Forsikringsvilkår Innbo

Transkript

1 Forsikringsvilkår Innbo Gjeldende fra

2 1. HVEM FORSIKRINGEN GJELDER FOR HVOR FORSIKRINGEN GJELDER HVA SOM ER FORSIKRET HVILKE SKADER SOM ERSTATTES FELLESREGLER BRANN GASS, VANN OG ANNEN VÆSKE TYVERI AV SYKKEL/ BARNEVOGN TYVERI OG SKADEVERK (HÆRVERK) RAN OG OVERFALL MATVARER SNØTYNGDE OG TAKRAS VIND SVAKERE ENN STORM BRUDDSKADE PÅ BYGNINGS GLASS OG SANITÆRPORSELEN I BOLIG NATURSKADE ANNEN SKADE HVA DU MÅ GJØRE FOR Å FOREBYGGE SKADER SIKKERHETSFORSKRIFTER ANSVARSBEGRENSNINGER SKADEOPPGJØR OG EGENANDELER EGENANDELER ERSTATNINGSANSVAR RETTSHJELP YRKESSKADEFORSIKRING SÆRVILKÅR P 11 INNBO PLUSS FORSIKRINGSAVTALEN BESTÅR AV Forsikringsbeviset Forsikringsvilkår og særvilkår Generelle vilkår Lov om forsikringsavtaler av 16. juni 1989 (FAL) Lov om naturskadeforsikring av 16. juni 1989 Det øvrige lovverk med forskrifter Teksten i forsikringsbeviset og særvilkår gjelder foran forsikringsvilkårene. Forsikringsbeviset og forsikringsvilkårene gjelder foran lovbestemmelser som kan fravikes. 2

3 1. HVEM FORSIKRINGEN GJELDER FOR Den som er nevnt i forsikringsbeviset (forsikringstaker). Ektefelle, partner, samboer og andre medlemmer av den faste husstand med felles adresse i Folkeregisteret. Fosterbarn regnes som medlem av den faste husstand. Bokollektiv o.l. regnes ikke som en husstand Selskapet kan med bindende virkning for medforsikrede endre avtalen eller la den opphøre. Ved skadeoppgjør kan selskapet forhandle med forsikringstakeren og utbetale erstatning til ham/henne med bindende virkning for medforsikrede, med mindre selskapet har fått skriftlig meddelelse om den medforsikredes interesse etter at skaden inntraff, men før oppgjør finner sted. Løsøre som eies av andre, og som sikrede ved lov eller skriftlig avtale har overtatt risikoen for, eller har plikt til å forsikre. Ny eier ved eierskifte, men bare inntil den nye eier har tegnet forsikring, og ikke lenger enn 14 dager etter eierskiftet 2. HVOR FORSIKRINGEN GJELDER Forsikringen gjelder på det sted som er nevnt i forsikringsbeviset (forsikringsstedet). Forsikringen gjelder i Norden -For ting, penger og verdipapirer som midlertidig er borte fra forsikringsstedet. -Under flytting og på nytt bosted. Flytting skal meldes til selskapet. Jfr. Pkt For ting som skal selges. 3

4 3 HVA SOM ER FORSIKRET Det framgår av forsikringsbeviset hva som er forsikret, og hvilke særvilkår som gjelder. OMFATTER OMFATTER IKKE 3.1 INNBO OG LØSØRE M.M. 3.2 Ut over forsikringssummen omfattes også Forsikringen omfatter innbo og løsøre i hjemmet med inntil det beløp som er angitt i forsikringsbeviset herunder Hobbyveksthus (for brann- og naturskade) Penger og verdipapirer inntil kr Deler og tilbehør til privat motorkjøretøy inntil kr Båt- og varetilhenger til person- /varebil på forsikringsstedet. Inntil kr Fritidsbåt med deler erstattes samlet med inntil kr på forsikringsstedet Hobbydroner, modellfly, deler og tilbehør til luftfartøy med til sammen inntil kr Yrkesløsøre og varer som befinner seg innenfor forsikringsstedets bygninger begrenset til kr Utgifter til bekjempelse av veggedyr og kakerlakk inntil kr Skade meldes til- og bekjempelsestiltak rekvireres av -Norsk Hussopp forsikring som er forsikringsgiver. Kontakt hussoppen.no, skade@hussoppen.no, eller Nødvendige merutgifter inntil kr til opphold utenfor hjemmet når dette er ubeboelig som følge av erstatningsmessig skade. Innsparte utgifter skal trekkes ifra. Opphold skal avtales med selskapet på forhånd. Nødvendige merutgifter, som ikke kan kreves dekket fra annet hold, til ombygging av bolig med inntil kr , dersom et medlem av den faste husstand: -Blir rullestolbruker som følge av en ulykkesskade. Med ulykkesskade menes skade på kroppen forårsaket av en plutselig og ufrivillig ytre hendelse Blir født med et fysisk handikap som gjør at vedkommende har behov for rullestol. Motorkjøretøy som er registreringspliktige, eller konstruert for hastighet over 25 km/t. Campingvogn med eller uten tilbygg Fritidsbåt med deler og tilbehør utenfor forsikringsstedet. Båt- og varetilhenger til person- /varebil utenfor forsikringsstedet Luftfartøy Bekjempelse av aktivitet som har startet sin utvikling før forsikringsavtalen begynte å løpe og heller ikke for bekjempelse av aktivitet etter at forsikringen er opphørt. Skade/skjemmende utseende på innbo/løsøre. Det er en forutsetning at skaden/handikapet medfører varig invaliditet og utgiftene må være påløpt innen 10 år regnet fra ulykken skjedde eller fra fødselstidspunktet. Ulykkesskaden eller fødselen må ha inntruffet i forsikringstiden 4

