Vilkår Forskerforbundets Ansvarsforsikring Gjelder fra 01.01.2011
Vilkår Forskerforbundets Ansvarsforsikring I tillegg gjelder selskapets Generelle vilkår og Forsikringsavtaleloven Innhold 1 DEFINISJONER... 2 2 HVEM FORSIKRINGEN GJELDER TIL FORDEL FOR... 3 3 HVOR FORSIKRINGEN GJELDER... 3 4 HVA FORSIKRINGEN OMFATTER... 3 5 SERIESKADER... 3 6 FORSIKRINGSSUM OG EGENANDEL... 3 7 BEGRENSNINGER I SELSKAPETS ANSVAR... 4 8 SIKREDES PLIKTER VED SKADETILFELLE... 4 9 SELSKAPETS PLIKTER VED SKADETILFELLE... 4 10 FØLGENE AV SVIK... 5 GENERELLE VILKÅR... 6 Forsikringsavtalen består av forsikringsbeviset særvilkår forsikringsvilkårene generelle vilkår forsikringsavtaleloven (FAL) av 16. juni 1989 naturskadeforsikringsloven av 16. juni 1989 det øvrige lovverk Teksten i forsikringsbeviset gjelder foran forsikringsvilkårene. Forsikringsbeviset og forsikringsvilkårene gjelder foran lovbestemmelser som kan fravikes. Forsikringen er dekket i Unison Forsikring, org.nr. 983 336 027, i det etterfølgende omtalt som Selskapet. 1 Definisjoner Med følgende begreper skal forstås: Forsikringstakeren Den som har inngått forsikringsavtalen med Selskapet. Sikrede Den eller de som er angitt i forsikringsbeviset eller i en særskilt opptegnet navneliste. Skade a) Legemsskade, død eller sykdom påført annen person personskade. 2
b) Tap eller fysisk skade påført en annens løsøre eller fast eiendom tingskade. Økonomisk tap påført en annen som følge av skaden regnes som en del av denne. 2 Hvem forsikringen gjelder til fordel for Forsikringen gjelder for sikrede når ikke annet er avtalt. Forsikringen dekker også direkte ansvar som ansatte pådrar sikrede hvis ansvaret etter 2-1 i Lov om skadeserstatning av 13. juni 1969 kunne ha vært gjort gjeldende overfor arbeidsgiver. Har sikrede arbeidsgiveransvar, trer Selskapet inn i sikredes rett til regress mot den ansatte hvis den ansatte forsettelig har forvoldt skaden. 3 Hvor forsikringen gjelder Forsikringen gjelder for erstatningsansvar for skade som inntreffer i Norden, og som pådras etter gjeldende rett i de nordiske land. 4 Hva forsikringen omfatter Selskapet svarer for sikredes erstatningsansvar for skader som konstateres av sikrede eller skadelidte i forsikringstiden og som er voldt under utøvelse av sikredes virksomhet som helsepersonell eller veterinær, inkludert erstatningsansvar i egenskap av helsepersonell eller veterinær på fritiden. For veterinærer utvides vilkårene slik at ansvar for skade på dyr (herunder fisk og fugler) som behandles av veterinæren, omfattes av forsikringen. Forsikringen gjelder likevel ikke når veterinæren selv foretar stikkvaksinering av fisk. 5 Serieskader Alle skader som skyldes samme ansvarsutløsende forhold, handling eller unn - latelse, eller som har sin årsak i en sammenhengende kjede av hendelser, regnes som ett skadetilfelle og henføres til det tidspunkt da første skade ble forårsaket. Har flere medvirket til en skade, regnes også dette som ett skadetilfelle. 6 Forsikringssum og egenandel Selskapets samlede erstatningsplikt er begrenset til kr. 10 000 000 pr. skade og totalt for alle skader konstatert i forsikringstiden. Ansvar etter lov om skadeerstatning av 13.06.1969 paragraf 3-5 og 3-6 (tort og svie) er begrenset til kr. 100 000 pr. skade og totalt. For skader som inntreffer innenfor Norden, og pådras etter gjeldende rett i Norden, dekkes saksomkostninger i tillegg til forsikringssummen. Forsinkelsesrente jf. lov av 17. desember 1976, dekkes for den del av kravet som overskrider egenandelen, selv om forsikringssummen derved overskrides. Egenandelen er kr. 10 000 ved hvert skadetilfelle 3
