Nest mektigste kvinne FINANS F O KUS. Kryptovaluta overtar ute av Nordea Mangler maritim kompetanse Sjekk eksterne leverandører.

Størrelse: px
Begynne med side:

Download "Nest mektigste kvinne FINANS F O KUS. Kryptovaluta overtar 1 600 ute av Nordea Mangler maritim kompetanse Sjekk eksterne leverandører."

Transkript

1 FINANS F O KUS Magasin for Finansforbundet nummer Kryptovaluta overtar ute av Nordea Mangler maritim kompetanse Sjekk eksterne leverandører Nest mektigste kvinne

2 H * K Reklamebyrå 1111 YS Medlemskort Bestill nå på ysmedlemskort.no 3 % sparerente fra første krone! YS Medlemskort med MasterCard kan du bruke både som lønnsom sparekonto og kredittkort, alt etter behov. Uansett om du sparer eller bruker kreditten, er vilkårene blant markedets aller beste. 3 % sparerente fra første krone Renter godskrives månedlig Ingen begrensninger i antall uttak Mulighet for tilleggskonto for sparing Lav kredittkortrente: 12,25 % Kortet kan brukes både i Norge og utlandet Egen brukervennlig nettbank Medlemsnr. Valid thru - PMS Black Gode medlemsfordeler og rabatter: Medlemsnr. 15 % rabatt hos EuroFlorist.no og oslosportslager.no, pluss spesialpriser på reiser hos solia.no Blue men 2 - Apollo S.3329 Bestill nå og les mer på ysmedlemskort.no Kundeservice GYLDIG TIL GYLDIG TIL YS Medlemskort White Nom. rente: 12,25 %. Eff. rente 17,5 %, ,- o/ 12 mnd. totalt YS Medlemskort et produkt fra DNB Bank ASA

3 colorlab.no The Norwegian Color Research Laboratory F O KUS Magasin for finansforbundet nummer Kryptovaluta overtar 1600 ute av Nordea Mangler maritim kompetanse Følg med på eksterne leverandører innhold Meninger 24 Lokalt 30 Gjesteskribent 33 Karriere 34 Utsyn 35 Økonomi 36 Tariffoppgjøret 38 Innblikk 39 Lokalt norges nest mektigste kvinne FINANS Forsiden: Arbeidsminister Hanne Bjurstrøm vil rydde opp i arbeidsgivernes omfattende bruk av særlig uavhengig stillinger i finansnæringen. KRYPTOVALUTAEN BITCOIN En ny og revolusjonerende digital valuta kan snu opp ned på bankvesenet slik vi kjenner det i dag. Japanske Satoshi Nakamoto har utviklet en ny digital valuta som har fått det kryptiske navnet Bitcoin. Finanskrisen inspirerte ham til å utvikle en alternativ digital valuta som ikke baserer seg på tillit FØLG MED PÅ EKSTERNE LEVERANDØRER I jakten på å kutte kostnader, velger stadig flere banker å sette ut tjenester til eksterne leverandører. Nå advarer både Finanstilsynet og Norges Bank om konsekvensene av utkontraktering. Visesentralbanksjef Jan F. Quigstad sier rett ut at nå må bankene ta et tydeligere ansvar for tjenester som blir driftet av eksterne leverandører. BANKENE MANGLER MARITIM KOMPETANSE En ny undersøkelse avdekker at maritime bedrifter ikke har tillit til bankenes kompetanse på området. Men hvis bankene ønsker å bygge opp sin maritime kompetanse, kan det bety spennende muligheter, nye forretningsområder og flere arbeidsplasser. ARBEIDSMINISTER BJURSTRØM STRAMMER OPP ARBEIDSGIVERNE Finansnæringen er blant verstingene når det gjelder å definere ansatte i særlig uavhengig stilling. Hele 36,8 prosent av de ansatte i finansnæringen er unntatt fra arbeidstidsbestemmelsene og får derfor ikke overtidsbetaling. Nå vil Norges nest mektigste kvinne stramme inn arbeidsgivernes praksis. FINANS F O KUS Magasin for Finansforbundet ute av Nordea Så langt har over ansatte sluttet i Nordea som en konsekvens av prosessen New Normal. 200 av disse har fått ny jobb i banken. Styreformann Bjørn Wahlroos varsler tøffe tak også i tiden framover. Målsettingen om 15 prosent avkastning står fast. 04/ årgang ISSN Merkur-Trykk er godkjent som svanemerket bedrift. Ansvarlig redaktør: Svein Åge Eriksen Journalister: Bjørg Buvik, Arild Solmark og Kjersti Aronsen Utgiver: Finansforbundet Forbundsleder: Jorunn Berland Direktør: Runar Wilhelm Henriksen Redaksjonen avsluttet: 14. juni 2012 Kontaktinformasjon: Postboks 9234 Grønland, 0134 Oslo Gateadresse: Dronning Eufemias gate 16 Internett: Tlf: 03040, faks: Trykk/design: Merkur-Trykk AS Annonser: AdApt Media Eva Kristine Wiik c/o Klokkerhaug Bjerregaardsgt 43, 0174 oslo Tlf: , mobil: e-post: Godkjent opplag: Forsidefoto: Mimsy Møller, Samfoto/Scanpix Merkur-Trykk er PSO-sertifisert Vi tar kvalitet på alvor! Finansfokus

4 meninger Ingen teddybjørn Ryktene om kontantenes død er be Nordeas styreleder Bjørn Wahlroos og 80 topptillitsvalgte satte hverandre i stevne i den lille byen Haikko i Finland. Den svært frittalende Wahlroos sørget for en underholdende forestilling som sent vil glemmes. Han er ekstremt god til å beregne sitt publikum og deretter selge inn sine budskap på en slik måte at ingen oppdager at de er forført før teppet har gått ned. Men rett skal være rett. De tillitsvalgte var meget godt forberedt, stilte skarpe spørsmål og lot seg ikke vippe av pinnen, selv om Wahlroos i kjent stil kun talte investorenes sak, glemte de ansatte og provoserte så godt en gammel marxist kan gjøre. For målet om 15 prosent avkastning til investor ene står fast. Og Wahlroos, som også bærer kallenavnet Nalle (som betyr teddybjørn), viste med all tydelighet at han slett ikke er noen kosebamse. Forskjellen på Nalle og andre toppledere i finansnæringen er at førstnevnte sier hva han mener, og noen ganger skjer det før han tenker også. Men han har en utrolig evne til å formulere seg slik at han alltid kommer ned på jorden. Styreformann Wahlroos er en av arkitektene bak Nordeas New Normal som innebærer at konsernet skal kvitte seg med ansatte innen utgangen av dette året. Selv med rundt ansatte på lønningslisten merkes det godt når må forlate arbeidsplassen. Klimaet mellom ledelsen i Nordea og de tillitsvalgte har blitt tøffere gjennom denne prosessen. Og styreformannen er heller ikke kjent for å gi ved dørene. I møtet med de tillitsvalgte inviterte Wahlroos til en tettere kommunikasjon. Han erkjente at det ikke er bra når Nordea-ansatte kjenner på en frykt og usikkerhet for hva framtida vil bringe. Wahlroos vil gjerne gjøre noe for å bedre atmosfæren og motivasjonen til de ansatte, bare det ikke koster for mye. For hos Nordeas styreformann er fortsatt penger viktigere enn de ansatte. It s all about money. Vi i sikkerhetsbransjen har fulgt Finansforbundets kampanje mot kontanter med stor interesse. Senest i Finansfokus nr. 2/12 s. 4 hevder man at kontantene er på vei ut og ikke lenger er nødvendige i markedet. Det at Finansforbundet ønsker å redusere tilbudet av kontanter til forbrukerne, har vi registrert i lengre tid. Derimot er det noe upresist å hevde at kontantene ikke lenger er et tilgjengelig betalingsmiddel i samfunnet. Slik vi ser det, har debatten i større grad behov for å ta utgangspunkt i konkrete fakta. Vi som lever av kontanthåndteringstjenester, følger nøye med på utviklingen i kontantvolumet i Norge og landene rundt oss. I informasjon gitt av den Europeiske sentralbanken, fremkommer det at Norge har størst andel kontantfrie transaksjoner i Europa. Det er også klart at volumet av kontantfrie transaksjoner øker. Dette er en sunn utvikling og viser at Norge er langt fremme med effektivisering av transaksjonsstrømmer. Det som derimot er en interessant observasjon i rapportene, er at verdien av kontanter i sirkulasjon i Norge fortsatt er stabil. Faktisk viser de siste tallene fra Norges Bank at kontantmengden i sirkulasjon i februar 2012 økte med 1,8 prosent fra året før. Utover dette har kontantmengden i Norge holdt seg relativt stabil siden Når Finansforbundet hevder at kontantenes andel av totale pengemengde er på 2 prosent, er dette sikkert riktig. Årsaken til denne utviklingen skyldes nok at man heldigvis ikke lenger oppbevarer sin formue i kontanter på kistebunnen, men i form av plasseringer med høyere avkastning. Den relative kontantandel av samlet pengemengde er dermed ikke relevant i forhold til å vurdere samfunnets behov for kontanter i forbruk. For å forstå folks holdning til kontantbruk, er det mer interessant å se på andel kontanttransaksjoner i forhold til samlet transaksjonsmengde. En slik analyse viser helt andre tall. Ifølge en undersøkelse fra Finansnæringens Hovedorganisasjon svarer litt over halvparten, 53 prosent av Norges befolkning, at de foretrekker å betale med kort hver gang de skal handle dagligvarer. Ut fra dette kan vi sannsynligvis trekke den slutningen at 47 prosent av befolkningen foretrekker å betale med kontanter i samme situasjon. Ifølge undersøkelser fra Norges Bank ble kontanter benyttet i oppgjør på handlesteder generelt i 23 prosent av tilfellene. Med andre ord; det er en stor andel av Norges befolkning som Svein Åge Eriksen Ansvarlig redaktør Facebook: Finansforbundet Tips: Finansfokus 4-12