5 OMFATTER OMFATTER IKKE Inntil kr til nødvendig rekonstruksjon innen 24 måneder av manuskripter, yrkestegninger og - beregninger, arkiver, fotografier, film, videogrammer samt rekonstruksjon av data og dataprogrammer som er ferdig utviklet og testet. Bygningsmessig tilleggsinnredning inntil kr bekostet av sikrede når innredningen ikke lenger kan utnyttes fordi leieforholdet opphører som følge av skade, eller fordi innredningen ikke blir utbedret som ledd i utbedring av bygningsskaden. Utgifter til rydding, bortkjøring og deponering av verdiløse rester etter erstatningsmessig skade på forsikrede ting. Flyttings- og lagringsutgifter ved nødvendig flytting etter erstatningsmessig skade i den tid det normalt tar å reparere/gjenoppføre bygningen. Påløpte merutgifter pga. prisstigning i den tid det normalt tar å reparere/gjenskaffe tingen. Utgifter til reise og opphold i forbindelse med rekonstruksjonen. 3.3 ERSTATNINGS ANSVAR FOR PRIVAT PERSON 3.4 RETTSHJELP 3.5 YRKESSKADE FORSIKRING Erstatningsansvar som privatperson, se pkt. 8 Rettshjelp som privatperson, se pkt. 9 Yrkesskadeforsikring, se pkt

6 4 HVILKE SKADER SOM ERSTATTES 4.1 FELLESREGLER Med skade forstås også tap av ting, avbruddstap og utgifter nevnt i pkt. 3. Skade må inntreffe plutselig og uforutsett. Utgifter til vedlikehold og/eller forbedringer erstattes ikke. Aldersfradrag og egenandeler, se punktene 7.3 og 7.5 Sikkerhetsforskrifter, se pkt BRANN 4.3 GASS, VANN OG ANNEN VÆSKE 4.4 TYVERI AV SYKKEL/ BARNEVOGN OMFATTER Brann, dvs. ild som er kommet løs. Skade ved direkte lynnedslag. Med direkte lynnedslag menes at tingen direkte er truffet av lynet og er tydelig merket av lynnedslaget. Elektrisk fenomen. Med elektrisk fenomen menes for eksempel kortslutning, lysbue, overslag og overspenning - også som følge av lyn og tordenvær. Eksplosjon/implosjon. Sprengningsskade Plutselig nedsoting. Skade ved at luftfartøy, deler av eller fra luftfartøy, rammer forsikrede ting. Lekkasje eller tilbakeslag av gass, vann eller annen væske fra bygnings rørledning med tilknyttet utstyr, akvarium og vannseng Skade ved vann som plutselig trenger inn i bygning fra terreng, gjennom grunn eller gjennom avløpssystemet, når det fører til synlig, frittstående vann over laveste gulv. Vann i oppforet gulvkonstruksjon regnes ikke som frittstående. Utstrømming fra brannslokningsapparat. Tyveri av sykkel/sykkeltilhenger utenfor forsikringsstedet inntil kr pr. enhet. Tyveri av barnevogn. OMFATTER IKKE Svi- og gnistskader som ikke skyldes brann. Skade på ting som med hensikt er utsatt for påvirkning av varme. Skade ved sopp, råte og bakterier, uansett årsak 6

7 4.5 TYVERI OG SKADEVERK (HÆRVERK) FRA BYGNING PÅ FORSIKRINGSSTEDET Tyveri av innbo og løsøre fra bygning eller rom i bygning. Skadeverk på bygning i forbindelse med innbrudd inntil kr Skadeverk forårsaket av husstandsmedlem, leieboer eller dennes husstand. FRA BYGNING UTENFOR FORSIKRINGSSTEDET Tyveri av innbo og løsøre, og skadeverk i forbindelse med tyveri fra bygning eller rom i bygning. Tyveri fra boder med adgang fra felles kjeller, loft, garasje og annet fellesareal, er erstatningen begrenset til kr Begrensningen gjelder likevel ikke ved midlertidig lagring etter erstatningsmessig skade eller som ledd i flytting. FRA UTEAREAL PÅ FORSIKRINGSSTEDET Erstatningen er begrenset til kr Tyveri fra bygning eller rom i bygning hvor det er alminnelig adgang, for eksempel forretning, ventehall, kontor, skole, offentlig lokale o.l. Tyveri og skadeverk i fellesrom og fellesgarasje. Tyveri og skadeverk i andre rom på bygge- og anleggsplass enn rom for beboelse. Gjenstander på fellesareal Tap av penger og verdipapirer. 4.6 RAN OG OVERFALL 4.7 MATVARER 4.8 SNØTYNGDE OG TAKRAS Ran (jfr. straffeloven 327) og overfall. Napping av veske som sikrede bærer. Inntil kr Skade på matvarer som følge av utilsiktet temperaturstigning i fryser, kjøleskap og kjølehjørne. Luktskade på samme, som følge av erstatningsmessig skade på matvarer. Skade ved snøtyngde og snøpress. Skade ved ras på eller fra tak. 4.9 VIND SVAKERE ENN STORM Skade ved vind som er svakere enn storm. Skade ved vann, snø, sand o.l. som trenger inn utenfra, med mindre dette skyldes en erstatningsmessig bygningsskade. Skade på båt, hageanlegg, veksthus, antenner, skilt, markiser o.l. 7

