Bankplassering av vergemålsmidler

Transkript

1 Bankplassering av vergemålsmidler Kvalifiseringsgrunnlag for deltakelse i plasseringsordning for kapitalforvaltning av vergemålsmidler Justis- og beredskapsdepartementet Vergemålsprosjektet 14. september 2012

2 Innhold 1 INNLEDNING VERGEMÅLSREFORMEN KAPITALFORVALTNING UNDER NY VERGEMÅLSLOV VERGEMÅLSMIDLENES SENTRALE EGENSKAPER INDIVIDUELLE BANKKONTI. STANDARD KONTODOKUMENTASJON KUNDEKONTROLL FUNKSJONELLE SYSTEMKRAV GENERELLE RETNINGSLINJER FOR KAPITALFORVALTNINGEN KVALIFIKASJONSKRAV OPERASJONALISERING AV PLASSERINGSORDNINGEN TIDSPLAN KVALIFIKASJONSPROSEDYRE Kunngjøring Kontakt. Språk Krav til levering av søknad om kvalifisering Frist for innlevering av søknad om kvalifisering Meddelelse om kvalifisering LISTE OVER VEDLEGG

3 1 Innledning Justis- og beredskapsdepartementet skal etablere en ny forvaltningsmodell for plassering av midler for personer under vergemål. Bakgrunnen for dette er nærmere omtalt i punkt 2. Anslagsvis 13 milliarder kroner fordelt på mellom vergetrengende skal plasseres på individuelle konti i bank per 1. juli Størrelsen på midlene er stabil og økende. Som masse er vergemålsmidlene å anse som langsiktige midler. I lys av kommende endringer i kapitaldekningsregelverket, antas det at vergemålsmidlene vil være en særlig attraktiv kapitalkilde for bankene. Midlenes sammensetning og karakteristika er nærmere beskrevet i punkt 3. Justis- og beredskapsdepartementet har ved utarbeidelsen av dette kvalifiseringsgrunnlaget søkt å holde tersklene for kvalifisering lave, slik at samtlige aktuelle tilbydere skal kunne søke om kvalifisering. Plasseringsordningen vil bli etablert i to trinn: Først denne kvalifiseringen, og så en senere utlysning av konkurranse om midlene. Ved å bli kvalifisert for å motta vergemålsmidler, vil man få adgang til å delta i den første plasseringsrunden forut for ikrafttredelsen av ny vergemålslov 1. juli Kun banker som søker om kvalifisering nå, vil kunne bli kvalifisert for å delta i konkurransen om å motta midler i første plasseringsrunde. Første konkurranse om midler vil etter den foreliggende tidsplanen bli gjennomført i første kvartal Gjennomføringen av konkurransen om midlene vil skje i regi av sentral vergemålsmyndighet. Etter at første plassering er foretatt, vil sentral vergemålsmyndighet gjennomføre ytterligere konkurranser mellom kvalifiserte tilbydere ved behov. Etter en tid, når plasseringsordningen er tilstrekkelig etablert, vil sentral vergemålsmyndighet vurdere hvorvidt det også anses hensiktsmessig å åpne for kvalifisering av ytterligere deltagere i plasseringsordningen. Det vil være behov for å avklare visse operasjonelle forhold mv. i samarbeid med de kvalifiserte bankene i en planleggingsfase forut for utlysing av selve konkurransen om midlene. Tilbydere inviteres til å delta i denne planleggingsfasen. Dette er nærmere beskrevet i punkt 9. Tentativ tidsplan frem mot etablering av plasseringsordningen 1. juli 2013 følger av punkt 10. Kvalifikasjonskravene er angitt i punkt 8. Søknad skal inngis som beskrevet i punkt 11. Frist for søknad om kvalifisering er 8. oktober Denne kvalifiseringen og senere konkurranser om å motta midler, faller ikke inn under reguleringen i lov 16. juli 1999 nr. 69 om offentlige anskaffelser med tilhørende forskrifter. 3

