Vilkår Forskerforbundets Innboforsikring

Transkript

1 Vilkår Forskerforbundets Innboforsikring Gjelder fra

2 Vilkår Forskerforbundets Innboforsikring I tillegg gjelder selskapets Generelle vilkår og Forsikringsavtaleloven Forsikringsavtalen består av - forsikringsbeviset - forsikringsvilkårene - generelle vilkår - forsikringsavtaleloven av 16.juni naturskadeforsikringsloven av 16.juni det øvrige lovverk. Teksten i forsikringsbeviset gjelder foran forsikringsvilkårene. Forsikringsbeviset og forsikringsvilkårene gjelder foran lovbestemmelser som kan fravikes. 1. Hvem innboforsikringen gjelder Forsikringen gjelder for - sikrede som er gyldig medlem av Forskerforbundet - ektefelle eller samboer med felles adresse i Folkeregisteret - barn som bor hjemme eller som pga. utdanning eller førstegangstjeneste bor utenfor hjemmet, såfremt de ikke har meldt adresseendring til Folkeregisteret - andre medlemmer av den faste husstand - bokollektiv. Leietakere regnes ikke som medlemmer av den faste husstand. Innboforsikringen gjelder ikke for innehaver av tinglyste, registrerte rettigheter i det forsikrede innbo og løsøre. Forsikringsavtalelovens 7-1,3. ledd er fraveket. 2. Hvor innboforsikringen gjelder Forsikringen gjelder på medlemmets bosted. - forsikringen gjelder i tillegg i Norden: - for ting, kontanter og verdipapirer som er midlertidig borte fra forsikringsstedet - for ting som skal selges - på nytt bosted i forbindelse med flytting - i utleid bolig i inntil 1 år - på hybel eller leilighet som benyttes av sikrede i forbindelse med arbeid eller skolegang på annet sted - forsikringen gjelder også i sikredes egen bolig når denne leies ut, men ikke utover 1 år - under separasjon i henhold til, ekteskapsloven av 4.juli 1991 gjelder forsikringen også på ektefellens bosted inntil boet er skiftet og i maksimum 1 år etter at separasjonsbevilling ble gitt. 2

3 3. Hva som er forsikret 3.1 Innbo og løsøre i hjemmet er dekket med 1. risikovilkår som angitt i forsikringsbeviset, herunder 1) Yrkesløsøre inntil kr ) Løsøre som eies av andre og som sikrede ved lov eller skriftlig avtale har overtatt risikoen for 3) Kontanter og verdipapirer med inntil kr ) Deler og tilbehør til privat motorvogn eller fritidsbåt inntil kr ) Båt- og varetilhenger inntil kr ) Motorkjøretøy som ikke kan oppnå en hastighet over 10 km/t (for eksempel rullestol, selvgående gressklipper, snøfreser) 7) Hobbyveksthus med inntil kr ) Følgende gjenstander dekkes med inntil kr pr. objekt: hangglider, paraglider, fallskjerm, og seilbrett, fritidsbåt med lengde under 15 fot og med motor mindre enn 10 hk, påhengsmotor 9) Kano og kajakk 10) Bygningsmessig tilleggsinnredning på leid bolig med inntil kr ) Midlertidig lagret innbo med kr ) Bygningsskade på leide rom, egne rom i sameiet bolig, egen leilighet i borettslag med kr ) Sanering av veggedyr med inntil kr Dekningen omfatter utgifter til sanering av veggedyr og nødvendige utgifter til opphold utenfor hjem met. Se punkt Hvilke skader, tap og utgifter som dekkes Skader nevnt i punkt 4.1, som inntreffer plutselig og uforutsett, med unntak av skader nevnt i punkt 4.3 dekkes såfremt sikrede - har overholdt de sikkerhetsforskrifter som gjelder for innboforsikringen - har gitt riktige opplysninger om risikoen eller endring av risikoen - ikke har opptrådt grovt uaktsomt eller voldt skaden ved forsett. 4.1 Innboforsikringen dekker skader, tap og utgifter 1) brann og nedsoting, lynnedslag og annet elektrisk fenomen 2) eksplosjon/sprengning 3) utilsiktet utstrømning av væske fra bygningens rørledning samt fra vannseng og akvarium 4) væske som trenger inn i bygning fra spillvanns-, overvanns- eller tilførselsledning for vann eller fyringsolje 5) inntrenging av vann i bygning direkte fra terreng eller ved nedbør, snøsmelting eller når det fører til frittstående vann over laveste gulv 6) inntrengning av vann gjennom åpning eller utettet åpning oppstått ved plutselig og uforutsett erstatningsmessig bygningsskade 7) tyveri - fra bygning på forsikringsstedet - fra privat uteareal på forsikringsstedet med inntil kr

4 - tyveri av og hærverk på ting, i egen eller leid bod utenfor leiligheten og i egen eller leid garasje(ikke felles), med kr Begrensningen gjelder ikke ved midlertidig lagring etter erstatningsmessig skade - fra bebodd bolig utenfor forsikringsstedet - fra annen bygning enn bebodd bolig utenfor forsikringsstedet med inntil kr av barnevogn - av sykler og sykkeltilhenger, samlet inntil kr pr. skade - fra arbeidsplass med kr fra fellesrom med kr tyveri av og hærverk på ting ved innbrudd i bygning når tingen er overlatt i andres varetekt, med til sammen kr ) hærverk på innbo og løsøre 9) ran og overfall 10) napping av veske som sikrede bærer med inntil kr ) utilsiktet temperaturstigning i fryser som forårsaker skade på matvarer, samt luktskade på fryser 12) sammenbrudd i bygning eller bygningsdel som følge av en erstatningsmessig bygningsskade 13) utstrømming fra brannslokkingsapparat 14) kano og kajakk er dekket for brann, ellers kun for tyveri fra forsikringsstedets bygning eller privat boligs uteareal som ikke er fellesareal. 4.2 Innbo ekstra med uflaksdekning. 1) skade på ting som faller ned eller velter 2) skade som skyldes andre dyr enn de som er unntatt i pkt ) sviskader 4) annen tilfeldig og plutselig fysisk skade på de forsikrede gjenstander enn skader som fremgår av punktene dekkes med inntil kr Dette gjelder også under reise med varighet i maksimalt 2 mnd i hele verden. Unntak: - mobiltelefon er ikke dekket under uflaksdekningen - begrensingene i 4.3 eller, - i de tilfellene forsikringssummen er satt lavere enn kr i pkt er det summen i disse vilkårspunktene som er gjeldende Etter en erstatningsmessig skade dekkes også: - oppfylling av brannslukningsapparat - utgifter til utrykning etter utløst innbruddsalarm - utgifter til riving, rydding, bortkjøring og deponering av verdiløse rester - dokumenterte utgifter til rekonstruksjon av notater, tegninger og datalagre med inntil kr påløpt prisstigning i normal gjenanskaffelsesperiode - nødvendige flyttings- og lagringsutgifter - nødvendige merutgifter til opphold utenfor hjemmet når dette er ubeboelig som følge av skade, gjelder kun etter avtale med Selskapet, se punkt sikredes tap som leietaker når bygningsmessig innredning bekostet av sikrede, ikke lenger kan utnyttes fordi leieforholdet opphører som følge av 4

5 skade eller innredningen ikke utbedres som ledd i bygningsskadens utbedring 4.3 Innboforsikringen dekker ikke - skade på ting som med hensikt er utsatt for påvirkning av varme og skaden er en følge av varmepåvirkningen - tyveri fra rom på bygge-/anleggsplass som ikke er beboelsesrom - skade som skyldes sopp, råte, bakterier eller insekter - skade som skyldes tingens egne mangler, feil eller svakheter, også dersom dette skyldes slitasje, bruk eller alder - ting som er forsvunnet/forlatt, eller når skadeårsaken er ukjent - tyveri av gjenstander som er mistet, gjenglemt eller oppbevart i ulåst rom uten tilsyn 4.4 Invaliditet. Rullestolbruker Forsikringen dekker utgifter inntil kr til nødvendige bygningsmessige forandringer for å bedre bevegelsesmulighetene i leiligheten dersom sikrede - blir rullestolbruker som følge av en ulykkesskade - nedkommer med barn som pga. fysisk handikap har behov for rullestol. Invaliditeten må være varig, og utgiftene må være påløpt innen 10 år regnet fra ulykken eller fødselstidspunktet. 4.5 Yrkesskadeforsikring Dersom sikrede i egenskap av privatperson er å anse som arbeidsgiver iht. Lov om Yrkesskadeforsikring 2a, hefter selskapet for yrkesskade i overens - stemmelse med loven overfor skadelidte som er å anse som arbeidstaker. 4.6 Glass og sanitærporselen Hvilke skader som dekkes - bruddskade på glass i vinduer og dører, og annet bygningsglass montert på sin faste plass i sikredes bolig - bruddskade på sanitærporselen ferdig innsatt på sin faste plass i sikredes bolig. Hva som ikke dekkes - skade som alene består i riper og avskallinger, uansett årsak - skade som består i at innfatningen for isolerglass er utett, uansett årsak. 4.7 Parabolantenne Hvilke skader som dekkes - plutselig og uforutsett skade på fastmontert parabolantenne Hva som ikke dekkes - skade som skyldes slitasje, reparasjon, rensing, restaurering, feil eller mangler ved antennen 5

6 4.8 Flytteforsikring Forsikringen omfatter - sikredes personlige eiendeler under privat transport i egen, lånt eller leid bil/tilhenger innenfor Norge i forbindelse med flytting til ny bolig, ut- og innbæring mellom bolig og bil - erstatningen er begrenset til kr Forsikringen dekker - skade ved at bilen/tilhengeren blir utsatt for sammenstøt, utforkjøring, velting eller annen tilfeldig, plutselig ytre påvirkning. - tyveri fra låst bil eller lukket og låst tilhenger - herunder låst fastmontert skiboks/takboks - plutselig og uforutsett skade på flyttegods under ut og innbæring mellom bolig og bil Forsikringen dekker ikke - skade på flyttegods ved transport med transportbyrå (firma) - skade i forbindelse med flytting utført av idrettslag, forening o.l - skade på lystbåter, motorkjøretøyer, kontanter, verdipapirer, piano eller flygel, planter eller dyr - skade som følge av væske som renner ut. 4.9 Veggedyr Forsikringen dekker utgifter til å sanere veggedyr og nødvendige utgifter til opphold utenfor hjemmet med til sammen inntil kr når dette er ubeboelig som følge av sanering av veggedyr. Alle kostnader må avtales med Landbruksforsikring på forhånd. Dekningen gjelder for medlemmets faste bosted i Norden. 5. Erstatningsoppgjør Forsikringsavtalelovens 6-1 gjelder ikke. I stedet gjelder: 5.1 Skademelding Ved skade skal sikrede snarest melde fra til Selskapet. Brann, tyveri, innbrudd, hærverk, ran, overfall og veskenapping skal i tillegg meldes politiet. Rett til erstatning kan falle bort dersom kravet ikke er meldt til Selskapet innen ett år etter at sikrede fikk kunnskap om grunnlaget for erstatningskravet. 5.2 Hvordan erstatningen blir beregnet Erstatningen settes til hva det vil koste Selskapet å reparere/utbedre skaden, eller gjenanskaffe tilsvarende, eller i det vesentlige tilsvarende ting etter pris på skadedagen. Der det foreligger avtale med leverandør/reparatør, bestemmer Selskapet hvilket av alternativene som skal benyttes og hvilken leverandør/ reparatør som velges. Erstatningen kan ikke settes høyere enn erstatnings beregning etter punkt

7 5.2.1 Erstatningsberegning - antikviteter, kunstverk, våpen, samt ting med samlerinteresse, som mynt-, seddel-, frimerkesamlinger o.l. Erstatningen settes til markedspris - perler, edelstener, smykker og andre gjenstander av edelt metall: Erstatningen settes til ny pris for tilsvarende ting - datautstyr: 1. år erstattes dette med nytt, deretter foretas fradrag med 40 % pr påbegynt år, inntil maksimalt 80 % fradrag - elektriske husholdningsmaskiner, TV, radio og liknende, som er i bruk. Erstatningen settes til nypris for tilsvarende ting med 10 % fradrag for hvert påbegynte år fra det året utstyret er 7 år, maksimum 80 % - klær og sko som er i bruk (unntatt smoking, bunad, pels og tilsvarende). Erstatningen settes til nypris for tilsvarende ting med 10 % fradrag for hvert påbegynte år fra det året klærne/skoene er 3 år, maksimum 80 % - sykkel: Erstatningen settes til nypris for tilsvarende ting med 20 % fradrag for hvert påbegynte år fra det året sykkelen er 5 år, maksimum 80 % - annet innbo og løsøre: Erstatningen settes til nypris for tilsvarende ting med fradrag for verdiforringelse som vurderes på grunnlag av sannsynlig brukstid og slitasje. Dersom tingens verdi utgjør mer enn 2/3 av nypris, gjøres det ikke fradrag - innbo og løsøre som er defekt eller ikke lenger i bruk, erstattes etter sin markedsverdi. Selskapet vil i et hvert skadetilfelle vurdere om det kan gis kontanterstatning. Kontanterstatningen vil være lik det beløp som selskapet skulle ha betalt for reparasjon eller gjenanskaffelse. Dersom det ikke kan dokumenteres med faktura at arbeidspenger er betalt, erstattes arbeidspenger med 75 % i forhold til normalpriser. Det beregnes ikke merverdiavgift av arbeidspenger ved kontantoppgjør. Det som er beskrevet i dette punktet, gjelder også dersom en av partene krever skjønn. Se for øvrig bestemmelser om skjønn i generelle vilkår Merutgifter til opphold utenfor hjemmet Beregning foretas på bakgrunn av de omkostninger sikede har etter skaden og de utgifter han hadde før skaden oppsto. I beregningen gjøres det fradrag for kompensasjon for - tapt husleieinntekt - tap ved at egen bolig ikke kan benyttes dersom det er gitt erstatning for dette under bygningsforsikringen. 5.3 Egenandel Fra erstatningsoppgjøret trekkes den egenandelen som er angitt i forsikrings - beviset. Det trekkes ikke egenandel ved - tyveri når innbruddsalarm som varsler alarmsentral / vaktselskap eller nabo via telefon etter fast avtale, var i bruk på skadetidspunktet - brudd på innvendig vannledning dersom det er installert vannstoppventil (med ferdigattest) som sikrer rørsystem i hele boligen, og var i bruk på skadetidspunktet 7

