SPAREBANKEN NORD-NORGE

Transkript

1 SPAREBANKEN NORD-NORGE 2. KVARTAL ET SpareBank 1 Nord-Norge styrker sin posisjon i sparemarkedet Økning av innskudd og fondsplasseringer på 3,5 mrd kroner siste 12 måneder * Resultat før skatt på 201 mill kroner * Fortsatt økende inntekter fra salg av forsikrings- og fondsprodukter * Stabilt mislighold og lave tap Resultatutvikling Sparebanken Nord-Norge hadde et ordinært driftsresultat etter tap, men før skatt pr på 201 mill. kroner. Dette tilsvarer 1,20% av gjennomsnittlig forvaltningskapital (GFK). Tilsvarende tall for samme periode i fjor var henholdsvis 318 mill. kroner og 2,09%. Banken hadde i 2. kvartal i fjor en gevinst på 222 mill kroner knyttet til salg av aksjer i Fellesdata ASA. Konsernets egenkapitalavkastning etter skatt er på 13,00% og overskudd pr. grunnfondsbevis på kr 20,32 omregnet på årsbasis. Skattekostnaden er beregnet til 58 mill. kroner. Sett i forhold til 2. kvartal 2000 er hovedårsaken til resultatnedgangen: reduksjon i resultat fra SpareBank 1 Gruppen AS - 21 mill kr økt avgift til sikringsfondet - 13 mill kr utbytte og verdiendring verdipapirer + 28 mill kr gevinst ved salg av aksjer i Fellesdata mill kr ekstraordinære kostnader + 69 mill kr Konsernets resultat fra basisdriften pr (ex gevinst/tap verdipapirer, resultat SpareBank 1 Gruppen og ekstraordinære kostnader) viser en økning på 47 mill kroner sammenlignet med samme periode i fjor. Rentemargin Konsernets netto renteinntekter er redusert med 7 mill kroner i forhold til samme periode i fjor, og utgjør 442 mill kroner pr I forhold til GFK utgjorde dette 2,64%, en reduksjon på 0,31%-enheter de siste 12 måneder. Fallet i rentemarginen skyldes i stor grad den generelle konkurransen i markedet. For 2. kvartal 2001 isolert, er rentemarginen økt med 0,10%-poeng sammenlignet med 1. kvartal Økningen har sammenheng med et sterkere fokus på risikoprising. Det er pr 2. kvartal 2001 avsatt 13 mill kroner i avgift til sparebankenes sikringsfond. Netto inntekter fra banktjenester Netto andre inntekter, eksklusiv inntekter fra valuta og verdipapirer, utgjorde 143 mill kroner pr 2. kvartal 2001, en økning med 37 mill kroner sammenlignet med samme periode i fjor. I beløpet inngår netto provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester, samt andre driftsinntekter. Fortsatt er det inntekter fra betalingsformidlingen som utgjør den største andelen av provisjonsinntektene, mens inntekter fra salg av forsikringsprodukter og alternative spareprodukter står for økningen sammenlignet med samme periode i fjor. Overtakelse av ansatte og porteføljer fra VÅR Forsikring i Nord-Norge gir banken en større markedsandel med et betydelig potensial for økt kryssalg og økte provisjonsinntekter. Inntekter fra valuta og verdipapirer Netto tap fra valuta og verdipapirer handelsportefølje var 8 mill kroner pr Tilsvarende tall for samme periode i fjor var et netto tap på 18 mill kroner. Banken har pr 2. kvartal 2001 bokført andel av underskudd i SpareBank 1 Gruppen AS med 20 mill kroner. Tilsvarende tall for samme periode i 2000 var et overskudd på 1 mill kroner. Hovedårsaken til resultatendringen er utviklingen i aksjemarkedene og skadeselskapet. Bankens handels -/omløpsportefølje av aksjer og obligasjoner/sertifikater er i henhold til ny regnskapslov bokført til markedsverdi. Banken har en merverdi i øvrig omløpsportefølje på 141 mill kroner pr Driftskostnader Ordinære driftskostnader pr utgjorde 351 mill kroner, en reduksjon på 63 mill kroner sammenlignet med samme periode i Reduksjonen skyldes ekstraordinære kostnader i 2000 med 69 mill kroner. I forhold til GFK utgjorde sum ordinære driftskostnader 2,09% pr 2. kvartal Utviklingen i de ordinære driftskostnadene hittil i år er i samsvar med bankens forutsetninger for 2001 og bankens langsiktige mål om en mer kostnadseffektiv drift, og styret er fornøyd med utviklingen, hensyntatt: overtakelse av 59 ansatte fra VÅR Forsikring med regnskapsmessig virkning fra økte pensjonskostnader. Morbanken hadde 824 årsverk pr Lave tap og kontrollert mislighold Konsernets brutto tap pr var 49 mill kroner, mens inngang på tidligere avskrevne lån var 14 mill kroner. Dette ga et nettotap på 35 mill kroner, eller 0,24% av brutto utlån. Tilsvarende tall for samme periode i fjor var 40 mill kroner og 0,29%. Av ovennevnte netto tap på 35 mill kroner pr

