Forsikringsvilkår for Huseier HSH Huseier Gjeldende fra 01.01.2009
INNHOLDSFORTEGNELSE 1. HVEM FORSIKRINGEN GJELDER FOR 4 2 HVOR FORSIKRINGEN GJELDER 4 2.1 På forsikringsstedet 4 2.2 Utenfor forsikringsstedet (borteforsikring) 4 2.3 Spesielle gyldighetsområder 4 3 HVA FORSIKRINGEN OMFATTER 4 3.1 Bygninger 4 3.2 Forsikringen omfatter ikke 4 3.3 Inkluderte tilleggsytelser 4 4 HVILKE SKADER SOM DEKKES OG HVILKE BEGRENSNINGER SOM GJELDER 5 4.1 Skader som dekkes 5 4.2 Ansvarsbegrensning ved endring av risiko 7 5 SKADEOPPGJØR 7 5.1 Fellesregler 7 5.2 Forsikringssum/premieberegningsgrunnlag/underforsikring 7 5.3 Erstatningsberegning 8 5.4 Husleieforsikring 9 5.5 Offentlig påbud 10 5.6 Utbetaling av erstatning 10 5.7 Merverdiavgift 10 5.8 Beregning av prisstigning etter skade 10 6 EGENANDEL OG ALDERSFRADRAG 10 6.1 Egenandel 10 6.2 Aldersfradrag 10 7 RETTSLIG ERSTATNINGSANSVAR 11 7.1 Hvor forsikringen gjelder og hva som dekkes 11 7.2 Ansvarsforsikring omfatter ikke 11 7.3 Forsikringssum og egenandel 12 7.4 Definisjoner 12 8 BEHANDLING AV ERSTATNINGSKRAV 12 8.1 Regress 13 9 TILLEGGSDEKNINGER 13 10 SIKKERHETSFORSKRIFTER 14 10.1 Brudd på rørledning 14 10.2 Snømåking av tak 14 10.3 Vannskader 15 10.4 Vedlikehold 15 10.5 Sikring mot tyveri og hærverk 15 10.6 Elektriske fenomen 15 2
10.7 Programvare / data 15 10.8 Eksplosjon eller implosjon 15 10.9 Huseieransvar 15 10.10 Sikkerhetsforskrift S100 15 10.11 Sikkerhetsforskrift S101 17 10.12 Sikkerhetsforskrift S102 17 10.13 Sikkerhetsforskrift S103 18 10.14 Sikkerhetsforskrift S104 19 10.15 Sikkerhetsforskrift S106 20 10.16 Sikkerhetsforskrift S109 20 10.17 Sikkerhetsforskrift S110 21 10.18 Sikkerhetsforskrift S111 22 10.19 Sikkerhetsforskrift S112 23 10.20 Sikkerhetsforskrift S113 11 NATURSKADEVILKÅR 25 1 HVEM FORSIKRINGEN GJELDER 25 2 HVOR FORSIKRINGEN GJELDER 25 3 HVA FORSIKRINGEN OMFATTER 25 4 HVILKE SKADER SOM ERSTATTES OG HVILKE BEGRENSNINGER SOM GJELDER 26 5 SKADEOPPGJØR 26 6 EGENANDEL 30 3
Vilkår av 1. januar 2009 Forsikringsavtalen mellom forsikringstaker og HSH Forsikringskontor AS (Selskapet) består av: Forsikringsbeviset Forsikringsvilkårene Generelle vilkår Forsikringsavtaleloven av 16. juni 1989 (FAL) Naturskadeforsikringsloven av 16. juni 1989 Teksten i forsikringsbeviset gjelder foran forsikringsvilkårene. Forsikringsbeviset og forsikringsvilkårene gjelder foran lovbestemmelser som kan fravikes. 1. Hvem forsikringen gjelder for Forsikringen gjelder for den som er nevnt i forsikringsbeviset (forsikringstakeren). Ved forsikring av fast eiendom gjelder forsikringen også for innehaver av tinglyst eiendomsrett, panterett, og annen tinglyst sikkerhetsrett. Forsikringen gjelder ikke for innehaver av panterett i løsøre eller varer, med mindre panthaveren har mottatt forsikringsattest fra selskapet. Forsikringen gjelder ikke for annen panthaver eller eier av ting enn dem som er omtalt ovenfor, med mindre forsikringstakeren har forsikringsplikt i henhold til lov eller skriftlig avtale. Borteforsikringen gjelder ikke for: - ting på bygg- og anleggsplass - ting under transport 2.3 Spesielle gyldighetsområder Naturskadeforsikringen gjelder i Norge, se Naturskadevilkår pkt. 13. 3. Hva forsikringen omfatter Det fremgår av forsikringsbeviset hva som er forsikret, og hvilke tilleggsdekninger som gjelder. 3.1 Bygninger Forsikringen omfatter bygninger angitt i forsikringsbeviset med vanlig fastmontert utstyr som ikke er montert for den virksomhet som drives i bygningen. Tilbygg og annen forandring skal meldes til selskapet, se pkt. 5.2.1. Bygningsforsikringen omfatter også: - bygningens utvendig elektriske tilførselsledninger og antenneanlegg montert på bygning, og - oljetank, drenskum og septiktank, samt utvendig tilknyttet rør frem til disse og frem til brønn eller hovedledning. Unntatt er slike som betjener maskiner og løsøre. Forsikringen gjelder også for ny eier inntil ny eier har tegnet forsikring, men ikke lenger enn 14 dager etter eierskifte. Ved skadeoppgjør kan selskapet forhandle med forsikringstakeren og utbetale erstatning til ham med bindende virkning for sikrede. Dersom selskapet har fått skriftlig melding om hvem som er panthaver eller eier av tingen før oppgjør finner sted, skal erstatningen utbetales til sikrede. 2. Hvor forsikringen gjelder 133). 3.2 Forsikringen omfatter ikke Forsikringen omfatter ikke maskiner, inventar og løsøre, dersom dette ikke er nevnt i forsikringsbeviset. Med maskiner menes også tilhørende tekniske installasjoner, herunder kabler, rør og fundamenter, som er et ledd i produksjons-/næringsvirksomheten. Forsikringen omfatter ikke kunstnerisk utsmykking, dersom dette ikke er nevnt i forsikringsbeviset (se tilleggsdekning H- 2.1 På forsikringsstedet Forsikringen gjelder på det sted som er nevnt i forsikringsbeviset (forsikringsstedet). 2.2 Utenfor forsikringsstedet (borteforsikring) For ting som midlertidig befinner seg andre steder og skal tilbake til forsikringsstedet, gjelder forsikringen i Norden med inntil Kr 3.000.000. Forsikringen omfatter ikke drens-, spredningseller infiltrasjonsledning og spredegrøft. 3.3 Inkluderte tilleggsytelser 3.3.1 Riving, rydding og bortkjøring Utgifter til riving, rydding og bortkjøring av verdiløse rester etter erstatningsmessig skade, se pkt. 4, begrenset til kr 3 000.000. 3.3.2 Prisstigning etter skade Ekstrautgifter på grunn av prisstigning etter erstatningsmessig skade. 4
Prisstigning regnes fra skadedagen til reparasjon, gjenanskaffelse eller gjenoppføring har skjedd, eller normalt kunne ha skjedd i maksimalt 24 måneder. Erstatningen er begrenset til 20% av tingskaden. 3.3.3 Giftig og miljøfiendtlig avfall Merutgifter til nødvendig destruksjon og midlertidig lagring av giftige eller miljøfiendtlige rester av skadede og forsikrede ting etter erstatningsmessig skade når påbud er gitt med hjemmel i lov eller forskrifter. Erstatningen er begrenset til kr 2.000.000 innenfor et tidsrom på 12 mnd. fra skadedagen. 3.3.4 Investeringer og nyanskaffelser Påbygg, ombygning og nyanskaffelser i forsikringstiden med inntil 10% av samlet forsikringssum for bygninger, begrenset til kr 2.000.000. Verdiøkning skal meldes selskapet senest ved utløpet av forsikringstiden. 3.3.5 Offentlig påbud Merutgifter til gjenoppføring og skadeutbedring av bygning forsikret her, med inntil kr. 2.000.000 når merutgiftene skyldes endrede tekniske krav til bygningen i henhold til lov eller offentlige forskrift, og gjenoppføringen skjer på forsikringsstedet, jf pkt.5.5. Kravene må gjelde den skadede del av bygningen og være en direkte følge av skaden. Selskapet kan kreve at man søker å utnytte de dispensasjonsmuligheter som ligger i Plan og Bygningsloven. Forsikringen omfatter nødvendige merutgifter: - til utbedring av den skadede del av bygningen eller gjenoppføring av bygningen. - til grunnundersøkelser og fundamentering ved gjenoppføring av bygning. - som ikke direkte vedrører byggearbeidet, men som er en betingelse for at bygningen tillates gjenoppført på samme byggetomt. Unntatt er: - utgifter ved påbud som myndighetene hadde hjemmel til å gi selv om skaden ikke hadde inntruffet, - merutgifter til utgraving/sprenging av kjeller. 3.3.6 Huseieransvar Rettslig erstatningsansvar som eier av den forsikrede eiendom, se pkt. 8. 3.3.7 Hageanlegg, redskaper og løst tilbehør Forsikringen omfatter: - hageanlegg (unntatt veksthus), gjerde, flaggstang og utvendig vannbasseng med tilknyttede rør. Forsikringen dekker skade ved brann og ved brudd på bygningens rørledninger med tilknyttet utstyr, se pkt. 4.1. For gjerde, flaggstang og utvendig vannbasseng dekkes også naturskade, se pkt. 4.1.12, - hageredskap og løst tilbehør til bygning - unntatt motorkjøretøy, - fyringsolje og kjølemedium for bygningens jordvarmeanlegg. Erstatningen er begrenset til kr 100.000. 3.3.8 Tap av husleieinntekt Tap av husleieinntekt i inntil 24 måneder beregnet etter reglene i pkt. 5.4 på grunn av erstatningsmessig skade, jf pkt. 4, inntruffet på forsikringsstedet i forsikringstiden. Tap av husleieinntekt i inntil 24 måneder dersom adkomsten eller bruken av forsikringsstedet er fysisk hindret eller vanskeliggjort som følge av midlertidige skadeforebyggende tiltak, redningstiltak eller selve skaden. Dette gjelder hvis skaden direkte truer eller er utløst, selv om sikredes eiendom ikke direkte er berørt. Erstatning er begrenset til 20% av premiegrunnlaget for hver enkelt bygning. 3.3.9 Bygningsessig tilleggsinnredning Bygningsmessig tilleggsinnredning bekostet av leietaker unntatt i rom for ervervsvirksomhet. 4. Hvilke skader som dekkes og hvilke begrensninger som gjelder Med skade forstås også tap av ting, avbruddstap og utgifter nevnt i pkt. 3. Bestemmelsen om egenandelen og aldersfradrag, se pkt. 6. 4.1 Skader som dekkes For sikkerhetsforskrifter, se pkt. 10. Selskapet dekker plutselig og uforutsett skade ved følgende skadetyper: 4.1.1 Brann Med brann menes ild som er kommet løs. Unntatt er: -svi- og gnistskader som ikke skyldes brann. 5