7 Begrensninger i Selskapets ansvar Selskapet svarer ikke for erstatningsansvar sikrede pådrar seg: for personskade som rammer noen som er eller har vært ansatt hos sikrede, når skaden er forårsaket av arbeidsforholdet (yrkesskade). for skade på ting som tilhører en annen, men som sikrede eller noen på hans vegne har i sin varetekt for: a) salg, utleie, fremvisning, demonstrasjon o.l. b) bruk, leie, lån, oppbevaring. c) flytting, installasjon, reparasjon, ombygging eller annen bearbeidelse. for skade voldt ved forurensning med mindre årsaken er plutselig og uforutsett. I henhold til kontrakt eller garanti som rekker lenger enn sikredes alminnelige rettslige erstatningsansvar. overfor medeier for skade på ting som eies i fellesskap. for tap eller skade, og økning i tap eller skade, som direkte eller indirekte er forårsaket av eller står i sammenheng med jordskjelv og vulkanske utbrudd, atomkjernereaksjoner, krig eller krigslignende handlinger, enten krig er erklært eller ikke, opprør eller lignende alvorlige forstyrrelser av den offentlige orden. for skade som omfattes av lov om pasientskader av 15. juni 2001. 8 Sikredes plikter ved skadetilfelle Er det overhengende fare for at et forsikringstilfelle vil inntreffe, eller er et forsikringstilfelle inntruffet, skal sikrede gjøre det som med rimelighet kan ventes av ham for å avverge eller begrense skaden. Må sikrede forstå at Selskapet kan få et regresskrav mot tredjeperson, skal sikrede gjøre det som er nødvendig for å sikre kravet inntil Selskapet selv kan ivareta sitt tarv. Er forsikringstilfelle inntruffet, skal sikrede uten ugrunnet opphold melde fra til Selskapet. Når erstatningskrav er reist mot sikrede, eller direkte mot Selskapet, plikter sikrede for egen regning å: gi Selskapet de opplysninger og dokumenter som er tilgjengelige for sikrede og som Selskapet trenger for å vurdere sitt ansvar og utbetale erstatningen. utføre de undersøkelser og utredninger Selskapet finner nødvendige og å møte ved forhandlinger og/eller rettergang. Uten Selskapets samtykke må sikrede ikke innrømme erstatningsplikt eller forhandle om erstatningskrav. 9 Selskapets plikter ved skadetilfelle Når erstatningskrav som omfattes av forsikringen overstiger den avtalte egen - andel, påtar Selskapet seg å: utrede om erstatningsansvar foreligger. forhandle med skadelidte. betale de nødvendige omkostninger for avgjørelse av erstatningsspørsmålet i samsvar med pkt. 4. Hvis erstatningsansvaret dels omfattes av forsikringen og dels faller utenfor, fordeles omkostningene etter partenes økonomiske interesser i saken. Det samme gjelder dersom erstatningsansvaret overstiger 4
forsikringssummen. Er Selskapet villig til å forlike saken eller stille forsikringssummen til disposisjon, svares det ikke for omkostninger som senere påløper. Forsikringstakers utgifter til egen advokat/rettshjelper eller sakkyndig dekkes kun i den utstrekning dette på forhånd er avtalt med Selskapet. betale den erstatning som overstiger egenandelen. Selskapet har rett til å betale enhver erstatning direkte til skadelidte. Fremsettes krav om erstatning direkte mot Selskapet, skal Selskapet varsle sikrede uten ugrunnet opphold og holde sikrede underrettet om den videre behandling av kravet. Selskapets innrømmelser overfor skadelidte binder ikke sikrede. 10 Følgene av svik Den som gjør seg skyldig i svik mot Selskapet, taper enhver rett etter forsikringen, og etter andre forsikringsavtaler med Selskapet i anledning samme hendelse og Selskapet kan si opp enhver forsikringsavtale med den forsikrede. 5
