Informasjon om personal- og pensjonsforsikring for Frischsenteret

Transkript

1 Informasjon om personal- og pensjonsforsikring for Frischsenteret Side

2 Kjære kollega Denne brosjyren gir en oversikt over de forsikringene din arbeidsgiver har etablert for deg som ansatt. Dette er viktige ytelser som du bør kjenne til og vi anbefaler at din nærmeste familie leser denne brosjyren da dette også angår dem. Forsikringsprogrammet som er etablert gjennom Frischsenteret gir erstatninger som kommer i tillegg til ytelser fra NAV og eventuelle private forsikringer du har. Hensikten med disse forsikringene er å gi deg og din familie økonomisk trygghet. Denne brosjyren gir en kort oppsummering av forsikringene og er ikke et juridisk bindende dokument. Ved en eventuell uoverensstemmelse vil ordlyd og betingelser i forsikringsbevis og vilkår tre foran denne brosjyren. Side 2

3 Hvor er dine forsikringer plassert: Yrkesskadeforsikring Fritidsulykkesforsikring Annen sykdomsforsikring Gruppelivsforsikring Reiseforsikring Hybridpensjon Protector Protector Protector Protector Europeisk Sparebank1 Side 3

4 Generelt om din forsikring Hvem er dekket av forsikringene: Som ansatt i Frischsenteret er du dekket fra din første arbeidsdag til din siste arbeidsdag. Avvik kan fremkomme, se spesifisert pr. dekning. Enkelte forsikringer gjelder også for uføre og førtidspensjonerte. For enkelte av dekningene er det en forutsetning at du er 100 % arbeidsfør for innmelding i forsikringsavtalen. Personer som er helt eller delvis sykemeldte/uføre vil bli meldt inn når de er 100 % friskmeldt. For enkelte av dekningene er det en forutsetning at du er medlem i norsk folketrygd. Premie: Forsikringen betales av Frischsenteret. Premien for forsikringene utenom pensjon-, yrkesskade- og tjenestereiseforsikring blir beskattet som lønn for den ansatte. Erstatninger: Pensjonsutbetaling vil bli beskattet som pensjonsinntekt. Erstatning fra de øvrige forsikringene er skattefrie. NAV folketrygd: Obligatorisk forsikring som ble etablert i Formålet med folketrygden er å sikre en minsteinntekt ved arbeidsløshet, sykdom, tap av forsørger etc. Folketrygdens Grunnbeløp - G: Enkelte av forsikringssummene (erstatningene) er basert på grunnbeløpet, som justeres hvert år i henhold til gjennomsnittlig lønnsvekst i Norge. Se NAV for oppdatert G. Nyttige nettsider: Side 4

5 Generelt Medisinsk invaliditet: Permanent medisinsk skade eller lyte, som ikke trenger å påvirke din evne til å ha inntektsbringende arbeid. Eksempler på medisinsk invaliditet kan være tap av eller skade på lemmer, tap av syn eller lignende. Grad av invaliditet blir fastsatt ut fra Sosialdepartementets invaliditetstabell. Arbeidsuførhet: Helt eller delvis tap av evne til å ha inntektsbringende arbeid. Dersom du blir helt eller delvis varig arbeidsufør kan du ha rett til erstatning fra forsikringsavtalen, NAV og/eller pensjonsavtale. Erstatningen skal kompensere fremtidig tap i inntekt og beregnes på grunnlag av alder, lønn og uføregrad. Død: Ved dødsfall vil erstatningen utbetales til etterlatte. Ektefelle: Person du er gift med. En person regnes ikke som ektefelle lenger enn til det tidspunkt det er avsagt dom for eller gitt bevilling til separasjon eller skilsmisse. Dette gjelder selv om avgjørelsen ikke er rettskraftig eller endelig. Samboer: Som samboer regnes person som har felles bopel, ifølge Folkeregisteret, med forsikrede de siste to år. Toårsregelen fravikes dersom man har felles barn. Det er en forutsetning at lovlig ekteskap kunne vært inngått. For pensjon gjelder fem år. Side 5