4 2 Vergemålsreformen kapitalforvaltning under ny vergemålslov Vergemålsreformen omfatter bl.a. nasjonal ordning og vilkår for forvaltning av finansielle eiendeler som er underlagt vergemålsmyndighetens forvaltning, som denne kvalifiseringen gjelder. Den vergetrengendes finansielle eiendeler består av penger, bankinnskudd, pengekrav, andeler i selskaper med begrenset ansvar, livspoliser og finansielle instrumenter. Kun den andel av finansielle eiendeler som overstiger 2G skal forvaltes av fylkesmannen gjennom plasseringsordningen (kapitalforvaltning). Finansielle eiendeler som utgjør et beløp lavere enn 2G forvaltes av vergen. I tillegg vil en del vergetrengende ha tilgang på egne midler til forbruk. Finansielle eiendeler i form av bankinnskudd vil dermed kunne være fordelt slik: Plasseringsordningen som beskrives i dette kvalifiseringsgrunnlaget, angår kun fylkesmannens kapitalforvaltning, gjennom opprettelse og etterfølgende forvaltning av kapitalkonti. Vergekonti og brukskonti er ikke en del av denne kvalifiseringen eller etterfølgende konkurranse. Rammene for kapitalforvaltningen framgår av vergemålsloven av : Finansielle eiendeler som fylkesmannen har til forvaltning for personer under vergemål, skal plasseres som bankinnskudd på individuelle konti i bank. 4

5 Den sentrale vergemålsmyndigheten skal forhandle om innskuddsvilkårene på vegne av fylkesmannen og fastsetter hvilke finansinstitusjoner som skal benyttes for innskuddsformål. Fylkesmannen og sentral vergemålsmyndighet omtales samlet som vergemålsmyndigheten. I forarbeidene er det satt følgende fire mål for forvaltningen: Lik avkastning for personer under vergemål. Innskuddene forutsettes å skje til landsdekkende rentebetingelser, En trygg forvaltning, med sikkerhet for midlene (utløsning av rett til dekning under innskuddsgarantiordninger), God avkastning, En mest mulig profesjonell, kostnadseffektiv og enhetlig forvaltning. Vergemålsmyndigheten har ikke anledning til å plassere midler på en måte som innebærer valutarisiko. Samtlige innskudd skal derfor være pålydende i NOK. Justis- og beredskapsdepartementet har innhentet ekstern bistand til utredning av relevante vilkår knyttet til nasjonale avtaler med bank om plassering av vergemålsmidler på individuelle konti og hvordan prosessen for valg av finansinstitusjoner kan organiseres. Utredningen, som er utarbeidet av Advokatfirmaet Grette DA, kan leses her: 5

6 Individer Kapital (mrd kroner) 3 Vergemålsmidlenes sentrale egenskaper Vergemålskapitalen er stabil, langsiktig og voksende. Den utgjør anslagsvis 13 milliarder kroner, fordelt på tusen vergetrengende. Detaljert statistikk for kapitalen og bestandens egenskaper foreligger p.t. ikke. Dette vil bli klarere frem mot plassering av midlene i bank. Det hefter en viss usikkerhet ved samlet fremtidig kapitalmengde, men denne antas å ligge mellom 10 og 20 milliarder kroner, hvor altså 13 milliarder er det beste anslaget man har inntil det foreligger mer detaljert vergemålsstatistikk. Det har imidlertid vært gjort en del undersøkelser knyttet til kapitalens egenskaper. Vi gjengir denne her. Det er innhentet statistikk fra landets fire største overformynderier, som representerer anslagsvis 1/3 av den totale vergemålskapitalen. Basert på denne kapitalens egenskaper kan følgende fordeling av individer og kapital skisseres for den totale vergemålskapitalen p.t.. Det bemerkes at dette kun er et anslag: Individer Kapital Større enn 20 mill. Mellom 10 og 20 mill. Mellom 2 og 10 mill. Mellom 2G og 2 mill. Mindre enn 2G 0 Midler under 2G vil i den nye vergemålsordningen ikke inndras til forvaltning. Dette betyr at det totale antallet individer som det vil etableres kapitalkonto for, kan vise seg å bli 30% lavere enn den totale vergemålsbestanden. Kapitalmengden vil imidlertid ikke bli vesentlig redusert av dette (mindre enn 5% av kapitalen faller utenfor). Vergemålskapitalen er forholdsvis stabil over tid. Noen individer kommer til, andre faller fra, noen midler tas ut, andre skytes inn, men totalbestanden av individer og midler er relativt stabil over tid. Nedenstående figur illustrerer dette: 6

