Kollektiv Innboforsikring Forsikringsvilkår av 01.02.2015
Innholdsfortegnelse 1 Hvem forsikringen gjelder for 3 1.1 Forsikringen gjelder for 3 2 Hvor forsikringen gjelder 3 2.1 Spesielle gyldighetsområder 3 3 Hva forsikringen omfatter 3 3.1 Innbo og løsøre i hjemmet 3 3.2 Ansvar 3 3.3 Rettshjelp 3 3.4 Yrkesskadeforsikring 4 3.5 Superforsikring 4 4 Hvilke skader forsikringen gjelder for 4 4.1 Brann 4 4.2 Vann og annen væske 5 4.3 Naturulykke 5 4.4 Tyveri og skadeverk 5 4.5 Annen skade 5 5 Forebygging av skade og begrensning av tap 6 6 Ansvarsbegrensninger og sikkerhetsforskrifter 6 6.1 Ansvarsbegrensninger 6 6.2 Sikkerhetsforskrifter 6 7 Skademelding og skadeoppgjørsregler 7 7.1 Erstatningsberegning Innbo 7 7.2 Prisstigning og merutgifter 7 7.3 Merverdiavgift 7 7.4 Nye eiere, konkursbo, dødsbo, panthaver og lignende 8 7.5 Skjønn 8 7.6 Eiendomsrett til skadde ting og til ting som kommer til rette 8 8 Egenandeler 8 8.1 Spesielle egenandeler 8 9 Rettslig erstatningsansvar 8 9.1 Skadedefinisjon 8 9.2 Ansvar som ikke omfattes av forsikringen 9 9.3 Forsikringssum 9 9.4 Sikredes plikter ved skade 9 9.5 Selskapets plikter ved skade 9 10 Rettshjelp 9 10.1 Utgifter som dekkes 9 10.2 Utgifter som ikke dekkes 10 10.3 Definisjon av tvist 10 10.4 Forsikringssum 11 10.5 Erstatningsregler for rettshjelp 11 11 Naturskade 11 11.1 Skader som ikke dekkes 11 11.2 Andre bestemmelser om naturskade 11 11.3 Ankenemnda for Statens Naturskadefond 12 Vilkår Kollektiv Innboforsikring, side 2 av 12
Kollektiv Innboforsikring Forsikringsvilkår av 01.02.2015 Forsikringsgiver er Vardia Insurance Group ASA, organisasjonsnummer 994 288 962. Forsikringene administreres av Vardia Forsikring AS, organisasjonsnummer 991 665 005. I tillegg til disse vilkår, gjelder følgende: - Forsikringsbeviset med angitte spesifikasjoner og særvilkår - Generelle vilkår - Forsikringsavtaleloven (FAL) og øvrig lovverk, i den utstrekning de ikke er fraveket i vilkårene Forsikringsbeviset med angitte spesifikasjoner og særvilkår gjelder foran vilkårene. 1. Hvem forsikringen gjelder for 1.1 Forsikringen gjelder for Forsikringstaker Ektefelle, samboer og andre medlemmer av den faste husstand som har felles adresse med forsikringstaker i Folkeregisteret. Barn som bor hjemme, eller barn som på grunn av utdanning, førstegangstjeneste eller lignende bor utenfor hjemmet, såfremt de ikke har meldt adresseendring til Folkeregisteret. 2. Hvor forsikringen gjelder Forsikringen gjelder på den adressen som er nevnt i forsikringsbeviset (forsikringsstedet). Utenfor forsikringsstedet i Norden: For ting, penger og verdipapirer som midlertidig, men ikke lenger enn 2 år, befinner seg i annen bygning i Norden utenfor forsikringsstedet. For ting som skal selges. På nytt bosted i Norge gjelder forsikringen i inntil 14 dager. Flytting meldes til selskapet. 2.1 Spesielle gyldighetsområder Ansvarsforsikringen gjelder i Norden. Rettshjelpsforsikringen gjelder i Norden. Naturskader og skader ved vind svakere enn storm dekkes kun i Norge. 3. Hva forsikringen omfatter Forsikringen gjelder på den adressen som er angitt i forsikringsbeviset. 3.1 Innbo og løsøre i hjemmet Innbo og løsøre i hjemmet dekket på førsterisikovilkår innenfor den forsikringssum som fremkommer i forsikringsbeviset. Innenfor forsikringssummen omfattes også: Fritidsbåt inntil 15 fot og utenbordsmotor inntil 10 hk, kano, seilbrett og kajakk som befinner seg på eiendommen og er forsvarlig låst når den ikke er i bruk, hver med inntil kr 25 000. Løse deler og løst tilbehør til privat motorkjøretøy, herunder varehenger, med til sammen inntil kr 15 000. Gressklipper, snø- og jordfreser eller lignende som ikke kan kjøres fortere enn 10 km/t med inntil kr 25 000. Yrkesløsøre og varer i bygning på forsikringsstedet, med til sammen inntil kr 25 000. Hobbyveksthus med inntil kr 30 000. Rekonstruksjon av notater, manuskripter, tegninger og datalagre, med til sammen inntil kr 50 000. Forsikringen dekker ikke utgifter til reise og opphold i forbindelse med rekonstruksjonen. Tap av vann, fyringsolje, gass eller annen væske, med inntil kr 10 000. Forutsetter tilfeldig og plutselig utstrømming fra bygningens rør og tilknyttet utstyr. Bygningsmessig tilleggsinnredning, bekostet av sikrede, i leid eller sameiet bolig med inntil kr 200 000. Tap som sikrede lider ved skade på bygningen dersom tilleggsinnredningen ikke lenger kan brukes fordi: - Leiekontrakten opphører som følge av skade på bygningen med hjemmel i lov, eller av samme grunn er lovlig oppsagt av utleier. - Innredningen ikke blir utbedret som ledd i bygningsskadens utbedring. 3.1.1 Motorkjøretøy og fast tilbehør til dette, samt dekk og felger til motorkjøretøy. Luftfartøy og tilbehør til luftfartøy. 3.1.2 Utover forsikringssummen omfatter dekningen Penger og verdipapirer, med tilsammen kr 10 000. Flytting og lagringsutgifter ved nødvendig flytting etter skade. Nødvendige merutgifter til opphold utenfor boligen når denne er ubeboelig som følge av erstatningsmessig skade, med inntil kr 100 000. Dekningen gjelder også for studenter som har tegnet forsikring på studiestedet. Opphold utover 1 uke må avtales med selskapet på forhånd. Utgifter til rydding og bortkjøring av verdiløse rester etter skade på forsikrede ting. 3.2 Ansvar erstatningsansvar som sikrede, eller i egenskap av privatperson, etter gjeldende rett kan pådra seg for skade på en annen person eller annen persons ting. Se punkt 9 for nærmere bestemmelser. 3.3 Rettshjelp Selskapet dekker nødvendige utgifter til advokat, retten, sakkyndige og vitner når sikrede er part i tvist i egenskap av eier av den forsikrede eiendommen. Se punkt 10 for nærmere bestemmelser. Vilkår Kollektiv Innboforsikring, side 3 av 12
