Rapport 2. kvartal 2018
Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert 2018 2017 2017 Resultat Kostnader i % av inntekter 57,3 % 63,7 % 62,3 % Kostnader i % av inntekter justert for VP 63,4 % 70,9 % 66,3 % Kostnadsvekst siste 12 mnd -4,5 % 9,9 % 9,7 % Egenkapitalavkastning* 7,8 % 7,0 % 6,6 % Andre inntekter i % av totale inntekter (eskl. VP) 21,3 % 21,8 % 22,7 % Innskuddsmargin hittil i år 0,12 % 0,06 % 0,02 % Utlånsmargin hittil i år 2,46 % 2,46 % 2,53 % Netto rentemargin hittil i år 1,82 % 1,90 % 1,93 % Innskudd og Utlån Andel av utlån til BM av totale utlån på balansen 28,4 % 27,6 % 30,0 % Andel lån overført til EBK - kun PM 27,9 % 26,9 % 28,4 % Innskuddsdekning 81,7 % 84,5 % 76,1 % * EK-avkastning etter beregnet skatt - Annualisert Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert 2018 2017 2017 Soliditet Ren kjernekapitaldekning 16,76 % 16,50 % 16,72 % Kjernekapitaldekning 18,33 % 18,02 % 18,17 % Ren kjernekapital samarbeidende gruppe 15,47 % - - Kapitaldekning 20,95 % 19,01 % 19,10 % Leverage ratio 9,42 % 9,66 % 10,18 % Likviditet LCR 521 250 374 NSFR 146 133 151 Likviditetsindikator 1 bank 116,98 112,91 108,82 Likviditetsindikator 2 bank 118,65 118,08 113,55
HOVEDPUNKTER PER 2. KVARTAL 2018 DRIFTSRESULTAT PER 2. KVARTAL 2018
BALANSE KAPITALDEKNING
TAP / MISLIGHOLDTE LÅN LIKVIDITET FRAMTIDSUTSIKTER
2. kvartal isolert Tall i tusen kroner NOTE 2018 2017 2018 2017 2017 Renteinntekter og lignende inntekter 25.324 23.157 49.911 45.786 94.659 Rentekostnader og lignende kostnader 9.960 8.536 18.968 17.000 33.941 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 15.364 14.621 30.943 28.786 60.718 Utbytte og andre inntekter av vp med var. Avkast. 2.502 2.701 3.866 2.701 2.849 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 4.736 4.312 9.135 8.283 18.099 Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester 814 439 1.247 1.010 1.911 Netto verdiendr. og gev./tap på val. og vp omløp 838 547 320 1.492 2.192 Andre driftsinntekter 174 367 507 765 1.650 Netto andre driftsinntekter 7.437 7.488 12.581 12.231 22.879 Personalkostnader 5.428 6.033 11.323 12.432 24.827 Administrasjonskostnader 2.451 3.509 6.592 7.426 14.624 Avskrivning 451 380 889 758 1.563 Andre driftskostnader 2.805 2.281 6.137 5.510 11.074 Sum driftskostnader 11.135 12.203 24.942 26.126 52.089 Resultat før tap 11.666 9.907 18.583 14.890 31.509 Tap på utlån, garantier m.v. 1 728 809 867 859 4.944 Kurstap anleggsaksjer - 7 (13) 7 (9) Sum nedskr/rev av nedskrivning - - - - - Resultat av ordinær drift før skatt 10.938 9.091 17.729 14.024 26.574 Skatt 2.730 2.320 4.510 3.485 6.225 Resultat av ordinær drift etter skatt 8.208 6.771 13.219 10.539 20.348
Tall i tusen kroner NOTE 2018 2017 2017 Kontanter og fordringer på sentralbanken 41.857 39.309 41.181 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 167.990 92.051 74.563 Utlån til og fordringer på kunder 4 2.929.521 2.645.004 2.788.744 Individuelle nedskrivninger 2, 4 (4.323) (3.103) (7.028) Gruppevise nedskrivninger 2 (5.959) (6.871) (7.005) Netto utlån og fordringer på kunder 4 2.919.239 2.635.031 2.774.711 Sert., obl og andre rentebærende vp med fast avkast. 265.296 288.614 223.229 Aksjer, andeler og andre vp med variable avkastning 182.664 155.775 114.581 Eierinteresser i konsernselskap 6.912 6.912 6.912 Utsatt skattefordel 2.452 2.074 2.452 Immaterielle eiendeler (58) - - Varige driftsmidler 10.770 11.101 11.492 Andre eiendeler (4.279) 1.302 13.777 Forsk. bet. ikke pål. kost. og opptj. ikke mottatte innt. 7.812 6.598 7.250 Sum eiendeler 7, 8 3.600.656 3.238.767 3.270.148 Tall i tusen kroner NOTE 2018 2017 2017 Gjeld til kredittinstitusjoner 840 989 1.820 Innskudd fra og gjeld til kunder 2.391.981 2.234.934 2.121.636 Gjeld stiftet v/utstedelse av verdipapirer 6 749.995 595.000 735.000 Annen gjeld 