8 - brannskade som skyldes feil ved det elektriske anlegget når det er foretatt kontroll av anlegget siste 5 år. Kontrollen skal være utført av kontrollør godkjent av Selskapet og ferdigattest/kontrollskjema skal foreligge - skade som alene rammer overspenningsvern / brannalarm /innbruddsalarm. Dersom sykkel er registrert i Falck sykkelregister reduseres egenandelen med kr ved tyveri. 5.4 Utbetaling av erstatningen Erstatning utbetales i takt med reparasjonen eller når det foreligger oversikt over skaden/utgiftene. Sikrede har krav på renter av erstatningen, jfr. Forsikringsavtalelovens Ting som kommer til rette Kommer en gjenstand til rette etter at Selskapet har betalt erstatning, kan sikrede beholde gjenstanden mot å betale erstatningen tilbake. Ellers tilfaller gjenstanden Selskapet. 5.6 Identifikasjon mellom sikrede og ektefelle/samboer Erstatningen kan reduseres eller falle bort dersom skaden skyldes handling eller unnlatelse fra sikrede eller sikredes ektefelle/samboers - side, jfr. forsikringsavtalelovens kap.4. Vilkår Ansvarsforsikring 1. Hvem forsikringen gjelder for - sikrede Forsikringen gjelder for - sikrede som er gyldig medlem av Forskerforbundet - ektefelle eller samboer med felles adresse i Folkeregisteret - barn som bor hjemme eller som pga. utdanning eller førstegangstjeneste bor utenfor hjemmet, såfremt de ikke har meldt adresseendring til Folkeregisteret - andre medlemmer av den faste husstand - bokollektiv. Leietakere regnes ikke som medlemmer av den faste husstand. Innboforsikringen gjelder ikke for innehaver av tinglyste, registrerte rettigheter i det forsikrede innbo og løsøre. Forsikringsavtalelovens 7-1,3. ledd er fraveket. 2. Hvor forsikringen gjelder Forsikringen gjelder i Europa dersom ikke annet er angitt i forsikringsbeviset. 8

9 3. Hva som er forsikret Forsikringen omfatter - rettslig erstatningsansvar som privatperson - rettshjelp. Ervervsmessig virksomhet er i denne forbindelsen begrenset til kr Ansvar som eier 4.1 Ansvar som dekkes Selskapet dekker rettslig erstatningsansvar som sikrede pådrar seg for skade på annens person eller ting. Se definisjon av skade pkt Følgende forutsetninger må være oppfylt: - skaden er erstatningspliktig etter gjeldende rett - skaden er skjedd i forbindelse med den egenskap som er angitt i forsikringsbeviset - skaden må være konstatert i forsikringstiden av sikrede eller skadelidte - sikkerhetsforskriftene er overholdt - forsikringstaker har gitt riktige opplysninger om risikoen eller endring av risikoen. 4.2 Ansvar som ikke dekkes Selskapet dekker ikke erstatningsansvar: 1) som sikrede pådrar seg i hht. kontrakt (Se definisjonspunkt 6.4) 2) som sikrede pådrar seg ihht. Lov om skadeserstatning av 13. juni og 3-6 (tort og svie) eller bøter og lignende 3) som sikrede pådrar seg ved forurensning (se definisjon punkt 6.3), med mindre årsak til forurensningen er plutselig og uforutsett. Er årsaken til forurensningen rust, korrosjon eller andre langsomt virkende prosesser som gradvis har forringet sikredes utstyr regnes ikke dette som plutselig og utforutsett 4) som sikrede pådrar seg i egenskap av eier, fører eller bruker av motorvogn, arbeidsmaskin med eget fremdriftsmaskineri (herunder Brøyt X; gravemaskiner og lignende), luftfartøy, seilbåt, motorbåt, fartøy og vannjet, registrert trav-/galopphest, eller for innleid bruk I tjeneste av nevnte innretninger. - Forsikringen dekker likevel motorvogn/arbeidsmaskin som ikke kan oppnå større fart enn 10 km/t og som ikke har mer enn 10 hestekrefter 5) for skade som direkte eller indirekte står i sammenheng med atomkjernereaksjoner 6) som sikrede pådrar seg for skade på ting (herunder dyr) som tilhører en annen, men som sikrede selv - eller noen annen på sikredes vegne, bruker, leier eller låner 7) som sikrede pådrar seg for skade på ting oppstått ved gravings-, sprengings arbeid. 9

10 4.3 Forsikringssum og egenandel Forsikringssum Forsikringssum pr. forsikringstilfelle er begrenset til den forsikringssum som er angitt i forsikringsbeviset. Ved skade på ting, fast eiendom eller dyr som sikrede har fått i oppdrag å reparere, montere, installere, forarbeide eller behandle (varetekt) er selskapets samlede erstatningsplikt kr 3 millioner pr. skadetilfelle. Alle skader som skyldes samme ansvarsutløsende forhold, handling eller unnlatelse, eller som har sin årsak i en sammenhengende kjede av hendelser, regnes som ett skadetilfelle. Selskapets ansvar for serieskade er begrenset til den forsikringssum som gjaldt da første skade ble konstatert i forsikringstiden Egenandel Fra erstatningsoppgjøret trekkes den egenandel som er angitt i forsikringsbeviset pr. forsikringstilfelle. 5. Fellesregler, erstatningskrav 5.1 Melding om forsikrings tilfellet Reises erstatningskrav mot sikrede eller kan det ventes at krav vil bli reist, må selskapet underrettes uten ugrunnet opphold, jf. forsikringsavtalelovens 4-10, 2. og 3. ledd. 5.2 Erstatningskrav mot sikrede Uten selskapets samtykke må sikrede ikke - innrømme noen erstatningsplikt eller forhandle om erstatningskrav - unnlate å påanke en fellende dom. 5.3 Erstatningskrav og saksomkostninger Blir krav som overstiger egenandelen reist mot sikrede og ansvaret omfattes av forsikringen, behandler selskapet saken og betaler de nødvendige kostnadene for avgjørelse av erstatningsspørsmålet med følgende begrensninger: 1) Dersom det fremmes erstatningskrav mot sikrede som er høyere enn forsikringssummen, erstatter selskapet saksomkostninger som er forholdsmessig i forhold til forsikringssummen og det fremsatte krav 2) Er selskapet villig til å ordne en sak i minnelighet, eller å betale kravet innenfor forsikringssummen, dekker selskapet ikke videre utgifter ved tvisten 3) Selv om forsikringssummen overskrides, betales både de omkostninger som på forhånd er godkjent av selskapet, og renter av idømt erstatningsbeløp som hører inn under forsikringen. Se likevel vilkårets pkt og Sikredes plikter Sikrede er forpliktet til, vederlagsfritt, å foreta de utredninger, analyser og undersøkelser som er av betydning for vurderingen av skadetilfellet (evt. av skaden og sikredes ansvar). 10

11 Sikrede plikter, vederlagsfritt, å stille til disposisjon vitner og sakkyndige blant de ansatte ved eventuell rettssak der den sikrede er saksøkt, og ellers når selskapet har bruk for dette, jf. forsikringsavtalelovens Regress Kan sikrede forlange at tredjemann erstatter tapet, inntrer selskapet ved utbetaling av erstatning i sikredes rett mot tredjemann. 6. Definisjoner 6.1 Skade Med "skade" forstås den fysiske skade på person eller ting. Personskade anses inntruffet hvis død, skade eller sykdom er påført en person. Med ting skade forstås tap av eller fysisk skade påført ting (herunder dyr og fast eiendom). Økonomisk tap påført tredjemann som følge av den fysiske skaden, regnes som en del av denne. 6.2 Formueskade Med "formueskade" menes økonomisk tap som ikke er oppstått som følge av skade på person eller ting. 6.3 Forurensning Med forurensning forstås: - tilførsel av fast stoff, væske eller gass til luft, vann eller til grunnen - støy og rystelser - lys og annen stråling i den utstrekning forurensningsmyndighetene bestemmer påvirkning av temperaturen. Som forurensning regnes også noe som kan føre til at tidligere forurensning blir til økt skade eller ulempe, eller som sammen med miljøpåvirkning som angitt foran, er eller kan bli til skade eller ulempe for miljøet. 6.4 Kontraktsansvar Med "kontraktsansvar" menes erstatningsansvar som alene bygger på tilsagn, avtale, kontrakt eller garanti, herunder, men ikke begrenset til: - ansvar som går utover hva som følger av alminnelig erstatningsrett, men som sikrede ved kontrakt, avtale eller garanti likevel har påtatt seg å bære - ansvar som sikrede endelig må bære fordi sikrede har gitt avkall på sin rett til regress - ansvar sikrede etter inntruffet skade har gitt tilsagn om å dekke til tross for at dette går utover hva sikrede kunne pålegges etter alminnelig erstatningsrett - ansvar for skade som skyldes at sikredes ytelse i henhold til kontrakt eller avtale er mangelfull, forsinket eller har uteblitt - ansvar for skade som i kontraktsforhold voldes på sikredes eget arbeid, ytelse eller entreprise eller på ting sikrede har solgt og ikke endelig levert - kostnader ved tilkomstarbeider for å reparere eller skifte ut leverte produkter, eller utføre arbeidsoppdraget - kostnader ved omlevering, etterlevering eller reparasjon. 11

12 6.5 Familie Til "familie" regnes sikredes foreldre, barn, søsken og deres ektefeller, samt sikredes ektefelle eller samboer. Med samboer menes person som sikrede lever sammen med i et ekteskapelig forhold hvis det i Folkeregisteret fremgår at vedkommende har hatt felles bopel med sikrede de siste 2 år eller det på annen måte fremgår at det ekteskapslignende forhold har vedvart de siste 2 år. Registrert partner likestilles med samboer. 7. Rettshjelp 7. 1 Forsikringen dekker rimelige og nødvendige utgifter til advokat, retten, sakkyndige og vitner når sikrede er part i tvist i egenskap som - eier av forsikret eiendom - privatperson - utøver av næringsvirksomhet med brutto omsetning inntil kr Tvisten må ha oppstått mens forsikringen var i kraft Utgifter til rettsbehandling Selskapet dekker utgifter til - sakkyndige som er oppnevnt av retten - andre sakkyndige såfremt utgiftene er godkjent av selskapet - vitner ved hovedforhandling og bevisopptak. Selskapet dekker ikke idømte saksomkostninger - rettsgebyr i ankeinstans. Dette gjelder også ved bruk av andre rettsmidler. Saksomkostninger Tilkjente saksomkostninger går til fradrag. Likevel dekkes slike saksomkostninger når sikrede kan godtgjøre at motparten ikke er søkegod. Saksomkostninger ved forlik Inngås forlik ved at sikredes krav i det vesentlige er tatt til følge, eller etter at sikrede ved dom har blitt tilkjent saksomkostninger, må sikrede på forhånd ha godkjennelse fra selskapet dersom det skal avtales i forliket at hver av partene skal bære sine egne omkostninger. Uten slik godkjennelse fra selskapet går tilkjente saksomkostninger i dommen til fratrekk i erstatningen Hvilke domstoler tvisten må høre inn under Tvisten må høre inn under de alminnelige domstoler eller husleieretten, jf. domstolsloven I. Dersom saken føres for særdomstol, jf. domstolsloven 2, men kunne vært ført for de alminnelige domstoler, dekkes likevel rettshjelputgifter. 7.2 Forsikringssum og egenandel Den samlede erstatning ved hver tvist er begrenset til kr selv om det er flere parter på samme side. Dette gjelder også om partene har rettshjelpforsikring i forskjellige selskap, eller om den/de forsikrede har rettshjelpsdekning under flere forsikringer i ett eller flere selskap. 12