4.1.2. Nedsoting Plutselig nedsoting fra permanent ildsted. 4.1.3 Direkte lynnedslag Med direkte lynnedslag menes at tingen direkte er truffet av lynet og er tydelig merket av lynnedslaget. 4.1.4 Elektrisk fenomen Med elektrisk fenomen menes kortslutning, lysbue, overslag og overspenning - også som følge av lyn og tordenvær. Unntatt er skade på: -elektrisk maskin, apparat eller ledning med driftsspenning over 1000 volt, - transformator, - datasentral eller elektronisk prosesstyringsutstyr selv om det oppstår brann i tingen. 4.1.5 Eksplosjon eller implosjon Unntatt er: - skade som skyldes sprenging foretatt for eller av forsikringstaker på forsikringsstedet, - skade på forbrenningsmotor ved eksplosjon i denne, - skade på transformator, elektrisk maskin, apparat o.l. ved eksplosjon i disse. 4.1.6 Luftfartøy Luftfartøy som faller ned eller rammer ting, eller skade forårsaket av ting som faller av/ned fra luftfartøy. 4.1.7 Utstrømming av vann eller annen væske Vann, gass, pulver eller annen væske fra bygnings rørledning ved brudd, lekkasje eller oversvømmelse. Tilknyttet utstyr regnes som del av rørledning. Unntatt er: - skade ved mangelfull eller sviktende drenering, - skade ved vann fra takrenne, utvendig nedløp, drensrør, samt utett forbindelse mellom tak og taksluk/innvendig nedløp, - tap av væske, gass eller slukkemiddel - skade på våtrom når dette ikke er vanntett utført, - skade ved kondens, sopp eller råte uansett årsak. 4.1.8 Overvann Overvann som trenger inn i bygning direkte fra terrenget ved ekstraordinær nedbør eller snøsmelting når det fører til frittstående vann over laveste gulv. 4.1.9 Væske som trenger inn i bygning Væske som trenger inn i bygning utenfra, når væsken kommer fra kloakk-, avløps- eller overvannsledning eller annen ledning for vann eller fyringsolje. 4.1.10 Bruddskade på bygningens rørledninger etc. Plutselig og uforutsett bruddskade på bygningens væske- og gassledning, oljetank, drenskum, septiktank, varmtvannsbeholder og bereder og fyrkjele. Unntatt er: - skader som skyldes utvendig frostskade på bygning samt tining av rør, - bruddskade på takrenne, drensrør, utvendig nedløp, taksluk for innvendig nedløp, pumpe eller ledning tilhørende vannbasseng. 4.1.11 Tyveri og hærverk Tyveri og hærverk i bygning eller rom i bygning. Unntatt er: - skade ved tyveri og hærverk når bygningen eller rommet er åpent for kunder eller publikum, - utgifter til utskifting av låser hvis nøkler har kommet på avveie, - tyveri og hærverk begått av egne ansatte eler andre som utfører tjenester/arbeid for sikrede eller som er betrodd nøkler. 4.1.12 Naturskade Se naturskadevilkårene punkt. 11. 4.1.13. Andre skader Selskapet svarer for annen plutselig skade på bygning enn dem nevnt i punktene 4.1.1 til 4.1.12. Unntatt er skade: - som består av svinn, svinnsprekker, flekker, riper, avskallinger og lignende, - ved vann, snø, sand og lignende som trenger inn utenfra med mindre dette skyldes en bygningsskade som er erstatningsmessig etter punkt 4.1.13. -som skyldes utilstrekkelig eller sviktende fundamentering, setninger i grunnen, jordtrykk, materialfeil, rust, korrosjon eller annen tæring, svak eller feilaktig konstruksjon eller uriktig montasje - som skyldes kjæledyr, gnagere, insekter, bakterier, sopp eller råte - ved kodens - som rammer mekanisk eller elektrisk innretning, maskin eller apparat. I tillegg gjelder samtlige ansvarsbegrensninger og unntak som er nevnt i punktene 4.1.1 til 6
4.1.12 også her, med mindre annet er uttrykkelig nevnt. 4.2 Ansvarsbegrensning ved endring av risiko Er virksomheten opphørt og eiendommen fraflyttet, erstattes bare brannskade (pkt. 4.1.1), direkte lynnedslag (pkt. 4.1.3) og naturskade (pkt. 4.1.12). 5. Skadeoppgjør FAL 6-1 er fraveket, i stedet gjelder følgende regler: 5.1 Fellesregler 5.1.1 Skademelding Skade skal meldes til selskapet uten ugrunnet opphold. Selskapet kan kreve at skademeldingen skal inneholde sikredes fødselsnummer (11 siffer) eller organisasjonsnummer. Følgende skader skal meldes til politiet: Brann, innbrudd, tyveri, hærverk, ran og underslag. Selskapet kan kreve at også andre skader meldes til politiet. 5.1.2 Alternative oppgjørsmåter Selskapet kan avgjøre om skaden skal erstattes ved - kontantoppgjør - reparasjon - gjenoppføring/gjenanskaffelse, eller - at selskapet fremskaffer tilsvarende eller i det vesentlige, tilsvarende ting. Ved kontantoppgjør kan erstatningen ikke overstige det selskapet hadde måttet betale for reparasjon eller gjenanskaffelse. Ved reparasjon eller gjenoppføring/gjenanskaffelse, har selskapet rett til å bestemme hvilken reparatør eller leverandør som skal benyttes. 5.1.3 Renteplikt Som angitt i Generelle vilkår pkt. 3. 5.1.4 Eiendomsretten til skadede ting eller ting som kommer til rette Sikrede er pliktig til å beholde en skadet ting mot å få utbetalt erstatning for skaden på tingen. Selskapet har rett til å overta skadede ting når det er utbetalt erstatning som for totaltap. Kommer ting til rette etter at erstatning er betalt, har den sikrede rett til å beholde tingen mot å betale erstatningen tilbake. Vil ikke sikrede det, tilfaller tingen selskapet. 5.1.5 Forhold til panthaver, konkursbo, nye eiere o.l. Overfor panthavere, konkursbo, leasingselskap, utleiefirma o.l., er selskapets ansvar begrenset til det laveste av følgende beløp: - Nedgangen i tingens omsetningsverdi som følge av skaden og - Vedkommendes økonomiske interesse i tingen på skadetidspunktet. For panthavere betyr "tingen" i denne sammenheng panteobjektet i sin helhet. Disse bestemmelser gjelder ikke leaset fast eiendom. Ved konkurs gjelder bestemmelsene ovenfor uten hensyn til om konkursen ble åpnet før eller etter at skaden inntraff. Overfor andre nye eiere, etter at skaden inntraff, enn eierens ektefelle, samboer eller livsarving, begrenses selskapets ansvar som om gjenoppføring eller gjenanskaffelse ikke finner sted. 5.1.6 Panterett Dersom forsikringen er ute av kraft i forhold til eieren, er selskapet kun ansvarlig overfor panthaver. Selskapet trer inn i panthavers rett i samme utstrekning som selskapet har betalt erstatning til panthaver. Denne bestemmelsen kommer også til anvendelse i de tilfeller der ansvaret overfor eieren er falt bort p.g.a. manglende premiebetaling. 5.1.7 Selskapets overtakelse av panterett Er selskapet ansvarlig overfor panthaver, men ikke overfor eieren, inntrer selskapet i panthavers rett i den utstrekning selskapet betaler erstatning til panthaver. 5.1.8 Skjønn Fastsettelse av erstatningsgrunnlag for verdier og spørsmål i forbindelse med beregning av avbruddstap, avgjøres ved skjønn hvis sikrede eller selskapet krever det. Bestemmelsene om skjønn i Generelle vilkår pkt. 2 legges til grunn. 5.2. Forsikringssum / Premieberegningsgrunnlag/Underforsikring 5.2.1 Bygningen Premiegrunnlaget fastsettes av selskapet ved forhåndstakst og reguleres senere etter byggekostnadsindeks eller ved ny takst. Fullverdiforsikret bygning er forsikret for hva det på skadedagen ville ha kostet å gjenoppføre tilsvarende eller i det vesentlige tilsvarende, bygning på skadestedet gjenoppføringsprisen. Merkostnader ved 7