6 Yrkesskadeforsikring Yrkesskadeforsikring Forsikringssummer Frischsenteret har følgende forsikringssummer: Medisinsk invaliditet: Ved 100 % medisinsk invaliditet er erstatningen 10 G ved alder år. Forsikringssummene er avhengig av alder og utbetales i forhold til invaliditetsgrad. Erstatning utbetales fra invaliditetsgrad på 15 %. Arbeidsuførhet: Ved 100 % arbeidsuførhet er erstatningen G ved alder år. Forsikringssummene justeres opp/ned i forhold til alder og lønn og utbetales i forhold til uføregrad. Tapt lønn frem til erstatningstidspunktet erstattes individuelt. Død: Dersom den forsikrede dør som følge av yrkesskade/-sykdom utbetales erstatning til etterlatte. Erstatning til ektefelle/samboer trappes ned etter 46 år. Barnetillegg trappes gradvis ned fra 1 år til og med 19 år. Ektefelle/samboer Hvert barn under 20 år Begravelsesomkostninger 15 G 6,5 G 0,5 G Påførte/fremtidige merutgifter: Erstattes individuelt. Yrkesskadeforsikringen er utvidet til også å gjelde reise direkte fra hjemmet til første oppdragssted og direkte fra siste oppdragssted til hjemmet. Forsikringen omfatter også direkte reise til og fra hjem/arbeidsted. Side 6

7 Yrkesskadeforsikring Yrkesskadeforsikring er en pliktig forsikring for alle arbeidsgivere i Norge. Yrkesskade er skade som følge av en ulykke som skjer i arbeid, i arbeidstiden og på arbeidsstedet. En yrkesskade må være forårsaket av en arbeidsulykke og være dekket under Lov om folketrygd, kap.13 med forskrifter. Forsikringen gjelder også for sykdommer som er godkjent som yrkessykdommer. Her regnes for eksempel forgiftning og annen kjemisk påvirkning i arbeidssammenheng samt nedsatt hørsel pga. larm fra maskiner. Belastningslidelser er ikke definert som yrkessykdom. Forsikringen kan gi utbetaling ved medisinsk invaliditet, arbeidsuførhet eller død. Merk at yrkesskadeforsikring er en personskadedekning og ikke en tingskadedekning. Yrkesskadeforsikring dekker ikke skader på gjenstander som briller, klær, mobiltelefoner og lignende. Hva gjør jeg når en skade har oppstått? Dersom du har vært utsatt for en arbeidsulykke bør du snarest sende skademelding til forsikringsselskapet. Hvordan skal en skade meldes? Skademeldingsskjema fra forsikringsselskapet må fylles ut og sendes til forsikringsselskapet. Du finner skjema på forsikringsselskapet nettside, eller henvend deg til din arbeidsgiver. Alle arbeidsulykker skal i tillegg meldes til NAV. Side 7

8 Fritidsulykke Fritidsulykke er en ulykkesskade som ikke blir godkjent som yrkesskade. En ulykkesskade defineres som skade på kroppen forårsaket av en plutselig ytre, fysisk begivenhet et ulykkestilfelle. Fritidsulykkesforsikringen trer inn ved skader som leder til medisinsk invaliditet, arbeidsuførhet eller død. Forsikringen opphører ved alder 67 år. Forsikringssummer Frischsenteret har følgende forsikringssummer: Medisinsk invaliditet: Ved 100 % medisinsk invaliditet er erstatningen 10 G ved alder år. Forsikringssummene justeres opp/ned i forhold til alder og utbetales i forhold til invaliditetsgrad. Utbetales fra invaliditetsgrad på 15 %. Arbeidsuførhet: Ved 100 % arbeidsuførhet er erstatningen G ved alder år. Forsikringssummene justeres opp/ned i forhold til alder og lønn og utbetales i forhold til uføregrad. Tapt lønn frem til erstatningstidspunktet erstattes individuelt. Død: Dersom den forsikrede dør som følge av fritidsulykke utbetales erstatning til etterlatte. Barnetillegg trappes gradvis ned fra 1 år til og med 19 år. Hvert barn under 20 år Begravelsesomkostninger 6,5 G 0,5 G Påførte/fremtidige merutgifter: Erstattes individuelt. Side 8