13 Uforsikrede parter holdes utenfor ved erstatningsberegningen. Erstatningen er under enhver omstendighet begrenset til den antatte økonomiske verdi av sikredes interesse i saken, dersom utgiftene ikke er godkjent av selskapet på forhånd. Egenandelen er kr med tilegg av 20 % av det overskytende beløp. Det trekkes bare en egenandel for hver tvist selv om det er flere parter på samme side. 7.3 Forsikringen dekker ikke: - tvist som har sammenheng med sikredes yrke eller erverv utenom driften av den forsikrede eiendom utover brutto omsetning over kr eller som privatperson - tvist som har sammenheng med separasjon, skilsmisse, arv, krav om omstøtelse av gave, deling av bo, oppløsing av det økonomiske felleskap etablert av samboende og oppløsing av husstandsfellesskap, samt skiftesaker - tvist som alene hører inn under namsmyndighetene, bortsett fra tvist i husleieforholdsom knytter seg til den forsikrede faste eiendom eller leilighet - tvist som gjelder vekselsak, inkassosak hvor fordringen er ubestridt, gjeldsforhandlingssak og sak som gjelder konkurs eller akkordforhandling dersom sikrede er konkurs eller akkordskyldner - tvist som gjelder motorvogn, arbeidsmaskin, båt, luftfartøy, registrert traveller galopphest, eller når sikrede er part i egenskap av eier, fører eller bruker av slik. Likevel dekkes tvist som gjelder: - kano, kajakk og seilbrett - hang glider og para glider - båt under 15 fot med motor mindre enn 10 hk - rullestol, selvgående gressklipper, snøfreser 0.1 som ikke kan oppnå enhastighet over 10 km/t og som ikke har mer enn 10 hestekrefter - straffesak, ærekrenkelsessak eller sak om Erstatningsplikt etter skadeerstatningsloven 3-3 (visse personlige krenkinger). 3-5 (oppreisning) og 3-6 (krenking av privatlivets fred) - ekspropriasjonssak eller skjønnssak hvor sikrede søker å erverve rettighet over annen eiendom - tvist som gjelder offentligforvaltningsvedtak. Likevel dekkes utgifter ved søksmål når den administrative klagemulighet er fullt utnyttet. I tilknytning til søksmål er enhver utgift pådratt under forvaltningsbehandling unntatt. - rettshjelputgifter for juridiske personer som dødsbo, borettslag, andelslag, stiftelse og lignende, herunder tvist hvor nevnte juridiske personer representerer sikrede - tvist om advokatsalær eller utgifter til sakkyndige - tvist i saker om personskade, før det fra motpart eller motparts forsikringsselskap, foreligger skriftlig avslag om å dekke sikredes nødvendige og rimelige utgifter til juridisk bistand - Likevel dekkes utgifter i saken etter saksanlegg, hvor saksomkostningsspørsmålet avgjøres av retten i henhold til Tvistemålslovens bestemmelser. Dette gjelder også ved voldgift - utgifter pådratt før tvist er oppstått. 13

14 7.4 Behandling av rettshjelpssaker Skademelding Vil sikrede søke om å få dekket utgifter til juridisk bistand under rettshjelpforsikringen, skal forespørsel/kavet snarest meldes til selskapet og senest et år etter at advokat ble kontaktet. Underretningen skal skje skriftig. Dersom advokat benyttes under den offentlige forvaltningsbehandling eller for særdomstol, regnes fristen for melding til selskapet fra det tidspunkt hvor den offentlige forvaltningsbehandling er fullt utnyttet Valg av advokat Selskapet har rett til å velge advokat som etter sakens art og sikredes bosted, eller forhold ellers, passer for oppdraget Sikredes plikter Sikrede plikter å begrense utgiftene til rettshjelp mest mulig og bærer selv omkostninger forårsaket uten rimelig grunn. Før saksanlegg dekker forsikringen rimelige og nødvendige utgifter i henhold til alminnelige erstatningsrettslige prinsipper til advokat, retten, sakkyndige og vitner. Etter saksanlegg dekkesutgifter som etter rettens skjønn var nødvendige for å få saken betryggende utført, i henhold til Tvistemålslovens 176. Er det flere parter på samme side med likeartede interesser, kan selskapet kreve at disse benytter samme juridiske og tekniske bistand Informasjon, dokumentasjon og salær Selskapet kan kreve å bli holdt underrettet om omfanget av de utgifter som kreves dekket under forsikringen. Sikrede skal informere selskapet om hvilke utgifter som er påløpt under eventuell behandling i særdomstol eller under eventuell forvaltningsbehandling av klage på offentlig forvaltningsvedtak. Ved krav om oppgjør har selskapet den samme rett som sikrede til å få dokumentert hvordan advokaten har beregnet sitt salær. Før endelig oppgjør foretas, skal selskapet ha dokumentasjon for at egenandel er betalt. Spørsmål om utgiftenes rimelighet kan forelegges Den Norske Advokatforening. Selskapet kan kreve at sikrede forelegger spørsmål om salær til egen advokat for retten i henhold til Tvistemålslovens 52. Salær avregnes maksimalt 2 ganger i året overfor advokaten. 7.5 Definisjoner Med tvist forstås at et krav er fremsatt og bestridt, helt eller delvis, muntlig eller skriftig. Vedvarende taushet hos motpart vil kunne ansees som tvist. En tvist er ikke å anse som flere tvister selv om saken består av flere individuelle spørsmål som fremmes i flere saksanlegg. Med saksanlegg forstås utgifter fra og med forberedende arbeid med forliksklage / stevning. Sikkerhetsforskrifter; innbo og løsøre - Det må være minst én godkjent røykvarsler plassert slik at den høres tydelig på soverom når døren er lukket og minst ett brannslukningsapparat (min. 6 kg ABE - pulver) eller husbrannslange som kan benyttes i alle rom 14

15 - Elektroarbeider skal utføres av autorisert elektriker - Boligen skal være oppvarmet for å unngå frostskade på forsikret ting - Reparasjoner og nye installasjoner av VVS arbeid skal utføres av autorisert håndverker - Dører skal være låst, og vinduer og andre åpninger i bygning/rom i bygning skal være forsvarlig sikret for å hindre uvedkommende i å komme inn i bygningen/rommet. Når ingen er tilstede i bygningen/rommet skal vinduer være lukket og stengt med haspe eller lignende. Vinduer i luftestilling regnes ikke som forsvarlig sikret mot tyveri. Nøkkelen skal oppbevares i låst bygning eller tilsvarende utilgjengelig for uvedkommende - Sertifikat for lisenser skal oppbevares i annet rom enn pc og programvare - Gjenstander som er midlertidig borte fra forsikringsstedet skal være under tilsyn eller låses inne - Utenfor forsikringsstedet skal sykkel være låst og nøkkel oppbevares separat - Sykkeltilhenger skal låses fast eller være fastmontert til sykkelen - Garderobeskap/kontorpult på sikredes arbeidsplass skal være låst og bare sikrede skal disponere nøkkel - Forsikret ting må gis alminnelig godt tilsyn og vedlikehold. Vedlikehold, ettersyn, kontroll og bruk skal utføres i henhold til instruks eller veiledning. Utgifter til vedlikehold og forbedringer erstattes ikke - Det skal ukentlig tas sikkerhetskopi av egenproduserte dataregistre og programmer. Sikkerhetskopi av programvare skal oppdateres for hver programversjon - Det skal særlig påses at ingen gjenstander blir etterlatt, gjenglemt eller forlatt - Under transport skal de forsikrede gjenstander pakkes og sikres på en forsvarlig måte. Spesielle sikkerhetsforskrifter for lagret innbo - Kunstverk og antikviteter, frimerker, smykker, ting av gull og sølv, alkoholholdige drikkevarer, brunevarer og pc-utstyr, skal oppbevares i rom for beboelse - Dører skal være låst, og vinduer og andre åpninger i bygning/rom i bygning skal være forsvarlig sikret for å hindre uvedkommende i å komme inn i bygningen/rommet. Når ingen er tilstede i bygningen/rommet skal vinduer være lukket og stengt med haspe eller lignende. Vinduer i luftestilling regnes ikke som forsvarlig sikret mot tyveri. Nøkkelen skal oppbevares i låst bygning eller tilsvarende utilgjengelig for uvedkommende - Innbo skal ikke lagres i fellesrom/-bod hvor flere personer har rettmessig adgang med identisk nøkkel/systemnøkkel - Bygningen som forsikret innbo oppbevares i, må ha alminnelig godt vedlikehold - Innbo som lagres utenfor hjemmet skal sikres som angitt over. Sikrede må påse at lagringsstedet med hensyn til f.eks. fuktighet og temperaturer egnet for slik lagring. Sikrede må minimum en gang pr. halvår kontrollere at lagringsforholdene er i samsvar med ovennevnte forutsetninger. Ved brudd på sikkerhetsforskriftene kan retten til erstatning falle bort eller bli redusert. Jf. FAL

16 Vilkår Naturskade Gjelder fra For forsikringsavtalen gjelder også bestemmelsene i Forsikringsavtaleloven av 16. juni 1989 (FAL) Generelle vilkår Lov om naturskadeforsikring av 16. juni 1989 hvis de ikke er fraveket i vilkårene. Disse vilkårene er rammen for hva selskapene kan avregne i Norsk Naturskadepool. Avregningsvilkårene skal benyttes selv om selskapet har snevrere naturskadevilkår. Ved tvil om fortolkning, se håndbok i naturskadeforsikring. 1. HVEM FORSIKRINGEN GJELDER FOR Forsikringen gjelder for den som er nevnt i forsikringsavtalen. Forsikringen av ting gjelder også til fordel for innehaver at tinglyst eiendomsrett, panterett eller annen tinglyst sikkerhetsrett i fast eiendom. Forsikringen gjelder ikke til fordel for innehaver av slike rettigheter i løsøre. 2. HVOR FORSIKRINGEN GJELDER 2.1 Forsikringen gjelder på det sted i Norge som er angitt i forsikringsavtalen. 2.2 Borteforsikring i Norge Forsikringen gjelder: for ting, penger og verdipapirer som midlertidig er utenfor forsikringsstedet for ting som skal selges under flytting og på nytt bosted. Flytting skal meldes til selskapet Borteforsikringen gjelder ikke for: varer i egne eller leide lokaler ting på bygge- og anleggsplass ting som anvendes i entreprenør-, installasjons-, monterings- eller håndverksvirksomhet. 3. HVA FORSIKRINGEN OMFATTER 3.1 Bygning som er nevnt i forsikringsbeviset. Til bygning medregnes grunnmur og fundamenter samt innvendige rørføringer, ledninger og fastmontert utstyr som er nødvendig for bygningens formål, og som ikke er spesielt montert for eller er ledd i produksjons- eller næringsvirksomhet. Forsikring omfatter ikke kunstnerisk utsmykning. 16

17 3.1.1 Når bygning er forsikret, omfattes også utvendige ledninger med tilknyttet utstyr herunder bygningens drens- og overvannsledninger, oljetank, septiktank og drenskum fram til offentlig ledning eller brønn, og som fører elektrisitet eller væske til eller fra bygning. Erstatningen er begrenset til kr Fast trebrygge som ikke er særskilt medforsikret og som ikke fremgår av forsikringsbeviset på forsikringsstedet, tilhørende våningshus, bolighus og fritidshus. Erstatningen er begrenset til kr Forsikringen omfatter ikke Jord-/sjøvarmeledning, infiltrasjons-/spredeledning eller spredegrøft, brønn eller borehull Hageanlegg i tilknytning til våningshus, bolighus og fritidshus Når den forsikrede ting er et våningshus, bolighus eller fritidshus omfatter forsikringen også naturskader på hage, hageanlegg herunder utvendig vannbasseng, gjerde og flaggstang og gårdsplass i tilknytning til bygningen, oppad begrenset til 5 dekar. Tilsvarende omfattes den del av tilførselsvei som ligger innenfor avgrensning og areal som angitt ovenfor Hageanlegg i tilknytning til annen bygning enn våningshus, bolighus og fritidshus. For andre eiendommer enn beskrevet under pkt omfatter forsikringen skade på utvendig vannbasseng, gjerde og flaggstang, med til sammen inntil kr Løsøre, innbo, maskiner, inventar og varer som er nevnt i forsikringsbeviset. 3.3 I tillegg omfattes følgende for de forsikrede ting: Utgifter til riving, rydding, bortkjøring og deponering av verdiløse rester etter skade på forsikrede ting, med til sammen inntil kr Ekstrautgifter på grunn av prisstigning i den tid det normalt tar å reparere/ gjenanskaffe tingen, inntil 24 måneder Utgifter til flytting og midlertidig lagring av forsikrede ting med til sammen inntil kr

18 3.3.4 Dersom forsikringen omfatter løsøre, erstattes penger og verdipapirer samt utgifter til rekonstruksjon av yrkesmanuskripter, yrkestegninger, datalagre og lignende med til sammen inntil kr Skade på motorvogn og tilhenger til bil, luftfartøy, seilbåt og motorbåt samt utstyr for utvinning av olje, gass eller andre naturforekomster på havbunnen når disse ting er varer i næringsvirksomhet og befinner på land i Norge. Jf Følgende omfattes ikke: Skade på skog eller avling på rot, varer under transport, motorvogn og tilhenger til bil, luftfartøy, skip og småbåter og ting i disse, fiskeredskap på fartøy eller i sjøen, utstyr i sjøen for produksjon av fisk, fisk i steng, lås eller dam, utstyr for utvinning av olje, gass eller andre naturforekomster på havbunnen Selv om det foreligger forsikring på ting som det ikke er naturlig å brannforsikre, så som bruer, klopper, moloer, damanlegg og lignende omfattes heller ikke dette Sjøkabler, fjordspenn og luftspenn over vann inkl. feste på land Skinnegående materiell, som tog, trikk og lignende Skade på hageanlegg, utover bestemmelsene over i og Avling (Avkastning av hageanlegget) Skade som alene rammer antenner, skilt, markiser og lignende Skade på byggverk eller ting i dette når byggverket er oppført etter at det for vedkommende område er nedlagt bygge- og deleforbud, i medhold av naturskadelovens 22, og skaden er av slik art som vedtaket gjelder Utgifter til forebygging, sikring, flytting eller andre tiltak som ikke skyldes direkte skade på forsikret byggverk eller løsøre. Er forsikret ting skadet eller direkte truet ved utløst naturulykke dekkes nødvendige redningsutgifter som omhandlet i forsikringsavtaleloven inntil gjenoppføringsprisen. For annet enn bygning, gjenanskaffelsesprisen. 4. HVILKE SKADER SOM ERSTATTES OG HVILKE BEGRENSNINGER SOM GJELDER 4.1 Forsikringen dekker skade som direkte skyldes naturulykke ved skred, storm, flom, stormflo, jordskjelv eller vulkanutbrudd, jf lov om naturskadeforsikring av 16. juni 1989 nr