8 4.10 BRUDDSKADE PÅ BYGNINGS GLASS OG SANITÆRPOR- SELEN I BOLIG Bruddskade på glass i vinduer og dører, og annet bygningsglass, montert på sin faste plass. Sanitærporselen og emaljerte servanter i bolig Skade som alene består i riper og avskallinger, uansett årsak. Punktering av glass. Skade som består i at innfatningen for isolerglass er utett, uansett årsak. Skade på utstyr montert for næringsvirksomhet. Skadeverk forårsaket av husstandsmedlem, leieboer eller dennes husstand NATURSKADE Naturskade som direkte skyldes skred, storm, flom, stormflo, jordskjelv eller vulkanutbrudd, jfr. Lov om naturskadeforsikring av 16. juni 1989 nr. 70. Tilhenger til bil, småbåter og ting i disse. Skade som alene rammer antenner, skilt, markiser og lignende 4.12 ANNEN SKADE Skade på innbo forårsaket av en erstatningsmessig bygningsskade. Skadeverk forårsaket av husstandsmedlem, leieboer eller dennes husstand. 5 HVA DU MÅ GJØRE FOR Å FOREBYGGE SKADER Retten til erstatning kan bortfalle helt eller delvis hvis ikke sikkerhetsforskrifter overholdes jfr. FAL 4-8. Det samme gjelder også ektefelle/samboer jfr, FAL SIKKERHETSFORSKRIFTER Bygningen skal oppfylle kravene i brann- og byggeforskriftene. Bygning/leilighet samt utvendig badekilde skal holdes tilstrekkelig oppvarmet for å hindre frostsprengning. Dører/vinduer skal være lukket og låst (-Ikke luftestilling) for å hindre tyveri og skadeverk. Nøkler skal oppbevares så uvedkommende ikke får tak i dem. Sykkel og sykkeltilhenger skal være låst. 8

9 6 ANSVARSBEGRENSNINGER Sikrede plikter straks å underrette selskapet hvis det skjer endringer i den risikoen som er angitt i forsikringsbeviset. Hvis det har skjedd en endring som betinger høyere premie, kan selskapets ansvar bli satt forholdsmessig ned jf. FAL SIKRINGSTILTAK Sikringstiltak/El-kontroll nevnt i forsikringsbeviset skal være gjennomført og holdt ved like. Der det er gitt rabatt for el-kontroll skal denne utføres av en sertifisert kontrollør i henhold til NEK (Norsk Elektroteknisk Komite). Kontrollen skal gjennomføres hvert 5.år. 6.2 FLYTTING Flytting til annet forsikringssted kan betinge høyere premie, og må derfor meldes selskapet. Hvis slik melding ikke er gitt, kan selskapets ansvar bli satt forholdsmessig ned jf. FAL FORSETT Selskapet dekker ikke skade som sikrede/forsikrede har voldt forsettlig, jf. FAL GROV UAKTSOMHET Selskapet dekker ikke skade som sikrede/forsikrede har voldt ved grov uaktsomhet. Det kan, under hensyn til skyldgraden og omstendighetene for øvrig, avgjøres at selskapet skal erstatte en del av skaden, jf. FAL ANDRE SPESIELLE BESTEMMELSER OM NATURSKADE Naturskadeerstatningen kan settes ned eller falle bort når skadens inntreden eller omfang helt eller delvis skyldes svak konstruksjon i forhold til de påkjenninger tingen kan ventes å bli utsatt for, dårlig vedlikehold eller tilsyn eller når den skadelidte kan lastes for at han ikke forebygget skaden eller hindret dens omfang. Ved avgjørelsen skal det legges vekt på den skadelidtes forutsetninger for å innse hvilke krav som må stilles, hans mulighet for utbedring av mangelen og forholdene ellers. Avkorting skal ikke skje hvis den skadelidte bare er lite å legge til last. Forsikringsselskapenes samlede ansvar ved en enkelt naturkatastrofe er begrenset til det beløp som er fastsatt av Kongen, jfr. naturskadeforsikringsloven 3. Overstiger skaden denne grense, må sikrede bære en forholdsmessig del av skaden. Er det tvil om: det foreligger naturskade det er inntruffet en eller flere naturkatastrofer betingelsene for nedsettelse eller nektelse av erstatning etter 1 3. ledd er til stede kan sikrede eller selskapet forelegge spørsmålet for ankenemnda for Statens naturskadefond. Ankenemndas vedtak kan ikke påklages. 9

