Gjennomføring av IDD i norsk rett. Utviklingsseminar 6. september 2017, FinAut Runa Kristiane Sæther, Finanstilsynet

Transkript

1 Gjennomføring av IDD i norsk rett Utviklingsseminar 6. september 2017, FinAut Runa Kristiane Sæther, Finanstilsynet

2 Innhold 1. Kort om forsikringsdistribusjonsdirektivet (IDD) 2. Om gjennomføringen i norsk rett 3. Noen relevante problemstillinger

3 1. Kort om forsikringsdistribusjonsdirektivet (IDD) IDD erstatter gjeldende forsikringsdistribusjonsdirektiv (IMD), men viderefører IMD på flere sentrale punkter Det primære formålet med IDD er å innføre like rammer for formidling og salg av forsikringer uavhengig av salgskanal IDD skal gjelde i EU fra 23. februar 2018 Direktivet er basert på minimumsharmonisering slik at det kan fastsettes strengere regler på nasjonalt nivå Hovedområder som reguleres er vilkår for tillatelse og registrering, egnethetskrav, forsikringer, krav til virksomheten, krav til god forretningsskikk samt krav til informasjon og rådgivning

4 1. Kort om forsikringsdistribusjonsdirektivet (IDD) IDD fastsetter minimumskrav for adgangen til å drive forsikringsformidlingsvirksomhet og for distribusjon av forsikringsprodukter IDD gjelder for forsikringsformidlere, aksessoriske forsikringsformidlere og forsikringsforetak (forsikringsforetakenes eget salg av forsikringer) IDD gjelder for distribusjon av all skadeforsikring, livsforsikring og gjenforsikring Finanstilsynet har utarbeidet forslag til høringsnotat for gjennomføring av IDD sendt til Finansdepartementet 23. juni 2017

5 2. Om gjennomføringen i norsk rett Gjeldende direktiv (IMD) er gjennomført i lov om forsikringsformidling Finanstilsynet har nå foreslått en ny forsikringsformidlingslov som viderefører hovedtrekkene i gjeldende lov med tillegg av de nye reglene som følger av IDD samt enkelte andre endringer. Utfyllende regler er foreslått gitt i forsikringsformidlingsforskriften Kravene som stilles til forsikringsforetakene i IDD, foreslås gjennomført i finansforetaksloven med forskrifter Nye regler om informasjonsplikt om forsikringsavtaler foreslås gjennomført i forsikringsavtaleloven

6 3. Noen relevante problemstillinger fra Finanstilsynets forslag Egnethetskrav Kvalifikasjonskrav til ledelsen i forsikringsformidlingsforetak: styremedlemmer, daglig leder og andre personer i den faktiske ledelse av virksomheten skal til enhver tid ha nødvendige kvalifikasjoner og yrkeserfaring til å utøve stillingen eller vervet Personer i den faktiske ledelse skal årlig gjennomføre minst 15 timer etterutdanning som er relevant for virksomheten, arrangert av bransjeorganisasjon eller utdanningsinstitusjon og godkjent av Finanstilsynet

7 3. Noen relevante problemstillinger Egnethetskrav En forsikringsmegler skal til enhver tid ha den kunnskap og kompetanse som er nødvendig i forhold til meglerforetakets virksomhet, og skal minst 1. ha en tilfredsstillende utdannelse og minst tre års praksis fra relevant virksomhet 2. ha relevant praksis fra fem sammenhengende år i et forsikringsformidlingsforetak eller forsikringsforetak 3. være autorisert forsikringsmegler i henhold til bestemmelser om autorisasjon fra bransjeorganisasjon eller utdannelsesinstitusjon, godkjent av Finanstilsynet Meglerforetaket skal påse at megler årlig gjennomfører minst 15 timer etterutdanning som er relevant for virksomheten, arrangert av bransjeorganisasjon eller utdanningsinstitusjon og godkjent av Finanstilsynet

8 3. Noen relevante problemstillinger Egnethetskrav Kvalifikasjonskravene for forsikringsagenter er de samme som for forsikringsmeglere, men kravet til relevant praksis er lavere For ansatte i aksessoriske forsikringsagentforetak er det generelle krav til kvalifikasjoner og yrkeserfaring Krav til hederlig vandel: «Personer som er underlagt krav til egnethet skal ikke være dømt for straffbart forhold eller i stilling eller ved utøvelsen av endre verv ha utvist slik adferd, at det er grunn til å anta at vedkommende ikke vil kunne ivareta stillingen på forsvarlig måte.»

9 3. Noen relevante problemstillinger Krav til informasjon og rådgivning Informasjon om distribusjonen og om forsikringen. Ved all distribusjon av forsikring minimum krav om å fastlegge kundens forsikringsbehov på basis av informasjon innhentet fra kunden før det inngås en forsikringsavtale, og gi kunden objektiv, relevant og forståelig informasjon om produktet. Ved distribusjon av skadeforsikringsprodukter skal relevant informasjon om produktet gis i form av et standardisert informasjonsdokument (IPID)

10 3. Noen relevante problemstillinger Krav til informasjon og rådgivning Etter IDD er det ikke obligatorisk å gi råd ved inngåelse av forsikringsavtaler. Etter norsk rett gjelder en rådgivningsplikt ved tegning av personforsikringer. Denne plikten videreføres, men er ikke foreslått utvidet til andre forsikringer. IDD oppstiller tilleggskrav for forsikringsbaserte investeringsprodukter (tilsvarer MiFID)

11 3. Noen relevante problemstillinger Noen nye krav til forsikringsformidlingsforetakene (ikke basert på IDD) Begrensninger i benyttelsen av underagenter Et forsikringsagentforetak kan ikke inngå avtaler med andre forsikringsagentforetak som til sammen omfatter flere agenter enn 50 prosent av antall agenter i agentforetaket Krav til økonomi I tillegg til generelle krav om en forsvarlig økonomisk situasjon, er det foreslått krav om positiv egenkapital for forsikringsformidlingsforetakene

12 FINANSTILSYNET Revierstredet 3 Postboks 1187 Sentrum 0107 Oslo Personlig e-postadresse