Næringsbyggforsikring

Transkript

1 Næringsbyggforsikring C-310 Næringsbyggvilkår av Erstatter C-310 Næringsbyggvilkår av Til våre forsikringstakere Disse vilkår gjelder i den utstrekning de ikke er fraveket i de enkelte bransjevilkår eller i forsikringsbeviset. Lov om forsikringsavtaler av 16. juni 1989 nr. 69 (FAL) kan være fraveket i medhold av FAL 1-3 hvor dette fremgår av forsikringsbeviset. codanforsikring.no

2 Innholdsfortegnelse 1. Hvilke skader som dekkes 3 2. Hva som er forsikret 6 3. Erstatningsberegning 7 4. Andre bestemmelser 9 5. Ansvarsforsikring 10 2/12 codanforsikring.no

3 Næringsbyggforsikring Forsikringsavtalen består av forsikringsbeviset med angitte spesifikasjoner forsikringsvilkårene inkludert særvilkår forsikringsavtaleloven av 16. juni 1989 nr. 69 (nedenfor omtalt som FAL) det øvrige lovverk Teksten i forsikringsbeviset gjelder foran forsikringsvilkårene. Forsikringsbeviset og forsikringsvilkårene gjelder foran lovbestemmelser som kan fravikes. I tilfelle motstrid mellom bestemmelser om samme forhold, gis de prioritet i den rekkefølge de står oppført ovenfor, dog slik at spesielle regler alltid går foran generelle. 1. Hvilke skader som dekkes Forsikringen omfatter fysiske skader på ting - inntruffet i forsikringstiden. Utgifter til vedlikehold eller forbedringer omfattes ikke. 1.1 Brann Codan svarer for skade ved brann, dvs. ild som er kommet løs plutselig nedsoting fra ildsted eksplosjon Unntatt er skade ved sprengningsarbeider som utføres på forsikringsstedet skade på forbrenningsmotor ved eksplosjon i denne skade på transformator, elektrisk maskin, apparat, datautstyr ved eksplosjon i disse Hvilke sikkerhetsforskrifter som gjelder Sikring mot brann 1. Offentlige lover og forskrifter Bestemmelser gitt i lover, og forskrifter gitt i medhold av lov, skal til enhver tid overholdes. Eksempelvis: Plan- og bygningsloven med tilhørende forskrifter. Brann og eksplosjonsvernloven med forskrifter, samt pålegg gitt av offentlig brannmyndighet. Lov om tilsyn med elektriske anlegg med tilhørende forskrifter samt pålegg gitt av det stedlige elektrisitetstilsyn. 2. Drift og vedlikehold De forsikrede gjenstander skal holdes i god driftsmessig stand. Sikrede skal påse at offentlige forskrifter og leverandørenes spesifikasjoner for bruk og vedlikehold av gjenstander overholdes. 3. Ansvarshavende for brannforebyggende arbeid Forsikringstaker/sikrede skal oppnevne en person til å forestå det brannforebyggende arbeid og virksomheten skal ha branninstruks for de ansatte. 4. Brann-/seksjoneringsvegger, branndører og brannluker Brannseksjoner og brannceller skal tilfredsstille offentlige krav. Alle åpninger og gjennomføringer skal være sikret slik at brannklassen opprettholdes. Branndører og brannluker skal holdes lukket. Når det er hensiktsmessig at de holdes åpne, kan dette tillates hvis de har automatisk lukking styrt av egnet detektor. Branndører og brannluker skal være funksjonsdyktige. 5. Slokningsredskaper Påbudte slokningsredskaper skal være tilstede på avmerket lett synlig og tilgjengelig plass og holdes i god stand. Slokningsapparater plassert i bolig skal kontrolleres minst en gang hvert femte år. Slokningsredskaper plassert andre steder skal kontrolleres hvert år. Hvert apparat skal være forsynt med merkelapp som viser datoen for siste kontroll. 6. Varme arbeider 6.1. Definisjon Med varme arbeider forstås arbeider hvor det benyttes maskiner og utstyr som genererer gnister og varme som kan føre til brann. Varme arbeider omfatter bruk av åpen flamme, varmlufts-, sveise-, skjære- og/eller slipeutstyr Hvor sikkerhetsforskriften gjelder Denne gjelder ved utførelse av varme arbeider i alle miljøer hvor det er risiko for at brann kan oppstå. Unntatt er varme arbeider som utføres i spesielt tilrettelagte rom som en del av den daglige virksomheten. Rommet skal være skilt fra annen virksomhet som egen branncelle. Denne skal ha ubrennbare overflater Avtale med ekstern håndverker/entreprenør Dersom varme arbeider skal utføres av ekstern håndverker/entreprenør må sikrede sørge for at sikkerhetsforskriftens krav reguleres i egen avtale eller kontrakt med denne Sikkerhetskrav Arbeidsinstruks for utførelse av varme arbeider utgitt av Finans Norge eller tilsvarende instruks skal være utfylt og signert før utførelse av arbeidet. Arbeidsinstruksen er tilgjengelig på Alt brennbart materiale i risikoområdet der varmt arbeid utføres skal være fjernet eller beskyttet Åpninger i gulv, vegger og tak i risikoområdet der varmt arbeid utføres skal være tettet. 3/12 codanforsikring.no

4 Godkjent slokkeutstyr, minimum 2 stk. 6 kg pulverapparat, med minimumseffekt 34A 233B C skal være lett tilgjengelig. Ett håndslokkeapparat kan erstattes med brannslange med innvendig diameter minimum 19 mm påsatt vann frem til strålerøret Navngitt brannvakt skal være til stede og kontinuerlig vurdere risiko for brann under arbeidet, i pauser og minst en time etter at arbeidet er avsluttet. Utførende kan være brannvakt der brannrisikoen vurderes som lav Brannvakt og utførende skal ha gyldig sertifikat for utførelse av varme arbeider fra Norsk brannvernforening eller samarbeidende organisasjon i øvrige nordiske land for den type arbeid som skal utføres I tillegg gjelder følgende sikkerhetskrav ved arbeider på tak Det er forbud mot bruk av åpen flamme på nye og tidligere tekkede tak med følgende unntak: dersom det er minst 60 cm avstand til åpninger, gjennomføringer, sluk, gesimser, bordtakbeslag og lignende når takkonstruksjonen består av kun ubrennbare materialer dersom det er minst 60 cm avstand til åpninger, gjennomføringer, sluk, gesimser, bordtakbeslag og lignende når takkonstruksjonen består av brennbare materialer og det øverste laget er beskyttet med minst 30 mm ubrennbar isolasjon 7. Tobakksrøyking Røyking tillates bare på de steder som er angitt i bedriftens egne røykebestemmelser. Røykebestemmelsene skal være utarbeidet med tanke på brannsikkerheten og være godkjent av bedriftens ledelse. 