3.4 Yrkesskadeforsikring Dersom sikrede i egenskap av privatperson er å betrakte som arbeidsgiver, i henhold til Lov om yrkesskadeforsikring av 16. juni 1989 nr. 65 2a, hefter selskapet i overensstemmelse med vilkårene i loven overfor skadelidte som etter lovens paragraf er å betrakte som arbeidstaker. 3.5 Superforsikring Dersom det fremgår av forsikringsbeviset at Superforsikring er avtalt gjelder i tillegg til punkt 3.1 følgende: 3.5.1 Tyveri 3.5.1.1 Tyveri av ting i Norden fra bil, båt, campingvogn, bobil, container og annen oppbevaringsboks. Erstatningen er begrenset til kr 20 000. 3.5.1.2 Tyveri fra sted som ikke er nevnt eller som er unntatt i innbovilkårets punkt 4.4.2. Erstatningen er begrenset til kr 20 000. Penger og verdipapirer Tyveri utenfor Norden Tyveri av, eller skade på, bagasje som er ekspedert til eller fra land utenfor Norden 3.5.3 Annen skade på innbo og løsøre enn de som er nevnt ovenfor eller i innbovilkårets punkt 3, og som skyldes en plutselig ytre årsak. Samtlige ansvarsbegrensninger, sikkerhetsforskrifter og unntaksbestemmelser som er nevnt ovenfor eller som gjelder for standard innbodekning, gjelder også her. Skjer skaden utenfor bolig eller gjenstander skades ved at de mistes ned, faller ned eller velter, er erstatningen begrenset til kr 150 000 ved hvert skadetilfelle. Unntatt fra punkt 3.5.3 er følgende: Tap av eller skade på gjenstander som er mistet eller gjenglemt. Skade på yrkesløsøre og varer. Skade på leid eller utleid løsøre. Skade på ting som befinner seg i vann. Skade på sykkel, båt, tilhenger, hobbyveksthus og dyr. Skade på flyttegods ved transport med transport byrå. 3.5.4 Økte forsikringssummer Beløpsbegrensningene i innbovilkåret over er endret. Total forsikringssum er som følger: Penger/verdipapirer oppbevart i FG-godkjent verdiskap eller bankboks, ved tyveri fra bygning eller rom i bygning med inntil kr 150 000 Løse deler og løst tilbehør til motorkjøretøy 20 000 Gressklipper, snø- og jordfreser e.l som ikke kan kjøres fortere enn 10 km/t med inntil kr 50 000 Inntil kr 20 000 for hver fritidsbåt og hver påhengsmotor Inntil kr 20 000 for hver tilhenger til person- eller varebil. Yrkesløsøre inntil kr 100 000 Hobbyvektshus inntil kr 50 000 Nødvendige merutgifter til opphold utenfor boligen etter skade inntil kr 200 000 Rekonstruksjon av notater, manuskripter, tegninger og datalagre, med til sammen inntil kr 100 000 Tyveri av og hærverk på ting på uteareal inntil kr 30 000 Tyveri fra sikredes arbeidsplass dekkes med inntil kr 10 000, men ikke fra bygge- eller anleggsplass. Låst sykkel og sykkeltilhenger, hver med inntil kr 20 000 Ran, overfall og veskenapping inntil kr 30 000 Bygningsmessig tilleggsinnredning inntil kr 500 000 Matvarer i fryser inntil kr 25 000 Tap av vann, fyringsolje, gass eller annen væske 20 000 Tyveri av og hærverk på ting som befinner seg i bod med adgang fra felles kjeller, loft, garasje og fellesareal inntil kr 100 000* * Sikkerhetsforskrift: Spesielt tyveriutsatte gjenstander som smykker, sølvtøy, lyd- og bildeanlegg med verdi over kr 20.000 pr gjenstand eller andre enkeltgjendstander med verdi over 50.000 kr skal ikke oppbevares på slike steder. 3.5.5 Flytteforsikring Flytteforsikring gjelder under transport i egen, lånt eller leid bil/tilhenger innenfor Norge i forbindelse med flytting til ny bolig, ut og innbæring mellom bolig og bil. Skade ved at bilen/tilhengeren blir utsatt for sammenstøt Utforkjøring, velting eller annen tilfeldig, plutselig ytre påvirkning Skade ved tyveri fra låst bil/tilhenger, herunder låst fastmontert skiboks/takboks Plutselig uforutsett skade på flyttegods under ut- og innbæring mellom bolig og bil. Erstatningen er begrenset til kr 200 000. Skade på flyttegods med transportbyrå/firma Skade i forbindelse med flytting utført av idrettslag, forening og lignende. Skade på båter, motorkjøretøy, kontanter, verdipapirer, piano eller flygel, planter eller dyr. Skade som følge av væske som renner ut. 3.5.6 Nøkkelforsikring Forsikringen dekker utgifter til skifte av sylinder ved tap av nøkkel dersom nøkkelen kan spores tilbake til villa/leilighet. Utgifter dekkes med inntil kr 6 000, uten egenandel. Vilkår Kollektiv Innboforsikring, side 4 av 12
