Fritidshus Maks Gjelder fra 10.08.2015 EPF01- M01
Innhold 1. Hvem forsikringen gjelder for 2. Hvor forsikringen gjelder 3. Hva forsikringen omfatter 4. Hvilke skader som dekkes 5. Hvilke skader som ikke dekkes 6. Skadeoppgjør Disse vilkårene supplerer forsikringsbeviset og angir rettighetene dine - og til andre, som har rett etter avtalen nedenfor. KLP Skadeforsikring AS innestår for disse ytelsene ved skade. 1 Hvem forsikringen gjelder for Forsikringen gjelder for deg som forsikringstaker og ektefelle - eller samboer med felles adresse i folkeregisteret. Forsikringen gjelder også for andre som har tinglyst eiendomsrett, panterett eller annen tinglyst sikkerhetsrett i eiendommen. 2 Hvor forsikringen gjelder Forsikringen gjelder på den adresse som er nevnt i forsikringsbeviset. 3 Hva forsikringen omfatter 3.1 Bygninger Forsikringen omfatter bygning som er angitt i forsikringsbeviset, herunder fastmontert utstyr som er vanlig for bygningens formål. Mindre bygninger som uthus og garasje er automatisk medforsikret for en samlet verdi inntil kr 250.000 (førsterisiko). Tilbygg og påbygg som skjer i avtaleperioden er også omfattet av forsikringen fram til første hovedforfall. Tilbygg eller påbygg og bygninger med verdi ut over 250.000 kroner skal meldes til selskapet. Videre omfattes: Utvendige ledninger med tilknyttet utstyr - herunder oljetank og varmekabler - fram til brønn, spredeledning eller offentlig ledning. Hageanlegg, samt gjerde, flaggstang, svømmebasseng, boblebad eller badestamp, parabolantenne, solcellepanel, vindgenerator og utvendige rør/varmekabler. Erstatningen er begrenset til 500.000 kroner. Trebrygge er omfattet med brann- og naturskadedekning når dette fremgår av forsikringsbeviset. 3.2 Ansvar Forsikringen omfatter ansvarskrav som konstateres i forsikringsperioden og som rettes mot deg i egenskap av eier av den forsikrede eiendom. Forsikringen omfatter også ansvar i egenskap av byggherre under oppføring av bygning på samme grunn som egen bolig. 3.3 Rettshjelp Forsikringen omfatter kostnader til juridisk bistand og eventuell rettslig prøving av tvist knyttet til den forsikrede eiendommen. Tvisten må ha oppstått i det tidsrom forsikringen er i kraft. Se utfyllende regler om rettshjelp i kapittel 5 og 6. 4 Hvilke skader som dekkes 4.1 Bygning Forsikringen dekker plutselige og uforutsette skader som inntreffer i den avtalte forsikringsperiode ved Brann og nedsoting Lynnedslag, elektrisk fenomen og eksplosjon Vannskader Lekkasje fra bygningens rørledning med tilknyttet ustyr, installasjoner og akvarium Vann eller annen væske fra utvendig rørledning Vann som trenger inn i bygning direkte fra terreng eller grunn, når det fører til synlig vannspeil over laveste gulv. Vann som trenger inn gjennom åpning eller utetthet oppstått ved erstatningsmessig bygningsskade Vannskade på tilstøtende rom som følge av utett bad Rørbrudd - på innvendige og utvendige rør Tyveri og skader som følge av tyveri fra bygning Skade forårsaket av gnagere som rotter og mus Naturskade som skred, storm, flom, stormflo, jordskjelv eller vulkanutbrudd i henhold til Lov om naturskadeforsikring. Skade som skyldes at vann eller annen væske trenger inn i bygning fra drensledning. Skade ved vanninntrengning gjennom utette tak, pipe eller pipebeslag, vegger, grunnmur eller bunnsåle. Andre plutselige og uforutsette skader enn de som er nevnt over 4.2 Skade som følge av håndverks- eller entreprenørfeil Forsikringen er utvidet til å omfatte følgeskader av håndverk- og entreprenørfeil utført siste 10 år - på bolighus (hovedbygning). Skaden må ha inntruffet plutselig og uforutsett og gjelder følgende hendelser: Tele, setninger, jordtrykk eller sviktende fundamentering Materialfeil, konstruksjonsfeil eller uriktig montasje Sviktende drenering. Se punkt om spesiell egenandel. Sopp- og råteskader er omfattet under pkt. 4.2 for Hus Maks. For Fritidshus Maks må det tegnes egen dekning for sopp- og råteskader (ikke omfattet av Fritidshus Maks). side 1 av 7