8. Orden, renhold og avfallshåndtering Brennbart avfall og brennbare materialer som ligger fritt eller i container, søppelkasse, papirkurv eller lignende uten permanent tilsyn, skal plasseres slik at brann i disse ikke kan smitte til bygning, og uansett minst fem meter fra brennbar yttervegg. Brennbart avfall og brennbare materialer kan likevel plasseres nærmere bygning hvis det er oppbevart i lukket og låst container/oppbevaringsenhet konstruert slik at brann ikke kan spre seg fra containeren/oppbevaringsenheten. Brennbart avfall og materiell som kan selvantenne, skal legges i ubrennbare beholdere med lokk eller bringes til trygt sted. 9. Låsing av dører med mer Dører skal være låst, vinduer og andre åpninger lukket og sikret slik at uvedkommende ikke uhindret kan ta seg inn. 10. Elektriske anlegg Feil og uregelmessigheter ved elektriske anlegg skal straks rettes i samsvar med gjeldende forskrifter. Reparasjoner og installasjoner av elektriske anlegg skal utføres av godkjent installatør. 11. Gass Forsyningsanlegg og fordelingsanlegg med tanker, rør, armatur og andre gasstekniske komponenter for energigasser, skal prosjekteres, installeres, kontrolleres og vedlikeholdes som beskrevet i Norsk Gassnorm. Gassforbrukende utstyr som hvitvarer, oppvarmingskilder m.v. skal installeres, kontrolleres og vedlikeholdes i henhold til produsentens godkjente anvisninger. 12. Byggtørke og lignende Byggtørke, sandvarmer og annet olje- eller gassfyrt apparat skal være typegodkjent og oppsatt i henhold til offentlige forskrifter. 13. Bann- og eksplosjonsfarlige væsker og stoffer Hvis det has opplag av brann- og eksplosjonsfarlige væsker og stoffer av slik størrelse at forholdet, i henhold til offentlige bestemmelser, skal meldes til myndighetene, skal bedriften meddele Codan hvor store opplag myndighetene har tillatt og på hvilke betingelse 14. Koke-/stekeinnretninger og frityr Koke-/stekeinnretning med filter, kanal og avtrekksvifte skal rengjøres etter den fremgangsmåte og med den frekvens som er angitt av produsent/leverandør og det stedlige brannstyret. For koke-/stekeinnretning hvor det benyttes frityr/vegetabilske oljer, skal det være håndslokningsutstyr klasse AF. Håndslokningsutstyr skal være montert på avmerket lett synlig og tilgjengelig plass, og holdes i god stand. Håndslokningsutstyr skal kontrolleres hvert år. Hvert apparat skal være forsynt med merkelapp som viser datoen for siste kontroll. Alle ansatte skal ha gjennomgått opplæring i bruk av det aktuelle brannslokningsapparatet. Dersom frityrgrytenes totale volum overstiger 8 liter, skal det i tillegg være installert stasjonært automatisk slokkeanlegg som er egnet for slokking av brann i frityr/vegetabilske oljer. Leverandørens bestemmelser om vedlikehold og kontroll av anlegget skal følges. Slokkeanlegget skal også hindre brannspredning til avtrekkskanal og ha dyser over fettfilteret i kanalen. 1.2 Lynnedslag og elektrisk fenomen Codan svarer for skade ved direkte lynnedslag. Med direkte lynnedslag menes at tingen direkte er truffet av lynet og er tydelig merket av lynnedslaget. elektrisk fenomen. Med elektrisk fenomen menes kortslutning, lysbue, overslag og overspenning - også som følge av lyn og tordenvær. Aldersfradrag, se pkt Unntatt er elektrisk fenomen på elektrisk maskin, apparat eller ledning med driftsspenning over 1000 V transformator selv om det oppstår brann i tingen Sikkerhetsforskrift - Sikring av elektronisk utstyr Utstyret skal på 230V-400V-, signal- og telesiden være beskyttet mot overspenning, nettstøy samt mot variasjon/brudd i nettspenningen. Utførelse: På 230V-400V-siden skal det være installert - grovvern i sikringstavle for utstyret og eksternt vern ved den enkelte utstyrsenhet. Hovedmaskiner og servere inklusive enhet for sikkerhetskopiering skal sikres med avbruddsfri strømforsyning (UPS) med tilstrekkelig batterikapasitet til kontrollert nedkopling. Nedkopling av slikt utstyr skal foregå automatisk. På signal- og telesiden skal det være installert vern på tele- og signalkabler ved den enkelte utstyrsenhet. Jording skal utføres etter leverandørens anvisning og i samsvar med Produkt- og Elektrisitetstilsynet på 230V-400V-, signal- og telesiden. 4/12 codanforsikring.no

5 1.3 Rørbrudd Codan svarer for bruddskade på bygningens ledninger for vann og annen væske, herunder radiator, varmtvannsbereder eller -beholder, oljetank, septiktank, drenskum, fyrkjele o.l. Aldersfradrag, se pkt Unntatt er skade på drensledning. skade på takrenne, utvendig nedløp og taksluk for innvendig nedløp. utgifter til tining av utvendig ledning. skade på infiltrasjonsledning, spredeledning, spredegrøft Hvilke sikkerhetsforskrifter som gjelder Sikrede skal sørge for at bygning er tilstrekkelig oppvarmet for å unngå frostskader eller sørge for nedtapping av røranlegg. 1.4 Vann og annen væske Codan svarer for skade ved 1. utstrømming av gass, vann eller annen væske fra rørledning med tilknyttet utstyr ved brudd eller lekkasje. ved oversvømmelse fra slikt tilknyttet utstyr. Unntatt er: skade på gulv eller vegg i utett våtrom, dvs. bygningskonstruksjoner som befinner seg innenfor våtrommets bjelkelag og stenderverk skade ved sopp, herunder muggsopp, råte eller bakterier uansett årsak. skade ved at vann trenger inn i bygning utenfra, med mindre det er dekket etter pkt. 2 nedenfor. tap av gass, vann og annen væske. 2. vann som plutselig trenger inn i bygning fra terreng eller grunnen i slik mengde at det blir stående vann på gulvet. 