4 23,9 47,5 Lønn og generelle administrasjonskostnader 10,2 9,6 21,8 Andre kostnader 4,8 4,6 7,0 Tap på utlån 2,3 1,5 4,9 Resultat av ordinær drift før skatt 8,2 8,2 13,9 Resultat av ordinær drift etter skatt 5,6 7,8 10,7 Kirkenær, 25.08.2015 Styret i Grue Sparebank Wenche Engen Anita Madshus Per Otto Sveen Styreleder Bernt Snapa Kari Nordset Birkely Hans Petter Gjeterud Banksjef

Virkelig Budsjett I fjor Virk. Prog. I fjor Virkelig 30.6.2015 30.6.2015 30.6.2014 2. kvartal 2. kvartal 2. kvartal 31.12.2014 1. Renteinntekter og lignende inntekter 1.2 Renter og lignende inntekter av utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 412 543 709 130 273 339 1.956 1.3 Renter og lignende inntekter av utlån til og fordringer på kunder 29.399 29.311 33.465 14.292 14.288 16.727 65.715 1.4 Renter og lignende inntekter av sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer 3.125 3.156 2.664 1.508 1.574 1.479 5.865 1.5 Andre renteinntekter og lignende inntekter - - - - - - - Sum renteinntekter og lignende inntekter 32.937 33.010 36.839 15.930 16.135 18.546 73.537 2 Rentekostnader og lignende kostnader 2.1 Renter og lignende kostnader på gjeld til kredittinstitusjoner 21 18 26 12 8 13 48 2.2 Renter og lignende kostnader på innskudd fra og gjeld til kunder 13.388 13.741 17.924 6.108 6.308 9.061 34.664 2.3 Renter og lignende kostnader på utstedte verdipapirer 1.239 1.221 1.701 607 602 953 3.060 2.5 Andre rentekostnader og lignende kostnader 771 770 558 386 385 279 1.120 Sum rentekostnader og lignende kostnader 15.420 15.750 20.209 7.113 7.303 10.305 38.892 I Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 17.517 17.260 16.630 8.818 8.832 8.241 34.645 3. Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning 3.1 Inntekter av aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 2.817 1.787 1.876 2.792 1.787 1.774 1.963 3.2 Inntekter av eierinteresser i tilknyttede selskaper - - - - - - 52 Sum utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning 2.817 1.787 1.876 2.792 1.787 1.774 2.015 4. Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 4.1 Garantiprovisjon 78 75 77 39 38 41 158 4.2 Andre gebyrer og provisjonsinntekter 4.590 4.515 4.517 2.204 2.257 2.263 9.429 Sum provisjonsinnt. og inntekter fra banktjenester 4.668 4.590 4.594 2.243 2.295 2.304 9.587 5. Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester 5.2 Andre gebyrer og provisjonskostnader 1.398 1.455 1.456 649 728 797 2.851 Sum provisjonskost. og kostnader ved banktjenester 1.398 1.455 1.456 649 728 797 2.851 6. Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler 6.1 Netto verdiendring og gevinst/tap på sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer (316) - 255 (88) - 197 (115) 6.2 Netto verdiendring og gevinst/tap på aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning 1.276 471 1.166 191 235 689 2.380 6.3 Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og finansielle derivater 198 200 173 132 100 121 528 Sum netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler 1.158 671 1.594 236 335 1.007 2.793 7. Andre driftsinntekter 7.1 Driftsinntekter faste eiendommer 646 685 694 326 343 363 1.361 7.2 Andre driftsinntekter 1 - - 1 - - 1 Sum andre driftsinntekter 647 685 694 327 343 363 1.362