19 Følgende skader erstattes ikke: Skade som umiddelbart skyldes frost, tele, tørke, nedbør, snøtyngde eller isgang Skade som skyldes dyr, insekter, bakterier, sopp, råte eller lignende. 5. SKADEOPPGJØR Forsikringsavtalelovens 6-1 er fraveket. I stedet gjelder følgende regler: 5.1 Fellesregler Skademelding Skade skal meldes til selskapet uten ugrunnet opphold. Skademeldingen skal inneholde sikredes fødselsnummer eller organisasjonsnummer Alternative oppgjørsmåter Selskapet kan avgjøre om skaden skal erstattes ved kontantoppgjør, reparasjon, gjenoppføring/gjenanskaffelse, eller at selskapet skaffer tilsvarende eller i det vesentlige tilsvarende ting Forsikringssummer underforsikring Fullverdi bygning Fullverdiforsikret bygning er forsikret for hva det på skadedagen ville ha kostet å gjenoppføre tilsvarende, eller i det vesentlige tilsvarende, bygning på skadestedet gjenoppføringsprisen. Merkostnader ved byggemåte og utstyr som er urasjonelle etter dagens byggeskikk, tas ikke med. Premiegrunnlaget fastsettes av selskapet ved forhåndstakst og reguleres senere etter byggekostnadsindeks eller ved ny takst. Tilbygg eller annen forandring som innvirker på bygningens gjenoppføringspris, omfattes av forsikringen og skal meldes til selskapet. Er melding ikke gitt, erstattes en så stor del av skaden som svarer til forholdet mellom gjenoppføringsprisen slik den ville vært uten og slik den er med forandringen (underforsikring). Omfatter forsikringen bygninger uten spesifikasjon i forsikringsbeviset, gjelder tilsvarende bestemmelse for ikke anmeldt ny bygning Fast forsikringssum - bygning Forsikringssummen fastsettes av medlemmet/sikrede. 19

20 Er forsikringssummen lik gjenoppføringsprisen med fradrag som nevnt i pkt , eller høyere, erstattes hele skaden. Er forsikringssummen lavere enn dette, erstattes en så stor del av skaden som svarer til forholdet mellom forsikringssummen og gjenoppføringsprisen med fradrag som nevnt i punktene (underforsikring) Forsikringssum løsøre (innbo, maskiner, inventar). Forsikringssummen fastsettes av medlemmet/sikrede. Forsikringssummen skal minst tilsvare hva det på skadedagen ville ha kostet å gjenanskaffe tilsvarende eller i det vesentlige tilsvarende ny ting, gjenanskaffelsesprisen. Nyanskaffelser i avtaleperioden er forsikret dersom dette inngår i premiegrunnlaget for beregning av naturskadeforsikring. Er forsikringssummen lavere enn gjenanskaffelsesprisen, erstattes en så stor del av skaden som svarer til forholdet mellom forsikringssummen og gjenanskaffelsesprisen (underforsikring) Forsikringssum varer Forsikringssummen fastsettes av medlemmet/sikrede og skal minst tilsvare verdien. Ved fastsettelse av verdien skal det tas hensyn til sparte kostnader og renter, kontantrabatt, ukuranse og andre omstendigheter som innvirker på verdien. For varer som har redusert verdi på grunn av ukuranse og som skal selges til redusert pris, skal verdien reduseres i samme forhold som reduksjonen i salgspris. Varer som sikrede selv ikke har produsert og varer under produksjon, verdsettes til innkjøpspris med tillegg av kostnader, begge deler etter de priser som gjaldt ved ordinær produksjon og levering umiddelbart før skaden inntraff. Ferdige varer av egen produksjon verdsettes til partiprisen, hensyn tatt til sikredes normale salgsmønster. For solgte varer benyttes kontraktsprisen. Det som berges skal først og fremst anses som solgt. Er forsikringssummen lavere enn verdien, erstattes en så stor del av skaden som svarer til forholdet mellom forsikringssummen og verdien (underforsikring) Førsterisiko For poster med oppgitt kjøpesum i vilkåret, og for poster i forsikringsbeviset betegnet som førsterisiko, erstattes skaden, etter fradrag av egenandel, inntil de oppgitte summer. 20

21 5.1.4 Selskapets renteplikt Sikrede har krav på rente av erstatningen, jf forsikringsavtaleloven Eiendomsretten til skadde ting eller ting som kommer til rette Sikrede er pliktig til å beholde en skadd ting mot å få utbetalt erstatning for skaden på tingen. Selskapet har rett til å overta skadde ting. Kommer ting til rette etter at erstatning er betalt, har den sikrede rett til å beholde tingen mot å betale erstatningen tilbake. Vil ikke den sikrede det, tilfaller tinger selskapet Skjønn Fastsettelse av erstatningsgrunnlag og verdier og spørsmål i forbindelse med beregning av avbruddstap, avgjøres ved skjønn hvis sikrede eller selskapet krever det. Bestemmelsen om skjønn i det enkelte selskaps vilkår legges til grunn Selskapets overtakelse av panterett Er selskapet ansvarlig overfor panthaver, men ikke overfor eieren, inntrer selskapet i panthavers rett i den utstrekning selskapet betaler erstatning til panthaver. Selskapet kan likevel ikke gjøre sine rettigheter gjeldende til fortrengsel for panterettigheter som hvilte på eiendommen på den tid forsikringstilfellet inntraff, og som omfattes av forsikringen. 5.2 Erstatningsberegning Ved erstatningsberegningen gjøres reduksjoner med hjemmel i vilkår eller lov før fradrag av egenandel. Merverdi-/investeringsavgift refunderes etter dokumenterte kostnader som er påløpt ved utbedring av skaden, i den utstrekning avgiften ikke kan avregnes i forhold til myndighetene. Det gjelder særskilte regler for panthaver/konkursbo, dødsbo og andre nye eiere etter at skaden inntraff enn eiers ektefelle/samboer og livsarving, jf pkt

22 5.3 Erstatningsberegning Bygning Erstatningsgrunnlaget Erstatningsgrunnlaget beregnes på grunnlag av kostnadene til reparasjon/gjenoppføring til samme eller i det vesentlige samme stand som før skaden inntraff. Kostnadene beregnes etter prisene på skadedagen. Erstatningsgrunnlaget kan ikke settes høyere enn gjenoppføringsprisen før skaden fratrukket verdien av bygningen etter skaden. Beregningene foretas etter reglene i pkt , første avsnitt Fradrag Det skal gjøres fradrag for økning i omsetningsverdien, som nevnt i pkt Fradrag for økning i omsetningsverdi Når det skal gjøres fradrag for verdiøkning fordi omsetningsverdien av den reparerte/gjenoppførte bygning blir større enn bygningens omsetningsverdi umiddelbart før skaden inntraff, gjelder følgende regler: Ved fastsettelse av omsetningsverdi skal det tas hensyn til avkastning, beliggenhet og andre forhold. Omsetningsverdi etter skade fastsettes ut fra en reparert/ gjenoppført bygning tilsvarende den skadde bygning. En bygnings omsetningsverdi settes til forskjellen i eiendommens omsetningsverdi med og uten bygning. For bygning som ikke kan omsettes separat, legges i stedet bygningens bruksverdi til grunn Bygning som repareres/gjenoppføres til samme formål innen landets grenser innen 5 år av eier, eiers ektefelle, samboer eller livsarving Erstatningsgrunnlaget fastsettes etter reglene i pkt med følgende fradrag: Fradrag gjøres for den del av verdiøkningen som overstiger 40 % av bygningens verdi før skaden. Bygningsdel/-komponent som står foran utskifting eller riving, erstattes etter sin omsetningsverdi med fradrag for kostnadene ved riving/demontering Til annet formål Det gjøres fradrag for enhver økning av omsetningsverdien som nevnt i pkt

23 5.3.4 Bygning som står foran riving, og midlertidig bygning som ikke repareres/ gjenoppføres Erstatningsgrunnlaget, jf pkt , er begrenset til verdien av bygningens brukbare materialer, tatt ned og lagt ferdig for salg/transport. Det gjøres fradrag utgiftene til riving Særskilte erstatningsregler for naturskade på rørledninger med tilknyttet utstyr Ved skade på del av ting, legges den skadde dels alder til grunn. Ved ulik alder på de skadde deler av rørledningen, legges eldste del til grunn for erstatningen Ved skade på utvendige ledninger med tilknyttet utstyr, begrenses erstatningen på grunnlag av de totale reparasjonskostnader, med følgende fradrag: Alder: Fradrag: 0-20 år 0 f.o.m. 21. år 5 % pr. år. 5.4 ERSTATNINGSBEREGNING INNBO OG LØSØRE I HJEMMET Erstatningen beregnes etter prisene på skadedagen på grunnlag av utgiftene til reparasjon til samme eller i det vesentlige samme stand som umiddelbart før skaden, eller gjenanskaffelse av tilsvarende eller i det vesentlige tilsvarende ting (gjenanskaffelsesprisen) og er begrenset til det laveste av de to alternativ. Erstatningen kan ikke settes høyere enn erstatningsgrunnlaget, beregnet etter reglene i pkt med fradrag av verdien etter skaden Ting med samlerinteresse, som antikviteter, kunstverk, ekte tepper, våpen, mynt-, seddel- og frimerkesamlinger Erstatningsgrunnlaget er markedspris Perler, edelstener, smykker og andre gjenstander av edelt metall Erstatningsgrunnlaget er markedspris Annet innbo og løsøre Erstatningsgrunnlaget er gjenanskaffelsespris med fradrag som vurderes på grunnlag av tingens alder slitasje sannsynlige brukstid anvendelighet. Fradrag gjøres for den del av verdiøkningen som overstiger 40 % av tingens verdi før skaden. 23

24 5.5 ERSTATNINGSBEREGNING MASKINER, INVENTAR OG LØSØRE Ved gjenanskaffelse eller reparasjon Erstatningen beregnes på grunnlag av kostnadene til reparasjon/gjenanskaffelse til samme eller vesentlig samme stand som umiddelbart før skaden inntraff, beregnet etter prisene på skadedagen. Erstatningsgrunnlaget kan ikke sette høyere kan enn gjenanskaffelsesprisen før skaden fratrukket verdien etter skaden, beregnet etter reglene nedenfor. Det skal gjøres fradrag for verdiøkning ved forbedring av tilstanden på den skadde ting eller del/komponent av tingen ved at brukt blir erstattet med nytt. Ved vurderingen tas hensyn til forringelse ved elde, bruk, nedsatt bruksverdi, den tid tingen har vært i bruk og gjenstående brukstid. Fradrag gjøres for den del av verdiøkningen som overstiger 40 % av tingens eller delens/komponentens verdi før skaden Uten gjenanskaffelse eller reparasjon For ting som uansett årsak ikke er reparert eller gjenanskaffet innen 3 år etter at skaden inntraff, beregnes erstatningsgrunnlaget som i pkt , men begrenset til omsetningsverdien før skaden ERSTATNINGSBEREGNING VARER Erstatningen beregnes på grunnlag av kostnadene til reparasjon til samme eller vesentlig samme stand som før, beregnet etter prisene på skadedagen. Erstatningsgrunnlaget kan ikke settes høyere enn verdien før skaden fratrukket verdien etter skaden, beregnet i samsvar med pkt Ved totaltap settes erstatningsgrunnlaget til verdien før skaden ERSTATNINGSBEREGNING HAGEANLEGG Erstatningen for hage, hageanlegg, gårdsplass og tilførselsvei inklusiv eventuell oppfylling av utrast tomt tilbake til forsvarlig stabilitet beregnes på grunnlag av kostnadene til reparasjon/gjenanskaffelse til samme eller i det vesentlige samme stand som før, beregnet etter prisene på skadedagen. For beplantning i hageanlegget beregnes erstatningen lik gjenanskaffelse av tilsvarende vekst, som alminnelig handelsvare (ung vekst) i gartneri og lignende. Dersom reparasjon/gjenanskaffelse ikke skjer innen 5 år, settes erstatningen til det laveste beløp av reparasjonskostnad/gjenanskaffelsespris og nedgang i eiendommens omsetningsverdi. Erstatningen er uansett begrenset til eiendommens omsetningsverdi før skaden. 24

