Rapport 3. kvartal 1995

Transkript

1 Rapport 3. kvartal 1995

2 Resultatregnskap Millioner kroner 3. kvartal 2. kvartal 1. kvartal Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Netto kursgevinster/-tap(-) på verdipapirer Andre driftsinntekter Sum andre driftsinntekter Lønn, honorarer og andre personalkostnader Andre driftskostnader Sum andre driftskostnader Driftsresultat før tap på utlån Tap på utlån (note 2) Driftsresultat etter tap på utlån Beregnet skattekostnad Periodens overskudd Balanse Millioner kroner Kontanter og innskudd i finansinstitusjoner Kortsiktige plasseringer i verdipapirer Sum innskudd og kortsiktige plasseringer Brutto utlån (note 3) Tapsavsetninger Netto utlån Andre fordringer Overtatte eiendommer Anleggsmidler Sum eiendeler Lån og innskudd fra finansinstitusjoner Innskudd fra kunder Lån opptatt ved utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Ansvarlig lånekapital Egenkapital Periodens overskudd Sum gjeld og egenkapital

3 Drift BNbank-konsernet oppnådde et driftsresultat etter tap på utlån på 27 (35) millioner kroner i tredje kvartal Netto renteinntekter ble 56 (59) millioner kroner i tredje kvartal, som tilsvarer 0,92 % (0,96 %) av gjennomsnittlig forvaltningskapital (GFK). Fortsatt kort plasseringshorisont på bankens egenkapital sammen med lavere pengemarkedsrenter i tredje kvartal, er hovedårsaken til denne utviklingen. Verdipapirresultatet ble -1 (0) million kroner i tredje kvartal og kursreserven var 1 million kroner pr. 30. september Driftskostnadene inklusive ordinære avskrivinger var 32 (32) millioner kroner i kvartalet. I forhold til GFK utgjorde driftskostnadene 0,51 % (0,52 %) i tredje kvartal omregnet til årsbasis. Avgiften til Forretningsbankenes Sikringsfond er 9 millioner kroner i kvartalet og utgjør dermed 31 % av bankens driftskostnader. Overskuddet i årets tre første kvartaler ble 74 (136) millioner kroner etter beregnet skattekostnad på 30 (46) millioner kroner. Dette gir en fortjeneste pr. aksje på kr. 7,63 (13,89). Innlånsvirksomheten Innskuddsvekst Innskudd fra kunder har økt med 331 millioner kroner i tredje kvartal og utgjør millioner kroner pr. 30. september Av dette utgjør innskudd på BNkonto millioner kroner. Bankens sterke markedsposisjon i forhold til konkurrerende spareprodukter og fortsatt høy markedsaktivitet, antas å være hovedårsaken til innskuddsveksten. Innskudd fra kunder utgjør 26 % av total rentebærende gjeld, mens lån opptatt ved utstedelse av verdipapirer står for 71 % ved utgangen av tredje kvartal. Tilsvarende andeler var henholdsvis 24 % og 72 % pr. 30. juni I tredje kvartal har både pengemarkeds- og obligasjonsrentene gjennomgående vært noe lavere enn i andre kvartal. Differansen mellom BNkonto-renten og markedsrenten på bankens obligasjonslån med forfall i 2002, var 2,2 prosentenheter pr. 30. september 1995, en reduksjon på 0,8 prosentenheter siden 30. juni Utlånsvirksomheten Hard konkurranse Det har vært små endringer i standardvilkårene for lån med flytende rente blant de store aktørene i boliglånsmarkedet i tredje kvartal. Av samlet utlånsmasse har 25 % flytende rente pr. 30. september 1995, det samme som ved utgangen av forrige kvartal. Banken har erfart en tiltagende interesse for fastrentelån blant bankens kunder i tredje kvartal. Soliditet Kapitaldekning på 13,8 % Bankens risikovektede balanse var millioner kroner pr. 30. september 1995, en økning på 31 millioner kroner siden 30. juni Bankens ansvarlige kapital, inklusive 50 % av driftsresultat etter tap på utlån, utgjorde millioner kroner ved utgangen av perioden som tilsvarer en kapitaldekning på 13,8 %, det samme som ved utgangen av andre kvartal. Kjernekapitaldekningen var 11,6 % ved utgangen av september Banken vil innfri et ansvarlig lån på 300 millioner kroner i desember Bankens kapitaldekning eksklusive dette lånet ville vært 12,0 % pr. 30. september Aksjonærforhold Oversikt over de 10 største aksjonærene pr. 30. september 1995 er vist i note 4. De 10 største aksjonærene eide 44 % av aksjekapitalen ved utgangen av tredje kvartal 1995 som er uendret siden 30. juni Utenlandske aksjonærers eierandel har vært stabil gjennom kvartalet og utgjorde 14 % pr. 30. september Aksjekursen har variert mellom 144 kroner og 162 kroner i kvartalet og aksjen ble omsatt for 152 kroner ved utgangen av september. Det ble omsatt 2,4 millioner aksjer i tredje kvartal. BNforvaltning Forvaltningskapitalen i fondene var 488 millioner kroner pr. 30. september 1995, en økning på 38 millioner kroner siden utgangen av andre kvartal. Selskapets resultatregnskap viser et akkumulert underskudd på 2 millioner kroner hittil i år. Brutto utlån var millioner kroner ved utgangen av september Dette tilsvarer en reduksjon på 127 millioner kroner siden 30. juni Både utbetalinger av nye lån og ekstraordinære innfrielser har vært lavere i de tre første kvartalene av 1995 sammenlignet med tilsvarende periode i fjor.

