HUSEIERFORSIKRING FRITIDSHUS, H F 110

Transkript

1 HUSEIERFORSIKRING FRITIDSHUS, H F 110 Forsikringsgiver er KNIF TRYGGHET FORSIKRING AS VILKÅR AV For forsikringsavtalen gjelder også lov av 16. juni 1989 nr. 69 om forsikringsavtaler (FAL), Generelle vilkår og de særvilkår som er nevnt i forsikringsbeviset. 1. Hvem forsikringen gjelder til fordel for. Forsikringen gjelder til fordel for - den/de som er nevnt i forsikringsbeviset (forsikringstakeren) - ektefelle, samboer med samme adresse i folkeregisteret som forsikringstakeren og andre medlemmer av den faste husstanden. Bokollektiv regnes ikke som fast husstand. Forsikringen av ting gjelder også til fordel for innehaver av tinglyst eiendomsrett, panterett eller annen tinglyst sikkerhetsrett i fast eiendom, men den gjelder ikke til fordel for innehaver av slike rettigheter i løsøre.(forsikringsavtaleloven 7-1, 3. ledd gjelder ikke.) Forsikringen opphører ved eierskifte. Selskapet svarer likevel for forsikringstilfelle som inntrer innen 14 dager etter eierskiftet, men ikke når den nye eier har tegnet forsikring. 2. Hvor forsikringen gjelder. På forsikringsstedet Forsikringen gjelder på det stedet som er nevnt i forsikringsbeviset (forsikringsstedet). Utenfor forsikringsstedet Forsikringen gjelder i Norden - for ting, penger og verdipapirer som midlertidig er borte fra forsikringsstedet - for ting som står for salg - på nytt bosted. Flytting skal meldes selskapet. Spesielle gyldighetsområder Ansvarsforsikringen gjelder i Europa, pkt 7 Yrkesskadeforsikringen gjelder i Norge, pkt 7 Rettshjelpforsikringen gjelder i Norden, pkt 8 Naturskadeforsikringen gjelder i Norge, pkt 9 3. Hva forsikringen omfatter, og hvilke skader som dekkes Det fremgår av forsikringsbeviset hvilke dekninger som er avtalt og hvilken forsikringsform (fullverdi eller førsterisiko) som gjelder dekningen. 3.1 Bygning/er Forsikringen omfatter: - bygning/er som er angitt i forsikringsbeviset. Til bygning regnes også dens fundamenter. Forsikringen omfatter ikke kunstnerisk utsmykning - utvendige ledninger med tilknyttet utstyr (oljetank, drenskum og septiktank og kloakkpumpe/rensetank) som fører væske eller elektrisitet til eller fra bygningen. Forsikringen omfatter ikke infiltrasjonsledning, spredeledning/-grøft Side 1 av 17

2 - utvendig vannbasseng med tilknyttede ledninger med til sammen inntil kr erstatningsansvar for sikrede i egenskap av personlig eier av den forsikrede eiendommen. Se pkt 7 - rettshjelp for sikrede i egenskap av personlig eier av den forsikrede eiendommen. Se pkt 8. Ved erstatningsmessig skade på bygning omfatter forsikringen også - hageanlegg, gjerde og flaggstang med til sammen kr Som hageanlegg regnes ikke veksthus, brygge og kaianlegg - utgifter til riving, rydding, bortkjøring og deponering av verdiløse rester - tapt husleieinntekt og tap som følge av at fritidshuset ikke kan brukes med inntil kr påløpne ekstra utgifter på grunn av prisstigning i den tid det normalt tar å reparere eller gjenoppføre/gjenanskaffe bygning eller del av bygning - merkostnader ved påbyd gitt med hjemmel i lov eller offentlig forskrift, med inntil kr pr skadetilfelle hvis det gjelder - utbedring/gjenoppføring av bygning Slike merutgifter til oppfylling av påbud dekkes når skaden er så omfattende at reparasjonsarbeidet blir betegnet som hovedombygging, jf. Plan- og bygningsloven 87 nr. 2a. Når reparasjonsarbeidet er mindre omfattende enn hovedombygging, dekkes bare merutgifter som direkte er knyttet til de skadede bygningsdeler som blir reparert/fornyet - grunnundersøkelser og fundamentering i forbindelse med utbedring/gjenoppføring av skadet bygning. - utgifter som ikke direkte vedrører byggearbeidet, men som er en betingelse for at bygningen tillates utbedret/gjenoppført på samme byggetomt Utgifter ved påbud som myndighetene hadde hjemmel til å gi selv om skaden ikke hadde inntruffet, erstattes ikke. Utbedring/gjenoppføring må være avsluttet innen 5 år etter skadedagen. 3.2 Innbo og løsøre Forsikringen omfatter innbo og løsøre når det fremgår av forsikringsbeviset. Innbo og løsøre er dekket på førsterisikovilkår inntil den forsikringssummen som fremgår av forsikringsbeviset. For enkeltgjenstander eller samlinger (kunst, frimerker, mynter, våpen og lignende), eller deler av slike samlinger, gjelder en øvre begrensning på kr Innbo og løsøre (unntatt yrkesløsøre og varer) som tilhører andre, er omfattet av forsikringen innenfor de angitte summer og begrensningene sammen med sikredes egne ting, dersom sikrede: - skriftlig har påtatt seg å forsikre løsøret - etter lov eller skriftlig avtale bærer risikoen for det Innenfor forsikringssummen Når innbo og løsøre i hjemmet er forsikret, omfattes også - fritidsbåt til og med 15 fot, og utenbordsmotor til og med 10 hk med til sammen inntil kr , men bare ved tyveri på forsikringsstedet fra bygning eller privat boligs uteareal, som ikke er fellesareal når fritidshuset er bebodd, eller ved brann Utover forsikringssummen Utover forsikringssummen ved erstatningsmessig skade omfatter dekningen - flyttings- og lagringsutgifter ved nødvendig flytting etter skade. Slike utgifter skal avtales med selskapet på forhånd - utgifter til rydding, bortkjøring og deponering av verdiløse rester. Side 2 av 17