25 5.8 SELSKAPETS ANSVAR OVERFOR PANTHAVER, KONKURSBO, DØDSBO, NYE EIERE OG LIGNENDE Over panthavere, konkursbo, leasingselskap, utleiefirma og lignende er selskapets ansvar begrenset til det laveste av følgende beløp: forskjellen i tingens omsetningsverdi før og etter skaden, og vedkommendes økonomiske interesse i tingen på skadetidspunktet. For panthavere betyr tingen i denne sammenheng pantobjektet i sin helhet. Disse bestemmelsene gjelder dog ikke leaset fast eiendom. Ved konkurs gjelder bestemmelsene ovenfor uten hensyn til om konkursen ble åpnet før eller etter at skaden inntraff. Overfor dødsbo og andre nye eiere etter at skaden inntraff enn eiers ektefelle, samboer eller livsarving, begrenses selskapets ansvar som om gjenoppføring eller gjenanskaffelse ikke finner sted, jf pkt For dødsbo gjelder bestemmelsene uten hensyn til om dødsfallet skjedde før eller etter at skaden inntraff. 5.9 ANDRE SPESIELLE BESTEMMELSER OM NATURSKADE Blir det etter naturskade på byggverk tinglyst erklæring etter naturskade lovens 22 om at eiendommen er særlig utsatt for naturskade, og utgiftene til utbedring er 60 % eller mer av gjenoppføringsprisen, for det skadde byggverk, jf pkt , svarer selskapet for den økning i skade som nekting av reparasjon/ gjenoppføring medfører Naturskadeerstatningen kan settes ned eller falle bort når: Skadens inntreden eller omfang helt eller delvis skyldes svak konstruksjon i forhold til de påkjenninger tingen kan ventes å bli utsatt for, dårlig vedlikehold eller tilsyn, eller når den skadelidte kan lastes for at han ikke forebygget skaden eller hindret dens omfang. Ved avgjørelsen skal det legges vekt på den skadelidtes forutsetninger for å innse hvilke krav som må stilles, hans mulighet for utbedring av mangelen og forholdene ellers. Avkorting skal ikke skje hvis den skadelidte bare er lite å legge til last. 25

26 Forsikringsselskapenes samlede ansvar ved en enkelt naturkatastrofe er begrenset til det beløp som er fastsatt av Kongen. Overtiger skaden denne grense, må sikrede bære en forholdsmessig del av skaden Er det tvil om det foreligger naturskade, om det er inntruffet en eller flere naturkatastrofer eller om betingelsene for nedsettelse eller nektelse på grunn av svak konstruksjon m.v. er til stede, kan sikrede eller selskapet forelegge spørsmålet for ankenemnda for Statens naturskadefond. Ankenemndas vedtak kan ikke påklages. 6 EGENANDEL Egenandel er den som departementet til en hver tid har bestemt i følge lov om naturskadeforsikring. Fra er egenandelen kr

27 Generelle vilkår Gjeldende fra Landbruksforsikring AS benevnes i det etterfølgende som Selskapet. 1. Forsikringsavtalen består av Forsikringsbeviset Forsikringsvilkårene Sikkerhetsforskrifter Avtale ved kollektiv forsikring. Forsikringsavtalen reguleres av: Forsikringsavtaleloven av 16. juni 1989 nr 69 (FAL) Det øvrige lovverket. Forsikringsbevisets bestemmelser gjelder foran vilkår og sikkerhetsforskrifter. Ved konflikt mellom bestemmelser i forsikringsavtalen, gjelder spesielle bestemmelser for generelle bestemmelser. Forsikringsbeviset, sikkerhetsforskriftene og avtale ved kollektive forsikringer gjelder foran lovbestemmelser som kan fravikes. 2. Forsikringsavtaleloven Disse generelle vilkårene gjengir noen av bestemmelsene i forsikringsavtaleloven i forkortet form. Gjengivelsen endrer ikke på de plikter og rettigheter som følger av forsikringsavtaleloven. Der forsikringsavtalelovens regler er fraveket er dette angitt. I tillegg til forsikringsavtaleloven kommer punktene 6, 12, 13, 15 og Fornyelse og medlemmets/sikredes rett til oppsigelse Forsikringsavtalen er bindende i den avtalte forsikringstiden. Dersom forsikringsbehovet opphører eller det foreligger andre særlige grunner, kan medlemmet/ sikrede likevel si opp avtalen. Likeledes kan forsikringen sies opp med en måneds varsel ved flytting av forsikringen til annet selskap. Det skal i varselet også gis melding om til hvilket selskap forsikringen flyttes. Ved kollektive avtalen kan retten til å flytte forsikringen være fjernet i avtalen. Medlemmet/sikrede kan si op avtalen fra utløpet av forsikringstiden dersom selskapet blir varslet innen forsikringstidens utløp. Forsikringen fornyes for ett år av gangen dersom medlemmet/sikrede ikke benytter retten til oppsigelse. Vilkår og premie kan endres ved hovedforfall. Forholdene reguleres av forsikringsavtalelovens kapittel 3 for skadeforsikring og kapittel 12 for personforsikring. 4. Selskapets rett til oppsigelse 4.1 Oppsigelse ved manglende premiebetaling Dersom de angitte betalingsfrister ikke overholdes, vil forsikringen i sin helhet opphøre. Dette innebærer at selskapet ikke dekker skader som oppstår etter varslet opphørsdato. FAL kapittel 5 for skadeforsikring og kapittel 14 for personforsikring. 27

28 4.2 Oppsigelse ved konkurs Dersom forsikringstakeren erklæres konkurs i forsikringstiden, kan selskapet si opp forsikringen hvis dette er rimelig. Denne bestemmelse gjelder i tillegg til forsikringsavtalen. Se FAL 3-7 for skadeforsikring og 12-4 for personforsikring. 4.3 Oppsigelse ved feil eller manglende opplysninger Dersom opplysningsplikten er forsømt, kan selskapet si opp forsikringen. Om konsekvenser, se pkt Oppsigelse ved særlige grunner Selskapet kan si opp forsikringen: Med 14 dagers varsel dersom det er gitt uriktige eller ufullstendige opplysninger om risikoen Med øyeblikkelig virkning dersom det foreligger svik i forbindelse med opplysninger om risikoen. Se FAL 4-3 for skadeforsikring og 13-3 for personforsikring Med en ukes varsel dersom det foreligger svik ved skadeoppgjøret. Se FAL 8-1 for skadeforsikring og 18-1 for personforsikring. Etter inntruffet skade kan selskapet si opp forsikringen dersom: Sikrede har voldt skaden forsettelig Sikrede har forsømt å overholde sikkerhetsforskrifter Sikrede har i løpet av siste 12 måneder hatt mer enn 3 skader til sammen under denne og andre avtaler med selskapet Det foreligger andre grunner og oppsigelsen ellers er rimelig. Se FAL 3-7 for skadeforsikring og 12-4 for personforsikring. 5. Opphør eierskifte Forsikringsavtalelovens 7-2 er fraveket. Følgende gjelder: Skifter den forsikrede ting eier, faller forsikringen bort. Selskapet svarer likevel for skader som inntreffer innen fjorten dager etter dato for overdragelse av eiendomsrett. Når den nye eier har tegnet forsikring faller forsikringen bort. 6. Tilgode og skyldig premie 6.1 Opphør og flytting. Når forsikringen opphører i forsikringstiden, eller ved flytting, beregnes premie til gode for gjenstående del av forsikringstiden. Dette gjelder ikke ved svik, se pkt.7. Skyldig premie på inntil kr. 100 innkreves ikke. Premie til gode på kr. 50 eller mindre tilfaller selskapet. 6.2 Ved endringer Premie til gode på kr. 50 eller mer på grunn av endringer i løpende forsikringer returneres kunde. Premie til gode på kr. 50 eller mindre godskrives ved neste premievarsel. Skyldig premie over kr. 100 kreves inn særskilt. Dersom skyldig premie er kr. 100 eller mindre, kreves beløpet inn ved neste forfall. For noen forsikringer foretas beregninger etter korttids. Eller sesongtabell. Nærmere regler er angitt i de aktuelle forsikringsvilkårene. 28

29 7. Følger av å gi feil opplysninger Forsikringstaker, forsikrede og sikrede har plikt til å gi fullstendige og riktige opplysninger til selskapet ved inngåelse av avtalen, fornyelser og ved krav om erstatning. Er opplysningsplikten forsømt, kan retten til erstatning bli redusert eller falle bort. Ved svik bortfaller retten til erstatning. Likeså bortfaller retten til refusjon av premie til gode. Denne bestemmelsen gjelder i tillegg til FAL. Dersom opplysningsplikten er forsømt, kan selskapet si opp forsikringen med 14 dagers varsel. Ved svik kan selskapet si opp enhver forsikringsavtale det har med forsikringstakeren med øyeblikkelig virkning. Se FAL kapittel 4 og 8-1 for skadeforsikring og kapittel 13 og 18-1 for personforsikring. 8. Sikkerhetsforskrifter For enkelte forsikringer gjelder det spesielle sikkerhetsforskrifter. De kan stille krav til kvalifikasjoner, sertifikater eller atferd. Dette for å forebygge skader eller begrense omfanget av en skade. Sikkerhetsforkriftene skal framgå av forsikringsavtalen og tydeliggjøres i forsikringsbeviset. Ved brudd på sikkerhetsforskrift kan retten til erstatning falle bort eller bli redusert, se FAL 4-8. Se også reglene om identifikasjon i pkt Grov uaktsomhet og forsett Har forsikrede eller sikrede grovt uaktsomt eller ved forsett fremkalt eller medvirket til en skade, kan erstatningen reduseres eller falle bort. For ansvarsforsikring og livsforsikring gjelder særskilte regler i forsikringsvilkår eller lovgivning. For skadeforsikring gjelder også reglene om identifikasjon i punkt 10. se FAL 4-9 for skadeforsikring og 13-8 og 13-9 for personforsikring. 10. Betydningen av andres handlinger (identifikasjon) Bestemmelser om at sikredes rett til erstatning helt eller delvis bortfaller som følge av sikredes handlinger eller unnlatelser får tilsvarende anvendelse ved handlinger eller unnlatelser fra personer som nevnt i FAL 4-11, annet ledd. I næringsvirksomhet gjelder dette ved handlinger eller unnlatelser gjort av en ansatt som har det overordnede ansvar for den del av virksomheten hvor forsømmelsen er gjort. 11. Frist for å melde krav om erstatning Hendelser som kan medføre erstatningskrav, skal meldes til selskapet så snart som mulig. Retten til erstatning kan falle bort dersom kravet ikke er meldt til selskapet innen ett år etter at den som har rett til erstatningen fikk kunnskap om grunnlaget for erstatningskravet. For enkelte forsikringer gjelder andre frister. Se FAL 4-1 og 8-5 for skadeforsikring og og 18-5 for personforsikring. 12. Skjønn Ved forsikring av ting eller interesser gjelder følgende bestemmelser om skjønn ved skade. 29

30 Fastsettelse av erstatningsgrunnlag og verdier, og spørsmål i forbindelse med beregning av avbruddstap, avgjøres ved skjønn når sikrede eller selskapet krever det. Skjønn avgjøres av sakkyndige og uhildede personer. Hver av partene velger en skjønnsmann. Det kan velges spesielle skjønnsmenn for bestemte spørsmål knyttet til avbruddstap og for spesielle objekter. Har den ene part skriftlig underrettet den andre om sitt valg, plikter den andre å meddele sitt valg innen en uke. Skjønnsmennene velger så en oppmann før skjønnet settes. Denne skal være bosatt utenfor partenes hjemsted eller kommune hvor forsikringstilfellet har inntruffet, dersom en av partene krever det. Unnlater en av partene å velge skjønnsmann, oppnevnes denne av tingretten i den krets hvor skjønnet blir foretatt. Dersom skjønnsmennene ikke blir enige om oppmann, oppnevnes denne på samme måte. Skjønnsmennene skal innhente de nødvendige opplysninger og foreta alle de undersøkelser som de finner nødvendig i den angjeldende sak, de plikter å avgi sitt skjønn på grunnlag av forsikringsavtalen. Skjønnsmennene skal: Foreta verdifastsettelsen. Besvare spørsmål rundt avbruddstap. Blir de ikke enige, tilkalles oppmannen som avgir sitt skjønn på de punkter som skjønnsmennene ikke har blir enige om. Dette skjønnet skal ligge innenfor de rammer som de to skjønnsmennene har satt. Partene bærer hver for seg sine kostnader til sin skjønnsmann. Honorarer til oppmann og eventuelt andre kostnader, bæres med en halvpart på hver. Dersom selskapet krever skjønn overfor privatforsikringer, bærer selskapet alle kostnader. Skjønnsfastsettelser er bindende for begge parter. Dersom ting er uteglemt i et skjønn eller det kommer fram ting som skulle ha vært med som en ikke hadde kjennskap til, kan det settes tilleggsskjønn for dette. 13. Krigsrisiko og atomkjernereaksjoner 13.1 Krigsrisiko Forsikringen dekker ikke skader oppstått i forbindelse med krig eller krigsrisiko, med mindre noe annet framgår av spesielle vilkår Atomkjernereaksjoner Forsikringen dekker ikke tap eller skade som direkte eller indirekte er forårsaket av atomkjernereaksjoner Streik, lockout eller konkurs Forsikringen dekker ikke økonomisk tap eller skade som direkte eller indirekte har sin årsak i streik, lockout eller konkurs. 14. Skade etter terrorhandlinger Denne begrensningen gjelder ikke personskader som faller inn under Bilansvarsloven eller Lov om yrkesskadeforsikring. 30