4.3 Kunstnerisk utsmykning og urasjonell byggeskikk Forsikringen er utvidet til å dekke merkostnader ved kunstnerisk utsmykning på bygningen og ved urasjonell byggeskikk. 4.4 Etter en erstatningsmessig skade på bygning dekkes også: Utgifter til riving, rydding, bortkjøring og deponering av verdiløse eller miljøfiendtlige bygningsrester. Tapt husleieinntekt og tap ved at egen bolig ikke kan brukes i den tid det normalt tar å reparere eller gjenoppføre. Ekstrautgifter på grunn av prisstigning i den tid det normalt tar å gjenoppføre eller reparere. Utgifter til utrykning etter utløst tyveri- eller brannalarm Merutgifter ved utbedring som skyldes offentlig påbud med inntil kr 700.000. 4.5 Ombygging av bolig Forsikringen dekker bygningsmessig tilpasning av bolig inntil kr 250.000 for å forbedre bevegelsesmulighetene dersom noen i den faste husstand blir rullestolbruker som følge av ulykkesskade eller nedkommer med barn som på grunn av fysisk handicap har behov for rullestol. Invaliditeten må være 50% eller mer, og utgiftene må være påløpt innen 5 år etter ulykken eller nedkomsten. Ulykke eller fødselen må ha inntruffet i den tide selskapet har hatt forsikringsansvar. Selskapet dekker dokumenterte utgifter ut over den ramme som offentlige tilskudd gir. 4.6 Skade som følge av utett tak eller vegg Forsikringen dekker plutselig og uforutsette skader på bolighus som følge av vanninntrenging gjennom utett tak (herunder pipe og pipebeslag) og/eller vegg over bakkeplan. Se punkt om spesiell egenandel. Sopp- og råteskader er omfattet under pkt. 4.2 for Hus Maks. For Fritidshus Maks må det tegnes egen dekning for sopp- og råteskader (ikke omfattet av Fritidshus Maks). 4.7 Ansvar Ansvarsforsikringen dekker det rettslige erstatningskrav du kan pådra deg som eier av forsikret eiendom, ved skade på annen person eller annen persons ting. Personskade anses inntruffet dersom død, skade eller sykdom er påført en person. Tingskade anses inntruffet dersom løsøre - herunder dyr - eller fast eiendom er tapt eller påført fysisk skade. Økonomisk tap som er påført tredjeperson som følge av en skade selskapet erstatter, regnes som en del av skaden. 4.8 Rettshjelp Forsikringen dekker nødvendige utgifter til advokat, retten, sakkyndige og vitner når du er part i tvist i egenskap av eier av forsikret eiendom. Forsikringen dekker utgifter til sakkyndige som enten er oppnevnt av retten eller på forhånd er godkjent av selskapet. I tillegg dekkes omkostninger til vitner ved hovedforhandling og bevisopptak. 5 Hvilke skader som ikke dekkes 5.1 Bygningsforsikringen dekker ikke: Svimerker og gnistskader som ikke skyldes brann Skade som bare består av flekker, svinnsprekker, riper og avskallinger, knirk i gulv samt mindre hakk og merker og som skyldes vanlig bruk, søl eller kondens Skade som skyldes bakterier, heksesot eller kjæledyr Punktering av isolerglass Skade på våtrom (vaske-, bade-, dusjrom), når skaden skyldes at våtrommet ikke er vanntett, samt søl eller kondens. Med våtrom menes: bygningskomponenter som befinner seg innenfor våtrommets bjelkelag og stenderverk. Likevel dekkes skader på tilstøtende rom ved plutselig utstrømning av vann fra bygningens rørledning med tilknyttet utstyr Skade som skyldes vann fra bygnings takrenne, utvendig nedløp eller utett forbindelse mellom tak og taksluk til innvendig nedløp Skade på drensledning og drenssystem Frostskade og andre klimatiske skader på hage eller grøntanlegg, samt skader forårsaket av dyr Skade ved hærverk og slitasje påført utleide rom eller bygning av beboer eller bruker. Tilleggsdekningen for håndverks- og entreprenørfeil dekker ikke: Utbedring av selve feilen eller mangelen Kondens og skade som følge av kondens uansett årsak Skade på våtrom(vaske-, bade-, dusjrom) når skaden skyldes at våtrommet ikke er vanntett, søl eller kondens. Med våtrom menes: bygningskomponenter som befinner seg innenfor våtrommets bjelkelag og stenderverk Arbeider utført av sikrede eller ufaglærte Skade eller følgeskade som oppstår så lenge entreprenør- eller leverandørgaranti eller mangelsansvar gjelder, såfremt denne ikke er konkurs eller opphørt. Skader som skyldes feil eller mangler som var kjente før forsikringen tegnes. Tilleggsdekningen for utett tak dekker ikke: Utbedring av utettheten i taket eller veggen. Med dette menes for tak alle sjikt inntil takstol eller sperre og for vegg alle sjikt inntil stenderverk eller bærende konstruksjon Skade på våtrom (vaske- bade-, dusjrom) når skaden skyldes at våtrommet ikke er vanntett, søl eller kondens. Med våtrom menes: bygningskomponenter som befinner seg innenfor våtrommets bjelkelag og stenderverk. side 2 av 7