byggemåte og utstyr som er urasjonelle etter dagens byggeskikk, tas ikke med. Tilbygg eller annen forandring som innvirker på bygningens gjenoppføringspris, omfattes av forsikringen og skal meldes til selskapet. Er melding ikke gitt, erstattes en så stor del av skaden som svarer til forholdet mellom gjenoppførings-prisen slik den ville vært uten, og slik den er med forandringen (underforsikring). Omfatter forsikringen bygninger uten spesifikasjon, gjelder tilsvarende bestemmelse for ikke anmeldt ny bygning. Førsterisiko kan også benyttes, se pkt. 5.2.4. 5.2.2 Maskiner, inventar og løsøre (fast sum) Forsikringssummen fastsettes av forsikringstaker. Forsikringssummen skal minst tilsvare gjenanskaffelsesprisen (hva det på skadedagen ville ha kostet å gjenanskaffe tilsvarende eller i det vesentlige, tilsvarende ny ting). Når nyanskaffelser i avtaleperioden er forsikret gjennom vilkårenes punkt 3.3.4 eller ved egen sum for uspesifiserte nyanskaffelser, forhøyes forsikringssummen med verdien av disse nyanskaffelsene, høyst det forsikrede beløp. For ting med samlerinteresse som antikviteter, kunstverk, ekte tepper, våpen, mynt-, seddelog frimerkesamlinger, settes forsikringssummen tilsvarende markedspris. Er forsikringssummen lavere enn gjenanskaffelses-prisen/markedspris, erstattes en så stor del av skaden som svarer til forholdet mellom forsikringssummen og gjenanskaffelses-prisen/markedspris (underforsikring). Førsterisiko forsikring kan også benyttes, se pkt. 5.2.4. 5.2.3 Varer (fast sum) Forsikringssummen fastsettes av forsikringstaker og skal minst tilsvare verdien. Ved fastsettelse av verdien skal det tas hensyn til sparte kostnader og renter, kontantrabatt, ukurans og andre omstendigheter som innvirker på verdien. For varer som har redusert verdi på grunn av ukurans og som skal selges til redusert pris, skal verdien reduseres i samme forhold som reduksjonen i salgspris. Varer som sikrede selv ikke har produsert og varer under produksjon, verdsettes til innkjøpspris med tillegg av kostnader, begge deler etter de priser som gjaldt ved ordinær produksjon og levering umiddelbart før skaden inntraff. Ferdige varer av egen produksjon verdsettes til salgsprisen, hensyn tatt til sikredes normale salgsmønster. For solgte varer benyttes kontraktsprisen. Det som berges, skal først og fremst anses som solgt. Er forsikringssummen lavere enn verdien, erstattes en så stor del av skaden som svarer til forholdet mellom forsikringssummen og verdien (underforsikring). 5.2.4 Førsterisiko For poster med oppgitt sum i vilkårenes pkt. 3 og for poster i forsikringsbeviset betegnet som "førsterisiko", erstattes skaden etter fradrag av egenandel inntil de oppgitte summer. Underforsikringsbestemmelsene ovenfor gjelder ikke. 5.3 Erstatningsberegning Erstatningen fastsettes etter nedenstående regler. (FAL 6-1 gjelder ikke) A ERSTATNINGSBEREGNING FOR BYGNING 5.3.1 Bygning som gjenoppføres/repareres innen landets grenser, til samme formål, innen 5 år Dersom bygningen gjenoppføres/repareres av forsikringstaker, eier, ektefelle/samboer eller livsarving beregnes erstatningen på grunnlag av kostnadene til gjenoppføring/reparasjon til samme, eller i vesentlig grad samme stand som umiddelbart før skaden inntraff, beregnet etter prisene på skadedagen. Erstatningsgrunnlaget kan ikke settes høyere enn gjenoppføringsprisen før skaden, fratrukket verdien etter skaden. Med gjenoppføringsprisen menes hva det på skadedagen ville kostet å gjenoppføre tilsvarende, eller i den vesentlige tilsvarende bygning på skadestedet. Meromkostninger ved byggemåte eller utstyr som er urasjonelle etter dagens byggeskikk tas ikke med ved fastsettelse av gjenoppføringsprisen. Del/komponent som står foran utskifting eller riving, erstattes etter sin omsetningsverdi før skaden etter fradrag for kostnadene ved riving/demontering. Dersom omsetningsverdien av den nye/reparerte bygningen blir større enn bygningens omsetningsverdi før skaden, gjøres det fradrag for den økning som overstiger 40% av omsetningsverdien før skaden inntraff. 8
Ved fastsettelse av bygningens omsetningsverdi skal det tas hensyn til mulige endringer i avkastning, beliggenhet og andre forhold. Nødvendige beregninger baseres på gjenoppføringsprisen. 5.3.2 Bygning som gjenoppføres/repareres innen landets grenser, til annet formål, innen 5 år Dersom bygningen gjenoppføres/repareres av forsikringstaker, eier, ektefelle/samboer eller livsarving beregnes erstatningen på grunnlag av kostnadene til gjenoppføring/reparasjon til samme, eller i vesentlig grad samme stand som umiddelbart før skaden inntraff, beregnet etter prisene på skadedagen. Erstatningsgrunnlaget kan ikke settes høyere enn gjenoppføringsprisen før skaden, fratrukket verdien etter skaden. Med gjenoppføringsprisen menes hva det på skadedagen ville kostet å gjenoppføre tilsvarende, eller i den vesentlige tilsvarende bygning på skadestedet. Meromkostninger ved byggemåte eller utstyr som er urasjonelle etter dagens byggeskikk tas ikke med ved fastsettelse av gjenoppføringsprisen. Del/komponent som står foran utskifting eller riving, erstattes etter sin omsetningsverdi før skaden etter fradrag for kostnadene ved riving/demontering. Dersom omsetningsverdien av den nye/reparerte bygningen blir større enn bygningens omsetningsverdi før skaden, gjøres det fradrag for hele økningen. Ved fastsettelse av bygningens omsetningsverdi skal det tas hensyn til mulige endringer i avkastning, beliggenhet og andre forhold. Nødvendige beregninger baseres på gjenoppføringsprisen. 5.3.3 Bygning som ikke gjenoppføres/repareres som nevnt i pkt. 5.3.1 eller 5.3.2 Erstatningsgrunnlaget fastsettes etter pkt. 5.3.1, men det kan ikke settes høyere enn reduksjonen i bygningens omsetningsverdi som følge av skaden. Dersom bygningen ikke kan omsettes separat, legges i stedet bygningens bruksverdi til grunn. 5.3.4 Bygning som står foran riving Erstatningsgrunnlaget er begrenset til verdien av bygningens brukbare materialer, nedtatt og lagt ferdig for salg eller transport, etter fradrag for utgiftene ved rivingen. B ERSTATNINGSBEREGNING VED GJENANSKAFFELSE ELLER REPARASJON Erstatningen beregnes på grunnlag av kostnadene til reparasjon/gjenanskaffelse til samme - eller vesentlig samme - stand som umiddelbart før skaden inntraff, beregnet etter prisene på skadedagen. Erstatningsgrunnlaget kan ikke settes høyere enn gjenanskaffelsesprisen før skaden, jfr. pkt. 5.2.2 fratrukket verdien etter skaden, regnet etter samme regel. Det skal gjøres fradrag for verdiøkning ved forbedring av tilstanden på den skadde tingen eller del/komponent av tingen ved at brukt blir erstattet med nytt. Ved vurderingen tas hensyn til forringelse ved elde, bruk, nedsatt bruksverdi og andre omstendigheter, den tid tingen har vært i bruk og gjenstående brukstid. Fradrag gjøres for den del av verdiøkningen som overstiger 40% av verdien av tingen eller del/komponent av tingen før skaden. C ERSTATNINGSBEREGNING UTEN GJENANSKAFFELSE ELLER REPARASJON For ting som uansett årsak ikke er reparert eller gjenanskaffet innen tre år etter at skaden inntraff, beregnes erstatningsgrunnlaget som i pkt. B jf over, men begrenset til omsetningsverdien før skaden. D ERSTATNINGSBEREGNING VARER Erstatningen beregnes på grunnlag av kostnadene til reparasjon til samme - eller vesentlig samme stand som før, beregnet etter prisene på skadedagen. Erstatningsgrunnlaget kan ikke settes høyere enn verdien før skaden, beregnet i samsvar med pkt. 5.2.3. Ved totaltap settes erstatningsgrunnlaget til verdien før skaden. 5.4 Husleieforsikring Beregning av tap av husleieinntekt og renter Avbruddstap ved nedgang i husleieinntekt beregnes på grunnlag av leieinntekten for umøblerte rom, for egne rom på grunnlag av markedspris. Fradrag blir gjort for innsparte utgifter. Økning av tapet ved forlenget byggetid som følge av forbedring, utvidelse eller annen endring, blir ikke tatt med. Dersom bygningen ikke gjenoppføres, erstattes husleietapet bare i normal gjenoppføringstid. 9
