Avtale om kontroll av krediteringstransaksjoner og distribusjon av informasjon som grunnlag for slik kontroll Vedtatt av Bransjestyre bank og betalingsformidling i Finansnæringens Servicekontor den 25. september 2001 og styret i Sparebankforeningens Servicekontor den 17. oktober 2001. 1. Innledning Avtalens formål er å heve tjenestekvaliteten for krediteringstransaksjoner ved å legge til rette for automatiserte kontroller hos betalers bank. Avtalen fastsetter felles regler for bankene slik at en bank (betalingsmottakers bank) skal distribuere eller stille til rådighet informasjon for at betalers bank i forbindelse med mottak eller utføring av betalingsoppdrag kan gjennomføre de kontroller som følger av denne avtale. 2. Avtaleparter Reglene i avtalen gjelder for banker i Finansnæringens Servicekontor eller Sparebankforeningens Servicekontor, samt norske og utenlandske banker og kredittinstitusjoner som med samtykke fra ett av servicekontorene har sluttet seg til avtalen. 1 Reglene gjelder uavhengig av hvilke underleverandører eller medhjelpere banken benytter, og banken er ansvarlig overfor øvrige banker for at underleverandør eller medhjelper følger reglene. Reglene gjelder mellom ovennevnte banker og kan ikke påberopes av bankenes kunder eller andre. 3. Distribusjon av kontrollgrunnlag En bank skal i egenskap av betalingsmottakers bank distribuere eller på annen måte gjøre tilgjengelig de kontrollgrunnlag som Bankenes Standardiseringskontor BSK fastsetter, til de øvrige banker som omfattes av denne avtale. Dataene i kontrollgrunnlaget tilhører betalingsmottakers bank, og betalers bank skal kun benytte dataene til å gjennomføre kontroller som bestemt i denne avtale med vedlegg. 1 Reglene gjelder etter opprettelsen av FNO Servicekontor 28. desember 2010 for banker som er tilknyttet FNO Servicekontor gjennom medlemskap i Finansnæringens Hovedorganisasjon eller Sparebankforeningen i Norge, samt øvrige norske banker og utenlandske kredittinstitusjoner som med samtykke fra FNO Servicekontor har sluttet seg til reglene.
Distribusjonen/tilgjengeliggjøringen skal skje i samsvar med regler og formater fastsatt av BSK. 4. Gjennomføring av kontroller. Avvisning av betalinger som ikke oppfyller kravene Betalers bank skal gjennomføre kontroller av mottatte betalingsoppdrag slik BSK fastsetter. BSK kan bestemme at banken skal avvise eller tilbakevise betalingsoppdrag som ikke tilfredsstiller kravene i kontrollen, samt fastsette nærmere regler for hvordan avvisning/tilbakevisning skal skje. Eventuelle krav som betaler eller betalingsmottaker reiser mot sin bank som følge av avvisning/tilbakevisning som nevnt i forrige avsnitt, skal dekkes av betalingsmottakers bank, med mindre BSK bestemmer annen fordeling av slikt tap for den enkelte type avvisning/tilbakevisning. 5. Ikrafttredelse, endring, oppsigelser, ansvar og tvister Avtalen trer i kraft straks. Avtale om distribusjon av KID-kontrollgrunnlag og gjennomføring av KID-kontroll opphører fra den dato BSK har gitt nærmere regler om distribusjon av KID-kontrollgrunnlag og gjennomføring av KID-kontroll i medhold av avtalen her. Endringer i avtalen vedtas av de to servicekontorer. Avtalen løper til den sies opp av en av partene. Oppsigelsen gjelder med 6 måneders varsel. Med mindre annet er avtalt, skal eventuelle ansvarsforhold og tvister knyttet til gjennomføringen av denne avtalen løses i samsvar med bestemmelsene i "Alminnelig regelverk for ansvarsregulering i innenlands betalingsformidling". Tvister om fortolkning av denne avtale kan bringes inn for Ansvarsregulerende utvalg for avgjørelse.