Generelle vilkår Gjeldende fra 08.03.2010 Unison Forsikring ASA benevnes i det etterfølgende som Selskapet. 1. Forsikringsavtalen består av Forsikringsbeviset. Forsikringsvilkårene. Sikkerhetsforskrifter. Avtale ved kollektiv forsikring. Forsikringsavtalen reguleres av: Forsikringsavtaleloven av 16. juni 1989 nr 69 (FAL). Det øvrige lovverket. Forsikringsbevisets bestemmelser gjelder foran vilkår og sikkerhetsforskrifter. Ved konflikt mellom bestemmelser i forsikringsavtalen, gjelder spesielle bestemmelser for generelle bestemmelser. Forsikringsbeviset, sikkerhetsforskriftene og avtale ved kollektive forsikringer gjelder foran lovbestemmelser som kan fravikes. 2. Forsikringsavtaleloven Disse generelle vilkårene gjengir noen av bestemmelsene i forsikringsavtaleloven i forkortet form. Gjengivelsen endrer ikke på de plikter og rettigheter som følger av forsikringsavtaleloven. Der forsikringsavtalelovens regler er fraveket er dette angitt. I tillegg til forsikringsavtaleloven kommer punktene 6, 12, 13, 15 og 16. 3. Fornyelse og forsikringstakers rett til oppsigelse Forsikringsavtalen er bindende i den avtalte forsikringstiden. Dersom forsikringsbehovet opphører eller det foreligger andre særlige grunner, kan forsikringstakeren likevel si opp avtalen. Likeledes kan forsikringen sies opp med en måneds varsel ved flytting av forsikringen til annet selskap. Det skal i varselet også gis melding om til hvilket selskap forsikringen flyttes. Ved kollektive avtalen kan retten til å flytte forsikringen være fjernet i avtalen. Forsikringstakeren kan si op avtalen fra utløpet av forsikringstiden dersom selskapet blir varslet innen forsikringstidens utløp. Forsikringen fornyes for ett år av gangen dersom forsikringstakeren ikke benytter retten til oppsigelse. Vilkår og premie kan endres ved hovedforfall. Forholdene reguleres av forsikringsavtalelovens kapittel 3 for skadeforsikring og kapittel 12 for personforsikring. 4. Selskapets rett til oppsigelse 4.1 Oppsigelse ved manglende premiebetaling Dersom de angitte betalingsfrister ikke overholdes, vil forsikringen i sin helhet opphøre. Dette innebærer at selskapet ikke dekker skader som oppstår etter varslet opphørsdato. FAL kapittel 5 for skadeforsikring og kapittel 14 for personforsikring. 6
4.2 Oppsigelse ved konkurs Dersom forsikringstakeren erklæres konkurs i forsikringstiden, kan selskapet si opp forsikringen hvis dette er rimelig. Denne bestemmelse gjelder i tillegg til forsikringsavtalen. Se FAL 3-7 for skadeforsikring og 12-4 for personforsikring. 4.3 Oppsigelse ved feil eller manglende opplysninger Dersom opplysningsplikten er forsømt, kan selskapet si opp forsikringen. Om konsekvenser, se pkt. 7. 4.4 Oppsigelse ved særlige grunner Selskapet kan si opp forsikringen: Med 14 dagers varsel dersom det er gitt uriktige eller ufullstendige opplysninger om risikoen. Med øyeblikkelig virkning dersom det foreligger svik i forbindelse med opplysninger om risikoen. Se FAL 4-3 for skadeforsikring og 13-3 for personforsikring. Med en ukes varsel dersom det foreligger svik ved skadeoppgjøret. Se FAL 8-1 for skadeforsikring og 18-1 for personforsikring. Etter inntruffet skade kan selskapet si opp forsikringen dersom: Sikrede har voldt skaden forsettelig. Sikrede har forsømt å overholde sikkerhetsforskrifter. Sikrede har i løpet av siste 12 måneder hatt mer enn 3 skader til sammen under denne og andre avtaler med selskapet. Det foreligger andre grunner og oppsigelsen ellers er rimelig. Se FAL 3-7 for skadeforsikring og 12-4 for personforsikring. 5. Opphør eierskifte Forsikringsavtalelovens 7-2 er fraveket. Følgende gjelder: Skifter den forsikrede ting eier, faller forsikringen bort. Selskapet svarer likevel for skader som inntreffer innen fjorten dager etter dato for overdragelse av eiendomsrett. Når den nye eier har tegnet forsikring faller forsikringen bort. 6. Tilgode og skyldig premie 6.1 Opphør og flytting. Når forsikringen opphører i forsikringstiden, eller ved flytting, beregnes premie til gode for gjenstående del av forsikringstiden. Dette gjelder ikke ved svik, se pkt.7. Skyldig premie på inntil kr. 100 innkreves ikke. Premie til gode på kr. 50 eller mindre tilfaller selskapet. 