Kvalifisering for deltakelse i plasseringsordning for kapitalforvaltning av vergemålsmidler

Transkript

1 Kvalifisering for deltakelse i plasseringsordning for kapitalforvaltning av vergemålsmidler Hamar, 19. august

2 Innledning Personer med verge kan i dag plassere midler på kapitalkonto 1 i 42 norske banker. Om lag 21 milliarder kroner er fordelt på ca individuelle konti. Statens sivilrettsforvaltning (SRF) er sentral vergemålsmyndighet. SRF fastsetter hvilke banker som kan benyttes til innskuddsformål for finansielle eiendeler forvaltet av fylkesmannen. Dette omtales som kvalifisering av bankene. SRF åpner med denne utlysningen for at flere banker kan delta i ordningen. Banker som ble kvalifisert i forrige runde trenger ikke å kvalifisere seg på nytt. SRF har etablert en egen Regelbok 2 som regulerer forholdet mellom partene, dvs. bankene, fylkesmannen og SRF. Regelboken supplerer gjeldene lover og forskrifter for plassering av vergemålsmidler i bank. Fylkesmannen i det enkelte fylke er lokal vergemålsmyndighet. Midlene på kapitalkonto forvaltes av fylkesmennene og det er de som har løpende kontakt med bankene vedrørende kontoadministrasjon og transaksjoner, jf. vergemålsloven med tilhørende forskrift. Kort om kvalifiseringsprosessen Trinn 1: Bankene melder interesse til SRF gjennom et enkelt søknadsskjema med noen formelle kvalifikasjons- og dokumentasjonskrav. SRF tar stilling til om bankene fyller kravene. Dette er nærmere omtalt på s. 5. Trinn 2: SRF kontakter banker som tilfredsstiller trinn 1. Bankene får informasjon om tilganger til å melde inn renter på aktuelle produkter. Det blir ikke inngått signerte avtaler mellom partene, men Regelboken anses som akseptert ved innsendelse av produkttilbud. Dette er nærmere omtalt på s Generelt om bankordningen beskrivelse av modellen Midler som tilhører vergehavere fordeles på tre typer konti: Brukskonto disponeres av vergehaver selv Vergekonto disponeres av verge/vergehaver Kapitalkonto disponeres av fylkesmannen Finansielle eiendeler større enn 2G skal som hovedregel forvaltes på kapitalkonto. Finansielle eiendeler lavere enn 2G skal i utgangspunktet forvaltes av vergen/vergehaver. 1 Kapitalkonto er fellesbetegnelse på kontoen som fylkesmannen disponerer på vegne av vergehaver des pdf 2

3 KAPITALKONTO VERGEKONTO BRUKSKONTO Midler over 2G Fylkesmannen disponerer, bruk må godkjennes av fylkesmannen Bokføres i et regnskapsprogram Plassering i kvalifiserte banker Midler inntil 2G Verge disponerer i tråd med vergehavers ønsker og vilje Vergehavers løpende utgifte og inntekter Vergen har regnskapsplikt Vergehaver disponerer fritt Verge har ikke disposisjonsrett Ikke regnskapsplikt RGE Plasseringsordningen som beskrives i dette kvalifiseringsgrunnlaget, gjelder kapitalkonto. Bank for vergekonto og brukskonto kan vergehaver velge fritt i samarbeid med verge. Disse kontoene er ikke en del av kvalifiseringen. Rammene for kapitalforvaltningen framgår av vergemålsloven 51: «Finansielle eiendeler som fylkesmannen har til forvaltning for personer under vergemål, skal plasseres som bankinnskudd på individuelle konti i bank.» Bankene fastsetter selv rentene på sine produkter. Alle fastsatte produkter skal være gebyrfrie. SRF vil ikke akseptere tilbud som inneholder krav om kostnadsdekning (gebyrer og lignende) i tillegg til rentetilbudet (se regelboken punkt 2 og generelle vilkår for innskudd på Kapitalkonti punkt 6.3). Samtlige innskudd skal være pålydende i NOK. Kvalifiserte banker kan i dag tilby renter på seks bankprodukter. SRF vurderer å åpne for flere produkter. Et spareprodukt for ungdom er ett av alternativene som vurderes. Nærmere orientering om eventuell produktutvidelse blir gitt til nye og tidligere kvalifiserte banker i løpet av høsten På finnes en samlet oversikt over godkjente produkter med fastsatte særvilkår og en oversikt over banker og rentebetingelser på hvert produkt. Bankmodellens målsettinger er å gi lik avkastning for vergehavere. Det forutsettes at innskuddene tilbys landsdekkende rentebetingelser. en trygg forvaltning, med sikkerhet for midlene. en økonomisk nøytral ordning når det gjelder avkastning. Vergehavere skal ikke tape eller ha vesentlig vinning i forhold til folk flest. en mest mulig profesjonell, kostnadseffektiv og enhetlig forvaltning. 3

