HVA SKJER NÅR BRANNEN ER SLUKKET? - SKADEOPPGJØR. RVR lederkurs Hilde Aasen Unnli

Transkript

1 HVA SKJER NÅR BRANNEN ER SLUKKET? - SKADEOPPGJØR RVR lederkurs Hilde Aasen Unnli

2 Agenda Gjennomgang av vilkår Oppgjørsprosessen; hva skjer etter at brannen er slukket? Eksempler Min ambisjon: Gi noe kunnskap om vilkår og oppgjør Få kunnskap fra dere; Hvordan kan forsikringen overta stafettpinnen på en best mulig måte? 2

3 Tiden går - Gjensidige består 1800 Lokale brannkasser 1922 Samtrygd (reassurranseselskap) 1974 Gjensidige felles navn (Norsk bilforsikring Gjensidige og Gjensidige Liv) 1993 Oppkjøp av Forenede Forsikring 2003 Samarbeidsavtale med Dnb 2006 Oppkjøp I Norden og Baltikum 2007 Gjensidigestiftelsen 2008 Kundeutbytte 2010 Oslo Børs 3

4 Hva er forsikret? Bygning angitt i forsikringsbeviset Forsikringssum, fullverdi (fullverdigaranti) Nytt for gammelt 75% regelen 4

5 Sikkerhetsforskrifter og grov uaktsomhet - kan gi avkortning i utbetalingen Brudd på sikkerhetsforskrift : Eks. Bygningen skal være tilstrekkelig oppvarmet for å forhindre skade Forsikringsavtaleloven 4-8. (overtredelse av sikkerhetsforskrifter) Selskapet kan ta forbehold om at det skal være helt eller delvis uten ansvar dersom en sikkerhetsforskrift er overtrådt, jf 1-2 bokstav e. Et slikt forbehold kan ikke gjøres gjeldende dersom det ikke er noe eller bare lite å legge sikrede til last, eller dersom forsikringstilfellet ikke skyldes overtredelsen Dere kommer tidlig til skadestedet: Formidle til politiet hva dere observerer!! Bilder Varslingsfrister Samarbeid med politiet Grov uaktsomhet: Eks. bråtebrann, røyking på senga, sovne fra levende lys, brennbart materiale i nærheten av ildsted osv. Forsikringsavtaleloven 4-9. (sikredes fremkalling av forsikringstilfellet) Har sikrede ved annen forsikring enn ansvarsforsikring grovt uaktsomt fremkalt forsikringstilfellet, kan selskapets ansvar settes ned eller falle bort. Ved avgjørelsen skal det legges vekt på skyldgraden, skadeforløpet, om sikrede var i selvforskyldt rus, og forholdene ellers. Svik: Har sikrede forsettlig fremkalt forsikringstilfellet, er selskapet ikke ansvarlig. Stopper all utbetaling 5

6 Hva dekkes? Riving og rydding - Kan koste mye ved partielle skader som nærmer seg totalskade. Markedsleie - Tap av egen bolig. Leie ut over dette: innboforsikringen. Forholdet til ansvarsdekingen - Huseieransvaret. Sikre branntomten. Rettshjelp - Tvist med forsikringsselskapet. Refusjon av utgifter til advokatbistand. Påbud - Latente påbud dekkes ikke, de som utløses av brann dekkes. Prisstigning 6

7 Forsikringsselskapenes hverdag Effektivitet Kunde- Erstatninger Tilfredshet 7

8 «Skadebehandleren» Vi er leger, fysioterapeuter, sykepleiere, jurister, økonomer, bygningsingeniører, agronomer, eiendomsmeglere, tømrer, murer, fuktteknikere. 8

9 Brukeropplevelser Fra kunde til «high-performance»-bruker KUNDE Kjøper og endrer forsikring, i en lavfrekvent relasjon med Gjensidige «HIGH-PERFORMANCE»- BRUKER Trenger Gjensidiges støtte til å bli mest mulig effektiv BRUKER Benytter forsikringen i en høyfrekvent interaksjon med Gjensidige Hjelp ved skade Melde skade Følge skade 9

10 Skade, kompetanse og kapasitet (Norge) Brukerne er mer opptatt av nettverkene våre enn av oss Ansatte Nettverk Eiendom Motor Person Jurister Økonomer Analytikere Ingeniører Bil teknikere Bygnings teknikere Fuktteknikere Leger Sykepleiere Fysioterapeuter Språkkyndige Skadeerfaring 550 medarbeidere 6 lokasjoner + lokale takst Behandler skader Akutthjelp og sanering 150 håndverksbedrifter Veihjelp og leiebil 410 bilverksteder Diagnostikk, spesialist, kirurgi, psykologi Idrettens skadetelefon Nettverk utenfor Norge Nettverk utenfor Norge 10

