Forsikringsvilkår Foreningsgruppelivsforsikring

Transkript

1 Forsikringsvilkår Foreningsgruppelivsforsikring Forsikringsvilkår av 1. juni 2012 (Erstatter vilkår av 1. januar 2004) Vilkår II for uførekapital Vilkår III for tidsbegrenset uførerente BL. NR B 05/12 P&D_RV 1. Innledende bestemmelser 1-1 Betegnelser FAL: Forsikringsavtaleloven (Lov av 16. juni 1989 nr. 69 om forsikringsavtaler). Forsikringsavtale: Avtale om gruppelivsforsikringen inngått mellom forsikrings taker og DNB Liv, og som regulerer rettigheter og forpliktelser for den etablerte forsikring i overensstemmelse med forsikringsavtaleloven Gruppelivsforsikring: 1-årig dødsrisikoforsikring og/eller uførekapitalforsikring som en forsikringstaker etablerer til fordel for en nærmere avtalt gruppe av sine medlemmer og eventuelt deres ektefelle/ samboer. Gruppe livsforsikring utbetales som et engangsbeløp ved forsikredes død i forsikringstiden. Uførekapi talen utbetales som et engangsbeløp i henhold til de regler som er fastsatt i særskilte vilkår for uførekapital. Dersom avtalen inneholder uførekapital kan det også avtales at gruppelivsforsikringen inneholder dekningen tidsbegrenset uførerente med utbetaling i 4 år. Den tidsbegrensede uførerenten utbetales månedlig i henhold til de regler som er fastsatt i særskilte vilkår for tidsbegrenset uførerente. Hvilke dekninger forsikringen omfatter og forsikringssummen(e)s størrelse fremgår av forsikringsavtalen og forsikringsbeviset. Forsikringsbevis: Selskapets skriftlige bekreftelse til det enkelte medlem på den forsikringsavtale som er inngått. Selskapet: Forsikringsselskapet DNB Livsforsikring ASA i det følgende kalt DNB Liv. DNB Liv er den som ved avtalen påtar seg å yte forsikringen og som fastsetter forsikringsvilkårene. Forsikringstaker: Forening/forbund som inngår forsikringsavtale med DNB Liv. Forsikrede/medlem: Den eller de personer hvis liv eller helse forsikringen knytter seg til. Foreningsmedlem som er omfattet av forsikringen, er kalt medlem eller hovedforsikrede. Ektefelle/samboer som er omfattet av forsikringen, er kalt medforsikrede. Benyttes betegnelsen forsikrede, omfatter dette såvel hovedforsikrede som medforsikrede. Ektefelle: Person som hovedforsikrede har inngått lovformelig ekteskap med. Dette gjelder inntil det er gitt bevilling til, eller avsagt dom for separasjon eller skilsmisse, selv om avgjørelsen ikke er rettskraftig eller endelig. Samboer: Person som hovedforsikrede lever sammen med i ekteskapslignende forhold, hvis det i folke registeret fremgår at vedkommende har hatt samme bopel som den forsikrede i de siste 2 år, eller person som har felles bopel og felles barn med forsikrede, og det ikke foreligger forhold som er til hinder for at lovlig ekteskap kan inngås. En person regnes ikke som samboer hvis kravene ovenfor til samboerskap ikke lenger oppfylles. Frivillig tilslutning: Medlemmet må på individuelt grunnlag selv søke om å bli tatt opp i gruppelivsforsikringen. Automatisk tilslutning: Medlemmet meldes automatisk inn i gruppelivsforsikringen samtidig som vedkommende meldes inn i foreningen/forbundet. Medlemmet kan skriftlig reservere seg mot medlemskap i gruppelivsforsikringen 1-2 Lovregler For gruppelivsforsikringen gjelder: - bestemmelser inntatt i forsikrings beviset, - disse forsikringsvilkår. Ved siden av disse forsikringsvilkår gjelder lov om forsikringsavtaler av 16. juni 1989 nr. 69 (FAL), bestemmelser inntatt i forsikringsavtalen og lovgivningen ellers. Forsikringsvilkårene går foran der de skiller seg fra DNB Livsforsikring ASA. Postboks Bergen, Folke Bernadottes vei 40, 5147 Fyllingsdalen. Tlf Faks: E-post: kundesenter.person.liv@dnb.no. Foretaksregisteret NO MVA

2 lovbestemmelser som kan fra vikes. Avtale om forsikring i DNB Liv står under norsk lovgivning. 1-3 Verneting Søksmål mot DNB Liv må reises for Bergen Tingrett. 1-4 Gruppedannelse og tilslutningskrav I gruppelivsforsikring må gruppedannelsen og tilslutningen til gruppen tilfredsstille regler som er fastsatt av DNB Liv og godkjent av Finanstilsynet, jf. 6-1 og Forsikringsavtalen De spesielle bestemmelser som skal gjelde for forsikringen blir fastsatt i en forsikringsavtale mellom forsikringstakeren og DNB Liv. Denne avtalen skal blant annet inneholde regler om: a) hvem som er eller kan bli medlem av forsikringen b) når medlemmer skal tas opp i forsikringen c) hvilke forsikringsdekninger som forsikringen skal omfatte, og hvor store disse dekningene til enhver tid skal være d) hvilken opphørsalder som skal gjelde e) premiebetaling og eventuelt fordelingen av premien mellom forsikringstakeren og den forsikrede f) adgangen til endring og oppsigelse av