10 7 SKADEOPPGJØR OG EGENANDELER FAL 6-1 er fraveket. I stedet gjelder bestemmelsene nedenfor. 7.1 FELLESREGLER Skademelding m.v. Når skade er inntruffet, skal sikrede omgående gi selskapet melding om skaden. Samtidig skal sikrede gi de opplysninger og dokumenter som er tilgjengelige og som selskapet trenger for å vurdere sitt ansvar og utbetale erstatningen. Hvis skadens omfang eller reparasjonskostnad øker som følge av at skaden ikke meldes selskapet omgående, erstatter selskapet ikke merkostnadene. Det gjelder spesielle regler om foreldelse, se Generelle vilkår pkt. 5. Følgende skader skal meldes til politiet: Brannskader, tyveri- og hærverkskader, overfall, ran og veskenapping. Selskapet kan kreve at andre skader skal meldes til politiet. Skademelding skal inneholde sikredes fødselsnummer (11 siffer) eller bedriftens organisasjonsnummer. Selskapet har ikke plikt til å betale erstatning før nødvendige undersøkelser er avsluttet Alternative oppgjørsmåter Selskapet kan avgjøre om skaden skal erstattes ved kontantoppgjør reparasjon gjenoppførelse/gjenanskaffelse, eller at selskapet skaffer tilsvarende - eller i det alt vesentlige tilsvarende - ting. Ved kontantoppgjør kan erstatningen ikke overstige det selskapet hadde måttet betale for reparasjon eller gjenoppførelse/gjenanskaffelse. Det beregnes ikke merverdiavgift av arbeidspenger ved kontantoppgjør. Ved reparasjon eller gjenoppførelse/gjenanskaffelse har selskapet rett til å bestemme hvilken reparatør eller leverandør som skal benyttes Eiendomsretten til skadede ting og ting som kommer til rette Sikrede er pliktig til å beholde en skadet ting mot å få utbetalt erstatning for skaden på tingen. Selskapet har rett til å overta skadede ting. Kommer ting til rette etter at erstatning er betalt, har sikrede rett til å beholde tingen mot å betale erstatningen tilbake. Sikrede må, hvis han/hun ønsker å beholde tingen gi skriftlig beskjed om dette innen 21 dager etter at selskapet har underrettet om at tingen har kommet til rette. Innen samme frist må erstatningen være tilbakebetalt. I motsatt fall tilfaller tingen selskapet Skjønn Fastsettelse av erstatningsgrunnlag og verdier, og spørsmål i forbindelse med beregning av avbruddstap, avgjøres ved skjønn hvis sikrede eller selskapet krever det. Bestemmelsene om skjønn i Generelle vilkår pkt. 2 legges til grunn Selskapets overtakelse av panterett Er selskapet ansvarlig overfor panthaver, men ikke overfor eieren, inntrer selskapet i panthavers rett i den utstrekning selskapet betaler erstatning til panthaver. 10

11 7.2 FORSIKRINGSVERDI OG SKADEFASTSETTELSE Forsikringsverdien Forsikringsverdien beregnes etter prisene på skadedagen på grunnlag av utgiftene til reparasjon til samme - eller i det alt vesentlige samme - stand som umiddelbart før skaden, eller gjenanskaffelse av tilsvarende - eller i det alt vesentlige tilsvarende - ting (gjenanskaffelsesprisen), og er begrenset til det rimeligste av de to alternativ. Forsikringsverdien kan ikke settes høyere enn verdien beregnet etter regelen i pkt med fradrag av verdien etter skaden Skaden Skaden fastsettes på grunnlag av kostnadene til reparasjon/gjenoppføring til samme - eller i det alt vesentlige samme - stand som umiddelbart før skaden inntraff. Kostnadene beregnes etter prisene på skadedagen. Skaden kan ikke fastsettes høyere enn forsikringsverdien før skaden fratrukket gjenverdien etter skaden. 7.3 ERSTATNINGSBEREGNING Ved erstatningsberegningen gjøres reduksjoner med hjemmel i vilkår eller lov etter fradrag av egenandel. For poster med oppgitt sum i vilkårene, og for poster i forsikringsbeviset betegnet som "førsterisiko", erstattes skaden inntil de oppgitte summer, men ikke høyere enn forsikringsverdien. Merverdiavgift refunderes etter dokumenterte kostnader som er påløpt ved utbedring av skaden. Det gjelder særskilte regler for panthaver, konkursbo, dødsbo og andre nye eiere etter at skaden inntraff enn eiers ektefelle/samboer, se pkt Ting med samlerinteresse, som antikviteter, kunstverk, ekte tepper, våpen, mynt-, seddel- og frimerkesamlinger o. l Forsikringsverdien er omsetningsverdien uten fradrag Perler, edelstener, smykker og andre gjenstander av edelt metall Forsikringsverdien er gjenanskaffelsesprisen uten fradrag Hvitevarer og Brunevarer Ved skade settes forsikringsverdien til gjenanskaffelsesprisen med fradrag av 10 % for hvert hele år utstyret er eldre enn 7 år. Fradraget er begrenset til 80 % Sykkel/-tilhenger Forsikringsverdien er gjenanskaffelsesprisen med fradrag av 10 % for hvert hele år sykkel/- tilhenger er eldre enn 2 år. Fradraget er begrenset til 80 % Varmepumpe, boblebad o.l. For varmepumper luft luft, luft - vann gjøres fradrag i erstatningen med 10 % for hvert år varmepumpen er eldre enn 5 år. Maksimalt 80% Annet innbo og løsøre Forsikringsverdien er gjenanskaffelsesprisen med fradrag som vurderes på grunnlag av tingens alder, slitasje, sannsynlig brukstid og anvendelighet (verdiforringelse). 11