Prisstigning regnes fra skadedagen til reparasjon, gjenanskaffelse eller gjenoppføring har skjedd eller normalt kunne ha skjedd. Prisstigning erstattes i samme forhold som skaden for øvrig og er begrenset til 20% av erstatningen for hver skadet ting etter skadedagens prisnivå. Selskapet erstatter prisstigning bare hvis skaden er utbedret innen fem år fra skadedagen. Erstatningen fastsettes og forfaller til betaling når skaden er utbedret. I den samlede erstatning for avbruddstap og pristigning blir det gjort fradrag for opptjente renter av erstatninger. 5.5. Offentlig påbud Merutgifter ved utbedring eller gjenoppføring settes til forskjellen mellom gjenoppføringsprisen for en bygning tilsvarende den forsikrede med samme størrelse og etasjetall, men utført i samsvar med påbudene, og gjenoppføringsprisen for den forsikrede bygning. Merutgifter ved byggemåte og utstyr som er urasjonelle etter dagens byggeskikk, tas ikke med. Merutgifter ved grunnundersøkelser og fundamentering, som skyldes påbud gitt som følge av den erstatningsmessige skaden, beregnes som for en bygning tilsvarende den forsikrede, utført i samsvar med påbudene. Ved fastsettelse av merutgifter tas ikke med: merutgifter til utgraving eller utsprenging av kjeller, -merutgifter som skyldes at bygning gjenoppføres større enn den skadede, -tap av nytteareal, som følge av påbud, i forhold til den skadde bygning. Utbedring/gjenoppføring må være avsluttet innen 5 år etter skadedagen, og erstatningen forfaller først til betaling når skaden er utbedret. 5.6 Utbetaling av erstatning Selskapet kan velge å utbetale erstatning kontant eller å dekke påløpte utgifter i forbindelse med utbedring/gjenanskaffelse, med de begrensninger som følger av punkt 5. 5.7 Merverdiavgift Merverdiavgift refunderes etter dokumenterte kostnader som er påløpt ved utbedring av skaden. 5.8 Beregning av prisstigning etter skade Økte utgifter på grunn av prisstigning innenfor et tidsrom av 24 måneder regnes fra skadedagen til reparasjon, gjenanskaffelse eller gjenoppføring har skjedd eller normalt kunne ha skjedd. Prisstigning erstattes i samme forhold som skaden forøvrig og er begrenset til 20 % av erstatningen for hver skadet ting etter skadedagens prisnivå. Hver enkelt post i forsikringsbeviset vurderes for seg. Erstatningen fastsettes og forfaller til betaling når skaden er utbedret. Forsikringen omfatter ikke økede utgifter ved prisstigning som påløper på grunn av forhold som forsikringstageren har ansvar for. 6. Egenandel og aldersfradrag 6.1 Egenandel I erstatningsoppgjøret trekkes en egenandel på kr 10.000 -, når annet ikke fremgår av forsikringsbeviset. Ved naturskade etter lov om naturskadeforsikring, trekkes den egenandel som til enhver tid er fastsatt av departementet. Har sikrede flere forsikringsavtaler med selskapet som er berørt ved en og samme hendelse, trekkes bare en egenandel - den høyeste. Ved vannskade på varer som skyldes at varene er lagret i kjeller mindre enn 10 cm fra gulv, trekkes en tilleggsegenandel på 20% av skaden, minimum kr 30.000. Varme arbeider: Ved skade som skyldes varme arbeider, jf pkt. 10.10, nr. 8, beregnes en tilleggsegenandel på 10% av skaden, minimum 1 G og maksimum 5 G (G= grunnbeløpet i folketrygden på skadetidspunktet). 6.2 Aldersfradrag Aldersfradrag gjøres gjeldende i stedet for den avtalte egenandel når aldersfradraget overstiger denne. 10
Den eldste delens alder legges til grunn for erstatningsberegningen ved ulik alder på skadede deler. På mekanisk eller elektrisk innretning, maskin eller apparat som skades ved kortslutning eller annet elektrisk fenomen, gjøres fradrag med 10% av de totale reparasjonskostnadene for hvert hele år siden tingen ble tatt i bruk som ny, men ikke mer enn 80%. Ved skade som rammer utvendige ledninger, tanker og kummer gjøres aldersfradrag med 5% for hvert år de er eldre enn 20 år, inntil 90%. Ved bruddskade og skade ved elektrisk fenomen som rammer varmtvannsbeholder, - bereder, fyrkjele eller innretning for oppvarming/kjøling gjøres aldersfradrag med 10% av de totale reparasjonskostnader for hvert år tingen ble tatt i bruk som ny, men ikke mer enn 80%. 7. Rettslig erstatningsansvar 7.1 Hvor forsikringen gjelder og hva som dekkes Forsikringen gjelder i Norge. Selskapet dekker det erstatningsansvar for skader som sikrede i egenskap av eier av den forsikrede eiendom etter gjeldende rett pådrar seg for skade på person eller ting. Forsikringen dekker kun skade, se definisjon pkt. 7.4.1, som er konstatert i forsikringstiden. Skaden blir å henføre til den forsikring som gjaldt da skaden først ble konstatert. Alle skader som skyldes samme begivenhet regnes som ett skadetilfelle og henføres til det tidspunkt første skade ble konstatert. Forsikringen dekker ansvarsforsikring for arbeidsmaskiner som ikke omfattes av Bilansvarsloven, dvs. motorvogner som ikke er bygd for større fart enn 10km/t og som er vanskelig å endre til større kjørefart (jf Forskrift 1961-04.14-3000). Forsikringssummen er begrenset til kr 4.000.000. For forsikringen gjelder for øvrig selskapets ansvarsforsikringsvilkår for arbeidsmaskiner på det tidspunkt skaden måtte skje. 7.2 Ansvarsforsikring omfatter ikke: 7.2.1 Erstatningsansvar som sikrede pådrar seg ved forurensning, jfr. pkt. 7.4.2, med mindre årsaken til forurensningen er plutselig og uforutsett. Er årsaken til forurensningen rust, korrosjon eller andre langsomt virkende prosesser som gradvis har forringet sikredes anlegg eller utstyr, regnes ikke denne som plutselig og uforutsett. 7.2.2 Overfor medeier for skade på ting som eies i fellesskap. 7.2.3 Ansvar som alene bygger på tilsagn, avtale, kontrakt, løfte eller garanti inngått før eller etter skaden er konstatert, omfattes ikke av forsikringen, se pkt. 7.4.4. 7.2.4. For skade på ting oppstått ved gravnings-, spuntings-, sprengnings-, pelings- og rivningsarbeid, ras, jordforskyvning og setninger i grunnen. Som sprengning regnes også bruk av ekspanderende masse. 7.2.5 Som eier, fører eller bruker av motorkjøretøy, arbeidsmaskin med eget fremdriftsmaskineri, luftfartøy, seilbåt eller motordrevet fartøy. Forsikringen dekker heller ikke erstatningsansvar for innleid bruk/tjeneste av nevnte innretninger. 7.2.6. For ærekrenkelser eller oppresning, herunder etter Lov om skadeerstatning av 13. juni 1969 nr.26, 3-5 og 3-6, eller for bøter og lignende, herunder Punitive Damages og Exemplary Damages. 7.2.7 Som byggherre, herunder også for om- og påbygging av egne anlegg dog slik at ansvar i forbindelse med vedlikehold av egne anlegg dekkes av forsikringen. 7.2.8 Ansvar for skade indirekte eller direkte voldt av asbest. 7.2.9 Personskade som rammer sikredes ansatte/tidligere ansatte når skaden er forårsaket i arbeidsforholdet. Selskapet dekker ikke ansvar som den sikrede pådrar seg: 11
7.2.10 Skader som dekkes av annen ansvarsforsikring tegnet for virksomhet utenfor Norge. 7.2.11 Ansvar for skade på ting ved sopp og råte eller på grunn av langsom inntregning av fuktighet. 7.2.12 Ansvar på skade på ting som sikrede har til leie, lån, bruk og oppbevaring. 7.2.13 Erstatningsansvar som sikrede pådrar seg for industrikjemikalier. 7.2.14 Erstatningsansvar som sikrede pådrar seg for formuesskade, d.v.s. økonomisk tap som ikke er oppstått som følge av skade på person eller ting. 7.2.15 Erstatningsansvar for skade på ting som sikrede pådrar seg som følge av bruk av sprøytemalings- og sandblåsningsutstyr i friluft. 7.3. Forsikringssum og egenandel Hvis ikke annet er nevnt i forsikringsbeviset er selskapets samlede erstatningsplikt inklusive redningsutgifter (jf FAL 6-4) er kr 10.000 000 pr. skadetilfelle og pr. år. Alle skader som skyldes samme ansvarsutløsende forhold, handling eller unnlatelse, eller som har sin årsak i en sammenhengende kjede av hendelser, regnes som ett skadetilfelle. Såfremt ikke annet fremgår av forsikringsbeviset fratrekkes kr 10.000 pr. skadetilfelle. 7.4 Definisjoner 7.4.1 Skade Med skade forstås skade på person eller ting. Personskade anses inntruffet hvis død, skade eller sykdom er påført en person. Tingskade anses inntruffet hvis - løsøre (herunder dyr) er tapt eller påført fysisk skade - fast eiendom er påført fysisk skade Omkostninger til forgjeves bearbeidelse av sikredes eget produkt regnes ikke som fysisk skade. Foreligger det dekningsmessig skade etter forsikringsvilkårene, betales tilkomstomkostningene, selv om tilsvarende omkostninger er helt eller delvis nødvendig også for å få omgjort/reparert sikredes eget arbeid/produkt. Økonomisk tap påført tredjemann som følge av den fysiske skaden, regnes som en del av denne. 