Hvitvasking i fast eiendom

Transkript

1 Hvitvasking i fast eiendom Eiendomsmeglerens rolle i det nasjonale antihvitvaskingsarbeidet Hvitvaskingskonferansen

2 Hva har skjedd siden FATF-evalueringen i 2014? På myndighetsnivå: Finanstilsynets risikovurdering Nytt rundskriv med veiledning til etterlevelse av hvitvaskingsregelverket Tematilsyn På bransjenivå: Sterkt fokus i Veiledning under utarbeidelse

3 FATF-evalueringen i Money laundering / terrorist financing (ML/TF) risks have not been adequately identified and or understood by the FSA 2. The frequency, scope and intensity of anti-money laundering / counterterrorist financing (AML/CFT) supervision are not sufficiently ML/TF-risk based and requires enhancement 3. While some feedback and guidance on compliance with AML/CFT requirements has been provided, this has generally been insufficient to address significant knowledge gaps on some core issues

4 Risikobasert tilnærming Identification of risk factors Monitoring, review and follow-up Risk assessment Risk-based supervision

5 Finanstilsynets risikovurdering - hvitvaskingsmoduser Kontant betaling til eiendomsmeglingsforetak Illegale midler er inkorporert i eiendommen Manipulasjon av eiendommens verdi Lånebedrageri Illegale midler innbetales som kjøpesum til eiendomsmeglerens klientkonto Bruk av stråmenn, kompliserte selskapsstrukturer, utenlandske foretak

6 Finanstilsynets risikovurdering - sårbarhet Hvor anvendelig er eiendomsmeglingsforetak for å hvitvaske penger? Direkte plassering: Liten grad Indirekte (midler via det finansielle systemet, eller i transaksjoner for å tilsløre og integrere ulovlig opptjente penger): Middels Hvilke produkter/tjenester og markeder er utsatt? Størrelse Næringsmegling/Boligmegling Salgsmegling, utleiemegling, oppgjørsoppdrag Hvilke svakheter i regelverk, interne kontrollrutiner eller myndighetskontroll kan utnyttes? Hvor gode er mottiltakene?

7 Risikoklassifisering av foretak under tilsyn Type oppdrag (leie bolig, leie næring, salg bolig, salg næring) Foretar oppgjør Er oppgjørsforetak Eiet av bank Kjedetilknytning Merknad fra revisors uavhengige kontroll

8 Veiledning til eiendomsmeglingsbransjen Utarbeidet eget rundskriv for eiendomsmeglingsbransjen rundskriv 6/2016 En praktisk rettet veiledning til etterlevelse av hvitvaskingsregelverket. Hvordan skal foretaket vurdere hvitvaskingsrisiko i egen virksomhet Risikobasert kundekontroll Publiserer merknader etter tilsyn på våre nettsider Foredrag for bransjen

9 Eiendomsmeglingsbransjen

10 Modning Hos det enkelte foretak Hos fagansvarlig Hos megler

11 Hva har skjedd siden FATF? Sterkt fokus i bransjen Fortsatt en vei igjen

12 Nasjonal Risikovurdering Kontant Stråmenn Manipulasjon av verdi Salg av ekstrautstyr/fasiliteter (innbo mv) Oppussing for videresalg Lånebedrageri med manipulerte verdier

13 Eksempler Fra ulike meglerforetak

14 Eiendom (leilighet) på Sørlandet med kjøpesum ,-. Over en periode på en uke ble det foretatt ti innbetalinger til klientkonto i størrelsesorden 5.000,- til ,- fra ulike kontoer. I tillegg var det to alminnelige innbetalinger fra bank (altså lån) Megler kunne ikke redegjøre for hvorfor det ble innbetalt på denne måten.

15 Enebolig på Østlandet, kjøpesum , ,- betales inn av noen andre enn kjøper (antakelig nærstående) en måned før overtakelse. Resterende til vanlig tid. Megler får ingen avklaring på hvorfor denne personen innbetaler på vegne av kjøper, eller hvorfor betaling splittes og betales inn så lenge før. Mest sannsynlig en far eller liknende som har betalt inn for barn, men ble rapportert på grunn av manglende avklaring.

16 Innbetaling og kjøpere fra UAE To personer fra Dubai kjøper en liten eiendom i en utkantkommune på Vestlandet, tilsynelatende uten å ha sett den. Betalingen kommer fra Bank of Dubai og det skal ikke være pant i eiendommen. Googlesøk gir treff i Panama Papers. Potensiell Nigeriasvindel.

17 Div andre saker med innbetalinger fra andre kontinent Australia hvor det ble opprettet et NUF som skulle ha hjemmel USA hvor relativt høy kjøpesum kommer som egenkapital uten avklaring på midlers opprinnelse Sverige hvor hjemmelshaver i tillegg til å være svensk, skal være et foretak som ser ut til å ha fint lite med eiendom å gjøre. Innbetaling fra Estland, kjøpesum kommer som egenkapital fra Estland, men kjøper er latviske og flytter fra Latvia.

18 Selgerkreditt/direkteoppgjør Kjøpesum gjøres opp direkte mellom partene ved at selger kjøper noe fra kjøpers firma. Ingen vet hva som ble kjøpt, det ble i alle fall ikke avklart. Selger yter et lån til kjøper på hele kjøpesummen på ca 3 millioner som skal nedbetales i løpet av 3 år med progressiv rente 2,5 første år 3 andre år og 3,5 siste år. Ikke noen avklaring på hvorfor ikke kjøper søker normal finansiering.

19 Uvanlige avtalevilkår/annet snacks Selgeren som gjør alt for å spare skatt Direkte instruks fra selger om å avvente utbetaling av nettoproveny til over nyttår med begrunnelsen «unngå beskatning». Gjeld innfris med en gang.

20 Uvanlige avtalevilkår/annet snacks Kjøper skal ha nettoproveny Oppgjørsoppdrag hvor selger har noen økonomiske utfordringer - tinglyst en rekke utlegg på eiendommen. Et googlesøk viser at person, som ser ut til å være en mellommann (ikke megler)/rådgiver, tidligere er tiltalt for bedrageri, samt at navnet dukker opp i forbindelse med en rekke konkurser. Eneste grunnen til at vi vet om dette navnet er at megler har lagt en sms fra han på sak som vi ser ved en tilfeldighet. Ved spørsmål til megler om de har noe nærmere informasjon vises det til taushetsplikt og at de gjør «det som er riktig» (i forhold til hvitvasking).

21 Uvanlige avtalevilkår/annet snacks Kjøp av eiendom som ikke eksisterer «Eiendom» på Vestlandet solgt for ,- Gjelder kjøp/salg av et areal i et sameie som ikke er seksjonert ut, og det verken foreligger, eller er søkt om, byggetillatelse. Kjøper tok all risiko. Blancosaker Siste rapporterte sak var en sak hvor kjøper ønsker blanco i etterkant og dette avtales muntlig med selger. Selger er født på 1930-tallet. Kjøper ser ikke ut til å drive noen virksomhet som tilsier at det ikke ville være unaturlig å kjøpe på blanco (taxi-sjåfør).

22 Fortsettelse følger Takk for oppmerksomheten Marit Skjevling Finanstilsynet Hanne Nordskog-Inger Eiendom Norge