12 7.3.7 Gjenstander anskaffet brukt Gjenstand anskaffet ved arv, gave eller kjøpt brukt, erstattes med gjenanskaffelsesprisen for tilsvarende eller i det alt vesentlig tilsvarende, brukt gjenstand Datamaskiner, nettbrett og mobiltelefon For skade/tap av datamaskin/-utstyr og mobiltelefon/-utstyr er erstatningen begrenset til markedspris for tilsvarende brukt utstyr på skadedagen. 7.4 SELSKAPETS ANSVAR OVERFOR PANTHAVER, KONKURSBO, DØDSBO OG ANDRE NYE EIERE (UNNTATT EIERS EKTEFELLE/SAMBOER ELLER LIVSARVING) ETTER AT SKADEN INNTRAFF Overfor panthaver og konkursbo er selskapets ansvar begrenset til det laveste av følgende to beløp: forskjellen i tingens omsetningsverdi før og etter skaden, og vedkommende sin økonomiske interesse i tingen på skadetidspunktet. For panthaver betyr "tingen" i denne sammenheng panteobjektet i sin helhet. Ved konkurs gjelder bestemmelsene ovenfor uten hensyn til om konkursen ble åpnet før eller etter at skaden inntraff. Overfor dødsbo og andre nye eiere (unntatt eiers ektefelle/samboer eller livsarving) etter at skaden inntraff, begrenses selskapets ansvar som om gjenanskaffelse ikke finner sted. For dødsbo gjelder bestemmelsene uten hensyn til om dødsfallet skjedde før eller etter at skaden inntraff. 7.5 EGENANDELER I erstatningsoppgjøret fratrekkes egenandel etter reglene nedenfor. Når det gjøres aldersfradrag iht. punktene og dette fradraget overstiger den avtalte egenandel, trekkes ikke egenandel. Har sikrede flere forsikrede ting i selskapet som er berørt ved en og samme hendelse, trekkes bare en egenandel - den høyeste. Hvis skaden erstattes ved at selskapet framskaffer tilsvarende - eller i det alt vesentlige tilsvarende - ting, plikter sikrede å innbetale egenandelen til selskapet Generell egenandel Hvis ikke annet framgår av punktene nedenfor, forsikringsbeviset eller særvilkår, er egenandelen kr Bekjempelse av veggedyr og kakerlakk. Ved bekjempelse av veggedyr og kakerlakk er egenandelen kr Naturskade Ved naturskade etter Lov om naturskadeforsikring, gjelder den egenandel som til enhver tid er fastsatt av departementet - for tiden kr Vannskader Har bygningen i løpet av de siste 36 måneder vært rammet av tilsvarende skade som nevnt i pkt.4.3, økes egenandelen med kr Sammenbrudd i bygning eller bygningsdel Egenandelen er kr Tyveri av sykkel og barnevogn Egenandelen er kr Hvis sykkelen er registrert i Falck sykkelregister, halveres egenandelen. 12

13 7.5.7 Bruddskade på bygningsglass og sanitærporselen i bolig og på platetopp Egenandelen er kr Rettshjelp Egenandelen er kr 4 000, med tillegg av 20 % av det overskytende. Det trekkes bare en egenandel for hver tvist selv om det er flere parter på samme side Reduksjon i egenandel Egenandelen reduseres med kr ved brannskade, dvs. ild som har kommet løs, hvis FG-godkjent* brannalarm var i drift på skadetidspunktet ved brannskade, dvs. ild som har kommet løs, som skyldes feil i det elektriske anlegget eller tilknyttet utstyr når godkjent el-kontroll er utført. Se pkt 6.1 ved innbruddsskade, hvis FG-godkjent* innbruddsalarm var i drift på skadetidspunktet ved vannskade, hvis FG-godkjent* lekkasjestopper/vannalarm var i drift på skadetidspunktet ved skade som alene rammer overspenningsvern/brannalarm/innbruddsalarm/vannalarm. *FG = Forsikringsselskapenes Godkjennelsesnevnd 13