5.2 Naturskadeforsikringen dekker ikke: For naturskadeforsikringen gjelder i tillegg disse unntakene: skade som alene rammer antenner, skilt, markiser og lignende skade på hageanlegg i tilknytning til annen bygning enn våningshus, bolighus eller fritidshus og skade på avling (avkastning av hageanlegget). skade som umiddelbart skyldes tørke, nedbør eller isgang skade på byggverk eller ting i dette når byggverket er oppført etter at det for vedkommende område er nedlagt bygge- og deleforbud i medhold av naturskadelovens 22, og skaden er av slik art som erklæringen gjelder utgifter til forebygging, sikring, flytting eller andre tiltak som ikke skyldes direkte skade på forsikret byggverk eller løsøre skade på flytebrygger, bruer, klopper, moloer, stein- og betongbrygger og lignende. Dette er ting som det ikke er naturlig å brannforsikre 5.3 Ansvarsforsikringen dekker ikke: a) Ansvar for oppreisning etter skadeerstatningsloven, jf 3-5 og 3-6, bøter og lignende. b) Ansvar som eier, fører elle bruker av motorvogn, arbeidsmaskin med eget framdriftsmaskineri, båt, vannjet, vannscooter, luftfartøy (eksklusiv modellfly) og registrert trav- eller galopphest som trenes for eller deltar i løp. Likevel dekkes ansvar som eier, fører eller bruker av kano, kajakk, seilbrett/sørfebrett, hangglider, paraglider, fallskjerm, båt under 15 fot med motor mindre enn 10 hk og rullestol/selvgående gressklipper/snøfreser o.l - som ikke kan oppnå en hastighet over 10 km/t. c) Ansvar som har sammenheng med sikredes yrke eller ervervsvirksomhet. d) Ansvar som bygger på tilsagn, avtale, kontrakt eller garanti - herunder ansvar sikrede må bære fordi sikrede har gitt avkall på sin rett til regress. e) Ansvar for skade på ting som tilhører en annen, men som sikrede selv eller noen annen på hans vegne tar hånd om for leie, lån, bruk og oppbevaring. f) Ansvar overfor medlemmer av sikredes familie, herunder ektefelle eller samboer, foreldre, besteforeldre, fosterforeldre, svigerforeldre, søsken, barn, stebarn, fosterbarn, barnebarn, samboers barn og disse personers ektefeller og samboere. g) Ansvar overfor medeiere for skade på ting som eies i fellesskap eller overfor en virksomhet som disponeres av sikrede, eller der sikrede eller dennes familie har vesentlig eierinteresse. h) Ansvar for skade på ting oppstått ved maskingravings-, sprengnings-, pelings-eller rivingsarbeid. i) Ansvar ved forurensning dersom årsaken til forurensningen ikke er plutselig og uforutsett. j) Ansvar for skade på ting ved sopp og råte eller på grunn av langsom inntrengning av fuktighet. k) Ansvar ved overføring av smittsom sykdom. l) Styreansvar. m) Ansvar som eier av annen fast eiendom enn den forsikrede eiendom. 5.4 Rettshjelpforsikringen dekker ikke: a) Tvist som har sammenheng med sikredes yrke eller erverv. b) Tvist som gjelder annen fast eiendom enn den forsikrede eiendom. c) Tvist som gjelder fast eiendom eller leilighet utenfor Norden, herunder tvist om fysiske feil og mangler eller rene avtaletvister. d) Tvist i saker hvor sikrede er part i egenskap av å være selger av boligen og sikrede har tegnet eierskifteforsikring på boligen eller eiendommen. e) Tvist som har sammenheng med separasjon, skilsmisse, barnefordeling, samværsrett, farskap, arv, krav om omstøtelse av gave, underholdsbidrag, bodeling, oppløsning av det økomomiske fellesskap etablert av samboende og oppløsning av husstandsfellesskap, samt skiftesaker. f) Tvist