3 3.2.3 Omfatter ikke Forsikringen omfatter ikke - rekonstruksjon av notater, manuskripter, tegninger og datalagre - motorkjøretøy, deler og fast tilbehør til dette, dekk og felger til motorkjøretøy - registrert tilhenger og campingvogn - luftfartøy og tilbehør til dette, bortsett fra hangglider, paraglider og fallskjerm - utenbordsmotor med mer enn 10 hk og båt med lengde over 15 fot bortsett fra kano og kajakk - penger, bankbøker, verdipapirer, smykker, vin, brennevin - ting som midlertidig befinner seg på forsikringsstedet. Side 3 av 17

4 3.3. DEKNINGSSKJEMA Hvilke skader på forsikret ting som erstattes BYGNING OG LØSØRE Bygning A. Brann B. Naturskade C. Vann, annen Væske eller pulver D. Brudd på ledning Dekker Dekker ikke Sikkerhetsforskrifter Skade ved - brann, dvs. ild som er kommet løs - plutselig og uforutsette nedsoting - eksplosjon - lynnedslag - kortslutning eller elektrisk fenomen eller annen tilsvarende skade - luftfartøy, eller deler av eller fra luftfartøy, som rammer ting. - svi- og gnistskader som ikke skyldes brann - skade på ting som med hensikt er Utsatt for påvirkning av varme Begrensninger, se pkt. 4 Røykvarsler/ brannslukking Det må være minst en godkjent røykvarsler plassert slik at den høres tydelig på soverom når døren er lukket og minst ett brannslukningsapparat (min.6kg ABC- /ABE- pulver) eller husbrannslange som benyttes i alle rom Elektroarbeid Elektroarbeider skal utføres av autorisert elektriker. Sprengning Sprengning på forsikringsstedet må utføres av person med gyldig sprengningsekspert Skade som direkte skyldes naturulykke som: - skred - storm - flom - stormflo - jordskjelv - vulkanutbrudd Jf. 1 i lov om Naturskadeforsikring av 16.juni 1989 nr. 70 Se for øvrig pkt. 9 Naturskade Skade på antenne alene er dekket når antennen er fastskrudd eller boltet i bygning eller fundament på bakken. Unntaket i pkt gjelder da ikke. Se pkt.9.2 Begrensninger se pkt. 4 samt pkt. 9.3 og Pkt Skade ved plutselig og uforutsett - utstrømning fra bygnings rørledning med tilknyttet utstyr, vannseng og akvarium ved brudd, lekkasje eller oversvømmelse - inntrenging av vann eller annen væske fra utvendig rørledning - inntrengning av vann gjennom åpning eller utetthet, oppstått ved bygningsskade som er dekket av forsikringen - inntrenging av vann i bygning direkte fra terreng eller grunn ved nedbør, snøsmelting eller kjøving når det fører til frittstående vann over laveste gulv - utstrømming fra brannslukningsapparat - skade som skyldes at vann eller annen væske eller snø/nedbør trenger inn i bygningen på annen måte enn angitt i pkt C - skade ved mangelfull eller sviktende drenering - skade ved vann fra tak, takrenner og utvendig nedløp fra tak - skade på gulv og vegger i våtrom som skyldes at disse ikke er vanntette - skade ved kondens, sopp eller råte uansett årsak - tap av vann, fyringsolje eller annen væske Begrensninger se pkt. 4 Hovedstoppekran Hovedstoppekran for vann må være stengt når fritidshuset ikke er bebodd. Oppvarming Bygningen skal være oppvarmet for å unngå frostskade VVS arbeid Reparasjon og nyinstallasjon av VVS arbeid skal utføres av autorisert håndverker Plutselig og uforutsett brudd på innvendig - rørledning og tilknyttet utstyr utvendig - væskeførende del av forsikret bygnings rørledning som er lagt forskriftsmessig for vann, fyringsolje eller annen væske - drenskum, septiktank, oljetank og Kloakkpumpe/ rensetank som er lagt forskriftsmessig - vannbassengs ledning som er lagt forskriftsmessig - elektrisk ledning - skade som skyldes gradvis eller vesentlig forringelse ved rust, korrosjon, annen tæring, slitasje eller gjengroing - skade på takrenne og utvendig nedløp - utgifter til tining av utvendig ledning - utbedring av hageanlegg etter graving ut over det som er nevnt i punkt 3.1. Begrensninger, se pkt. 4. Oppvarming Når fritidshuset er bebodd skal bygningen være oppvarmet for å unngå frostskade VVS arbeid Reparasjon og ny installasjon av VVS arbeid skal utføres av autorisert håndverker Se også pkt Se pkt Se også pkt. 4.3 Se også pkt Egenandeler og aldersfradrag Se forsikringsbeviset Spesielle egenandeler - ved brann reduseres egenandelen med inntil kr dersom installert brannalarm med oppkobling mot alarmsentral varslet om skaden - ved sprengning på forsikringsstedet er egenandelen minimum kr Aldersfradrag, se pkt. 5.6 og 5.8 Kr Aldersfradrag, se pkt. 5.6 og 5.8 Se forsikringsbeviset Spesielle egenskaper - ved skade som skyldes overflatevann er egenandelen minimum kr ved skade reduseres egenandel med inntil kr dersom installert vannalarm med oppkobling mot alarmsentral varslet om skaden Aldersfradrag, se pkt. 5.6 og 5.8 Se forsikringsbeviset Aldersfradrag, se pkt. 5.6 Side 4 av 17