7.4.2 Forurensning Med forurensning forstås: - Tilførsel av fast stoff, veske eller gass i luft, vann eller i grunnen - Støy og rystelser - Lys og annen stråling i den utstrekning forurensningsmyndighetene bestemmer - Påvirkning av temperaturen Som forurensning regnes også noe som kan føre til at tidligere forurensning blir til økt skade eller ulempe, eller som sammen med miljøpåvirkning som angitt foran, er eller kan bli til skade eller ulempe for miljøet. 7.4.3. Formuesskade Med formuesskade menes økonomisk tap som ikke er oppstått som følge av skade på person eller ting. 7.4.4 Kontraktsansvar Med kontraktsansvar menes: - Ansvar som går utover hva som følger av alminnelige rettsregler, men som sikrede ved kontrakt, avtale eller garanti likevel har påtatt seg å bære. - Ansvar sikrede endelig må bære fordi sikrede har gitt avkall på sin rett til regress. - Ansvar som skyldes at sikredes ytelse i henhold til kontrakt eller avtale er mangelfull, forsinket eller uteblitt. - Ansvar sikrede etter inntruffet skade har gitt tilsagn om å dekke, til tross for at dette går utover hva sikrede kunne pålegges etter alminnelig erstatningsrett. - Ansvar for kostnader ved omlevering, etterlevering eller reparasjon. - Ansvar for kostnader ved tilkomstarbeider for å skifte ut leverte produkter, eller utførelse av arbeidsoppdraget - Ansvar for skade som i kontraktsforhold voldes på sikredes eget arbeid, ytelse eller entreprise eller på ting sikrede har solgt men ikke endelig levert. 8. Behandling av erstatningskrav Blir det reist erstatningskrav mot den sikrede, eller kan det ventes at krav vil bli reist, må selskapet underrettes uten ugrunnet opphold. Sikrede må ikke uten selskapets samtykke innrømme erstatningsplikt av noen art eller forhandle om erstatningskrav. Likestilt med 12
sikrede er en person som har fullmakt til å opptre på vegne av sikrede. Blir krav som overstiger egenandelen reist mot den sikrede, og ansvaret omfattes av forsikringen, behandler selskapet saken og betaler de nødvendige omkostninger for avgjørelsen av erstatningsspørsmålet, med følgende begrensninger: - Dersom det fremmes erstatningskrav mot sikrede som er høyere enn forsikringssummen, erstatter selskapet prosessutgifter forholdsmessig i forhold til forsikringssummen og det fremsatte krav. - Er selskapet villig til å ordne en sak i minnelighet, eller å betale kravet, dekker selskapet ikke videre utgifter ved tvisten. Selv om forsikringssummen overskrides, betaler selskapet så vel de omkostningene som på forhånd er godkjent av selskapet, som renter av idømt erstatningsbeløp som hører inn under forsikringen. Selskapet har rett til å betale enhver erstatning direkte til den skadelidte. Sikrede er forpliktet til vederlagsfritt å foreta de utredninger, analyser og undersøkelser som er av betydning for vurderingen av skadetilfellet (evt. av skaden og sikredes ansvar) og som kan gjennomføres i sikredes virksomhet. Sikrede plikter vederlagsfritt å stille til disposisjon vitner og sakkyndige blant de ansatte ved eventuell rettssak der den sikrede er saksøkt. 8.1 Regress Kan sikrede forlange at tredjemann erstatter tapet, inntrer selskapet ved utbetaling av erstatningen i sikredes rett mot tredjemann. 9. Tilleggsdekninger Bare de tilleggsdekninger som er angitt i forsikringsbeviset, gjelder for forsikringen. Bestemmelsene i forsikringsbeviset og forsikringsvilkårene ellers gjelder også for tilleggsdekningene. Se for øvrig pkt. 10 sikkerhetsforskrifter. Tilleggsdekning H 118 Husleieforsikring Selskapet svarer for tap av husleie inntil den avtalte forsikringssum som forsikringstakeren måtte lide ved at de forsikrede lokaler ved erstatningmessig skade beskadiges så sterkt at de helt eller delvis ikke kan benyttes, at leieforholdet kan forlanges hevet, eller at eieren plikter å innrømme nedslag i leien. Tilleggsdekning H-121 - Ran av penger og verdipapirer Selskapet erstatter tap av penger, verdipapirer, løsøre og varer med det beløp som er angitt i forsikringsbeviset, ved ran og overfall, jfr. straffelovens 267, på forsikringsstedet og under transport innenlands. Sikkerhetsforskrift S106 gjøres gjeldende Se for øvrig pkt. 10 sikkerhetsforskrifter. Tilleggsdekning H-123 - Ansattes klær og effekter i garderobeskap Forsikringen gjelder bare på forsikringsstedet. Forsikringen omfatter ansattes klær og effekter oppbevart i garderobeskap. Selskapet dekker skade ved tyveri. Erstatningen er begrenset til kr 6.000. Er antall forsikrede garderobeskap mindre enn det samlede antall, erstattes en så stor del av skaden som svarer til forholdet mellom det antall som er forsikret og det samlede antall. I erstatningsoppgjøret for hver sikret fratrekkes en egenandel på kr 2.000. Tilleggsdekning H 125 Rekonstruksjon av arkiver Førsterisiko. Forretningsmessig vel begrunnede utgifter til rekonstruksjon av yrkestegninger, arkiver, registre, kartoteker, forretningsbøker, datafiler og program, manuskripter, kjerneprøver, modeller, mønstre, former, klisjeer og trykkplater, innen 24 mnd. fra skadedagen etter erstatningsmessig skade, se pkt. 4. Forsikringen dekker omkostninger til rekonstruksjon inntil den sum som er angitt i forsikringsbeviset. Tilleggsdekning H-131 Tankforsikring Førsterisiko. Med tillempning av de forsikringsvilkår som i øvrig gjelder for denne forsikring gjelder følgende: Definisjon: Med tank forstås foruten selve tanken, uansett størrelse, også tilknyttede rørledninger fra tanken til og med nærmeste ventil. Forsikringssummen er angitt i forsikringsbeviset. Selskapet dekker plutselig og uforutsett skade på: - selve tanken ved eksplosjon eller implosjon ved trykk av luft, gass, damp, - på selve tanken, som følge av konstruksjonseller materialfeil, forsømmelighet, skjødesløshet, ond vilje, udyktighet eller annen uforutsett hendelse, 13
innhold i tanken ved utstrømming, ødeleggelse eller forurensning av væske som er i eller renner ut av tanken, såfremt skaden er en følge av erstatningsberettiget skade på tanken. Selskapet dekker ikke skade som på eller utenfor forsikringsstedet rammer andre ting enn tanken med innhold ved utstrømning av væske fra tank som omfattes av denne forsikring. Selskapet dekker ikke skade: - på tanken som skyldes slitasje, korrosjon, gradvis forringelse eller normal bruk, - som følge av langsom uttrenning av væske (diffusjon), - gjennom normalt svinn, på væsken ved blanding av tilstedeværende råvarer eller produkter ved væskens behandling eller lagring, som leverandøren eller andre er ansvarlige for, iht. kontrakt eller avtale, med mindre forsikringstakeren kan godtgjøre at den ansvarlige ikke er stand til å oppfylle sine forpliktelser. Sikkerhetsforskrift S114 - Tankforsikring: 1)Tanken skal være slik utført, eller forsynt med slike anordninger, at faren for sprekkdannelse som følge av overtrykk er så vidt mulig eliminert. 2)Ved påfylling og tapping - dog minst 1 gang årlig - skal væskekvantiteten i tank som rommer mer enn 50 m 3, måles og journalføres så vel før som etter påfylling respektive tapping. Journalen skal fremlegges ved inntruffet skade og forøvrig når forsikringsgiverens representant måtte forlange det. Bestemmelsen gjelder ikke for tanker med kontinuerlig tapping. For slike tanker må kontroll av normal lekkasje eller svinn skje på annen hensiktsmessig måte. Tilleggsdekning H 132 Tyveri av brennbare væsker fra nedgravde tanker Forsikringen er utvidet til å omfatte tyveri av brennbare væsker fra nedgravde tanker når tyveriet har skjedd ved at: - lokk på rør som fører ned i tankene, påviselig er brutt opp - pumper er brutt opp og satt i virksomhet etter innbrudd i bygning Forsikringssummen er angitt i forsikringsbeviset. Sikkerhetsforskrift S115 - Sikring av brennbare væsker i nedgravde tanker: 1)Lokk på rør som fører ned i tankene, skal være låst. 2)Bygning som inneholder styringsenhet for pumper, må være låst. Beskyttelsesklasse er angitt i forsikringsbeviset. 3)Det må gjennomføres daglig peiling eller måling og bokføring av tankbeholdningene. Tilleggsdekning H 133 Kunstnerisk utsmykking Førsterisiko. Forsikringen dekker avtalt merverdi av spesiell,innvendig/utvendig utsmykning/ påkostning av bygningen. Tilleggsdekning H 134 Offentlige påbud utover kr 2.000.000. Førsterisiko. Nødvendige bygningsmessige merutgifter etter erstatningsmessig skade, se pkt 5.5 på grunn av offentlig påbud, gitt med hjemmel i offentlige forskrifter, utover kr 2.000.000.. Tilleggsdekning H 135 Maskiner, inventar og løsøre Forsikringen dekker maskiner, inventar og løsøre inntil den sum som er angitt i forsikringsbeviset, se pkt. 5.2.2. Tilleggsdekning H 136 Varer Forsikringen dekker varer inntil den sum som er angitt i forsikringsbeviset, se pkt. 5.2.3. 