forsikringsavtalen. Forsikringsavtalen skal for øvrig følge reglene i FAL 19-2, og kan ellers inneholde bestemmelser om andre forhold som de to parter ønsker særskilt avtale om 1-6 Forbehold om rett til endringer i forsikringsvilkår, premier, m.m. DNB Liv kan gjennomføre endringer i forsikringsavtale, forsikringsvilkår og premier for gruppelivsforsikringen når for holdene tilsier slike endringer. Slik endring kan bare skje ved den årlige fornyelse av forsikringen. Det er en forutsetning at DNB Liv senest en måned før forsikrings avtalens fornyelsesdato overfor forsikringstakeren har krevd slik endring. DNB Liv skal gi forsikringstaker og de forsikrede melding om endringer i forsikringsvilkårene, dersom endringene er til skade for for sikringstaker og de forsikrede. 1-7 Forsikringstakers plikter ved meldin ger til og fra de forsikrede Forsikringstaker plikter å videreformidle forsikringsbevis, forsikringsvilkår og andre meldinger som DNB Liv oversender forsikringstaker for distribusjon til den enkelte forsikrede. Dette gjelder også formidling av meldinger som ikke er adressert til den enkelte forsikrede. Forsik rings taker plikter også å videresende meldinger vedrørende forsikringsforhold fra de forsikrede til DNB Liv, jf. FAL 19-9, 2. ledd. Dersom DNB Liv blir økonomisk ansvarlig som følge av for sikringstakers unnlatelse, kan DNB Liv kreve sitt tap erstattet fra forsikringstaker. 1-8 Begunstigelse Der hvor tilslutningen til forsikringen er frivillig kan et medlem oppnevne en begunstiget til forsikringsutbetalingen. Tilsvarende gjelder ved automatisk tilslutning, hvis noe annet er bestemt i forsikringsavtalen, jf. FAL Overdragelse og pantsettelse Så lenge et medlems krav mot selskapet ikke er forfalt, kan medlemmet ikke overdra sin rett, jf. FAL Retten til gruppelivsforsikringen kan ikke pantsettes Valuta Alle beløp som har utgangspunkt i forsikringsavtalen, regnes i norske kroner (NOK) dersom ikke annet er avtalt. 2. Etablering, ikraft tredelse, endring og utvidelse 2-1 Etablering Forening/forbund kan inngå avtale om gruppelivsforsikring. Gruppelivsavtalen kan omfatte en grunndekning og eventuelt en tilleggsdekning, med henholdsvis dødsrisiko og/eller uførekapitalforsikring. Avtalen kan også innholde en tidsbegrenset uførerente med utbetaling i 4 år, og denne dekningen må tegnes sammen med en grunndekning uførekapital. Den tidsbegrensede uførerenten kan omfatte en grunndekning og eventuelt en tilleggsdekning. Medlemskap i en grunndekning må i sin helhet enten være frivillig eller automatisk. Tilleggsdekningen er frivillig og kan bare omfatte samme type forsikringsdekninger som forsikrede er dekket for under grunndekningen. 2-2 Ikrafttredelse a) Ikrafttredelse ved automatisk tilslutning Ved etablering av en ordning med automatisk tilslutning kreves ikke helseerklæring fra den enkelte forsikrede når gruppen er over 750 foreningsmedlemmer og tilslutningen blant de forsikrings berettigede foreningsmedlemmene utgjør minst 95 %. Kreves det ikke helseerklæring, trer forsikringen for den enkelte forsikrede i kraft samtidig med ikrafttredelsen av forsikringsavtalen. Kreves det helseerklæring, trer forsikringen i kraft på det tidspunkt den enkelte forsikrede avgir en helseerklæring som DNB Liv kan godta. Helseerklæringen må avgis på skjema fastsatt av DNB Liv. Hvis gruppelivsforsikringen omfatter rett til uførekapital, kan DNB Liv kreve helseerklæring uavhengig av antall medlemmer og tilslutningsprosent. Ved senere innmelding av nye forsikrede i gruppelivsforsikringen kreves helseerklæring dersom forsikringsbeløpet utgjør mer enn 5 G eller gruppelivsforsikringen omfatter rett til uførekapital. Kreves det ikke helseerklæring ved senere innmelding, trer forsikringen for den enkelte forsikrede i kraft samtidig med innmelding i forening/forbund. Kreves det helseerklæring, trer forsikringen i kraft på det tidspunkt forsikrede avgir en helseerklæring som DNB Liv kan godta. Helseerklæringen må avgis på skjema fastsatt av DNB Liv. Forsikringen for medforsikret ektefelle/samboer trer tidligst i kraft samtidig som for hovedforsikrede. For et medlem som reserverer seg mot medlemskap i gruppelivsforsikringen, kreves det ved eventuell senere innmelding tilfredsstillende helseerklæring på skjema fastsatt av DNB Liv. b) Ikrafttredelse ved frivillig tilslutning I gruppelivsforsikring med frivillig tilslutning kreves det alltid helseerklæring fra enhver som slutter seg til forsikringen. Gruppelivsforsikring med frivillig tilslutning trer i kraft på det tidspunkt forsikrede avgir en helseerklæring som DNB Liv kan 2