31 Med terrorhandling forstås en rettsstridig, skadevoldende handling rettet mot allmennheten, herunder en voldshandling eller farlig spredning av biologiske eller kjemiske substanser som forstås å være utført i den hensikt å utøve innflytelse på politiske, religiøse eller andre ideologiske organer eller for å framkalle frykt. Selskapets erstatningsansvar totalt for alle kunder er begrenset til kr. 100 mill. per skadehendelse. Alle skader innenfor et tidsrom på 48 timer, regnes som samme skadehendelse. Erstatningsansvaret er videre begrenset til kr. 200 mill. totalt for alle kunder per kalenderår. Overstiges fastsatt grense per hendelse eller per år, vil erstatningen bli redusert forholdsmessig. Selskapet dekker ikke skade på ting, driftstap eller rettslig erstatningsansvar som direkte eller indirekte er en følge av terrorhandlinger for følgende forsikringsprodukter: Næringslivsforsikringer, Forsikringer for offentlig virksomhet. Selskapet dekker ikke skade som følge av spredning av biologiske eller kjemiske substanser eller bruk av raketter, atomvåpen / radioaktiv stråling. For følgende objekter/interesser dekkes uansett ikke skader som direkte eller indirekte er en følge av terrorhandlinger: Dammer Tunneler Broer Flyplasser Jernbanestasjoner Kraftverk Bygninger med mer enn 25 etasjer Objekter / interesser utenfor Norden. 15. Ulovlige interesser Forsikringen omfatter kun lovlige interesser som kan verdsettes i penger. 16. Vinningsforbud Forsikringen skal ikke føre til vinning, men skal bare erstatte det tap som virkelig er lidt innenfor rammen av forsikringsavtalen. Forsikringssummen en intet bevis for tingens eller interessens verdi. 17. Personopplysninger De personopplysninger selskapet innhenter om deg er nødvendige for at selskapet skal kunne administrere forsikringen og oppfylle selskapets avtaleforpliktelser. Dersom selskapet har opplysningsplikt overfor offentlig myndighet, vil opplysningene bli overlevert i henhold til myndighetenes krav. Etter personopplysningsloven har du rett til å få innsyn i de opplysninger selskapet har om deg, og rett til å kreve at selskapet retter feilaktige eller ufullstendige opplysninger. Har du spørsmål om selskapets bruk av personopplysninger, kan du henvende deg til selskapet. 31

32 18. Forsikringsselskapenes felles registre Forsikringsselskapenes felles skaderegister (FOSS). Alle meldte skader kan registreres i FOSS. Når et forsikringsselskap melder skade til registeret, får selskapet automatisk oversikt over fødsels- eller organisasjonsnummer, saksnummer, bransjekode, selskap, skadetype, dato og saksbehandlers initialer for alle skader som tidligere er meldt på samme kunde også skader i andre forsikringsselskap. Det er ikke mulig for selskapet å hente informasjon fra systemet uten ved å registrere skade. Medlemmet/sikrede har innsynsrett i registret etter personopplysningslovens 18. Dersom slikt innsyn ønskes, må det sendes skriftlig anmodning til selskapet eller Finansnæringens Servicekontor, postboks 2474, Solli, 0202 Oslo. Register for forsikringssøkere og forsikrede (ROFF). Dersom forsikringssøkerens / forsikredes helseopplysninger medfører tilleggspremie, reservasjoner eller avslag, vil navn, fødselsnummer, selskapets navn og registreringsdato bli registrert i ROFF. I tillegg registreres søknader om uførhetserstatning. Dette gjøres for å sørge for at helsebedømmelser blir korrekte og at opplysningsplikten blir overholdt. Registreringer blir slettet etter 10 år. Forsikrede har innsynsrett i registret etter personopplysningslovens 18. Dersom slikt innsyn ønskes, må det sendes skriftlig anmodning til selskapet eller Finansnæringens Servicekontor, postboks 2474, Solli, 0202 Oslo. 19. Norske lover og domstoler Norsk lovgivning for forsikringsavtalen i den utstrekning dette ikke er i strid med Lov av 27. november 1992, nr. 111 om lovvalg i forsikring. Tvister etter forsikringsavtalen gjøres opp ved norske domstoler, med mindre dette er i strid med ufravikelige krav i gjeldende lov. 20. Valuta Premier, erstatninger og renter beregnes og gjøres opp i norske kroner NOK. 21 Renter ved erstatningsoppgjør Renter beregnes i overensstemmelse med FAL 8-4 og Forsømmer den berettigede å gi opplysninger eller utlevere dokumenter, kan det ikke kreves renter for den tid som har gått tapt som følge av dette. Det samme gjelder dersom den berettigede avviser fullt eller delvis oppgjør. 22 Egenandel ved skade som gjelder flere forsikringer Dekkes en skade av flere forsikringer i selskapet, skal det trekkes en egenandel. Det vil da være den høyeste egenandelen. 23 Reklamasjon eller klage Dersom du mener selskapet har gjort feil i saker som gjelder forsikringsavtalen eller erstatningsoppgjør kan du kontakte: Landbruksforsikring AS Postboks 1897 Vika, 0124 Oslo 32

33 Om dette ikke fører fram, kan du kontakte: Finansklagenemda, postboks 53 Skøyen, 0212 Oslo telefon:

34 Kontaktinformasjon: Forskerforbundet Forskerforbundets forsikringskontor Postboks 1025 Sentrum Postboks Oslo 1327 Lysaker Telefon: Telefon: Telefaks: Telefaks: E-post: E-post: Hjemmeside:

35 Vilkår for Forskerforbundets studentpakke ulykke Forsikringsvilkår av Forsikringen er dekket i

36 Studentpakke ulykke VILKÅR NR Vilkår av For sik ringsavtalen består av for sik ringsbevis og for sik ringsvilkår. Beviset gjelder foran vilkårene. I beviset ser du hvilke dekninger som er valgt og hva som er ditt ansvar. Vilkårene sier hva for sik ringen dekker, hvilke unntak som gjelder og hvordan erstatningen beregnes. Bestemmelser som gjelder alle deler av for sik ringen kommer først. Deretter kommer bestemmelser for hver dekning. I tillegg gjelder Generelle vilkår for alle våre forsikringer. 1. HVEM FORSIKRINGEN GJELDER FOR For sik ringen gjelder for medlemmer og ansatte i Forskerforbundet (for sik rede). For sik ringen gjelder ut året for sik rede fyller 67 år. 2. HVOR FORSIKRINGEN GJELDER For sik ringen gjelder i Norden og under opphold utenfor Norden som varer i inntil 12 måneder. For sik ringen gjelder under opphold i utlandet som varer i mer enn 12 måneder for: medlemmer av en av de nordiske lands trygdeordninger for personer som omfattes av norsk lov om yrkesskadeforsikring i opphold utenfor Norden. 3. NÅR FORSIKRINGEN GJELDER For sik ringen gjelder hele døgnet, både i arbeid og på fritiden. 4. OPPHØR Forsikringen opphører: ved utgangen av det kalenderår for sik rede fyller 67 år hvis for sik rede trer ut av medlemskapet eller sier opp sin stilling i Forskerforbundet hvis forsikrede dør. Det samme gjelder hvis for sik ringsordningen av andre grunner opphører. I de tilfeller der for sik ringen er forskuddsbetalt for en periode, opphører for sik ringen ved utgangen av den perioden det er betalt for. For sik ringen opphører tidligst 14 dager etter at skriftlig påminnelse om dette er sendt fra Tryg eller Forskerforbundet. Når slik påminnelse ikke blir sendt opphører for sik ringen tidligst 2 måneder etter opphørstidspunktet. Det blir gjort fradrag i erstatningen hvis for sik rede i mellomtiden er kommet inn under en tilsvarende for sik ring og det utbetales erstatning fra denne. Se ellers forsikringsavtaleloven paragraf HVA FORSIKRINGEN OMFATTER For sik ringen gir rett til erstatning for: varig skade på person (medisinsk invaliditet) benbrudd brannskade dagpenger ombygging av bolig taxi til/fra arbeid og behandlinger psykologisk førstehjelp 2

37 utgifter til medisinsk behandling erstatning ved barns død. Medisinsk invaliditet Erstatningen for varig fysisk skade på person skal kompensere for tapt livsutfoldelse og livskvalitet når skaden har ført til en varig funksjonsnedsettelse. En slik varig funksjonsnedsettelse kaller vi medisinsk invaliditet. Ved fastsettelse av medisinsk invaliditet tas det ikke hensyn til yrke, inntekt eller individuelle anlegg/forhold. 6. TILFELLER SOM KAN GI RETT TIL ERSTATNING 6.1 Skade på person som skyldes en ulykke (ulykkesskade). Hvis for sik rede blir skadet eller påført sykdom som skyldes en ulykke, kan dette gi rett til erstatning. Ulykkesskade Med ulykkesskade menes fysisk skade på kroppen som er forårsaket av en plutselig og uventet, ytre, fysisk hen delse - et ulykkestilfelle - som skjer i forsikringstiden. Unntak og begrensninger Skader og sykdommer som ikke er omfattet selv om en ulykkesskade er årsak: ulykkesskader som skyldes aktiviteter som er unntatt i forsikringsbevis og vilkår ulykkesskader som skyldes sykdom eller sykelig tilstand tannskader som skyldes spising vansirende skader som ikke er i ansiktet artritt (betennelse i ledd) hjerteinfarkt, angina pectoris forgiftning som skyldes mat, drikke eller nytelsesmidler infeksjonssykdommer som skyldes smitte, stikk eller bitt (for eksempel HIV, Hepatitt-B, Borrelia, Malaria). Sårinfeksjoner og blodforgiftning er likevel dekket psykiske lidelser. Posttraumatisk stresslidelse er likevel dekket forutsatt at diagnosekriteriene i det internasjonale klassifikasjonssystemet ICD-10, punkt F43, 1-PTSD er oppfylt. Lidelsen må ha oppstått som følge av eller samtidig med en ulykkesskade. Er det sannsynlig at en sykelig tilstand eller at sykelige anlegg har medvirket til skaden, settes erstatningen ned. Erstatningen reduseres i forhold til betydningen den sykelige tilstanden eller anlegget har hatt for skaden. 6.2 Erstatning ved benbrudd For sik ringen gir rett til en engangserstatning ved bruddskader som skyldes en ulykke. Med bruddskade menes fullstendig opphevet kontinuitet i ben/brusk. Det dekkes kun for ett brudd i de tilfeller det er flere brudd i ett ben/brusk. Følgende typer benbrudd er dekket: hofte og bekken lårben og hæl, leggben, hodeskalle, kraveben, underkjeve, ankel, albue og over/underarm skulderblad, kneskål, brystben, hånd, håndledd, fingre, fot, tær, ryggrad (virvler og haleben), ribben, kinnben, øvre kjeveben og nese. 6.3 Erstatning ved brannskade For sik ringen gir rett til en engangserstatning dersom sikrede utsettes for 2. eller 3. grads forbrenning på 20 prosent eller mer av kroppen. Med brannskade menes skade forårsaket av varme væsker, åpen flamme eller unaturlige strålinger. Som 2. grads forbrenning regnes samtidig skade av lærhuden (dermis), og som 3. grads forbrenning regnes skade gjennom lærhuden til underhud/muskler. 3

38 6.4 Dagpenger For sik ringen gir rett til erstatning hvis sikrede er innlagt på sykehus i Norden i minst 5 sammenhengende dager (for sik ringstilfellet). Dagpengene utbetales fra og med dag 6. Erstatningen utbetales i maksimalt 365 dager for samme ulykkesskade. Ved ny innleggelse for samme ulykkesskade utbetales erstatningen fra første innleggelsesdag. Unntak For sik ringen gir ikke rett til erstatning for samme ulykkesskade ved sykehusopphold senere enn tre år etter første innleggelse. 6.5 Ombygging av bolig For sik ringen gir rett til erstatning for rimelige merutgifter til nødvendige ombygging av bolig. Med nødvendig ombygging menes ombygging som må til for at den sikrede skal kunne utføre sine daglige gjøremål. Selskapets takstmann skal besiktige boligen før arbeidet starter. Selskapet erstatter utgifter til ombygging av bolig, etter takst som er godkjent av selskapet. Unntak Selskapet dekker ikke: utgifter som kan kreves erstattet av det offentlige utgifter som kan kreves erstattet av andre. 6.6 Taxi til/fra arbeid og behandlinger Forsikringen dekker taxi direkte til/fra behandling og direkte til/fra arbeid dersom forsikrede har vært innlagt på sykehus på grunn av en ulykke og det er medisinsk nødvendig at transporten ikke kan foretas på annen måte. 6.7 Psykologisk førstehjelp Dersom noen i samme husstand som sikrede og/eller sikredes barn omkommer i en ulykke erstattes utgifter til psykolog. 6.8 Erstatning ved barns død Dør medfor sik ret barn gir dette rett til erstatning. 4