4. Hvilke skader forsikringen gjelder for Selskapet erstatter de tilfeldige og plutselige skader som er nevnt nedenfor, herunder avbruddstap og utgifter som følge av slike skader. Utgifter til vedlikehold og/eller forbedringer dekkes ikke. 4.1 Brann Brann, det vil si ild som er ute av kontroll. Lynnedslag og/eller annet elektrisk fenomen og brudd på elektrisk ledning. Med elektrisk fenomen menes kortslutning, lysbue, overslag og overspenning også som følge av lyn og tordenvær. Eksplosjon. Nedsoting. Svi- og gnistskader som ikke skyldes brann. 4.2 Vann og annen væske Utstrømming av vann eller annen væske fra bygnings rørledning med tilknyttet utstyr, ved brudd eller lekkasje eller ved oversvømmelse fra slikt tilknyttet utstyr. Utstrømming av vann fra akvarium eller vannseng ved brudd, lekkasje eller oversvømmelse. Vann, som følge av ekstraordinær nedbør/snøsmelting, plutselig trenger inn i bygning fra terreng eller grunnen, når det fører til synlig frittstående vann over laveste gulv. Vann i oppforet gulvkonstruksjon regnes ikke som frittstående. Utstrømming av pulver eller væske fra brannslukningsapparat. Skade som skyldes at vann, nedbør eller annen væske trenger inn i bygning på annen måte enn angitt over. Skade på gulv og vegger i våtrom (vaske-, bade-, dusjrom) som skyldes at våtrommet ikke er vanntett, samt følgeskader av dette. Skade ved vanlig bruk, søl eller kondens uansett årsak. Skade som skyldes vann fra takrenne, utvendig nedløp, samt utett forbindelse mellom tak og taksluk/innvendig nedløp. Skade som skyldes at vann eller annen væske trenger inn i bygning fra drensledning, overvannsledning, jordvarmeledning, sjøvarmeledning, infiltrasjonsledning eller spredeledning/-grøft. Skade ved sopp, råte eller bakterier. 4.3 Naturulykke Naturskade i henhold til Lov om naturskadeforsikring. Se punkt 11 for nærmere bestemmelser. Naturulykke som rammer antenner og markiser alene, når - antennen er ferdig montert og fastskrudd/boltet fast til bygning eller fundament på bakken. - markisen er ferdig montert og fastskrudd/boltet fast til bygning. 4.4 Tyveri og skadeverk 4.4.1 Tyveri av innbo og løsøre i bygning også plutselig og uforutsett skadeverk i forbindelse med innbrudd. I tillegg erstattes bygningsskade ved innbrudd, i leid eller sameiet bolig, med inntil kr 20 000. Skade forårsaket av husstandsmedlemmer, leieboer eller dennes husstand. 4.4.2 heller ikke for tyveri av og hærverk på ting som befinner seg: I fellesrom, felles bod og felles garasje, selv om tingen oppbevares i låst skap og lignende. I bod med adgang fra felles kjeller, loft, garasje og fellesareal, utover kr 30 000. I bygning som er åpen for alle, eller rom det ikke kreves spesiell tillatelse for å ha adgang til, for eksempel forretning, ventehall, offentlige lokaler og lignende. 4.4.3 Tyveri fra arbeidsplass Selskapet dekker tyveri fra bygning som er sikredes arbeidsplass, men ikke fra bygge- eller anleggsplass. Erstatningen er begrenset til kr 5 000. 4.4.4 Uteareal Tyveri av og hærverk på ting som midlertidig befinner seg på privat boligs uteareal, som ikke er fellesareal, med inntil kr 15 000. 4.4.5 Ting midlertidig overlatt i andres varetekt Tyveri og hærverk på ting som midlertidig er overlatt i andres varetekt, dersom tingen blir stjålet eller skadet ved innbrudd i bygning eller rom i bygning, med inntil kr 30 000. 4.4.6 Barnevogn, sykkel og sykkeltilhenger Tyveri av barnevogn. Låst sykkel og sykkeltilhenger, hver med inntil kr 15 000. Sykkeltilhengeren må være låst fast eller montert fast til sykkelen. 4.4.7 Ran, overfall og veskenapping Skade ved ran og overfall. Napping av veske som sikrede bærer med seg, med inntil kr 20 000. 4.5 Annen skade 4.5.1 Matvarer i fryser Skade på matvarer i hjemmefryser/fryseboks, som følge av utilsiktet temperaturstigning, dekkes med inntil kr 15 000. 4.5.2 Sammenbrudd av bygning Vilkår Kollektiv Innboforsikring, side 5 av 12
Skade ved sammenbrudd i bygning, når sammenbruddet skyldes snøtyngde eller vind som er svakere enn storm. 4.5.3 Elektriske husholdningsmaskiner/-apparater Skade på elektrisk husholdningsmaskin/-apparat. 4.5.4 Bruddskade på bygningsglass og sanitærporselen i bolig Bruddskade på glass i vinduer og dører, annet bygningsglass, sanitærporselen og emaljerte servanter i leid eller sameiet bolig. Skade som alene består i riper og avskallinger, uansett årsak. Skade som består i at innfatningen for isolerglass er utett, uansett årsak/punktering. Skade på glass og sanitærporselen som er spesielt montert for, eller har tilknytning til, ervervsvirksomhet. Skade på veksthus. 5. Forebygging av skade og begrensning av tap Er det overhengende fare for at en skade vil inntreffe, eller en skade har inntruffet, skal sikrede gjøre det som med rimelighet kan ventes av ham eller henne, for å avverge eller begrense tapet. 6. Ansvarsbegrensninger og sikkerhetsforskrifter 6.1 Ansvarsbegrensninger Sikrede skal gjøre det som med rimelighet kan forventes for å avverge eller begrense skaden. Dersom risikoen endres, forsikringsgjenstanden benyttes på en annen måte enn premieberegningen forutsetter, eller det er gjort endringer som betinger høyere premie, har selskapet tatt forbehold om ansvarsbegrensning og om nedsettelse av erstatningen, jf. Forsikringsavtaleloven 4-6 og 4-7. Erstatningen kan reduseres eller falle bort dersom: Tilbygg, eller andre bygningsmessige forandringer som innvirker på gjenoppføringsprisen, ikke er meldt til selskapet. Bygningen brukes til butikk, kontor eller lignende næringsvirksomhet med mer enn 50 % av gulvarealet, inkl. kjeller og loft. Bygningen helt eller delvis brukes til annen næringsvirksomhet enn nevnt ovenfor. Bygningen helt eller delvis leies ut slik at eieren ikke bor i den. De sikringstiltak nevnt i forsikringsbeviset ikke gjennomføres eller holdes vedlike. Det ikke meldes fra om flytting til annet forsikringssted. Hvis bygningen er fraflyttet, gjelder forsikringen bare brann og naturskade. Bygningen regnes som fraflyttet når den ikke lenger brukes som fast bolig. 