Informasjon om personforsikringer for ansatte i Midtre Gauldal kommune September 2015 Risk. Reinsurance. Human Resources.
Innholdsfortegnelse Forord 3 Kontaktinfo 4 Melding av skade 4 Ord og uttrykk 5 Gruppeliv 7 Yrkesskade 8 Dekningsmatrise 11 Tjenestereiseforsikring 11 Dersom du slutter opphør av forsikringene 12 Forbehold Informasjonen på de neste sidene inneholder hovedpunktene i personforsikringsavtalene. Dokumentet er ikke fullstendig og heller ikke juridisk bindende. Det er avtalene som er inngått mellom Midtre Gauldal kommune og forsikringsselskapene som inneholder alle detaljer, og som derfor vil være juridisk dekkende for alle forhold som kan oppstå. Aon Norway Informasjonsbrosjyre for ansatte 2
Kjære ansatte i Midtre Gauldal kommune Dette informasjonsheftet gir en kortfattet presentasjon av de personforsikringer som kommunen har etablert for sine ansatte i tillegg til utbetalingene fra Folketrygden. Ordningene er med på å skape en økonomisk trygghet for deg og din familie. Vi anbefaler at du og dine nærmeste gjør dere kjent med rettigheter og betingelser. Informasjonen er en forenklet utgave av de respektive avtaler, og ved en eventuell tvil er det den gjeldende forsikringsavtalenes tekst og vilkår som gjelder. Har du spørsmål eller ønsker å gjøre deg bedre kjent med forsikringsvilkårene, kan du ta kontakt med personalavdelingen eller kommunens forsikringskontakt i Aon Norway AS, som kan veilede deg videre eller formidle kontakt med aktuelle forsikringsselskap. Trondheim, september 2015 Aon Norway Informasjonsbrosjyre for ansatte 3
Kontaktinformasjon Midtre Gauldal kommune Kontaktperson Direkte telefon Epost-adresse Inger Marie Bråthen 72 40 30 25 imb@midtre-gauldal.kommune.no Aon Norway AS - kommunens forsikringsrådgiver Prinsensgate 39 7011 Trondheim Kontaktperson Direkte telefon Epost-adresse Kari Tønseth Almbakk 92 61 46 40 Kari.tonseth.almbakk@aon.no Arne Fjorden 97 02 12 44 Arne.fjorden@aon.no Forsikringsleverandører til Midtre Gauldal kommune Produkt Leverandør Avtalenummer Personalforsikringer Protector Tjenestereiseforsikring Europeiske SP557557 Melding av skade Hvis du kommer i en situasjon som omfattes av forsikringene, skal du eller dine pårørende snarest ta kontakt med kommunens personalavdeling som kan bistå med å melde skaden til: Protector Forsikring ASA Postboks 1351 Vika, 0113 Oslo Telefon 24 13 18 00/ 24 13 18 88 (døgnåpen linje) e-mail skade@protectorforsikring.no Skade kan meldes via internett på www.protectorforsikring.no Skadeoppgjør håndteres mellom den skadelidte og forsikringsselskapet. Aon Norway vil bistå skadelidte der det eventuelt oppstår problemer eller uenighet i skadebehandlingen. Reiseskader Ved innleggelse på sykehus, alvorlige skader og dødsfall må Europeiske varsles snarest: Europeiske Alarmsentral, telefon: +47 21 49 50 00 eller +45 70 15 25 00. Øvrige skader meldes elektronisk på www.europeiske.no Dersom du skal reise til urolige områder eller krigsområder, må personforsikringene utvides til å dekke slik risiko. Ta kontakt med Aon Norway. Nærmere informasjon om slike områder finnes på UDs hjemmeside; www.landsider.no Aon Norway Informasjonsbrosjyre for ansatte 4