10. Sikkerhetsforskrifter I forsikringsbeviset er det inntatt sikkerhetsforskrifter. Dersom sikrede ved handling eller unnlatelse forsømmer å overholde eller å påse at en sikkerhetsforskrift overholdes, kan han helt eller delvis miste retten til erstatning, jf FAL 4-8. Identifikasjon Retten til erstatning kan også bortfalle dersom forsømmelsen er gjort av personer som utfører arbeid av ledende art og av andre som har en særlig selvstendig stilling innen virksomheten, samt arbeidsledere, herunder formenn o.l. Den enkelte sikkerhetsforskrift kan inneholde tilleggsbestemmelser som utvider eller innskrenker denne personkrets. 10.1 Brudd på rørledning Utvendige ledninger må være lagt etter stedlige forskrifter. Bygning skal holdes tilstrekkelig oppvarmet for å unngå frostskader. 10.2 Snømåking av tak Sikrede skal sørge for snømåking av tak på forsikret bygning slik at bygningen ikke blir 14
utsatt for større snøtyngde enn den er beregnet for. 10.3 Vannskader Våtrom må være vanntett, og tåle ordinær bruk av det utstyr som er montert der. Bygningen skal holdes tilstrekkelig oppvarmet for å unngå frostskader. 10.4 Vedlikehold Sikrede skal sørge for vedlikehold av og tilsyn med forsikret bygning, slik at bygningen kan tåle de påkjenninger den er beregnet for. 10.5. Sikring mot tyveri og hærverk Bygning/rom skal være sikret og avlåst i henhold til Forsikringsselskapenes Godkjennelsesnemnds regelverk. Beskyttelsesklasse er angitt i forsikringsbeviset. Kravene er angitt i sikkerhetsforskrift nr. S100 og S104 samt i S101 ev. S102 eller S103. Nøkler skal oppbevares utenfor forsikringsstedet eller sikres like godt som kravet for de forsikrede ting. Forsikringstakerens og medforsikredes rett til erstatning bortfaller også om overholdelse av sikkerhetsforskriften er forsømt av andre som er betrodd nøkler eller ansvaret for avlåsing. Før lokalene forlates skal det kontrolleres at uvedkommende ikke befinner seg i bygningen. 10.6 Elektriske fenomen Leverandørers/produsenters brukerveiledning må være fulgt, og den som betjener innretningen, må være kvalifisert til det. 10.7 Programvare / data For installerte operativsystemer /andre programmer skal det forefinnes original eller sikkerhetskopi. Disse skal være maskinelt lesbare. Sikkerhetskopi av spesiell programvare skal oppdateres for hver programversjon. Det skal forefinnes sikkerhetskopi av data lagret på eksternt datamedium. Nødvendig underlag for rekonstruksjon skal oppbevares. Sikkerhetskopi av data skal tas minst hver annen arbeidsdag og være maskinelt lesbar. Logg for sikkerhetskopiering av programvare og data skal forefinnes. Loggen skal bekrefte at kopi er identisk med original. Sikkerhetskopier skal oppbevares i annen bygning eller i låst dataskap. Skapet skal tilfredsstille krav til brannsikkerhet i følge NT FIRE 017-120 Data. Nøkler / koder skal oppbevares utilgjengelig for uvedkommende. 10.8 Eksplosjon eller implosjon Leverandørers/produsenters brukerveiledning må være fulgt, og den som betjener innretningen, må være kvalifisert til det. 10.9 Huseieransvar Sikrede plikter å holde anlegg og utstyr normalt vedlikeholdt og foreta nødvendige utskiftninger og reparasjoner av nedslitt og gammelt utstyr (normal standard). 10.10 SIKKERHETSFORSKRIFT S100 Generelle sikringskrav. 1)Ansvarshavende for det skade-/brannforebyggende arbeid. Bedriftens leder oppnevner en person (ansvarshavende) til å forestå det skade- /brannforebyggende arbeid og til å sørge for at bestemmelsene nedenfor blir fulgt. 2) Instrukser for de ansatte. De ansatte skal instrueres om forebyggende tiltak, herunder om bruk av slokningsredskaper og hvorledes brann varsles. 3)Brann- og eksplosjonsfarlige væsker og stoffer. Hvis det has opplag av brann- og eksplosjonsfarlige væsker og stoffer av slik størrelse at forholdet, i henhold til offentlige bestemmelser, skal meldes myndighetene, skal bedriften meddele selskapet hvor store opplag myndighetene har tillatt og på hvilke betingelser. Anmeldelse skjer til brannstyret og/eller bygningsrådet, eller hvor slikt styre/råd ikke er opprettet - til politi eller lensmann. 4)Bygningskrav. Offentlige krav og pålegg vedrørende bygget skal være oppfylt. Dette gjelder bl.a. nedenstående innretninger: Røykpiper, ildsteder, røykrør og røykkanaler, sentralvarmeanlegg, varmluftsanlegg, oljefyrte byggtørker m.v. Ventilasjonskanaler, ventilasjonsavtrekk og isolasjon av beholdere og ledninger. Rom for forbrenningsmotorer. Sprøytelakkeringsanlegg. 5)Elektriske anlegg og apparater. Feil og uregelmessigheter ved elektriske anlegg skal straks rettes i samsvar med gjeldende forskrifter. Provisoriske anlegg skal utføres og benyttes i samsvar med forskriftene. 15
6)Branndører og brannlemmer. Utenfor arbeidstiden skal branndører og brannlemmer være lukket. I arbeidstiden kan branndører- og lemmer holdes åpne hvis de har automatisk lukking styrt av røykdetektorer. 7)Slokningsredskaper. Det kreves minimum brannslage med diameter på 1 tomme på tomme opplegg eller minimum 6 kg brannslokningsapparater plassert med maksimum 25 meters avstand. Slokkeredskapene skal være plassert lett synlig, godt tilgjengelig og være funksjonelle. Slokkeredskapene skal kontrolleres minst en gang i året. Hvert apparat skal være forsynt med merkelapp som viser datoen for siste kontroll. Omkostninger ved vedlikehold og oppladning etter bruk av slokningsutstyret, betales av forsikringstakeren. 8)Varme arbeider. Med varme arbeider forstås: - bygge-, installasjons-, monterings-, demonterings-, reparasjons- og vedlikeholdsarbeider hvor det benyttes åpen ild, oppvarming, sveise-, skjære-, lodde- og slipeutstyr. Ved varme arbeider skal: rbeidsstedet og de nærmeste omgivelser være ryddet for brennbart avfall. - alt brennbart materiale på og i nærheten av arbeidsplassen skal være fjernet eller beskyttet. - brennbare bygningsdeler skal være kontrollert og beskyttet. - åpninger i gulv, vegger og tak skal være tettet. - godkjent slukningsutstyr, minimum 2 stk. 6 kilos ABC pulverapparat eller brannslange med diameter 1 tomme, og påsatt vann frem til stålrøret, være plassert lett tilgjengelig på arbeidsplassen. - brannvakt må være tilstede under arbeidet, under pauser og minst en time etter at arbeidet er avsluttet, videre foreta etterkontroll ved avslutning av arbeidet. Sveising og skjæring skal ellers utføres etter instruks godkjent av forsikringsselskapet. Ved reparasjon/tekking av tidligere tekkede tak, er det forbud mot bruk av åpen flamme. Forbudet mot åpen flamme gjelder likevel ikke: -ved legging av lag to ved tolags tekking på områder som er mer enn 1meter fra sluk, gesimser, gjennomføringer, bordkantbeslag og lignende, -ved tekking på takkonstruksjoner som består kun av ubrennbare materialer på områder som er mer enn 1meter fra sluk, gesimser, gjennomføringer, bordkantbeslag m.v. Ved tining av is før omtekking på tidligere tekkede tak, tillates bruk av åpen flamme på områder som er mer enn 1meter fra sluk, gesimser, gjennomføringer, bordkantbeslag m.v. For fordampning av restvann etter tining av is er det forbud mot bruk av åpen flamme. I forbindelse med skade ved varme arbeider regnes en tilleggsegenandel, se pkt. 6. Sertifikat: Varme arbeider hvor det benyttes åpen ild, sveise-, skjære- og /eller slipeutstyr utenom faste, spesielt tilrettelagte arbeidsplasser, skal bare utføres av personer som har gyldig sertifikat for varme arbeider, utstedt av Norsk Brannvernforening eller samarbeidende organisasjon i de øvrige nordiske land. 9)Tobakksrøyking. I produksjonsbedrifter tillates røyking bare når bedriftens leder har utarbeidet bestemmelser godkjent av brannstyret og selskapet om hvor og under hvilke betingelser røyking kan foregå. 10)Orden og renhold. Brennbart avfall og brennbare materialer som ligger fritt eller i container, søppelkasse, papirkurv eller lignende uten permanent tilsyn, skal plasseres slik at brann i disse ikke kan smitte til bygning, og uansett minst 5 meter fra brennbar yttervegg, og ikke under brennbart tak eller vindusåpning. Brennbart avfall og brennbare materialer kan likevel plasseres nærmere bygning hvis det er oppbevart i lukket og låst container/ oppbevaringsenhet konstruert slik at brann ikke kan spre seg fra containeren / oppbevaringsenheten. Arbeidsklær skal etter arbeidsslutt anbringes på bestemt angitt plass. 11)Kontroll etter arbeidstidens slutt. Etter ordinær arbeidstids slutt skal særskilt påsees at bestemmelsene i pkt.5, 6, 7 og 10 er oppfylt. Forhold som synes å true brannsikkerheten skal straks rettes. Ansvarshavende skal gi melding til bedriftens leder om feil og mangler kontrollen finner. 16