5 BYGNING LØSØRE E. Annen bygningsskade F. Tyveri og hærverk på forsikringsstedet annen plutselig og uforutsett skade enn de som er angitt i pkt. 3.3.A-D herunder skade ved - innvendig frost - vind som er svakere enn storm - snøtyngde eller snøpress - ras på eller fra tak - hærverk - brudd på glass i vinduer og dører og annet bygningsglass som er montert på sin faste plass. Unntaket for utilstrekkelig eller sviktende fundamentering, jordtrykk g ved svinn og setninger i bygningen, samt unntak for skade som skyldes dyr, insekter, bakterier, sopp og råte gjelder ikke for bruddskade på glass. skade ved - tyveri av- og hærverk på- ting i bygning. - tyveri av- og hærverk på- ting som befinner seg på privat boligs uteareal, som ikke er fellesareal, med til sammen inntil kr når fritidshuset er bebodd. G. Tyveri og hærverk utenfor forsikringsstedet skade ved - tyveri av- og hærverk på ting som midlertidig befinner seg i bygning i rom for beboelse - tyveri av- og hærverk på- ting ved innbrudd i bygning når tingen er midlertidig er overlatt i andres varetekt, med til sammen inntil kr H. Annen skade på innbo og løsøre skade - ved sammenbrudd i bygning når sammen- bruddet skyldes snøtyngde, snøpress eller vind som er svakere enn storm. - på matvarer i hjemmefryser/fryseboks som følge av plutselig og uforutsett svikt i strømforsyning eller frysesystem - ved luktskade på fryser som følger av erstatningsmessig skade på matvarer Skade - ved mangelfull eller sviktende fundamentering, setninger i grunnen, jordtrykk, frost og tele. Materialfeil, feil eller svakheter ved konstruksjonen samt uriktig montasje - som bare består i svinn og svinnsprekker, flekker, riper og avskallinger - som skyldes dyr, innsekter, bakterier, sopp eller råte - som bare rammer mekaniske eller elektriske innredinger - som rammer bygningsdel som ikke er montert på sin faste plass - på glass, innretning, utstyr og sanitærutstyr som er spesielt montert for eller har tilknytning til ervervsvirksomhet - på glass som består i at innfatning for isolerglass er utett - ved hærverk utført i utleide rom av beboer/bruker Skade - ved hærverk utført i utleide rom av beboer/bruker - som følge av datavirus, hacking eller annen datakriminalitet skade - som følge av datavirus, hacking eller annen datakriminalitet Begrensninger, se pkt. 4 Unntakene i 3.3.A-D gjelder også for skader under 3.3.E Begrensninger, se pkt. 4 snømåking sikrede skal sørge for snømåking av tak, balkong og terrasse på forsikret bygning for å unngå skade Låsing/tyverisikring Dørene skal være låst, vinduer og andre åpninger i bygning/rom i bygning skal være forsvarlig sikret for å hindre Uvedkommende i å komme inn i bygningen/rommet. Når ingen er tilstede i bygningen/rommet, skal vinduer være lukket og stengt med haspe eller lignende. Vinduer i luftestilling regnes ikke som forsvarlig sikret mot tyveri. Nøkkelen skal oppbevares i låst bygning eller tilsvarende utilgjengelig for uvedkommende. Se også pkt. 4.3 Låsing/tyverisikring Dører skal være låst, og vinduer og andre åpninger i bygning/rom i bygning skal være forsvarlig sikret for å hindre uvedkommende i å komme inn i bygningen/rommet. Når ingen er tilstede i bygningen/rommet, skal vinduer være lukket og stengt med haspe eller lignende. Vinduer i luftestilling regnes ikke som forsvarlig sikret mot tyveri. Nøkkelen skal oppbevares i låst bygning eller tilsvarende utilgjengelig for uvedkommende. Se også pkt. 4.3 Se også pkt se forsikringsbeviset Spesielle egenandeler - ved vind som er svakere enn storm er egenandelen kr ved snøtyngde eller snøpress gjelder avtalt egenandel, minimum kr Aldersfradrag, se pkt. 5.6 se forsikringsbeviset Spesielle egenandeler - ved tyveri reduseres egenandelen med inntil kr dersom installert tyverialarm med oppkobling mot alarmsentral varslet om skaden Aldersfradrag, se pkt. 5.8 se forsikringsbeviset Aldersfradrag, se pkt. 5.8 Se forsikringsbeviset Spesielle egenandeler - ved vind som er svakere enn storm er Egenandelen kr ved snøtyngde eller snøpress gjelder avtalt egenandel, minimum kr Aldersfradrag, se pkt. 5.8 Side 5 av 17

6 4. Øvrige bestemmelser og begrensninger som gjelder 4.1. Fullverdi Dersom det fremgår av forsikringsbeviset at bygningen er fullverdiforsikret er forsikringssummen beregnet til hva vil koste å gjenoppføre tilsvarende, eller i det vesentlige tilsvarende bygning. Forsikringssummen for fullverdiforsikret bygning er et premieberegningsgrunnlag som fastsettes av selskapet og reguleres senere etter byggekostnadsindeks. Forsikringssummen angis i forsikringsbeviset Forandring av fullverdiforsikret bygning Tilbygg eller annen forandring som innvirker på verdien av bygningen skal meldes til selskapet. Inntreffer forsikringstilfelle og denne forutsetningen ikke er overholdt, medfører dette at erstatningen settes ned tilsvarende forholdet mellom den premie som er betalt og den som skulle vært betalt. Jf. Forsikringsavtaleloven, Førsterisiko Førsterisikoforsikring er en forsikringsform for ting og interesse der skaden erstattes inntil den angitte forsikringssum. Forsikringssummen for førsterisiko fastsettes av forsikringstaker Sikkerhetsforskrifter Hvis det inntreffer forsikringstilfeller som skyldes at en sikkerhetsforskrift er overtrådt, avgjøres det under hensyn til skyldgraden, skadeforløpet og forholdene ellers om selskapet skal betale noe og i tilfelle hvor mye. Jf. forsikringsavtaleloven, 4-8. Følgende sikkerhetsforskrifter gjelder: Tilsyn og vedlikehold Forsikrede bygninger og ting må gis alminnelig godt tilsyn og vedlikehold. Vedlikeholdet skal også omfatte bygningens rørledning og elektriske anlegg. Vedlikehold ettersyn, kontroll og bruk skal utføres i henhold til instruks eller veiledning. Utgifter til vedlikehold og forbedringer erstattes ikke. Elektroarbeid Elektroarbeid skal utføres av autorisert elektriker. VVS arbeid Reparasjoner og nyinstallasjoner av VVS arbeid skal utføres av offentlig godkjent håndverker jf. Planog bygningslovens godkjenningsforskrift. Røykvarsler/brannslukking Det skal være minst en godkjent røykvarsler plassert slik at den høres tydelig på soverom når døren er lukket, og minst et brannslukkingsapparat (min. 6 kg ABC-/ABE-pulver) eller husbrannslange som kan benyttes i alle rom. Låsing/tyverisikring Dører skal være låst, og vinduer og andre åpninger i bygning eller rom i bygning skal være forsvarlig sikret for å hindre uvedkommende i å komme inn i bygning eller rommet. Nøkkelen skal oppbevares i låst bygning eller være tilsvarende utilgjengelig for uvedkommende. Når ingen er til stede i bygningen eller rommet, skal vinduer være lukket og stengt med haspe eller lignende. Vindu i luftestilling regnes ikke som forsvarlig sikret mot tyveri. Hovedstoppekran Hovedstoppekran for vann må være stengt når fritidshuset ikke er bebodd. Side 6 av 17