5 meninger tydelig overdrevet Skriv leserinnlegg fortsatt foretrekker å bruke kontanter i gitte situasjoner der dette er mest hensiktsmessig. Dette kan være både på grunn av hensyn til tilgjengelighet, bekvemmelighet eller andre forhold som vi er kjent med som viktige drivkrefter i publikums valg av betalingsløsninger. Vi kan også vise til andre klare indikasjoner på at kontantene fortsatt lever i beste velgående. Våre store retailkunder opererer stadig med en kontantandel på prosent av sin totale omsetning. Målt i andel transaksjoner er da tallene enda høyere. Selv om mange butikkjeder i utgangspunktet ønsker en redusert kontant andel, er de fortsatt såpass kunde orienterte at de lar kundene velge den betalingsmåten de selv foretrekker. Det vi imidlertid vet er at sirkulasjonsmønsteret for kontanter endrer seg betydelig. En stadig økende andel av kontantene sirkulerer nå ute i samfunnet, slik Norges Bank og finansmyndighetene anbefaler. Dette innebærer at behovet for at penger sirkulerer via tellesentraler, reduseres. Det er flere årsaker til dette; blant annet etableringen av bank/post i butikk, og ikke minst en stadig økende andel cash-back; det vil si at vi tar ut penger i butikken samtidig som vi betaler for varene vi kjøper. Andelen av cash-back er nå over 65 prosent Det vil si at under 35 prosent av kontantene tas ut i minibank eller bankfilial. Man kan således tolke dette slik at butikkene er i ferd med å overta bankenes rolle i å forsyne forbrukerne med kontanter. At bankenes rolle og funksjon når det gjelder kontanter reduseres, er jo også et uttalt ønske fra bankene. I Nokas ser vi på endringene i sirkulasjonsmønstre og bankenes ønske om redusert involvering i kontantsirkulasjonen som en spennende og stor mulighet for utvikling av fremtidens kontanthåndteringssystemer. Når våre kunders behov endrer seg, må vi også endre vårt tilbud til markedet. Innovasjon og utvikling av nye tjenester med bruk av ny teknologi vil derfor være en viktig pilar i vår strategi for årene fremover. Her ser vi store muligheter for den som er løsningsorientert og tenker utradisjonelt. Sentralt i denne tenking en er at kontanthåndtering må være sikkert og effektivt samtidig som betaling med kontanter må kunne konkurrerer med andre betalingsformer. Innovasjon handler om å se hva som blir det neste trekket. Vi tror kontanter kommer til å være med oss veldig lenge, men at håndteringen av kontanter kommer til å endre seg kraftig fra i dag. Det er dette vi posisjonerer oss for. Peter Wesenberg Konserndirektør, Nokas Cash Handling Hva engasjerer deg? Hva blir du irritert over? Hva gleder deg? Hva synes du er urettferdig? Kort sagt, vi vil gjerne vite hva du som leser er opptatt av. Derfor tilbyr vi deg Finansfokus beste spalteplass på våre meningssider. Her er du i godt selskap med redaktøren og forbundslederen. Men du må skrive kort og presist og lengden bør ikke overstige tegn inkludert mellomrom. Skriver du enda kortere, øker sjansen ytterligere for å komme på trykk. Alle leserinnlegg bør undertegnes med fullt navn. Send ditt leserinnlegg til: Siste frist for innlegg til neste utgave er 13. august Hektisk halvår Det nærmer seg ferietid, kveldene blir lysere og nok et halvår er over. Det har som alltid vært et hektisk halvår med mange ulike tema på dagsordenen. Blant annet har det vært debatter om vikarbyrådirektivet, måling er, likelønn, arbeidstid og AFR for bare å nevne noe. Vi i Finansforbundet har deltatt i debattene og tatt klare standpunkt. Når det gjelder AFR er jeg glad for at vi fått gjennomslag for at oppdateringsprøven ikke skal gjennomføres i Vi mener at fokus må ligge på generell oppdatering og kompetansebygging og ikke på den formelle eksamen. Ellers har første halvår i 2012 vært preget av forhandlinger. Det føles nesten som vi har sittet kontinuerlig i forhandlinger siden i høst. Vi startet opp med hovedavtaleforhandlinger i januar. Disse forhandlingene førte ikke fram og ble derfor overført til hovedoppgjøret nå i vår. Dette gjorde at det ble krevende forhandlinger, da vi både skulle forhandle hovedavtale, sentralavtale og økonomi. Når vi nå skriver juni og ser tilbake på resultatene vi oppnådde, må jeg si at jeg er godt fornøyd. Særlig fornøyd er jeg med at vi som parter klarte å komme fram til et resultat gjennom de frivillige forhandlingene. Det er ingen selvfølge, noe vårens konflikter er et godt bevis på. Resultatet sikrer våre medlemmer reallønnsvekst og har en god profil. I tillegg fikk vi blant annet gjennomslag for lønnet ammefri. Dette vil gjøre det enklere for småbarnsmødre å komme raskere tilbake i arbeid dersom de ønsker det, uten at de blir økonomisk skadelidende. Det gir også kvinner bedre anledning til å kombinere foreldrerollen og karriere. Som et resultat av forhandlingene, skal partene det neste året sette seg sammen og se på lønnsdannelsen i forhandlingsområdet. Det er et viktig og nødvendig arbeid. Her vil vi sørge for å in volvere hele organisasjonen. Men, det er til høsten. Nå skal vi alle senke skuldrene og nyte sommeren. Ønsker dere alle en riktig god og velfortjent ferie! Jorunn berland Forbundsleder Finansfokus

6 nyheter - Ansvar kan ikke utkontrakteres Finanstilsynet er knusende i sin dom over finansinstitusjonene når det gjelder å forstå hva som kan skje når oppgaver utkontrakteres. Finansforbundet oppfordrer de tillitsvalgte til å følge nøye med. Tekst: INGUNN BLAUENFELDT CHRISTIANSEN Foto: SHUTTERSTOCK "Flere foretak har neppe oversikt over risikoen de løper ved utkontraktering", skriver Finans tilsynet i sin siste risiko- og sårbarhetsanalyse, som kom i april. "Ved enkelte tilsyn har Finanstilsynet registrert manglende kompe tanse hos styrende organer og øverste ledelse i finansinstitusjoner. Dette gjelder IT generelt, og utkontraktering spesielt", sier de videre. FOR LITE STYRING I tillegg ramser tilsynet opp områder der finansforetakene rett og slett har for lite styring og kontroll. Det gjelder: oppfølging og kontroll av avtaler, det å sikre at den nye leverandøren har kunnskap og ressurs er til å levere, identifisering av risiko, flere land som er benyttet til offshoring av tjenest er er mindre lovregulert enn Norge, for eksempel innen personvern, foretakene gjør ikke gode nok risikoanalyser, de er ikke flinke nok i forhold til korrupsjon osv. osv. AVSTAND ER UTFORDRENDE Stor avstand til leverandøren gir større utfordringer for å sikre styring og kontroll med utkontrakterte tjenester, slår Frank Robert Berg i Finans tilsynet fast. Ansvaret for å admini strere avtalene og oppfølging og kontroll med leveransene, må organiseres på en slik måte at de som forvalter avtalene har nok kompetanse og ressurser, understreker han. Det er svært viktig å påpeke at ansvaret ikke kan utkontrakteres, sier han. BEHOLDE NORSKE ARBEIDSPLASSER Finanstilsynets rapport underbygger det vi i Finansf orbundet mener, sier forbundsleder Jorunn Berland. Vår hovedprioritering, etter at vi behandlet temaet sourcing i forbunds styret i mars, er at arbeidsplasser i utgangspunktet skal beholdes i Norge. Vi har nå utarbeidet et notat og en sjekkliste. Dette kan tillitsvalget og medlemmer bruke for stille de nødvendige spørs målene når de kommer bort i disse problem stillingen, sier hun. BRED KOMPETANSE VIKTIG Etter å ha kikket raskt på rapporten fra Finanstilsynet synes jeg det ser ut som om finans foretakene trenger flere ressurser til kontrolloppgaver, og at tilsynet stiller relevante spørsmål med hensyn til til dette at det er behov for større IT-kompe tanse i bedriftene. UTKONTRAKTERING/SOURCING Begrunnelsen for at foretak utkontrakterer tjenester er økonomiske og resurssmessige innsparinger, og at det kan øke foretakenes fleksibilitet. Det finnes flere former for utkontraktering eller sourcing. Outsourcing: å overføre hele eller deler av et bestående virksomhetsområde til en eller flere eksterne leverandører. Insourcing: å produsere selv det som tidligere har vært produsert av underleverandører. Offshoring: når produksjon flyttes til et annet land enn der hovedkontoret ligger. Onshoring: når produksjonen flyttes motsatt vei, til virksomhetens hjemland (Kilder: Finanstilsynet, Risiko- og sårbarhetsanalyse (ROS) 2011, Finansforbundets notat Fakta om sourcing ) DETTE MENER FINANSFORBUNDET Finansforbundets holdninger er at arbeidsplasser i utgangspunktet skal beholdes i Norge. Utflagging fra et land til et annet kan være forsvarlig. Ikke minst i tilfeller hvor et konsern er multinasjonalt og hensynet til kolleger settes opp mot hverandre. Konkurranse situasjonen kan det også være vanskelig å argumentere mot. Samtidig kan ikke disse perspektivene forsvare et race towards bottom som ender med en uthuling av opparbeidede rettigheter og goder. (Kilde: Finansforbundet, Fakta om sourcing ) Fakta og sjekkliste for tillitsvalgte finner du på 6 Finansfokus 4-12

7 IKKE OVERSIKT: Flere norske finansinstitusjoner har ikke oversikt over hvilken risiko de løper ved utkontraktering, skriver Finanstilsynet i en ny rapport. Dette viser hvor viktig det er at virksomhetene har en bredest mulig kompetanse blant sine ansatte, og at de må benytte seg av denne kompetansen, sier hun. En av de tingene vi er opptatt av, er selvfølgelig at fagforeningene, de tillitsvalgte og arbeidstakere med spesiell kompetanse blir konsultert i alle prosesser som kan lede til utflagging av funksjoner, fortsetter hun. TA KONTAKT All relevant informasjon i slike prosesser må tilflyte fagforeningene før beslutninger NYTTIG Å VITE tas. De tillitsvalgte må ikke nøle med å ta kontakt med forbundet. Vi har kompetanse og skal selvfølgelig bistå så godt vi kan, sier Berland. Hun er ikke i tvil om at mange kommer til å møte problemstillingen. Mange av våre medlemmer har møtt dette for lenge siden. Flere og flere bedrifter vil prøve ut om utkontraktering er lønnsomt for dem. Vi opp fordrer bedriftene til å ikke bare tenke på kortsiktig profitt, men også å være opptatt av lang siktighet med hensyn til sikkerhet, risiko og ansvar. nettsted som rangerer land blant annet i henhold til hvordan de er til å håndheve avtaler: India ligger på nest siste plass, 182 av 183, Latvia (Riga) på 15. plass, Polen på 68. plass, Estland på 29. plass, Danmark på 32. plass, Norge på 4. plass. Mobile bedriftsløsninger rett i stresskofferten Bedriftspakken er perfekt for deg som har mye å gjøre, men som ikke bare sitter på et kontor. Du får både tale, SMS og data med ekstra sim-kort som du kan bruke i f.eks. et nettbrett. Å ringe koster det samme i hele Norden, og er gratis internt i bedriften. Ta kontakt på 05051, via netcom.no/bedriftspakken eller med din lokale forhandler for bestilling eller spørsmål. - Selskapene Transparency International og Gartner utgir lister over lands korrupsjonsgrad. Finansfokus

8 nyheter Følg med på eksterne leverandører Norges Bank slår fast at bankene må bli flinkere til å ta ansvar for tjenester som blir driftet av eksterne leverandører. STØTTER FINANSTILSYNET: Jan F. Quigstad, visesentralbanksjef i Norges Bank støtter Finanstilsynet og ber bankene følge godt med på eksterne leverandører. Tekst: Ingunn Blauenfeldt Christiansen "Ansvar kan ikke utkontrakteres", slår Finanstilsynet fast. Norges Bank er helt enig og bekrefter dette i Norges Banks årsrapport om betalingssystem Det er viktig at bankene tar tydeligere ansvar for tjenester som blir driftet av eksterne leverandører, sier Jan F. Quigstad, visesentralbanksjef i Norges Bank. Han nevner spesielt påskehendelsen i 2011 da en datafeil gjorde at mange korttermi naler kollapset i den verste påskehandelen. Både Quigstad og direktør for betalingssystem i Norges Bank Knut Sandal er opptatt av drifts sikkerhet og ansvar ved outsourcing. Bankene jobber på en annen måte enn før, tjenester blir satt ut fordi det er billig ere. Det blir dermed stadig viktigere for bankene å ha full kontroll på alle sine underleverandører. Det er bankene som har ansvaret når noe skjer, sier Sandal. Han støtter Finanstilsynets ROS-rapport og klare melding til bankene. Les mer om Norges Bank Årsrapport om betalingssystem 2011 på side 9. Norges Bank Årsrapport om betalingssystem 2011: publisert/publikasjoner/ arsrapport-om-betalingssystem/2011/ Foto: Shutterstock 8 Finansfokus 4-12