som alene hører inn under namsmyndighetene, bortsett fra tvist i husleieforhold som knytter seg til den forsikrede faste eiendom eller leilighet. g) Tvist som gjelder vekselsak, inkassosak hvor fordringen er ubestridt, gjeldsforhandlingssak og sak som gjelder konkurs- eller akkordforhandling dersom sikrede er konkurs- eller akkordskyldner. h) Tvist som gjelder motorvogn, arbeidsmaskin med eget framdriftsmaskineri, båt, vannjet, vannscooter, luftfartøy (eksklusiv modellfly) og registrert trav- eller galopphest som trenes for eller deltar i løp. Likevel dekkes ansvar som eier, fører eller bruker av kano, kajakk, seilbrett/sørfebrett, hangglider, paraglider, fallskjerm, båt under 15 fot med motor mindre enn 10 hk og rullestol/selvgående gressklipper/snøfreser o.l - som ikke kan oppnå en hastighet over 10 km/t. i) Straffesak og ærekrenkelsessak. Likevel dekkes sikredes utgifter når denne i slik sak krever erstatning av den som er mistenkt, siktet eller saksøkt. j) Ekspropriasjonssak eller skjønnssak hvor sikrede søker å erverve rettighet over annen eiendom. k) Tvist som gjelder offentlig forvaltningsvedtak. Likevel dekkes utgifter ved søksmål når den administrative klagemulighet er fullt utnyttet. I tilknytning til søksmål er enhver utgift pådratt under forvaltningsbehandlingen unntatt fra dekningen. l) Tvist i saker om personskade hvis ikke motpart eller dennes forsikringsselskap skriftlig har avslått å dekke sikredes nødvendige og rimelige utgifter til juridisk bistand. Likevel dekkes utgifter i saken etter saksanlegg, hvor saksomkostningsspørsmålet avgjøres av retten i henhold til tvistemålslovens bestemmelser. Dette gjelder også ved voldgift. m) Utgifter pådratt før tvist er oppstått. n) Rettshjelputgifter for juridiske personer som dødsbo, borettslag, andelslag, stiftelse o.l. - herunder tvist hvor nevnte juridiske personer representerer sikrede. Idømte saksomkostninger og rettsgebyr i ankeinstans dekkes ikke. Tilkjente saksomkostninger går til fradrag. Likevel dekkes slike saksomkostninger når sikrede kan godtgjøre at motparten ikke er søkegod. side 3 av 7
6 Skadeoppgjør Ved skade skal sikrede snarest melde fra til selskapet. Brann, tyveri og hærverkskader, samt personskader og skader på vilt, skal meldes til politiet. Skadelidt og/eller forsikringstaker skal gi selskapet de opplysninger og dokumenter som er tilgjengelig og som selskapet trenger for å beregne sitt ansvar. Om selskapet ber om det, skal de også gjøre undersøkelser eller utredninger og møte til forhandling eller rettergang. Uten samtykke fra selskapet må sikrede ikke innrømme ansvar eller forhandle om krav. Selskapet har rett til å bestemme hvilken reparatør eller leverandør som skal benyttes. Skademelding skal inneholde sikredes fødselsnummer (11 siffer). Er det overhengende fare for at et forsikringstilfelle vil inntreffe, eller er et forsikringstilfelle inntruffet, skal sikrede gjøre det som med rimelighet kan forventes for å avverge eller begrense tapet. I slike tilfeller dekkes nødvendige kostnader etter forsikringsavtalelovens regler. Selskapet har ikke plikt til å betale erstatning før nødvendige undersøkelser er avsluttet. Når selskapet har betalt erstatning, plikter sikrede på anmodning å overdra de erstattede gjenstander fri for heftelser til selskapet. Forsikringsavtaleloven 6-1 (erstatningsberegning) er fraveket. I stedet gjelder bestemmelsene nedenfor: 6.1 Erstatningsberegning bygning 6.1.1 Fullverdiforsikret bygning Fullverdiforsikret bygning som repareres eller gjenoppføres til samme formål på samme sted (samme g.nr. og b.nr.) innen 5 år, er til enhver tid forsikret for hva det på skadedagen ville ha kostet å bygge tilsvarende eller i det vesentlige tilsvarende bygning (gjenoppføringsprisen). Det gjøres ikke fradrag for den verdiøkning som utbedring eller gjenoppføring medfører. For fullverdiforsikret bygning som repareres eller gjenoppbygges til annet formål eller på annet sted (g.nr. og b.nr.), vil det, dersom utbedringen eller gjenoppføringen medfører at bygningen får en høyere omsetningsverdi enn før skaden, bli gjort et fradrag for den delen av verdiøkningen som overstiger 40% av bygningens økonomiske verdi før skaden. 