4 Utsiktene for resten av året Konkurransen i markedet for spareprodukter blir stadig skjerpet, men det antas at innskuddsveksten vil fortsette. I utlånsmarkedet vil konkurransen fortsatt være sterk med press på marginene. Dersom utflatingen av rentekurven fortsetter, vil bankens konkurranseposisjon styrkes. Bankens konsentrasjon om få og sentrale tjenester innskudd og pantelån er med på å opprettholde bankens profil som lavkostprodusent. Styret forventer at dette sammen med arbeidet for å øke kjennskapen til banken og dens tjenester, over tid vil resultere i økende forretningsvolum og dermed bedre inntjening. Banklovkommisjonen arbeider med en innstilling angående fremtidig sikringsfondsordning, herunder nye regler for beregning av sikringsfondsavgift. Forslagene til nye regler vil gi lavere sikringsfondsavgift for banken, men både størrelse på antatt reduksjon og iverksettelsestidspunkt er fortsatt ikke avgjort. Styret vurderer forholdet mellom konsernets soliditet og relevante risiki betryggende hensett bankens virksomhetskonsept. Om markedsforholdene ikke endrer seg vesentlig frem til regnskapsavslutning for 1995, fastholder styret at det vesentligste av årets overskudd vil bli foreslått utbetalt til aksjonærene. Note 1 Resultat/nøkkeltall Resultat Millioner kroner 3. kv. 2. kv. 1. kv. 4. kv. 3. kv Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Netto kursgevinster/-tap(-) på verdipapirer Andre driftsinntekter Lønn, honorarer og andre personalkostnader Andre driftskostnader Driftsresultat før tap på utlån Tap på utlån Driftsresultat etter tap på utlån Beregnet skattekostnad Periodens overskudd Gjennomsnittlig forvaltningskapital Nøkkeltall Egenkapitalrentabilitet annualisert (%) 4,10 5,16 6,42 7,11 6,25 Rentenetto annualisert (%) 0,92 0,96 0,97 1,18 1,15 Kostnadsfaktor annualisert (%) 0,51 0,52 0,49 0,50 0,44 Kostnadsprosent i perioden (%) Utlånsvekst i perioden (%) -0,6-1,5 0,4-2,0 1,8 Innskuddsvekst i perioden (%) 6,4 3,9 6,1-3,5 9,1 Kapitaldekning inkl. 50 % av periodens overskudd (%) 13,8 13,8 13,4 13,7 13,3 Kjernekapitaldekning inkl. 50 % av periodens overskudd (%) 11,6 11,6 11,2 11,4 11,1 Fortjeneste pr. aksje (kr.) 2,02 2,52 3,09 3,38 2,96 Definisjoner Egenkapitalrentabilitet: Periodens overskudd i prosent av gjennomsnittlig egenkapital. Rentenetto: Netto renteinntekter i prosent av GFK. Kostnadsfaktor: Andre driftskostnader med fradrag for kostnader ved overtatte eiendommer i prosent av GFK. Kostnadsprosent: Andre driftskostnader i prosent av netto renteinntekter og andre driftsinntekter eksklusive kursgevinster/-tap på verdipapirer.

5 Note 2 Tap på utlån Millioner kroner 3. kv. 2. kv. 1. kv. 4. kv. 3. kv Konstaterte tap Endring i spesifiserte tapsavsetninger Inngang på tidligere konstaterte tap Tap på utlån Netto ikke inntektsførte renter Lån misligholdt mer enn 3 måneder pr (tall pr ) Millioner kroner Brutto Nedskrevet Netto utestående utestående Hovedstol på lån misligholdt mer enn 3 måneder 208 (390) 28 (66) 180 (324) Note 3 Utlånsmassens bevegelse Millioner kroner 3. kv. 2. kv. 1. kv. 4. kv. 3. kv Brutto utlån ved periodens begynnelse Periodens utbetalinger Periodens avdrag Periodens innfrielser Brutto utlån ved periodens utgang Utbetalinger, avdrag og innfrielser i tredje kvartal 1995 fordelt på sektor Millioner kroner Næring Bolig Offentlig Totalt Brutto utlån pr Periodens utbetalinger Periodens avdrag Periodens innfrielser Brutto utlån pr Andel i prosent pr Andel i prosent pr Note 4 Bankens 10 største aksjonærer pr. 30. september 1995 Antall aksjer % Den Nordenfjelske Bykredittforening ,00 Folketrygdfondet ,49 Orkla AS ,30 Aksjefondet Avanse ,39 Fokus Bank AS ,22 Uni Storebrand Livsforsikring AS ,13 Gjensidige Livsforsikring ,81 Aksjefondet Avanse Kapital ,76 Vital Forsikring AS ,70 DnB Investeringsselskap ,69 Andre ,51 Sum ,00

6 Bolig- og Næringsbanken AS Postadresse Hovedkontor: 7005 Trondheim Besøksadresse: Munkegt. 21 Tlf.: Telefax: Postadresse Oslokontor: Pb. 282 Sentrum 0103 Oslo Besøksadresse: Dronningens gt. 40 Tlf.: Telefax: Bolig- og Næringsbanken Forvaltning AS Pb Trondheim Besøksadresse: Søndregt. 14 Tlf.: Telefax: web adresse: bennett.no/home