6.2 Ved endringer Premie til gode på kr. 50 eller mer på grunn av endringer i løpende forsikringer returneres kunde. Premie til gode på kr. 50 eller mindre godskrives ved neste premievarsel. Skyldig premie over kr. 100 kreves inn særskilt. Dersom skyldig premie er kr. 100 eller mindre, kreves beløpet inn ved neste forfall. For noen forsikringer foretas beregninger etter korttids. Eller sesongtabell. Nærmere regler er angitt i de aktuelle forsikringsvilkårene. 7
7. Følger av å gi feil opplysninger Forsikringstaker, forsikrede og sikrede har plikt til å gi fullstendige og riktige opplysninger til selskapet ved inngåelse av avtalen, fornyelser og ved krav om erstatning. Er opplysningsplikten forsømt, kan retten til erstatning bli redusert eller falle bort. Ved svik bortfaller retten til erstatning. Likeså bortfaller retten til refusjon av premie til gode. Denne bestemmelsen gjelder i tillegg til FAL. Dersom opplysningsplikten er forsømt, kan selskapet si opp forsikringen med 14 dagers varsel. Ved svik kan selskapet si opp enhver forsikringsavtale det har med forsikringstakeren med øyeblikkelig virkning. Se FAL kapittel 4 og 8-1 for skadeforsikring og kapittel 13 og 18-1 for personforsikring. 8. Sikkerhetsforskrifter For enkelte forsikringer gjelder det spesielle sikkerhetsforskrifter. De kan stille krav til kvalifikasjoner, sertifikater eller atferd. Dette for å forebygge skader eller begrense omfanget av en skade. Sikkerhetsforkriftene skal framgå av forsikringsavtalen og tydeliggjøres i forsikringsbeviset. Ved brudd på sikkerhetsforskrift kan retten til erstatning falle bort eller bli redusert, se FAL 4-8. Se også reglene om identifikasjon i pkt. 10. 9. Grov uaktsomhet og forsett Har forsikrede eller sikrede grovt uaktsomt eller ved forsett fremkalt eller medvirket til en skade, kan erstatningen reduseres eller falle bort. For ansvarsforsikring og livsforsikring gjelder særskilte regler i forsikringsvilkår eller lovgivning. For skadeforsikring gjelder også reglene om identifikasjon i punkt 10. se FAL 4-9 for skadeforsikring og 13-8 og 13-9 for personforsikring. 10. Betydningen av andres handlinger (identifikasjon) Bestemmelser om at sikredes rett til erstatning helt eller delvis bortfaller som følge av sikredes handlinger eller unnlatelser får tilsvarende anvendelse ved handlinger eller unnlatelser fra personer som nevnt i FAL 4-11, annet ledd. I næringsvirksomhet gjelder dette ved handlinger eller unnlatelser gjort av en ansatt som har det overordnede ansvar for den del av virksomheten hvor forsømmelsen er gjort. 11. Frist for å melde krav om erstatning Hendelser som kan medføre erstatningskrav, skal meldes til selskapet så snart som mulig. Retten til erstatning kan falle bort dersom kravet ikke er meldt til selskapet innen ett år etter at den som har rett til erstatningen fikk kunnskap om grunnlaget for erstatningskravet. For enkelte forsikringer gjelder andre frister. Se FAL 4-1 og 8-5 for skadeforsikring og 13-11 og 18-5 for personforsikring. 12. Skjønn Ved forsikring av ting eller interesser gjelder følgende bestemmelser om skjønn ved skade. 8