3 godta. Helseerklæringen må avgis på skjema fastsatt av DNB Liv. Forsikringen for medforsikret ektefelle/samboer trer tidligst i kraft samtidig som for hovedforsikrede. 2-3 Endring og utvidelse a) Endring Forsikringstakeren kan når som helst inngå avtale med DNB Liv om endringer i gruppelivsforsikringen. b) Utvidelse Med utvidelse av gruppelivsforsikringen forstås enten at for sikringssummen som er fastsatt for den enkelte forsikrede blir forhøyet, eller at nye medlemsgrupper meldes inn i gruppelivsforsikringen, eller at det tilknyttes nye forsikringsdekninger. Utvidelsen trer i kraft, hvis ikke annet er avtalt, fra den 1. i den påfølgende måned etter at DNB Liv har mottatt melding om utvid elsen. Kreves det helseerklæring, trer forsikringen i kraft på det tidspunkt forsikrede avgir en helseerklæring som DNB Liv kan godta. Helseerklæringen må avgis på skjema fastsatt av DNB Liv. Dersom forsikringssummen i henhold til forsikringsavtalen reguleres i samsvar med endring i folketrygdens grunnbeløp (G), kreves ingen helseerklæring. 2-4 Opplysningsplikt Så lenge DNB Liv ikke har påtatt seg å dekke forsikringen, kan selskapet be om opplysninger som kan ha betydning for selskapets vurdering av risikoen. Forsikringstaker og den forsikrede skal gi riktige og fullstendige svar på DNB Livs spørsmål. De skal også av eget tiltak gi opplysninger om særlige forhold som de må forstå er av vesentlig betydning for DNB Livs vurdering av risikoen. Opplysnings plikten gjelder også ved gjenopptak else og utvidelse av forsikringen. Blir opplysningsplikten ikke oppfylt, gjelder bestemmelsene i FAL kapittel 13. Forsikringstakeren plikter å gi DNB Liv alle opplysninger som fastsatt i forsikringsavtalen. 3. Premiebetaling 3-1 Premiebetaling Forsikringstakeren betaler premien forskuddsvis til DNB Liv under ett for alle de forsikrede som omfattes av gruppelivsforsikringen, dersom ikke annet er avtalt. Første premie forfaller til betaling den dag forsikringen trer i kraft i henhold til forsikringsavtalen. De senere premier for faller til betaling på de forfallsdager som er fastsatt i forsikringsavtalen. Betalingsfristen er 1 måned. Blir premien ikke betalt innen betalingsfristen, opphører forsikringen hvis premien ikke er betalt innen 14 dager etter at lovbestemt varsel er sendt og det ikke er avtalt lengre henstand, jf. FAL kapittel 14. Beregning av premien for gruppelivsforsikringen skjer en gang i året, første gang når forsikringsavtalen trer i kraft. Hvis den forsikrede dør eller trer ut av gruppelivsforsikringen, tilbakeføres den del av betalt terminpremie som svarer til antall hele gjenstående måneder som det er betalt premie for, regnet fra den dag forsikringen for vedkommende opphører. Annen avtale kan inngås. 3-2 Gjenopptakelse ved mislighold av premiebetalingen. Er det avtalt at den enkelte forsikrede skal betale premien til DNB Liv, og DNB Livs ansvar for den forsikrede er opphørt å løpe etter at det er betalt premie for minst ett år, kan forsikringen settes i kraft igjen uten nye helseopplysninger, dersom forfalte premier blir betalt innen seks måneder etter utløpet av den frist som er nevnt i FAL 14-2, første ledd. DNB Liv kan kreve lovlig forsinkelsesrente av beløpene. Blir forsikringen gjenopptatt, løper DNB Livs ansvar fra dagen etter at beløpet er betalt til DNB Liv. 4. Erstatning 4-1 Erstatningsoppgjør a) Dokumentasjon ved melding om forsikringstilfelle Ved den forsikredes død må det straks sendes melding til DNB Liv. Følgende dokumentasjon må vedlegges: 1. dødsattest på skjema fastsatt av DNB Liv 2. skifteattest eller annen legitimasjon som viser hvem som er berettiget til forsikringssummen 3. ved selvadministrerende avtaler: bekreftelse fra forsikrings taker om at vedkommende var medlem av gruppelivsforsikring en og at premien var betalt. Dersom det i henhold til forsikrings avtalen ikke er avtalt en bestemt utbetalingsrekkefølge (jf. FAL 19-11), eller for sikrede ikke har disponert over forsikringssummen (jf. FAL 19-12), utbetales forsikringssummen i henhold til FAL Omfatter gruppelivsforsikringen ektefelle-/samboerforsikring, og både hovedforsikrede og medforsikrede dør i samme måned, utbetales forsikringssummen for medforsikrede selv om denne dør sist. Ved dødsfall som rammer medforsikret, må den som fremmer kravet, legge frem dokumentasjon for at medforsikrede oppfylte vilkårene i 1-1 da døden inntraff. For DNB Livs videre behandling skal den som fremmer krav etter forsikringen, fremskaffe de opplysninger og dokumenter som er tilgjengelige for vedkommende og som selskapet trenger for å kunne ta stilling til kravet og utbetale forsikringssummen. Den som gir uriktige eller ufullstendige opplysninger, kan miste ethvert erstatningskrav mot DNB Liv i henhold til FAL Forsikringssummen