9 Kontantfritt? Nei, takk! I motsetning til Finansforbundet mener Norges Bank at kontantene må bestå, men de anbefaler at det skal koste mer å bruke dem. Foto: Shutterstock Tekst: Ingunn Blauenfeldt Christiansen Norge er, sammen med Island, i verdenstoppen når det gjelder bruk av betalingskort, og det norske betalingssystemet er effektivt, sier Jan F. Quigstad, visesentralbanksjef i Norges Bank. Han la nylig fram Norges Banks årsrapport om betalingssystem I tillegg til at Norges Bank er positiv til initiativ som gjør betalingsformidling en billigere og enda mer effektiv, er de krystallklare i sin holdning til kontanter. Bankene bør ikke avskjære publikums tilgjengelighet til kontanter, sier Knut Sandal. Han er direktør for betalingssystem i Norges Bank. Det helt kontantfrie samfunn tror vi nok ikke på nei. Det kan oppstå situasjoner der det kan bli Øk prisene: Bankene bør vise hva det virkelig koster å bruke kontanter, sier Knut Sandal, direktør for betalingssystem i Norges Bank. behov for kontanter, så bankene må ikke gjøre det umulig for folk å få tak i penger. Sandal og Norges Bank anbefaler likevel at det skal bli dyrere å bruke kontantene. Ja, vi mener bankene bør vise hva det virkelig koster å bruke kontanter. Vi an befaler at bankene bør øke kostnadsdekningen gjennom økte priser og å drive mer effektivt, sier han. STRAKSBETALING Norges Bank er i årsrapporten svært positiv til innføring av ny teknologi som åpner for nye betalingsløsninger. Noen banker er i ferd med å teste ut elektroniske straksbetalinger slik at penger kan overføres fra konto til konto nærmest umiddelbart. Det legges også opp til at bank ene skal øke fra tre til fire daglige oppgjør av massebetalinger. Dette betyr raskere overføring er fra konto til konto. Flere norske banker gjennomfører nå dessuten pilot prosjekter med kontaktløs betaling via mobiltelefon. Man holder telefonen inntil betalingsterminalen og betaler uten pinkode. Dette egner seg spesielt på steder der mange kunder utfører transaksjoner med lav verdi, sier Sandal. Han nevner eksempler som ølsalg på konserter og transporttjenester. Denne formen for betaling skal testes under OL i London, avslutter han. GRATIS INTERNSAMTALER Når du er mye på farten, setter du sikkert pris på at det ikke koster noe å ringe kollegaen din. Og med vår Bedriftspakke er alle internsamtaler helt gratis. Se mer på netcom.no/ bedriftspakken eller ring Finansfokus

10 Digital valuta 10 Finansfokus 4-12

11 Digital valuta Overtar kryptovaluta for bankene? Tenk deg en valuta som ikke består av sedler og mynter, men som minner om Skype og Napster. Lovligheten er tvilsom, men akkurat som med fildeleren Napster kan den nye kryptovalutaen BITCOIN bli vanskelig å komme utenom. Tekst: Stephan Alsman, frilansjournalist, Danmark Oversatt og bearbeidet: Bjørg Buvik Illustrasjon: Shutterstock Finansfokus

12 Digital valuta Urolighetene etter finanskrisen spredte seg som ringer i vannet. Occupy Wall Street ble bredt dekket. Samtidig har en annen protestbevegelse skapt bølger i det stille. Det dreier seg om en revolusjonerende ny form for valuta en global betalingsform kalt kryptovaluta. Bitcoin er verdens første kryptovaluta. Valutaen er, som navnet antyder, en digital myntfot. Vi får overført lønnen vår elektronisk. Vi betrakter ikke denne formen for penger som unaturlig. Vår elektroniske lønn får fysisk liv ved å være tilknyttet et lands fysiske valuta. Bitcoin er en elektronisk kode. Den bruker kryptering for å forhindre forfalskninger. Den samme koden kan brukes flere ganger. I praksis fungerer bitcoin som et lite program som kjøres fortløpende. «Ikke basert på tillit» Det begynte den 3. januar Satoshi Nakamoto presenterte sin globale valuta, helt utenfor det finansielle systemet. Verken banker, sentralbanker eller regjeringer kan røre valutaen. I en kunngjøring på cirka 30 sider for teller Nakamoto at raseriet hans over finanskrisen inspirerte ham til nyskapning en. Han ville skape et system «som ikke baserer seg på tillit». Etter Nakamotos syn beviste fakta: Bitcoin (av bit og engelske coin = mynt) er en digital valuta laget i 2009, av Satoshi Nakamoto. Peer-to-peer (P2P) er en måte å organisere ressursdeling i et datanett på. Ressursene i et P2P-nett ligger spredt på en eller flere lokalt administrerte klientprosesser som representerer individuelle brukere. finanskrisen at man ikke kunne stole på uforutsigbare bankfolk, sentralbanker og politikere. Sentralbanken krever kundenes tillit til at bankene ikke utvanner verdien av valutaen. Men historien er rik på eksempler på at tilliten blir misbrukt. Bankene får pengene våre. De skal beskytte dem og videresende dem elektronisk. Men de investerer dem under kredittbobler, med kun en brøk i reserve, heter det i kunngjøringen. Bitcoins på 44 børser Nakamoto friga en software som til å begynne med var verdt kroner. Det var saktens litt skrytete å utgi software og så påstå at koden representerer en verdi. Saken er at bitcoin ikke baserer seg på noe annet enn seg selv. Det ligger verken gull eller andre valutaer bak BITCOIN. Det forunderlige er at verdien av BIT COIN ble godtatt. Bitcoin har i dag en reell kjøpekraft. Man kan handle alt fra elektronikk til å leie hotellværelser med bitcoin. Verdien av bitcoin var per 8. juni 2011 steget til euro. I dag er det 44 børser som kan veksle bitcoins til alminnelig valuta. Det totale antall bitcoins går mot 21 millioner i Alle transaksjoner er gratis. Bitcoin opererer i et felt hvor verken sentralbanker, banker, land eller regjeringer har kontroll over den. Ingen greier helt å finne ut av om valutaen er lovlig. For et halvt år siden skjedde noe oppsiktsvekkende: Satoshi Nakamoto forsvant. Før det visste ingen om han virkelig eksisterte. Han hadde kommunisert online med mange som hjalp ham under oppstarten, men han hadde aldri avslørt noe om seg selv. Og siden april har ingen hørt fra ham. Han har imidlertid etterlatt en ekstrem sofistikert programvare. Den tar sikte på å eliminere mange av fallgruvene ved tradisjonelle valutaer. Å tjene opp bitcoins Bitcoins fordeles på nettet på en særdeles snedig måte. Brukerne kan opptjene bitcoins ved å stille sin datakraft til rådighet for bitcoinsystemet. "Den som står bak kodingen er av verdensklasse, vet alt om KRyptering og peer-to-peer samt har meget gode kunnskaper om økonomi og politikk. Enten er det et helt fantastisk team som står bak, eller så snakker vi om et geni." Dan Kaminsky, cyberekspert En prosess i bitcoinfellesskapet kalles mining. Dette har skapt en gullfeber blant datanerder. Jo mer datakraft du stiller til rådighet for bitcoin, jo flere bitcoins kan du tjene. Datanerder har derfor kastet seg over mining i ren klondykestil. Webstedet bitcoinminingaccidents.com ( Bitcoin Mining Accidents get rich or die trying ) forteller om en student som ble 12 Finansfokus 4-12

13 Digital valuta skadet i forsøket sitt på å utvinne bitcoins. Han hadde stablet fem datamaskiner opp på hverandre. Det foregikk døgnet rundt. En dag ble det generert så mye varme fra maskinene at han fikk heteslag mens han sov. Det var så alvorlig at legen beskrev det som en mindre hjerneskade. En hjerneskade er selvfølgelig bedre enn å dø. Det er noe skitt, men det kunne vært verre, skrev studenten på nettstedet. etterlatt seg et genialt verktøy. Det at han forble anonym, viser at han er et geni. Han ville helt sikkert ha sittet i fengsel hvis myndighetene hadde fått fatt i ham, hevder Bruce Wagner, som viser til rettergangen mot Wikileaks-stifter Julian Assange. Kanskje den perfekte valuta Myten om Nakamoto er fargerik og i virkeligheten en effektiv PR-maskin for bitcoin. "Det er en slags mystikk rundt Satoshi Nakamoto, fordi han er ukjent. Men det er ikke poenget. Det viktigste er at han har etterlatt seg et genialt verktøy. Det at han forble anonym, viser at han er et geni." Bruce Wagner, talsmann for bitcoin penger. Det vi ønsker er å forenkle transaksjoner, og på den måten gjøre samfunnet rikere, skriver Paul Krugman på sin hjemmeside. Han mener at det som nå skjer med bitcoin, kan sammenlignes med deflasjonsproblemene i Japan, hvor valutaen i årevis ble mer og mer verdt. Bitcoinøkonomien har i praksis opplevd massiv deflasjon, sier Krugman. Men for bitcointalsmannen Bruce Wagner er det innebygde oppsparingselementet slett ikke noe problem. Jeg tror det er mange som er enig med meg i at finanskrisen har vist at det slett ikke er dumt at alminnelige mennesker begynner å spare igjen, sier Wagner. Han er nå i gang med å lansere et tv-program om bitcoin. Nettbasert, naturligvis. Koding i verdensklasse Oppbyggingen av bitcoin er så snedig konstruert at ledende cybersikkerhetseksperter mener at det i praksis er umulig at Nakamoto bare er én mann. Den som står bak kodingen er av verdensklasse, vet alt om kryptering og peer-to-peer samt har meget gode kunnskaper om økonomi og politikk. Enten er det et helt fantastisk team som står bak, eller så snakker vi om et geni, uttalte cybereksperten Dan Kaminsky til magasinet The New Yorker. Men hvis skaperen er et geni, kan han også være i stand til å dukke opp og stikke av med alt etter hvert som det kommer flere bitcoins i omløp. Da snakker vi i tilfelle om den snedigste cyberkriminalitet som kan tenkes. Bruce Wagner er en newyorker. For litt over et år siden ble han en slags talsmann for Bitcoin. Han var fascinert av valutaen og skrev en praktisk veileder om hvordan forretninger kan bruke Bitcoin. Siden da er det han som har uttalt seg om bitcoin. Det er en slags mystikk rundt Satoshi Nakamoto, fordi han er ukjent. Men det er ikke poenget. Det viktigste er at han har Men på et mer overordnet plan er bitcoin et svar på den kritikken som finansinstitusjoner har opplevd, i forlengelsen av krisen. Det synes som om det er tre ulike grupper tilhengere av bitcoin. Datanerdene er tiltrukket av den tekniske elegansen bak bitcoin. Så er det liberalistene, som i amerikansk sammenheng er skeptiske til alt som smaker av regjering herunder sentralbank. Til sist er det dem som opererer i en gråsone, og som er tilhengere av et system som avskaffer kofferter fulle av kontanter og hvor transaksjonene er skattefrie og vanskelig å spore. Et investeringsobjekt Skeptikerne sier at bitcoin kanskje er sofistikert software. Som valuta er den en primitiv størrelse. Nobelprismottakeren Paul Krugman er én av kritikerne. Han hevder at bitcoins fremgang er det som hindrer en mer suksessfull utbredelse av valutaen. Det skyldes at helt fra Nakamoto friga bitcoin, så er den steget så mye i verdi at de som i dag eier bitcoins, beholder dem som investeringsobjekter. Det er meningsløst med et valutasystem som belønner folk som ikke bruker Kryptovaluta Bitcoins design tillater anonymt eierskap og anonyme overføringer av verdier. Bitcoins kan lagres på en personlig datamaskin i form av en wallet-fil, eller hos en tredjeparts wallet-tjeneste. I begge tilfeller kan bitcoins sendes over internett til hvem som helst med en bitcoin-adresse. Bitcoins peer-to-peer-topologi og fravær av sentralstyring gjør det umulig for noen autoritet, statlige eller andre, å manipulere verdien av valutaen ved å produsere mer av den og dermed indusere inflasjon. Bitcoin er en av de første implementeringene av kryptovaluta, et konsept først beskrevet i 1998 av Wei Dai på mailinglisten til Cypherpunk. Wikipedia Finansfokus

14 nyheter Mangler maritim kompetanse Bankene i Møre og Romsdal mangler maritim kompetanse. Av 200 maritime bedrifter sier over 40 prosent at bankforbindelsen ikke er spesielt god. Bare én av tre bedrifter ønsker en tettere dialog med bankene om strategiske valg. 14 Finansfokus 4-12