Fastsettelse av erstatningsgrunnlag og verdier, og spørsmål i forbindelse med beregning av avbruddstap, avgjøres ved skjønn når sikrede eller selskapet krever det. Skjønn avgjøres av sakkyndige og uhildede personer. Hver av partene velger en skjønnsmann. Det kan velges spesielle skjønnsmenn for bestemte spørsmål knyttet til avbruddstap og for spesielle objekter. Har den ene part skriftlig underrettet den andre om sitt valg, plikter den andre å meddele sitt valg innen en uke. Skjønnsmennene velger så en oppmann før skjønnet settes. Denne skal være bosatt utenfor partenes hjemsted eller kommune hvor forsikringstilfellet har inntruffet, dersom en av partene krever det. Unnlater en av partene å velge skjønnsmann, oppnevnes denne av tingretten i den krets hvor skjønnet blir foretatt. Dersom skjønnsmennene ikke blir enige om oppmann, oppnevnes denne på samme måte. Skjønnsmennene skal innhente de nødvendige opplysninger og foreta alle de undersøkelser som de finner nødvendig i den angjeldende sak, de plikter å avgi sitt skjønn på grunnlag av forsikringsavtalen. Skjønnsmennene skal: Foreta verdifastsettelsen. Besvare spørsmål rundt avbruddstap. Blir de ikke enige, tilkalles oppmannen som avgir sitt skjønn på de punkter som skjønnsmennene ikke har blir enige om. Dette skjønnet skal ligge innenfor de rammer som de to skjønnsmennene har satt. Partene bærer hver for seg sine kostnader til sin skjønnsmann. Honorarer til oppmann og eventuelt andre kostnader, bæres med en halvpart på hver. Dersom selskapet krever skjønn overfor privatforsikringer, bærer selskapet alle kostnader. Skjønnsfastsettelser er bindende for begge parter. Dersom ting er uteglemt i et skjønn eller det kommer fram ting som skulle ha vært med som en ikke hadde kjennskap til, kan det settes tilleggsskjønn for dette. 13. Krigsrisiko og atomkjernereaksjoner 13.1 Krigsrisiko Forsikringen dekker ikke skader oppstått i forbindelse med krig eller krigsrisiko, med mindre noe annet framgår av spesielle vilkår. 13.2 Atomkjernereaksjoner Forsikringen dekker ikke tap eller skade som direkte eller indirekte er forårsaket av atomkjernereaksjoner. 13.3 Streik, lockout eller konkurs Forsikringen dekker ikke økonomisk tap eller skade som direkte eller indirekte har sin årsak i streik, lockout eller konkurs. 14. Skade etter terrorhandlinger Denne begrensningen gjelder ikke personskader som faller inn under Bilansvarsloven eller Lov om yrkesskadeforsikring. 9
Med terrorhandling forstås en rettsstridig, skadevoldende handling rettet mot allmennheten, herunder en voldshandling eller farlig spredning av biologiske eller kjemiske substanser som forstås å være utført i den hensikt å utøve innflytelse på politiske, religiøse eller andre ideologiske organer eller for å framkalle frykt. Selskapets erstatningsansvar totalt for alle kunder er begrenset til kr. 100 mill. per skadehendelse. Alle skader innenfor et tidsrom på 48 timer, regnes som samme skadehendelse. Erstatningsansvaret er videre begrenset til kr. 200 mill. totalt for alle kunder per kalenderår. Overstiges fastsatt grense per hendelse eller per år, vil erstatningen bli redusert forholdsmessig. Selskapet dekker ikke skade på ting, driftstap eller rettslig erstatningsansvar som direkte eller indirekte er en følge av terrorhandlinger for følgende forsikringsprodukter: Næringslivsforsikringer, Forsikringer for offentlig virksomhet. Selskapet dekker ikke skade som følge av spredning av biologiske eller kjemiske substanser eller bruk av raketter, atomvåpen / radioaktiv stråling. For følgende objekter/interesser dekkes uansett ikke skader som direkte eller indirekte er en følge av terrorhandlinger: Dammer. Tunneler. Broer. Flyplasser. Jernbanestasjoner. Kraftverk. Bygninger med mer enn 25 etasjer. Objekter / interesser utenfor Norden. 15. Ulovlige interesser Forsikringen omfatter kun lovlige interesser som kan verdsettes i penger. 16. Vinningsforbud Forsikringen skal ikke føre til vinning, men skal bare erstatte det tap som virkelig er lidt innenfor rammen av forsikringsavtalen. Forsikringssummen en intet bevis for tingens eller interessens verdi. 