9 Fritidsulykke Hva gjør jeg når en skade har oppstått? Dersom du har vært utsatt for en ulykke i fritiden bør du snarest melde skaden til forsikringsselskapet. Hvordan skal en skade meldes? Skademeldingsskjema fra forsikringsselskapet må fylles ut og sendes til forsikringsselskapet. Du finner skjema på forsikringsselskapet nettside, eller henvend deg til din arbeidsgiver. Side 9

10 Annen sykdom Med annen sykdom menes sykdom som ikke er godkjent som yrkessykdom. Denne forsikringen kan gi utbetaling ved varig medisinsk invaliditet eller arbeidsuførhet. Innmelding i annen sykdom forutsetter at du er 100 % arbeidsfør. Personer som er helt eller delvis sykemeldte/uføre vil bli meldt inn når de er 100 % friskmeldt. Forsikringen dekker ikke invaliditet/uførhet som følge av en sykdom/lidelse som du hadde ved innmelding i avtalen, og som du kjente til eller burde kjent til, når denne medfører uførhet innen to år fra innmelding. Dersom du slutter skal du motta tilbud om å fortsette forsikringen med individuell premieberegning og uten å oppgi helseopplysninger. Retten til å tegne slik forsikring gjelder i seks måneder fra sluttdato. Det er Frischsenteretsitt ansvar å dele ut informasjon om dette til alle ansatte som slutter. Forsikringen opphører ved alder 67 år. Forsikringssummer Frischsenteret har valgt følgende forsikringssummer: Medisinsk invaliditet: Ved 100 % invaliditet er erstatningen 10 G ved alder år. Erstatningen avhenger av alder og invaliditetsgrad. Arbeidsuførhet: Som følge av annen sykdom enn yrkessykdom er erstatningen G. Erstatningen avhenger av alder og lønn og uføregrad. Side 10

11 Annen sykdom Medisinsk invaliditet Medisinsk invaliditet er å anse som inntruffet på det tidspunkt du er minst 50 % medisinsk invalid og tilstanden er bedømt å være varig. Arbeidsuførhet Du må ha vært minst 50 % arbeidsufør i en sammenhengende periode på minst to år som følge av sykdommen og arbeidsuførheten er bedømt til å være varig. Hvordan skal en skade meldes? Skademeldingsskjema fra forsikringsselskapet må fylles ut og sendes til forsikringsselskapet. Du finner skjema på forsikringsselskapet nettside, eller henvend deg til din arbeidsgiver. Side 11

12 Gruppeliv Gruppelivsforsikringen kommer til utbetaling til de etterlatte dersom den forsikrede dør, uansett dødsårsak. Innmelding i gruppeliv forutsetter at du er 100 % arbeidsfør. Personer som er helt eller delvis sykemeldte/uføre vil bli meldt inn når de er 100 % friskmeldt. Dersom du slutter skal du motta tilbud om å fortsette gruppelivsforsikringen med individuell premieberegning og uten å oppgi helseopplysninger. Retten til å tegne slik forsikring gjelder i seks måneder fra sluttdato. Det er Frischsenteret sitt ansvar å dele ut informasjon om dette til alle ansatte som slutter. Forsikringen opphører ved alder 72 år. Forsikringssummer Frischsenteret har følgende forsikringssummer: Gruppeliv Ved den ansattes død utbetales 24 G til de etterlatte. Side 12

13 Gruppeliv Hvem får erstatningen? Ved utbetaling av gruppelivsforsikringen gjelder følgende arverekkefølge 1. Ektefelle 2. Samboer 3. Livsarvinger eller arvinger etter testament eller lov Frischsenteret har bestemt at den ansatte kan fravike den lovfestede arverekkefølgen og selv oppnevne egne begunstigede. Dette gjøres ved å informere forsikringsselskapet. Erstatningen kan deles mellom flere personer. Å oppnevne egen begunstigelsesrekkefølge kan være aktuelt for personer med særkullsbarn som ønsker at disse barna skal motta hele eller deler av erstatningen. Dette kan også gjelde for personer med samboer som ikke faller innunder definisjonen. Hvordan skal en skade meldes? Et skademeldingsskjema fra forsikringsselskapet vil bli sendt inn til forsikringsselskapet av din arbeidsgiver eventuelt sammen med dødsattest og eller skifte- uskifteattest. Side 13