7 % av inngående balanse hvert år 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% Tilvekst i % av inngående balanse Avgang i % av inngående balanse Vi ser at netto har avgangen ligget på rundt 20% av kapitalen, mens tilvekst (her er ikke kapitalforrentning medtatt) har utgjort drøyt 30% av kapitalen. Totalt sett er kapitalvolumet stabilt, langsiktig og voksende over tid. Kapitalens egenskaper synes forholdsvis forutsigbare. 4 Individuelle bankkonti. Standard kontodokumentasjon Rammene for kapitalforvaltningen innebærer at det vil bli inngått kontoavtaler mellom kvalifiserte banker og fylkesmenn på vegne av samtlige personer under vergemål som har midler til kapitalforvaltning. Fylkesmannen vil være eneste disponent av slike kapitalkonti. Det er utformet en foreløpig standardisert avtaledokumentasjon for de generelle vilkårene som vil gjelde for kapitalkontiene, se Vedlegg 1. Dokumentasjonen er i samsvar med finansavtaleloven, og for øvrig tilpasset de særtrekk som vil være gjeldende for fylkesmannens kapitalforvaltning. Dokumentasjonen av kommersielle betingelser vil skje i form av bekreftelser knyttet til hver av avtalene om plassering. Dokumentasjon av individuelle kontohavere vil skje i form av kontoavtaler tilknyttet hver enkelt vergetrengende. I vedlagte standardiserte avtaledokumentasjon er det derfor kun vist til slike bekreftelser vedrørende de kommersielle betingelsene, samt til slike kontoavtaler (kontodokumentasjon på individnivå). Særlig vedrørende operasjonelle forhold, herunder kommunikasjon og informasjonsflyt, hvor det legges opp til en nærmere avklaring med de kvalifiserte bankene etter at kvalifisering er meddelt, jf. nærmere punkt 9, vil det være behov for å finne frem til en endelig egnet avtaleregulering etter at disse forholdene er avklart. Det forutsettes at den standardiserte avtaledokumentasjonen vil måtte tilpasses nærmere deretter. 7

8 5 Kundekontroll Det foreligger ingen særskilt lov- eller forskriftsregulering vedrørende kundekontroll av personer under vergemål. Hvitvaskingsloven og hvitvaskingsforskriften gir rom for å finne frem til praktikable løsninger for dette, og dette temaet vil inngå i planleggingsfasen, jf. punkt 9 nedenfor. 6 Funksjonelle systemkrav For å sikre en effektiv administrasjon av midlene, skal mest mulig av dialogen mellom vergemålsmyndigheten og bankene gjøres elektronisk. EPR-systemet Agresso er valgt som system for fylkesmennenes regnskapsføring og for å ivareta kommunikasjonen mot bankene for inn- og utbetalinger m.m. Bankene som ønsker å ta del i ordningen, forplikter seg til å imøtekomme de funksjonelle kravene som er beskrevet nedenfor. Funksjonelt systemkrav 1: Bankene skal innen et nærmere bestemt klokkeslett hver natt tilgjengeliggjøre for vergemålsmyndigheten nødvendig oppdateringsdata for hver enkelt banks kapitalkonti for vergemål. Vergemålsforvaltningen skal kunne bruke dette datagrunnlaget for maskinell oppdatering av hver enkelt banks kapitalkonti i Agressos kontoregister. Funksjonelt systemkrav 2: Det skal årlig avgis elektronisk årskontoutskrift på transaksjonsnivå for hver banks kapitalkonti. Funksjonelt systemkrav 3: Bankene skal kunne motta transaksjonsmeldinger fra Agresso, og gi tilbakemelding på gjennomføringen av transaksjonene. Det forutsettes at den nærmere operasjonelle løsningen for å imøtekomme disse funksjonelle kravene må finnes i dialog med de kvalifiserte tilbyderne under planleggingsfasen, se punkt 9 nedenfor. 7 Generelle retningslinjer for kapitalforvaltningen Vergemålsmyndigheten skal forvalte vergemålsmidlene med formål om å oppnå god avkastning ved plassering i bank. Forvaltningen skal bygge på konkurranse, dvs. at man skal søke å benytte det samlede rentetilbudet som kvalifiserte banker tilbyr, optimalt til enhver tid. I tillegg vil vergemålsmyndigheten søke å oppnå best mulig dekning for midlene under innskuddsgarantiordninger. Selv om midlene plasseres på individuelle konti, er kapitalforvaltningen sentralisert og innrettet mot den samlede massen. 8