3. oversvømmelse eller lekkasje fra akvarium eller vannseng. 4. Ustrømming fra brannslokningsanlegg/-apparat Hvilke sikkerhetsforskrifter som gjelder 1. Oppvarming Sikrede skal sørge for at bygning er tilstrekkelig oppvarmet for å unngå frostskader eller sørge for nedtapping av røranlegg. 2. Lagring Varer i rom på bakkenivå eller lavere skal plasseres minst 10 cm over gulv. 3. Hovedstoppekran Hovedstoppekranen skal være merket og testet. Er bygningen vinterstengt eller forlates i mer en 30 dager må hovedstoppekranen for vann være stengt og rørledningene avlastet ved at tappekranen åpnes. Man må kontrollere at stoppekranen er tett. 4. Utstyr som er tilkoblet vann Vaskemaskin/oppvaskmaskin skal plasseres i rom med sluk eller ha innebygget stoppeventil. Kjøleskap, kaffe og isbitmaskiner og lignende utstyr som er tilkoblet vann, skal ha automatisk avstegning med følere i område hvor lekkasje kan oppstå. Leverandørens vedlikeholdsplan skal følges. 5. Rengjøring av sluk Sluk og vannlåser skal rengjøres regelmessig og det skal kontrolleres at sluk ikke er tildekket. 1.5 Tyveri og hærverk Codan svarer for skade ved tyveri og skadeverk i eller på bygning. Når lokalene er utstyrt med FG-godkjent aktivisert innbruddsalarm med overføring til alarmstasjon, erstatter Codan også tyveri og hærverk når uvedkommende urettmessig har latt seg innelåse i bygning Unntatt er skade ved tyveri når bygningen eller rommet er åpent for kunder eller publikum. skade ved tyveri og hærverk begått av ansatte, andre som utfører tjenester/arbeide for sikrede eller som er betrodd nøkler. hærverk begått av leietakere eller andre som har lovlig adgang til boliglokalene. utgifter til utskifting eller forandring av låser som ikke er skadet hvis nøkler/koder har kommet på avveie. skade på glass i vinduer og dører Hvilke sikkerhetsforskrifter som gjelder Sikkerhetsforskriftene omfatter samtlige adkomstdører, vinduer og andre åpninger. Oppgaver over FG-godkjent materiell/utstyr kan fås på hjemmesiden til FG Innbrudd eller fra Codan Forsikring. 1. Dører og vinduer Adkomstdører, vinduer og andre åpninger skal være sikret i henhold til den sikkerhetsforskrift (C-901, C-902 eller C-903) som er nevnt i forsikringsbeviset. 2. Oppbevaring av nøkler og koder Nøkler og koder skal oppbevares utenfor forsikringsstedet eller i låst FGgodkjent sikkerhetsskap forsynt med FG sitt merke eller ved at betrodd person bærer den på seg. Skapet skal være boltet fast til gulv eller vegg i henhold til produsentens monteringsanvisning. Når skap med kodelås tas i bruk, skal koden byttes. Nøkler og koder skal ikke være merket slik at de kan identifiseres. Før lokalene forlates skal det kontrolleres at uvedkommende ikke befinner seg i bygningen. Hvis nøkler eller koder kommer på avveie skal det omgående treffes relevante tiltak for å sikre at uvedkommende ikke får adgang til virksomheten. Fra og med den dag ansatte slutter i bedriften, skal bedriften sikre at utleverte nøkler/koder ikke fortsetter å gi vedkommende adgang til bedriftens lokaler, eiendom eller andre ting som eies/leies av bedriften. 5/12 codanforsikring.no

6 1.6 Snøtyngde, snøpress og ras fra tak Codan svarer for skade ved snøtyngde, snøpress og ras fra eller på tak. Unntatt er skade som alene rammer takrenner, snøfangere og markiser Hvilke sikkerhetsforskrifter som gjelder: Sikrede skal sørge for jevnlig snømåking av tak, veranda, balkong og terrasse på bygning slik at skade ikke oppstår. Bygningen må tilfredsstille de lastkrav iht. bygningslovgivningen som gjaldt da bygningen ble bygd. 1.7 Andre skader Codan svarer for skade ved naturulykke, se egne naturskadevilkår. luftfartøy, eller deler av eller fra luftfartøy, som rammer ting Codan svarer også for annen skade på bygning enn nevnt i punktene 1.1 til Unntatt er skade: som består av svinn, svinnsprekker, flekker, riper, avskallinger o.l. ved vann, snø, sand o.l. som trenger inn utenfra, med mindre dette skyldes en bygningsskade som er erstatningsmessig etter pkt som skyldes utilstrekkelig eller sviktende fundamentering, setninger i bygget, jordtrykk, materialfeil, rust, korrosjon eller annen tæring, svak eller feilaktig konstruksjon eller uriktig montasje. som skyldes kjæledyr, gnagere, insekter, bakterier, sopp eller råte. ved kondens. som rammer mekanisk eller elektrisk innretning, maskin eller apparat. I tillegg gjelder samtlige ansvarsbegrensinger og unntak som er nevnt i punktene 1.1 til også her med mindre annet er uttrykkelig nevnt Sikkerhetsforskrift Offentlige lover og forskrifter Bestemmelser gitt i lover, og forskrifter gitt i medhold av lov, skal til enhver tid overholdes. Eksempelvis: Plan- og Bygningsloven med forskrifter Fellesbegrensninger Codan svarer bare for skader som inntreffer i den tid Codans ansvar løper etter forsikringsavtalen og FAL. Codan svarer ikke for skader som leverandører/ entreprenører har ansvaret for å dekke. Dette gjelder både ansvar iht. kontrakt og ansvar iht. alminnelig erstatningsrett. 2. Hva som er forsikret Forsikringen omfatter de gjenstander og interesser som fremgår av forsikringsbeviset. 2.1 Bygninger oljetank, drenskum og septiktank, samt utvendig tilknyttede rør frem til disse og frem til brønn eller hovedledning, men ikke slike som hovedsaklig betjener maskiner og løsøre. Til bygning medregnes ikke maskiner, løsøre og installasjoner som er montert for eller er et ledd i produksjons- eller næringsvirksomhet eller i drift av offentlige eller private virksomheter - med faste eller løse installasjoner så som maskinfundamenter av et hvert slag, alle tilknyttede rør og ledninger, maskiners ventilasjonsanlegg m.v., og heller ikke kunstnerisk utsmykning. 