2 utgjør avsetning til uspesifiserte tap 20 mill kroner. Netto misligholdte lån og garantier pr var 332 mill kroner, eller 1,12 % av brutto utlån. Dette er en reduksjon på 23 mill kroner fra Samlede tapsavsetninger utgjør 1,49% av brutto utlån. Konsernets mislighold av lån er fortsatt lavt, og er en indikasjon på at de kontrolltiltak og styringssystemer som benyttes samsvarer med styrets mål om at fortsatt ekspansjon skal skje med en betryggende risikoprofil. Forvaltningskapital Konsernets forvaltningskapital var mill kroner pr For de siste 12 månedene representerer dette en vekst på mill kroner, eller 6,2 %. Utlån Konsernets brutto utlån til kunder var mill kroner pr Sammenlignet med tilsvarende periode i 2000 er det en økning på mill kroner som gir en vekst på 5,5 %. Veksten fordeler seg med 10,2 % vekst i personmarkedet og 0,1 % vekst til næringsliv og offentlig sektor. Konsernet har i løpet av 2001 redusert eksponeringen knyttet til større næringslivsengasjementer med ca 500 mill kroner gjennom avlastning fra andre kredittinstitusjoner. Innskudd/sparing Konsernets innskudd fra kunder var mill kroner pr Økningen siste 12 måneder var på mill kroner eller 14,3 %. Innskuddsøkningen fordeler seg med 10,9 % i personmarkedet og 18,5% fra næringsliv og offentlig sektor. Konsernets kunder økte sin sparekapital med 3,5 mrd kroner siste 12 måneder, fordelt på: - innskudd 2,4 mrd kroner - fond/aksjer 0,5 mrd kroner - aksjeindekserte produkter 0,6 mrd kroner Egenkapital og kapitaldekning Kapitaldekningen var pr ,80 % av beregningsgrunnlaget. Ved årsskiftet var kapitaldekningen 10,37%. Av dette utgjør kjernekapitalen 8,59 % (8,29 %). Resultatet hittil i år er ikke tillagt kjernekapitalen. Kapitaldekningen tillagt 50% av resultatet etter skatt pr tilsvarer en økning på 0,31 %. Myndighetene endret med virkning fra 1. april 2001 grunnlaget for risikovekting av utlån til boligformål. For SpareBank 1 Nord-Norge innebar dette at risikovektet balanse ble redusert med ca 950 mill kroner. Bankens grunnfondsbeviseiere Bankens grunnfondsbeviskapital er på 659,7 mill kroner. Siden årsskiftet er antall grunnfondsbeviseiere økt med 115 til Antall nordnorske grunnfondsbeviseiere er 2032 pr Oversikt over bankens 20 største grunnfondsbeviseiere fremgår av noteopplysninger. Oppsummering Hovedstyret er fornøyd med resultatutviklingen hittil i år. Det er spesielt gledelig at resultatet fra konsernets basisdrift viser en positiv utvikling. Utviklingen innenfor salg av innskudds-, plasserings- og forsikringsprodukter, viser at både strategivalg og iverksettelse av tiltak gir resultater som er med på å øke andelen av bankens inntekter fra risikofrie områder. Banken er etter styrets vurdering godt posisjonert for å ta aktiv del i landsdelens utvikling både i personmarkedet og næringslivsmarkedet. Styret legger vekt på at fortsatt ekspansjon skal skje med en betryggende risikoprofil. Tromsø, 7. august 2001 Hovedstyret i SPAREBANKEN NORD-NORGE Den gode innskuddsveksten medfører at egenfinansieringen (innskudd i % av utlån) er økt fra 59,6% i 2. kvartal 2000, til 64,6% i 2. kvartal Høy markedsaktivitet og sterk vekst i nettbankbruk Bankens store og økende kundebase i personmarkedet og i bedriftsmarkedet reflekterer sammen med den høye aktiviteten i boligmarkedet bankens utlånsvekst, innskuddsvekst og transaksjonsvekst. Banken har det siste året styrket innsatsen innenfor spareområdet som også vises gjennom betydelig økning i innskudd fra kunder og økte provisjonsinntekter fra salg av andre spareprodukter. Sparebanken Nord-Norge har nå ca nettbankbrukere. Dette er en økning med ca siden årsskiftet. Trenden blant våre kunder peker i retning av at stadig flere ønsker å betjene seg selv via ulike former for automatiserte tjenester. Andel giroer som betales via nettbanken, bedriftsnett eller telefonbanken utgjør ca 80% av totale girotransaksjoner pr

