Informasjonsbrosjyre Personforsikringer for elever og ansatte Halden Kommune 2012-2013
Innhold Side Ord og uttrykk i forsikring 3 Fritidsulykke 4 Gruppelivsforsikring 5 Lov om yrkesskadeforsikring 6 Tariffbestemt yrkesskade 8 Ulykkesforsikring for barn 9 Spørsmål? Ta kontakt med Norwegian Broker Georg Smol 905 14 778 georg.smol@norwegianbroker.no Kim Eline Bjerke 94 88 99 14 kim.eline.bjerke@norwegianbroker.no 2
Ord og uttrykk i forsikring Ervervsmessig uførhet Med ervervsmessig uførhet menes helt eller delvis varig tap av evne til inntektsgivende arbeid. Ervervserstatning for fremtidig inntektstap Er en erstatning som gis på grunnlag av varig ervervsuførhet hos den forsikrede. Medisinsk invaliditet Er en varig og betydelig skade/lyte av medisinsk art, som ikke trenger å påvirke arbeidsevnen til den ansatte. Sosialdepartementet har i en invaliditetstabell fastsatt de ulike grader av medisinsk invaliditet. Menerstatning Blir gitt på grunnlag av medisinsk invaliditet på minst 15 % og skal gi erstatning for redusert livskvalitet, det vil si erstatning for ikke økonomisk tap. Ulykkesskade Er en skade på kroppen forårsaket av en plutselig og uforutsett ytre hendelse som skjer i forsikringstiden. Lov om yrkesskadeforsikring (i kraft fra 1.1.1990) Lov om yrkesskadeforsikring krever at arbeidsgiver har forsikring som gir deg erstatning ved skade og sykdom som er påført i arbeid på arbeidsstedet og i arbeidstiden. Yrkesskadeforsikringen kan gi rett til erstatning ved Skade og sykdom grunnet arbeidsulykke (yrkesskade). Skade og sykdom som i samsvar med folketrygdloven er likestilt med yrkesskade. Annen skade og sykdom, dersom den skyldes påvirkning fra skadelige stoffer eller arbeidsprosesser. Belastningslidelser blir ikke regnet som yrkesskade/yrkessykdom. Med barn menes Den forsikredes egne barn, stebarn og adoptivbarn, unntatt i gruppelivsforsikringen hvor kun egne barn og adoptivbarn omfattes. Som forsørger regnes Ansatt som er gift, har samboer eller har forsørgerplikt som gjør at den ansatte blir lignet i klasse II, eller har rett til særfradrag i ligningen. Med samboer menes a) Person som den forsikrede bor sammen med i ekteskapslignende forhold og at det i Folkeregisteret går fram at vedkommende har hatt samme bosted som den forsikrede de 2 siste årene. b) Person som har felles bosted og felles barn med den forsikrede. Dette gjelder likevel ikke dersom det på det tidspunktet som forsikringstilfellet oppsto, forelå forhold som var til hinder for at lovlig ekteskap kunne vært inngått. Engangsutbetalte forsikringer Forsikringene gir erstatning til ansatte som går inn under Hovedtariffavtalen. I tillegg dekker ulykkesforsikringen også ulykkesskader i fritiden. For alle ansatte gjelder Lov om yrkesskadeforsikring. Forsikringene gir i hovedtrekk følgende erstatninger Ervervserstatning - Fremtidig inntektstap Menerstatning Erstatning ved død I tillegg vil Lov om yrkesskade kunne gi rett til erstatning for lidt inntektstap og påførte utgifter. 3
Fritidsulykke Denne forsikringen gir erstatning ved ulykke i fritiden som fører til ervervsmessig uførhet, varig medisinsk invaliditet på minst 15 %, eller død. Erstatningen beregnes slik: 15-29% medisinsk invaliditet 1 G 30-70% medisinsk invaliditet 2 G over 70% medisinsk invaliditet 3 G Ved dødsfall utbetales en erstatning på 15 G Erstatning ved varig medisinsk invaliditet blir fastsatt i forhold til den graden av invaliditet som en antar vil bli den endelige. Erstatning for en og samme skade kan ikke overstige 100 % selv om flere lemmer eller organer er skadet. Erstatningen for varig ervervsuførhet blir fastsatt i forhold til uføregraden. Forsikringssummen utbetales i slik rekkefølge (ugjenkallelig begunstiget i den rekkefølgen de er nevnt) - Avdødes ektefelle/registrerte partner - Samboer - Barn under 25 år. Disse skal ha utbetalt minst 40% av erstatningsbeløpet selv om forsikrede etterlater seg ektefelle/registrert partner eller samboer. - Andre personer som for en vesentlig del blev forsørget av avdøde. Dersom avdøde ikke etterlater seg erstatningsberettiget som nevnt ovenfor, utbetales ingen erstatning. Behandlingsutgifter Behandlingsutgifter erstattes i inntil 2 år fra skadedagen når forsikrede er medlem av norsk folketrygd. Erstatningen er begrenset oppad til 1 G. Behandlingsutgifter erstattes selv om ulykkesskaden ikke medfører varig medisinsk invaliditet. G= Grunnbeløpet i folketrygden er pr. 01.05.12 82.122kr. 4