14 Reiseforsikring Reiseforsikringen skal dekke uforutsette utgifter som oppstår ved skade eller sykdom på reise. Forsikringen dekker alle ansatte på tjenestereiser i hele verden i inntil 60 døgn. Reiseforsikringen omfatter alle ansatte som er medlem av norsk folketrygd med fast bostedsadresse i Norden, er registrert i folkeregisteret og som skal returnere til sin bostedsadresse etter reisen. Merk at det kan være særvilkår ved spesielt risikoutsatte reisemål eller reiseformål. Forsikringssummer Personlig reisegods Arbeidsgivers effekter Reisesyke/hjemtransport ubegrenset Returreise/remplassering ubegrenset Reiseansvar Rettshjelp Avbestilling Ulykke ansatt Medisinsk invaliditet/død Side 14

15 Reiseforsikring Hva gjør jeg når en skade har oppstått? Ved behov for øyeblikkelig hjelp, for eksempel akutt sykdom, dødsfall, ekstraordinær hjemtransport e.l. ta kontakt med alarmsentralen. Du finner mer informasjon om dette på europeiske.no. Last ned Europeiske sin App. Her får du tilgang til Europeiske Alarmsentral og verdensomspennende hjelpeapparat på reisen. Tyveri må meldes til politi på stedet. Europeiske Helsetelefon Forsikrede har eksklusiv tilgang til Helsetelefonen 24 timer i døgnet. Erfarne sykepleiere kan gi medisinske råd før og under reisen, og de kan også svare på spørsmål knyttet til kroniske sykdommer, og hvilke konsekvenser disse har for reiseforsikringen. Telefon: Valg 2 Side 15

16 Reiseforsikring Generelt Under finner du et utdrag av de viktigste sikkerhetsforskrifter og unntak. Listen er ikke uttømmende, for fullstendig oversikt vises det til gjeldende vilkår og betingelser. Generelt Uten særskilt avtale omfatter forsikringen ikke: Streik, lockout eller konkurs Ekspedisjon eller oppdagelsesreise Ekstremsport og andre aktiviteter som kampsport, klatring, luftsport, basehopp, dykking Utførelse av/medvirkning til kriminelle handlinger Svangerskap, frivillig avbrytelse, eller sykdom/ tilstand på grunn av svangerskap, fødsel etter 36. uke Forverring av eksisterende lidelser Behandlingsopphold/ -reiser, rekreasjons- og kuropphold Avbestilling Så snart det blir klart at reisen ikke kan gjennomføres, er den forsikrede pliktig å ta kontakt med reiseselskap/leiebilselskap eller lignende snarest. Forsikringen omfatter ikke avbestilling som skyldes at reisens hensikt bortfaller f.eks. frykt for krig, terror eller smittsom, livstruende sykdom. Side 16

17 Reiseforsikring Generelt Reisegods Den sikrede plikter å: Føre tilsyn med de forsikrede gjenstander Låse dører, lukke vinduer når eiendeler forlates Bære penger på/med seg, eller låse inn i fastmontert safe i bygning, eventuelt dobbel lås i bygning Plassere verdisaker som smykker, ur, edelstener, antikviteter, kunst, tepper, pels, mobiltelefon, foto-/videoutstyr, PC, datautstyr, annet elektronisk utstyr, musikkinstrumenter/-utstyr, våpen, sportsutstyr under lås Ikke etterlate eiendeler i/på båt/campingvogn, telt eller motorkjøretøy om natten, eller som er forlatt over ett døgn Ikke sende skjøre gjenstander, bedervelige varer eller verdisaker som innsjekket bagasje Svik Den som gjør seg skyldig i svik, mister ethvert erstatningskrav etter denne og andre forsikringsavtaler i anledning samme hendelse. Selskapet kan si opp enhver forsikringsavtale med sikrede Svik vil også bli rapportert til arbeidsgiver Side 17