3 RESULTATREGNSKAP KV.00 2.KV KV.01 2.KV Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Utbytte og andre innt.av verdipapirer med variabel avkastning Inntekter av eierinteresser i tilknyttede selskaper Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester Netto verdiendr.,gev./tap på valuta og verdipap.som er oml.midl Øvrige driftsinntekter Sum andre driftsinntekter Sum netto inntekter Lønn og generelle administrasjonskostnader Avskr.m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler Andre driftskostnader Sum kostnader Resultat før tap og skatt Tap på utlån, garantier m.v Nedskr./revers.av nedskr.og gev./tap på verdipap.som er anl.m Netto tap og nedskrivninger Resultat før skatt Skatt på ordinært resultat Resultat av ordinær drift etter skatt

4 BALANSE (BELØP I MILL.KRONER) EIENDELER Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån til og fordringer på kunder spesifiserte tapsavsetninger uspesifiserte tapsavsetninger Netto utlån til og fordringer på kunder Overtatte eiendeler Sert.,obl.og andre renteb. verdipap.med fast avkastning Aksjer,andeler og andre verdipap. med variabel avkastn Eierinteresser i tilkn.selsk.og felleskontrollert virksomhet Eierinteresser i konsernselskap Immaterielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler Forskuddsbet. ikke pål.kostn. og opptj. ikke mottatte innt SUM EIENDELER GJELD OG EGENKAPITAL Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter Avsetning for påløpte kostnader og forpliktelser Ansvarlig lånekapital SUM GJELD Minoritetsinteresser Grunnfondsbeviskapital Overkursfond Sum innskutt egenkapital Fond for vurderingsforskjeller Sparebankens fond Utjevningsfond Sum opptjent egenkapital SUM EGENKAPITAL SUM GJELD OG EGENKAPITAL