16.270 14.639 19.844 Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente innt. 14.274 14.009 6.130 Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser - 372 372 Ansvarlig lånekapital 5, 6 79.820 49.820 49.820 Sum gjeld 3.253.179 2.909.762 2.934.622 Innskutt egenkapital 68.793 69.810 69.823 Sparebankens fond 5 259.506 243.765 259.506 Gavefond 5 5.105 4.580 5.345 Utjevningsfond 853 312 853 Regnskapsperiodens resultat 5 13.219 10.539 - Sum egenkapital 347.477 329.006 335.528 Sum gjeld og egenkapital 7, 8 3.600.656 3.238.768 3.270.150 Poster utenom balansen Garantiansvar 26.407 30.090 31.404
REGNSKAPSPRINSIPP NOTE 1 TAP PÅ UTLÅN 2. kvartal isolert Tall i tusen kroner 2018 2017 2018 2017 2017 Periodens endring i individuelle nedskrivinger 1.012 431-2.823 431 4.356 Periodens endring i individuelle nedskrivninger på garantier - - - - - Periodens endring i gruppevise nedskrivinger -415 415-1.046 465 599 Periodens konstaterte tap som det tidl. er nedskrevet for -471-4.134 - - Periodens konstaterte tap som det tidl. ikke er nedskrevet for 601-601 - 31 Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivinger - -37 - -37-42 Periodens tapskostnad 728 809 867 859 4.944 NOTE 2 NEDSKRIVING PÅ UTLÅN OG GARANTIER Individuelle nedskrivninger på utlån og garantier 2018 2017 2017 Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden 3.193 2.672 2.672 Økte individuelle nedskrivninger i perioden 1.012 618 1.333 Nye individuelle nedskrivninger i perioden 118-3.023 Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder - -187 - Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet - - - Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden 4.323 3.103 7.028 Gruppenedskrivninger på utlån Tall i tusen kroner 2018 2017 2017 Gruppenedskrivninger ved begynnelsen av perioden 7.005 6.456 6.406 Periodens endring i gruppenedskrivninger -1.046 415 599 Tilbakeføring av nedskrivninger på grupper av utlån i perioden - - - Gruppenedskrivninger ved slutten av perioden 5.959 6.871 7.005
NOTE 3 MISLIGHOLDTE OG TAPSUTSATTE LÅN Misligholdte engasjement Tall i tusen kroner 2018 2017 2017 Brutto misligholdte utlån 3 119 18.821 Individuelle nedskrivninger - - - Netto misligholdte utlån 3 119 18.821 Andre tapsutsatte engasjement Tall i tusen kroner 2018 2017 2017 Tapsuttsatte engasjement (ikke misligholdt) 15.812 5.357 20.656 Individuelle nedskrivninger -4.323-3.103-7.028 Netto tapsutsatte engasjement 11.489 2.254 13.628 NOTE 4 UTLÅN TIL KUNDER Tall i tusen kroner 2018 2017 2017 Landbruk 13.433 25.718 27.176 Industri 19.127 9.207 12.264 Bygg, anlegg 91.831 88.916 110.762 Varehandel 34.554 36.453 32.656 Transport 8.057 8.782 8.325 Eiendomsdrift etc 625.425 511.493 599.969 Annen næring 38.977 50.394 44.129 Sum næring 831.403 730.963 835.280 Personkunder 2.098.118 1.914.041 1.953.464 Brutto utlån 2.929.521 2.645.004 2.788.744 Individuelle nedskrivninger -4.323-3.103-7.028 Gruppenedskrivninger -5.959-6.871-7.005 Netto utlån til kunder 2.919.239 2.635.031 2.774.711 Utlån formidlet via Eika Boligkreditt (EBK) 811.374 702.781 773.255 Totale utlån inkl. porteføljen i EBK 3.730.613 3.337.812 3.547.966
NOTE 5 KAPITALDEKNING Kapitaldekning Tall i tusen kroner 2018 2017 2017 Sparebankens fond 259.506 243.765 259.506 Innbetalt egenkapitalbevis 68.793 69.810 69.823 Utjevningsfond 853 312 853 Gavefond 5.105 4.580 5.345 Andel av delårsresultat 8.865 - - Sum egenkapital 343.122 318.467 335.527 Overfinansiert pensjonsforpliktelse -108-812 -241 Immaterielle eiendeler 43-60 Fradrag i ren kjernekapital -23.980-16.729-17.986 Ren kjernekapital 319.077 300.926 317.360 Fondsobligasjoner 29.820 29.820 29.820 Fradrag i kjernekapital - -2.091-2.248 Sum kjernekapital 348.897 328.655 344.932 Ansvarlig lånekapital 50.000 20.000 20.000 Fradrag i tilleggskapital - -2.091-2.248 Sum tilleggskapital 