9 For å oppnå en best mulig kapitalforvaltning for vergetrengende, vil vergemålsmyndigheten i selve konkurransen om midlene kunne benytte seg av et vidt spekter av mulige produkter, herunder: Avtaler om flytende rente, Avtaler om fastrente, Avtaler om bindingstid, Avtaler basert på tilknytning mot en gitt rentesats, for eksempel NIBOR + X basispunkter. Vergemålsmyndigheten vil kunne inngå avtale om en kombinasjon av en eller flere av disse produktene hva gjelder midler som plasseres hos den enkelte tilbyder. For å sikre ønsket spredning av midlene, samt utnyttelse av hele spekteret av rentetilbud, vil vergemålsmyndigheten kunne oppdele midlene som utlyses i bolker/kvoter på ulike størrelser (angitt i beløp eller prosentuelle andeler). Vergemålsmyndigheten vil ikke ha adgang til å akseptere tilbud som inneholder krav om kostnadsdekning (gebyrer og lignende) i tillegg til rentetilbudet. 8 Kvalifikasjonskrav Kvalifikasjonskrav 1. Leverandøren skal ha ordnede forhold når det gjelder innbetaling av skatt og merverdiavgift 2. Leverandøren skal ha et tilfredsstillende system for helse-, miljø og sikkerhet 3. Leverandøren skal ha tillatelse til å drive bankvirksomhet i Norge 4. Leverandøren må være medlem i Bankenes sikringsfond eller tilsvarende sikringsordning i annen EØS-stat. Dokumentasjonskrav Skatteattest for merverdiavgift fra skattefogden og skatteattest for skatt utstedt av kemner/kommunekasserer, ikke eldre enn seks måneder regnet fra tidspunktet for søknad om deltakelse. HMS-egenerklæring, signert av daglig leder og representant for de ansatte, ikke eldre enn seks måneder regnet fra tidspunktet for søknad om deltakelse. Attestert kopi av konsesjon fra Finanstilsynet (Norge) eller relevant offentlig myndighet i en annen EU-/ EØS-stat og bekreftet utskrift av registreringen i Finanstilsynets konsesjonsregister. For medlemmer i Bankenes sikringsfond: Egenerklæring. For andre sikringsordninger: Relevant og bekreftet dokumentasjon på medlemskap. Kvalifikasjonskravene skal være oppfylt så lenge banken deltar ved å inngi tilbud om å motta midler og/eller har vergemålsmidler til forvaltning. Dersom en leverandør på noe tidspunkt 9

10 ikke oppfyller ovennevnte kvalifikasjonskrav, kan vergemålsmyndigheten kreve forholdet rettet, og, dersom forholdet ikke blir rettet, kalle tilbake kvalifiseringen og avvikle plasseringene i den institusjonen det gjelder. 9 Operasjonalisering av plasseringsordningen For å avklare praktiske spørsmål i forbindelse med etableringen av plasseringsordningen, vil kvalifiserte banker bli invitert til å delta i en planleggingsfase. Planleggingsfasen anslås å vare fra 1. november til 20. desember. Formålet er å finne fram til gode løsninger for å operasjonalisere plasseringsordningen, herunder blant annet: 1) Den praktiske overgangen fra dagens forvaltning av vergemålsmidler til ny plasseringsordning med etablering av individuelle konti for samtlige berørte vergetrengende, 2) Operasjonelle løsninger for de funksjonalitetskrav som er angitt i punkt 6 ovenfor., 3) Operasjonelle løsninger for kontoadministrasjon, herunder: a. Praktisk gjennomføring av kundekontroll, b. Flyttbarhet (flytting av et større antall konti). Planleggingsfasen kan gjennomføres ved at det etableres en overordnet planleggingsgruppe og undergrupper som tar ansvar for særskilt angitte avklaringsområder. Det forutsettes at tilbydere som søker kvalifisering deltar i planleggingsgruppen sammen med vergemålsmyndigheten. Tilbydere kan delta selv, eller dersom det fremstår som hensiktsmessig, fremsette søknad om å la seg representere av en annen kvalifisert bank. Samtlige tilbydere bes om å oppgi navn og kontaktinformasjon for kontakt for etablering av planleggingsfasen på skjemaet for søknad om kvalifisering, se vedlegg 3. Dette behøver ikke være den personen som skal representere banken i arbeidet. Teknisk fase for implementering av operasjonelle løsninger vil ventelig måtte settes i gang i januar For ordnes skyld presiseres det at kvalifiserte tilbydere som eventuelt ikke ønsker å implementere de operasjonelle løsningene som blir valgt, kan avstå fra å inngi tilbud på midler når konkurransen om disse utlyses første kvartal