6.1.2 Førsterisikoforsikret bygning Erstatningen er begrenset til forsikringssummen (oppgitt i forsikringsbeviset). Dersom utbedring eller gjenoppføring medfører at bygningen får en høyere omsetningsverdi enn før skaden, gjøres det fradrag for den del av verdiøkningen som overstiger 40 % av bygningens verdi før skaden. 6.1.3 Bygning som ikke repareres eller gjenoppføres innen 5 år Erstatningen kan ikke settes høyere enn til bygningens omsetningsverdi før skade på forsikringsstedet, begrenset til eventuell sum angitt i forsikringsbeviset eller bygningens omsetningsverdi før skade med fradrag for netto nyttbar gjenverdi. For bygning som ikke kan omsettes, fastsettes den økonomiske verdien til gjenoppføringsprisen med fradrag for verdiforringelse av bygningskomponenter på grunn av elde, bruk og annen fysisk forringelse, samt for ting som er uhensiktsmessig og står for utskifting. 6.1.4 Bygning eller bygningsdel som skal rives og midlertidig bygning, som ikke utbedres eller gjenoppføres Erstatningen settes til verdien av bygningens brukbare materialer, tatt ned og lagt ferdig for salg eller transport. Det gjøres fradrag for utgiftene ved riving. 6.1.5 Underforsikring ved påbygg som ikke er meldt Tilbygg, påbygg eller annen forandring som øker verdien på bygningen, skal meldes selskapet for å unngå underforsikring. Er melding ikke gitt, erstattes en så stor del av skaden som svarer til forholdet mellom bygningens verdi før og etter tilbygget eller forandringen. 6.1.6 Tapt husleieinntekt og tap ved at egen bolig (som bebos av sikrede) ikke kan benyttes Tap ved nedgang i husleieinntekt og tap ved at egen bolig ikke kan benyttes, regnes fra skadedag til reparasjon eller gjenoppføring har skjedd, eller normalt kunne ha skjedd. Tapt husleieinntekt beregnes ut fra faktisk månedsleie i henhold til kontrakt. Tap som følge av at egen bolig ikke kan benyttes etter skade, erstattes etter markedsprisen for umøblert bolig. Det gjøres fradrag for innsparte utgifter til egen bolig og for opptjente renter av bygningserstatningen. Tap ved at fritidsbolig ikke kan benyttes beregnes etter markedspris for umøblerte rom, inntil kr 75 000. 6.1.7 Merutgifter som følge av påbud fra offentlig myndighet Med offentlig påbud menes nye krav om bygningens utførelse gitt fra offentlig myndighet med hjemmel i lov eller forskrift. Merutgifter settes til differansen mellom verdien av den forsikrede bygning gjenoppført slik den var og verdien av tilsvarende bygning utført i samsvar med påbud. Dette gjelder utgifter: til reparasjon eller gjenoppføring av bygning til grunnundersøkelser og fundamentering i forbindelse med gjenoppføring av bygning som ikke direkte vedrører byggearbeidet, men som er en betingelse for at bygningen tillates gjenoppført side 4 av 7
Dersom den gjenoppførte bygning er større enn den skadede bygning, beregnes merutgiftene etter forholdet mellom gulvareal i skadet bygning og gulvareal i gjenoppført bygning. Med merutgifter menes videre den andel av utgifter som dokumentert ikke kan dekkes av offentlig myndighet. Selskapet kan kreve at alternative løsninger utredes, påbudet påklages eller selv påklage det. Erstatningen er betinget av at påleggene faktisk gjennomføres. Forsikringen dekker påbud gitt for den skadde delen av bygning med mindre reparasjon av skaden defineres som hovedombygging etter bygningsloven. Forsikringen dekker ikke utgifter ved påbud som myndighetene hadde hjemmel for å gi selv om skaden ikke hadde inntruffet. Tap av nytteareal som følge av påbud eller merutgifter til bygning som er midlertidig eller som står foran riving, ombygging eller rehabilitering, er heller ikke dekket. 6.2 Hageanlegg Ved erstatningsberegning for beplantning i hageanlegg, beregnes erstatningen lik gjenanskaffelse av tilsvarende vekst, som alminnelig handelsvare (ung vekst) i gartneri og lignende. 