6.2 Sikkerhetsforskrifter Sikkerhetsforskriftene er påbud selskapet har fastsatt for å forebygge faren for skader og for å begrense omfanget ved eventuelle skader. Har sikrede forsømt å overholde sikkerhetsforskriftene, eller å påse at de blir overholdt, kan selskapets ansvar settes ned eller falle helt bort, jf. Forsikringsavtaleloven 4-8. 6.2.1 Brann Boligen skal ha Godkjente røykvarslere plassert slik at de høres tydelig på soverom når dører er lukket Husbrannslange som kan nå alle rom eller 6 kg pulvereller skumapparat. 6.2.2 Vann Sikrede skal sørge for At alle rom i bygningen er tilstrekkelig oppvarmet for å unngå frostskader. Stenging og nedtapping av røranlegg. Ved nedtapping må sikrede først kontrollere at stoppekran er tett. - Gjelder for bygninger ved fravær utover 1 måned At vaskemaskin/oppvaskmaskin står i rom med sluk eller har innebygget stoppeventil. Vedlikehold av våtrom, slik at dette kan tåle vanlig bruk og de påkjenninger det er beregnet for. 6.2.3 Tyveri og hærverk Dører skal være låst og nøkkel oppbevares utilgjengelig for uvedkommende. Vinduer og andre åpninger skal være lukket med haspe eller lignende, og ikke befinne seg i luftestilling. Sykkel skal være låst og nøkkel skal oppbevares utilgjengelig for uvedkommende. Penger, smykker, kamera, pels og andre verdigjenstander skal oppbevares under lås når de befinner seg i andre bygninger. Alle dører, vinduer, lemmer, luker o.l. skal holdes lukket og låst. Nøkkel skal ikke etterlates på stedet. Følgende gjenstander skal, når motorvognen/båten/ campingvognen/bobilen forlates, befinne seg i separat, lukket bagasjerom uten vinduer: - Mobiltelefon, kamera,- og datautstyr, kontanter, ting av edelt metall, perler, edle stener og pels. - Alle ting, i tiden fra motorvogn/campingvogn/båt forlates for ikke å tas i bruk igjen før tidligst neste dag, og i alle tilfeller i tiden mellom kl. 00.00 og kl. 06.00. 6.2.4 Vedlikehold Sikrede skal sørge for vedlikehold av og tilsyn med forsikret bygning og løsøre, slik at disse kan tåle de påkjenninger de er beregnet for. Normalt og tilstrekkelig vedlikehold, ettersyn og tilsyn skal utføres slik at forsikrede ting tåler jevnlig bruk og påregnelig påkjenning. Vilkår Kollektiv Innboforsikring, side 6 av 12
6.2.5 Reparasjoner og installasjoner Reparasjoner og ny installasjon av elektrisk- og VVS anlegg skal alltid utføres av godkjent/sertifisert håndverker. 6.2.6 Tilsyn, oppbevaring og kontroll av gassanlegg, tanker/beholdere med brannfarlig væske og kjemikalier Sikrede skal sørge for at myndighetenes regler for tilsyn, oppbevaring og kontroll av tanker og beholdere med brannfarlig væske og andre kjemikalier - følges. 6.2.7 Utgifter til rettsbehandling Sikrede skal ved eventuell dekning av utgifter til sakkyndige som ikke er oppnevnt av retten innhente forhåndsgodkjennelse av selskapet. 6.2.8 Saksomkostninger ved forlik Sikrede skal, ved eventuell inngåelse av avtale om saksomkostninger ved forlik, innhente forhåndsgodkjennelse av selskapet. 7. Skademelding og skadeoppgjørsregler Skademelding Skade skal meldes til selskapet uten ugrunnet opphold. Skademelding skal inneholde sikredes fødselsnummer. Sikrede skal medvirke til at skaden kan besiktiges på selskapets anmodning. De skadde gjenstander skal holdes tilgjengelige for besiktigelse. Selskapet oppnevner takstmann. Selskapet har ikke plikt til å betale erstatning før nødvendige undersøkelser er avsluttet. Følgende skader skal umiddelbart meldes til politiet: Brann Tyveri Hærverk Andre skader skal meldes til politiet hvis selskapet forlanger det. Se for øvrig bestemmelsen om meldefrist og foreldelse i Generelle vilkår, punkt 8. Skadeoppgjørsregler Forsikringsavtalelovens 6-1 er fraveket. I stedet gjelder følgende bestemmelser: Alternative oppgjørsmåter Selskapet kan avgjøre om skaden skal erstattes ved: Kontantoppgjør Reparasjon. Gjenoppføring/ gjenanskaffelse, eller At selskapet skaffer tilsvarende, eller i det alt vesentlige tilsvarende, ting. Ved kontantoppgjør kan erstatningen ikke overstige det selskapet hadde måttet betale for reparasjon eller gjenoppføring/gjenanskaffelse. Dersom det ikke kan dokumenteres med faktura at arbeidspenger er betalt, erstattes arbeidspenger med 50 % i forhold til normalpriser. Det beregnes ikke merverdiavgift av arbeidspenger ved kontantoppgjør. Ved reparasjon eller gjenoppføring/gjenanskaffelse, har selskapet rett til å bestemme hvilken reparatør eller leverandør som skal benyttes. 