7 Oppvarming Når fritidshuset er bebodd skal bygningen være oppvarmet for å unngå frostskade. Sprengning Sprengning på forsikringsstedet må kun utføres av person med gyldig sprengningssertifikat. Snømåking Sikrede skal sørge for snømåking av tak, balkong og terrasse på forsikret bygning for å unngå skade Brudd på forutsetningene for beregning av forsikringspremien Premieforutsetningene er angitt i forsikringsbeviset. Selskapets ansvar setes forholdsmessig ned dersom det inntreffer forsikringstilfeller som skyldes at forutsetningene for premieberegningen ikke er overholdt og sikrede ikke har tatt rimelige skritt for å varsle selskapet om endringene. Erstatningen vil i slike tilfeller bli redusert til det som svarer til forholdet mellom den premien som er betalt og den premien som skulle vært betalt. Jf. forsikringsavtaleloven, 4-7. Utleie Forsikrede bygninger eller ting må ikke leies ut helt eller delvis til andre mot betaling, uten at det er gjort avtale med selskapet. Dette gjelder ikke utleie til foreldre, søsken, barn eller barnebarn, eller deres ektefeller Ansvarsbegrensning ved endring av risiko Fraflytning Selskapet forutsetter at forsikret bygning ikke fraflyttes i forsikringstiden. En bygning regnes som fraflyttet når den ikke lenger brukes fast og en vesentlig del av innbo og løsøre er fjernet. Hvis bygningen er fraflyttet, dekker selskapet likevel brann- og naturskade. Selskapet er uten ansvar for forsikringstilfelle som skyldes at nevnte forutsetning ikke er overholdt og sikrede visste eller burde vite om endringen i risikoen Forsett og grov uaktsomhet Forsett Selskapet dekker ikke skade som sikrede har voldt forsettlig. Jf. forsikringsavtaleloven, 4-9. Grov uaktsomhet Har sikrede ved annen forsikring enn ansvarsforsikring grovt uaktsomt fremkalt forsikringstilfellet, kan selskapets ansvar settes ned eller falle bort. Er skaden voldt ved grov uaktsomhet, avgjøres det under hensyn til skyldgraden, skadeforløpet og forholdene ellers om selskapet skal betale noe og i tilfelle hvor mye. Jf. forsikringsavtaleloven, 4-9. Ved avgjørelsen skal det legges vekt på skyldgraden, skadeforløpet og forholdene ellers Identifikasjon Handlinger og unnlatelser fra sikredes ektefelle som bor sammen med sikrede, eller fra personer som sikrede lever sammen med i et fast etablert forhold, får samme virkning for sikredes rettigheter etter forsikringen som om handlingene og unnlatelsene var foretatt av sikrede selv. Brudd på opplysningsplikt som selskapet kan påberope over for forsikringstakeren etter Forsikringsavtaleloven, 4-2, kan også påberopes overfor andre som måtte være sikret under forsikringen. Side 7 av 17

8 4.8. Selskapets samlede erstatningsansvar Ved skader på forsikrede bygninger og løsøre er selskapets samlede erstatningsansvar per skadehendelse begrenset til 100 millioner kroner. Dersom de samlede krav per skadehendelse overskrider denne beløpsgrensen, vil alle erstatningene bli redusert forholdsmessig. Som en skadehendelse defineres alle skader som skyldes: - storm, stormflo, flodbølge, jordskjelv, vulkanutbrudd eller skred/ras og som rammer selskapet innenfor et tidsrom på 72 timer - flom som rammer selskapet innenfor et tidsrom på 504 timer - hærverk i en enkelt by/bygd og rammer selskapet innenfor et tidsrom på 72 timer - annen begivenhet som rammer selskapet innenfor et tidsrom på 168 timer Alle ovennevnte tidsrom regnes fra tidspunktet for første skadetilfelle. 5. Skadeoppgjør Oppgjørsbestemmelser og melding om skade. Forsikringsavtaleloven, 6-1 gjelder ikke. Beregningen av oppgjøret foretas i samsvar med bestemmelsene i forsikringsavtaleloven. Skade skal meldes til selskapet uten ugrunnet opphold. Etter Forsikringsavtaleloven, 8-5, 1.ledd mister sikrede retten til erstatning dersom kravet ikke er meldt til selskapet innen ett år etter at sikrede fikk kunnskap om de forhold som begrunner det. Brann, tyveri, hærverk, overfall, ran og veskenapping skal meldes til politiet. Selskapet kan også kreve at andre skader blir meldt til politiet. Oppgjøret foretas så snart selskapet har hatt rimelig tid til å klarlegge ansvarsforholdet og beregne sikredes krav. Selskapet plikter ikke å foreta oppgjør før eventuelle offentlige undersøkelser er foretatt. Ved erstatningsberegning gjøres reduksjoner med hjemmel i vilkår eller lov før fradrag av avtalt egenandel. Når det i oppgjørsreglene i pkt. 5 er benyttet betegnelsen erstatningen eller bygningserstatning menes erstatning før fradrag for egenandel er gjort og før eventuelle slike reduksjoner som omtalt i pkt. 4 ovenfor Fullverdi og førsterisiko Dersom det fremgår av forsikringsbeviset at bygningen er fullverdiforsikret, er den oppgitte forsikringssummen kun et premieberegningsgrunnlag fastsatt av selskapet, jf. pkt 4.1. For poster som er oppgitt med sum i vilkårene og for poster i forsikringsbeviset som er betegnet som førsterisiko, er erstatningen derimot begrenset oppad til de oppgitte summer, jf. pkt Alternative oppgjørsmåter Selskapet kan avgjøre om skaden skal erstattes ved - kontantoppgjør - reparasjon/gjenoppføring til samme eller vestentlig samme stand som fø skaden - at selskapet skaffer tilsvarende eller i det vesentlige tilsvarende ting Side 8 av 17