14 8 ERSTATNINGSANSVAR 8.1 Med skade forstås skade på person eller ting. Personskade, herunder død eller sykdom påført en annen person. Tingskade, dvs. tap av eller fysisk skade påført annens løsøre - herunder dyr, eller fast eiendom. Økonomisk tap som er en følge av skaden, regnes som en del av denne. 8.2 Alle skader som skyldes samme begivenhet regnes som ett skadetilfelle og henføres til det tidspunkt da første skade ble konstatert. 8.3 Forsikringssum og egenandel Selskapets samlede erstatningsplikt er begrenset til kr ved hvert skadetilfelle. Egenandelen er kr i ethvert erstatningsoppgjør. 8.4 HVILKE SKADER SOM ERSTATTES OMFATTER Selskapet dekker sikredes rettslige erstatningsansvar i Norden for skade som konstateres i forsikringstiden i egenskap av privatperson. Eier, fører eller bruker av rullestol, selvgående gressklipper, snøfreser og lignende som ikke kan oppnå en hastighet over 10 km/t. Hangglider og paraglider uten motor. OMFATTER IKKE Skade som sikrede har voldt ved forsettlig handling eller unnlatelse, og følger av slik skade. Forurensning, hvis årsaken til forurensningen ikke er plutselig og uforutsett. Ansvar for overføring av smittsom sykdom mellom mennesker, uavhengig av hvilken måte smitten finner sted. Skade på ting ved sopp og råte eller på grunn av langsom inntrenging av fuktighet. Ansvar som alene bygger på tilsagn, avtale, kontrakt eller garanti. Skade på ting som tilhører en annen, men som sikrede selv eller noen annen på hans vegne tar hånd om for leie, lån, bruk eller oppbevaring. Oppreisning etter skadeerstatningsloven, jfr. 3 5 og 3 6, bøter o.l. Overfor medlemmer av den sikredes familie. Til familie regnes sikredes ektefelle, foreldre, søsken, barn, og deres ektefeller. Som ektefelle regnes også person i fast samlivsform. Ansvar overfor medeiere for skade på ting som eies i fellesskap eller overfor en virksomhet som disponeres av sikrede, eller der sikrede eller dennes familie har vesentlig eierinteresse. Som eier, fører eller bruker av motorkjøretøy eller arbeidsmaskin med eget framdriftsmaskineri, luftfartøy, registrert trav- eller galopphest, seilbåt eller motordrevet fartøy. Skade på ting oppstått ved gravings-, sprengnings-, pelings-, eller rivingsarbeid, ras eller jordforskyvning. 14

15 OMFATTER OMFATTER IKKE Som sprengning regnes også bruk av ekspanderende masse. utøvelse av yrkes- eller ervervsvirksomhet. Ansvar som eier av annen fast eiendom enn den som er nevnt i forsikringsbeviset. 8.5 SIKREDES PLIKTER VED SKADETILFELLE Skade som kan forventes å føre til erstatningskrav, skal meldes til selskapet uten ugrunnet opphold. Skademeldingen skal inneholde sikredes fødselsnummer (11 siffer) Når erstatningskrav er reist mot sikrede eller mot selskapet, plikter den sikrede: Omgående å gi selskapet alle opplysninger av betydning for sakens behandling. På egen bekostning å utføre de undersøkelser og utredninger selskapet finner nødvendig, samt å møte ved forhandlinger eller rettergang Uten selskapets samtykke må sikrede ikke innrømme erstatningsplikt eller forhandle om erstatningskrav. 8.6 SELSKAPETS PLIKTER VED SKADETILFELLE Når et erstatningskrav som omfattes av forsikringen overstiger egenandelen, plikter selskapet å utrede om erstatningsansvar foreligger. forhandle med kravstiller. om nødvendig å prosedere saken for domstolene Selskapet bærer sine egne omkostninger ved avgjørelse av erstatningsspørsmålet selv om forsikringssummen derved overskrides. Omkostninger til ekstern advokat- og annen sakkyndig bistand som er valgt, eller godkjent av selskapet, erstattes også. Hvis erstatningskravet dels omfattes av forsikringen og dels faller utenfor, fordeles omkostningene etter partenes økonomiske interesse i saken. Er selskapet villig til å forlike saken eller stille forsikringssummen til disposisjon, erstattes ikke omkostninger som senere påløper utover det som er fastsatt under pkt.9 Selskapet har rett til å betale enhver erstatning direkte til skadelidte. Framsettes krav om erstatning direkte til selskapet, skal selskapet varsle sikrede uten ugrunnet opphold og holde sikrede underrettet om den videre behandling av kravet. Selskapets innrømmelser overfor skadelidte binder ikke sikrede. 15

16 9 RETTSHJELP Den samlede erstatning ved hver tvist er begrenset til kr selv om det er flere parter på samme side. Dette gjelder også om partene har rettshjelpforsikring i forskjellige selskaper, eller om den/de sikrede har rettshjelpdekning under flere forsikringer i ett eller flere selskaper. Tvist foreligger når et fremsatt krav er bestridt, helt eller delvis. En tvist anses ikke for å være flere tvister selv om saken består av flere individuelle spørsmål som fremmes i flere saker. Der det er flere parter på samme side, skal det sendes en samlet oversikt til selskapet over alle parter og hvor de er forsikret. Selskapets ansvar er under enhver omstendighet begrenset til den antatte økonomiske verdi av sikredes interesse i saken, hvis utgiftene ikke er godkjent av selskapet på forhånd. 9.1 Hvilke tvister OMFATTER når sikrede er part i tvist i egenskap av -personlig eier av den forsikrede faste eiendom. -privatperson når forsikringen omfatter innbo og løsøre i hjemmet. Tvisten må høre inn under de alminnelige domstoler, jfr. Domstolloven 1, og ha oppstått mens forsikringen var i kraft. Dersom saken føres for særdomstol, jfr. Domstolloven 2, men kunne vært ført for de alminnelige domstoler, dekkes likevel rettshjelpsutgifter. Hvis den forsikrede faste eiendom er solgt, og forsikringen opphørte i forbindelse med salget, dekkes likevel tvist hvor sikrede er part i egenskap av tidligere eier. Ved tvist med selger i forbindelse med kjøp av bolig som sikrede ennå ikke har flyttet inn i og tegnet egen forsikring for, erstattes rettshjelpsutgifter dersom nåværende bolig var forsikret i selskapet på kjøpstidspunktet. OMFATTER IKKE Rettshjelputgifter for juridiske personer som dødsbo, borettslag, andelslag, stiftelser og lignende dekkes ikke - herunder tvist hvor nevnte juridiske personer representerer sikrede. Tvist som har sammenheng med sikredes yrke eller erverv. Tvist som gjelder annen fast eiendom enn den forsikrede eiendom, herunder tvist om fysiske feil og mangler og avtaletvister vedrørende eiendom utenfor Norden, som timeshareleiligheter, ferieklubber og lignende. Tvist som har sammenheng med separasjon, skilsmisse, barnefordeling, samværsrett, farskap, arv, krav om omstøtelse av gave, underholdsbidrag, bodeling, oppløsing av det økonomiske fellesskap etablert av samboende og oppløsing av husstandsfellesskap, samt skiftesaker. Tvist som alene hører inn under namsmyndighetene, bortsett fra tvist i husleieforhold som knytter seg til den forsikrede faste eiendom. Tvist som gjelder vekselsak, inkassosak hvor fordringen er ubestridt, gjeldsforhandlingssak og sak som gjelder konkurs- eller akkordforhandling hvis sikrede er konkurs- eller akkordskyldner. Tvist som gjelder motorkjøretøy, arbeidsmaskin med eget framdriftsmaskineri, båt, luftfartøy, registrert trav- eller galopphest, eller når sikrede er part i egenskap av eier, fører eller bruker av slik. Kano, kajakk og seilbrett anses i denne sammenheng ikke som båt. Hangglider og paraglider uten motor anses i denne sammenheng ikke som luftfartøy. 16