2.2 Maskiner, inventar og løsøre Maskiner, inventar og løsøre som er angitt i forsikringsbeviset inntil angitt forsikringssum og er montert for eller er et ledd i produksjons- eller næringsvirksomhet eller i drift av offentlig eller private virksomheter. Til maskiner, inventar og løsøre medregnes også: Maskinfundamenter. Tilknyttede rør, kabler og ledninger. Maskiners ventilasjonsanlegg med videre. Til maskiner, inventar og løsøre medregnes ikke: Modeller, mønstre, former, stanser, matriser, klisjeer, trykkplater, stående sats og lignende. Motorkjøretøy, tilhenger til motorkjøretøy, luftfartøy, seilbåt eller motordrevet fartøy. Penger og verdipapirer. 2.3 Inkluderte tilleggsytelser De angitte forsikringssummer i punktene nedenfor gjelder pr. skadetilfelle. Ved spesiell avtale kan forsikringssummene økes. Etter erstatningsmessig skade omfatter forsikringen i tillegg til det som er nevnt i forsikringsbeviset Riving, rydding og bortkjøring Utgifter til riving, rydding og bortkjøring av verdiløse rester av skadede forsikrede ting med inntil 20 % av forsikringssummen for ting på forsikringsstedet, høyst kr Lagring og destruksjon av miljøfiendtlige rester av forsikrede ting Merutgifter, innenfor et tidsrom av 12 måneder, til midlertidig lagring og destruksjon av miljøfiendtlige rester av skadede forsikrede ting etter påbud gitt med hjemmel i lov eller offentlig forskrift, med inntil 20 % av erstatningen for ting på forsikringsstedet, høyst kr.. Unntatt er utgifter ved påbud som myndighetene hadde hjemmel til å gi selv om skaden ikke hadde inntruffet Påbud fra offentlig myndighet Merutgifter til skadeutbedring av bygning forsikret her, begrenset til kr, når merutgiftene skyldes endrede tekniske krav til bygningen i henhold til lov eller offentlig forskrift, og gjenoppføringen skjer på forsikringsstedet, jf. pkt Kravene må gjelde den skadede del av bygningen og være en direkte følge av skaden. Codan kan kreve at man søker å utnytte de dispensasjonsmuligheter som ligger i plan- og bygningsloven I tillegg omfattes bygningens utvendige elektriske tilførselskabler, 6/12 codanforsikring.no

7 Forsikringen omfatter nødvendige merutgifter til utbedring av den skadede del av bygningen eller gjenoppføring av bygningen. til grunnundersøkelser og fundamentering ved gjenoppføring av bygning. som ikke direkte vedrører byggearbeidet, men som er en betingelse for at bygningen tillates gjenoppført på samme byggetomt. Unntatt er utgifter ved påbud som myndighetene hadde hjemmel til å gi selv om skaden ikke hadde inntruffet Prisstigning etter skadedag Påløpne merutgifter på grunn av prisstigning etter skadedag, begrenset til 20 % av erstatningen, høyst kr for hver skadet ting, jf. pkt Bygningsmessige forandringer/påkostninger i avtaleperioden, med inntil 10 % av bygningens premiegrunnlag, høyst kr. Verdiøkningen skal meldes til Codan senest ved utløp av avtaleperioden Hageanlegg Utvendig vannbasseng med tilhørende ledninger, gjerde og flaggstang, og utgifter ved tilsåing og nyplanting av hageanlegg med til sammen kr Fyringsolje og løst tilbehør til eiendommen Løst tilbehør til eiendommen, samt fyringsolje, med til sammen kr. Med løst tilbehør forstås hageredskap, snøryddingsutstyr, vaktmesters kontorløsøre og verktøy o.l Ansvarsforsikring som eier av den forsikrede eiendom. Se pkt Når det fremgår av forsikringsbeviset (særskilt forsikringssum) er også følgende forsikret: Tap av husleieinntekt i ansvarstiden, på grunn av erstatningsmessig skade, jf. pkt.. 1, inntruffet på forsikringsstedet i forsikringstiden. Tap av husleieinntekt i ansvarstiden dersom adkomsten eller bruken av forsikringsstedet er fysisk hindret eller vanskeliggjort som følge av midlertidige skadeforebyggende tiltak, redningstiltak eller selve skaden. Dette gjelder hvis skaden direkte truer eller er utløst, selv om sikredes eiendom ikke direkte er berørt. Unntatt er tap av husleieinntekt på grunn av at bruken av forsikringsstedet blir fysisk hinder eller vanskeliggjort som følge av forhold nevnt i naturskadevilkårets pkt Den avtalte ansvarstid fremgår av forsikringsbeviset. 3. Erstatningsberegning FAL 6-1 er fraveket. I stedet gjelder bestemmelsene nedenfor. 3.1 Bygning Ved gjenoppføring eller reparasjon 1. Dersom bygningen blir reparert/gjenoppført innen landets grenser, til samme formål, innen 5 år, av eier, ektefelle/samboer eller livsarving, beregnes erstatningen etter følgende regler Erstatningen beregnes på grunnlag av kostnadene til reparasjon/gjenoppføring til samme eller vesentlig samme stand som umiddelbart før skaden inntraff, beregnet etter prisene på skadedagen. Erstatningsgrunnlaget kan ikke settes høyere enn gjenoppføringsprisen før skaden, fratrukket verdien etter skaden, regnet etter samme regel, jf. pkt Del/komponent som står foran utskifting eller riving, erstattes etter sin omsetningsverdi, etter fradrag for kostnadene ved riving/demontering. Dersom omsetningsverdien av den nye/reparerte bygning blir større enn bygningens omsetningsverdi før skaden, gjøres det fradrag for den økning som overstiger 40 % av omsetningsverdien før skaden inntraff. Ved fastsettelse av bygningens omsetningsverdi skal det tas hensyn til mulige endringer i avkastning, beliggenhet og andre forhold. Nødvendige beregninger baseres på en byggepris tilsvarende gjenoppføringsprisen, jf. pkt Dersom bygningen blir reparert/gjenoppført til annet formål, men ellers tilfredsstiller kravene i pkt under pkt. 1, skal erstatningsberegningen gjennomføres som beskrevet i pkt under pkt. 1, med det unntak at fradrag skal gjøres for enhver økning i omsetningsverdien. 3. Bygninger som ikke har noen omsetningsverdi verdsettes på følgende måte: Bygningens omsetningsverdi før skaden fastsettes til bygningens gjenoppføringspris med fradrag for verdiforringelse av bygningskomponenter eller deler av komponenter på grunn av elde, bruk og annen fysisk forringelse, samt for ting som står for utskifting - multiplisert med 0,9. Ved gjenoppføring til samme formål settes omsetningsverdien etter skaden til gjenoppføringsprisen. Ved gjenoppføring eller reparasjon til annet formål men ellers tilfredsstiller kravene i pkt.1, skal økningen av omsetningsverdien ut over 10 % fratrekkes Uten gjenoppføring eller reparasjon som nevnt i pkt For bygning som ikke repareres/gjenoppføres som angitt i pkt , fastsettes erstatningsgrunnlaget etter pkt , men ikke høyere enn til reduksjonen i bygningens omsetningsverdi som følge av skaden. Dersom bygningen ikke kan omsettes separat, legges i stedet bygningens bruksverdi til grunn. 7/12 codanforsikring.no