blir utbetalt så snart det er avgjort at vilkårene for utbetaling er til stede. b) Renter av erstatning eller forsikringssum DNB Liv skal svare rente av erstatning eller forsikringssum når det er gått 2 måneder etter at melding om forsikringstilfellet ble sendt til selskapet. Forsømmer den som fremmer kravet å gi opplysninger eller utlevere dokumenter som nevnt i FAL 18-1 første ledd, kan det ikke kreves renter for den tiden som er gått tapt ved dette. Det samme gjelder hvis den berettigede urettmessig avviser fullt eller delvis oppgjør.for DNB Livs plikt til å betale renter av erstatning eller forsikringssum gjelder FAL c) Regress ved feil utbetaling Dersom DNB Liv er påført tap ved feil eller forsømmelse av den forsikrede eller noen som handler på vedkommendes vegne, kan beløpet kreves tilbakebetalt. Det samme gjelder for mye utbetalt som er mottatt i strid med redelighet og god tro. 4-2 Begrensninger i DNB Livs ansvar a) Selvmord Har den forsikrede tatt eller forsøkt å ta sitt eget liv innen 3

4 1 år etter at forsikringen eller utvidelsen er trådt i kraft for vedkommende, gjelder bestemmelsene i FAL b) Begrensninger for medforsikret ektefelle/samboer Ved tilslutning til gruppelivsforsikringen uten krav om helseopplysninger er DNB Liv fri for ansvar hvis medforsikrede dør innen 2 år etter at vedkommende ble tatt med i forsikringen, og dødsfallet skyldes sykdom, lyte eller mén som medforsikrede hadde ved inntredelsen i forsikringen og som det må antas at vedkommende kjente til. Tilsvarende gjelder ved forhøyelse av forsikringen for medforsikret. c) Krig 1. Hvis ikke annet er avtalt, er DNB Liv uten ansvar dersom den forsikrede i de 2 første år etter at forsikringen for den enkelte forsikrede sist trådte i kraft reiser eller tar opphold i strøk utenfor Norge hvor det foregår krigshandlinger (væpnet konflikt eller krigslignende politiske uroligheter), og dør eller blir ufør som følge av krigshandling. Tilsvarende gjelder for utvidelse av forsikringen. 2. Kommer Norge i krig (væpnet konflikt), og det er mindre enn 6 måneder siden forsikringen for den enkelte forsikrede sist trådte i kraft, er DNB Liv uten ansvar dersom forsikrede dør eller blir ufør som følge av krigshandling. Tilsvarende gjelder for utvidelse av forsikringen. Annen avtale kan inngås. 3. Skyldes dødsfall eller uførhet deltakelse i krig (væpnet konflikt eller krigslignende politiske uroligheter) Norge ikke er med i, er DNB Liv uten ansvar uansett hvor lenge forsikringen har vært i kraft. 4. Personell som representerer humanitære organisasjoner i Norge og som deltar i humanitære operasjoner, anses ikke som deltakere i krig (jf. likevel punkt 1). Tilsvarende gjelder for norske militære som deltar i humanitære eller freds bevarende operasjoner for De Forente Nasjoner (FN). 5. Ved krig eller annen katastrofe kan myndighetene fastsette begrensninger i den forsikredes rettigheter etter forsikringsavtalen, jf. forsikringsvirksomhetsloven Foreldelse av rett til forsikringsutbetaling Krav på utbetaling etter forsikringsavtalen foreldes etter reglene i FAL Bistand i klagesaker Tvistesaker mellom DNB Liv og forsikringstaker/forsikrede kan behandles av Finansklagenemnda. Så lenge en tvist er til behandling i nemnda, kan ikke DNB Liv bringe den inn for de alminnelige domstoler. En sak som nemnda har realitetsbehandlet, kan bringes direkte inn for tingretten uten forutgående forliksbehandling. 5 Uttredelse, opphør og flytting av gruppelivsforsikringen 5-1 Uttredelse a) Utmelding av medlem Når et medlem av en gruppelivsforsikring der det føres fortegnelse over medlemmene, trer ut av den gruppe som avtalen omfatter, opphører forsikringen for medlemmets vedkommende tidligst 14 dager etter at skriftlig påminnelse er sendt fra DNB Liv eller forsikringstakeren. I en forsikring der det ikke føres fortegnelse over medlemmene, eller hvor påminnelse som nevnt i første punktum ikke blir sendt, opphører forsikringen tidligst 2 måneder etter at medlemmet trådte ut av gruppen. Ved forsikringstilfeller som DNB Liv svarer for etter foregående avsnitt, kan DNB Liv gjøre fradrag i erstatningen i den utstrekning vedkommende i mellomtiden er kommet inn under en tilsvarende forsikring og får erstatning under den. Forsikringen for medforsikret ektefelle/samboer opphører senest samtidig som for medlemmet. Ved separasjon eller skilsmisse trer medforsikret ektefelle ut av forsikringen ved utgangen av den måned separasjon eller skilsmisse finner sted, hvis ikke annet er avtalt. For medforsikret samboer opphører forsikringen ved utløpet av den måned samboeren ikke lenger fyller kravene til samboerskap i 1-1. b) Særregler ved arbeidsuførhet, permisjoner m.v. Som årsak til uttredelse regnes ikke midlertidig eller varig fravær på grunn av arbeidsuførhet som følge av sykdom eller ulykke, dersom premien fortsatt betales som for de øvrige forsikrede. Det samme gjelder permisjon når denne ikke overstiger 12 måneder, eller fravær på grunn av militærtjeneste eller annen nasjonal tjeneste. 