15 nyheter Tekst: SVEIN ÅGE ERIKSEN ÅLESUND: En undersøkelse som Møreforskning har gjort på oppdrag for Finansforbundet, viser at det står dårlig til med internasjonal kompetanse i bankene. Hele 45 prosent av de maritime bedriftene sier at bankene mangler slik kompetanse. Men lyspunktet er at bedriftene jevnt over er fornøyd med kvaliteten på det tradi sjonelle bankhåndverket. Etter finanskrisen ønsket Finansforbundet å få en vurdering av hvordan de maritime bedriftene vurderte sin bankforbindelse. Spesielt interessant var det å få vite om det er marked for et tettere samarbeid. Et utvidet samarbeid vil kunne bety nye og spennende arbeidsoppgaver for bankenes ansatte. Til syvende og sist vil dette kunne bety nye arbeidsplasser i bankene langs kysten. VIKTIGSTE HINDRE Undersøkelsen avdekker at det er et godt stykke igjen før bedriftene i de maritime næring er utvider sitt samarbeid med bankene. Det viktigste hindret for et tettere samarbeid er at de maritime bedriftene først og fremst er opptatt av å ivareta egne forretningsinteresser. Men det er også verdt å merke seg at er usikre på bankenes kompetanse. Når hele 43 prosent svarer at de er usikre på bankenes kompetanse, er det et tydelig signal til bankene fra denne viktige næringen. Dersom bankene ønsker et tettere samarbeid med maritime bedrifter langs kysten, er det viktig å se nærmere på hva bankene må gjøre for å bygge opp nødvendig tillit og kompetanse, sier Rolf Reikvam som har vært prosjektleder for Finansforbundet. Størst skepsis til bankene er det hos rederiene. Alle svarte nei på spørsmålet om det er ønskelig med en tettere dialog om strategiske valg. Hos skipsverftene er de mer positivt innstilt til bankene. Hele 43 prosent kan tenke seg en tettere dialog. Også blant skipskonsulentene og hos de maritime leverandørene er det en positiv holdning til et tettere samarbeid med bankene. GOD BANKKOMPETANSE Mer gledelig er det at bankene scorer høyt på spørsmål om hvordan de maritime bedrift ene oppfatter kvaliteten på tradisjonelle banktjenester. Dette gjelder både kreditt vurdering og bransjekompetanse. Kredittvurdering er det tjenesteområdet som scorer høyest. Her er det rederiene som er mest fornøyd, mens leverandørene er minst fornøyd. Det er selvsagt meget positivt at så mye som 26 prosent av bedriftene svarer at de er svært tilfreds med sin bankforbindelse. Dette er et positivt signal fra den største maritime klyngen vi har langs kysten. Derfor kan dette tyde på at bankene langs hele kysten i store trekk scorer bra når det gjelder kvaliteten på de tradisjonelle banktjenester. Det er et godt utgangspunkt for å utvikle samarbeidet videre, sier Reikvam. SPENNENDE MULIGHETER Bortsett fra hos rederiene, er det et potensial for et nærmere strategisk samarbeid mellom bankene og de maritime bedriftene i Møre og Romsdal. Det finnes hindringer, men håpet er at svarene i undersøkelsen kan gi grunnlag for en diskusjon innad i næringen. Spørsmålet er hvorvidt næringen selv mener den har nødvendig kompetanse eller om dette er en type kompetanse bankene ønsker å utvikle og selge sammen med den tradisjonelle bankkompetansen. Totalt sett synes jeg undersøkelsen avdekker nye og spennende muligheter for bankene langs kysten. Riktignok er det viktige hindre som må overvinnes, men det er også gode muligheter for å skape nye og gode tjenester i samarbeid med de maritime næring er hvis bankene vil. Dette vil i neste omgang kunne skape nye arbeidsplasser og bidra til en positiv utvikling både hos bankene og i de maritime næringer, sier Rolf Reikvam. Etter planen vil Finansforbundet presentere resultatene av undersøkelsen på en konferanse for bankene og de maritime miljøene i Møre og Romsdal. Målet er å få til en dialog om hva som skal til for å utvikle et nærmere samarbeid mellom de ulike aktørene. STØRRE FART: Det er et potensial for større fart i samarbeidet mellom de maritime bedriftene og bankene i Møre og Romsdal. (Arkivfoto: Øystein Søbye, Samfoto). OM UNDERSØKELSEN Hvert år siden 1989 har Møreforskning undersøkt tilstanden i den maritime klyngen i Møre og Romsdal som er en av 12 klynger som utgjør Norwegian Centre og Expertise. Spørreundersøkelsen omfatter 200 bedrifter og er inndelt i fire kategorier: rederi, skipsverft, skips konsulenter og leverandører av utstyr og tjenester. På initiativ fra Finansforbundet ble undersøkelsen i fjor utvidet til også å omfatte hvordan bedriftene vurderer sin bankforbindelse. Finansfokus

16 nyheter Svindelsperre, ikke for alle Finanstilsynet anbefaler bankene å tilby sine kunder en såkalt svindelsperre på bankkort. DNB mener det ikke er nødvendig. Tekst: INGUNN BLAUENFELDT CHRISTIANSEN Foto: STIG B. FIKSDAL Illustrasjon: Shutterstock Det har vært en nedgang i tap når det gjelder svindel med betalingskort. Likevel er betalingskort det området inn en betalings- tjenesteområdet hvor det har vært størst tap ifølge Finanstilsynets siste risiko- og sårbarhetsanalyse. I 2011 ble det meldt om nærmere misbrukte betalingskort og samlet tap for betalingskort, var på over 125 millioner kroner. Dette er grunnen til at Finanstilsynet nå oppfordrer alle banker til å tilby svindelsperre til sine kunder. En slik sperre gjør at kortene blir ubrukelige i områder og land det er sperret for. NORDEA JOBBER MED SAKEN Vi har det ikke nå, men vi jobber med saken, sier kommunikasjonsrådgiver Jørgen Lønnquist i Nordea. I dag har vi mulighet til å legge inn regionsperre på kort i de tilfeller der våre eksperter, som overvåker mistenkelige transaksjoner, fatter mistanke om misbruk. Nordeas kunder kan ikke gjøre dette selv, og de kan heller ikke ringe inn og be om at det skal bli gjort. Konsernet jobber med en nordisk løsning for dette nå, men det er vanskelig å si når det vil være på plass, sier Lønnquist. DNB HAR SMS-VARSLING Vi vurderer regionsperre løpende, men det er både fordeler og ulemper for kundene med det. Det er lett å glemme å oppheve sperren før man reiser, og da er du låst. Vi mener også at overvåkningssystemene våre er så gode at vi per i dag opplever at det ikke er behov for å innføre dette, sier informasjonssjef Aud Helen Rasmussen i DNB. Vi har et svært godt overvåkingssystem for kortsvindel og får i de fleste tilfeller stoppet svindel tidlig, sier hun. Rasmussen forteller at de tilbyr alle sine kunder sms-varsling når kortet blir brukt i utlandet. Dette er noe alle kan gå inn i nettbanken å registrere om de ønsker det. På den måten kan du følge bevegelsen til svindleren og få stoppet vedkommende med en gang. GODT SYSTEM: - I de aller fleste tilfeller får vi stoppet svindel tidlig, sier informasjonssjef Aud Helen Rasmussen i DNB. 16 Finansfokus 4-12

17 nyheter Hvem skal betale for kundeklager? Bank- og forsikringskunder kan klage til Finansklagenemnda. Den er finansiert av næringen selv. Nå signaliserer finansministeren en endring. Tekst: INGUNN BLAUENFELDT CHRISTIANSEN Foto: SVEIN ERIK FURULUND/SCANPIX Finansklagenemnda er forbrukernes nøytrale klageorgan. Det er bransjen selv som finansierer ordningen, etter forurenser-betaler-prinsippet. Slik er det også med tilsvarende nemnder i andre bransjer. Flere har imidlertid nå stilt spørsmålstegn ved nøytraliteten til Finansklagenemnda, og saken har vært oppe i spørretimen i Stortinget. NYE SIGNALER Finansminister Sigbjørn Johnsen antydet i spørretimen den 11. april at det kan bli aktuelt å se på en ny organisering av nemnda. Dette er helt nye signaler, og jeg ser med spenning fram til hva dette kan bli, sier Jorge Jensen, fagdirektør for finans i Forbrukerrådet. Det er en prinsipiell side i at skattebetalerne skal plukke opp regningen for tvister, som næringsaktørene har forvoldt eller skulle ha styrt unna, sier han i sin blogg på Forbrukerrådets side. På den andre siden kan bransjefinans i ering skape utydelighet om nemndens uavhengighet. Det er vanskelig å leve med for Forbrukerrådet, skriver han. Forbrukerrådet, som er en uavhengig interesseorganisasjon for forbrukere, opptrer på vegne av brukerne av Finansklagenemnda. Verken interessene til bransjen eller forbrukerne skal tillegges vekt. Det er lovverket og rettspraksis som er fasit. Det er på denne måten nemndene er nøytrale, sier Jensen. FORHINDRE FORBRUKERKONFLIKTER Det er på sin plass at de folkevalgte har meninger og ambisjoner for Finansklagenemnda. Finanstilsynet er likevel en viktigere brikke, mener han. Et riktig forbrukerbeskyttende finanstilsyn er i stand til å forhindre at forbrukertvister oppstår. En klagenemnd kan bare lande tvistene etter at de har oppstått. Sigbjørn Johnsen har derfor rett i at sam funnets behov for en Finansklagenemnd i stor grad styres av hvordan Finanstilsynet fungerer og er organisert. Vi ville dessuten lagt til at bankenes etterlevelse av lover og regler, også er viktig med hensyn til hvilken nemnd samfunnet trenger. Det finnes velfungerende systemer i andre land vi kan sammenlikne oss med. De har løst den iboende konflikten som ligger i et Finanstilsyn, som både skal sikre finansnæringens soliditet og samtidig sikre forbrukerinteressene, sier Jensen. IKKE UAVHENGIG: - Bransjefinansiering kan skape utydelighet om finansklagenemndens uavhengighet, sier fagdirektør Jorge Jensen i Forbrukerrådet. Finansfokus

18 nyheter Språkforvirring om finansord Siden den globale finanskrisen begynte har tusenvis av avisartikler vært fylt av nye, norske økonomiske uttrykk og termer. Dette skaper språkforvirring ifølge forskerne. Nå utvikles en termdatabase. Tekst: INGUNN BLAUENFELDT CHRISTIANSEN Foto: SHUTTERSTOCK "Strukturerte spareprodukt", "hedgefond" og "subprimelån" er eksempler på uttrykk som, ifølge Forskning.no, har blitt vanlige i det norske språket etter finanskrisen. Felles for dem er at de enten er låneord, er fornorsket fra engelsk og at de finnes i mange relativt like varianter. Dette kan være med på å skape språkforvirring omkring hva det faktisk skrives og snakkes om, mener språkforsker Marita Kristiansen. Som førsteamanuensis ved Norges Handelshøyskole (NHH) forsker hun på fagterminologi innenfor økonomi og administrasjon. Hun har sett nærmere på pressens bruk av økonomiske termer i forbindelse med dekningen av de økonomiske urolighetene i verdensøkonomien, og har analysert avisartikler i perioden 2007 til Det er den tilfeldige danningen av nye ord forskeren mener skaper språkforvirring. IKKE SYNONYMER Ordet «finanskrise» brukes gjerne som synonymer til begreper som «gjeldskrise», «bankkrise», «boligkrise» og «økonomisk krise». Et annet eksempel er termen «subprimelån», som hentyder til en spesiell type boliglån som var vanlig i USA på midten av 2000-tallet. «Råtne boliglån», «høyrisiko-boliglån» eller bare «subprime», er andre ofte brukte ord for denne termen. De referer alle til de samme underliggende fenomenene, men er noen ganger veldig ulike i måten de beskriver disse på, og ikke alle disse ordene er ekte synonymer, selv om de ofte blir brukt som det, sier Kristiansen. VANSKELIG FOR KUNDENE Da kan det lett bli vanskelig for mottaker å forstå budskapet korrekt. Kristiansens forskning tyder på at journalister ofte anstrenger seg for å lage ny norsk terminologi, men det er stor variasjon, og alt passer ikke like bra inn i det norske språket. Det er også lite som tyder på at dette bedrer seg over tid. De ulike engelskinspirerte termene lever foreløpig side om side med det tradisjonelle norske språket. Kristiansen mener det er behov for å rydde opp. Engelske låneord: Finanskrisen førte til at vi fikk mange engelske låneord inn i det norske språket. NY DATABASE Sammen med professor Gisle Andersen, også fra NHH, skal Kristiansen nå jobbe tett med Norges Bank for å utvikle en termdatabase. Målet er å opprette en enhetlig terminologi innen fagene finans og makro økonomi. Databasen skal definere de ulike termenes betydning. 18 Finansfokus 4-12