8 3.1.3 Bygning som står foran riving. Midlertidig bygning som ikke repareres/ gjenoppføres. Erstatningsgrunnlaget, jf. pkt , er begrenset til verdien av bygningens brukbare materialer, tatt ned og lagt ferdig for salg/transport. Det gjøres fradrag for utgiftene ved riving. 3.2 Maskiner og løsøre Ved gjenanskaffelse eller reparasjon Erstatningen beregnes på grunnlag av kostnadene til reparasjon/gjenanskaffelse til samme eller vesentlig samme - stand som umiddelbart før skaden inntraff, beregnet etter prisene på skadedagen. Erstatningsgrunnlaget kan ikke settes høyere enn gjenanskaffelsesprisen før skaden, jf. pkt , fratrukket verdien etter skaden, regnet etter samme regel. Det skal gjøres fradrag for verdiøkning ved forbedring av tilstanden på den skadede ting eller del/komponent av tingen ved at brukt blir erstattet med nytt. Ved vurderingen tas hensyn til forringelse ved elde, bruk, nedsatt bruksverdi, den tid tingen har vært i bruk og gjenstående brukstid. Fradrag gjøres for den del av verdiøkningen som overstiger 40 % av tingens eller delens/komponentens verdi før skaden Uten gjenanskaffelse eller reparasjon For ting som uansett årsak ikke er reparert eller gjenanskaffet innen tre år etter at skaden inntraff, beregnes erstatningsgrunnlaget som i pkt , men begrenset til reduksjonen i omsetningsverdien som følge av skaden. 3.3 Beregning av husleietap, prisstigning og renter Prisstigning regnes fra skadedagen til reparasjon, gjenanskaffelse eller gjenoppføring har skjedd eller normalt kunne ha skjedd. Prisstigning erstattes i samme forhold som skaden for øvrig og er begrenset til 20 % av erstatningen for hver skadet ting etter skadedagens prisnivå. Codan erstatter prisstigning bare hvis skaden er utbedret innen fem år fra skadedagen for bygning og innen tre år for maskiner og løsøre. Erstatningen fastsettes og forfaller til betaling når skaden er utbedret. Tap av husleieinntekt beregnes på grunnlag av leieinntekten for umøblerte rom. For lokaler som eieren selv anvender og for ledige lokaler, ansettes leien etter markedspris. Det gjøres fradrag for innsparte utgifter. I beregningen tas ikke med den del av tapet som skyldes at gjenoppføring eller reparasjon hindres eller sinkes på grunn av: a) andre forbedringer, utvidelser eller endringer enn slike som skyldes påbud gitt med hjemmel i lov eller offentlig forskrift for utbedring av bygningsskaden. Codan svarer ikke for slikt tap som myndighetene hadde hjemmel til å gi selv om skaden ikke var inntruffet. b) reguleringsvedtak truffet etter skaden. c) manglende arbeidskraft etter skaden. d) ufullstendig tingsforsikring e) manglende finansiering I den samlede erstatning for tap av husleieinntekt og prisstigning blir det gjort fradrag for opptjente renter av erstatninger. 3.4 Merutgifter ved skadeutbedring på grunn av påbud 1. Merutgifter ved utbedring eller gjenoppføring settes til forskjellen mellom gjenoppføringsprisen for en bygning tilsvarende den forsikrede med samme størrelse og etasjetall, men utført i samsvar med påbudene, og gjenoppføringsprisen for den forsikrede bygning. Merutgifter ved byggemåte og utstyr som er urasjonelle etter dagens byggeskikk, tas ikke med. 2. Merutgifter ved grunnundersøkelser og fundamentering, som skyldes påbud gitt som følge av den erstatningsmessige skaden, beregnes som for en bygning tilsvarende den forsikrede, utført i samsvar med påbudene. Ved fastsettelse av merutgifter tas ikke med: merutgifter til utgraving eller utsprenging av kjeller. merutgifter som skyldes at bygning gjenoppføres større enn den skadede. tap av nytteareal, som følge av påbud, i forhold til den skadede bygning. Utbedring/gjenoppføring må være avsluttet innen 5 år etter skadedagen, og erstatningen forfaller først til betaling når skaden er utbedret. 3.5 Skjønn Fastsettelse av erstatningsgrunnlag og verdier og spørsmål i forbindelse med avbruddstap, avgjøres ved skjønn hvis sikrede eller Codan krever det. Skjønnet kan ikke med bindende virkning for partene ta stilling til skadeårsak og andre faktiske forhold som er avgjørende for Codan sitt ansvar. Bestemmelsene om skjønn i Generelle vilkår næring legges til grunn. 3.6 Egenandel Ved erstatningsberegningen gjøres reduksjoner med hjemmel i vilkår eller lov, før fradrag av egenandel. I erstatningsoppgjøret for hver sikret trekkes en egenandel på kr når annet ikke er bestemt eller særskilt avtalt. Ved naturskade etter lov om naturskadeforsikring trekkes den egenandel som til enhver tid er fastsatt av departementet. Har sikrede flere forsikrede ting i Codan som er berørt ved én og samme hendelse, trekkes bare én egenandel den høyeste. 3.7 Aldersfradrag Aldersfradrag gjøres gjeldende i stedet for den avtalte egenandel når aldersfradraget overstiger denne. Ved kortslutning eller annen elektrisk fenomenskade på mekanisk eller elektrisk innretning, maskin eller apparat, gjøres fradrag med 10 % av skaden for hvert år siden tingen ble tatt i bruk som ny, men ikke mer enn 80 %. 8/12 codanforsikring.no