5-2 Opphør av gruppelivsforsikringen Hvis forsikringstakeren eller DNB Liv sier opp eller unnlater å fornye forsikringen, eller DNB Livs ansvar opphører på grunn av for sikringstakerens manglende premiebetaling, skal medlemmene varsles ved skriftlig melding eller på annen forsvarlig måte om opphøret. For det enkelte medlem opphører forsikringen i så fall tidligst 1 måned etter at varsel er gitt eller medlemmet på annen måte er blitt kjent med forholdet. Bestemmelsene i 5-1, pkt. a) annet avsnitt gjelder tilsvarende. Hvis gruppelivsforsikringen ved utløpet av et forsikringsår ikke lenger tilfredsstiller betingelsene i de utfyllende regler (jf. 6-2), trer avtalen uten videre ut av kraft ved utgangen av det følgende forsikringsår såfremt de nevnte betingelser heller ikke da er oppfylt. Forsikrings avtalen kan dog forlenges for ytterligere 1 år hvis forsikringstakeren godtgjør at betingelsene sannsynligvis vil bli oppfylt ved utgangen av forsikrings året. En gruppelivsforsikring har ikke gjenkjøps- eller fripoliseverdi. 5-3 Flytting av forsikring til annet selskap Dersom en gruppelivsforsikring skal flyttes til et annet forsikringsselskap, plikter DNB Liv, etter gjeldende regler fastsatt av myndighetene, å overføre de midler som måtte være knyttet til forsikringen til det overtakende selskap. Til dekning av omkostninger i forbindelse med flytting, beregner DNB Liv et flyttegebyr som er godkjent av Finanstilsynet. Overføringen skjer etter de lovbestemmelsene og regler for flytterett som gjelder for DNB Liv til enhver tid. Forsikringstakere som ønsker å flytte forsikringen fra DNB Liv må gi selskapet skriftlig melding om dette. 5-4 Rett til å fort sette forsikringsforholdet Når en gruppelivsforsikring opphører, har medlemmene hver for seg rett til å fortsette forsikringsforholdet med individuell premieberegning uten å gi nye helseopplysninger. Samme rett har et medlem som av annen grunn enn alder trer ut av den gruppen som forsikringen omfatter. Ved uttreden av forsikringsordningen som følge av samlivsbrudd/separasjon/skilsmisse, har medforsikrede rett til å fortsette forsikringsforholdet med individuell premieberegning uten å avgi nye helseopplysninger. 4

5 Dette forutsetter at selskapet er gjort kjent med samlivsbrudd/ separasjon/skilsmisse. Medlemmet skal i skriftlig melding eller på annen forsvarlig måte varsles om adgangen til å tegne fortsettelsesforsikring. Medlemmet må benytte seg av denne adgangen innen seks måneder etter at selskapets ansvar er falt bort. Fortsettelsesforsikring kan ikke etableres med høyere forsikringssum eller ha lengre forsikringstid enn det som var fastsatt for vedkommende i gruppelivsforsikringen. Opphørsalder Gruppelivsforsikringen opphører senest ved utgangen av det forsikringsår den enkelte forsikrede fyller 75 år, dersom lavere opphørsalder ikke er fastsatt i forsikringsavtalen og forsikringsbeviset. Forsikringen for medforsikret ektefelle/samboer opphører senest samtidig som for hovedforsikrede 6 Utfyllende regler 6-1 Gruppedannelse Foreningsgruppelivsforsikring kan etableres for følgende grupper: a) Foreningsgruppe: medlemmer av en landsomfattende eller lokal forening hvis formål er å ivareta medlemmenes interesser som yrkesutøvere. b) Forbundsgruppe: medlemmer av foreninger tilsluttet et landsomfattende eller lokalt forbund hvis formål er å ivareta de tilsluttede foreningers og deres medlemmers interesser som yrkesutøvere. Antall personer Minste med rett til prosentvise Minste antall forsikring tilslutning forsikrede % % 45 (90 % av 50) % 225 (75 % av 300) % 350 (70 % av 500) % 455 (65 % av 700) % 550 (55 % av 1.000) % 900 (45 % av 2.000) % (35 % av 5.000) % (25 % av ) % (15 % av ) og over 7 % (10 % av ) 6-2 Tilslutningskrav Tilslutningen til en gruppelivsforsikring kan være frivillig eller automatisk. Er tilslutningen frivillig, må den prosentvise tilslutning av dem som har rett til å få forsikring og antallet forsikrede oppfylle de minstekrav som er angitt i tabellen nedenfor. Ved anvendelse av disse bestemmelser medregnes ikke antall ektefeller/samboere. Prosenttallet beregnes under forutsetning av at alle innenfor den gruppe forsikringsavtalen gjelder, har rett til å bli med uansett arbeidsførhet eller helsetilstand ved innmelding i gruppelivsforsikringen. For foreningsgrupper som omfatter under