19 Finansleksikon finnes allerede Mens du venter på den nevnte databasen over finansord, kan du bruke et nettleksikon som er utviklet av en av Finansforbundets medlemmer; Tekst: INGUNN BLAUENFELDT CHRISTIANSEN Arkivfoto: SVEIN ÅGE ERIKSEN Tom Erik Moe jobber til daglig som finansiell rådgiver i DNB. For noen år siden fant han ut at det var behov for et finansleksikon på nett. Dermed satt han seg ned og utviklet nettopp det. Nettleksikonet omfatter over forklaringer på vanskelige ord og uttrykk og sies å være Norges største finansielle leksikon. Nettsiden har hatt ca. en million brukere siden opp starten og kan logge ca treff per måned. Moe forteler at tilbakemeldinger og utallige e-poster viser at det er studenter og ansatte i finansbransjen som bruker leksikonet mest. Nettleksikonet omfatter finansord, regnskapsord, formler, kalkulator og regneark. Det er tilgjengelig på alle elektroniske plattformer og er gratis. Moe har ikke ei krone i fortjeneste bortsett fra at han fikk kroner i stipend fra Finansforbundet da han utvik let nettsiden og leksikonet. PÅ NETT: Gjennom flere år har Tom Erik Moe samlet finansord. har nå treff per måned. NYHET! DRIVSTOFFRABATT 50 øre fra første liter Esso MasterCard er mer enn gode rabatter på drivstoff. Det er også et fullverdig kredittkort uten årsavgift, som sparer deg for penger. Les mer om alle fordelene på nettsiden vår. Send en SMS med FINANSFORBUNDET og e-postadressen din til 2290 så sender vi deg søknadsskjema. Tilbudet gjelder medlemmer av Finansforbundet / Drivstoffrabatt er øre/liter på pumpepris drivstoff inkl. moms / Effektiv rente ved en kreditt på kr er 32,32% Finansfokus

20 intervjuet Organisasjonene misbruker 20 Finansfokus 4-12

Vår ref.: PAH/kgr Oslo, 12.9.2014 HØRINGSSVAR TIL FORESLÅTTE ENDRINGER I ARBEIDSMILJØLOVEN (AML)

Vår ref.: PAH/kgr Oslo, 12.9.2014 HØRINGSSVAR TIL FORESLÅTTE ENDRINGER I ARBEIDSMILJØLOVEN (AML) YS Postboks 9232 Grønland 0134 OSLO Vår ref.: PAH/kgr Oslo, 12.9.2014 HØRINGSSVAR TIL FORESLÅTTE ENDRINGER I ARBEIDSMILJØLOVEN (AML) Generelt Finansforbundet vil understreke at det er høy grad av fleksibilitet

Detaljer

Arbeids og sosialdepartementet

Arbeids og sosialdepartementet YRKESORGANISASJONENES SENTRALFORBUND Arbeids og sosialdepartementet Deres ref.: Vår ref.: Dato: ØK 25 sept. 2014 Høring - midlertidig ansettelse og inn/utleie fra bemanningsforetak YSviser til høring vedrørende

Detaljer

FAFO Østforums Årskonferanse 26. mai 2005. EØS-utvidelsen og utfordringer for partene og politikerne

FAFO Østforums Årskonferanse 26. mai 2005. EØS-utvidelsen og utfordringer for partene og politikerne FAFO Østforums Årskonferanse 26. mai 2005 EØS-utvidelsen og utfordringer for partene og politikerne Adm. direktør Finn Bergesen jr., NHO. Det er en på mange måter uklar debatt vi for tiden opplever om

Detaljer

Handel og Kontor er DIN organisasjon! Riktig lønn Trygghet og trivsel i hverdagen Arbeidstid å leve med

Handel og Kontor er DIN organisasjon! Riktig lønn Trygghet og trivsel i hverdagen Arbeidstid å leve med Handel og Kontor er DIN organisasjon! Riktig lønn Trygghet og trivsel i hverdagen Arbeidstid å leve med Riktig lønn blir aldri umoderne Gode arbeidsforhold er helt 2007 Å oppleve at vi får riktig lønn

Detaljer

Kjære Stavanger borger!!

Kjære Stavanger borger!! Kjære Stavanger borger Nok en gang ønsker vi DEG velkommen til din nye og etter hvert meget spennende by-portal på Facebook. Vi anbefaler deg nå til også å ta litt tid ut av din travle dag for å lese dette

Detaljer

Retten til å være anonym Ønsker vi anonyme alternativ, og når er det viktigst for oss?

Retten til å være anonym Ønsker vi anonyme alternativ, og når er det viktigst for oss? Retten til å være anonym Ønsker vi anonyme alternativ, og når er det viktigst for oss? Delrapport 5 fra personvernundersøkelsen 2013/2014 Mai 2014 DATATILSYNET Side 1 av 7 Innhold Innledning og hovedkonklusjon...

Detaljer

Lønnssamtalen er din mulighet til å synliggjøre egen innsats

Lønnssamtalen er din mulighet til å synliggjøre egen innsats Lønnssamtalen Lønnssamtalen er din mulighet til å synliggjøre egen innsats Hva er en lønnssamtale? > I forkant av den årlige lønnsgjennomgangen foretar leder og ansatt en evaluering av den ansattes presta

Detaljer

LoveGeistTM Europeisk datingundersøkelse Lenge leve romantikken! - 7 av ti single norske kvinner foretrekker romantiske menn

LoveGeistTM Europeisk datingundersøkelse Lenge leve romantikken! - 7 av ti single norske kvinner foretrekker romantiske menn Pressemelding mars LoveGeistTM Europeisk datingundersøkelse Lenge leve romantikken! - 7 av ti single norske kvinner foretrekker romantiske menn I den årlige europeiske referansestudien LoveGeist, gjennomført

Detaljer

BASISPRODUKTER INNEN KONTANTHÅNDTERING

BASISPRODUKTER INNEN KONTANTHÅNDTERING BASISPRODUKTER INNEN KONTANTHÅNDTERING Om Nokas Cash Handling I NOKAS CASH HANDLING ER VI OPPTATT AV Å BIDRA TIL ØKT SIKKERHET FOR DIN VIRKSOMHET. DET ER DET VI ER TIL FOR. OG DERFOR HAR VI OGSÅ UTVIKLET

Detaljer

E-handelstrender i Norden 2015. Slik handler vi på nett

E-handelstrender i Norden 2015. Slik handler vi på nett E-handelstrender i Norden 2015 Slik handler vi på nett 1 3 4 5 6-8 Anna Borg Enkelhet er enkelt eller? Rapporten kort oppsummert Fakta Sverige, Danmark, Finland og Norge Sterk netthandel i Norden 9-12

Detaljer

SMB magasinet. en attraktiv. arbeidsplass. Ny avtale - Enkel og effektiv levering. Gode resultater - år etter år

SMB magasinet. en attraktiv. arbeidsplass. Ny avtale - Enkel og effektiv levering. Gode resultater - år etter år FORNØYD MEDLEM: «Opplevde å spare både tid og penger da vi ble medlem» side 3 SMB magasinet Nr. 2. 2014, Årgang 10 ISSN 1890-6079 B MB Medlemsblad ASB magasinet or SMB Tjenester for SMB Tjenester AS Nr.

Detaljer

Fakta om forskrift om lønns- og arbeidsvilkår i offentlige kontrakter

Fakta om forskrift om lønns- og arbeidsvilkår i offentlige kontrakter Fakta om forskrift om lønns- og arbeidsvilkår i offentlige kontrakter En ny forskrift om lønns- og arbeidsvilkår i offentlige kontrakter er vedtatt ved kongelig resolusjon av 8. februar 2008. Forskriften

Detaljer

þ Utfordringer þ Håndtering þ Regler þ Løsninger Innleie en veileder for tillitsvalgte

þ Utfordringer þ Håndtering þ Regler þ Løsninger Innleie en veileder for tillitsvalgte þ Utfordringer þ Håndtering þ Regler þ Løsninger Innleie en veileder for tillitsvalgte Versjon: April 2013 Om heftet Innhold Fra 1. januar 2013 blir innleide fra vikarbyrå eller Som tillitsvalgt på arbeidsplassen

Detaljer

RETNINGSLINJER FOR BRUK AV SOSIALE MEDIER. Aktivitet i sosiale medier applauderes! Bare husk på hvor du jobber Oslo, november 2014

RETNINGSLINJER FOR BRUK AV SOSIALE MEDIER. Aktivitet i sosiale medier applauderes! Bare husk på hvor du jobber Oslo, november 2014 RETNINGSLINJER FOR BRUK AV SOSIALE MEDIER Aktivitet i sosiale medier applauderes! Bare husk på hvor du jobber Oslo, november 2014 RETNINGSLINJENE I KORTE TREKK Vær gjerne aktiv i sosiale medier, men ikke

Detaljer

Den reviderte arbeidsmiljøloven vil den virke etter hensikten? LOs olje- og gasskonferanse Gerd Kristiansen

Den reviderte arbeidsmiljøloven vil den virke etter hensikten? LOs olje- og gasskonferanse Gerd Kristiansen Den reviderte arbeidsmiljøloven vil den virke etter hensikten? LOs olje- og gasskonferanse Gerd Kristiansen Takk for muligheten til å snakke om dette temaet, som er en av de viktigste sakene LO og fagbevegelsen

Detaljer

FAGFORBUNDETS KAFFEKURS

FAGFORBUNDETS KAFFEKURS FAGFORBUNDETS KAFFEKURS Kaffekurs om arbeidstid - lærerveiledning FAGFORBUNDETS KAFFEKURS Tema: Arbeidstid Dette er et ti minutters kaffekurs med tema arbeidstid. Jeg vil snakke om Arbeidsmiljøloven og

Detaljer

Kommunikasjonshåndbok for Rakkestad kommune

Kommunikasjonshåndbok for Rakkestad kommune Kommunikasjonshåndbok for Rakkestad kommune Saksnr. 15/1441 Journalnr. 13558/15 Arkiv 140 Dato: 07.10.2015 Kommunikasjonsprinsipper Kommunikasjonsprinsippene er i stor grad basert på statlige kommunikasjonsprinsipper

Detaljer

Hva gjør du når det er HELT KRISE? Norsk Havneforenings fagseminar 2012 Informasjonssjef Anne Kristin Hjukse i Oslo Havn KF

Hva gjør du når det er HELT KRISE? Norsk Havneforenings fagseminar 2012 Informasjonssjef Anne Kristin Hjukse i Oslo Havn KF Hva gjør du når det er HELT KRISE? Norsk Havneforenings fagseminar 2012 Informasjonssjef Anne Kristin Hjukse i Oslo Havn KF Havnedrift er risikofylt Tre hovedelementer i god krisekommunikasjon ET VARMT

Detaljer

INNLEIE. en veileder for tillitsvalgte. Utfordringer Håndtering Regler Løsninger. - fellesskap i hverdagen

INNLEIE. en veileder for tillitsvalgte. Utfordringer Håndtering Regler Løsninger. - fellesskap i hverdagen Norsk Nærings- og Nytelsesmiddelarbeiderforbund INNLEIE en veileder for tillitsvalgte Utfordringer Håndtering Regler Løsninger - fellesskap i hverdagen H Om heftet Fra 1. januar 2013 blir innleide fra

Detaljer

Penger og inflasjon. 1. time av forelesning på ECON 1310. 18. mars 2015

Penger og inflasjon. 1. time av forelesning på ECON 1310. 18. mars 2015 Penger og inflasjon 1. time av forelesning på ECON 1310 18. mars 2015 1 Penger og finansielle aktiva To typer eiendeler: Realobjekter (bygninger, tomter, maskiner, osv) Finansobjekter (finansielle aktiva):

Detaljer

INNLEIE ELLER ENTREPRISE?