9 Ved bruddskade på utvendige ledninger, inklusive bunnledninger under bygningen, tanker og kummer av plast, fiberarmert plast, kobber, messing eller rustfritt stål, gjøres fradrag på grunnlag av de totale reparasjonskostnader, herunder oppgravings- og gjenfyllingsutgifter, med 3 % for hvert hele år utstyret er eldre enn 20 år. Ved bruddskade på utvendige ledninger, inklusive bunnledninger under bygningen, tanker og kummer av annet materiale enn plast, fiberarmert plast, kobber, messing eller rustfritt stål, gjøres fradrag på grunnlag av de totale reparasjonskostnader, herunder oppgravings- og gjenfyllingsutgifter, med 5 % for hvert hele år utstyret er eldre enn 10 år. Ved bruddskade eller skade ved elektrisk fenomen på varmtvannsbeholder, -bereder eller fyrkjele, gjøres fradrag på grunnlag av de totale reparasjonskostnader med 5 % for hvert hele år utstyret er eldre enn 10 år. Ved ulik alder på skadede deler legges den eldste delens alder til grunn for hele erstatningsberegningen. Aldersfradrag gjøres i de samlede utgifter. 4. Andre bestemmelser 4.1 Hvem forsikringen gjelder for Forsikringen gjelder for den som er nevnt i forsikringsbeviset innehaver av tinglyst eiendomsrett, panterett eller annen tinglyst sikkerhetsrett ved forsikring av fast eiendom innehaver av panterett i løsøre eller varer, men bare dersom panthaveren har mottatt forsikringsattest fra Codan, jf. FAL 7-1, 3. ledd, som er fraveket annen panthaver eller eier av ting enn dem som er omtalt ovenfor (pkt pkt ) men bare dersom forsikringstakeren har forsikringsplikt eller bærer risikoen for tingen. Codan kan med bindende virkning for medforsikrede endre avtalen eller la den opphøre. Ved skadeoppgjør kan Codan forhandle med forsikringstakeren og utbetale erstatning til ham med bindende virkning for medforsikrede med mindre Codan har fått skriftlig meddelelse om den medforsikredes interesse etter at skaden inntraff, men før oppgjør finner sted ny eier ved eierskifte, men bare inntil den nye eier har tegnet forsikring og ikke lenger enn 14 dager etter eierskiftet. 4.2 Hvor forsikringen gjelder Forsikringen gjelder på sted som er nevnt i forsikringsbeviset (forsikringsstedet) Borteforsikring For ting som midlertidig befinner seg på annet sted innen Norden og skal til forsikringsstedet, gjelder forsikringen med inntil kr Naturskadeforsikringen gjelder i Norge. 4.3 Forsikringssummer Fullverdi - bygning Fullverdiforsikret bygning er forsikret for inntil hva det på skadedagen ville ha kostet å gjenoppføre tilsvarende, eller i det vesentlige tilsvarende bygning på skadestedet - gjenoppføringsprisen. Merkostnader ved byggemåte og utstyr som er urasjonelle etter dagens byggeskikk, tas ikke med. Premiegrunnlaget fastsettes av Codan ved forhåndstakst og reguleres senere etter prisindeks for bygning eller ved ny takst. Tilbygg eller annen forandring som innvirker på bygningens gjenoppføringspris, omfattes av forsikringen og skal meldes til Codan. Er melding ikke gitt, erstattes en så stor del av skaden som svarer til forholdet mellom gjenoppføringsprisen slik den ville vært uten og slik den er med forandringen (underforsikring). Omfatter forsikringen bygninger uten spesifikasjon i forsikringsbeviset, gjelder tilsvarende bestemmelse for ikke anmeldt ny bygning Forsikringssum - maskiner og løsøre Forsikringssummen fastsettes av forsikringstaker. Forsikringssummen skal minst tilsvare hva det på skadedagen ville ha kostet å gjenanskaffe tilsvarende eller i det vesentlige tilsvarende ny ting, gjenanskaffelsesprisen. Er forsikringssummen lavere enn gjenanskaffelsesprisen, erstattes en så stor del av skaden som svarer til forholdet mellom forsikringssummen og gjenanskaffelsesprisen (underforsikring). Nyanskaffelser omfattes av forsikringen og verdien av disse tas i sin helhet med ved vurdering av om det foreligger underforsikring. Når nyanskaffelser i avtaleperioden er forsikret gjennom vilkårenes pkt. 2 eller ved egen sum for uspesifiserte nyanskaffelser, forhøyes forsikringssummen med verdien av disse nyanskaffelsene, høyst det forsikrede beløp Forsikringssum - husleietap Forsikringssummen fastsettes av forsikringstaker og skal minst tilsvare forsikringsinteressen. Forsikringsinteressen settes til summen av forventede brutto inntekter i avtalt ansvarstid, dvs. leieinntekter og kontraktsmessige tilleggsytelser for de lokaler forsikringen gjelder. For lokaler som eieren selv anvender og for ledige lokaler, ansettes leien etter markedspris. Er forsikringssummen lavere enn forsikringsinteressen, erstattes en så stor del av tapet som svarer til forholdet mellom forsikringssummen og forsikringsinteressen (underforsikring) Førsterisiko For poster med oppgitt sum i vilkåret og for poster i forsikringsbeviset betegnet som førsterisiko, settes erstatningsgrunnlaget, før fradrag av egenandel, inntil de oppgitte summer. Underforsikringsbestemmelsene ovenfor gjelder ikke. 9/12 codanforsikring.no