Ord og uttrykk i forsikring Ervervsmessig uførhet Med ervervsmessig uførhet menes helt eller delvis varig tap av evne til inntektsgivende arbeid. Ervervserstatning for fremtidig inntektstap er en erstatning som gis på grunnlag av varig ervervsuførhet hos den forsikrede. Medisinsk invaliditet er en varig og betydelig skade/lyte av medisinsk art, som ikke trenger å påvirke arbeidsevnen til den ansatte. Sosialdepartementet har i en invaliditetstabell fastsatt de ulike grader av medisinsk invaliditet. Mènerstatning blir gitt på grunnlag av medisinsk invaliditet på minst 15 % og skal gi erstatning for redusert livskvalitet, det vil si erstatning for ikke økonomisk tap. NB: Midtre Gauldal kommune har utvidet dekning for medisinsk invaliditet; 0-15%. Ulykkesskade er en skade på kroppen forårsaket av en plutselig og uforutsett ytre hendelse som skjer i forsikringstiden. Se unntak i vilkårene ved utøvelse av ekstremsport. Lov om yrkesskadeforsikring (i kraft fra 1.1.1990) Lov om yrkesskadeforsikring krever at arbeidsgiver har forsikring som gir deg erstatning ved skade og sykdom som er påført i arbeid på arbeidsstedet og i arbeidstiden. Yrkesskadeforsikringen kan gi rett til erstatning ved: Skade og sykdom grunnet arbeidsulykke (yrkesskade). Skade og sykdom som i samsvar med folketrygdloven er likestilt med yrkesskade. Annen skade og sykdom, dersom den skyldes påvirkning fra skadelige stoffer eller arbeidsprosesser. Belastningslidelser blir ikke regnet som yrkesskade/yrkessykdom. Med barn menes den forsikredes egne barn, stebarn og adoptivbarn, unntatt i gruppelivsforsikringen hvor kun egne barn og adoptivbarn omfattes. Som forsørger regnes ansatt som er gift, har samboer eller har forsørgerplikt som gjør at den ansatte blir lignet i klasse II, eller har rett til særfradrag i ligningen. Med samboer menes: a) Person som den forsikrede bor sammen med i ekteskapslignende forhold og at det i Folkeregisteret går fram at vedkommende har hatt samme bosted som den forsikrede de 2 siste årene. b) Person som har felles bosted og felles barn med den forsikrede. Dette gjelder likevel ikke dersom det på det tidspunktet som forsikringstilfellet oppsto, forelå forhold som var til hinder for at lovlig ekteskap kunne vært inngått. Aon Norway Informasjonsbrosjyre for ansatte 5
Engangsutbetalte forsikringer Forsikringene gir erstatning til ansatte som går inn under Hovedtariffavtalen. For alle ansatte gjelder Lov om yrkesskadeforsikring. Forsikringene gir i hovedtrekk følgende erstatninger: Ervervserstatning - fremtidig inntektstap Mènerstatning Erstatning ved død I tillegg vil Lov om yrkesskade kunne gi rett til erstatning for lidt inntektstap og påførte utgifter. G= Grunnbeløpet i folketrygden og er pr. 1.mai 2015 NOK 90 068 Aon Norway Informasjonsbrosjyre for ansatte 6
Gruppelivsforsikring Forsikringen dekker alle som går inn under 10 i Hovedtariffavtalen. Du er også dekket under foreldrepermisjon, militærtjeneste og annen permisjon uten lønn i inntil 12 måneder, samt under attføring. Uførepensjonister er omfattet av forsikringen frem til de når aldersgrensen for stillingen, men senest til fylte 67 år. For lærlinger utgjør forsikringssummen 50 % av det som utbetales ved full stilling. Forsikringssummens størrelse til enhver tid Forsikringssummen for den enkelte forsikrede avkortes ved alder over 50 år. (G = grunnbeløpet i folketrygden på dødsfallstidspunktet). Under 51 år: 10,0 G 51 år: 9,5 G 52 år: 9,0 G 53 år: 8,5 G 54 år: 8,0 G 55 år: 7,5 G 56 år: 7,0 G 57 år: 6,5 G 58 år: 6,0 G 59 år: 5,5 G Over 59 år: 5,0 G Ved dødsfall blir erstatningen utbetalt til 1. Ektefelle eller partner registrert etter partnerskapsloven (se punkt 3) 2. Samboer (se punkt 3) 3. Barn (egne barn/adoptivbarn) under 25 år. Disse skal ha utbetalt minst 40 % av erstatningsbeløpet selv om det er erstatningsberettigede ektefelle/registrert partner/samboer med rett til erstatning (se punkt 1 og 2) eller 4. Andre personer som for en vesentlig del ble forsørget av avdøde, (se regler i vilkår) Dersom det ikke er etterlatte som nevnt over, utbetales 2 G til dødsboet. Aon Norway Informasjonsbrosjyre for ansatte 7