INNLEIE ELLER ENTREPRISE? INNLEIE ELLER ENTREPRISE? En veileder for tillitsvalgte Reglene om at vikarbyråansatte skal likebehandles med fast ansatte trer i kraft 1. januar 2013. Det gjør også regjeringens tiltakspakke for å sikre

Detaljer

Deres ref.:200500830- Vår ref.:954/699/07/øk Dato:21.12.2007 /CRS

Deres ref.:200500830- Vår ref.:954/699/07/øk Dato:21.12.2007 /CRS Y R K E S O R G A N 1 5 A S J O N E N E S S E N T R A L F O R B U N D Arbeid og Inkluderingsdepartementet Postboks 8019 Dep. 0030 Oslo ARBEIDS - OG INKLUDERINGSOEPARTEMENTET MOTTATT 27 DES 2007 Deres ref.:200500830-

Detaljer

Penger og inflasjon. 10. forelesning ECON 1310. 12. oktober 2015

Penger og inflasjon. 10. forelesning ECON 1310. 12. oktober 2015 Penger og inflasjon 10. forelesning ECON 1310 12. oktober 2015 1 Penger og finansielle aktiva To typer eiendeler: Realobjekter (bygninger, tomter, maskiner, osv) Finansobjekter (finansielle aktiva): fordringer

Detaljer

Høring - forslag til endringer i arbeidsmiljøloven

Høring - forslag til endringer i arbeidsmiljøloven Vår referanse: Deres referanse: Dato: 2013-0404 14/2614 24.09.2014 Arbeids- og sosialdepartementet postmottak@asd.dep.no p.b 9029 Grønland 0133 Oslo Tlf 21 01 36 00 Faks 21 01 38 00 post@parat.com Høring

Detaljer

Norsk utgave. Arbeidsmiljøloven. for alle. Best.nr. 584-NO. Arbeidstilsynet

Norsk utgave. Arbeidsmiljøloven. for alle. Best.nr. 584-NO. Arbeidstilsynet Norsk utgave Arbeidsmiljøloven for alle Best.nr. 584-NO Arbeidstilsynet Arbeidsmiljøloven Arbeidsmiljøloven skal sikre trygge tilsettingsforhold, et sikkert arbeidsmiljø og en meningsfylt arbeidssituasjon

Detaljer

Gruppe 8. Fremtidscamp 2016

Gruppe 8. Fremtidscamp 2016 Delings og sirkulærøkonomi Gruppe 8 Fremtidscamp 2016 1 Innholdsliste: 1. Introduksjon: s.3 2. Delingsøkonomi: 2.1. Problemstillingen s.4 2.2. Hvordan kan problemet løses s.4 5 2.3. Fordeler og utfordringer

Detaljer

Verdt å vite om bemanningsbransjen

Verdt å vite om bemanningsbransjen Verdt å vite om bemanningsbransjen Basert på årsstatistikken 2011 www.bemanningsbransjen.no Kort om bemanningsbransjen En bemanningsbedrift er en bedrift som driver utleie av arbeidskraft og rekruttering.

Detaljer

VIKARBYRÅDIREKTIVET - HØRING

VIKARBYRÅDIREKTIVET - HØRING Arbeidsdepartementet Postboks 8019 Dep. 0030 OSLO Deres ref: 200900242-/AVDH Oslo, 13.12.2010 Vår ref: Ketil Sundbotten/ 10-15808 VIKARBYRÅDIREKTIVET - HØRING Vi viser til Arbeidsdepartementets høringsbrev

Detaljer

Integrasjon av distribusjonskanaler

Integrasjon av distribusjonskanaler Integrasjon av distribusjonskanaler Foredrag på symposiet elandet Norge 19. oktober 2004 Peder Inge Furseth Dr. polit., førsteamanuensis Institutt for innovasjon og økonomisk organisering, BI Sandvika

Detaljer

Sosiale Medier. Salgsplakaten rett i stua. 10.10.2013 Sigrun F. Gregori - Sjef digitale kanaler

Sosiale Medier. Salgsplakaten rett i stua. 10.10.2013 Sigrun F. Gregori - Sjef digitale kanaler Sosiale Medier Salgsplakaten rett i stua Sigrun Journalist og samfunnsviter Min første profesjonelle kommunikasjonsjobb i 1991 Vært redaktør for medlemsblader + Jobbet med digitale flater siden 2007 Facebook,

Detaljer

Oslo Bygningsarbeiderforening

Oslo Bygningsarbeiderforening avd. 603 17nFellesforbundet Oslo Bygningsarbeiderforening MOTTATT 1 3 DES 2010 ARBEIDSDEPARTEMENTE Arbeidsdepartementet Postboks 8019 Dep. 0030 Oslo Oslo 10. desember 2010 Vikarbyrådirektivet høringsnotat

Detaljer

Varslingsordning for brukere, leverandører og ansatte

Varslingsordning for brukere, leverandører og ansatte Varslingsordning for brukere, leverandører og ansatte 1 Hva er varsling? Å varsle er ikke det samme som å klage. Å varsle er å melde fra om ulovlige, farlige eller andre alvorlige eller kritikkverdige

Detaljer

Sosial dumping i restaurant og renholds- bransjen

Sosial dumping i restaurant og renholds- bransjen Sosial dumping i restaurant og renholds- bransjen Hva kan de tillitsvalgte og andre i NTL gjøre? 26.09.2013 1 - Dette er «skrubben» og ikke selve kjøkkenet. Vi skulle gjerne ønske vi hadde mere plass,

Detaljer

Så hva er affiliate markedsføring?

Så hva er affiliate markedsføring? Så hva er affiliate markedsføring? Affiliate markedsføring er en internettbasert markedsføring hvor Altshop belønner deg for hver kunde som du rekrutterer til Altshop. Vi vil ta godt hånd om dem for deg

Detaljer

Bemanning og rekruttering er mye mer enn å lese CV er

Bemanning og rekruttering er mye mer enn å lese CV er Bemanning og rekruttering er mye mer enn å lese CV er Emerio Norge AS «Vi i Emerio mener at bemanning og rekruttering er mye mer enn å gjennomgå søknader og lese CV er.» En imponerende CV er ikke alt Svært

Detaljer

Høring - NOU 2015: 8 Fremtidens skole. Fornyelse av fag og kompetanser.

Høring - NOU 2015: 8 Fremtidens skole. Fornyelse av fag og kompetanser. Kunnskapsdepartementet Postboks 8119 Dep 0032 Oslo Sendes elektronisk Dato: 13.10.2015 Vår ref.: 15-1570-1 Deres ref.: 15/3114 Høring - NOU 2015: 8 Fremtidens skole. Fornyelse av fag og kompetanser. Vi

Detaljer

Publisering 5 Uke 7. Innleveringsdato: 21. 02. 2010. Anvendt Makroøkonomi. Side 0

Publisering 5 Uke 7. Innleveringsdato: 21. 02. 2010. Anvendt Makroøkonomi. Side 0 Publisering 5 Uke 7 Innleveringsdato: 21. 02. 2010 Anvendt Makroøkonomi Side 0 Innholdsfortegnelse Innholdsfortegnelse... 1 Studer caset Rikets tilstand. Publiser dine svar på oppgavene knyttet til caset...

Detaljer

VELKOMMEN TIL FINANS NORGES FAGDAG HR 22. OKTOBER 2015

VELKOMMEN TIL FINANS NORGES FAGDAG HR 22. OKTOBER 2015 VELKOMMEN TIL FINANS NORGES FAGDAG HR 22. OKTOBER 2015 Temaer Endringene i arbeidsmiljøloven fra 1. juli 2015 Utvalgte emner fra avtaleverket i finans Beregninger m/lønnstall Hovedavtalerevisjonen 2015

Detaljer

(Interp. fra repr. Kjell Helleland, Ap, 21. januar 1976)

(Interp. fra repr. Kjell Helleland, Ap, 21. januar 1976) «Det er mange av disse små byråene som går omkring med kontoret i lomma. ( ) når disse små byråene kommer med tilbud som ligger langt under gjennomsnittet blir det vanskelige konkurranseforhold. Dette

Detaljer

SVART ØKONOMI & SOSIAL DUMPING

SVART ØKONOMI & SOSIAL DUMPING SVART ØKONOMI & SOSIAL DUMPING LÆR MER OM SOSIAL DUMPING VÅR FELLES STYRKE - DIN TRYGGHET 1 BILAG INNHOLD Hva er sosial dumping? 3 NTLs guide mot sosial dumping 4 Forebygge - følge opp - varsle 6 Nærmere

Detaljer

Posten ønsker å godta signaturstempel som underskrift ved utlevering av PUM-sendinger for de som ikke kan skrive

Posten ønsker å godta signaturstempel som underskrift ved utlevering av PUM-sendinger for de som ikke kan skrive Vår ref. Deres ref. Dato: 10/735-20-MBA 05.10.2011 Posten ønsker å godta signaturstempel som underskrift ved utlevering av PUM-sendinger for de som ikke kan skrive Postens PUM tjeneste er Personlig Utlevering

Detaljer

Enklere bank. snn.no/bruk

Enklere bank. snn.no/bruk Enklere bank Internett, telefon eller mobil er i praksis din nærmeste bank. Her finner du en oversikt over hvordan du enkelt kan logge inn i nettbank og mobilbank, sjekke saldo, betale regninger og avtale

Detaljer

Sosial dumping. Werner Dagsland Rådgiver, Arbeidstilsynet Oslo

Sosial dumping. Werner Dagsland Rådgiver, Arbeidstilsynet Oslo Sosial dumping Werner Dagsland Rådgiver, Oslo Hva er sosial dumping? Definisjon: Når utenlandske arbeidstakere utfører arbeid på vesentlig dårligere lønns- og arbeidsvilkår enn norske arbeidstakere, eller

Detaljer

Mål med seminaret: AFR skal bidra til å øke finansnæringens omdømme. rundt framtidige utfordringer og muligheter som aktører og

Mål med seminaret: AFR skal bidra til å øke finansnæringens omdømme. rundt framtidige utfordringer og muligheter som aktører og AFR skal bidra til å øke finansnæringens omdømme NFF seminar 14. oktober 2010 1 Mål med seminaret: Å fremme diskusjon rundt framtidige utfordringer og muligheter som aktører og beslutningstakere i finansnæringen

Detaljer

Velkommen som tillitsvalgt i NNN

Velkommen som tillitsvalgt i NNN Norsk Nærings- og Nytelsesmiddelarbeiderforbund Velkommen som tillitsvalgt i NNN Veiledning for nye tillitsvalgte Norsk Nærings- og Nytelsesmiddelarbeiderforbund NNN er et forbund i LO med 28 500 medlemmer

Detaljer

ARBEIDSLIV Temahefte til Arbeiderpartiets kandidatskolering 24.-26. januar 2012

ARBEIDSLIV Temahefte til Arbeiderpartiets kandidatskolering 24.-26. januar 2012 ARBEIDSLIV Temahefte til Arbeiderpartiets kandidatskolering 24.-26. januar 2012 HOVEDBUDSKAP Arbeid til alle er jobb nummer 1 Aldri har så mange av oss levd av eget arbeid. Arbeid gir individuell frihet,

Detaljer

Innledning. De tre rådene jeg vil ta for meg i denne e boken er: 1. Sett på turboen 2. Bytt jobb 3. Skaff deg flere inntektskilder

Innledning. De tre rådene jeg vil ta for meg i denne e boken er: 1. Sett på turboen 2. Bytt jobb 3. Skaff deg flere inntektskilder TRE RÅD FOR VIDEREKOMNE http://pengeblogg.bloggnorge.com/ Innledning I denne e boken skal jeg ta for meg tre råd for hvordan man kan komme videre, gitt at man har det grunnleggende på plass. Dette er altså

Detaljer

Full kontroll? - Hva er folk bekymret for og har de opplevd å miste kontroll over egne personopplysninger?