10 4.4 Diverse bestemmelser ved skade Skademelding Skade skal meldes til Codan uten ugrunnet opphold. Codan kan kreve at skademeldingen skal inneholde sikredes fødselsnummer (11 sifre) eller foretaksnummer. Følgende skader skal meldes til politiet: Brann, innbrudd, tyveri, hærverk og ran. Codan kan kreve at også andre skader meldes til politiet Merverdiavgift Merverdiavgift refunderes etter dokumenterte kostnader som er påløpt innen 5 år ved utbedring av skaden samt at den ikke refunderes av de sentrale myndigheter Forhold til panthaver, konkursbo, nye eiere o.l. Overfor panthavere, konkursbo, utleiefirma o.l. er Codan sitt ansvar begrenset til det laveste av følgende beløp: nedgangen i tingens omsetningsverdi som følge av skaden, og vedkommendes økonomiske interesse i tingen på skadetidspunktet. For panthavere betyr "tingen" i denne sammenheng pantobjektet i sin helhet. Disse bestemmelser gjelder ikke leaset fast eiendom. Ved konkurs gjelder bestemmelsene ovenfor uten hensyn til om konkursen ble åpnet før eller etter at skaden inntraff. Overfor andre nye eiere, etter at skaden inntraff, enn eierens ektefelle, samboer eller livsarving, begrenses Codans ansvar som om gjenoppføring eller gjenanskaffelse ikke finner sted Oppgjørsmåter Codan kan avgjøre om skaden skal erstattes ved kontantoppgjør reparasjon gjenoppføring/gjenanskaffelse, eller at Codan fremskaffer tilsvarende - eller i det vesentlige tilsvarende - ting. Ved kontantoppgjør kan erstatningen ikke overstige det Codan hadde måttet betale for reparasjon eller gjenanskaffelse. Ved reparasjon eller gjenoppføring/gjenanskaffelse, har Codan rett til å bestemme hvilken reparatør eller leverandør som skal benyttes Eiendomsretten til skadede ting og til ting som kommer til rette. Sikrede er pliktig til å beholde en skadet ting mot å få utbetalt erstatning for skaden på tingen, men Codan har rett til å overta skadede ting. Kommer ting til rette etter at erstatning er betalt, har den sikrede rett til å beholde tingen mot å betale erstatningen tilbake. Vil ikke den sikrede det, tilfaller tingen Codan Codans overtakelse av panterett Er Codan ansvarlig overfor panthaver, men ikke overfor eieren, inntrer Codan i panthavers rett i den utstrekning Codan betaler erstatning til panthaver. 4.5 Ansvarsbegrensninger som følge av handlinger og unnlatelser fra sikredes ansatte, endring av risiko og sikkerhetsforskrifter Ansvarsbegrensninger som følge av handlinger og unnlatelser fra sikredes ansatte m.v. (identifikasjonsregler) 1. Dersom sikredes rett til erstatning bortfaller som følge av sikredes handlinger eller unnlatelser, gjelder dette også ved tilsvarende handlinger eller unnlatelser gjort av ansatt som har det overordnete ansvar for den del av virksomheten hvor forsømmelsen er gjort. 2. Den som ved handling eller unnlatelse forsømmer å overholde eller påse at sikkerhetsforskriftene blir overholdt, kan helt eller delvis miste retten til erstatning. Retten bortfaller også om forsømmelsen er gjort av andre personer som utfører arbeid av ledende art og av andre som har en særlig selvstendig stilling innen virksomheten, samt arbeidsledere, herunder formenn o.l. Ved forsømmelse av å overholde sikkerhetsforskriften som gjelder tyveri og hærverk, kan rett til erstatning også bortfalle ved forsømmelse gjort av den som er betrodd nøkler, har ansvaret for låsing der tingen befinner seg eller andre som utfører tjenester/arbeide for sikrede. For medforsikret tredjeperson får reglene om bortfall av erstatningen ved forsømmelse av å overholde sikkerhetsforskrift tilsvarende anvendelse. Dette gjelder dog ikke tredjepersoner medforsikret etter FAL 7-1, 2. ledd Ansvarsbegrensninger ved endring av risiko Sikringstiltak nevnt i forsikringsbeviset skal være gjennomført og holdt ved like. Dersom det har skjedd en endring i sikringstiltakene som betinger høyere premie, kan erstatningen bli forholdsmessig satt ned. Tilsvarende kan erstatningen bli satt forholdsmessig ned dersom virksomheten endres slik at den nye virksomheten betinger høyere premie Ansvarsbegrensninger ved brudd på sikkerhetsforskrifter Forsikringen er overtatt på betingelse av at de fastsatte sikkerhetsforskrifter til enhver tid overholdes. Har sikrede forsømt å overholde sikkerhetsforskriftene, eller påse at de blir overholdt, kan retten til erstatning helt eller delvis falle bort. 5. Ansvarsforsikring 5.1 Hva ansvarsforsikringen omfatter Forsikringen omfatter sikredes rettslige erstatningsansvar for skade, jf. pkt , som er voldt under utøvelse som eier av den forsikrede eiendom Med skade forstås personskade eller tingsskade: a) Personskade anses inntruffet når en person skades, påføres sykdom eller dør. 10/12 codanforsikring.no

11 b) Tingsskade ansees inntruffet når løsøre (herunder dyr) eller fast eiendom skades eller går tapt på annen måte. Økonomisk tap påført tredjemann som følge av en dekningsmessig skade regnes som del av denne, også når den dekningsmessige skade ikke overstiger egenandelen Skaden må være konstatert av sikrede eller av skadelidte i løpet av forsikringstiden. Skaden blir å henføre til den forsikring som gjaldt da skaden først ble konstatert. Alle skader som skyldes samme begivenhet regnes som ett skadetilfelle og henføres til det tidspunkt første skade ble konstatert. 5.2 Hva ansvarsforsikringen ikke omfatter Hvis ikke annet er avtalt, omfatter forsikringen ikke ansvar som sikrede har påtatt seg å bære og som går utover det som følger av alminnelige rettsregler, det vil si ethvert ansvar som alene bygger på garanti, kontrakt, løfte, tilsagn eller annen avtale inngått før eller etter at skaden er konstatert ansvar for skade på ting, (jf. pkt b) som sikrede har til leie, lån, bruk og oppbevaring ansvar for forurensning av luft, vann eller grunn, eller skade som følger herav. Som forurensning regnes også støv, støy, larm, lukt, lys og bestråling. Forsikringen omfatter likevel skader hvor årsaken til forurensningen er plutselig og uforutsett, jf.. dog kravene om forholdstiltak i pkt "Tank for oppbevaring av brannfarlig væske og andre kjemikalier - Sikkerhetsforskrift". Ved dekningsmessig forurensningsskade omfatter forsikringen også utgifter til opprydding pålagt av offentlig myndighet. Opprydding på egen eiendom, eiendom eid av mor-/datterselskap, eller eiendom som sikrede driver eller disponerer, dekkes ikke ansvar for personskade som direkte eller indirekte er en følge av eller har sammenheng med