8. Lønn og generelle administrasjonskostnader Virkelig Budsjett I fjor Virk. Prog. I fjor Virkelig 30.6.2015 30.6.2015 30.6.2014 2. kvartal 2. kvartal 2. kvartal 31.12.2014 8.1 Lønn m.v. 8.1.1 Lønn 4.582 4.668 4.630 1.608 1.744 1.745 10.335 8.1.2 Pensjoner 996 999 887 497 499 444 1.800 8.1.3 Sosiale kostnader 939 887 1.023 271 331 254 1.949 8.2 Administrasjonskostnader 3.651 3.770 3.054 1.644 1.885 1.450 7.698 Sum lønn og generelle administrasjonskostnader 10.169 10.324 9.594 4.021 4.460 3.893 21.782 9 Avskrivning m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler 9.1 Ordinære avskrivninger 545 545 657 273 273 329 1.313 Sum avskrivning m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler 545 545 657 273 273 329 1.313 10. Andre driftskostnader 10.1 Driftskostnader faste eiendommer 719 803 747 413 401 335 1.539 10.2 Andre driftskostnader 3.522 3.583 3.230 1.673 1.792 1.631 6.266 Sum andre driftskostnader 4.241 4.386 3.977 2.087 2.193 1.965 7.804 11 Tap på utlån, garantier m.v. 11.1 Tap på utlån 2.260 2.174 1.519 1.416 1.093 1.695 4.876 11.2 Tap på garantier m.v. - - - - - - - Sum tap på utlån, garantier mv. 2.260 2.174 1.519 1.416 1.093 1.695 4.876 12 Nedskrivning/reversering av nedskrivning og gevinst/tap på verdipapirer som er anleggsmidler. 12.1 Nedskrivning/reversering av nedskrivning - - - - - - - 12.2 Gevinst/tap 17-1 17-1 2.129 Sum nedskrivning/reversering av nedskrivning og gevinst/tap på verdipapirer som er anleggsmidler 17-1 17-1 2.129 13. Skatt på ordinært resultat 2.632 2.053 431 1.825 1.510 219 3.163 II Resultat av ordinær drift etter skatt 5.580 4.056 7.756 4.162 3.336 4.793 10.742 14 Ekstraordinære inntekter - - - - - - - 15 Ekstraordinære kostnader - - - - - - - 16 Skatt på ekstraordinært resultat - - - - - - - III Resultat for regnskapsåret 5.580 4.056 7.756 4.162 3.336 4.793 10.742 17. Overføringer og disponeringer 17.1.2 Overført fra fond for vurderingsforskjeller - - - - - - - 17.1.3 Overført fra Sparebankens fond - - - - - - - 17.2.3 Overført til fond for vurderingsforskjeller - 52 17.2.4 Overført til Sparebankens fond - 10.190 17.2.5 Overført til gavefond og/eller gaver - - - - - - 500 Sum Disponert - - - - - - 10.742

Virkelig Budsjett I fjor Virkelig 30.6.2015 30.6.2015 30.6.2014 31.12.2014 EIENDELER: 1 Kontanter og fordringer på sentralbanker 31.443 62.460 61.190 63.256 3 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 3.1 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner uten avtalt løpetid eller oppsigelsesfrist 34.143 30.960 72.002 50.960 3.2 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner med avtalt løpetid eller oppsigelsesfrist 4 - - - Sum netto utlån og fordringer på kredittinstitusjoner 34.148 30.960 72.002 50.960 4 Utlån til og fordringer på kunder 4.3 Kasse- /drifts- og brukskreditter 107.177 110.349 104.700 108.002 4.4 Byggelån 17.194 27.669 17.298 27.669 4.5 Nedbetalingslån 1.341.902 1.300.960 1.281.221 1.261.407 4.7 Individuell nedskrivninger på utlån (15.108) (15.050) (20.565) (15.050) 4.8 Nedskrivninger på grupper av utlån (2.763) (2.130) (4.832) (2.130) Sum netto utlån og fordringer på kunder 1.448.402 1.421.797 1.377.822 1.379.898 5 Overtatte eiendeler 2.000 2.000 2.500 2.000 6 Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning 6.1 Utstedt av det offentlige 6.1.1 Sertifikater og obligasjoner 9.008 - - - 6.2 Utstedt av andre 6.2.1 Sertifikater og obligasjoner 251.499 277.576 225.436 261.576 Sum sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning 260.507 277.576 225.436 261.576 7 Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 7.1 Aksjer andeler og grunnfondsbevis 79.971 77.598 83.101 77.598 Sum aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 79.971 77.598 83.101 77.598 8 Eierinteresser i tilknyttede selskaper 8.2 Eierinteresser i tilknyttede andre selskaper 331 578 526 578 Sum eierinteresser i tilknyttede selskaper 331 578 526 578 9 Eierinteresser i konsernselskaper 9.2 Eierinteresser i andre konsernselskaper 1.850 1.820 1.820 1.820 Sum eierinteresser i konsernselskaper 1.850 1.820 1.820 1.820 10 Immaterielle eiendeler 10.2 Utsatt skattefordel 2.952 1.402 3.787 1.402 10.3 Andre immatrerielle eiendeler - - - - Sum immaterielle eiendeler 2.952 1.402 3.787 1.402 11 Varige driftsmidler 11.1 Maskiner, inventar og transportmidler 603 603 864 678 11.2 Bygninger og andre faste eiendommer 16.253 16.253 17.194 16.724 Sum varige driftsmidler 16.856 16.856 18.058 17.401 12 Andre eiendeler 12.1 Finansielle derivater - - - - 12.2 Andre eiendeler 2.537 159 3.132 159 Sum andre eiendeler 2.537 159 3.132 159 13 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter 13.1 Opptjente ikke mottatte inntekter 3.323 4.153 4.260 4.153 13.2 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader - 4.194 3.094 4.194 13.2.1 Overfinansiering av pensjonsforpliktelser - 3.644 3.094 3.644 13.2.2 Andre forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader - 550-550 Sum forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter 3.323 8.347 7.354 8.347 SUM EIENDELER 1.884.319 1.901.553 1.856.728 1.864.995