17 Straffesak, ærekrenkelsessak og erstatningskrav i slike saker, samt sak om erstatningsplikt etter skadeerstatningsloven 3-3 (visse personlige krenkinger) og 3-6 (krenking av privatlivets fred). Ekspropriasjonssak eller skjønnssak hvor sikrede søker å erverve rettighet over annen eiendom. Tvist som gjelder offentlig forvaltningsvedtak. Likevel dekkes utgifter ved søksmål når den administrative klagemulighet er fullt utnyttet. I tilknytning til søksmål er enhver utgift pådratt under forvaltningsbehandlingen unntatt fra dekning. Rettshjelp dersom tvistegrunnlaget forelå ved forsikringens ikrafttreden. Tvist mellom sameiere. Likevel omfattes tvist mellom eiere i ulike eierseksjoner i samme sameie eller andelseiere i samme borettslag. Tvist om det foreligger tvist. 9.2 Hvilke utgifter Selskapet erstatter nødvendige utgifter til advokat, retten, sakkyndige og vitner Utgifter til sakkyndige som ikke er oppnevnt av retten, dekkes bare når utgiftene på forhånd er godkjent av selskapet. Utgifter til vitner dekkes bare ved hovedforhandling og bevisopptak. Inngås forlik ved at sikredes krav i det vesentlige er tatt til følge, eller etter at sikrede ved dom har blitt tilkjent saksomkostninger, må sikrede på forhånd ha godkjennelse fra selskapet hvis det skal avtales i forliket at hver av partene skal bære sine egne omkostninger. Uten slik godkjennelse fra selskapet, går tilkjente saksomkostninger i dommen til fradrag i erstatningen. Idømte saksomkostninger. Rettsgebyr i ankeinstans. Bestemmelsen om anke gjelder også ved bruk av andre rettsmidler. Tilkjente saksomkostninger går til fradrag. Likevel dekkes slike saksomkostninger når sikrede kan godtgjøre at motparten ikke er søkegod. 9.3 Egenandel Egenandelen er kr med tillegg av 20 % av det overskytende. Det trekkes bare en egenandel for hver tvist selv om det er flere parter på samme side. 17

18 9.4 SKADEOPPGJØR Vil sikrede søke erstatning under rettshjelpforsikringen i tvist som omfattes av forsikringen, må selskapet underrettes snarest mulig og senest ett år etter at advokat er engasjert. Underretningen skal skje skriftlig. Hvis advokat benyttes under den offentlige forvaltningsbehandling eller for særdomstol, regnes fristen for melding til selskapet fra det tidspunkt hvor den offentlige forvaltningsbehandling er fullt utnyttet eller saken bringes inn for de alminnelige domstoler Sikrede velger selv en advokat som etter sakens art og sikredes bosted passer for oppdraget Sikrede plikter å begrense utgiftene til rettshjelp mest mulig, og bærer selv omkostninger forårsaket uten rimelig grunn. Er det flere parter på samme side med likeartede interesser, kan selskapet kreve at disse benytter samme juridiske og tekniske bistand Selskapet kan kreve å bli holdt underrettet om omfanget av de utgifter som kreves dekket under forsikringen. Sikrede skal informere selskapet om hvilke utgifter som er påløpt under eventuell behandling i særdomstol, eller under eventuell forvaltningsbehandling av klage på offentlig forvaltningsvedtak. Ved krav om oppgjør har selskapet den samme rett som sikrede til å få dokumentert hvordan advokaten har beregnet sitt salær. Medgått tid skal spesifiseres. Før endelig oppgjør foretas, kan selskapet kreve dokumentasjon for at egenandel er betalt. Spørsmål om utgiftenes rimelighet kan forelegges Den Norske Advokatforening. 10 YRKESSKADEFORSIKRING Dersom sikrede i egenskap av privatperson kortvarig og tilfeldig er å betrakte som arbeidsgiver i henhold til Lov om yrkesskadeforsikring av 16. juni 1989 hefter selskapet i overenstemmelse med loven. 11 SÆRVILKÅR Bare de særvilkår som er angitt i forsikringsbeviset gjelder for forsikringen 18