7.1 Erstatningsberegning Innbo Ved gjenanskaffelse eller reparasjon: Erstatningen beregnes på grunnlag av kostnadene til reparasjon/gjenanskaffelse til samme stand, eller alt vesentlig samme stand, som umiddelbart før skaden inntraff, beregnet etter prisene på skadedagen. Ved gjenanskaffelse av nye ting, gjøres det fradrag for verdiøkning mellom ny og erstattet ting. 7.1.1 Oppgjørsregler for innbo Type utstyr/ Fradrags Fradrag per eiendeler frie år påbegynt år Klær og sko 1 10 %, maks 80 % Elektriske maskiner/ 5 10 %, maks 80 % apparater Mobiltelefoner 1 20 % TV, musikkanlegg, 1 10 %, maks 80 % PC og datautstyr Øvrige gjenstander 5 5 %, maks 80 % 7.1.2 Unntak fra oppgjørsreglene For gjenstander anskaffet brukt ved arv, gave eller kjøp, erstattes med gjenanskaffelsespris for tilsvarende, eller i det alt vesentlig tilsvarende, brukt gjenstand. For gjenstander som i liten grad slites eller forringes, beregnes ikke fradrag dersom tingens verdi ved skadetidspunktet var 75 % eller mer av nyverdi. Verdien baseres på tingens: - Alder - Slitasje - Sannsynlig brukstid - Nedsatt anvendelighet 7.2 Prisstigning og merutgifter Prisstigning beregnes fra skadedagen til reparasjon, gjenanskaffelse eller gjenoppføring har skjedd eller normalt kunne ha skjedd. Det utbetales maksimalt tilsvarende endring i Statistisk Sentralbyrås byggekostnadsindeks. Erstatningen fastsettes og forfaller til betaling når skaden er utbedret. Ved beregning av merutgifter ved opphold utenfor den faste bolig, skal det tas hensyn til omkostninger som sikrede ville ha hatt uten skade, og som han har etter skade. Til fradrag kommer enhver form for erstatning for husleietap, også fra andre forsikringsselskaper, samt innsparte utgifter. Vilkår Kollektiv Innboforsikring, side 7 av 12
7.3 Merverdiavgift Merverdiavgift refunderes etter dokumenterte utgifter som er påløpt ved utbedring av skaden, men kun merverdiavgift som er påløpt innen 5 år. 7.4 Nye eiere, konkursbo, dødsbo, panthaver og lignende Overfor panthavere, konkursbo, dødsbo, leasingselskap, utleiefirma o.l., er selskapets ansvar begrenset til det laveste av følgende beløp: Forskjellen i eiendommens omsetningsverdi før og etter skaden, og vedkommendes økonomiske interesse i eiendommen på skadetidspunktet. For panthaver betyr eiendommen i denne sammenheng panteobjektet i sin helhet. Ved konkurs gjelder bestemmelsene i dette punktet uten hensyn til om konkursen ble åpnet før eller etter at skaden inntraff. Overfor dødsbo eller andre nye eiere enn eiers ektefelle, samboer eller livsarving, beregnes selskapets ansvar som om gjenoppføring eller gjenanskaffelse ikke finner sted. For dødsbo gjelder bestemmelsene i dette punktet uten hensyn til om dødsfallet skjedde før eller etter at skaden inntraff. Selskapets ansvar begrenset til det laveste av følgende beløp: Nedgang i tingens omsetningsverdi som følge av skaden. Vedkommendes økonomiske interesse i tingen på skadetidspunktet. 7.5 Skjønn Fastsettelse av erstatningsgrunnlag og verdier, og spørsmål i forbindelse med beregning av avbruddstap, avgjøres ved skjønn hvis sikrede eller selskapet krever det. Bestemmelsene om skjønn i Generelle vilkår punkt 2 legges til grunn. 7.6 Eiendomsrett til skadde ting og til ting som kommer til rette Hvis innboforsikring er omfattet av forsikringsavtalen (se forsikringsbevis), gjelder følgende tillegg: Sikrede er pliktig til å beholde en skadet ting mot å få utbetalt erstatning for skaden på tingen, og selskapet har rett til å overta skadde ting. Kommer ting til rette etter at erstatning er betalt, har den sikrede rett til å beholde tingen mot å betale erstatningen tilbake. Dersom den sikrede ikke ønsker dette, tilfaller tingen selskapet. 8. Egenandeler I erstatningsoppgjøret fratrekkes en egenandel på kr 4 000, med mindre annen egenandel er avtalt eller særskilt bestemt i vilkårene. Skal erstatningen avkortes/settes ned, gjøres dette før egenandelen er fratrukket. Har sikrede flere forsikrede ting i selskapet som er berørt ved en og samme hendelse, trekkes kun den høyeste egenandelen. Når det gjøres aldersfradrag i henhold til punkt 7, og dette fradraget overstiger den avtalte egenandel, trekkes ikke egenandel. Utgjør aldersfradraget mindre enn den avtalte egenandel, trekkes kun egenandel. Hvis skaden erstattes ved at selskapet fremskaffer tilsvarende, eller i det vesentlige tilsvarende ting, plikter sikrede å innbetale egenandelen til selskapet. 8.1 Spesielle egenandeler 8.1.1 Installert alarm Hvis FG-godkjent tyveri- og/eller vannalarm var i drift på skadetidspunktet, reduseres avtalt egenandel med inntil kr 4 000 ved tyveri/innvendige rørskader. 8.1.2 Naturskade Ved naturulykke etter Lov om naturskadeforsikring, gjelder den egenandel som til enhver tid er fastsatt av departementet i henhold til Lov om naturskadeforsikring. 8.1.3 Tyveri av sykkel Ved tyveri av sykkel som er registrert i godkjent sykkelregister, er egenandelen kr 2 000. Abonnement skal være betalt og løpende. 8.1.4 Rettslig erstatningsansvar Egenandel ved ansvarsskade er kr 4 000. 8.1.5 Rettshjelp Egenandel er kr 3 000 med tillegg av 20 % av det overskytende. Det trekkes bare én egenandel for hver tvist, selv om det er flere parter på samme side. 9. Rettslig erstatningsansvar rettslig erstatningsansvar som sikrede i egenskap av privatperson etter gjeldende rett har pådratt seg for skade på en annen person eller annen persons ting. 9.1 Skadedefinisjon Med skade forstås skade på person eller ting. Personskade anses inntruffet dersom død, skade eller sykdom er påført en person. Tingskade anses inntruffet dersom løsøre, herunder dyr eller fast eiendom, er tapt eller påført fysisk skade. Økonomisk tap som er påført tredjeperson, som følge av en Vilkår Kollektiv Innboforsikring, side 8 av 12