personer med rett til forsikring, skal kravet til tilslutning etter tabellen ovenfor være oppfylt innen 1 år fra det tidspunkt avtalen er inngått. For foreningsgrupper som omfatter eller flere personer med rett til forsikring, skal tilslutningskravet være oppfylt innen 2 år fra avtalens inngåelse, dog slik at 50% av antallet må være oppnådd i løpet av første år. I forbundsgrupper må minste antall forsikrede personer være Ved forsikringer med automatisk tilslutning skal det fastsatte minsteantall 10 ved forsikringens istandbringelse ikke være til hinder for at antallet senere kan synke under 10. Hvis antallet synker under 7, opphører forsikringen å gjelde etter de vanlige bestemmelser i forsikringsvilkårene. Hvis gruppelivsforsikring for en foreningsgruppe skal omfatte ektefelle-/samboerforsikring og premien for denne forsikring bare skal betales av de gifte/samboende medlemmer av gruppen, er ikke automatisk tilslutning påkrevet. Det er tilstrekkelig at 75 % av de gifte/samboende personer eller 50 % av den forsikrede gruppe vil ha ektefelle-/samboerforsikring

6 Vilkår II for uførekapital tilknyttet foreningsgruppeliv Forsikringsvilkår av 1. juni 2012 (Erstatter vilkår av 1. januar 2004) 1. Forsikringsvilkår 4. Uførekapitalens størrelse Hvis ikke annet følger av disse forsikringsvilkår, får DNB Livs forsikringsvilkår for foreningsgruppeliv tilsvarende anvendelse. Uførekapitalens størrelse er fastsatt i gruppeavtalen og i forsikringsbeviset. 2. Retten til uførekapital 5. Premiebetaling for uførekapital Ved gruppelivsforsikring med tilknyttet rett til uførekapital, inntrer retten til uførekapitalerstatning når den forsikrede i forsikringstiden er blitt minst 50% arbeidsufør og denne arbeidsuførhet har vart i 2 år sammenhengende. Det er en forutsetning at arbeidsuførheten godkjennes å være minst 50 % varig, og at den sammenhengende arbeidsuførheten (minst 50 %) er inntruffet før utgangen av det kalenderår forsikrede fyller 60 år. Uføregraden fastsettes på grunnlag av den nedsettelse av arbeidsevnen som skyldes sykdom eller skade. Ved bedømmelsen av i hvilken grad arbeidsevnen skal anses varig nedsatt, tas det hensyn til den forsikredes reelle muligheter for arbeidsinntekt eller innsats i ethvert arbeid som forsikrede kan utføre, sammenlignet med tilsvarende muligheter før forsikrede ble arbeidsufør. 3. Begrensninger i retten til uførekapital Retten til uføreerstatning inntrer ikke når arbeidsuførheten er fremkalt med forsett av den forsikrede selv. skyldes sykdom som har vist symptomer tidligere enn 3 måneder etter at forsikringen trådte i kraft. skyldes sykdom eller annen årsak som selskapet har tatt reserva sjon mot i forsikringsbeviset. Når det i henhold til DNB Livs regler ikke kreves helseerklæring fra den enkelte forsikrede, svarer DNB Liv ikke for arbeidsuførhet som inntrer innen 2 år etter at DNB Livs ansvar begynte å løpe, og som skyldes sykdom eller lyte som medlemmet hadde på dette tidspunkt, og som det må antas at vedkommende kjente til. For forhøyelse av forsikringssummen som ikke ligger innenfor gruppeavtalens ramme, gjelder tilsvarende bestemmelse. 2-årsfristen regnes da fra den dag forsikringssummen ble forhøyet. De regler og begrensninger i DNB Livs ansvar som er nevnt i DNB Livs forsikringsvilkår for foreningsgruppeliv 2-4 og 4-2, gjelder tilsvarende for rett til uførekapital. For premiebetaling av uførekapitalen gjelder reglene i DNB Livs forsikringsvilkår for foreningsgruppeliv 3-1 og 3-2 tilsvar ende. Premiebetaling for uførekapitalen opphører på det tidspunkt uførekapitalen forfaller til utbetaling, eller senest ved utgangen av det forsikringsår forsikrede fyller 60 år. 6. Erstatningsoppgjør a) Dokumentasjon og informasjonsplikt ved melding om forsikringstilfelle Den som vil sette frem krav om uførekapital, plikter å gi opplys ning om alle forhold som står i forbindelse med arbeidsuførheten og må skaffe legeerklæring. Opplysningene og legeerklæringen gis på skjema fastsatt av DNB Liv. Den forsikrede og selskapet har rett til å innhente lege- og spesialisterklæring som har betydning for fastsettelse av grunnlaget for erstatningen. Dersom selskapet finner det nødvendig å innhente legeerklæring fra ny sakkyndig, bør dette begrunnes skriftlig. For DNB Livs videre behandling skal den som fremmer krav etter forsikringen, fremskaffe de opplysninger og dokumenter som er tilgjengelige for vedkommende og som selskapet trenger for å kunne ta stilling til kravet og utbetale forsikringssummen. Den som gir uriktige eller ufullstendige opplysninger, kan miste ethvert erstatningskrav mot DNB Liv i henhold til FAL Uførekapitalen utbetales til den forsikrede så snart vedkommende har fremsatt sitt krav og det er avgjort at vilkårene for utbetaling er til stede. Dersom krav om uførekapital blir fremsatt mer enn 2 år etter arbeidsuførhetens inntreden, regnes uførekapitalen å forfalle tidligst på det tidspunkt kravet blir fremsatt. b) Renter av erstatning eller forsikringssum DNB Liv skal svare rente av erstatning eller forsikringssum når det er gått 2 måneder etter at melding om forsikringstilfellet ble sendt til selskapet. Renteplikten inntrer likevel ikke før for sikrede har vært minst 50 % arbeidsufør i et sammenhengende tidsrom 6