Lov om Yrkesskadeforsikring Erstatning ved ervervsuførhet Tap av fremtidig inntekt. Størrelsen på ervervserstatningen er avhengig av graden av varig ervervsuførhet og pensjonsgivende inntekt. Ved ervervsuførhet på 100 % blir grunnerstatningen fastsatt slik: Inntekt t.o.m. 7 G gir grunnerstatning på 22 G Over 7 G t.o.m. 8 G gir grunnerstatning på 24 G Over 8 G t.o.m.9 G gir grunnerstatning på 26 G Over 9 G t.o.m.10 G gir grunnerstatning på 28 G Over 10 G gir grunnerstatning på 30 G Det gis tillegg for personer under 45 år. Personer over 46 år får en reduksjon i erstatningen. Erstatningen skal likevel utgjøre minst 10 % av grunnerstatningen. Erstatning ved medisinsk invaliditet Ved varig medisinsk invaliditet på minst 15 % får du mènerstatning uavhengig av ervervsevne og inntekt. Ved 100 % varig medisinsk invaliditet som følge av yrkesskade eller yrkessykdom tilstås mènerstatning på følgende måte: Invaliditetsgrad Grunnerstatning 15 24 % 0,75 G 25-34 % 1,00 G 35 44 % 1,50 G 45 54 % 2,00 G 55 64 % 2,50 G 65 74 % 3,00 G 75 84 % 3,75 G 85 100 % 4,50 G Det gis et tillegg for ansatte under 45 år, mens erstatningen reduseres for personer over 46 år. Aon Norway Informasjonsbrosjyre for ansatte 8
Erstatning ved død Erstatning som blir utbetalt ved død som følge av yrkesskade eller yrkessykdom. Dekning Erstatning for begravelseskostnader Erstatning til ektefelle, registrert partner eller samboer. For hver år den avdøde var over 46 år blir erstatningen redusert med 5 %, likevel ikke mer enn 80 % totalt. Barnetillegg, pr. barn inntil Forsikringssum 0,5 G 15,0 G 6,5 G Dersom den ansatte etterlater seg barn under 20 år, blir det utbetalt barnetillegg. Erstatningen blir regnet ut særlig for hvert barn og blir fastsatt på grunnlag av alderen på barna da den ansatte døde. OBS! Dersom den døde var eneforsørger, blir det utbetalt dobbelt barnetillegg. Alder på barnet da forsørgeren døde: Barnets alder G Barnets alder G Under 1 år 6,5 G 10 år 3,5 G 1 år 6,0 G 11 år 3,0 G 2 år 6,0 G 12 år 2,5 G 3 år 5,5 G 13 år 2,5 G 4 år 5,0 G 14 år 2,0 G 5 år 5,0 G 15 år 2,0 G 6 år 4,5 G 16 år 1,5 G 7 år 4,0 G 17 år 1,5 G 8 år 4,0 G 18 år 1,0 G 9 år 3,5 G 19 år 1,0 G Utbetalinger etter Lov om yrkesskade og Hovedtariffavtalen er samordnet slik at maksimal erstatning til etterlatte vil være 18 G inkludert gruppeliv. Definisjon på etterlatte finnes i Hovedtariffavtalens 10.4. Aon Norway Informasjonsbrosjyre for ansatte 9
Tariffbestemt yrkesskade Forsikringen gjelder ved yrkesskade/yrkessykdom og ved skader som oppstår på direkte reise til/fra arbeid og på tjenestereise. (Yrkesskade og yrkessykdom i henhold til 11 i hovedtariffavtalen). Erstatning ved ervervsuførhet For ansatte som går inn under 11 i Hovedtariffavtalen er erstatningen ved 100 % varig ervervsuførhet 15 G. Denne utbetalingen er uavhengig av alder og deltid. Beløpet avkortes forholdsmessig ved lavere uføregrad. Erstatning ved medisinsk invaliditet For ansatte som går inn under 11 i Hovedtariffavtalen er erstatningen