Gruppelivsforsikring (ytelser ved dødsfall) Forsikringen dekker alle som går inn under 10 i Hovedtariffavtalen. Du er også dekket under svangerskapspermisjon, militærtjeneste og annen permisjon uten lønn i inntil 12 måneder, samt under attføring. Uførepensjonister er omfattet av forsikringen frem til de når aldersgrensen for stillingen, men senest til fylte 67 år. Forsikringssummens størrelse til enhver tid Forsikringssummen for den enkelte forsikrede avkortes ved alder over 50 år. (G = grunnbeløpet i folketrygden på dødsfallstidspunktet. Under 51 år: 10,0 G 51 år: 9,5 G 52 år: 9,0 G 53 år: 8,5 G 54 år: 8,0 G 55 år: 7,5 G 56 år: 7,0 G 57 år: 6,5 G 58 år: 6,0 G 59 år: 5,5 G Over 59 år: 5,0 G Ved dødsfall utbetales erstatningen enten til: - Avdødes ektefelle/registrerte partner - Samboer - Barn under 25 år. Disse skal ha utbetalt minst 40 % av erstatningsbeløpet selv om forsikrede etterlater seg ektefelle/registrert partner eller samboer. - Andre personer som for en vesentlig del blev forsørget av avdøde. Dersom det ikke finnes etterlatte som nevnt over, blir det utbetalt 2 G til dødsboet. 5
Lov om Yrkesskadeforsikring Erstatning ved ervervsuførhet Tap av fremtidig inntekt. Størrelsen på ervervserstatningen er avhengig av graden av varig ervervsuførhet og pensjonsgivende inntekt. Ved ervervsuførhet på 100 % blir grunnerstatningen fastsatt slik: Inntekt t.o.m. 7 G Over 7 G t.o.m. 8 G Over 8 G t.o.m. 9 G Over 9 G t.o.m. 10 G Over 10 G gir grunnerstatning på 22 G gir grunnerstatning på 24 G gir grunnerstatning på 26 G gir grunnerstatning på 28 G gir grunnerstatning på 30 G Skadelidtes alder Erstatningsbeløpet ved 100% ervervsmessig uførhet beregnes slik i forhold til den grunnerstatning som er avtalt: a) Er skadelidte 45 eller 46 år, svarer erstatningen til grunnerstatningen. b) For hvert år skadelidte er over 46 år, gjøres fradrag som utgjør 5% av grunnerstatningen. Erstatningen skal likevel utgjøre 10% av grunnerstatningen. c) Er skadelidte 35-44 år, forhøyes erstatningen for hvert år han/hun er yngre en 45 år med 3,5% av grunnerstatningen. d) Er skadelidte 34 år eller yngre, forhøyes erstatningen for hvert år han/hun er yngre en 35 år med 2,5% av grunnerstatningen. I tillegg forhøyes erstatningen med 35% av grunnerstatningen. Erstatning ved medisinsk invaliditet Ved varig medisinsk invaliditet på minst 15 % får du menerstatning uavhengig av ervervsevne og inntekt. Ved 100 % varig medisinsk invaliditet som følge av yrkesskade eller yrkessykdom tilstås menerstatning på følgende måte: Invaliditetsgrad: Grunnerstatning: 15 24 % 0,75 G 25 34 % 1,00 G 35 44 % 1,50 G 45 54 % 2,00 G 55 64 % 2,50 G 65 74 % 3,00 G 75 84 % 3,75 G 85 100 % 4,50 G Det gis et tillegg for ansatte under 45 år på 2% av grunnerstatningen, mens erstatningen reduseres for personer over 46 år med 2%. Erstatningen skal likevel utgjøre minst 50 % av grunnerstatningen. Erstatning ved død Erstatning som blir utbetalt ved død som følge av yrkesskade eller yrkessykdom. a) Erstatning for begravelseskostnader: 0,5 G b) Erstatning til ektefelle, registrert partner eller samboer: 15,0 G c) Barnetillegg, pr. barn inntil 6,5 G 6
For hvert år den avdøde var over 46 år, blir erstatningen redusert med 5 %, likevel ikke mer enn 80 % totalt. Dersom den ansatte etterlater seg barn under 20 år, blir det utbetalt barnetillegg. Erstatningen blir regnet ut særlig for hvert barn og blir fastsatt på grunnlag av alderen på barna da den ansatte døde OBS! Dersom den døde var eneforsørger, blir det utbetalt dobbelt barnetillegg. Alder på barnet da forsørgeren døde G Under 1 år 6,5 1 år 6,0 2 år 6,0 3 år 5,5 4 år 5,0 5 år 5,0 6 år 4,5 7 år 4,0 8 år 4,0 9 år 3,5 10 år 3,5 11 år 3,0 12 år 2,5 13 år 2,5 14 år 2,0 15 år 2,0 16 år 1,5 17 år 1,5 18 år 1,0 19 år 1,0 Utbetalinger etter Lov om yrkesskade og Hovedtariffavtalen er samordnet slik at maksimal erstatning til etterlatte vil være 18 G inkludert gruppeliv. Definisjon på etterlatte finnes i Hovedtariffavtalens 10.4. 7