Virkelig Budsjett I fjor Virkelig 30.6.2015 30.6.2015 30.6.2014 31.12.2014 GJELD OG EGENKAPITAL GJELD 14 Innskudd fral kredittinstitusjoner 14.1 Innskudd fra kredittinstitusjoneruten uten avtalt løpetid eller oppsig..fr 1.618 1.755 1.740 1.755 14.2 Innskudd fra kredittinstitusjoneruten med avtalt løpetid eller oppsig..fr - 725-726 Innskudd fral kredittinstitusjoner 1.618 2.480 1.740 2.480 15 Innskudd fra og gjeld til kunder 15.1 Innskudd fra og gjeld til kunder uten avtalt løpetid 1.433.536 1.450.574 1.412.597 1.434.564 15.2 Innskudd fra og gjeld til kunder med avtalt løpetid 55.189 54.295 50.676 53.595 Sum innskudd fra og gjeld til kunder 1.488.725 1.504.869 1.463.273 1.488.160 16 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 16.1 Sertifikater og andre kortsiktige låneopptak - - - - 16.3 Obligasjonsgjeld 98.500 98.500 98.500 98.500 Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 98.500 98.500 98.500 98.500 17 Annen gjeld 17.1 Finansielle derivater - - - - 17.3 Annen gjeld 5.792 5.518 5.465 3.465 Sum annen gjeld 5.792 5.518 5.465 3.465 18 Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter 16.408 16.341 20.198 2.600 19 Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 19.1 Pensjonsforpliktelser 2.154 59 308 59 19.2 Utsatt skatt - - - - 19.3 Individuelle avsetninger på garantiansvar - - - - 19.5 Andre avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser - - - - Sum avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 2.154 59 308 59 SUM GJELD 1.613.198 1.627.767 1.589.483 1.595.264 EGENKAPITAL 22 Opptjent egenkapital 22.1 Fond for vurderingsforskjeller 545 545 493 545 22.2 Sparebankens fond 264.996 269.186 258.996 269.186 22.2.2 Resultat hittil i år 5.580 4.056 7.756 - SUM EGENKAPITAL 271.121 273.787 267.245 269.731 SUM GJELD OG EGENKAPITAL 1.884.319 1.901.553 1.856.728 1.864.995 23 Betingede forpliktelser Garantier 34.381-48.204 50.322 Pantsettelser 80.093 78.366 79.526 Virkelig Budsjett I fjor Virkelig ØKONOMISKE NØKKELTALL GRUE SPAREBANK 30.6.2015 30.6.2015 30.6.2014 31.12.2014 Gjenommsnitt forvaltningskapital (GFV) 1.871.153 1.882.228 1.817.794 1.840.291 Driftskostnader i % av driftsinntekter (kostnadsprosent) 58,86 % 64,81 % 59,45 % 64,98 % Driftskostnader i % av gjennomsnitt forvaltningskapital (annualisert) 1,60 % 1,62 % 1,57 % 1,68 % Driftsresultat i % av gjennomsnitt forvaltningskapital (annualisert) 0,88 % 0,65 % 0,90 % 0,76 % Driftsresultat pr. årsverk 1.075 852 941 835 Rentenetto, % (annualisert) 1,87 % 1,83 % 1,83 % 1,88 % Rentemargin 2,34 % 2,25 % 2,27 % Provisjonsinntekter i % av driftsinntekter 12,87 % 13,32 % 13,11 % 14,17 % Innskuddsdekning, % (innskudd i % av brutto utlån) 101,53 % 104,58 % 104,28 % 106,52 % Utlånsdekning, % (utlån i % av innskudd + egenkapital) 83,32 % 80,90 % 81,09 % 79,47 % Tap på utlån i % av gjennomsnitt forvaltningskapital (annualisert) 0,24 % 0,23 % 0,17 % 0,26 % Tap på utlån i % av brutto utlån (annualisert) 0,31 % 0,30 % 0,22 % 0,35 % Tapsavsetning i % av brutto utlån 1,22 % 1,19 % 1,81 % 1,23 % Egenkapital, % 14,39 % 14,40 % 14,39 % 14,46 % Egenkapitalrentabilitet før skatt, % (annualisert) 6,13 % 4,50 % 6,22 % 5,16 % Egenkapitalrentabilitet etter skatt, % (annualisert) 4,16 % 2,99 % 5,90 % 3,99 % Kirkenær, 25.08.2015 Styret i Grue Sparebank Wenche Engen Anita Madshus Styreleder Per Otto Sveen Bernt Snapa Kari Nordset Birkely Hans Petter Gjeterud Banksjef

Postboks 93, Solørveien 1048, 2261 Kirkenær Tlf. 62 94 91 00 Faks. 62 94 91 01 epost@gruesparebank.no www.gruesparebank.no Gærbra bank fær vanli fælk En alliansebank i