11 10 Tidsplan Følgende datoer er tentative milepæler fram mot ikrafttredelse 1. juli 2013: 14. september 2012 Utlysing av kvalifiseringsgrunnlaget, 8. oktober 2012 Frist for innlevering av tilbud for kvalifisering, 22. oktober 2012 Melding om aksept av tilbud til kvalifiserte tilbydere, 1. november 2012 Oppstart planleggingsfase, 20. desember 2012 Avslutning planleggingsfase, 1. januar 2013 Oppstart teknisk fase, 11. januar 2013 Utlysing konkurranse om plassering av midler, 4. februar 2013 Innlevering tilbud konkurranse om plassering av midler, 4. mars 2013 Melding til valgte tilbydere om plassering, 15. juni Avslutning teknisk fase, 1. juli 2013 Ikrafttredelse plasseringsordningen. Vedlagt følger tidsplanen også som tidslinje, se Vedlegg Kvalifikasjonsprosedyre 11.1 Kunngjøring Kvalifiseringen er kunngjort i DOFFIN (Database for offentlige innkjøp) 14. september 2012 og TED (Tender European Daily) Kontakt. Språk Ved kvalifiseringen er følgende utpekt som kontaktperson: Navn: E-post: Prosjektleder Oddbjørn Vassli oddbjorn.vassli@jd.dep.no Alle henvendelser skal rettes til oppdragsgivers kontaktperson. Kommunikasjonen skal skje per e-post. All korrespondanse med oppdragsgiver skal være utformet på norsk. 11

12 11.3 Krav til levering av søknad om kvalifisering Skjema for søknad om kvalifisering følger vedlagt som Vedlegg 3. Søknad om kvalifisering skal leveres i lukket forsendelse merket Kvalifisering bankplassering av vergemålsmidler. Med søknaden skal det følge et oversendelsesbrev som skal være datert og signert av bemyndiget person. Av oversendelsesbrevet skal følgende opplysninger tydelig fremgå: Virksomhetens navn, Adresse, Organisasjonsnummer, Kontaktperson med e-postadresse og telefonnummer. Forespørselen skal innleveres ved følgende adresse: Justis- og beredskapsdepartementet Gullhaug Torg 4A Nydalen, Oslo Eventuelt kan forespørselen sendes per post til følgende adresse: Prosjektleder Oddbjørn Vassli Justis- og beredskapsdepartementet Postboks 8005 Dep Oslo 11.4 Frist for innlevering av søknad om kvalifisering Frist for å levere søknad om kvalifisering er 8. oktober 2012 innen kl. 12:00 CET(tilbudsfristen). Tilbudet skal være oppdragsgiver i hende på innleveringsstedet før utløpet av tilbudsfristen. For sent innlevert tilbud vil bli avvist. Dette gjelder også om forsinkelsen skyldes tredjepart (posten, budfirma, etc.) Meddelelse om kvalifisering Samtlige søkere vil motta meddelelse om kvalifisering er oppnådd eller ikke på samme tid så snart søknadene er behandlet og senest innen 20. oktober

13 12 Liste over vedlegg Følgende dokumenter er vedlagt dette kvalifikasjonsgrunnlaget: Vedlegg 1 Standardvilkår for kapitalkonti, Vedlegg 2 Tidslinje for etablering av plasseringsordningen, Vedlegg 3 Skjema for søknad om kvalifisering. 13