17. Personopplysninger De personopplysninger selskapet innhenter om deg er nødvendige for at selskapet skal kunne administrere forsikringen og oppfylle selskapets avtaleforpliktelser. Dersom selskapet har opplysningsplikt overfor offentlig myndighet, vil opplysningene bli overlevert i henhold til myndighetenes krav. Etter personopplysningsloven har du rett til å få innsyn i de opplysninger selskapet har om deg, og rett til å kreve at selskapet retter feilaktige eller ufullstendige opplysninger. Har du spørsmål om selskapets bruk av personopplysninger, kan du henvende deg til selskapet. 10
18. Forsikringsselskapenes felles registre Forsikringsselskapenes felles skaderegister (FOSS). Alle meldte skader kan registreres i FOSS. Når et forsikringsselskap melder skade til registeret, får selskapet automatisk oversikt over fødsels- eller organisasjonsnummer, saksnummer, bransjekode, selskap, skadetype, dato og saksbehandlers initialer for alle skader som tidligere er meldt på samme kunde også skader i andre forsikringsselskap. Det er ikke mulig for selskapet å hente informasjon fra systemet uten ved å registrere skade. Forsikringstaker har innsynsrett i registret etter personopplysningslovens 18. Dersom slikt innsyn ønskes, må det sendes skriftlig anmodning til selskapet eller Finansnæringens Servicekontor, postboks 2474, Solli, 0202 Oslo. Register for forsikringssøkere og forsikrede (ROFF). Dersom forsikringssøkerens / forsikredes helseopplysninger medfører tilleggspremie, reservasjoner eller avslag, vil navn, fødselsnummer, selskapets navn og registreringsdato bli registrert i ROFF. I tillegg registreres søknader om uførhetserstatning. Dette gjøres for å sørge for at helsebedømmelser blir korrekte og at opplysningsplikten blir overholdt. Registreringer blir slettet etter 10 år. Forsikrede har innsynsrett i registret etter personopplysningslovens 18. Dersom slikt innsyn ønskes, må det sendes skriftlig anmodning til selskapet eller Finansnæringens Servicekontor, postboks 2474, Solli, 0202 Oslo. 19. Norske lover og domstoler Norsk lovgivning for forsikringsavtalen i den utstrekning dette ikke er i strid med Lov av 27. november 1992, nr. 111 om lovvalg i forsikring. Tvister etter forsikringsavalen gjøres opp ved norske domstoler, med mindre dette er i strid med ufravikelige krav i gjeldende lov. 20. Valuta Premier, erstatninger og renter beregnes og gjøres opp i norske kroner NOK. 21 Renter ved erstatningsoppgjør Renter beregnes i overensstemmelse med FAL 8-4 og 18-4. Forsømmer den berettigede å gi opplysninger eller utlevere dokumenter, kan det ikke kreves renter for den tid som har gått tapt som følge av dette. Det samme gjelder dersom den berettigede avviser fullt eller delvis oppgjør. 22 Egenandel ved skade som gjelder flere forsikringer Dekkes en skade av flere forsikringer i selskapet, skal det trekkes en egenandel. Det vil da være den høyeste egenandelen. 23 Reklamasjon eller klage Dersom du mener selskapet har gjort feil i saker som gjelder forsikringsavtalen eller erstatningsoppgjør kan du kontakte: Unison Forsikring reklamasjonskontor Postboks 1293 Vika, 0111 Oslo 11
Om dette ikke fører fram, kan du kontakte: Forsikringsklagekontoret, postboks 53 Skøyen, 0212 Oslo e-post: firmapost@forsikringsklagekontoret.no Forsikringsklagekontoret er mottak for klager til Forsikringsklagenemda og Avkortingsnemda. Det er gratis å henvende seg til disse klageinstansene. Kontaktinformasjon: Forskerforbundet Forskerforbundets Forsikringskontor Tollbugata 35 Postboks 1344, Vika 0157 Oslo 0113 Oslo Telefon: 21 02 34 00 Telefon: 21 02 34 30 Telefaks: 21 02 34 01 Telefaks: 22 83 33 85 E-post: post@forskerforbundet.no E-post: forsikring@forskerforbundet.no Hjemmeside:www.forskerforbundet.no 11.11 100