5 NOTER MISLIGHOLDTE OG TAPSUTSATTE ENGASJEMENT Samlede misligholdte engasjement Samlede tapsutsatte engasjement for øvrig Spesifiserte tapsavsetninger = Netto tapsutsatte engasjement BOKFØRTE TAP Økning i tapsavsetninger på engasjement hvor det tidligere er avsatt til spesifiserte tapsavsetninger Tapsavsetninger på engasjement hvor det ikke tidligere år er avsatt til spesifiserte tapsavsetninger Tilbakeføring av tidligere års tapsavsetninger Endring i uspesifiserte tapsavsetninger Konstaterte tap på engasjement som det tidligere år ikke er avsatt til spesifiserte tapsavsetninger for Inngang på tidligere konstaterte tap = Periodens tapskostnader KONSTATERTE TAP Periodens konstaterte tap som det tidligere er avsatt spesifisert avsetning for Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er avsatt spesifisert avsetning for = Periodens konstaterte tap KAPITALDEKNINGEN Kjernekapital (1) Tilleggskapital utover kjernekapitalen Fradragsposter: Ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner Kapitaldekningsreserve Netto ansvarlig kapital Totalt risikovektet volum ,27 % 10,79 % 11,66 % Kapitaldekning i % 10,80 % 10,12 % 10,37 % (1) Ved kvartalene er ikke årets opparbeidede resultat inkludert i kjernekapitalen.

6 RESULTATANALYSE - i % av snitt forvaltning Renteinntekter og lignende inntekter ,42% 7,63% 8,06% Rentekostnader og lignende kostnader ,78% 4,68% 5,10% Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter ,64% 2,95% 2,96% Utbytte og andre innt. av verdipapirer med var.avkastn ,18% 0,08% 0,07% Inntekter av eierinteresser i tilknyttede selskaper ,12% 0,01% -0,03% Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester ,94% 0,80% 0,82% Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester ,21% 0,20% 0,21% Netto gevinst/ tap på valuta og verdipapirer ,05% -0,12% 0,01% Øvrige driftsinntekter ,13% 0,09% 0,11% Sum andre driftsinntekter ,86% 0,66% 0,77% Sum netto inntekter ,50% 3,62% 3,73% Lønn og generelle administrasjonskostnader ,60% 1,70% 1,83% Avskr. m.v. av varige driftsm.og imm. eiendeler ,20% 0,22% 0,21% Andre driftskostnader ,29% 0,80% 0,55% Sum driftskostnader ,09% 2,72% 2,59% Resultat før tap og nedskrivninger ,41% 0,89% 1,14% Tap på utlån, garantier m.v ,21% 0,26% 0,32% Tap/gevinst ved salg av finansielle anleggsmidler ,00% -1,46% -0,79% Resultat før skatt ,20% 2,09% 1,60% Skatt på ordinært resultat ,35% 0,64% 0,38% Resultat av ordinær drift etter skatt ,85% 1,45% 1,22%

7 NØKKELTALL Morbanken Grunnfondsbevis Overskudd pr grunnfondsbevis i kroner 20,32 33,17 27,46 Egenkapital pr grunnfondsbevis i kroner 143,40 139,70 143,40 Grunnfondsbeviskapital Konsern Rentabilitet/lønnsomhet Kostn. i % av dekningsbidrag 59,80% 75,27% 65,76% Kostn. i % av dekn.bidrag ekskl. netto gevinst (tap) 58,99% 72,89% 61,90% Egenkapitalrentabilitet etter skatt 13,00% 22,56% 8,70% Utlånsportefølje og tapsavsetninger Netto tap i % av brutto utlån 0,24% 0,29% 0,35% Uspesifisert tapsavsetning i % av brutto utlån 0,88 % 0,73 % 0,82 % Spesifiserte tap i % av brutto utlån 0,10 % 0,18 % 0,17 % Brutto mislighold 1,71 % 1,89 % 1,76 % Netto mislighold 1,12 % 1,27 % 1,12 % Soliditet Kapitaldekning i % 10,80 % 10,12 % 10,37 % Herav kjernekapital 8,59 % 7,46 % 8,29 % Totalt risikovektet volum Balanseutvikling Forvaltningskapital Vekst forvaltningskapital siste 12 mnd. 6,20% 16,90% 9,54% Gjennomsnittlig forvaltningskapital Sertifikater,obligasjoner og rentebærende verdipapirer Brutto utlån til kunder Vekst i brutto utlån til kunder siste 12 mnd. 5,47% 18,50% 8,84% Tapsavsetninger Innskudd fra kunder Vekst i innskudd fra kunder siste 12 mnd. 14,26% 12,42% 18,32% Definisjoner 1. Sum kostnader i % av sum netto inntekter 2. Sum kostnader i % av aum netto inntekter med fratrekk av netto gevinst/tap på verdipapirer og valuta 3. Resultat før ekstraordinære poster i % av gjennomsnittlig egenkapital 4. Netto tap i % av brutto utlån 5. Tapsavsetninger (sum speisifserte og uspesifiserte) i % av bruto utlån 6. Brutto mislighodl hos kunder i % av brutto utlån 7. Netto mislighold (brutto mislighold - tapsavsetninger) i % av brutto utlån 8. Netto ansvarlig kapital i % av total risikovektet balanse 9. Beregnet som snitt av forvaltningskapital for hvert kvartal i de enkelte årene, samt IB