18 Hybridpensjon Frischsenteret har tegnet en hybridpensjonsavtale for alle ansatte. Innmelding Du meldes inn i pensjonsavtalen fra din første arbeidsdag. Det er et krav at du er medlem av norsk folketrygd, arbeider minst 20 % av full stilling og er over 20 år. For å bli meldt inn i pensjonsavtalen må du være 100 % arbeidsfør. Man er medlem i pensjonsavtalen så lenge man er ansatt uavhengig av alder. Utmelding Om du slutter, meldes du ut av pensjonsavtalen. Midlene i din pensjonskonto er din eiendom dersom du har vært ansatt i minst 12 måneder. Du kan fortsette sparingen og forsikringsdekningene med egne innbetalinger. Ved permittering gjelder egne regler i bedriftens pensjonsavtale. Årlig sparing til alderspensjon 7 % av lønn mellom 0 og 12 G 18,1 % av lønn mellom 7,1 og 12 G Det beregnes tilleggspremie for kvinner Faktisk årlig pensjon er avhengig av antall innbetalinger, lønnsvekst og arvegevinst i forsikringsfellesskapet. Pensjonen utbetales livsvarig, men det kan avtales kortere utbetalingstid. Side 18

19 Pensjon Uførepensjon Pensjon Uførepensjonen utbetales etter 12 måneders sykemelding når sykepengene opphører. Ved 100 % arbeidsuførhet er uførepensjonen, sammen med beregnet uføretrygd fra NAV, ca. 69 % av din lønn. I tillegg utbetales 0,25 G. Det utbetales også et barnetillegg for barn opp til 18 år, på 4% av lønn (opptil 6 G) pr barn (maks: 12% av lønn) Arbeidsavklaringspenger og uførepensjon kan til sammen ikke overstige 70 % av lønn. Innskuddsfritak Når du får utbetalt uførepensjon vil du fortsatt være medlem av pensjonsavtalen og det blir innbetalt innskudd for deg frem til 67 år. Merk: Forsikringen dekker ikke uførhet som inntreffer innen 2 år og som skyldes en skade/sykdom du hadde ved innmelding og som du kjente til eller burde kjent til. Ektefellepensjon Ektefellepensjonen utgjør, ved mulighet for minst 30 år ansettelse, maksimalt 9 % av den ansattes lønn. Ektefellepensjon blir utbetalt fra arbeidstakers død, og så lenge ektefellen lever. Rett til ektefellepensjon gjelder også for Partnere og samboere Hybridpensjon Ved dødsfall vil oppspart kapital inngå i forsikringsfellesskapet. Dette er det samme fellesskapet som også kan øke din alderspensjon den dag du er pensjonist (arvegevinst). Det arves ingen kapital i hybridpensjon. Det er derfor etablert egne etterlattepensjoner (se ovenfor). På pensjonsselskapets nettsider finner du ansattportalen, med informasjon om saldoen i din pensjonskonto. Her vil du også eventuelt finne verdien inkludert arvegevinsten. Pensjonssaldo skal hvert år minst oppjusteres tilsvarende økningen i folketrygdens grunnbeløp Ansattportal På pensjonsselskapets nettsider finner du ansattportalen, med informasjon om pensjonsavtalen og saldoen i din pensjonskonto. Her velger du hvordan midlene skal forvaltes. Pålogging med BankID. Side 19

20 Kontaktinformasjon Frischsenteret Kontaktperson: Jørg Michael Gjestvang Telefon: E-post: Willis Towers Watson AS Megler: Eva Merete Gjørtz Telefon: E-post: Porteføljeforvalter: Anne-Britt Skodbo Fagspesialist pensjon: Bjørn-Erik Nordahl Willis Towers Watson AS OSLO STAVANGER BERGEN LARVIK Tlf: Tlf: Tlf: Tlf: Besøksadresse: Besøksadresse: Besøksadresse: Besøksadresse: Drammensveien 147A, Oslo Strandkaien 2 Stavanger Conrad Mohrs veg 23 Bergen Elveveien 34 Larvik Postadresse: Postadresse: Postadresse: Postadresse: Pb 344, 0213 Oslo Pb 190, 4001 Stavanger Pb 6063, 5892 Bergen Pb 2221, 3255 Larvik Side 20