ved medisinsk invaliditetsgrad på 15 % eller mer som følge av skade ved ulykke 1-3 G. Erstatningen er uavhengig av alder, men avhengig av den medisinske invaliditetsgraden. Erstatning ved død For ansatte som går inn under 11 i Hovedtariffavtalen er erstatningen ved død som følge av ulykke 15 G. Hvem har rett til erstatning? Ved dødsfall utbetales erstatningen enten til Ektefelle Partner registrert etter partnerskapsloven Samboer Barn under 25 år (Barn skal ha utbetalt minst 40 % av erstatningsbeløpet selv om det finnes erstatningsberettiget ektefelle/ registrert partner/ samboer). Andre personer som for en vesentlig del ble forsørget av avdøde. (Definisjoner under hvert punkt se vilkårene, hvem er barn, hvem er samboere osv) Samordning Ved yrkesskader skal det regelverk som totalt sett gir rett til høyest erstatning av Lov om yrkesskadeforsikring og Hovedtariffavtalen legges til grunn ved fastsettelse av erstatning. Aon Norway Informasjonsbrosjyre for ansatte 10
Dekningsmatrise personforsikring i offentlig sektor Tabellen viser erstatning ved alder 45/ 46 år Medisinsk invaliditet Ervervsuførhet Død Yrkesskadulykksykdom Fritids- Yrkes- Annen Yrkes- Fritids- Yrkes- Annen Yrkes- Fritids- Yrkes- sykdom skade ulykke sykdom sykdom skade ulykke sykdom Lov om yrkesskade 4,5 G 4,5 G 22-30 G 22-30 G 15 G (e.t) 15 G (e.t) Tariffavtalen: 10 Gruppeliv 10 G 10 G 10 G 10 G Annen sykdom 11 Tariffb.yrkesskade inkl. til/ fra 3 G 3 G 15 G 15 G 15 G 15 G Ulykke i fritiden - frivillig* 3 G 15 G 15 G Franchise - utvidet mén 0-15% 0-15% 0-15% 0-15% Begravelsestillegg - iht. lov om yrkesskade 0,5 G 0,5 G Barnetillegg - iht. lov om yrkesskade 6,5 G 6,5 G 10 gruppeliv nedtrappes med 0,5 G fra 51 år til 60 år 11 yrkesskade gjelder i arbeidstiden, til/ fra og på tjenestereise. I arbeidstiden samordnes erstatning med Lov om yrkesskade Den samlede erstatning kan ikke overstige 18 G. * Frivillig dekning. Sjekk med personalavdelingen om kommunen har tegnet denne dekningen. Tjenestereiseforsikring Denne forsikringen gjelder på registrerbare tjenestereiser i hele verden. Lokale, ikke registrerbare tjenestereiser er omfattet. Dersom du skal reise til urolige områder eller krigsområder, må forsikringene utvides til å dekke slik risiko. Ta i tilfelle kontakt med personalavdelingen eller Aon Norway. Nærmere informasjon om slike områder finnes på UDs hjemmeside www.landsider.no Dekningsomfang/ forsikringssummer Dekning Forsikringssum Reisegods NOK 30 000 Arbeidsgivers effekter NOK 15 000 Forsinket bagasje NOK 6 000 Reisesyke inkl. hjemtransport Ubegrenset Reiseansvar NOK 6 000 000 Rettshjelp NOK 20 000 Avbestilling NOK 40 000 Reiseulykke død/ invaliditet NOK 100 000 Aon Norway Informasjonsbrosjyre for ansatte 11
Dersom man slutter i kommunen tilbud om fortsettelsesforsikring Alle ansatte som er omfattet av HTA og som slutter i kommunen, skal motta brev angående tilbud om fortsettelsesforsikring fra kommunen. Som en del av vilkårene for gruppelivsforsikringen, skal den ansatte få tilbud om å fortsette gruppelivsforsikringen privat, med en individuell premieberegning. Dette uten å gjennomgå ny helsevurdering, dersom de slutter før de når særaldersgrensen for stillingen eller fyller 67 år. (Gjelder også ved AFP). Melding om at man ønsker å benytte denne retten, må være gitt forsikringsselskapet innen seks måneder, fra den dagen man trådte ut av forsikringene. Aon Norway Informasjonsbrosjyre for ansatte 12