9 Ved kontantoppgjør kan erstatningen ikke overstige det beløpet selskapet hadde måttet betale for reparasjon eller gjenoppføring/gjenanskaffelse. Ved reparasjon eller gjenoppføring/gjenanskaffelse har selskapet rett til å bestemme hvilken reparatør eller leverandør som skal benyttes. Dersom det ikke kan dokumenteres med faktura at arbeidspenger er betalt, erstattes arbeidspenger med 50 % i forhold til normalpriser. Merverdiavgift ved bygningsskade erstattes bare etter dokumentasjon for betalt avgift Skjønn Fastsettelse av de verdiene som er av betydning for erstatningsberegningen, samt spørsmål i forbindelse med beregningen av husleietap, skal avgjøres ved skjønn dersom sikrede eller selskapet krever det. Se Generelle vilkår pkt. 10. Privatkunder kan kreve at alle nødvendige omkostninger ved skjønn refunderes i de tilfeller der det er selskapet som krever skjønn Voldgift Spørsmålet om - den ting som selskapet stiller til disposisjon er tilsvarende eller i det vesentlige tilsvarende den tapte, eller om - tingene er brakt i samme eller i det vesentlig samme stand som før skaden inntraff avgjøres ved voldgift hvis partene blir enige om det. Bestemmelsen om skjønn blir i så fall lagt til grunn så langt de passer. 5.6 Skade på bygning Ved skade på bygning beregnes erstatningen i samsvar med punktene nedenfor Hovedregel For bygning som - repareres/gjenoppføres - innen 5 år - av bygningens eier på skadetidspunktet, dennes ektefelle/samboer eller livsarving - til samme formål - på forsikringsstedet (skadestedet) beregnes bygningserstatningen som beskrevet i dette punktet. Bygningserstatningen beregnes på grunnlag av kostnadene til reparasjon/gjenoppføring til samme, eller i det vesentlige samme stand som umiddelbart før skaden inntraff (fullverdi). Skadedagens priser legges tl grunn for erstatningsberegningen. For bygningskomponenter/bygningsdeler som står for utskifting/riving/rehabilitering eller som ikke lenger er i bruk, gjøres fradrag for verdiforringelse ved elde og bruk. Merkostnader ved byggemåte og utstyr som er urasjonelle etter dagens byggeskikk, erstattes ikke. Bygningserstatningen kan ikke settes høyere enn gjenoppføringsprisen før skaden fratrukket verdien av bygningen etter skaden. Side 9 av 17

10 Gjenoppføring utenfor forsikringsstedet Dersom bygningen gjenoppføres innenfor landets grenser og for øvrig i hht. forutsetningene i pkt. 5.6.l., fastsettes bygningserstatningen på samme måte, med følgende tilleggsbestemmelse: Dersom omsetningsverdien av den nye bygningen blir større enn bygningens omsetningsverdi for skaden, gjøes det fradrag for den økning som overstiger 40 % av omsetningsverdien for skaden inntraff Gjenoppføring til annet formål Dersom bygningen gjenoppføres/repareres innenfor landets grenser, til annet formål og for øvrig i hht. forutsetningene i pkt. 5.6.l., fastsettes bygningserstatningen på samme måte med følgende tilleggsbestemmelse: Dersom omsetningsverdien av den nye/reparerte bygning blir større enn bygningens omsetningsverdi for skaden, gjøres det fradrag for hele økningen i omsetningsverdien Gjenoppføring/ reparasjon av andre eller ingen gjenoppføring/ reparasjon For bygning som uansett årsak ikke blir gjenoppført/reparert i hht. pkt. 5.6.l., pkt eller pkt , fastsettes bygningserstatningen på tilsvarende måte, men er begrenset til nedgangen i omsetningsverdien som følge av skaden Bygning som ikke tillates reparert/gjenoppført på forsikringsstedet Om reparasjon/gjenoppføring på forsikringsstedet ikke tillates av offentlig myndighet, kan reparasjon/gjenoppføring foretas på annet sted innenfor samme kommune på samme måte som i pkt , såfremt de øvrige betingelsene i nevnte punkt blir oppfylt Bygning som står foran riving eller midlertidig bygning som ikke repareres/gjenoppføres For bygning som står foran riving og for midlertidig bygning som ikke repareres/gjenoppføres, beregnes bygningserstatningen til verdien av bygningens brukbare materialer, tatt ned og lagt ferdig for transport. Det gjøres fradrag for utgiftene til riving Aldersfradrag For skade som rammer nedenforstående bygningsdeler og som skyldes kortslutning, elektrisk fenomen, annen tilsvarende skade, brudd på ledning/utstyr gjøres det fradrag etter tabellen. Aldersfradraget beregnes av hele reparasjons- eller gjenoppføringskostnaden. Ved ulik alder på skadde deler, legges den eldste delens alder til grunn. Bygningsdel Antall år uten aldersfradrag Deretter gjøres et prosentvist aldersfradrag pr. år med Nødvendige ledninger, tanker og kummer uansett 20 år 5 %, inntil 100 % materiale Varmepumpe 5 år 10 %, inntil 100 % Annen innretning for oppvarming/kjøling 10 år 5 %, inntil 100 % medregnet fyringskjel Varmtvannsbeholder/-bereder og pumper eller 3 år 10 %, inntil 100 % andre elektriske maskiner/apparater Innebygd elektrisk komfyr, kjøle- og fryseskap/-boks 3 år 10 %, inntil 80 % Side 10 av 17