Vedlegg Utfyllende regler om kontroll av krediteringstransaksjoner og distribusjon informasjon som grunnlag for slik kontroll Fastsatt av styret i BSK 2 med hjemmel i Avtale om kontroll av krediteringstransaksjoner og distribusjon informasjon som grunnlag for slik kontroll. Hjemmel for avvisning En bank kan avtale med betalingsmottaker at betalingsoppdrag som en betaler gir ved elektronisk betalingstjeneste med online forbindelse til sin bank eller bankens datasentral, ikke skal godskrives betalingsmottakers OCR-konto dersom gyldig KID mangler. Videre er bankene med hjemmel i lov pålagt å avvise både online og offline elektroniske betalinger av en rekke typer skatter og avgifter uten gyldig KID til nærmere angitte skatte- /avgiftskreditorers bankkontoer. Likt med elektronisk betalingstjeneste regnes i denne sammenheng også der banken selv foretar registrering av mottatte giroblanketter eller oppdrag gitt på annen måte (desentral giroregistrering). For elektronisk betalingstjeneste med online-forbindelse mellom betaler og betalers bank, må banken i dialogen med betaler gjøre oppmerksom på at betalingsmottaker vil avvise betalingen dersom det mangler gyldig KID og at betaler alternativt kan utføre betalingsoppdraget med giroblankett. KID-kontrollgrunnlag Betalingsmottakers bank skal distribuere følgende informasjon pr. OCR-avtale: Mottakers kontonummer Mottakers navn Modulus kontrolltype, alternativ 1 KID-lengde, alternativ 1 Modulus kontrolltype, alternativ 2 KID-lengde, alternativ 2 Modulus, kontrolltype, alternativ 3 KID-lengde, alternativ 3 Avtalens utløpsdato Om betalingsmottaker ønsker avvist betalinger uten korrekt KID. Rutiner for distribusjon av kontrollgrunnlag BBS distribuerer KID-kontrollgrunnlag til de banker som omfattes av denne avtalen. 2 I bl.a. styremøte 13. september 2001
Beskrivelse av rutiner for distribusjon finnes i "KID-kontrolldata-grensesnittbeskrivelse". Fullstendig beskrivelse av ajourholdsrutinene finnes i Tjenestebeskrivelse: "Ajourhold, BBSavtaler, funksjonell beskrivelse og grensesnittbeskrivelse". KID-kontrolltransaksjon skal oversendes betalers bank når det er skjedd en endring i KIDkontrollgrunnlag. Distribusjon skal finnes sted på daglig basis alle virkedager. Alle endringer skal oversendes innen samme virkedag som endring på OCR-avtale oppsto. Betalers bank plikter å oppdatere sitt KID-kontrollregister senest virkedagen etter at transaksjonene ble sendt til BBS. Tidspunkt for overføring av KID-kontrolltransaksjoner er som for øvrig ajourholdstransaksjoner mellom BBS og banken. Plikt til avvisning av betalingsoppdrag uten gyldig KID Betalers bank skal avvise mottatte betalingsoppdrag uten gyldig KID så langt betalingsmottakers bank har distribuert informasjon i samsvar med ovennevnte. Banken må så snart som mulig gi betaler melding om at mottaker har avvist betalingen fordi oppdraget manglet gyldig KID. Distribusjon av kode for skattetrekkskonto En bank er ifølge skattebetalingsloven 11 nr 4 ansvarlig for at kontohaver ikke uten samtykke fra skatteoppkrever disponerer over skattetrekkskonto på annen måte enn ved overføringer til skatteoppkrever eller ved å overføre midlene til tilsvarende konto i annen bank. Banker som inngår avtale med skatteoppkrevere om kontoer som kan benyttes for overføring av midler fra skattetrekkskontoer, skal merke innbetalingskontoen. Banken som har avtale med skatteoppkrever skal distribuere denne informasjonen i forbindelse med distribusjon av grunnlaget for KID-kontroll. Dette gjøres ved at feltet for merking av tvungen KID i datagrunnlaget for KID-kontroll settes til kode 03 Skatteinnbetalingskonto (betalinger kan kun foretas til skatteoppkreverens konti). Slik merking gir banker som fører skattetrekkskontoer en mulighet til å kontrollere at overførsler fra disse skattetrekkskontoene kun skjer til kontoer som er merket som innbetalingskonto for skatt.