6.3 Supplerende erstatningsregler naturskade Blir det etter naturskade på byggverk tinglyst erklæring etter naturskadelovens 22 om at eiendommen er særlig utsatt for naturskade og utgiftene til utbedring er 60 % eller mer av forsikringsverdien for det skadde byggverk, dekker selskapet for den økning i skade som nekting av reparasjon eller gjenoppføring medfører. Naturskadeerstatningen kan settes ned eller falle bort når: Skadens inntreden eller omfang helt eller delvis skyldes svak konstruksjon i forhold til de påkjenninger tingen kan ventes å bli utsatt for Dårlig vedlikehold eller tilsyn, eller når den skadelidte kan lastes for ikke å ha forebygget skaden eller hindret dens omfang Ved avgjørelsen av eventuell avkortning i erstatningen, skal det legges vekt på den skadelidtes forutsetninger for å innse hvilke krav som må stilles, vedkommendes mulighet for utbedring av mangelen og forholdene ellers. Avkortning skal ikke skje hvis den skadelidte bare er lite å legge til last. Forsikringsselskapenes samlede ansvar ved en enkelt naturskade, fastsettes av Justisdepartementet og utgjør for tiden 12,5 milliarder kroner. Dersom en naturskade blir større, vil erstatningen bli redusert forholdsmessig. 6.4 Erstatning som totalskade Er skaden for fullverdiforsikret bolig større enn 75% av bygningens gjenoppføringskostnad, kan sikrede kreve erstatning som om bygningen var totalskadet uten at det gjøres fradrag for gjenverdiene. Det er en forutsetning at gjenverdiene er revet og fjernet innen 2 år etter skadetidspunktet. Eventuell verdi av de nedmonterte materialer fratrekkes i erstatningsoppgjøret. 6.5 Erstatningsregler ansvar Ansvarsforsikringen dekker det ansvar, som sikrede etter gjeldende erstatningsrett som lov og rettspraksis kan pådra seg. Når et erstatningskrav omfattes av forsikringen vil selskapet utrede om det foreligger erstatningsansvar, forhandle med skadelidte og eventuelt prosedere saken for domstolene. Selskapet betaler sine egne omkostninger ved avgjørelse av erstatningsspørsmålet, selv om forsikringssummen derved overskrides. Omkostninger til ekstern advokat og annen sakkyndig bistand som er valgt eller godkjent av selskapet, dekkes også. Dersom erstatningskravet dels omfattes av forsikringen og dels faller utenfor, fordeles omkostningene etter partenes økonomiske interesse i saken. Er selskapet villig til å forlike saken eller stille forsikringssummen til disposisjon, erstattes ikke omkostninger som senere påløper utover det som er fastsatt. Selskapet har rett til å betale enhver erstatning direkte til skadelidte. Framsettes krav om erstatning direkte mot selskapet, skal selskapet varsle sikrede uten ugrunnet opphold og holde sikrede underrettet om den videre behandling av kravet. 6.6 Erstatningsberegning rettshjelp Rettshjelpforsikringen dekker nødvendige utgifter til advokat, retten, sakkyndige og vitner når sikrede er part i tvist vedrørende den forsikrede eiendommen. Forsikringen dekker utgifter til sakkyndige som er enten oppnevnt av retten eller på forhånd er godkjent av selskapet. I tillegg dekkes omkostninger til vitner ved hovedforhandling og bevisopptak. 6.6.1 Definisjon av tvist Med tvist forstås at et krav er framsatt og bestridt, helt eller delvis muntlig eller skriftlig. Vedvarende taushet hos motpart vil kunne anses som tvist. Med saksanlegg menes utgifter fra og med forberedende arbeid med forliksklage eller stevning. 6.6.2 Tvist oppstått før forsikringen trådte i kraft Rettshjelputgifter dekkes ikke dersom sikrede ved forsikringens ikrafttreden var kjent med det som senere ble tvistegrunnlag og forsto, eller måtte forstå, at tvisten kunne oppstå. 6.6.3 Hvilke domstoler tvisten må høre inn under Tvisten må høre inn under de alminnelige domstoler. Dersom saken føres for særdomstol, jf. domstolsloven 2, men kunne vært ført for de alminnelige domstoler, dekkes likevel rettshjelputgifter. side 5 av 7