19 P 11 INNBO PLUSS Hvis det fremgår av forsikringsbeviset at forsikringen er utvidet med Innbo Pluss, gjelder følgende: Forsikringen dekker andre skader enn nevnt i punkt Samtlige ansvarsbegrensninger, sikkerhetsforskrifter og unntaksbestemmelser som er nevnt ovenfor eller i hovedvilkåret gjelder også her. Gjenstander nevnt i innbovilkåret 3.2 er ikke omfattet. Erstatningsberegningene som omhandler skadefastsettelse og aldersfradrag foretas etter vilkårenes Pkt Egenandel under dette tilleggsvilkåret er kr Flytteforsikring OMFATTTER Skader på innbo inntil kr som skyldes en plutselig og uforutsett ytre påvirkning under flytting til ny bolig innenfor Norge. OMFATTER IKKE - Skade ved flytting utført av transport-/flyttebyrå idrettslag, foreninger o.l. - Ripe-, gnisse-, skrapeskader under flytting med mindre kjøretøyet har vært utsatt for sammenstøt eller utforkjøring/velting. 2 Tyveri fra uteareal på forsikringsstedet (pkt. 4.5). Erstatningen er utvidet til kr Innbo på annet fast lagersted i Norden enn angitt i forsikringsbeviset er omfattet med inntil 10 % av valgte innbosum maks kr Tyveri av sykkel og sykkeltilhenger utenfor forsikringsstedet (pkt 4.4) Erstatningen er utvidet til kr Uhellsforsikring Andre skader på eiendeler utover innledningen og punktene over, som skyldes en plutselig og uforutsett ytre hendelse - Skade på matvarer. - Skade på penger, smykker eller verdipapirer. - Skade som skyldes kondens. - Skade som skyldes frost, fukt, sopp, råte, bakterier, heksesot eller insekter. - Ting som er forlagt, gjenglemt, mistet o.l. - Skade forårsaket av kjæledyr. - Skade på kjæledyr. - Skade på hobbyveksthus. - Skade som følge av virusangrep på pc. - Skade på innsjekket bagasje. -I bygning på forsikringsstedet inntil kr Resten av verden inntil kr I tillegg gjelder ikke fysisk skade på: - Fritidsbåt, samt tilbehør til denne. - Motorkjøretøy, samt tilbehør, tilhengere eller campingvogn. - Fjernstyrte biler, fly og drone under bruk. - Sykkel/elsykkel og ståhjuling under bruk. - Utstyr for ski-, vann- og luftsport under bruk. Pkt 5. uhellsforsikringen i resten av verden omfatter ikke tyveri. 19

20 P30 ID-TYVERISIKRING Hvis det fremgår av forsikringsbeviset at forsikringen omfatter innbo er Identitetstyveri inkludert Med identitetstyveri menes situasjoner der en tredjemann, uten sikredes samtykke, benytter seg av sikredes identitet/identifikasjonsbevis med den hensikt å begå økonomisk svindel eller annen kriminell handling jfr. straffelovens 202. Enhver handling, eller flere gjentatte sammenhengende handlinger, som oppstår som følge av et identitetstyveri, er å betrakte som én hendelse (ett forsikringstilfelle). Forsikringen gjelder for de som er nevnt i hovedvilkårets pkt. 1 Forsikringen gjelder for identitetstyveri som er oppstått og dokumentert i forsikringstiden. Forsikringen omfatter Hjelp -Telefonassistanse fra Selskapet, i den hensikt å begrense skadeomfanget/forebygge økonomisk tap som følge av hendelsen. -Hjelp til å fastslå om økonomiske uregelmessigheter har funnet sted og omfang av disse. Sammen med sikrede, bestemme og iverksette tiltak for å forhindre ytterligere misbruk og bidra til at tap blir erstattet, herunder anmodninger om kontoutdrag, stille spørsmål ved og anmelde uregelmessigheter på kontoutdrag, avvise urettmessige pengekrav. -Bidra til å fjerne urettmessige anmerkninger i nasjonale kredittvurderingsbaser. Konflikter og rettssaker -Forsikringen gir tilgang til advokat og juridisk bistand inntil kroner ved tvister mot angivelige kreditorer, der det foreligger et tilfelle av Identitetstyveri i henhold til definisjonen over. - Forsikringen dekker både egne og idømte saksomkostninger. Sikredes plikter - Melde fra så snart et identitetstyveri er oppdaget. - Fremskaffe opplysninger og dokumenter om forhold som har betydning for saken. - Underrette kortutstedere, banker og andre det er relevant å underrette om et identitetstyveri. - Anmelde forholdet til politiet. - Utstede fullmakt til selskapet dersom sikrede ønsker at selskapet skal kontakte kreditorer eller andre på sikredes vegne. Skade som ikke erstattes Identitetstyveri knyttet til sikredes yrke eller næringsvirksomhet. Identitetstyveri som oppstår som følge av sikredes eller sikredes nærmeste families straffbare eller grovt uaktsomme handlinger. Økonomisk tap som følge av identitetstyveri. 20