11 Beregning av merutgifter ved påbud Merutgifter ved offentlig påbud ved utbedring/gjenoppføring settes til forskjellen mellom verdien av en bygning tilsvarende den forsikrede med samme størrelse og etasjeantall, men utført i samsvar med påbudene og verdien av den forsikrede bygning uten fradrag for verdiforringelse. Merutgifter ved byggemåte og utstyr som er urasjonelle etter dagens byggeskikk, tas ikke med ved fastsettelse av verdien. Merutgifter ved grunnundersøkelse og fundamentering beregnes som for en bygning tilsvarende den forsikrede utført i samsvar med påbudene. Som merutgifter anses ikke utgifter til utgraving/utsprengning av kjeller. Er den bygning som gjenoppføres større enn den skadde bygning, beregnes utgifter som ikke direkte vedrører byggearbeidet etter forholdet mellom gulvareal i den skadde bygning og gulvarealet i den bygning som skal gjenoppføres. Er gjenoppbygging på samme byggetomt hindret på grunn av påbud med hjemmel i lov eller offentlig forskrift, gjelder dekningen også med de samme betingelser ved gjenoppføring på annet sted - i den utstrekning merutgifter påløper på det nye sted på grunn av offentlig påbud om bygningens utførelse Oppgjør til panthaver og konkursbo Overfor panthavere og konkursbo er selskapets ansvar begrenset til det laveste av følgende to beløp - forskjellen i tingens omsetningsverdi for og etter skaden - vedkommendes økonomiske interesse i tingen på skadetidspunktet. For panthavere betyr "tingen" i denne sammenhengen panteobjektet i sin helhet. Er selskapet ansvarlig overfor panthaveren, men ikke overfor eieren, trer selskapet inn i panthaverens rett i den utstrekning det betales erstatning til ham. Når selskapet trer inn i panthaverens rett, gjelder dette likevel ikke til fortrengsel for panterettigheter som gjaldt da forsikringstilfellet inntraff og som omfattes av forskingen. Ved konkurs gjelder bestemmelsene ovenfor uten hensyn til om konkursen ble åpnet for eller etter at skaden inntraff Husleietap, tap av egen bolig, og prisstigning Husleietap, tap ved at eget fritidshus ikke kan brukes, og prisstigning regnes fra skadedag til reparasjon/gjenoppføring har skjedd, eller normalt kunne ha skjedd. Husleietapet beregnes på grunnlag av leieinntekten for umøblerte rom. For egne rom beregnes tapet på grunnlag av gjeldende markedspris for umøblerte rom. Prisstigningen beregnes på grunnlag av gjennomsnittlig byggekostnadsindeks i gjenoppføringsperioden. Det gjøres fradrag for innsparte utgifter og opptjente renter av bygningserstatningen. Husleietap ved nedgang i husleieinntekt erstattes i samme forhold som bygningsskaden Skade på innbo og løsøre Hovedregel Erstatningen settes til hva det på skadedagen ville koste å reparere/gjenanskaffe tingen til samme eller i det vesentlige samme stand som før. For ting som går inn under pkt , gjøres det aldersfradrag ved erstatningsberegningen. Erstatning for tingen kan ikke være høyere enn angitt i pkt Side 11 av 17

12 Maksimal erstatning Erstatningen kan maksimalt utgjøre differansen mellom gjenanskaffelsespris og gjenverdi etter at det i gjenanskaffelsesprisen er gjort fradrag for verdiforringelse ved elde og bruk, nedsatt anvendelighet eller andre omstendigheter. Slikt fradrag gjøres bare når verdiforringelsen utgjør 1/3 eller mer av gjenanskaffelsesprisen. Ved beregning av verdiforringelsen tas også hensyn til tingens sannsynlige brukstid. Med gjenanskaffelsesprisen menes hva det på skadedagen ville kostet å gjenanskaffe tilsvarende, eller i det vesentlige tilsvarende ting til samme formål. For ting som ikke kan gjenanskaffes/repareres, foretas erstatningsberegningen på tilsvarende måte ved at antatt gjenanskaffelsespris legges til grunn Aldersfradrag Aldersfradrag beregnes etter tabellen nedenfor. Fradraget beregnes av hele reparasjons- eller gjenanskaffelsesprisen. Tingens alder regnes fra det tidspunkt den første gang ble tatt i bruk som ny. Gjenstand Antall år uten Aldersfradrag Deretter gjøres et prosentvis aldersfradrag pr. år med Sykkel 3 år 10 %, inntil 80 % Hvite- og brunevarer 3 år 10 %, inntil 80 % Elektrisk maskin/apparat, unntatt ting nevnt i pkt år 10 %, inntil 80 % Parabolantenne 3 år 10 %, inntil 80 % Beregningsregler for spesielle ting Antikviteter, kunstverk, ekte tepper, våpen, mynt-, seddel og frimerkesamlinger samt andre ting med samleverdi: Erstatningen beregnes i samsvar med hovedregel i pkt og er begrenset oppad etter pkt , men med følgende endring: - erstatningen beregnes ut fra markedspris - regelen i pkt om fradrag for verdiforringelse gjelder ikke. Datamaskin/-utstyr: Erstatningen beregnes i samsvar med hovedregel i pkt og er begrenset oppad etter pkt , men med følgende endring: - erstatningen begrenses til markedspris for tilsvarende brukt utstyr - aldersfradrag etter pkt trekkes ikke. Mobiltelefon/-utstyr og foto-/videokamera/utstyr: Erstatningen beregnes i samsvar med hovedregel i pkt og er begrenset oppad etter pkt Aldersfradrag etter pkt trekkes ikke. Perler, edelstener, smykker og andre gjenstander av edelt metall: Erstatningen beregnes i samsvar med hovedregel i pkt og er begrenset oppad etter pkt , men regelen om fradrag for verdiforringelse gjelder ikke Eiendomsretten til ting som kommer til rette Kommer ting til rette etter at oppgjør er foretatt, har sikrede rett til å beholde tingen mot å returnere mottatt oppgjør. Vil ikke sikrede det, tilfaller tingen selskapet. Side 12 av 17