6.6.4 Tvist oppstått etter at eiendommen er solgt eller ved kjøp av ny bolig Selv om forsikringen på boligen ikke var i kraft da tvisten oppstod, dekkes likevel følgende tvistetilfeller: Dersom den forsikrede faste eiendom er solgt og forsikringen i selskapet opphørte i forbindelse med salget, dekkes rettshjelputgifter ved tvist hvor sikrede er part i egenskap av tidligere eier. Ved tvist med selger i forbindelse med kjøp av ny bolig som sikrede ennå ikke har flyttet inn i og tegnet egen forsikring på, dekkes rettshjelputgifter dersom nåværende bolig var forsikret i selskapet på kjøpstidspunktet. Dette gjelder også tvist med selger ved kjøp av tomt for bygging av egen bolig. 6.6.5 Saksomkostninger ved forlik Inngås forlik ved at sikredes krav i det vesentlige er tatt til følge, eller at sikrede ved dom er blitt tilkjent saksomkostninger, må eventuell avtale om at hver av partene skal bære egne saksomkostninger ikke inngås uten etter godkjennelse fra selskapet. Uten slik godkjennelse fra selskapet, bærer sikrede omkostningene selv. 6.6.6 Erstatningsoppgjør Dersom advokat benyttes under den offentlige forvaltningsbehandling eller for særdomstol, regnes fristen for melding til selskapet fra det tidspunkt hvor den offentlige forvaltningsbehandling er fullt utnyttet - eller saken er brakt inn for de alminnelige domstoler. Sikrede velger selv den advokat som etter sakens art og sikredes bosted passer for oppdraget. Sikrede plikter å begrense utgiftene til rettshjelp mest mulig, og bærer selv omkostninger forårsaket uten rimelig grunn. Forsikringen dekker rimelige og nødvendige utgifter før saksanlegg. Etter saksanlegg dekkes utgifter som etter rettens skjønn var nødvendige for å få saken betryggende utført, i henhold til tvistemålsloven 20-5. Er det flere parter på samme side med likeartede interesser, kan selskapet kreve at disse benytter samme juridiske og tekniske bistand. Selskapet kan kreve å bli holdt underrettet om omfanget av de utgifter som kreves dekket under forsikringen. Sikrede skal informere selskapet om hvilke utgifter som er påløpt under eventuell behandling i særdomstol, eller under eventuell forvaltningsbehandling av klage på offentlig forvaltningsvedtak. Ved krav om oppgjør skal salærkrav dokumenteres med spesifisert timeliste og timesats. Før endelig oppgjør foretas, kan selskapet kreve dokumentasjon for at egenandel er betalt. Salær avregnes maksimalt 2 ganger i året overfor advokaten. Spørsmål om utgiftenes rimelighet kan forelegges Den Norske Advokatforening. Selskapet kan for øvrig kreve at sikrede begjærer salæret fastsatt av retten i henhold til tvistemålslovens 3-8. 6.6.7 Forsikringssum rettshjelp Samlet erstatning ved hver tvist er begrenset til kr 100 000 selv om det er flere parter på samme side. Dette gjelder også om partene har rettshjelpforsikring i flere forskjellige selskap, eller om den eller de sikrede har rettshjelpdekning under flere forsikringer i vårt selskap. Selskapets ansvar er alltid begrenset til den antatte økonomiske verdi av sikredes interesse i saken, dersom utgiftene ikke er godkjent av selskapet på forhånd. Uforsikrede parter holdes utenfor ved erstatningsberegningen. 6.7 Identifikasjon Erstatningen kan reduseres eller falle bort dersom skaden skyldes handling eller unnlatelse fra sikrede selv eller sikredes ektefelle eller samboer, jf. forsikringsavtalelovens 4-11. 6.8 Utbetaling av erstatning Erstatning utbetales i takt med reparasjon eller gjenoppføring. Selskapet kan avgjøre om skaden erstattes ved: Kontantoppgjør Reparasjon Gjenoppføring eller gjenanskaffelse av tilsvarende - eller i det vesentlige tilsvarende - ting. Ved kontantoppgjør kan erstatningen ikke overstige det selskapet hadde måttet betale for reparasjon, gjenoppføring eller gjenanskaffelse. Dersom det ikke kan dokumenteres med faktura at arbeidspenger er betalt, erstattes arbeidspenger med 50 % i forhold til normalpriser. Det beregnes ikke merverdiavgift av arbeidspenger ved kontantoppgjør. Merverdiavgift betales når det kan dokumenteres at dette er påløpt i forbindelse med reparasjon eller gjenoppføring av skadet bygning. 