4 Oversikt over sentrale dokumenter og forhold som gjelder kapitalkontoene i bankordningen Individuelle bankkonto Vergehaver er kontoeier på kapitalkontoene. Forholdet mellom banken og kontoeier reguleres av gjeldende lover og forskrifter, i første rekke finansavtaleloven med forskrift. Regelboken Regelboken med vedlegg regulerer forholdet mellom bank, SRF og fylkesmannen, og supplerer gjeldende lover og forskrifter. Formålet med Regelboken er å gi et rammeverk for plassering av vergehaverens midler på kapitalkonto. Standard kontodokumentasjon Banker og fylkesmennene inngår bankavtaler for vergehavere som har midler til forvaltning. Fylkesmannen disponerer kapitalkontoene. Følgende dokumenter inngår i kontoavtalen og er utarbeidet for å standardisere forholdet mellom banken, fylkesmannen og SRF: - Regelboken - Generelle vilkår for innskudd på kapitalkonto tilhørende vergehaver - Hoveddokument - opprettelse av kapitalkonto/bytte av bank for vergehaver (skjema GA-8048) - SRFs definerte og godkjente plasseringsalternativer - Oversikt over godkjente disponenter hos fylkesmannen Kundekontroll (legitimering) Det foreligger ingen særskilt lov- eller forskriftsregulering av kundekontroll/legitimering av vergehavere. Personlig oppmøte i banken vil kunne være vanskelig for mange personer med verge. I en del tilfeller vil det for vergen være krevende å fremskaffe nødvendig legitimasjonsdokumenter på vegne av vergehaver. Hvitvaskingsloven og hvitvaskingsforskriften gir imidlertid rom for å finne frem til praktikable løsninger for dette. Justis- og beredskapsdepartementet, Finansdepartementet og Finanstilsynet har gitt uttalelser om hvordan legitimasjon og hvitvaskingsreglene på vergemålsområdet skal forstås. Dokumentene ligger som vedlegg til Regelboken på Funksjonelle systemkrav Bankene som ønsker å ta del i ordningen, er forpliktet til å imøtekomme de funksjonelle kravene for kommunikasjon mellom bank og vergemålsmyndighetene. Kravene er nærmere beskrevet i Regelboken, jf. punktene 3.3., 7.2. og 7.3 og de må være på plass innen kvalifiserte banker kan ta imot vergemålsmidler. 4

5 2. Nærmere om kvalifiseringsprosessen Trinn 1: søknad om kvalifisering Interesserte banker fyller ut «Skjema for søknad om kvalifisering», se vedlegg. Skjemaet sendes til SRF. Banker som søker om kvalifisering må ha markedsadgang i Norge. Kvalifiseringen kunngjøres på vergemålsportalen og på hjemmesidene til Finans Norge. Kvalifikasjonskrav Kvalifikasjonskrav 1. Banken skal ha ordnede forhold når det gjelder innbetaling av skatt og merverdiavgift 2. Banken skal ha et tilfredsstillende system for helse-, miljø og sikkerhet 3. Banken skal ha tillatelse til å drive bankvirksomhet i Norge 4. Banken må være medlem i Bankenes sikringsfond eller tilsvarende sikringsordning i annen EØS-stat. Dokumentasjonskrav Skatteattest for merverdiavgift fra skattefogden og skatteattest for skatt utstedt av kemner/kommunekasserer, ikke eldre enn seks måneder regnet fra tidspunktet for søknad om deltakelse. HMS-egenerklæring, signert av daglig leder og representant for de ansatte, ikke eldre enn seks måneder regnet fra tidspunktet for søknad om deltakelse. Attestert kopi av konsesjon fra Finanstilsynet (Norge) eller relevant offentlig myndighet i en annen EU-/ EØSstat og bekreftet utskrift av registreringen i Finanstilsynets konsesjonsregister. For medlemmer i Bankenes sikringsfond: Egenerklæring. For andre sikringsordninger: Relevant og bekreftet dokumentasjon på medlemskap. Dersom en leverandør på noe tidspunkt ikke oppfyller ovennevnte kvalifiseringskrav, kan SRF kreve forholdet rettet. Dersom forholdet ikke blir rettet, kan SRF heve kvalifiseringen og kreve avvikling av midler som er plassert i banken. Trinn 2: godkjenning og videre prosess Kvalifiserte banker vil etter fristens utløp motta informasjon om prosessen fra SRF og hvordan de skal gå fram videre. Det produseres ikke et eget avtaledokument mellom SRF og kvalifiserte banker, jf. Regelbokens punkt 1, annet avsnitt. I introduksjonen står det at «Regelboken er akseptert av Banken gjennom innleveringen av søknaden om kvalifisering til SRF. Regelboken anses i alle tilfeller som akseptert ved innsendelse av Produkttilbud.» 5

6 Vergehavere/verger vurderer de ulike bankenes renter før de beslutter valg av produkt og bank. Valg av bank og produkt meddeles fylkesmannen via skjemaet GA Fylkesmannen er bankens kontaktpunkt for kapitalkontoene og videresender kontobestillingsskjemaet til aktuell bank. Kontobestillingsskjemaet fungerer også som hoveddokument. 3. Kontaktinfo og kontaktpersoner Frist for innlevering av tilbud for kvalifisering: Søknad om kvalifisering sendes til All korrespondanse med oppdragsgiver skal være utformet på norsk. Eventuelle spørsmål kan rettes til Statens sivilrettsforvaltning på ovennevnte e-postadresse merket seniorrådgiver Børre Anders Skarstein eller fagdirektør Hans Dalby. 4. Vedlegg ( o Skjema for søknad om kvalifisering o Regelboken med vedlegg o Søknad om kontooppretting (GA-8048) gjelder også som Hoveddokument o Produktvilkårene 6