10.11 SIKKERHETSFORSIKRIFT S101 Beskyttelsesklasse B1. Sikkerhetsforskriften omfatter samtlige adkomst-dører, vinduer og andre åpninger til egne lokaler. For lokaler med offentlig påbudt rømningsvei gjelder følgende særbestemmelser: I den tid lokalene er bemannet, må samtlige dører i disse rømningsveierer være ulåste eller kunne åpnes innenfra i overensstemmelse med de stedlige myndigheters anvisning. I den tid lokalene er ubemannet, må disse være låst iht. selskapenes sikkerhetsforskrifter nevnt i forsikringsbeviset. FG = Forsikringsselskapenes Godkjennelsesnemnd. Oppgave over FG-godkjent materiell og utstyr fås ved henvendelse til forsikringsselskapet. Veiledning for gjennomføring av sikkerhetsforskriftene finnes i "Håndbok i innbruddssikring for næringslivet", FG.publ. 111. Der det under beskyttelsesklasse B1 kreves sikringsutstyr, gjelder minimumskravene i sikkerhetsforskrift S104. 1. Dører, porter, luker og lignende åpninger Skal være låst med en FG-godkjent låsenhet. I lokaler som bare har vinduer beliggende minst 4 meter over bakkenivå, utbygg eller andre konstruksjoner og gjenstander som gir innklatrings-muligheter, kan låsenheten i dører til lokalene ha innvendig knappvrider hvis dør og felt som grenser til dør er uten vindu, eller glass i vindu er minst av sikkerhetsglass eller sikret med polykarbonatplate.(se sikkerhetsforskrift S104 - Sikringsutstyr) Skal ha låsenhet som holder dør og karm sammen hvis karm ikke har anlegg mot veggstender. Som er skyvbare skal være låst til karm eller annen fast bygningskonstruksjon. Må aldri ha nøkler stående i låsen. Som er to-fløyede skal sikres med stål kantskåter med hevarm, stål bolteskåter med låst bolt, låst bom eller annen tilsvarende sikring av det passive dørblad. Skal være sikret slik at de ikke kan åpnes ved demontering av hengslene fra utsiden. 2. Dører, porter, luker og lignende åpninger som ikke vender mot beferdet område Skal være godkjent etter NS 3170 eller ha samme styrke og stivhet som 35 mm kompakt tredør uten vindu. For kontorer gjelder dette kun dør i yttervegg. Hvis det er glass eller andre svake felt i dør til butikk, tilhørende lager og andre lokaler som gir tilgang til butikken, skal det være beskyttet alternativt med: - sikkerhetsglass - polykarbonatplate - gitter - rullesjalusi - lem (se sikkerhetsforskrift S104 Sikringsutstyr) 3. Vinduer, også vindu i dør Vinduer skal være lukket og haspet eller låst. Glass i vinduer og dører som er plassert lavere enn 4 meter over bakkenivå, utbygg eller andre konstruksjoner og gjenstander som gir innklatringsmulighet, skal være sikret slik at glasset ikke kan fjernes fra utsiden med lett håndverktøy. Hengslede vinduer i butikk og andre lokaler som butikken bruker skal være låst med vinduslås når vinduene er plassert lavere enn 4 meter over bakkenivå, utbygg eller andre konstruksjoner og gjenstander som gir innklatringsmulighet. 10.12 SIKKERHETSFORSKRIFT S102 - SIKRING MOT TYVERI OG HÆRVERK Beskyttelsesklasse B2. Sikkerhetsforskriften omfatter samtlige adkomstdører, vinduer og andre åpninger til egne lokaler. For lokaler med offentlig påbudt rømningsvei gjelder følgende særbestemmelser: I den tid lokalene er bemannet, må samtlige dører i disse rømningsveier være ulåste eller kunne åpnes innenfra i overensstemmelse med de stedlige myndigheters anvisning. I den tid lokalene er ubemannet, må disse være låst iht. selskapenes sikkerhetsforskrifter nevnt i forsikringsbeviset. FG = Forsikringsselskapenes Godkjennelsesnemnd. Oppgave over FG-godkjent materiell og utstyr fås ved henvendelse til forsikringsselskapet. Veiledning for gjennomføring av sikkerhetsforskriftene finnes i "Håndbok i innbruddssikring for næringslivet", FG.publ. 111. Der det under beskyttelsesklasse B2 kreves sikringsutstyr, gjelder minimumskravene i sikkerhetsforskrift S104. 1. Dører, porter, luker og lignende åpninger Skal være låst med minst en FG-godkjent låsenhet. 17
Skal ha låsenheter som holder dør og karm sammen hvis karm ikke har anlegg mot veggstender. Som er skyvbare skal være låst til karm eller annen fast bygningskonstruksjon. Må aldri ha nøkler stående i låsen. Som er to-fløyede skal sikres med stål kantskåter med hevarm, stål bolteskåter med låst bolt, låst bom eller annen tilsvarende sikring av det passive dørblad. Som er utadslående skal være sikret med minst to bakkantbeslag, eller annen sikring med tilsvarende styrke og funksjon. Som har trekarm skal alltid være sikret med minst to bakkantbeslag. 2. Dører, porter, luker og lignende åpninger som ikke vender mot beferdet område Skal være låst med minst 2 FG-godkjente låsenheter, hvorav den ene kan ha innvendig knappvrider. Avstand mellom låser bør være minst 40 cm. Skal være godkjent etter NS 3170 eller ha samme styrke og stivhet som 35 mm kompakt tredør uten vindu. 3. Vinduer, også vindu i dør og dør av glass Vinduer skal være lukket og haspet eller låst. Nedenfor nevnte bestemmelser om sikring av vinduer gjelder bare vinduer som er plassert lavere enn 4 meter over bakkenivå, utbygg eller andre konstruksjoner og gjenstander som gir innklatringsmulighet. Glass i vinduer og i dører skal være sikret slik at glasset ikke kan fjernes fra utsiden med lett håndverktøy. Glass i vinduer, også vindu i dør og dør av glass, skal være sikret med ett av alternativene: -Gitter. Gitterets maskevidde skal være slik at varer ikke kan fjernes gjennom gitterets maskeåpning, eller varene skal tilleggssikres. -Rullesjalusi -Sikkerhetsglass -Polykarbonatplate -Lem (Se sikkerhetsforskrift S104 - Sikringsutstyr) Verdien av utstilte varer nærmere enn 1,5 m fra sikret vindu, må ikke overstige kr 60.000. Dersom ikke annet er avtalt, kan utstillingsvinduer mot beferdet område være usikret hvis de har en glassflate på mer enn 1,5 m 2 som ikke er oppdelt. Er glasset montert på hengslet eller skyvbar vindusramme, skal rammen være låst med FG-godkjente låsenheter som krevd for dør. Verdien av utstilte varer nærmere enn 1,5 m fra usikret vindu må ikke overstige kr 10.000. Går innbruddstyven inn i lokalet gjennom usikret utstillingsvindu og lokalet ikke er sikret med FGgodkjent innbruddsalarmanlegg, er egenandelen minst 20% av skaden Faste vinduer under 1,5 m 2, som ligger direkte over og i tilknytning til usikret utstillingsvindu, kan være usikret. 4. Sonesikring Kravene til sikring kan begrenses til å omfatte de attraktive områdene/varene dersom det fremgår av forsikringsbeviset at det er avtalt. Virksomheten forøvrig skal i så fall være sikret etter beskyttelsesklasse B1, og lokalene skal være dekket med FG-godkjent innbruddsalarmanlegg med alarmklasse - minst EA-2. 10.13 SIKKERHETSFORSKRIFT S103 - SIKRING MOT TYVERI OG HÆRVERK Beskyttelsesklasse B3. Sikkerhetsforskriften omfatter samtlige adkomstdører, vinduer og andre åpninger til egne lokaler. For lokaler med offentlig påbudt rømningsvei gjelder følgende særbestemmelser: I den tid lokalene er bemannet, må samtlige dører i disse rømningsveierer være ulåste eller kunne åpnes innenfra i overensstemmelse med de stedlige myndigheters anvisning. I den tid lokalene er ubemannet, må disse være låst iht. selskapenes sikkerhetsforskrifter nevnt i forsikringsbeviset. FG = Forsikringsselskapenes Godkjennelsesnemnd. Oppgave over FG-godkjent materiell og utstyr fås ved henvendelse til forsikringsselskapet. Veiledning for gjennomføring av sikkerhetsforskriftene finnes i "Håndbok i innbruddssikring for næringslivet", FG.publ.111. Der det under beskyttelsesklasse B3 kreves sikringsutstyr gjelder minimumskravene i sikkerhetsforskrift S104. 1. Dører, porter, luker og lignende åpninger Skal være låst med minst to FG-godkjente låsenheter. Avstand mellom låser bør være minst 40 cm. Skal ha låsenheter som holder dør og karm sammen hvis karm ikke har anlegg mot veggstender. Som er skyvbare skal være låst til karm eller annen fast bygningskonstruksjon. Må aldri ha nøkler stående i låsen. Som er to-fløyede skal sikres med stål kantskåter med hevarm, stål bolteskåter med låst bolt, låst bom eller annen tilsvarende sikring av det passive dørblad. 18