11 Farvel til den gamle skademeldingen 11

12 Og velkommen til den nye 12

13 Generell saksprosess og hvordan vi ønsker at kunden skal bli oppdatert digitalt ved bygningsskade PARTIELL SKADE 13

14 Transport Storskade PRIVAT Leder: Hilde Aasen Unnli Fra 4-30 års erfaring Ca 750 skader og 1,3 milliarder i utbetaling pr år. Marianne Thoresen Svein Magne Støa PFA: Anja L Larsen Thor Bråge Birgitte Helmersen Dag Løkslid MIL DRIFTSTAP Jørgen Bekk Lisbeth Pleym Per-Christian Fossen Steinar F. Andersen Chris-Andre Korsell NÆRINGSLIV Hans Holtet Tom Skarstein

15 Hva gjør vi etter at skaden har skjedd? Tar kontakt med kunden så raskt som mulig Avtaler førstehjelp, sikring Avtaler 1. gangs befaring Skaffer opplysninger om bygningen: - Gnr./bnr. - Type bygning - Areal - Etasjer - Standard

16 Oppgjørsformer Oppgjørsformer Selskapet bestemmer. Samråd med ft. Alternativer: kontantoppgjør styrt reparasjonsprosess erstatning ved ikke gjenoppføring skjønn 16

17 Kontantoppgjør ved gjenoppbygging av huset Byggeteknisk konsulent vil beregne/taksere gjenoppføringspris på den skadde bygningen. For at vi skal kunne vurdere hva det vil koste selskapet å reparere/gjenoppføre tilsvarende som det skadde bygget, er det viktig at dere gir oss alle relevante opplysninger om boligen. (tegninger, bilder etc.) I tillegg beregnes kostnader knyttet til riving, rydding, deponering og bortkjøring av verdiløse bygningsrester. Når vi er enige om hva det vil koste selskapet å gjenoppføre tilsvarende bygg, danner dette grunnlag for erstatningen dere får til rådighet. Dere står da selv for gjenoppføring av ny bolig. 17

18 Styrt gjenoppføring Gjensidige Forsikring ASA som byggeleder bistår deg i hele byggeprosessen; Innhenter pris, velger hvem som skal reparere eller bygge opp igjen huset og dekker kostnadene i samsvar med de økonomiske rammer som er satt. Som eier av huset er du byggherre. Denne oppgjørsformen er avhengig av kapasitet til å gjennomføre prosjektet. 18

19 Kontant oppgjør uten gjenoppbygging av huset Dersom bygningen ikke blir gjenoppført vil kontanterstatning være bygningens omsetningsverdi før skade. (Dette betyr eiendommens omsetningsverdi, med fradrag av tomtekostnader) Denne verdien beregnes av byggeteknisk konsulent I tillegg kommer kostnader til riving, rydding, deponering og bortkjøring av verdiløse bygningsrester. - Tid til å tenke nytt? 19

20 Forsikringsskjønn Skjønn kan i henhold til forsikringsavtalen kreves av begge parter. Begge oppnevner da en skjønnsmann som er sakkyndig og uhildet. Det bør oppnevnes en skjønnsmann med erfaring i skadetaksering og skjønn. Skjønnsmennene skal fastsette de økonomiske verdiene knyttet til gjenoppføring, skaden, gjenoppføringstid, kostnader til riving, rydding, deponering og bortkjøring av verdiløse bygningsrester, og eventuelle offentlige påbud. Skjønnsmennene skal også fastsette den økonomiske verdien ved ikke reparasjon/gjenoppføring av bygningen Grunnlaget for skjønnsmennenes oppdrag er bestemmelsene i forsikringsavtalen. Skjønnets verdsettelser danner grunnlaget for selskapets erstatningsplikt og er endelig og bindende for begge parter. Skjønnsresutatet danner grunnlaget for Gjensidiges øvre ramme for erstatningsutbetaling. Alle tall/summer som eventuelt har kommet frem tidligere i prosessen vil således bli tilsidesatt ved et eventuelt skjønn. Ved for eksempel å kontakte bransjeorganisasjonen Norsk takst vil man kunne få tips og informasjon om aktuelle skjønnsmenn. 20

21 Uavhengig av oppgjørsform Krav at bygningen repareres/gjenoppføres til samme formål på samme sted innen 5 år. Velges kontantoppgjør uten reparasjon gjelder følgelig ikke ovennevnte. Dersom bygningen velges gjenoppført til annet formål eller annet sted, må selskapet kontaktes. I et slikt tilfelle må en eventuell verdiøkning som gir sikrede en økonomisk gevinst vurderes. 21

22 Hva er viktig for at vi skal få til en god oppgjørsprosess? Forsikringer i orden God dialog med forsikringstaker Tett på i hele prosessen God styring på forventninger hos kunden Frister holdes Godt samarbeid mellom skadebehandler, internt og eksternt takstapparat, kundekontakt, utreder, juridisk