7 av 2 år og arbeidsuførheten er bedømt varig. Forsømmer den som fremmer kravet å gi opplysninger eller utlevere dokumenter som nevnt i FAL 18-1 første ledd, kan det ikke kreves renter for den tiden som er gått tapt ved dette. Det samme gjelder hvis den berettigede urettmessig avviser fullt eller delvis oppgjør. For DNB Livs plikt til å betale renter av erstatning eller forsikringssum gjelder FAL c) Regress ved feil utbetaling Dersom DNB Liv er påført tap ved feil eller forsømmelse av den forsikrede eller noen som handler på hans vegne, kan beløpet kreves tilbakebetalt. Det samme gjelder for mye utbetalt som er mottatt i strid med redelighet og god tro. 7. Opphør av uføre kapitalforsikringen Ved utbetaling av uførekapital opphører uføredekningen for vedkommende. Tilleggsdekningen opphører senest sam tidig med at grunndekningen opphører. Har forsikrede tegnet dødsrisikoforsikring, har forsikrede likevel rett til å fortsette premiebetalingen for denne. For medforsikret ektefelle/samboer opphører forsikringen senest samtidig med at forsikringsforholdet for hovedforsikrede opphører. Dersom ekteskapet/samboerforholdet opphører, opphører forsikringen for medforsikret i henhold til DNB Livs forsikringsvilkår for foreningsgruppeliv 5-1, pkt. a. Dersom gruppeavtalen for uførekapitalforsikringen opp hører, opprettholdes forsikringen uten premiebetaling med uforandret forsikringssum for forsikrede som er minst 50% arbeidsuføre så lenge arbeidsuførheten varer, inntil even tuell uførekapital forfaller til utbetaling eller opphørsalderen nås. Opphører uførheten, eller reduseres uføregraden slik at den blir lavere enn 50 %, opphører også forsikringen. 7

8 Vilkår III for tidsbegrenset uførerente tilknyttet foreningsgruppeliv Forsikringsvilkår av 1. juni 2012 Vilkår III for tidsbegrenset uførerente 1. Forsikringsvilkår Hvis ikke annet følger av disse forsikringsvilkår, får DNB Livs forsikringsvilkår for foreningsgruppeliv tilsvarende anvendelse. 2. Særskilte bestemmelser for tidsbegrenset uførerente For å få tilknyttet dekningen tidsbegrenset uførerente i en foreningsgruppelivsavtale er det et krav om at den forsikrede har grunndekning uførekapital. 3. Retten til tidsbegrenset uførerente Ved gruppelivsforsikring med tilknyttet rett til tidsbegrenset uførerente, inntrer retten til tidsbegrenset uførerente når den forsikrede som følge av sykdom eller skade inntrådt i forsikringstiden har vært minst 50% arbeidsufør i et sammenhengende tidsrom av 12 måneder, det vil si den på forhånd avtalte karenstiden som fremgår av forsikringsbeviset. Den tidsbegrensede uførerenten utbetales månedelig fra karenstiden utløp, og så lenge arbeidsuførheten er minst 50 prosent. En tidsbegrenset uførerente utbetales maksimalt i det antall år som er avtalt, men opphører likevel senest det kalenderår forsikrede fyller 60 år. Årlig uførerente utbetales i henhold til uføregrad, fra 50 prosent til 100 prosent. Hel arbeidsuførhet (100 prosent av full stilling) gir rett til fulle ytelser, og delvis arbeidsuførhet gir rett til en forholdsmessig del av fulle ytelser. DNB Liv fastsetter graden av arbeidsuførhet på grunnlag av den nedsettelse av arbeidsevnen som sykdommer eller skaden har ført til. Ved avgjørelsen tas det hensyn til forsikredes arbeidsinntekt (pensjonsgivende inntekt) før uførheten oppsto og til arbeidsinntekten (pensjonsgivende inntekt) etter dette tidspunktet. Det tas også hensyn til hvilken inntekt den forsikrede kan oppnå ved annet arbeid enn sitt vanlige. Ved avgjørelse av om det foreligger sykdom legges det til grunn et sykdomsbegrep som er vitenskaplig basert og alminnelig anerkjent i medisinsk praksis. Dersom forsikredes arbeidsevne endres i den perioden uføreerstatningen er innvilget, skal DNB Liv straks underrettes om endringen. Blir forsikrede innen 6 måneder fra siste friskmelding minst 50 prosent arbeidsufør for samme sykdom, skade eller lidelse, innvilges ny uføreutbetaling uten ny karenstid. Ny og tidligere arbeidsuførhet regnes da som en og samme uføreperiode.. Dersom det er mer enn 6 måneder fra siste friskmelding, der forsikrede