13 6 Egenandel 6.1. Avtalt egenandel I erstatningsoppgjøret trekkes den egenandelen som fremgår i forsikringsbeviset. Hvis samme skadetilfelle omfattes av flere forsikringer i selskapet, trekkes kun en egenandel, den høyeste Egenandel og aldersfradrag Fradrag etter pkt og pkt skal minst svare til egenandelen og trekkes i stedet for denne Innbetaling av egenandel Dersom skaden erstattes ved at selskapet skaffer tilsvarende eller vesentlige tilsvarende ting, plikter sikrede å innbetale egenandelen til selskapet. 7 Rettslig erstatningsansvar inkl. yrkesskade 7.1. Ansvar selskapet dekker Når bygning er forsikret: Selskapet dekker erstatningsansvar som sikrede kan pådra seg i egenskap av eier av den forsikrede eiendom. Forsikringen omfatter erstatningsansvar etter gjeldende rett i de europeiske land for skade konstatert i forsikringstiden på en annens person eller ting i Europa. Alle skader som skyldes samme skadevoldende begivenhet, henføres til det tidspunkt da første skade ble konstatert. Når innbo og løsøre er forsikret omfattes også - erstatningsansvar som nevnt ovenfor i egenskap av privatperson - erstatningsansvar for yrkesskade og yrkessykdom i henhold til Lov om yrkesskadeforsikring av 16. juni Forsikringen gjelder ikke erstatningsansvar som sikrede pådrar seg som eier av annen fast eiendom enn den forsikrede Forsikringssum og egenandel Selskapets samlede erstatningsplikt for alle skader konstatert i forsikringstiden er kr Ved hvert skadetilfelle fratrekkes en egenandel på kr Ansvar forsikringen ikke dekker Selskapet svarer ikke for ansvar som sikrede pådrar seg 1. når ansvaret alene bygger på tilsagn, avtale, kontrakt eller garanti 2. for skade av ikke økonomisk art. Jf. Skadeserstatningsloven, for skade på ting som tilhører en annen, men som sikrede selv eller noen på dennes vegne har i besittelse eller bruker 4. for skade som sikrede har voldt forsettlig. Denne bestemmelsen gjelder også om sikrede er under 14 år 5. som eier, fører eller bruker av motorkjøretøy, arbeidsmaskin med eget fremdriftsmaskineri, luftfartøy, seilbåt, seilbrett, motorbåt, trav eller galopphest 6. for skade på ting som er oppstått ved sprengning og gravingsarbeid 7. under utøvelse av yrkes- eller ervervsvirksomhet Side 13 av 17

14 8. for forurensning, dersom årsaken til forurensningen ikke er plutselig og uforutsett 9. for skade på ting ved hussopp eller pga. langsom inntrenging av fuktighet Skadeoppgjør Sikredes plikter ved skadetilfelle Er det overhengende fare for at et forsikringstilfelle vil inntreffe, eller et forsikringstilfelle er inntruffet, skal sikrede gjøre det som med rimelighet kan ventes av ham eller henne for å avverge eller begrense tapet. Må sikrede forstå at selskapet kan få et regresskrav mot tredjeperson, skal sikrede gjøre det som er nødvendig for å sikre kravet inntil selskapet selv kan ivareta sitt tarv. Er forsikringstilfellet inntruffet, skal sikrede uten ugrunnet opphold melde fra til selskapet. Når erstatningskrav er reist mot sikrede, eller direkte mot selskapet, plikter sikrede for egen regning å - gi selskapet de opplysninger og dokumenter som er tilgjengelige for sikrede, og som selskapet trenger for å vurdere sitt ansvar og utbetale erstatningen - utføre de undersøkelser og utredninger som selskapet finner nødvendig, og å møte ved forhandlinger eller rettergang. Uten selskapets samtykke må ikke sikrede innrømme erstatningsplikt eller forhandle om erstatningskrav Selskapets plikter ved skadetilfelle Når erstatningskrav som etter skadelidtes begrunnelse omfattes av forsikringen, overstiger den avtalte egenandel, påtar selskapet seg å - utrede om erstatningsansvar foreligger - forhandle med skadelidte - betale de nødvendige omkostninger ut over egenandelen for avgjørelse av erstatningsspørsmålet selv om forsikringssummen derved overstiges. Hvis erstatningskravet dels omfattes av forsikringen og dels faller utenfor, fordeles omkostningene etter partenes økonomiske interesse i saken. Er selskapet villig til å inngå forlik i saken eller stille forsikringssummen til disposisjon, svarer det ikke for omkostninger som senere påløper - betale erstatning som overstiger egenandelen. Selskapet har rett til å betale enhver erstatning direkte til skadelidte. Fremsettes krav om erstatning mot selskapet, skal selskapet varsle sikrede uten ugrunnet opphold og holde sikrede underrettet om den videre behandling av kravet. Selskapets innrømmelser overfor skadelidte binder ikke sikrede Øvrige bestemmelser For øvrig gjelder bestemmelsene i pkt. 4, 5 og Rettshjelp 8.1. I hvilken egenskap sikrede er dekket Under rettshjelpsforsikringen svarer selskapet for utgifter til juridisk bistand og til retten når sikrede er part i en tvist i egenskap av personlig eier av den forsikrede eiendommen. Selges eiendommen og forsikringen faller bort i forbindelse med salget, dekkes også tvist hvor sikrede er part i egenskap av selger. Dersom sikrede bor på eiendommen og forsikringsavtalen omfatter innbo og løsøre gjelder rettshjelpsdekningen også tvist i egenskap av privatperson. Tvisten må høre inn under de alminnelige domstoler i Norden Utgifter til rettsbehandling Side 14 av 17

