Informasjon og siste nytt. Fagdager 2017

Transkript

1 Informasjon og siste nytt Fagdager 2017

2 Kredittmarkedsføring Justisdepartementets vurderinger: 1 Forbud mot visse tilleggsfordeler Inngåelse av en kredittavtale eller utnyttelse av en allerede inngått rammeavtale kan ikke settes som vilkår for å kunne inngå en annen avtale eller for å få en annen vare eller tjeneste til bedre vilkår enn man ellers ville fått.

3 Markedsføring av kreditt skal ikke tilby: a) gaver, fordeler i kundelojalitetsprogram, deltagelse i en eller flere konkurranser, spill, eller b) særskilte fordeler betinget av at forbrukere eller sammenslutninger av forbrukere bidrar til å skaffe foretaket nye kunder eller til å øke dets utlånsvolum.

4 2 Forbud mot markedsføring som oppfordrer til uansvarlig låneopptak Markedsføring av kreditt skal ikke oppfordre til uansvarlig låneopptak, herunder skal den ikke fokusere på ett eller flere av de følgende elementer: a) Hvor hurtig kreditten kan gis eller hvor lett tilgjengelig den er b) Hvor raskt man kan få svar på en kredittsøknad c) Framheve at terskelen for å få innvilget kreditt er særlig lav d) Framheve hvor enkel søkeprosessen er Bestemmelsen i bokstav b gjelder ikke for kreditt til boligformål.

5 3 Forbud mot direkte markedsføring av kreditt Kredittavtaler skal ikke markedsføres direkte til forbrukere ved hjelp av adressert reklame eller telefonsalg uten mottagerens forutgående uttrykkelige samtykke. Kredittavtaler skal ikke markedsføres direkte til forbrukere ved hjelp av dørsalg eller standssalg. Det vurderes også om det skal innføres tvungen betenkningstid (Danmark har 48 timer) og sterkere angrerett ved "hurtigkreditt"

6 Finanstilsynet utkast til retningslinjer 2. Dokumentasjon av kredittvurdering Finansforetaket skal dokumentere at innvilgelse og forhøyelse av forbrukslån er basert på en forsvarlig kredittvurdering på grunnlag av utfyllende informasjon om lånekundens inntekter, utgifter og gjelds- og formuesforhold. Inntekts- og gjeldsforhold skal sjekkes mot likningsdata. Gjeldsopplysninger og betalingsanmerkninger skal sjekkes mot relevante registre

7 3. Kredittvurdering Finansforetaket skal beregne kundens evne til å betjene lånet basert på kundens inntekt og alle relevante utgifter, herunder renter, avdrag på lån og normale utgifter til livsopphold. I vurderingen av kundens betjeningsevne skal finansforetaket legge inn en renteøkning på minst 5 prosentpoeng fra det aktuelle rentenivået på kundens samlede gjeld. For rammekreditter skal full utnyttelse av rammen ligge til grunn for vurderingen. Avslagsplikt Dersom lånekunden ikke har tilstrekkelige midler til å dekke normale utgifter til livsopphold etter en slik renteøkning, skal lånet ikke innvilges. (erstatningsplikt vurderes)

8 4. Gjeldsgrad Finansforetak skal ikke innvilge forbrukslån som innebærer at lånekundens samlede gjeld utgjør mer enn fem ganger brutto årsinntekt.

9 5. Avdrag Forbrukslån skal inneholde krav om avdragsbetaling og lengste løpetid. Finansforetaket skal normalt ikke innvilge lån med løpetid over fem år. Rammekreditt som over tid er fullt opptrukket, skal finansforetaket konvertere til nedbetalingslån

10 Fakturering av kredittkort Retningslinjene fastsetter bl.a. at beløpsfeltet på fakturaen skal vise samlet utestående kreditt, og at finansforetaket ikke skal øke kredittrammen til eksisterende kunder uten etter søknad fra kunden. Finansdepartementet fastsatte 4. april forskrift om fakturering av kredittkort som bl.a. innebærer at finansforetaket skal angi samlet utestående kreditt som foreslått beløp for forbrukeren å betale. Se også Finansmarkedsmeldingen : /id /sec1

11 Gjeldsinformasjonslov d) Gjeldsopplysning: Opplysning om en enkeltpersons gjeld eller ubenyttet kredittramme, som ikke er sikret ved registrert panterett i formuesgode som tilhører vedkommende. Departementet kan i forskrift bestemme at gjeldsopplysning også skal omfatte pantesikret gjeld,

12 Gjeldsinformasjonsforetak Virksomhet som gjeldsinformasjonsforetak kan bare drives av foretak med tillatelse fra departementet.

13 Rapporteringsplikt Finansforetak skal rapportere eller på annen måte gjøre gjeldsopplysninger, jf. 2 bokstav d, tilgjengelige for gjeldsinformasjonsforetak

14 Tilgang a) finansforetak, Husbanken og Statens pensjonskasse, når disse skal foreta kredittvurdering i b) kommune, i forbindelse med behandling av søknad om startlån c) kredittopplysningsforetak, når disse etter forespørsel fra kredittytere skal foreta kredittvurdering, eller når disse skal utarbeide kredittscore etter forespørsel fra noen som har saklig behov for å innhente kredittopplysninger, d) den opplysningen gjelder. (ikke inkassobyrå, namsmenn, gjeldsrådgivere osv.)

15 Spørreportal Ingen mellomregistrering eller lagring Mer sannsynlig med ett foretak Opplysninger online ("absolutt sanntid") /id /sec1 Loven skal etter planen behandles i Stortinget i juni Antatt oppstart 1. november?