skade selskapet erstatter, regnes som en del av skaden. Selskapet erstatter skader konstatert av sikrede eller av skadelidte i løpet av forsikringstiden. Skaden blir å henføre til den forsikring som gjaldt da skaden først ble konstatert. Alle skader som skyldes samme skadevoldende begivenhet regnes som ett skadetilfelle, og henføres til det tidspunkt da første skade ble konstatert. 9.2 Ansvar som ikke omfattes av forsikringen Ansvar for skade på ting som tilhører en annen, men som sikrede selv eller noen annen på hans vegne tar hånd om for leie, lån, bruk og oppbevaring. Ansvar som sikrede har påtatt seg å bære og som går utover alminnelige rettsregler. Med dette menes skade som bygger på tilsagn, avtale, løfte, kontrakt eller garanti. Ansvar overfor medlemmer av den sikredes familie, herunder ektefelle/samboer, foreldre/steforeldre/fosterforeldre/svigerforeldre, søsken, barn/stebarn/fosterbarn/ barnebarn/samboers barn og disse personers ektefeller/ samboere. Ansvar for ærekrenkelser eller oppreisning, herunder Lov av 13. juni 1969 nr. 26 om skadeserstatning, paragrafene 3-5 og 3-6, eller for bøter o.l. Ansvar overfor medeiere for skade på ting som eies i fellesskap eller overfor en virksomhet som disponeres av sikrede, eller der sikrede eller dennes familie har vesentlig eierinteresse. Ansvar som eier, fører eller bruker av motorkjøretøy, arbeidsmaskin med eget framdriftsmaskineri, båt, vannjet, vannscooter, luftfartøy (ekskl. modellfly) eller registrert trav- eller galopphest som trenes for eller deltar i løp. Likevel dekkes ansvar som eier, fører eller bruker av: - Rullestol, selvgående gressklipper, snøfreser og lignende som ikke kan oppnå en hastighet over 10 km/t, med en totalvekt inntil 750kg. - Hangglider/paraglider uten motor. - Fritidsbåt med lengde til og med 14 fot, og påhengsmotor til og med 10 HK, kano, kajakk og seilbrett/surfebrett. Ansvar for skade på ting oppstått ved maskingravings-, sprengnings-, pelings- eller rivingsarbeid. Som sprengning regnes også bruk av ekspanderende masse. Foreldres objektive ansvar for barns skadeforvoldelse etter Lov av 13. juni 1969 nr. 26 om skadeserstatning, par. 1-2 nr. 2. Ansvar i yrke eller erverv. Styreansvar. Ansvar for skade voldt ved forsettlig handling eller unnlatelse, og følger av slik skade. Ansvar ved forurensning, dersom årsaken til forurensningen ikke er tilfeldig og plutselig. Ansvar for skade på ting ved sopp og råte, eller på grunn av langsom inntrengning av fuktighet. Ansvar for overføring av smittsom sykdom 9.3 Forsikringssum Selskapets samlede erstatningsplikt er begrenset til kr 5 000 000 for hvert skadetilfelle. 9.4 Sikredes plikter ved skade Blir det reist erstatningskrav mot sikrede, eller kan det ventes at krav vil bli reist, må selskapet underrettes uten ugrunnet opphold. Når erstatningskrav er reist mot sikrede eller direkte mot selskapet, plikter sikrede for egen regning: Å gi selskapet de opplysninger og dokumenter som er tilgjengelige for sikrede, og som selskapet trenger for å vurdere sitt ansvar og utbetale erstatningen. Å utføre de undersøkelser og utredninger selskapet finner nødvendig. Å møte ved forhandlinger eller rettergang. Hvis sikrede uten selskapets samtykke innrømmer erstatningsplikt, eller forhandler om erstatningskrav, er dette ikke bindende for selskapet. 9.5 Selskapets plikter ved skade Når et erstatningskrav som omfattes av forsikringen overstiger egenandelen, plikter selskapet: Å utrede om det foreligger erstatningsansvar. Å forhandle med skadelidte. Om nødvendig å prosedere saken for domstolene. Selskapet betaler sine egne omkostninger ved avgjørelse av erstatningsspørsmålet, selv om forsikringssummen derved overskrides. Omkostninger til ekstern advokat og annen sakkyndig bistand som er valgt eller godkjent av selskapet, dekkes også. Dersom erstatningskravet dels omfattes av forsikringen og dels faller utenfor, fordeles omkostningene etter partenes økonomiske interesse i saken. Er selskapet villig til å forlike saken eller stille forsikringssummen til disposisjon, erstattes ikke omkostninger som senere påløper utover det som er fastsatt. Selskapet har rett til å betale enhver erstatning direkte til skadelidte. Framsettes krav om erstatning direkte mot selskapet, skal selskapet varsle sikrede uten ugrunnet opphold og holde sikrede underrettet om den videre behandling av kravet. Selskapets innrømmelse overfor skadelidte binder ikke sikrede. 10. Rettshjelp 10.1 Utgifter som dekkes Selskapet dekker nødvendige utgifter til advokat, rettshjelpere (jf. Domstolloven 218), retten, sakkyndige og vitner, når sikrede er part i tvist i egenskap av privatperson. Vilkår Kollektiv Innboforsikring, side 9 av 12