15 Selskapet dekker nødvendige utgifter til advokat, registrert rettshjelper, (jf. Domstolloven 218,2.ledd, nr.1), retten, sakkyndige og vitner, når sikrede er part i en tvist som går inn under forsikringsavtalen. Utgifter til sakkyndige som ikke er oppnevnt av retten, dekkes bare når utgiftene på forhånd er godkjent av selskapet. Utgifter til vitner dekkes bare ved hovedforhandling og bevisopptak. Idømte saksomkostninger dekkes ikke. Rettsgebyr i ankeinstans dekkes heller ikke. Bestemmelsen om anke gjelder også ved bruk av andre rettsmidler. Tilkjente saksomkostninger går til fradrag. Likevel dekkes slike saksomkostninger når sikrede kan godtgjøre at motparten ikke er søkegod. Rettshjelputgifter for juridiske personer som selskaper, dødsbo, borettslag, andelslag, stiftelse ol, dekkes ikke -herunder tvist hvor nevnte juridiske personer representerer sikrede Saksomkostninger ved forlik Inngis forlik ved at sikredes krav i det vesentlige er tatt til følge, eller etter at sikrede ved dom har blitt tilkjent saksomkostninger, må sikrede på forhånd ha godkjennelse fra selskapet dersom det skal avtales i forliket at hver av partene skal bære sine egne omkostninger. Uten slik godkjennelse fra selskapet går tilkjente saksomkostninger i dommen eller i forliket til fratrekk i erstatningen Hvilke domstoler tvisten må høre inn under Tvisten må høre inn under de alminnelige domstoler, (jf. Domstolloven 1, ) og ha oppstått mens forsikringen var i kraft. Ved tvist som etter lov eller avtale skal føres for Voldgiftsretten, dekkes utgifter til juridisk bistand, samt utgifter til rettsgebyr i den utstrekning dette ville vært dekket for de alminnelige domstoler Tvist oppstått før forsikringen trådte i kraft Rettshjelputgiftene dekkes ikke dersom sikrede ved forsikringens ikrafttreden var kjent med det som senere ble tvistegrunnlag, og forsto eller måtte forstå at tvisten kunne oppstå Forsikringssum og egenandel Den samlede erstatning ved hver tvist er begrenset til kr selv om det er flere parter på samme side. Dette gjelder også om partene har rettshjelpforsikring i forskjellige selskap, eller om den/de sikrede har rettshjelpdekning under flere forsikringer i ett eller flere selskap. Selskapets ansvar er under enhver omstendighet begrenset til den antatte økonomiske verdi av sikredes interesse i saken, dersom utgiftene ikke er godkjent av selskapet på forhånd. Egenandelen er kr med tillegg av 20% av det overskytende. Det trekkes bare en egenandel for hver tvist selv om det er flere parter på samme side Selskapet dekker ikke utgifter ved 1. tvist som har sammenheng med sikredes yrke eller erverv 2. tvist som gjelder annen fast eiendom enn den forsikrede 3. tvist som alene hører inn under namsmyndighetene, bortsett fra tvist i husleieforhold som nytter seg til den forsikrede faste eiendommen 4. tvist som gjelder motorvogn, arbeidsmaskin med eget fremdrifts maskineri, båt, luftfartøy, registrert trav- eller galopphest, eller når sikrede er part i egenskap av eier, fører eller bruker av slikt. Kano, kajakk og seilbrett anses i denne sammenhengen ikke som båt. Hangglider og paraglider uten motor anses i denne sammenhengen ikke som luftfartøy 5. ekspropriasjonssak eller skjønnssak der sikrede søker å erverve rettighet over annen eiendom Side 15 av 17

16 6. tvist som har sammenheng med separasjon, skilsmisse, barnefordeling, samværsrett, farskap, arv, krav om omstøtelse av gave, underholdsbidrag, bodeling, oppløsing av økonomisk fellesskap som er etablert av samboende, og oppløsning av husstandsfellesskap, og skiftesaker 7. tvist som gjelder vekselsak, inkassosak når fordringen er ubestridt, gjeldsforhandlingssak og sak som gjelder konkurs eller akkord forhandling dersom sikrede er konkurs- eller akkordskyldner 8. straffesak, ærekrenkelsessak og erstatningskrav i slike saker når sikrede er mistenkt, siktet eller saksøkt 9. tvist om erstatning etter Skadeserstatningsloven, 3-3 (visse personlige krenkinger) og 3-6 (krenking av privatlivets fred) 10. tvist som har sin årsak i en bevisst ulovlig handling fra sikredes side 11. tvist som gjelder offentlig forvaltningsvedtak. Likevel dekkes utgifter ved søksmål når den administrative klagemulighet er fullt utnyttet. I tilknytning til søksmål er enhver utgift som er pådratt under forvaltningsbehandlingen, unntatt fra dekning 8.4 Skadeoppgjør Vil sikrede søke erstatning under rettshjelpdekningen, må selskapet underrettes snarest mulig og senest ett er etter at advokat er engasjert. Underretningen skal skje skriftlig. Dersom advokat benyttes under den offentlige forvaltningsbehandlingen eller for en særdomstol, regnes fristen for melding til selskapet fra det tidspunkt da den offentlige forvaltningsbehandling er fullt utnyttet eller saken bringes inn for de alminnelige domstolene. Sikrede velger selv en advokat som etter sakens art og sikredes bosted passer for oppdraget. Sikrede plikter å begrense utgiftene til rettshjelp mest mulig, og bærer selv omkostninger som er forårsaket uten rimelig grunn. Er det flere parter på samme side med likeartede interesser, kan selskapet kreve at disse benytter samme juridiske og tekniske bistand. Selskapet kan kreve å bli holdt underrettet om omfanget av de utgiftene som kreves dekket under forsikringen. Sikrede skal informere selskapet om hvilke utgifter som er påløpt under eventuell behandling ved særdomstol, eller under eventuell forvaltningsbehandling av klage på offentlig forvaltningsvedtak. Ved krav om oppgjør har selskapet den samme rett som sikrede til å få dokumentert hvordan advokaten har beregnet sitt salær. Før endelig oppgjør foretas, kan selskapet kreve dokumentasjon for at egenandel er betalt. Spørsmål om utgiftenes rimelighet kan forlegges Den Norske Advokatforening Øvrige bestemmelser For øvrig gjelder bestemmelsene i pkt. 4, 5 og Naturskade 9.1. Naturskade dekkes i henhold til naturskadevilkåret med den egenandel som til enhver tid gjelder se eget vilkår for naturskade. 10. Generelle vilkår I tillegg til ovenstående vilkår er Generelle vilkår vedlagt forsikringsavtalen. Forsikringer begynner og slutter Side 16 av 17

17 OPPLYSNINGER Bistand i klagesaker Hvis det ved behandlingen av en sak menes at det er gjort feil fra selskapets side, og dette ikke avklares gjennom den ordinære saksbehandling, kan henvendelse gjøres til: Finansklagenemda Postboks 53 Skøyen 0212 Oslo Telefon SERVICETELEFONER Alle henvendelser skal skje til: Byggmesterforsikring AS Telefon Telefaks E-post: firmapost@bmf.no Side 17 av 17