Full kontroll? - Hva er folk bekymret for og har de opplevd å miste kontroll over egne personopplysninger? Full kontroll? - Hva er folk bekymret for og har de opplevd å miste kontroll over egne personopplysninger? Delrapport fra personvernundersøkelsen november 2013 Februar 2014 Innhold Hva er du bekymret for?...

Detaljer

E-barometer Q1 2013 Status netthandel i Norge Q1 2013

E-barometer Q1 2013 Status netthandel i Norge Q1 2013 E-barometer Q1 2013 Status netthandel i Norge Q1 2013 E-handelen er i stadig utvikling og utgjør for en del forbrukere en detaljhandelskanal som i økende grad erstatter den tradisjonelle butikkhandelen.

Detaljer

Derfor trenger du BankID på nettstedet ditt

Derfor trenger du BankID på nettstedet ditt Derfor trenger du BankID på nettstedet ditt 2 400 000 Over 2,4 millioner nordmenn bruker allerede BankID daglig i nettbanken nordmenn kan bruke BankID på ditt nettsted BankID installert på ditt nettsted

Detaljer

ya Shopping: 21 tips for smart og sikker shopping på nett

ya Shopping: 21 tips for smart og sikker shopping på nett ya Shopping: 21 tips for smart og sikker shopping på nett Hvordan vet du egentlig at du gjør den beste og tryggeste handelen på nett? Det finnes enormt mange nettbutikker, og det er ikke alltid like lett

Detaljer

1881-saken. 1. Journalist: Sindre Øgar. 2. Tittel på arbeid: 1881-saken

1881-saken. 1. Journalist: Sindre Øgar. 2. Tittel på arbeid: 1881-saken 1. Journalist: Sindre Øgar 2. Tittel på arbeid: 1881-saken 3. Publisering: Slik får du nummeret kjappest og billigst, VG, 9. november 2009. Slik flås du av 1881, VG, 19. januar 2010. Irritert over 1881

Detaljer

EU og arbeidstagernes rettigheter. Knut Roger Andersen Politisk rådgiver/internasjonal rådgiver NTR konferansen 19.

EU og arbeidstagernes rettigheter. Knut Roger Andersen Politisk rådgiver/internasjonal rådgiver NTR konferansen 19. EU og arbeidstagernes rettigheter Knut Roger Andersen Politisk rådgiver/internasjonal rådgiver NTR konferansen 19. juni, Falkenberg Disposisjon for innledningen; Kort bakgrunnsbilde for krisen i Europa.

Detaljer

Tariffrevisjonen 2012. Arbeidstidsordninger

Tariffrevisjonen 2012. Arbeidstidsordninger Tariff2012 DEBATTHEFTE FOR ALLE MEDLEMMER I INDUSTRI ENERGI Foto: Shutterstock Tariffrevisjonen 2012 Tariffrevisjonen 2012 ligger foran oss og det er viktig at alle er godt forberedt. I dette ligger også

Detaljer

8.4 Ansettelser tillegg

8.4 Ansettelser tillegg 8.4 Ansettelser tillegg De ansatte er i de fleste tilfeller den viktigste ressursen i bedriften. Derfor er det en svært viktig oppgave å finne de rette menneskene til de ulike stillingene i bedriften.

Detaljer

DEGIRO lar investorer handle med rekordlave priser på børser over hele verden.

DEGIRO lar investorer handle med rekordlave priser på børser over hele verden. Side 1 (Frontpage) Side 2: ( 100% Broker) 100% megler Kort om oss lar investorer handle med rekordlave priser på børser over hele verden. Hos sin gamle arbeidsgiverene opplevde grunnleggerne av på nært

Detaljer

IT-PERSPEKTIVET I FINANSNÆRING. FINANCEWORLD 2014 Idar Kreutzer, adm. dir. Finans Norge

IT-PERSPEKTIVET I FINANSNÆRING. FINANCEWORLD 2014 Idar Kreutzer, adm. dir. Finans Norge IT-PERSPEKTIVET I FINANSNÆRING FINANCEWORLD 2014 Idar Kreutzer, adm. dir. Finans Norge En høyproduktiv næring Finansbedriftene har erfaring med digitalisering og nødvendig samordning for å få effekt i

Detaljer

Publisering 5 Uke 7. Innleveringsdato: 21. 02. 2010. Anvendt Makroøkonomi. Side 0

Publisering 5 Uke 7. Innleveringsdato: 21. 02. 2010. Anvendt Makroøkonomi. Side 0 Publisering 5 Uke 7 Innleveringsdato: 21. 02. 2010 Anvendt Makroøkonomi Side 0 Innholdsfortegnelse Innholdsfortegnelse...1 Ukens oppgave:...2 1. Fast/flytende valutakurs...3 Fastvalutakurs:...3 Flytende

Detaljer

Bankenes bidrag til digitalisering av arbeidsprosesser i næringslivet og det offentlige. v/direktør Eldar Skjetne, SpareBank1

Bankenes bidrag til digitalisering av arbeidsprosesser i næringslivet og det offentlige. v/direktør Eldar Skjetne, SpareBank1 Bankenes bidrag til digitalisering av arbeidsprosesser i næringslivet og det offentlige v/direktør Eldar Skjetne, SpareBank1 Fra kontor til applikasjon Internett har revolusjonert all tjenestedistribusjon

Detaljer

Knut Sandal, Norges Bank. Seminar om betalingssystemer og IKT i finanssektoren arrangert av Finanstilsynet og Norges Bank, 3.

Knut Sandal, Norges Bank. Seminar om betalingssystemer og IKT i finanssektoren arrangert av Finanstilsynet og Norges Bank, 3. Knut Sandal, Norges Bank Seminar om betalingssystemer og IKT i finanssektoren arrangert av Finanstilsynet og Norges Bank, 3. mai 2012 Agenda Oversikt over betalingssystemet Norges Banks ansvar på betalingsområdet

Detaljer

Høringssvar unntak fra likebehandling og reglene om kollektiv søksmålsrett

Høringssvar unntak fra likebehandling og reglene om kollektiv søksmålsrett Arbeids- og sosialdepartementet Postboks 8019 Dep. 0030 OSLO Deres ref: 14/2614 Oslo, 9. oktober 2014 Vår ref: Tore Berg/ 14-22205 Høringssvar unntak fra likebehandling og reglene om kollektiv søksmålsrett

Detaljer

Full kontroll? Hva er folk bekymret for, og har de opplevd å miste kontroll over egne personopplysninger?

Full kontroll? Hva er folk bekymret for, og har de opplevd å miste kontroll over egne personopplysninger? Full kontroll? Hva er folk bekymret for, og har de opplevd å miste kontroll over egne personopplysninger? Delrapport 1 fra personvernundersøkelsen 2013/2014 Februar 2014 Innhold Innledning og hovedkonklusjoner...

Detaljer

Konkurranseloven 3-10 - Bankforeningenes samarbeid om felles infrastrukt...ling - Regler om utstedelse, behandling og utforming av "bank axept"-kort

Konkurranseloven 3-10 - Bankforeningenes samarbeid om felles infrastrukt...ling - Regler om utstedelse, behandling og utforming av bank axept-kort A1999-05 11.06.99 Konkurranseloven 3-10 - Bankforeningenes samarbeid om felles infrastruktur innen betalingsformidling - Regler om utstedelse, behandling og utforming av "bank axept"-kort Sammendrag: Bankforeningenes

Detaljer

MOBILE BANKTJENESTER. v/ Torvald Kvamme, leder Digitale kanaler

MOBILE BANKTJENESTER. v/ Torvald Kvamme, leder Digitale kanaler MOBILE BANKTJENESTER v/ Torvald Kvamme, leder Digitale kanaler AGENDA Bankene er i endring på grunn av mobilteknologien Dette tror vi i Sparebanken Vest om mobilbank Noen funksjoner som (kanskje) kommer

Detaljer

HEMMELIGHETEN BAK RIKDOM I ÉN SETNING. http://pengeblogg.bloggnorge.com/

HEMMELIGHETEN BAK RIKDOM I ÉN SETNING. http://pengeblogg.bloggnorge.com/ HEMMELIGHETEN BAK RIKDOM I ÉN SETNING http://pengeblogg.bloggnorge.com/ Innledning Har du et sterkt ønske om å bli rik, men aner ikke hvordan du skal gå fram? Tror du at du må lese en haug med bøker og

Detaljer

Arbeidstilsynet. Nye virkemidler Tiltak og erfaringer. Berit Bøe Ørnulf Halmrast

Arbeidstilsynet. Nye virkemidler Tiltak og erfaringer. Berit Bøe Ørnulf Halmrast Nye virkemidler Tiltak og erfaringer Berit Bøe Ørnulf Halmrast Regional organisering Direktoratet i Trondheim Kommunikasjon Dokumentasjon og analyse Organisasjon Direktør Lov og regelverk Styring og samordning

Detaljer

Noe du ikke skulle sett

Noe du ikke skulle sett 18. januar 2005 Avdeling for mediefag Høgskulen i Volda Noe du ikke skulle sett ERLING SIVERTSEN I dette innlegget stiller jeg spørsmål ved om ikke kameramobilen, fotografiene folk tar med den og tipsene

Detaljer

Velkommen til efrokost. Gunnar Henriksen Konserndirektør Divisjon E-handel, Posten Norge

Velkommen til efrokost. Gunnar Henriksen Konserndirektør Divisjon E-handel, Posten Norge Velkommen til efrokost Gunnar Henriksen Konserndirektør Divisjon E-handel, Posten Norge Vår viktigste oppgave er å bidra til at nordiske netthandlere lykkes Marked Tjenester Salg Konsept Økonomi Bring

Detaljer

Årsrapport SEDLER OG MYNTER 2012

Årsrapport SEDLER OG MYNTER 2012 Unntatt fra innsyn etter offl 13 Årsrapport SEDLER OG MYNTER 2012 Norges Bank, Markeder og banktjenester/ Kontante betalingsmidler Innholdsfortegnelse 1. Innledning... 3 2. Norges Banks rolle i kontantforsyningen...

Detaljer

SOSIAL DUMPING VIRKEMIDLER OG ARBEIDSTILSYNETS ROLLE. Berit Bøe Seniorrådgiver Arbeidstilsynet

SOSIAL DUMPING VIRKEMIDLER OG ARBEIDSTILSYNETS ROLLE. Berit Bøe Seniorrådgiver Arbeidstilsynet SOSIAL DUMPING VIRKEMIDLER OG ARBEIDSTILSYNETS ROLLE Berit Bøe Seniorrådgiver 01.10.2012 3-parts bransjeprogram Allmengjøring av tariffavtale Godkjenningsordning ID-kort Regionale verneombud Tilsyn Nye

Detaljer

Om 8 minutter kommer du til å smile som disse gjør! De neste 8 minuttene vil forandre ditt liv!

Om 8 minutter kommer du til å smile som disse gjør! De neste 8 minuttene vil forandre ditt liv! Om 8 minutter kommer du til å smile som disse gjør! De neste 8 minuttene vil forandre ditt liv! Er du klar? Bruk de neste 8 minuttene til å lese denne presentasjonen nøye! 1 Vi vet alle at store tall alltid

Detaljer

2-2 første ledd ny bokstav c skal lyde: c) sørge for at innleid arbeidstakers arbeidstid er i samsvar med bestemmelsene i kapittel 10.

2-2 første ledd ny bokstav c skal lyde: c) sørge for at innleid arbeidstakers arbeidstid er i samsvar med bestemmelsene i kapittel 10. Nærmere om lovendringene i vikarbyrådirektivet Ikrafttredelsen for endringene er ikke fastsatt p.t., men basert på Innst. 326 L (2011 2012), vil arbeidsmiljøloven få en rekke endringer i innleiereglene.