8 GRUNNFONDSBEVIS Kursutvikling Omsetning grunnfondsbevis kroner Tusen apr. 00 mai. 00 juni-00 juli-00 aug. 00 sept-00 okt-00 nov. 00 des. 00 jan. 01 feb. 01 mar. 01 apr. 01 mai. 01 jun. 01 apr.00 mai.00 jun.00 jul.00 aug.00 sep.00 okt.00 nov.00 des.00 jan.01 feb.01 mar.01 apr.01 mai.01 jun.01 Utbyttepolitikk SpareBank 1 Nord-Norge har som mål å skape overskudd som gir grunnlag for konkurransedyktig avkastning på bankens egenkapital. Utbytte til grunnfondsbeviseierne vil avhenge av årsoverskuddet. Banken tar sikte på at utbytte og avkastning til utjevningsfond til sammen skal avspeile grunnfondsbeviseiernes andel av bankens egenkapital. Banken vil i fordelingen mellom kontantutbytte og avsetning til utjevningsfond, søke å prioritere en høy andel kontantutbytte. Dog vil banken i en slik fordeling ta hensyn til banken egenkapitalsituasjon. Banken vi foreta avsetninger til, og disponere fra utjevningsfondet, ut fra årsoverskuddet og gjeldende lover og forskrifter. De 20 største grunnfondsbeviseierne pr De 20 største nordnorske grunnfondsbeviseierne pr EIERE ANTALL ANDEL EIERE ANTALL ANDEL Chase Manhatten Bank (klientkonto) ,74 % Troms Fylkes Dampskibsselskap AS, Tromsø ,33% Folketrygdfondet ,40 % Rasmussen Holding A/S, Napp ,09% SpareBank 1 Rogaland ,32 % Troms Kraft AS, Tromsø ,70% Gjensidige NOR Sparebank ,89 % OVDS ASA, Narvik ,60% Tine Pensjonskasse ,79 % Hagbart Kræmer AS ,46% Framo Development AS ,75 % Norges Råfisklag, Tromsø ,44% Frank Mohn AS ,74 % Eriksen Eiendom AS, Bardufoss ,38% SpareBank 1 Midt-Norge ,68 % SpareBank 1 Nord-Norge Securities ASA, Tromsø ,35% Tonsenhagen Forretningssentrum AS ,41 % Asbjørn Hansen, Tromsø ,33% Wenaasgruppen AS ,34 % Karl Ditlefsen, Tromsø ,33% Troms Fylkes Dampskibsselskap AS ,33 % Stein H. Enoksen, Gryllefjord ,31% Rasmussen Holding AS ,09 % Halfdan Jakobsen, Tromsø ,30% Wenaas Holding AS ,00 % Per Blikfeldt, Tromsø ,27% Nordås Invest AS ,85 % Odd B. Johannessen, Tromsø ,27% Ringerikes Sparebank ,78 % Bj. Rasch-Tellefsen, Harstad ,26% Haugaland Kraft AS ,71 % Rana Invest AS, Mo i Rana ,24% Troms Kraft AS ,70 % Gullsmed Kristiansen Eiendom AS, Tromsø ,23% Olsen & Co's Pensjonskasse ,64 % Hemming Andersen ,21% OVDS ASA ,60 % Ludwig Mack AS, Tromsø ,19% Stiftelsen UNI ,59 % Asbjørn Pedersen ,18% SUM ,35% SUM ,47%