Rettshjelputgifter for juridiske personer som dødsbo, borettslag, andelslag, stiftelser og lignende dekkes ikke. Likevel dekkes sikredes andel av utgifter når nevnte juridiske personer representerer sikrede i den egenskap som er nevnt ovenfor. 10.1.1 Utgifter til rettsbehandling Utgifter til rettsmekling, inkludert forberedelser til slik megling, dekkes med inntil kr 7 500. Utgifter til sakkyndige som ikke er oppnevnt av retten, dekkes bare når utgiftene på forhånd er godkjent av selskapet. Utgifter til vitner dekkes bare ved hovedforhandling og bevisopptak. Utgifter til voldgiftsdommere dekkes ikke. Idømte saksomkostninger dekkes ikke når sikrede er ankende part eller motanker. Tilkjente saksomkostninger går til fradrag. Likevel dekkes slike saksomkostninger når sikrede kan godtgjøre at motparten ikke er søkegod. 10.1.2 Saksomkostninger ved forlik Inngås forlik ved at sikredes krav i det vesentlige er tatt til følge, eller at sikrede ved dom er blitt tilkjent saksomkostninger, må eventuell avtale om at hver av partene skal bære egne saksomkostninger ikke inngås uten etter godkjennelse av selskapet. Uten slik godkjennelse fra selskapet, går tilkjente saksomkostninger i dommen til fratrekk i erstatningen. 10.1.3 Hvilke domstoler tvisten må høre inn under Tvisten må høre inn under de alminnelige domstoler, (jf. Domstolloven 1) eller jordskifteretten, og ha oppstått mens forsikringen var i kraft. 10.1.4 Tvist oppstått før forsikringen trådte i kraft Rettshjelputgifter dekkes ikke dersom sikrede, ved forsikringens ikrafttreden, var kjent med det som senere ble tvistegrunnlag og forstod, eller måtte forstå, at tvisten kunne oppstå. 10.1.5 Tvist oppstått etter at eiendommen er solgt eller ved kjøp av ny bolig Selv om forsikringen på boligen ikke var i kraft da tvisten oppstod, dekkes likevel følgende tvistetilfeller: Dersom den forsikrede faste eiendom er solgt, og forsikringen i selskapet opphørte i forbindelse med salget, dekkes rettshjelputgifter ved tvist hvor sikrede er part i egenskap av tidligere eier. Ved tvist med selger i forbindelse med kjøp av ny bolig, som sikrede ennå ikke har flyttet inn i og tegnet egen forsikring på, dekkes rettshjelputgifter dersom nåværende bolig var forsikret i selskapet på kjøpstidspunktet. Dette gjelder også tvist med selger ved kjøp av tomt for bygging av egen bolig. 10.2 Utgifter som ikke dekkes Selskapet dekker ikke rettshjelpsutgifter ved: Tvist som har sammenheng med sikredes yrke eller erverv, herunder tvist som har sitt utspring i yrkessykdom eller yrkesskade. Tvist som gjelder fast eiendom utenfor Norden, herunder tvist om fysiske feil og mangler eller rene avtaletvister. Tvist som gjelder annen fast eiendom enn den forsikrede eiendom. Tvist som har sammenheng med separasjon, skilsmisse, barnefordeling, samværsrett, farskap, arv, krav om omstøtelse av gave, underholdsbidrag, bodeling, oppløsning av det økonomiske fellesskap etablert av samboende og oppløsning av husstandsfellesskap, samt skiftesaker. Tvist som alene hører inn under namsmyndighetene, bortsett fra tvist i husleieforhold som knytter seg til den forsikrede faste eiendom eller leilighet. Tvist som gjelder vekselsak, inkassosak hvor fordringen er ubestridt, gjeldsforhandlingssak og sak som gjelder konkurs- eller akkordforhandling dersom sikrede er konkurs- eller akkordskyldner. Tvist som gjelder motorkjøretøy, arbeidsmaskin med eget framdriftsmaskineri, båt, vannjet, luftfartøy (ikke modellfly) eller registrert trav- eller galopphest, eller når sikrede er part i egenskap av eier, fører eller bruker av slik. Likevel dekkes tvist som gjelder: - Rullestol, selvgående gressklipper, snøfreser og lignende som ikke kan oppnå en hastighet over 10 km/t, med en totalvekt inntil 750kg. - Hangglider/paraglider uten motor. - Fritidsbåt med lengde til og med 14 fot og påhengsmotor til og med 10 HK, kano, kajakk og seilbrett/ surfebrett. Straffesak og ærekrenkelsessak. Likevel dekkes sikredes utgifter når denne i slik sak krever erstatning av den som er mistenkt, siktet eller saksøkt. Ekspropriasjonssak eller skjønnssak hvor sikrede søker å erverve rettighet over annen eiendom. Tvist som gjelder offentlig forvaltningsvedtak. Likevel dekkes utgifter ved søksmål når den administrative klagemulighet er fullt utnyttet. I tilknytning til søksmål er enhver utgift pådratt under forvaltningsbehandlingen unntatt fra dekning. Tvist i saker om personskade, hvis ikke motpart eller dennes forsikringsselskap skriftlig har avslått å dekke sikredes nødvendige og rimelige utgifter til juridisk bistand. Likevel dekkes utgifter i saken etter saksanlegg, hvor saksomkostningsspørsmålet avgjøres av retten i henhold til Tvistemålslovens bestemmelser. Dette gjelder også ved voldgift. 10.3 Definisjon av tvist Med tvist forstås at et krav er framsatt og bestridt, helt eller delvis, muntlig eller skriftlig. Vedvarende taushet hos motpart vil kunne anses som tvist. Vilkår Kollektiv Innboforsikring, side 10 av 12