asbest, PCB (polyklorerte bifenyler), EMF (elektromagnetiske felt), tobakk eller formaldehyd - eller bruk, behandling eller sanering av bygning som inneholder disse stoffer. Dette gjelder også personskade forårsaket av langvarig eksponering av disse stoffene ansvar for personskade som rammer sikredes ansatte når skaden er forårsaket i arbeidsforholdet ansvar for tingskade oppstått ved gravings-, spuntings-, spreng nings-, pelings-, piggings- og rivingsarbeid, ras eller jordforskyvning. Som sprengning regnes også bruk av ekspanderende masse ansvar som byggherre, herunder også for om- og påbygging av forsikret bygning ansvar som eier, fører eller bruker av motorkjøretøy (herunder truck og arbeidsmaskin med eget fremdriftsmaskineri), luftfartøy, seilbåt eller motordrevet fartøy ansvar for ærekrenkelser eller oppreisning, herunder etter lov av 13. juni 1969 nr. 26 om skadeserstatning, 3-5 og 3-6, eller for bøter o.l. (herunder "Punitive Damages" eller "Exemplary Damages") ansvar for skade på ting ved sopp og råte eller på grunn av lang som inntrenging av fuktighet ansvar for skade som indirekte eller direkte skyldes muggsopp på byggevarer som eksporteres til USA/Canada produktansvar 5.3 Sikkerhetsforskrifter Følger ved overtredelse av sikkerhetsforskrift og andre personers handling med virkning for sikrede, se pkt Tank for oppbevaring av brannfarlig væske og andre kjemikalier Sikkerhetsforskrift Følgende sikkerhetsforskrifter om regelmessig kontroll av og forsvarlig oppsamlingskum for tanker (herunder andre beholdere) til oppbevaring av brannfarlig væske og andre kjemikalier gjelder Nedgravde tanker Nedgravde tanker skal kontrolleres jevnlig (korrosjonsangrep kontrolleres i rengjort tank og veggtykkelse måles) og tank inklusive rørledninger tetthetsprøves med påtrykket luft eller vakuum: Første kontroll utføres senest 15 år etter at tanken var ny, og deretter senest hvert 5. år Rekondisjonerte tanker kontrolleres første gang senest 10 år etter rekondisjoneringen og deretter senest hvert 5. år Tanker der veggtykkelsen er redusert med 50 % eller mer kan ikke rekondisjoneres. Tilstands- og kvalitetskontrollen inklusive målte veggtykkelser skal dokumenteres skriftlig. For visse tanktyper kan kontroll alternativt gjennomføres ved slikt system for automatisk lekkasjeovervåking som vist til i forskrift av 19. mars 1991 nr. 210 om tiltak for å hindre lekkasje fra nedgravd tank for brannfarlig væske klasse A (Direktoratet for brann- og eksplosjonsvern), og forskrift av 31. januar 1997 nr. 102 om tiltak for å motvirke fare for forurensning fra nedgravde oljetanker (Statens forurensningstilsyn, Oljevernavdelingen) Overgrunns oppbevaringstanker Stasjonære, overgrunns oppbevaringstanker skal være sikret med forsvarlig oppsamlingskum eller annet effektivt oppsamlingsarrangement for lekkasjer i henhold til forskrift av 7. desember 1982 nr om tiltak for å hindre spill eller lekkasje fra stasjonære utendørs overgrunnstanker for oppbevaring av brannfarlig væske (Direktoratet for brann- og eksplosjonsvern) Varme arbeider Ved bygge-, installasjons-, monterings-, demonterings-, reparasjons-, vedlikeholds- og lignende arbeider hvor det benyttes åpen ild, oppvarming, sveise-, skjære-, lodde-, og slipeutstyr skal arbeidet utføres i henhold til instruks som er gjengitt i pkt pkt /12 codanforsikring.no

12 5.4 Forsikringssum Hvis ikke annet er avtalt, er forsikringssummen begrenset til kr 10 mill. pr. skadetilfelle. Ved skade som inntreffer i de nordiske land dekkes saksomkostninger i tillegg til forsikringssummen. Ved skade som inntreffer utenfor de nordiske land Codans samlede utbetaling, inklusive saksomkostninger og redningsomkostninger, begrenset til forsikringssummen. 5.5 Egenandel Hvis ikke annet er avtalt, er sikredes egenandel pr. skadetilfelle denne samme som for bygningsskade jf. pkt Sikredes plikter ved skadetilfelle Skade som kan ventes å føre til erstatningskrav, skal meldes til Codan uten ugrunnet opphold. Når erstatningskrav er reist mot sikrede plikter sikrede omgående å gi Codan alle opplysninger av betydning for sakens behandling På egen bekostning å utføre de undersøkelser og utredninger Codan finner nødvendig, samt å møte ved forhandlinger eller rettergang. Hvis sikrede uten Codans samtykke innrømmer erstatningsplikt eller forhandler om erstatningskrav, er dette ikke bindende for Codan. 5.7 Behandling av erstatningskrav Når erstatningskrav som omfattes av forsikringen overstiger den avtalte egenandel, tilligger det Codan å utrede om erstatningsansvar foreligger forhandle med kravstilleren om nødvendig å prosedere saken for domstolene Codan betaler sine egne omkostninger ved avgjørelse av erstatningsspørsmålet, selv om forsikringssummen derved overskrides. Eventuelle omkostninger til ekstern advokat eller annen sakkyndig bistand valgt eller godkjent av Codan, betales av Codan i den utstrekning summen av omkostningene og eventuelle erstatningsutbetalinger overstiger egenandelen (se dog 5.4 ved skade utenfor de nordiske land). Hvis erstatningskravet og/eller grunnlaget for dette dels omfattes av forsikringen og dels faller utenfor, fordeles omkostningene etter partenes økonomiske interesse i saken. Er Codan villig til å forlike saken eller stille forsikringssummen til disposisjon, svares det ikke for omkostninger som senere påløper. Codan betaler den delen av erstatningen som overstiger egenandelen. Codan har rett til å betale enhver erstatning direkte til skadelidte. 5.8 Regress Har sikrede oversittet ettårsfristen for å gi melding om forsikringstilfellet til Codan (jf. FAL 8-5, 1. ledd), har Codan rett til regress mot sikrede i de tilfellene hvor Codan har utbetalt erstatning direkte til skadelidte. 12/12 codanforsikring.no