Som er utadslående skal være sikret med minst to bakkantbeslag, eller annen sikring med tilsvarende styrke og funksjon. Som har trekarm skal alltid være sikret med minst to bakkantbeslag. 2. Dører, porter, luker og lignende åpninger som ikke vender mot beferdet område skal være godkjent etter NS 3170 eller ha samme styrke og stivhet som 35 mm kompakt tredør uten vindu. Vinduer, også vindu i dør og dør av glass. Vinduer skal være lukket og haspet eller låst. Nedenfor nevnte bestemmelser om sikring av vinduer gjelder bare vinduer som er plassert lavere enn 4 meter over bakkenivå, utbygg eller andre konstruksjoner og gjenstander som gir innklatringsmulighet. Glass i vinduer og i dører skal være sikret slik at glasset ikke kan fjernes fra utsiden med lett håndverktøy. Glass i vinduer, også vindu i dør og dør av glass, skal være sikret med ett av alternativene: - Gitter. Gitterets maskevidde skal være slik at varer ikke kan fjernes gjennom gitterets maskeåpning, eller varene skal tilleggssikres. - Rullesjalusi - Sikkerhetsglass - Polykarbonatplate - Lem (Se sikkerhetsforskrift S104 - Sikringsutstyr) Verdien av utstilte varer nærmere enn 1,5 m fra sikret vindu, må ikke overstige kr 60.000. 10.14 SIKKERHETSFORSKRIFT S104 SIKRINGSUTSTYR Der det under beskyttelsesklassene B1, B2 eller B3 (jfr. Sikkerhetsforskrift S101, S102, S103) kreves sikringsutstyr gjelder følgende minimumskrav: 1. Sikkerhetsglass Skal være typegodkjent av FG eller testet og sertifisert etter NS 3217,motstandsklasse B1(NS 3215) eller bedre. Skal være sikret spesielt mot demontering. Det vises til: "Anbefalte retningslinjer for montering av sikkerhets- brannhemmende ruter". (Glassbransjeforbundet i Norge). Montert på hengslet eller skyvbar vindusramme, skal ha rammen låst med FGgodkjente låsenheter som krevd for dør. 2. Gitter Skal være typegodkjent av FG eller være laget av: - stål med minst 8 mm diameter eller av stål med tilsvarende tverrsnitt med minst 5 mm tykkelse og kan ha maskestørrelse inntil 10 x 50 cm, eller - stål med minst 5 mm diameter eller stål med tilsvarende tverrsnitt med minst 4 mm tykkelse og kan ha maskestørrelse inntil 3 x 7 cm. Som er fastmontert skal være låst med FGgodkjente låsenheter som krevd for dør. Skal ha festeanordninger som minst tilsvarer gitterets, som f.eks. 6 mm gjennomgående bolter med ikke over 40 cm avstand. Fester skal ikke kunne demonteres fra utsiden. Rulle- /skyvegitter skal alltid festes til fast karm eller bygnings-konstruksjon. Montert på hengsel eller skyvbar vindusramme, skal ha rammen låst med FGgodkjente låsenheter som krevd for dør. 3. Rullesjalusi Skal være typegodkjent av FG eller være laget av stållameller av minst 1,2 mm tykkelse som er helt tette. Skal løpe i egne skinner eller kanaljern, slik at dette ikke kan demonteres i lukket stilling. Skal være låst med FG-godkjente låsenheter som kreves for dør. Skal ha festeanordninger som minst tilsvarer rullesjalusiets styrke, som f.eks. 6 mm gjennomgående bolter med ikke over 40 cm avstand. Fester skal ikke kunne demonteres fra utsiden. Rullesjalusi skal alltid monteres til fast karm eller bygningskonstruksjon. 4. Lem Skal være av minst 15 mm kryssfinerplate, minst 1,5 mm stålplate eller ha tilsvarende styrke. Som ikke er fastmontert skal være låst med FG-godkjente låsenheter som krevd for dør. Skal ha festeanordninger som minst tilsvarer lemmens styrke, som f.eks. 6 mm gjennomgående bolter med ikke over 40 cm avstand. Fester skal ikke kunne demonteres fra utsiden. Montert på hengsel eller skyvbar vindusramme, skal ha rammen låst med FGgodkjente låsenheter som krevd for dør. 5. Polykarbonatplate Skal være minst 6 mm tykk. Skal monteres på innsiden i tillegg til vanlig glass. Skal ha festeanordninger som minst tilsvarer polykarbonatplatens styrke, som f.eks. 6 mm gjennomgående bolter med ikke over 20 cm 19
avstand. Det må benyttes store stoppskiver eller langsgående flattjern. Fester skal ikke kunne demonteres fra utsiden. Montert på hengslet eller skyvbar vindusramme, skal ha rammen låst med FGgodkjentem låsenheter som krevd for dør. 6. Bom Skal være av stål og tilfredsstille: - utvendig: minst 60 x 10 mm eller tilsvarende styrke - innvendig: minst 50 x 8 mm eller tilsvarende styrke Skal være festet slik at det tilsvarer bommens styrke. Fester skal ikke kunne demonteres fra utsiden. Skal låses med FG-godkjent hengelås. Det skal benyttes minimum klasse 2 innvendig og minimum klasse 3 utvendig. Skal ha hengelåsbeslag av stål på bommen, og beslaget skal ha samme styrke og dimensjon som hengelåsbøylen. Skal være slik at beslagets og hengelåsens bøyle skal fylle hverandre. Utvendig, skal ha hengelåsbeslag som er slik konstruert at det beskytter låsen. 7. Hengelåsbeslag Skal være FG-godkjent og ha samme klasse som hengelåsen. Dette gjelder klasse 3, 4 og 5. Skal være festet til karm eller vegg i henhold til produsentens anvisninger. Fester skal ikke kunne demonteres fra utsiden. 8. Bakkantbeslag Skal være slik utformet at det sammen med hengsler m.m. gir døren samme motstandskraft mot oppbryting på hengselside (bakkant) som låssiden. 10.15 SIKKERHETSFORSKRIFT S106 - SIKRING MOT RAN Når selskapets erstatningsansvar omfatter kontanter, sjekker og verdipapirer, gjelder for disse verdier følgende sikkerhetsforskrifter: Generelle bestemmelser I kassafunksjoner med kundebetjening skal kontanter og sjekker utover kr 10.000 oppbevares innelåst. I lokaler hvor det er montert FG-godkjent (Forsikringsselskapenes Godkjennelsesnevnd) innbruddsalarmanlegg med innbygget ransfunksjon med varsling til FG-godkjent alarmstasjon eller til alternativ mottaker (naboalarm), eller det er montert videoovervåkning med kontinuerlig opptak, heves beløpet til kr 100.000. Transport innen forsikringslokalet. Verdier over kr 50.000. skal i ulåst lokale transporteres med 2 bud. Transport til nattsafe. Verdiene må begrenses til kr 100.000. Det skal være utarbeidet instruks for håndtering, oppbevaring og transport av verdiene. Instruksen skal omfatte: Aktsomhetsregler Opptreden ved ran/forsøk på ran Minimumsalder 10.16 SIKKERHETSFORSKRIFT S109 STASJONÆRE SLOKNINGSANLEGG Forsikringen er tegnet på følgende særskilte betingelser: 1)Ansvarshavende Det daglige tilsyn med anlegget skal pålegges en kompetent og pålitelig person (brannvernleder, maskinist e.l.) som har fått den nødvendige instruksjon og kjenner anlegget inklusive gassbatteri og alarmanlegg. Han har ansvaret for at bestemmelsene nedenfor overholdes. Som stedfortreder oppnevnes en person med de samme forutsetninger som den ansvarshavende. 2)Den ansvarshavende eller hans stedfortreder skal hurtig kunne tilkalles ved inntruffet utløsning av anlegget eller når feilsignal foreligger. 3)Installasjonsfirmaets drifts- og vedlikeholdsforskrifter skal være oppslått på et lett synlig sted. Det inngår som en del av denne tilleggsdekning. Den ansvarshavende skal påse at ventiler eller tilsvarende anordninger mellom gassbeholdere og det objekt som skal beskyttes, er sikret i åpen stilling, at utløsning av anlegget ikke hindres ved mekanisk blokkering av vekter o.l., og at strømtilførsel til anlegget med elektrisk utløsning opprettholdes ved at hovedstrømbryteren sikres i påslått stilling. 4)Pass, rengjøring, reparasjon, orden Anlegget skal alltid holdes i full driftsmessig stand. Om avstegning av anlegget på grunn av reparasjonsarbeid eller lignende, se nr. 11. 5)Munnstykker, ventiler, releer, instrumenter og andre deler av anlegget, skal holdes rene og driftssikre. 6)Utløsningsmekanismen for manuell styring av anlegget skal være forsynt med plombering som lett kan brytes. 20