39 7. SLIK BEREGNES ERSTATNINGEN 7.1 Varig skade på person (medisinsk invaliditet) Forsikringssum Forsikringssummen er ved 100 prosent varig medisinsk invaliditet. Erstatningen beregnes på grunnlag av den for sik ringssummen som gjelder på ulykkesdagen og skadens størrelse. Medisinsk invaliditetsgrad For sik rede har krav på erstatning for varig medisinsk invaliditet fra og med 1 prosent. Ved 100 prosent varig medisinsk invaliditet utbetales full erstatning. For delvis invaliditet utbetales en tilsvarende mindre del. Invaliditetstabellen Medisinsk invaliditet fastsettes av lege/spesialist på grunnlag av Helse- og sosialdepartementets invaliditetstabell og den veiledning som beskriver hvordan tabellen skal benyttes. Medisinsk invaliditet fastsettes i prosent på grunnlag av den funksjonsnedsettelse ulykken har forårsaket. Invaliditets tabellen fremgår av Forskrift om ménerstatning ved yrkesskade av 21. april Ved skadefølger som ikke er angitt i tabellen, fastsettes invaliditetsgraden på grunnlag av en sammenligning med skadefølger i tabellen. Inngangsinvaliditet Hvis for sik rede hadde nedsatt funksjonsevne før ulykken (inngangs invaliditet), gjør Tryg fradrag for denne i erstatningsoppgjøret. Endring eller bedring Er det sannsynlig at tilstanden vil bli bedre ved operasjon eller behandling, vil dette bli tatt med i vurderingen av endelig medisinsk invaliditet. Rimelige grunner til å avstå fra operasjon eller behandling vil bli tatt hensyn til. Mener noen av partene at graden av invaliditet kan forandre seg vesentlig, kan det kreves at endelig vurdering utsettes. Vurderingen kan utsettes i inntil tre år etter ulykken for personer over 20 år, og i inntil fem år for personer under 20 år. Unntak ved dødsfall Tryg betaler ikke erstatning for medisinsk invaliditet hvis for sik rede dør innen 1 år etter at ulykken inntraff. Dør den for sik rede senere enn 1 år etter at ulykken inntraff, betales invaliditets erstatning hvis det er sannsynlig at skaden ville ha medført varig medisinsk invaliditet. 7.2 Erstatning ved benbrudd Benbrudd i: hofte og bekken erstattes med kroner lårben, hæl, leggben, hodeskalle, kraveben, underkjeve, ankel, albue og over/underarm erstattes med kroner skulderblad, kneskål, brystben, hånd, håndledd, fingre, fot, tær, ryggrad (virvler og haleben), ribben, kinnben, øvre kjeveben og nese erstattes med kroner. 7.3 Erstatning ved brannskade Brannskade erstattes med kroner. 7.4 Dagpenger Erstatningen er 400 kroner per dag. 5

40 Ved kontinuerlig tilstand av koma økes for sik ringssummen til 800 kroner per dag. Med kontinuerlig tilstand av koma menes koma fra og med sykehusinnleggelsens første dag. Tilstanden må være dokumentert av behandlende lege. 7.5 Ombygging av bolig Ombygging av bolig erstattes med inntil kroner. 7.6 Taxi til/fra arbeid og behandlinger Taxi til/fra arbeid og behandlinger erstattes med maksimalt kr. 500 pr dag. Maksimal erstatningssum er kr for den enkelte ulykkesskade. 7.7 Psykologisk førstehjelp Psykologisk førstehjelp erstattes med inntil kroner. 7.8 Utgifter til medisinsk behandling Etter en ulykke erstattes rimelige utgifter til nødvendig medisinsk behandling som foretas innen 3 år fra den dagen ulykken inntraff. Utgifter erstattes med inntil 5 prosent av for sik ringssummen. Utgifter som erstattes av det offentlige eller fra annet hold trekkes fra i oppgjøret. Ved sammenhengende opphold utenfor Norden i mer enn 12 måneder dekkes behandlingsutgifter kun hvis de forsikrede er med i en av de nordiske folketrygder. Tryg erstatter følgende rimelige og nødvendige utgifter til: behandling hos lege og tannlege behandling på sykehus. Dette gjelder likevel ikke private sykehus, private klinikker, hotell, opptreningssenter eller lignende. behandling hos fysioterapeut og kiropraktor medisiner og proteser hvis det er skriftlig anbefalt av lege eller tannlege bandasjer og lignende artikler reise mellom hjemmet og behandlingsstedet. Tryg erstatter billigste reisemåte. Ved bruk av egen bil erstattes 2 kroner per kilometer. Egenandel Egenandelen er 500 kroner. 7.7 Erstatning ved barns død Ved barns død, utbetales erstatning med kroner. 6

41 GENERELLE VILKÅR 2017 Vilkårsnummer GR90080 Generelle vilkår er felles og gjelder for alle dine for sik ringer. De generelle vilkårene har bestemmelser om blant annet fornyelse og oppsigelse, begrens ninger i Trygs ansvar og hvordan du skal forholde deg etter at det har skjedd en skade. Generelle vilkår gjelder i tillegg til vilkårene for de enkelte for sik ringene. 1. FORNYELSE AV FOR SIK RINGS AVTALEN Automatisk fornyelse For sik ringer som gjelder for ett år eller mer fornyes automatisk med ett år ved utløpet av for sik ringstiden. Dette gjelder ikke hvis det er utrykkelig avtalt at for sik ringen skal opphøre ved utløpet av for sikrings tiden eller for sik rings takeren eller Tryg varsler om at for sik ringen ikke skal fornyes. Se for sik ringsavtaleloven paragrafene 3-2 og Varslingsregler For sik rings taker må varsle Tryg om at for sik ringen ikke skal fornyes automatisk innen for sik rings tidens utløp. Se for sik rings avtaleloven paragrafene 3-4 og Tryg må varsle for sik rings takeren om at for sik ringen ikke skal fornyes automatisk senest to måneder før for sik rings tidens utløp. Se for sik rings avtaleloven paragrafene 3-5 og FOR SIK RINGS TAKERS RETT TIL OPPSIGELSE I FOR SIK RINGS TIDEN Kollektive forsikringer En kollektiv skadefor sik ring, ulykkesfor sik ring eller sykefor sik ring kan i for sik rings tiden ikke sies opp for flytting til et annet selskap. Se for sik rings avtaleloven paragrafene 3-6 tredje ledd og 12-3 fjerde ledd. Forsikringstaker kan i forsikringstiden ikke si opp en kollektiv livsforsikring. Se forsikringsavtaleloven paragraf 12-3 fjerde ledd. 3. TRYGS RETT TIL OPPSIGELSE I FOR SIK RINGS TIDEN Tryg kan si opp for sik ringen i for sik rings tiden hvis: det er gitt uriktige eller ufullstendige opplysninger om risikoen. Oppsigelsestiden er da på 14 dager. Se for sik rings avtaleloven paragrafene 4-3 og det svikaktig er gitt uriktige eller ufullstendige opplysninger om risikoen. For sik ringen kan da sies opp med øyeblikkelig virkning. Se for sik rings avtale loven paragrafene 4-3 og det foreligger svik i forbindelse med skadeoppgjøret. Oppsigelsestiden er da på 1 uke. Se for sik ringsavtaleloven paragrafene 8-1 og det foreligger brudd på sikkerhetsforskrifter eller andre ansvars begrensende forutsetninger og oppsigelse er rimelig. Oppsigelsestiden er da på 2 måneder. Se for sik rings avtaleloven paragrafene 3-7 og bruken av for sik rings gjenstanden eller sikredes virksomhet endres og oppsigelse er rimelig. Endringen må være av en slik karakter at Tryg ikke ville overtatt for sik ringen hvis det nye forholdet hadde foreligget da for sik ringen ble tegnet. Oppsigelsestiden er da på to måneder. Se for sik rings avtaleloven paragrafene 3-7 og skadefrekvensen er unormalt høy eller skadeforløpet avviker fra det normale og oppsigelse er rimelig. Oppsigelsestiden er da på to måneder. Se for sik rings avtaleloven paragrafene 3-7 og POLITIANMELDELSE Brann, innbrudd, hærverk, tyveri, ran og overfall skal meldes til politiet. 5. VINNINGSFORBUD For sik ringen skal ikke føre til vinning. Tryg erstatter, innenfor for sik rings avtalen, det tapet som er lidt. For sik rings summens størrelse er ikke avgjørende for den for sik rede tingen eller interessens verdi. 7

42 6. LOVLIG INTERESSE For sik rings avtalen omfatter bare lovlig interesse som kan verdsettes i penger. Gjenstander anskaffet i utlandet og ført inn til Norge uten tolldeklarasjon til en verdi som overstiger grensen for tollfri innførsel, er i sin helhet unntatt fra Trygs erstatningsplikt. Tilsvarende gjelder for gjenstander hvor det er utført tjenester eller reparasjoner i tilknytning til gjenstanden. Ved innførsel av flere gjenstander erstatter Tryg de gjenstander som har en samlet verdi under grensen for tollfri innførsel, dersom vilkårene for Trygs erstatningsplikt ellers er oppfylt. Grensene for tollfri innførsel følger av det som til enhver tid er fastsatt i tolloven med tilhørende forskrifter. 7. VALUTA Hvis ikke annet fremgår av vilkår eller for sik rings bevis regnes alle beløp i norske kroner (NOK). Dette gjelder priser, for sik rings summer, erstatningsbeløp og eventuelle andre beløp som følger av forsikringsavtalen. 8. GARANTIORDNING FOR SKADEFOR SIK RING Tryg er omfattet av garantiordningen som gjelder for for sik rings selskap som tilbyr skadefor sik ring i Norge. Se Forskrift om Garantiordning for skadefor sik ring av EGENANDEL I erstatningsoppgjøret trekkes den egenandelen som fremgår i for sik rings beviset, dersom ikke en annen egenandel fremgår av vilkårene. Hvis samme skadetilfelle omfattes av flere for sik ringer i Tryg, trekkes kun en egenandel, den høyeste. 10. RENTER AV ERSTATNINGEN Sikrede/ for sik rede har krav på renter i overensstemmelse med for sik rings avtaleloven paragrafene 8-4 og Tryg svarer renter av erstatningen når det er gått 2 måneder etter at melding om for sik rings tilfellet er sendt til Tryg. Forsømmer sikrede/ for sik rede å gi opplysninger eller utlevere dokumenter i samsvar med for sik ringsavtaleloven paragrafene 8-1 og 18-1, kan han eller hun ikke kreve renter for den tid som går tapt ved dette. Det samme gjelder hvis sikrede/ for sik rede urettmessig avviser fullt eller delvis oppgjør. 11. KONSEKVENSER AV SVIK Den som gjør seg skyldig i svik mot Tryg, taper enhver rett etter for sik rings avtalen og etter andre for sikrings avtaler med Tryg i anledning samme hendelse. Se for sik rings avtaleloven paragrafene 4-2 og Tryg kan si opp alle de for sik rings avtalene som er inngått med den som har gjort seg skyldig i svik mot Tryg. Se for sik rings avtaleloven paragrafene 4-3 og Den som har gjort seg skyldig i svik har ikke rett på tilbakebetalt premie for allerede medgått for sikrings tid. Se for sik rings avtaleloven paragrafene 8-1 og SKJØNN Er det adgang til å kreve skjønn ifølge for sik rings vilkårene, gjelder følgende bestemmelser om fremgangsmåten: Skjønn avgis av sakkyndige og uhildede personer. Hver av partene velger en skjønnsmann. Hvis noen av partene ønsker det, kan han/hun velge særskilt skjønnsmann for bestemte ting, ved avbruddstap for bestemte spørsmål. Har den ene av partene skriftlig underrettet den andre om sitt valg, plikter denne innen en uke etter at han/hun har mottatt underretningen, gi meddelelse om hvem han/hun velger. For skjønnet velger de to skjønnsmennene en oppmann. Hvis noen av partene forlanger det, skal denne være bosatt utenfor partenes hjemsted og utenfor den kommunen der for sik rings tilfellet er inntruffet. Unnlater en av parte- 8