50.000 17.909 17.752 Netto ansvarlig kapital 398.897 346.564 362.684 2018 2017 2017 Eksponeringskategori (vektet verdi) Lokal regional myndighet 2.017 9.354 12.108 Institusjoner 32.923 16.809 11.374 Foretak 173.893 194.894 208.259 Pantsikkerhet eiendom 1.409.056 1.275.626 1.352.141 Forfalte engasjementer 4 178 28.238 Høyrisiko engasjementer 1.012 1.230 1.012 Obligasjoner med fortrinnsrett 16.185 18.090 12.057 Fordring på institusjoner og foretak med kortsiktig rating 8.517 18.410 14.913 Andeler verdipapirfond 36.482 28.508 23.830 Egenkapitalposisjoner 43.854 41.314 43.084 Øvrige engasjementer 44.813 97.350 56.459 CVA-tillegg 415 466 436 Sum beregningsgrunnlag for kredittrisiko 1.769.172 1.702.229 1.763.911 Beregningsgrunnlag fra operasjonell risiko 134.555 121.291 134.555 Beregningsgrunnlag 1.903.727 1.823.520 1.898.466 Kapitaldekning i % 20,95 % 19,01 % 19,10 % Kjernekapitaldekning 18,33 % 18,02 % 18,17 % Ren kjernekapitaldekning i % 16,76 % 16,50 % 16,72 % Kapitaldekning samarbeidende gruppe* 2018 Ren kjernekapital 343.878 Kjernekapital 379.195 Ansvarlig kapital 436.584 Beregningsgrunnlag 2.223.079 Kapitaldekning i % 19,64 % Kjernekapitaldekning 17,06 % Ren kjernekapitaldekning i % 15,47 % * I samarbeidende gruppe inngår bankens eierskap i Eika Gruppen AS (0,53 %) og Eika Boligkreditt AS (1,00 %).
NOTE 6 GJELD STIFTET VED UTSTEDELSE AV VERDIPAPIRER 2018 2017 2017 Sertifikater, nominell verdi - - - Obligasjoner, nominell verdi 750.000 615.000 755.000 Tilbakekjøpte obligasjoner -20.005-20.000 Amortisert over-/underkurs -5 5 - Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 749.995 595.000 735.000 Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt 1,93 % 1,85 % 1,86 % 2018 2017 2017 Ordinær ansvarlig lånekapital, nominell verdi 80.000 50.000 50.000 Amortisert over-/underkurs -180-180 -180 Sum ansvarlig lånekapital og fondsobligasjonslån 79.820 49.820 49.820 Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt 4,47 % 4,85 % 4,85 % NOTE 7 RESTNEDBETALINGSTID PÅ EIENDELS- OG GJELDSPOSTER EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Kont./fordr.sentralbanker - - - - - 41.857 41.857 Utl./fordr. til kredittinst. - - - - - 167.990 167.990 Utlån til kunder 481.754 41.003 187.832 542.874 1.665.776-2.919.239 Obligasjoner/sertifik. 4.997 10.028 21.031 229.240 - - 265.296 Aksjer - - - - - 189.576 189.576 Øvrige eiendeler - - - - - 16.698 16.698 Sum eiendeler 486.751 51.031 208.863 772.114 1.665.776 416.121 3.600.656 GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Gjeld til kredittinst. - - - - - 840 840 Innskudd fra kunder - 793.576 130.683 - - 1.467.722 2.391.981 Obligasjonsgjeld - 50.000-699.995 - - 749.995 Ansvarlig lån - - - - 50.000-50.000 Fondsobligasjoner - - - - 29.820-29.820 Øvrig gjeld - - - - - 30.543 30.543 Egenkapital - - - - - 347.477 347.477 Sum gjeld og egenkapital - 843.576 130.683 699.995 79.820 1.846.583 3.600.657
NOTE 8 RENTEENDRINGSTIDSPUNKT PÅ EIENDELS- OG GJELDSPOSTER EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Kont./fordr.sentralbanker - - - - - 41.857 41.857 Utl./fordr. til kredittinst. - - - - - 167.990 167.990 Utlån til kunder - - 406.664 1.773 18.852 2.491.950 2.919.239 Obligasjoner/sertifik. 101.069 164.227 - - - - 265.296 Aksjer - - - - - 189.576 189.576 Øvrige eiendeler - - - - - 16.698 16.698 Sum eiendeler 101.069 164.227 406.664 1.773 18.852 2.908.071 3.600.656 GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Gjeld til kredittinst. - - - - - 840 840 Innskudd fra kunder - - 111.385 - - 2.280.596 2.391.981 Obligasjonsgjeld 100.000 649.995 - - - - 749.995 Ansvarlig lån - 50.000 - - - - 50.000 Fondsobligasjoner - 29.820 - - - - 29.820 Øvrig gjeld - - - - - 30.543 30.543 Egenkapital - - - - - 347.477 347.477 Sum gjeld og egenkapital 100.000 729.815 111.385 - - 2.659.457 3.600.657