Detaljer

Spørsmål og svar om STAFOs mulige sammenslåing med Delta

Spørsmål og svar om STAFOs mulige sammenslåing med Delta Hva driver Delta med? Delta er i likhet med STAFO en partipolitisk uavhengig arbeidstakerorganisasjon tilsluttet YS - Yrkesorganisasjonenes Sentralforbund. Delta organiserer 70.000 medlemmer hvorav de

Detaljer

PERSONVERNERKLÆRING BARNEVAKTNETT

PERSONVERNERKLÆRING BARNEVAKTNETT PERSONVERNERKLÆRING BARNEVAKTNETT Barnevaktnett tar ditt personvern veldig på alvor, og vil behandle og bruke informasjonen om deg på en sikker måte. For å sikre personvernet ditt vil Barnevaktnett alltid

Detaljer

OVERORDNET BILDE AV NORSK FINANSNÆRING OG UTFORDRINGER I ET IT-PERSPEKTIV

OVERORDNET BILDE AV NORSK FINANSNÆRING OG UTFORDRINGER I ET IT-PERSPEKTIV OVERORDNET BILDE AV NORSK FINANSNÆRING OG UTFORDRINGER I ET IT-PERSPEKTIV Finansnæringens digitaliseringskonferanse 10. juni 2014 adm. direktør Idar Kreutzer, Finans Norge Finansnæringen tok tidlig i bruk

Detaljer

Renholdsbransjen: Status og utfordringer Sissel Trygstad, Fafo. Fafo Østforum seminar 31.10.11

Renholdsbransjen: Status og utfordringer Sissel Trygstad, Fafo. Fafo Østforum seminar 31.10.11 Renholdsbransjen: Status og utfordringer Sissel Trygstad, Fafo Fafo Østforum seminar 31.10.11 1 700 600 Bedriftene og arbeidstakerne 599 582 500 Partsforhold og organisering 400 Kunder, krav og anbud 300

Detaljer

Riggrekruttering. PETROMagasinet - UTGAVE 3-2008

Riggrekruttering. PETROMagasinet - UTGAVE 3-2008 TEMA: Riggrekruttering Boreselskapene konkurrerer om å fylle opp nye rigger med folk. Nykommeren Aker Drilling lokker med to nye rigger som er under bygging på Stord (bildet). 28 Foto: Astri Sivertsen

Detaljer

Innst. 246 S. (2012 2013) Innstilling til Stortinget fra arbeids- og sosialkomiteen. Sammendrag. Komiteens behandling. Komiteens merknader

Innst. 246 S. (2012 2013) Innstilling til Stortinget fra arbeids- og sosialkomiteen. Sammendrag. Komiteens behandling. Komiteens merknader Innst. 246 S (2012 2013) Innstilling til Stortinget fra arbeids- og sosialkomiteen Dokument 8:16 S (2012 2013) Innstilling fra arbeids- og sosialkomiteen om representantforslag fra stortingsrepresentantene

Detaljer

I dag protesterer 1,5 millioner arbeidstakere mot Regjeringens arbeidslivspolitikk.

I dag protesterer 1,5 millioner arbeidstakere mot Regjeringens arbeidslivspolitikk. 1 Appell 28. januar 2015 Venner - kamerater! I dag protesterer 1,5 millioner arbeidstakere mot Regjeringens arbeidslivspolitikk. Over hele landet er det kraftige markeringer til forsvar for arbeidsmiljøloven.

Detaljer

Sikkerhet på nettet. Men internett har også fallgruber: Hackers Identitetstyveri Bedragerier Mobbing Tyveri av datamaskinen Datamaskinhavari Virus osv

Sikkerhet på nettet. Men internett har også fallgruber: Hackers Identitetstyveri Bedragerier Mobbing Tyveri av datamaskinen Datamaskinhavari Virus osv Sikkerhet på nettet Hva finner vi på nettet? Internett har mange gode tilbud. Nedenfor finner du noen av de områder du kan søke informasjon om: Kunst Musikk Historie Vitenskap Filmer Helse/Medisin Spill

Detaljer

SUSOFT RETAIL FOR MOTEBUTIKKER

SUSOFT RETAIL FOR MOTEBUTIKKER SUSOFT RETAIL FOR MOTEBUTIKKER Susoft Retail er en glimrende løsning for salg av klær og sko. I tillegg passer løsningen både enkeltstående butikker og kjeder. Susoft Retail er en nettsky løsning som gir

Detaljer

IBM3 Hva annet kan Watson?

IBM3 Hva annet kan Watson? IBM3 Hva annet kan Watson? Gruppe 3 Jimmy, Åsbjørn, Audun, Martin Kontaktperson: Martin Vangen 92 80 27 7 Innledning Kan IBM s watson bidra til å gi bankene bedre oversikt og muligheten til å bedre kunne

Detaljer

YS idehefte for en god og meningsfull

YS idehefte for en god og meningsfull YS idehefte for en god og meningsfull pensjonisttilværelse Mars 2010 Design: Signus Foto: Istockphoto YS gir deg råd og inspirasjon Foto: Erik Norrud Om få år når de store barnekullene født etter krigen

Detaljer

21 stegs guide til hvordan du får full kontroll på de dyre smålånene dine

21 stegs guide til hvordan du får full kontroll på de dyre smålånene dine 21 stegs guide til hvordan du får full kontroll på de dyre smålånene dine Slik kan du bli gjeldfri! Å komme seg ut av tung forbruksgjeld er vanskelig. Du må være motivert til å klare det og innstilt på

Detaljer

www.pwc.no Utfordringer innen IKTområdet PwC 20. september 2011

www.pwc.no Utfordringer innen IKTområdet PwC 20. september 2011 www.pwc.no Utfordringer innen IKTområdet 20. september 2011 Innhold 1. Risiko i betalingsformidling 2. Kontinuitetsplaner 3. Bankenes ansvar ved utkontraktering 4. Oppsummering 2 Risiko i betalingsformidling

Detaljer

Annonymisert utgave av uttalelse om aldersdiskriminering

Annonymisert utgave av uttalelse om aldersdiskriminering Annonymisert utgave av uttalelse om aldersdiskriminering BEGRUNNELSE FOR OMBUDETS UTTALELSE Sakens bakgrunn Ombudets framstilling av saken er basert på partenes skriftlige framstilling til ombudet. A (A)

Detaljer

Finansnæringens dag 19. mars 2013

Finansnæringens dag 19. mars 2013 Finansnæringens dag 19. mars 2013 Finansnæringens betydning i samfunnet Radisson Blu Plaza Hotel Sonja Henies plass 3 Konferansen starter kl. 09.00 Kaffe serveres fra kl. 08.15 Finansnæringens betydning

Detaljer

Arbeids- og sosialdepartementet Fredrikstad 18. september 2014 Akersgata 64 Postboks 8019 Dep. 0030 Oslo

Arbeids- og sosialdepartementet Fredrikstad 18. september 2014 Akersgata 64 Postboks 8019 Dep. 0030 Oslo Arbeids- og sosialdepartementet Fredrikstad 18. september 2014 Akersgata 64 Postboks 8019 Dep. 0030 Oslo E-post: postmottak@asd.dep.no Endringer i arbeidsmiljøloven Norges Kommunistiske Parti (NKP) i Østfold

Detaljer

SPØRSMÅL OG SVAR I FORBINDELSE MED EN ANSETTELSESPROSESS

SPØRSMÅL OG SVAR I FORBINDELSE MED EN ANSETTELSESPROSESS SPØRSMÅL OG SVAR I FORBINDELSE MED EN ANSETTELSESPROSESS En ansettelsesprosess starter gjerne med et behov; virksomheten trenger ny kompetanse, oppdragsmengden øker, man må erstatte en som skal slutte/går

Detaljer

Rapport 4:2011. Bitten Nordrik og Paul Bjerke. Fleksibelt for hvem? En undersøkelse av Negotias medlemmer i ikt-bransjen.

Rapport 4:2011. Bitten Nordrik og Paul Bjerke. Fleksibelt for hvem? En undersøkelse av Negotias medlemmer i ikt-bransjen. Rapport 4:2011 Bitten Nordrik og Paul Bjerke Fleksibelt for hvem? En undersøkelse av Negotias medlemmer i ikt-bransjen Foto: Nina Harbo Innhold Innhold... 2 Forord... 3 1 Fleksibelt arbeidsliv hva betyr

Detaljer

(Tittel fra LMI: min hverdag i møtet med forbruker som handler på apotek)

(Tittel fra LMI: min hverdag i møtet med forbruker som handler på apotek) Innlegg på OTC-konferanse februar 2013 «DEN OPPLYSTE OG KUNNSKAPSRIKE FORBRUKER» (Tittel fra LMI: min hverdag i møtet med forbruker som handler på apotek) Jeg har lyst til å åpne med et spørsmål, nemlig

Detaljer

> ETISKE RETNINGSLINJER : > ETISKE RETNINGSLINJER I HAUGALAND KRAFT : > ETISKE RETNINGSLINJER I HAUGALAND. i Haugaland Kraft

> ETISKE RETNINGSLINJER : > ETISKE RETNINGSLINJER I HAUGALAND KRAFT : > ETISKE RETNINGSLINJER I HAUGALAND. i Haugaland Kraft > ETISKE RETNINGSLINJER I HAUGALAND KRAFT : > ETISKE RETNINGSLINJER I HAUGALAND KRAFT : > ETISKE RETNINGSLINJER I HAUGALAND KRAFT : > ETISKE RETNINGSLINJER I HAU- ALAND KRAFT : > ETISKE RETNINGSLINJER

Detaljer

Hvorfor er det så dyrt i Norge?

Hvorfor er det så dyrt i Norge? Tillegg til forelesningsnotat nr 9 om valuta Steinar Holden, april 2010 Hvorfor er det så dyrt i Norge? Vi vet alle at det er dyrt i Norge. Dersom vi drar til andre land, får vi kjøpt mer for pengene.

Detaljer

Høringsuttalelse - vurdering av tiltak i markedet for internasjonale betalingskort i Norge

Høringsuttalelse - vurdering av tiltak i markedet for internasjonale betalingskort i Norge Finansdepartementet Postboks 8008 - Dep. 0030 OSLO Dato: 12.06.2012 Vår ref.: 12-367 Deres ref.: 02/2515 CNO Høringsuttalelse - vurdering av tiltak i markedet for internasjonale betalingskort i Norge Det

Detaljer

Forklar følgende begrep/utsagn: 1) Fast/flytende valutakurs. Fast valutakurs

Forklar følgende begrep/utsagn: 1) Fast/flytende valutakurs. Fast valutakurs Forklar følgende begrep/utsagn: 1) Fast/flytende valutakurs. Fast valutakurs Ved fast valutakurs griper sentralbanken aktivt inn i valutamarkedet med kjøp og salg for å holde den offisielle valutakursen.

Detaljer

Informasjonsarbeid - og strategier rundt det

Informasjonsarbeid - og strategier rundt det Informasjonsarbeid - og strategier rundt det Informasjonsberedskap noen erfaringer og mulige strategier Kurs i samfunnsmedisin, 15. september 2010 Anne Cathrine Haugland Informasjonsrådgiver, Arendal kommune

Detaljer

Feminisme i medvind arbeidsliv i storm

Feminisme i medvind arbeidsliv i storm Feminisme i medvind arbeidsliv i storm Hvordan møter fagbevegelsen stormen? 1 Forsvant feminismen i LO med Gerd Liv Valla? 2 FO-KONGRESSEN: Ifølge prinsipprogrammet er FO en feministisk organisasjon. Hvor

Detaljer

Personvernpolicy for forbrukerkunder

Personvernpolicy for forbrukerkunder Personvernpolicy for forbrukerkunder 1. Kontrollør av filer med personlige data Tikkurila Norge AS (heretter kalt Tikkurila) Stanseveien 25 0976 Oslo Tlf.: (+47) 22 80 32 90 Faks: (+47) 22 80 32 91 2.

Detaljer