Med saksanlegg menes utgifter fra og med forberedende arbeid med forliksklage/stevning. 10.4 Forsikringssum Samlet erstatning ved hver tvist er begrenset til kr 100 000 selv om det er flere parter på samme side. Dette gjelder også om partene har rettshjelpsforsikring i flere forskjellige selskap, eller om den/de sikrede har rettshjelpdekning under flere forsikringer i ett eller flere selskap. Selskapets ansvar er alltid begrenset til den antatte økonomiske verdi av sikredes interesse i saken, dersom utgiftene ikke er godkjent av selskapet på forhånd. Uforsikrede parter holdes utenfor ved erstatningsberegningen. 10.5 Erstatningsregler for rettshjelp Vil sikrede søke erstatning under rettshjelp i tvist som omfattes av forsikringen, må selskapet underrettes snarest mulig og senest ett år etter at tvisten er oppstått og advokat er engasjert. Underretningen skal skje skriftlig. Dersom advokat benyttes under den offentlige forvaltningsbehandling eller for særdomstol, regnes fristen for melding til selskapet fra det tidspunkt hvor den offentlige forvaltningsbehandling er fullt utnyttet, eller saken bringes inn for de alminnelige domstoler. Sikrede velger selv den advokat som etter sakens art og sikredes bosted passer for oppdraget. Sikrede plikter å begrense utgiftene til rettshjelp mest mulig, og bærer selv omkostninger forårsaket uten rimelig grunn. Før saksanlegg dekker forsikringen rimelige og nødvendige utgifter til advokat, retten, sakkyndige og vitner. Etter saksanlegg dekkes utgifter som etter rettens skjønn var nødvendige for å få saken betryggende utført, i henhold til Tvistemålslovens 176. Er det flere parter på samme side med likeartede interesser, kan selskapet kreve at disse benytter samme juridiske og tekniske bistand. Selskapet kan kreve å bli holdt underrettet om omfanget av de utgifter som kreves dekket under forsikringen. Sikrede skal informere selskapet om hvilke utgifter som er påløpt under eventuell behandling i særdomstol, eller under eventuell forvaltningsbehandling av klage på offentlig forvaltningsvedtak. Ved krav om oppgjør skal salærkrav dokumenteres med spesifisert timeliste og timesats. Før endelig oppgjør foretas, kan selskapet kreve dokumentasjon for at egenandelen er betalt. Spørsmål om utgiftenes rimelighet kan forelegges for Den Norske Advokatforening. 11. Naturskade Selskapet dekker skade på brannforsikrede ting i Norge, som direkte skyldes naturulykke så som skred, storm, flom, stormflo, jordskjelv eller vulkanutbrudd, jf. 1 i Lov om naturskadeforsikring av 16. juni 1989 nr 70. 11.1 Skader som ikke dekkes Forsikringen dekker ikke skade: På skog eller avling på rot, varer under transport, motorvogn og tilhenger til bil, luftfartøy, skip og småbåter og ting i disse, fiskeredskap på fartøy eller i sjøen, utstyr i sjøen for produksjon av fisk, fisk i steng, lås eller dam, utstyr for utvinning av olje, gass eller andre naturforekomster på havbunnen. Selskapet dekker likevel naturskade på motorvogn og tilhenger til bil, luftfartøy, seilbåt og motorbåt samt utstyr for utvinning av olje, gass eller andre naturforekomster på havbunnen, når disse ting er varer i næringsvirksomhet og befinner seg på land i Norge. Som alene rammer antenner, skilt, markiser og lignende. Utgifter til forebygging, sikring, flytting eller andre tiltak som ikke skyldes direkte skade på forsikret byggverk eller løsøre. Er forsikret ting skadet eller direkte truet ved utløst naturulykke, dekkes nødvendige redningsutgifter som omhandlet i FAL 6-4, begrenset til verdien av den forsikrede tingen. Som umiddelbart skyldes frost, tele, tørke, nedbør, snøtyngde eller isgang. Som skyldes dyr, insekter, bakterier, sopp, råte og lignende. På byggverk eller ting i dette, når byggverket er oppført etter at det for vedkommende område er nedlagt bygge- og deleforbud - i medhold av Naturskadelovens 22 - og skaden er av slik art som erklæringen gjelder. 11.2 Andre bestemmelser om naturskade Blir det etter naturskade på byggverk tinglyst erklæring etter Naturskadelovens 22, om at eiendommen er særlig utsatt for naturskade, og utgiftene til utbedringen er 60 % eller mer av forsikringsverdien for det skadde byggverk, svarer selskapet for den økning i skade som nekting av reparasjon/gjenoppføring medfører. Naturskadeerstatningen kan settes ned eller falle bort når: Skadens inntreden eller omfang helt eller delvis skyldes svak konstruksjon i forhold til de påkjenninger tingen kan ventes å bli utsatt for, dårlig vedlikehold eller tilsyn, eller når den skadelidte kan lastes for ikke å ha forebygget skaden eller hindret dens omfang. Ved avgjørelsen skal det legges vekt på den skadelidtes forutsetninger for å innse hvilke krav som må stilles, vedkommendes mulighet for utbedring av mangelen og forholdene ellers. Vilkår Kollektiv Innboforsikring, side 11 av 12
Avkortning skal ikke skje hvis den skadelidte bare er lite å legge til last. Forsikringsselskapenes samlede ansvar ved en enkelt naturkatastrofe er begrenset til det beløp som er fastsatt av Kongen. Overskrides denne grense, må sikrede bære en forholdsmessig del av skaden. 11.3 Ankenemnda for Statens Naturskadefond Er det tvil om: det foreligger naturskade, eller det er inntruffet en eller flere naturkatastrofer, eller betingelsene for nedsettelse eller nektelse av erstatning på grunn av svak konstruksjon, dårlig vedlikehold m v (se ovenfor) er tilstede, kan sikrede eller selskapet forelegge spørsmålet for ankenemnda for Statens Naturskadefond, etter reglene i Naturskadeloven 18. Ankenemndas vedtak kan ikke påklages. Vilkår Kollektiv Innboforsikring, side 12 av 12