6.9 Prisstigning og renter Det justeres for gjennomsnittlig prisstigning etter byggekostnadsindeksen. Sikrede har krav på renter av erstatningen etter reglene i forsikringsavtalelovens 8-4. Utbetalt erstatning for prisstigning kommer til fradrag i beregnede renter eller motsatt. 6.10 Panthaver For bygning som gjenoppføres på annet sted eller til annet formål, er utbetaling betinget av samtykke fra innehaver av tinglyst eiendomsrett, panterett eller annen tinglyst sikkerhetsrett. Tilsvarende gjelder ved kontant erstatning. KLP Skadeforsikring AS trer inn i pantet i panthavers sted i den grad erstatningen utbetales til panthaver. 6.11 Skjønn Fastsettelse av både forsikringsverdi og skade, og eventuelt andre spørsmål i forbindelse med skadeberegning, kan avgjøres ved skjønn, dersom sikrede eller selskapet krever det. Skjønn gjennomføres i henhold til bestemmelser i Generelle vilkår. side 6 av 7
6.12 Egenandeler 6.12.1 Egenandel Fra erstatningsoppgjøret trekkes en egenandel på kr 5.000 dersom annet ikke fremgår av forsikringsbeviset, eller av spesielle egenandelsbestemmelser nedenfor. Egenandelen skal fratrekkes etter eventuelle øvrige erstatningsreduksjoner som har hjemmel i vilkår eller lov. Det trekkes ikke egenandel ved: Tyveri, når innbruddsalarm som varsler alarmsentral, vaktselskap eller nabo via telefon etter fast avtale, var i bruk på skadetidspunktet. Skade som alene rammer overspenningsvern, brannalarm eller innbruddsalarm. 6.12.2 Spesielle egenandeler: Egenandel ved naturskade er den egenandel som til enhver tid er fastsatt av departementet i henhold til naturskadeforsikringsloven. For tiden er egenandelen kr 8.000. Egenandel for rettshjelpskader er kr 4.000 med tillegg av 20 % av det overskytende beløp. Det trekkes bare en egenandel for hver tvist selv om det er flere parter på samme side. Egenandelen økes med kr 20.000 dersom bygningen i løpet av de siste 3 år har vært rammet av samme type skade: Utstrømming fra bygnings innvendige rørledning ved rust, korrosjon annen tæring eller slitasje Inntrenging av vann i bygning fra terreng eller grunnen. Tilbakeslag fra avløpssystemet For tilleggsdekningen utett tak/vegg settes egenandelen til minimum kr 15.000 når skaden skjer i forbindelse med flate tak, tak som er eldre enn 30 år eller ved lekkasje på terrasse, samt overgang mellom terrasse og vegg. Kan det dokumenteres at taket er rehabilitert, eller at tilstandsrapport nyere enn 5 år bekrefter at taket er utbedret og i god stand, trekkes ordinær egenandel. For tilleggsdekningen håndverks- og entreprenørfeil er egenandelen kr 15.000, hvis ikke høyere egenandel er valgt. For tilleggsdekningen Sopp- og råteskader er egenandelen kr 4.000. 6.13 Aldersfradrag Når aldersfradrag beregnet etter reglene nedenfor overstiger avtalt egenandel, trekkes aldersfradrag i stedet for egenandel: Ved bruddskade på utvendig ledning og bunnledning med tilknyttet utstyr av annet materiale enn plast, gjøres fradrag med 5 % for hvert år gjenstanden er eldre enn 20 år. Ved skade på varmtvannsbeholder eller -bereder, fyringskjel, pumper og utvendig oljetank, gjøres det fradrag med 5 % for hvert år gjenstanden er eldre enn 5 år. Ved skade på varmepumper for luft-luft og luft-vann, gjøres det fradrag med 10 % for hvert år gjenstanden er eldre enn 5 år. Ved skade på varmepumper for vann-vann og vann-luft gjøres det fradrag med 5 % for hvert år gjenstanden er eldre enn 5 år. Ved skade på annen elektrisk installasjon for temperatur, ventilasjon og VVS gjøres fradrag med 5 % for hvert år gjenstanden er eldre enn 10 år. Ved skade på innebygde elektrisk husholdningsapparater eller -maskin, gjøres det fradrag med 10 % av skadens totale kostnad for hvert år gjenstanden er eldre enn 5 år. Aldersfradraget i ovennevnte punkter beregnes kun av den skadde gjenstand - herunder kostnader i forbindelse med oppgraving og igjenfylling og istandsetting. Ved ulik alder på de skadde delene legges alderen på den delen som står først i årsaksrekken til grunn. Dersom dette ikke kan dokumenteres, legges den eldste delens alder til grunn. side 7 av 7