var minst 50 % arbeidsufør, og forsikrede igjen blir minst 50 % arbeidsufør for samme sykdom, skade eller lidelse, inntrer den avtalte karenstiden på nytt Tidsbegrenset uførerente utbetales i maksimalt det antall år som er avtalt for uførerenten. Dersom forsikrede har flere utbetalingsperioder, vil alle periodene legges sammen slik at den samlede utbetalingsperioden ikke utgjør mer enn de år som er avtalt for uførerenten Begrensninger i retten til tidsbegrenset uførerente Retten til uføreerstatning inntrer ikke når arbeidsuførheten er fremkalt med forsett av den forsikrede selv. skyldes sykdom som har vist symptomer tidligere enn 3 måneder etter at forsikringen trådte i kraft. skyldes sykdom eller annen årsak som selskapet har tatt reservasjon mot i forsikringsbeviset. De regler og begrensninger i DNB Livs ansvar som er nevnt i DNB Livs forsikringsvilkår for foreningsgruppeliv 2-4 og 4-2 gjelder tilsvarende for rett til tidsbegrenset uførerente. 5. Den tidsbegrensede uførerentens størrelse Den tidsbegrensede uførerentens størrelse er fastsatt i gruppeavtalen og i forsikringsbeviset. 6. Premiebetaling for tidsbegrenset uførerente For premiebetaling av tidsbegrenset uførerente gjelder reglene i DNB Livs forsikringsvilkår for foreningsgruppeliv 3-1 og 3-2 tilsvarende. Premiebetaling for tidsbegrenset uførerente opphører senest ved utgangen av det forsikringsår forsikrede fyller 60 år. 7. Erstatningsoppgjør a) Dokumentasjon og informasjonsplikt ved melding om forsikringstilfelle Den som vil sette frem krav om utbetaling av tidsbegrenset uførerente, plikter å gi opplysning om alle forhold som står i forbindelse med arbeidsuførheten og må skaffe legeerklæring. Opplysningene og legeerklæringen gis på skjema fastsatt 8

9 av DNB Liv. Den forsikrede og selskapet har rett til å innhente lege- og spesialisterklæring som har betydning for fastsettelse av grunnlaget for erstatningen. Dersom selskapet finner det nødvendig å innhente legeerklæring fra ny sakkyndig, bør dette begrunnes skriftlig. For DNB Livs videre behandling skal den som fremmer krav etter forsikringen, fremskaffe de opplysninger og dokumenter som er tilgjengelige for vedkommende og som selskapet trenger for å kunne ta stilling til kravet og utbetale forsikringssummen. Den som gir uriktige eller ufullstendige opplysninger, kan miste ethvert erstatningskrav mot DNB Liv i henhold til FAL Den tidsbegrensede uførerenten utbetales til den forsikrede så snart vedkommende har fremsatt sitt krav og det er avgjort at vilkårene for utbetaling er til stede. b) Renter av erstatning eller forsikringssum DNB Liv skal svare rente av erstatning eller forsikringssum når det er gått 2 måneder etter at melding om forsikringstilfellet ble sendt til selskapet. Renteplikten inntrer likevel ikke før forsikrede har vært minst 50 % arbeidsufør i et sammenhengende tidsrom av 12 måneder. Forsømmer den som fremmer kravet å gi opplysninger eller utlevere dokumenter som nevnt i FAL 18-1 første ledd, kan det ikke kreves renter for den tiden som er gått tapt ved dette. Det samme gjelder hvis den berettigede urettmessig avviser fullt eller delvis oppgjør. For DNB Livs plikt til å betale renter av erstatning eller forsikringssum gjelder FAL c) Regress ved feil utbetaling Dersom DNB Liv er påført tap ved feil eller forsømmelse av den forsikrede eller noen som handler på hans vegne, kan beløpet kreves tilbakebetalt. Det samme gjelder for mye utbetalt som er mottatt i strid med redelighet og god tro. 8. Opphør av den tidsbegrensede uførerenten Den tidsbegrensede uførerenten opphører ved avtalt opphørsalder. En tidsbegrenset uførerente utbetales maksimalt i det antall år som er avtalt, men opphører likevel senest det kalenderår forsikrede fyller 60 år. Tilleggsdekningen opphører senest samtidig med at grunndekningen opphører. Har forsikrede tegnet dødsrisikoforsikring, har forsikrede likevel rett til å fortsette premiebetalingen for denne. For medforsikret ektefelle/samboer opphører forsikringen senest samtidig med at forsikringsforholdet for hovedforsikrede opphører. Dersom ekteskapet/samboerforholdet opphører, opphører forsikringen for medforsikret i henhold til DNB Livs forsikringsvilkår for foreningsgruppeliv 5-1, pkt. a. Dersom gruppeavtalen for tidsbegrenset uførerente opphører, opprettholdes forsikringen uten premiebetaling med uforandret forsikringssum for forsikrede som er minst 50% arbeidsuføre så lenge arbeidsuførheten varer, inntil eventuell tidsbegrenset uførerente er blitt utbetalt i det antall år som er avtalt eller opphørsalderen nås. Opphører uførheten, eller reduseres uføregraden slik at den blir lavere en 50 %, opphører også forsikringen. 9