Tariffbestemt yrkesskade Forsikringen gjelder ved yrkesskade/yrkessykdom og ved skader som oppstår på direkte reise til/fra arbeid og på tjenestereise. Erstatning ved ervervsuførhet For ansatte som går inn under 11 i Hovedtariffavtalen er erstatningen ved 100 % varig ervervsuførhet 15 G. Denne utbetalingen er uavhengig av alder og deltid. Beløpet avkortes forholdsmessig ved lavere uføregrad. Erstatning ved medisinsk invaliditet For ansatte som går inn under 11 i Hovedtariffavtalen er erstatningen ved medisinsk invaliditetsgrad på 15 % eller mer som følge av skade ved ulykke 1-3 G. Erstatningen er uavhengig av alder, men avhengig av den medisinske invaliditetsgraden. Erstatning ved død For ansatte som går inn under 11 i Hovedtariffavtalen er erstatningen ved død som følge av ulykke 15 G. Hvem har rett til erstatning? Ved dødsfall utbetales erstatningen enten til - Ektefelle - Partner registrert etter partnerskapsloven - Samboer - Barn under 25 år Barn skal ha utbetalt minst 40 % av erstatningsbeløpet selv om det finnes erstatningsberettiget ektefelle/registrert partner/samboer. Andre personer som for en vesentlig del ble forsørget av avdøde. Samordning Ved yrkesskader skal det regelverk som totalt sett gir rett til høyest erstatning av Lov om yrkesskadeforsikring og Hovedtariffavtalen legges til grunn ved utmålt erstatning. 8
Ulykkesforsikring skolebarn m. m. Hvem omfatter forsikringen? Forsikringen omfatter barn/elever i kommunale grunnskoler, videregående skoler, barnehager og lignende institusjoner, herunder fosterbarn og barn i avlastningshjem. Forsikringen omfatter også barn i ikke-kommunale institusjoner som er nevnt i 1.e ledd, dersom institusjonen har kommunal støtte og er særlig oppgitt i den antallsoppgave som hvert år rapporteres i forbindelse med premiebetaling. Hva omfatter forsikringen? - Erstatning ved død - Erstatning ved livsvarig medisinsk invaliditet - Behandlingsutgifter Erstatning blir utbetalt ved ulykkesskade som fører til livsvarig medisinsk invaliditet, på grunnlag av den forsikringssum som framkommer i forsikringsbeviset. Full erstatning ytes når invaliditetsgraden er fastsatt til 70% eller mer. Ved lavere invaliditet reduseres erstatningen forholdsmessig. Når gjelder forsikringen? a) Innenfor skolens/barnehagens område og naturlige nærområder under ordinær skole-/barnehagetid. b) Under deltakelse i undervisning, leker, idrettsutøvelser, ekskursjoner, stevner, reiser m.m. som foregår under skolens/barnehagens ledelse, herunder Operasjon Dagsverk. c) På direkte vei til og fra skole/barnehage d) Under reiser/arrangementer for øvrig som har karakter av klassetur o.l. og hvor lærer deltar. e) Under praktisk yrkesopplæring og opplæring i arbeidslivet som en del av undervisningen, også på direkte vei til og fra. f) For fosterbarn gjelder forsikringen hele døgnet. Forsikringssum ved 100 % varig medisinsk invaliditet: Barn på skole, barnehage, SFO, fritidsklubb m.m. 5 G Fosterbarn 15 G Ved død: Fosterbarn Forsikringssum ved død skolebarn mv. 1 G 1 G 1 G (grunnbeløpet i folketrygden) utgjør pr. 1. mai 2012 82.122kr. Ved skade i skoletiden blir skaden og betrakte som yrkesskade. NAV skal da dekke alle påførte utgifter i forbindelse med skaden. Skolen må sørge for å melde skaden til trygdekontoret og foresatte vil få vedtak fra NAV Behandlingsutgifter Utgifter i forbindelse med behandling etter en ulykke, f. eks. tannbehandling, fysikalsk behandling foreskrevet av lege eller reise til og fra hjemstedet for behandling eller forpleining i sykehus kan dekkes helt eller delvis. Behandlingsutgifter betales i inntil 3 år fra skadedagen begrenset til 1 G. Fra disse erstatningene trekkes en egenandel på kr 0,01 G. Ta vare på alle kvitteringer! 9