43 ne å velge skjønnsmann, oppnevnes denne på hans/hennes vegne av tingretten i den rettskretsen der skjønnet foretas. Blir skjønnsmennene ikke enige om oppmann, oppnevnes denne på samme måte. Skjønnsmennene skal innhente de opplysninger og foreta de undersøkelser som de anser nødvendige. De plikter å avgi sitt skjønn på grunnlag av for sik rings vilkårene. De to skjønnsmennene foretar verdsettelsen og besvarer spørsmålene ved avbruddstap uten at oppmannen tilkalles. Blir de ikke enige, tilkalles oppmannen, som etter de samme reglene avgir sitt skjønn over de punktene som skjønnsmennene er uenige om. Blir oppmannen tilkalt, beregnes erstatningen på grunnlag av dennes skjønn. Erstatningen skal likevel ikke ligge utenfor de grensene som de to skjønnsmenns ansettelser vil medføre. Partene betaler hver sin skjønnsmann. Honorar til oppmann og mulige andre omkostninger ved skjønnet bæres av partene med en halvdel hver. Skjønnets verdsetting er bindende for begge parter. 13. DOMSTOLSBEHANDLING - VERNETING Tvister etter for sik rings avtalen avgjøres ved norske domstoler hvis ikke annet er avtalt eller det er i strid med ufravikelige regler i gjeldende lovgivning. 14. BEGRENSNINGER I TRYGS ANSVAR 14.1 Ekstraordinære hendelser Tryg For sik ring dekker ikke under noen omstendigheter skader eller tap, eller økning i skade eller tap, som direkte eller indirekte skyldes eller står i sammenheng med: spredning av biologiske eller kjemiske substanser bruk av raketter atomvåpen radioaktiv stråling atomkjernereaksjoner, ioniserende stråling, kjernebrennstoff eller radioaktivt avfall radioaktiv, giftig, eksplosiv eller annen farlig egenskap ved kjerneladede sprenglegemer krigsrisiko i utlandet når forsikrede allerede befinner seg i området hvor det bryter ut krig eller alvorlige uroligheter. Dette gjelder kun når området ble betegnet som fredelig før avreise. Dekningen er begrenset til en måned TERRORHANDLINGER Med terrorhandling forstås enhver skadevoldende handling som fremstår å ha hatt til hensikt å forårsake alvorlig person- eller tingskade eller annet betydelig tap for å øve innflytelse på politiske, religiøse eller andre ideologiske organer eller for å fremkalle frykt i befolkningen. Tryg For sik rings samlede ansvar for alle erstatningsmessige skadetilfeller som direkte eller indirekte skyldes eller står i sammenheng med terrorhandling, er begrenset til maksimalt kroner ved en og samme hendelse, og er begrenset til 1 milliard kroner per kalenderår totalt for alle hendelser. Sumbegrensningene gjelder ansvaret etter alle for sik rings avtaler i Tryg til sammen. Med en og samme hendelse forstås alle skadetilfeller som rammer Tryg og som inntrer innenfor et tidsrom av 48 timer, regnet fra første skadetilfelle og som direkte eller indirekte skyldes eller står i sammenheng med terrorhandling. Overstiges sumbegrensningen per hendelse, må alle erstatningsberettigede tåle en forholdsmessig reduksjon av erstatningsbeløpet. 15. TRYGS RETT TIL Å ENDRE VILKÅR OG PREMIETARIFF Tryg har rett til å endre premietariff og vilkår med virkning fra første hovedforfall. Dersom Tryg ønsker å foreta endringer skal Tryg varsle for sik rede senest sammen med premievarslet. Dersom vilkårene for for sik ringen blir endret til skade for medlemmene, skal disse varsles skriftlig. 16. FOR SIK RINGS BRANSJENS FELLESREGISTRE Visse personopplysninger utleveres til Register over for sik rings søkere og for sik rede (ROFF) og Sentralt skaderegister (FOSS). Dette er fellesregistre for for sik rings bransjen hvor formålet er å forhindre for sikrings svindel og sikre ensartet risikobedømmelse. I ROFF registreres opplysninger i forbindelse med 9

44 avslag eller reservasjon ved helsevurdering, samt søknader om uføre erstatning. I FOSS registreres alle skader som blir meldt til et for sik rings selskap. Ved registrering av skade får for sik rings Tryg automatisk en oversikt over alle skader som er meldt til registeret på samme kunde. Opplysningene er kun tilgjengelig for for sik rings selskapene, og bare i forbindelse med registrering av en skade. Registrerte opplysninger slettes etter 10 år. Den registrerte har full innsynsrett i registrene. Krav om innsyn skal sendes Finansnæringens Servicekontor, Pb 2473 Solli, 0202 OSLO. 17. PERSONVERN Tryg har konsesjon for behandling av personopplysninger og behandler alle personopplysninger i samsvar med Personopplysningslov og bestemmelser om taushetsplikt. Nødvendige personopplysninger registreres og lagres i Trygs interne kunderegister slik at det er mulig å identifisere deg som kunde og oppfylle den for sik rings avtale du har med Tryg. De registrerte opplysninger vil kunne bli overført til et felles konsern register i forbindelse med markedsføring av nye for sik rings produkter og andre finansielle tjenester. Du kan reservere deg mot direkte markedsføring fra oss ved å henvende deg til Tryg som registrerer din reservasjon i Trygs adresseregister. Du kan lese mer om bruk av personopplysninger herunder, lagring, retting, og sletting på Ønsker du å vite hvilke opplysninger som er registrert om deg, kan du sende en skriftlig henvendelse til: Tryg Forsikring Postboks BERGEN Merk: Kvalitet Norge 10

45 HELP ID-tyveriforsikring Forsikringsvilkår Vilkår av 1. januar 2016

46

47 INNHOLD 1. Hvem som er omfattet av forsikringen Hva dekkes av forsikringen Hjelp til å forebygge identitetstyveri Hjelp hvis identitetstyveri oppstår Juridisk førstehjelp Konflikter og rettssaker Egenandel Når gjelder forsikringen Sikredes plikter Selskapets plikter Nemndsbehandling Definisjoner Bakgrunnsrett... 7

48 1. HVEM SOM ER OMFATTET AV FORSIKRINGEN Forsikringen gjelder for den som er nevnt i forsikringsbeviset og for medlemmer av dennes Husstand (heretter kalt Sikrede). 2. HVA DEKKES AV FORSIKRINGEN Forsikringen gir hjelp knyttet til Identitetstyveri slik dette er definert i pkt. 7. Selskapet gir hjelp til forebygging og juridisk bistand hvis Identitetstyveri oppstår, se pkt 2.1 og 2.2 nedenfor. Forsikringen dekker bare der Identitetstyveri rammer Sikrede som privatperson og ikke i egenskap av deltaker i næringsvirksomhet. 2.1 Hjelp til å forebygge identitetstyveri Veiledningspakken Hvordan forhindre Identitetstyveri? gjøres tilgjengelig for Sikrede gjennom e-post eller oppslag på nettside. Ubegrenset telefonassistanse fra Selskapet, som vil forklare hvordan Identitetstyveri skjer, og hva man kan gjøre for å forhindre det. 2.2 Hjelp hvis identitetstyveri oppstår Juridisk førstehjelp Ubegrenset telefonassistanse fra Selskapet, i den hensikt å begrense skadeomfanget/forebygge økonomisk tap som følge av hendelsen. Hjelp til å fastslå om økonomiske uregelmessigheter har funnet sted og omfang av disse. Sammen med Sikrede, bestemme og iverksette tiltak for å forhindre ytterligere misbruk og bidra til at tap blir erstattet, herunder anmodninger om kontoutdrag, stille spørsmål ved og anmelde uregelmessigheter på kontoutdrag, avvise urettmessige pengekrav og bidra til å fjerne urettmessige anmerkninger i nasjonale kredittvurderingsbaser. Veiledningspakken Slik gjør du hvis du er blitt utsatt for Identitetstyveri Konflikter og rettssaker Forsikringen gir tilgang til advokat og juridisk bistand inntil 1 million kroner ved tvister mot angivelige kreditorer, der det foreligger et tilfelle av identitetstyveri i henhold til definisjonen i pkt. 7. Forsikringen dekker både egne og idømte saksomkostninger. Rettsgebyr dekkes ikke. Selskapet svarer ikke for kostnader som er pådratt uten Selskapets forutgående samtykke Egenandel For ytelse etter punkt betales egenandel på kr

49 3. NÅR GJELDER FORSIKRINGEN Forsikringen gjelder identitetstyveri som er oppstått og konstatert i forsikringsperioden. Perioden fremkommer av forsikringsbeviset. Dersom Sikrede hadde grunn til tro at Identitetstyveri var i ferd med å skje ved tegning, gjelder ikke forsikringen for dette tilfellet. Dersom Sikrede ikke melder fra til Selskapet innen ett år etter at han/hun fikk kunnskap om identitetstyveriet, mistes retten til dekning, jf. forsikringsavtaleloven 8-5. Forsikringen gjelder bare saker som reguleres av norsk rett, og som har norske domstoler som verneting. 4. SIKREDES PLIKTER Dersom Sikrede oppdager at han/hun er utsatt for identitetstyveri, plikter Sikrede snarest mulig å politianmelde forholdet. Anmeldelsen og bekreftelse på mottatt anmeldelse skal sendes Selskapet snarest mulig. Sikrede plikter å fremvise og oppbevare alle saksdokumenter som har eller kan ha betydning for saken samt dekningen under denne forsikringen, besvare alle spørsmål fra Selskapet ærlig og etter beste evne, og på eget tiltak gi opplysninger om alle forhold som har eller kan ha betydning for saken. Sikrede plikter å melde fra til aktuell institusjon/utsteder/foretak straks man oppdager at personlige opplysninger, herunder kort og kredittkortnummer er på avveie. Dersom Sikrede ikke oppfyller sine plikter i henhold til disse forsikringsvilkårene, kan Sikrede miste retten til dekning under denne forsikringen. 5. SELSKAPETS PLIKTER Selskapet skal ivareta Sikredes rettigheter og bistå med behandlingen av alle krav som har oppstått som følge av identitetstyveriet. Selskapet avgjør til enhver tid hvilke skritt som skal tas i saken, herunder om saken skal bringes inn for domstolene. Selskapet avgjør om og når saksbehandlingen skal avsluttes. Slik avgjørelse kan treffes når Selskapet finner at følgene av identitetstyveriet er begrenset i rimelig grad. Etter innmelding av sak vil Sikrede bli kontaktet av en advokat som har særskilt kompetanse på rettsområdet som saken gjelder, og som vil være ansvarlig for å følge opp saken videre. Hvis Sikrede ønsker at saken i stedet skal håndteres av en annen advokat etter Sikredes valg, meldes dette til Selskapet straks, om mulig ved registrering av saken. Sikredes rimelige og nødvendige advokatbistand fra annen advokat etter Sikredes valg, dekkes kun etter uttrykkelig søknad fra Sikrede. 5

50 Selskapet svarer ikke for advokatkostnader som overstiger godtgjørelse fastsatt av retten. Der saken ved rettslig tvist i rettsapparatet er håndtert for Sikrede av annen advokat enn Selskapets advokater, plikter Sikrede etter anmodning fra Selskapet, å begjære at retten fastsetter advokatens godtgjørelse i medhold av tvisteloven 3-8. Det er en forutsetning for dekning av kostnader til annen advokat enn Selskapets advokater at Selskapet senest én uke etter oppdragets slutt har mottatt spesifisert timeliste og oppgave over evt. øvrige sakskostnader knyttet til oppdraget. Der slik advokat har representert Sikrede ved rettslig tvist i rettsapparatet, må slik timeliste og oppgave over evt. øvrige sakskostnader under enhver omstendighet være mottatt av Selskapet senest én uke etter forkynnelsen av sakens avgjørelse i den enkelte instans. Selskapet dekker inntil én million kroner per forsikringstilfelle. Innenfor denne maksimalgrensen dekkes sikredes rimelige og nødvendige advokatbistand i saken. Advokatbistanden dekkes med en timesats begrenset oppover til den offentlige salærsatsen (jf. Salærforskriften 2). I de tilfeller der saken håndteres av Selskapets advokater eller annen advokat som er utpekt av Selskapet, dekkes i tillegg idømte sakskostnader så langt den samlede dekningen ikke overstiger maksimalgrensen på én million kroner per forsikringstilfelle. Selskapet svarer ikke for kostnader som er pådratt uten Selskapets forutgående samtykke. Selskapet har rett til å holde motparten ansvarlig for sakskostnadene. Selskapet svarer heller ikke for eventuelle kostnader som oppstår ved bytte av advokat. Slik erstatning tilfaller Selskapet og Selskapet kan kreve sakskostnadene betalt direkte til seg fra motparten. Alle opplysninger Selskapet mottar i forbindelse med sitt arbeid behandles fortrolig. Det vil likevel være behov for å kommunisere en del av de opplysninger Sikrede gir Selskapet til andre, for eksempel ved bruk av sakkyndige og annen nødvendig kommunikasjon for å ivareta Sikredes interesser. Selskapet legger til grunn at det har Sikredes tillatelse til å gi opplysninger som nevnt. Med mindre annet er avtalt eller forutsatt har Selskapet rett til å opplyse om et potensielt eller allerede eksisterende klientforhold for å forklare interessekonflikter. 6. NEMNDSBEHANDLING Dersom Sikrede er uenig i en avgjørelse om å avslutte saksbehandlingen eller ikke forfølge kravet videre, kan vedkommende kreve at avgjørelsen overprøves av Selskapets uavhengige nemnd. Nemnden består av tre personer, hvorav minst ett medlem skal ha bakgrunn fra forbrukerorganisasjon eller fra offentlig virksomhet som arbeider med forbrukersaker, og minst ett medlem skal ha juridisk kompetanse. Nemndsbehandling skjer uten kostnad for klageren. 6

51 Nemnden avgjør om saksbehandlingen skal fortsette for Selskapets regning eller avsluttes. Sikrede skal orienteres om utfallet av nemndens behandling. Nemndens formann har anledning til å avvise klager som klart ikke vil føre frem. Dersom Sikrede etter nemndsdbehandling velger å føre saken videre på egenhånd og for egen kostnad, og vinner frem med sin sak, dekkes nødvendige kostnader. Vurderingen gjøres med bakgrunn i tvistelovens regler om fastsettelse av sakskostnader. Sikrede kan også velge å legge frem saken for Finansklagenemnda, se nærmere informasjon på 7. DEFINISJONER Identitetstyveri: Alle situasjoner hvor en person uberettiget og med vinnings hensikt bruker Sikredes identitet til å åpne en bankkonto, søke om kredittkort eller lån, søke om legitimasjon eller registrere telefon- eller andre abonnement i Sikredes navn. Selskapet: HELP Forsikring AS Husstand: Inntil to voksne som lever sammen i ekteskap eller ekteskapslignende forhold, samt hjemmeboende barn under 20 år. 8. BAKGRUNNSRETT Forsikringsavtalen består av forsikringsbevis og forsikringsvilkår, samt bestemmelsene som følger av Lov av 16. juni 1989 nr 69 om forsikringsavtaler (Forsikringsavtaleloven) og øvrig lovverk. 7

52 Les mer på Kundeservice: