BANKERS PLIKT TIL Å UTFØRE RISIKOBASERT KUNDEKONTROLL OG LØPENDE OPPFØLGING ETTER HVITVASKINGSLOVEN

Save this PDF as:
 WORD  PNG  TXT  JPG

Størrelse: px
Begynne med side:

Download "BANKERS PLIKT TIL Å UTFØRE RISIKOBASERT KUNDEKONTROLL OG LØPENDE OPPFØLGING ETTER HVITVASKINGSLOVEN"

Transkript

1 BANKERS PLIKT TIL Å UTFØRE RISIKOBASERT KUNDEKONTROLL OG LØPENDE OPPFØLGING ETTER HVITVASKINGSLOVEN Tuva Fuglseth Kongsvold

2 TEMA: Belyse hvordan banker kan oppfylle sin plikt til å utføre risikobasert kundekontroll og løpende oppfølging ved bruk av eksempler fra praksis i banker

3 INTRODUKSJON TIL TEMAET Hva innebærer prinsippet om risikobasert kundekontroll og løpende oppfølging? Hjemmel i hvitvaskingsloven 5 Kundekontroll Registrering av opplysninger Prinsippet kjenn din kunde. Løpende oppfølging Kontinuerlig overvåkning og oppdatering av kundeforholdet. Risikobasert Kundekontrolltiltakene skal tilpasses den antatte risiko

4 HVITVASKINGSLOVEN 5 (1): Rapporteringspliktige skal foreta kundekontroll etter 6 og 13 og løpende oppfølging etter 14.

5 DE ALMINNELIGE KUNDEKONTROLL TILTAK 1. Registrering etter hvv. 7, jf Bekreftelse av identitet, hvv Bekreftelse av identitet til reelle rettighetshavere hvv. 7 (1) nr Kundeforholdets formål og tilsiktede art hvv. 7 (1) nr. 4

6 INTRODUKSJON TIL TEMAET Hva innebærer prinsippet om risikobasert kundekontroll og løpende oppfølging? Hjemmel i hvitvaskingsloven 5 Kundekontroll Registrering av opplysninger Prinsippet kjenn din kunde. Løpende oppfølging Kontinuerlig overvåkning og oppdatering av kundeforholdet. Risikobasert Kundekontrolltiltakene skal tilpasses den antatte risiko

7 HVITVASKINGSLOVEN 5 (1) ANDRE PUNKTUM: ( ). Kundekontroll og løpende oppfølging skal foretas på grunnlag av en vurdering av risiko for transaksjoner med tilknytning til utbytte av straffbare handlinger eller forhold som rammes av straffeloven 147, 147 b eller 147 c, der risikoen vurderes ut fra type kunde, kundeforhold, produkt eller transaksjon. (min utheving)

8 PROSESSEN FOR RISIKOVURDERINGEN

9 HVA INNEBÆRER RISIKO? EKS. PÅ RISIKOFAKTORER: 1. Kunder 2. Næring 3. Geografi 4. Produkter og tjenester 5. Transaksjoner

10 1. KUNDER Privatpersoner Bedrifter Profesjonalitetshjelpere

11 2. NÆRING Kontantbaserte næringer Rengjøringsbransjen

12 3. GEOGRAFI Statsborgerskap, bostedsland, transaksjonens opprinnelsesland/ destinasjon Mistenkelig transaksjon forvekslet med mistenkelig person Lister over land med mye korrupsjon, FN-lister, terrorlister, skatteparadiser osv.

13 4. PRODUKTER/ TJENESTER: Internettbaserte banktjenester Valutavirksomhet Produkter som fremmer anonymitet

14 5. TRANSAKSJON Penger sendes via mange land og konti Legitimt formål Uvanlig stor eller kompleks

15 RESULTAT Ulike risikofaktorer i ulike banker leder til at ulike transaksjoner oppdages Oppdatering av risikofaktorer avgjørende for at risikovurderingen skal virke etter sin hensikt Faktorene bygger på erfaring, Ny faktorer blir ikke gjenstand for risikovurderingen, bygger på faktorer vi kjenner fra før.

16 RISIKOVURDERING I PRAKSIS Loven gir stort rom fleksibilitet og få retningslinjer. Kundefrontsystemer - manuell kontroll Sanksjonslister, PEP s -liste Risikomotor

17 RISIKOMOTOR

18 RISIKOMOTOR TYPE RISIKOFAKTOR: Næringssektor Bransje Transaksjonstype Kontotype Motpostland for transaksjon Bostedsland Statsborgerskap VEKTTALL: De ulike risikofaktorene er gitt vekttall 1-3 ut i fra hvor stor innvirkning det skal ha i kundens risikoberegning 1- Mindre betydning 2- Middels betydning 3- Høy betydning Vekttall legges sammen = kundens risikoscore Risikoscore 6 eller høyere =kunde settes til forsterket kontrollnivå, kunde anses å innebære høy risiko.

19 RISIKOMOTOR RISIKOFAKTORENE (NÆRING, BRANSJE ETC.) ER DELT OPP I 3 RISIKOKATEGORIER: 1.Ekstra høy risiko- Ved treff blir kunde automatisk satt til forsterket kontrollnivå, uavhengig av andre treff. Ingen risikoberegning blir foretatt. 2.Høy risiko- Gir utslag i risikomotoren. Får kunden treff på høy risiko i andre risikofaktorer kan kunden bli klassifisert til høy risiko og forsterket kontrollnivå. 3.Standard risiko- Gir ikke utslag i risikomotoren

20 RISIKOMOTOR EKSEMPEL PÅ RISIKOKLASSIFISERING: BOSTEDSLAND Ekstra høy risiko: (automatisk forsterket kontroll) F.eks: -Afghanistan -Bolivia -Colombia osv. Normal risiko: (gir ikke utslag) - Norge Høy risiko: (gir utslag og blir med i risikoberegningen) F.eks: -Australia -Tyskland -Andorra osv.

21 EVALUERING AV PROSESSEN: Lovpålagt med elektroniske overvåkningssystemer, 24 Sårbarhet ved manuell kontroll Sårbarhet ved elektronisk kontroll

22 RISIKOHÅNDTERING - TILPASNING AV KONTROLLTILTAKENE TIL DEN AKTUELLE RISIKO

23 FORSTERKEDE KONTROLLTILTAK : Hvitvaskingsloven 15 Situasjoner som innebærer høy risiko Politisk eksponerte personer (PEPs), hvv. 15 (2) Loven presumerer PEPs innebærer høy risiko Domestic PEPs - nye anbefalinger fra FATF Korrespondentbankforbindelser, hvv. 16.

24 FORENKLET KUNDEKONTROLL Forenklet kundekontroll, hvv. 13, jf.hvitvaskingsforskriften 10. Også her må det foretas en registrering for å vurdere om vilkår for forenklet kundekontroll foreligger.

25 LØPENDE OPPFØLGING Lovhjemmel i hvv. 14, jf. 5 Omfang og hyppighet beror på en risikovurdering, jf. 5 Forsterket løpende oppfølging for høyrisikokunder Følge opp eksisterende kundeforhold Kontinuerlig overvåkning av transaksjoner til eksisterende kunder Oppdatering av kundens risikoprofil

26 RESULTAT: Transaksjoner som flagges ut må også undersøkes manuelt Elektronisk overvåkning kun et hjelpemiddel, manuell oppfølging og kompetanse helt nødvendig

27 HVA FANGES IKKE OPP AV SYSTEMET? Ser ikke hele bildet Personvernhensyn begrenser muligheten til utveksling av informasjon mellom banker, jf. EMK art. 8 Nye hvitvaskingsmetoder og næringer som kommer til Stadig oppdatering av risikovurderingsgrunnlag viktig

28 TEMA TIL DISKUSJON I GRUPPER: Bør overføringer til betalingsforetak registreres som risikomoment?

29 RESULTAT AV DEN RISIKOBASERTE TILNÆRMINGEN Banker må selv vurdere hvor det er behov for sterkere kundekjennskap Krever økt kunnskap om risikofaktorer Leder til økt bevissthet Bidrar til bedre risikovurdering Bedre bekjempelse av hvitvasking Banker presser hverandre ved at det settes krav til korrespondentbankforbindelser

30 TAKK TIL: Einar Jørgenrud og Ole Jørgen Eitrå i Sparebank1 Trude S. Eidsheim i Pareto bank Tor Ivar Mysen i DNB Ulf Stridbeck ved det juridiske fakultet Rune Grundekjøn i Finanstilsynet

31 TAKK FOR MEG!

Policy for tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering i Sbanken ASA

Policy for tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering i Sbanken ASA Åpen 1/ 5 Policy for tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering i Sbanken ASA 1. Formål Sbanken ASA ( Morbanken ) driver rapporteringspliktig virksomhet, og er etter Hvitvaskingsloven ( hvvl. ) pålagt

Detaljer

Ny lov og forskrift om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering. Svein Hagen Kredittilsynet

Ny lov og forskrift om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering. Svein Hagen Kredittilsynet Ny lov og forskrift om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering Svein Hagen Kredittilsynet Innledning Ny hvitvaskingslov og forskrift gjennomfører EUs tredje hvitvaskingsdirektiv (2005/60/EF) og relevante

Detaljer

Anti hvitvaskings-/terrorfinansiering i DNB. NIRF medlemsmøte 4.3.14

Anti hvitvaskings-/terrorfinansiering i DNB. NIRF medlemsmøte 4.3.14 Anti hvitvaskings-/terrorfinansiering i DNB NIRF medlemsmøte 4.3.14 Kontekst Organisering Risikobasert tilnærming AML kjeden - P & P - Opplæring - Uavhengig verifikasjon og revisjon - IT støtte Utfordringer

Detaljer

Operasjonell risiko - Hvitvasking

Operasjonell risiko - Hvitvasking Operasjonell risiko - Hvitvasking 5. september 2017 Atle Roaldsøy, Finans Norge Operasjonell risiko hvitvasking Risiko for hvitvasking og terrorfinansiering innebærer operasjonell risiko. Hvorfor skal

Detaljer

Ny hvitvaskingslov - status og innhold

Ny hvitvaskingslov - status og innhold Ny hvitvaskingslov - status og innhold Juskonferansen torsdag 19. oktober 2017 Else-C. Lund, fagdirektør/advokat Ny hvitvaskingslov Status ikrafttredelse og implementering EU 5 direktiv 2 Ny hvitvaskingslov

Detaljer

Hvitvaskingsregelverket Praktiske utfordringer for bank Lillian Kvitberg Angell, Eika Gruppen AS Juskonferansen Finans Norge

Hvitvaskingsregelverket Praktiske utfordringer for bank Lillian Kvitberg Angell, Eika Gruppen AS Juskonferansen Finans Norge Hvitvaskingsregelverket Praktiske utfordringer for bank Lillian Kvitberg Angell, Eika Gruppen AS Juskonferansen Finans Norge - 19.-20. oktober 2017 Lillian Kvitberg Angell Avdelingsleder AHV Eika Gruppen

Detaljer

Praktiske utfordringer knyttet til hvitvaskingsregelverket - skadeforsikring. Finans Norges Juskonferanse 19. oktober 2017 Birgit Aarnes

Praktiske utfordringer knyttet til hvitvaskingsregelverket - skadeforsikring. Finans Norges Juskonferanse 19. oktober 2017 Birgit Aarnes Praktiske utfordringer knyttet til hvitvaskingsregelverket - skadeforsikring Finans Norges Juskonferanse 19. oktober 2017 Birgit Aarnes HVEM ER JEG? Birgit Aarnes Advokat i konsernjuridisk avdeling i If

Detaljer

Hvitvaskingslovutvalgets delutredning II Mandat og problemstillinger

Hvitvaskingslovutvalgets delutredning II Mandat og problemstillinger Justis- og beredskapsdepartementet Hvitvaskingslovutvalgets delutredning II Mandat og problemstillinger Fagdirektør Atle Roaldsøy, Justis- og beredskapsdepartementet Sundvolden 10. november 2016 Hvorfor

Detaljer

BANKERS PLIKT TIL Å FORETA RISIKOBASERT KUNDEKONTROLL OG LØPENDE OPPFØLGING ETTER HVITVASKINGSLOVEN

BANKERS PLIKT TIL Å FORETA RISIKOBASERT KUNDEKONTROLL OG LØPENDE OPPFØLGING ETTER HVITVASKINGSLOVEN BANKERS PLIKT TIL Å FORETA RISIKOBASERT KUNDEKONTROLL OG LØPENDE OPPFØLGING ETTER HVITVASKINGSLOVEN Universitetet i Oslo Det juridiske fakultet Kandidatnummer: 610 Leveringsfrist: 25.april 2012 Til sammen

Detaljer

NY hvitvaskingslov NOU 2016:27 - betydning for skadeforsikring

NY hvitvaskingslov NOU 2016:27 - betydning for skadeforsikring NY hvitvaskingslov NOU 2016:27 - betydning for skadeforsikring Hvitvaskingskonferansen 2017 Harald Bjerke, fagsjef Else-Cathrine Lund, fagdirektør Ny hvitvaskingslov NOU 2016:27 Innfører ytterligere krav

Detaljer

Egenevalueringsskjema

Egenevalueringsskjema Egenevalueringsskjema for foretakets elektroniske overvåkningssystem mot hvitvasking Dato: 03.02.2009 Versjon 1.4 Finanstilsynet Tlf. 22 93 98 00 post@finanstilsynet.no www.finanstilsynet.no Evalueringsskjema

Detaljer

Sikker kundekontroll i verdipapirforetak

Sikker kundekontroll i verdipapirforetak Fearnley Securities AS A company in the Astrup Fearnley Group Sikker kundekontroll i verdipapirforetak regulatoriske krav og egne behov for risikokontroll Ved Kjell Aage Kummen kak@fearnleys.no 22 93 64

Detaljer

Finanstilsynet tilsynspraksis

Finanstilsynet tilsynspraksis Hvitvaskingskonferansen 2017 Dag Bjørneset Nina Hidle Langseth BANK Dag Bjørneset Erfaringer fra stedlig tilsyn med banker AML-risiko og risikouniverset Presseklipp viser økt oppmerksomhet og økt ressursinnsats

Detaljer

Aktuelt fra Finanstilsynet

Aktuelt fra Finanstilsynet Aktuelt fra Finanstilsynet Hvitvaskingskonferansen 10. november 2016 Emil Steffensen Direktør Bank- og forsikringstilsyn Disposisjon Finanstilsynets deltakelse i nasjonalt og internasjonalt arbeid Finanstilsynets

Detaljer

NIRF. Hvitvaskingsregelverket og internrevisorer. Advokat Roar Østby

NIRF. Hvitvaskingsregelverket og internrevisorer. Advokat Roar Østby NIRF Hvitvaskingsregelverket og internrevisorer Advokat Roar Østby Oslo 4. mars 2014 Agenda Endringer i regelverket ( 4. direktiv) «Kjenn-din-kunde» (lovens krav) 2 Noen tall Antall MT-rapporter til EFE

Detaljer

Kriminelle forsøker ofte å misbruke bankenes tjenester for hvitvasking av utbytte fra straffbare handlinger.

Kriminelle forsøker ofte å misbruke bankenes tjenester for hvitvasking av utbytte fra straffbare handlinger. Rundskriv NR 17/2016 Dato: 29.11.2016 Til Bankene Att: Kontaktperson i Finans Norge: Else-Cathrine Lund Arkivref: 16-1685 Rundskriv fra Finans Norge til medlemsbedriftene omfatter hovedsakelig informasjon

Detaljer

Veiledning om regnskapsførers og regnskapsførerselskaps etterlevelse av hvitvaskingsregelverket

Veiledning om regnskapsførers og regnskapsførerselskaps etterlevelse av hvitvaskingsregelverket Rundskriv Veiledning om regnskapsførers og regnskapsførerselskaps etterlevelse av hvitvaskingsregelverket RUNDSKRIV: 4/2017 DATO: 25.04.2017 RUNDSKRIVET GJELDER FOR: Autoriserte regnskapsførere og regnskapsførerselskaper

Detaljer

Finanstilsynets prioriteringer. Finanstilsynsdirektør Morten Baltzersen

Finanstilsynets prioriteringer. Finanstilsynsdirektør Morten Baltzersen Finanstilsynets prioriteringer Finanstilsynsdirektør Morten Baltzersen Disposisjon Ulike myndigheter på hvitvaskingsområdet Finanstilsynets hvitvaskingstilsyn på ulike områder Finanstilsynets prioriteringer

Detaljer

Veiledning om revisors og revisjonsselskaps etterlevelse av hvitvaskingsregelverket

Veiledning om revisors og revisjonsselskaps etterlevelse av hvitvaskingsregelverket Rundskriv Veiledning om revisors og revisjonsselskaps etterlevelse av hvitvaskingsregelverket RUNDSKRIV: 3/2017 DATO: 25.04.2017 RUNDSKRIVET GJELDER FOR: Revisorer og revisjonsselskaper FINANSTILSYNET

Detaljer

Krav til etablering av kundeforhold i bank og forsikring

Krav til etablering av kundeforhold i bank og forsikring Krav til etablering av kundeforhold i bank og forsikring Vårkonferansen 7. mai 2009 UDI Ved fagsjef/advokat Torjus Moe Finansnæringen en inkluderende næring Nesten hele befolkningen har en bankforbindelse

Detaljer

Regjeringens strategi for bekjempelse av hvitvasking, finansiering av terror og finansiering av spredning av masseødeleggelsesvåpen

Regjeringens strategi for bekjempelse av hvitvasking, finansiering av terror og finansiering av spredning av masseødeleggelsesvåpen Justis- og beredskapsdepartementet Regjeringens strategi for bekjempelse av hvitvasking, finansiering av terror og finansiering av spredning av masseødeleggelsesvåpen Svein Wiiger Olsen, avdelingsdirektør

Detaljer

Profilskjema. (Kopi for kunde og rådgiver) 1. Generell informasjon. 2. Finansiell situasjon Privatperson/investeringsselskap: 3.

Profilskjema. (Kopi for kunde og rådgiver) 1. Generell informasjon. 2. Finansiell situasjon Privatperson/investeringsselskap: 3. Profilskjema (Kopi for kunde og rådgiver) 1. Generell informasjon Navn: Sivil status: Barn: 2. Finansiell situasjon Privatperson/investeringsselskap: Arbeidsgiver/selskap: Stilling: Inntekt arbeid: Finansinntekter:

Detaljer

Besl. O. nr. 56. ( ) Odelstingsbeslutning nr. 56. Jf. Innst. O. nr. 42 ( ) og Ot.prp. nr. 3 ( )

Besl. O. nr. 56. ( ) Odelstingsbeslutning nr. 56. Jf. Innst. O. nr. 42 ( ) og Ot.prp. nr. 3 ( ) Besl. O. nr. 56 (2008 2009) Odelstingsbeslutning nr. 56 Jf. Innst. O. nr. 42 (2008 2009) og Ot.prp. nr. 3 (2008 2009) År 2009 den 10. februar holdtes Odelsting, hvor da ble gjort slikt vedtak til lov om

Detaljer

HVITVASKINGSLOVENS KRAV TIL RISIKOBASERT KUNDEKONTROLL I BANKER

HVITVASKINGSLOVENS KRAV TIL RISIKOBASERT KUNDEKONTROLL I BANKER HVITVASKINGSLOVENS KRAV TIL RISIKOBASERT KUNDEKONTROLL I BANKER Kandidatnummer: 800 Leveringsfrist: 25.11.2016 Antall ord: 15 922 Innholdsfortegnelse 1 INNLEDNING... 1 1.1 Oppgavens tema... 1 1.2 Lovens

Detaljer

Rapportering av mistenkelige. transaksjoner etter. hvitvaskingsloven. Førstestatsadvokat Sven Arild Damslora

Rapportering av mistenkelige. transaksjoner etter. hvitvaskingsloven. Førstestatsadvokat Sven Arild Damslora Rapportering av mistenkelige transaksjoner etter hvitvaskingsloven Halvdagsseminar for verdipapirforetakene torsdag 9. juni 2011 Førstestatsadvokat Sven Arild Damslora Agenda Hva er hvitvasking? Omfang

Detaljer

Veiledning til ny lov og forskrift med tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering. Innholdsfortegnelse

Veiledning til ny lov og forskrift med tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering. Innholdsfortegnelse Veiledning til ny lov og forskrift med tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering Innholdsfortegnelse Alminnelig del...3 1. Innledning... 3 1.1 De viktigste endringene i hvitvaskingsregelverket og regelverkets

Detaljer

Aksjetjenesten i SpareBank 1 nettbank for foretak

Aksjetjenesten i SpareBank 1 nettbank for foretak Aksjetjenesten i SpareBank 1 nettbank for foretak SpareBank 1 Markets AS ( SpareBank 1 Markets ) er innholdsleverandør for aksjetjenesten i SpareBank 1 nettbank. For å oppfylle kravet til etablering av

Detaljer

Hvitvaskingslovutvalget

Hvitvaskingslovutvalget Hvitvaskingslovutvalget Hvitvaskingslovutvalget - de viktigste temaene i lovarbeidet fagdirektør Atle Roaldsøy Finans Norges Jusskonferanse 06.09.2016 Hvitvaskingslovutvalget FATFs reviderte 40 anbefalinger

Detaljer

Kapitalfluktkonferansen

Kapitalfluktkonferansen Kapitalfluktkonferansen 2012 - skjulte pengestrømmer, skatteparadis og korrupsjon Høgskolen i Oslo og Akershus 15. November 2012 Professor dr. juris Ulf Stridbeck Forebygge Avdekke Utbytte Penger Gjenstander

Detaljer

Finanstilsynet 4. juni 2015

Finanstilsynet 4. juni 2015 VERNER VIKTIGE VERDIER Halvdagsseminar for verdipapirforetak Finanstilsynet 4. juni 2015 Den sentrale enhet for etterforsking og påtale av økonomisk kriminalitet og miljøkriminalitet Hvitvasking og terrorfinansiering

Detaljer

Personvernforordningen

Personvernforordningen Personvernforordningen Hvitvaskingskonferansen Advokat Nils Henrik Heen Dagens regelverk EUs personverndirektiv 94/46/EU Personopplysningsloven med forskrift Særlovgivning 2 Personvernforordningen Teknologisk

Detaljer

Aksjetjenesten i SpareBank 1 nettbank for foretak

Aksjetjenesten i SpareBank 1 nettbank for foretak Aksjetjenesten i SpareBank 1 nettbank for foretak SpareBank 1 Markets AS ( SpareBank 1 Markets ) er innholdsleverandør for aksjetjenesten i SpareBank 1 nettbank. For å oppfylle kravet til etablering av

Detaljer

April 2014. Hvitvasking Hvor kommer pengene fra? Granskning og Forensic Services

April 2014. Hvitvasking Hvor kommer pengene fra? Granskning og Forensic Services April 2014 Hvitvasking Hvor kommer pengene fra? Granskning og Forensic Services Hvitvasking Hvor kommer pengene fra? Hvitvasking er ofte kalt den globale kriminalitetens mor. Kriminalitet kan gi utbytte

Detaljer

++3++ Veiledning til ny lov og forskrift med ++ tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering

++3++ Veiledning til ny lov og forskrift med ++ tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering Rundskriv ++1++ 8/2009 Dato: ++2++ 23.06.2009 ++3++ Veiledning til ny lov og forskrift med ++ tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering Sendt til: Banker ++4++ ++5++ Holdingselskaper ++6++ ++7++ Finansieringsforetak

Detaljer

Møte tysdag den 10. februar 2009 kl. 11.20 President: S i g v a l d O p p e b ø e n H a n s e n

Møte tysdag den 10. februar 2009 kl. 11.20 President: S i g v a l d O p p e b ø e n H a n s e n 10. feb. Hvitvaskingsloven 275 Møte tysdag den 10. februar 2009 kl. 11.20 President: S i g v a l d O p p e b ø e n H a n s e n D a g s o r d e n (nr. 19): 1. Innstilling fra finanskomiteen om lov om tiltak

Detaljer

Fintech muligheter og utfordringer for hvitvaskingsarbeidet

Fintech muligheter og utfordringer for hvitvaskingsarbeidet Fintech muligheter og utfordringer for hvitvaskingsarbeidet Hvitvaskingskonferansen 2017 Olav Johannessen Ole-Jørgen Karlsen Disposisjon Risikovurdering før ny teknologi og nye produkter tas i bruk Crowdfunding

Detaljer

Hvitvaskingsregelverket plikter og praktiske utfordringer

Hvitvaskingsregelverket plikter og praktiske utfordringer Hvitvaskingsregelverket plikter og praktiske utfordringer Halvdagsseminar for verdipapirforetakene Tirsdag 16. juni 2009 i Høyres Hus Rune Grundekjøn spesialrådgiver Temaer som behandles Generelt om hvitvasking

Detaljer

Lovvedtak 104. ( ) (Første gangs behandling av lovvedtak) Innst. 442 L ( ), jf. Prop. 131 L ( )

Lovvedtak 104. ( ) (Første gangs behandling av lovvedtak) Innst. 442 L ( ), jf. Prop. 131 L ( ) Lovvedtak 104 (2012 2013) (Første gangs behandling av lovvedtak) Innst. 442 L (2012 2013), jf. Prop. 131 L (2012 2013) I Stortingets møte 13. juni 2013 ble det gjort slikt vedtak til lov om endringer i

Detaljer

Veiledning til etterlevelse av hvitvaskingsregelverket i eiendomsmeglingsvirksomhet

Veiledning til etterlevelse av hvitvaskingsregelverket i eiendomsmeglingsvirksomhet Rundskriv Veiledning til etterlevelse av hvitvaskingsregelverket i eiendomsmeglingsvirksomhet RUNDSKRIV 6/2016: DATO 12.04.2016: RUNDSKRIVET GJELDER FOR: Eiendomsmeglingsforetak og advokater som driver

Detaljer

Innhold: Hvordan søke i dokumentet: Klikk på aktuell tekst i innholdsfortegnelsen Høyreklikk og velg Find/Søk på enkeltord

Innhold: Hvordan søke i dokumentet: Klikk på aktuell tekst i innholdsfortegnelsen Høyreklikk og velg Find/Søk på enkeltord Innhold: Hvordan søke i dokumentet: Klikk på aktuell tekst i innholdsfortegnelsen Høyreklikk og velg Find/Søk på enkeltord Hvordan søke i dokumentet:... 1 Tverrgående emner:... 5 Utdrag fra lov om behandling

Detaljer

Aksjetjenesten i SpareBank 1 Nettbank for foretak

Aksjetjenesten i SpareBank 1 Nettbank for foretak Aksjetjenesten i SpareBank 1 Nettbank for foretak SpareBank 1 Markets AS («SB1 Markets») er innholdsleverandør for aksjetjenesten i SpareBank 1 nettbank («SB1 Nettbank»). For å oppfylle kravet til etablering

Detaljer

Meldinger om mistenkelige transaksjoner 2000 2001 2002 2003 2004 Mottatte meldinger* - hvorav Money Transfer - hvorav valutameldinger

Meldinger om mistenkelige transaksjoner 2000 2001 2002 2003 2004 Mottatte meldinger* - hvorav Money Transfer - hvorav valutameldinger ØKOKRIM Hvitvaskingsteamet NYHETSBREV Nr 1, februar 2005 HVITVASKINGSNYTT Til rapporteringspliktige i henhold til hvitvaskingsloven Hvitvaskingsnytt inneholder informasjon om trender innenfor hvitvasking,

Detaljer

Nye kunder med D nummer

Nye kunder med D nummer Nye kunder med D nummer Spørsmålene/opplysningene nedenfor besvares/oppgis, for at banken, ved opprettelse av kundeforhold, skal kunne overholde sine forpliktelser i forhold til lov om tiltak mot hvitvasking

Detaljer

Høring - Hvitvaskingslovutvalgets utredning NOU 2016: 27. Vi viser til Finansdepartementets brev 20. desember 2016 med vedlegg.

Høring - Hvitvaskingslovutvalgets utredning NOU 2016: 27. Vi viser til Finansdepartementets brev 20. desember 2016 med vedlegg. Finansdepartementet Postboks 8008 DEP 0030 OSLO Deres ref. Vår ref. Dato 16/8079 TJU 30.03.2017 Høring - Hvitvaskingslovutvalgets utredning NOU 2016: 27 Vi viser til Finansdepartementets brev 20. desember

Detaljer

Kundeavtale/Kundeprofil

Kundeavtale/Kundeprofil Kundeavtale/Kundeprofil Vennligst fyll inn sidene 1 7. Send dokumentene til: JOOL Markets AS Postboks 1305 Vika 0112 Oslo e-post: post@joolcapital.no Bekreftelse av identitet Navn/Firmanavn: Kontaktperson

Detaljer

Konsernretningslinje - Hvitvasking, terrorfinansiering og sanksjoner

Konsernretningslinje - Hvitvasking, terrorfinansiering og sanksjoner Konsernretningslinje - Hvitvasking, terrorfinansiering og sanksjoner Gitt av konserndirektør i Risikostyring Konsern og godkjent i konsernledelsen 12.01.2015, oppdatert 20.05.2016. 1. Bakgrunn og formål

Detaljer

Brukerdokumentasjon Mitt regnskap

Brukerdokumentasjon Mitt regnskap 1 Innledning DnB har utviklet et tilbud til deg som er nettkunde og som ønsker en enkel regnskapsløsning for din personlige økonomi. Første gang du benytter "Mitt regnskap" kommer du til en oversikt som

Detaljer

Videre vises det til eiendomsmeglingsloven 8-6, som har følgende ordlyd:

Videre vises det til eiendomsmeglingsloven 8-6, som har følgende ordlyd: FINANSTILSYNET SIDE 2 AV 8 8-3. Adgang til å forby advokat å drive eiendomsmegling etter 2-1 første ledd nr. 2 (1) Finanstilsynet kan forby advokater å drive eiendomsmegling, jf. 2-1 første ledd nr. 2,

Detaljer

Sensorveiledning praktisk prøve 2010

Sensorveiledning praktisk prøve 2010 Sensorveiledning praktisk prøve 2010 Det forventes at kandidatene i første rekke demonstrerer kunnskap om regelverket og trekker riktige konklusjoner basert på dette kun gjennom korte poengterte drøftelser.

Detaljer

SENSORVEILEDNING PRAKTISK PRØVE I REVISJON

SENSORVEILEDNING PRAKTISK PRØVE I REVISJON SENSORVEILEDNING PRAKTISK PRØVE I REVISJON i henhold til revisorlovens 3-3 med forskrift Torsdag 23. november 2017 kl. 09.00 19.00* *Prøvetiden er normert til 4 timer. Prøven skal dokumentere at kandidaten

Detaljer

NOTES HEADER IN UPPER CASE

NOTES HEADER IN UPPER CASE Verdipapirforetakenes Forbund Klassifisering og vurdering av kunder - ordrebehandling og mistenkelige transaksjoner hovedtrekk Frede Aas Rognlien Head of SEB Group Compliance Norway Disposisjon Bakgrunn

Detaljer

Oppbevaring og sletting av kundeopplysninger. Complianceseminar VFF 1. september 2015 Cecilie Kvalheim

Oppbevaring og sletting av kundeopplysninger. Complianceseminar VFF 1. september 2015 Cecilie Kvalheim Oppbevaring og sletting av kundeopplysninger Complianceseminar VFF 1. september 2015 Cecilie Kvalheim 1 Hvem og hva snakker vi om? Fondsforvaltningsselskaper samt AIF-forvaltere Med og uten konsesjon til

Detaljer

Hvitvaskings - konferanse 2010

Hvitvaskings - konferanse 2010 Hvitvaskings - konferanse 2010 Hvitvaskingsregimet status og utfordringer Sven Arild Damslora førstestatsadvokat VI VERNER VIKTIGE VERDIER Hvitvaskingsregimet -overordnet struktur i Norge - Regelverk/lovgivning

Detaljer

Kundeavtale. Postadresse SpareBank 1 Nord-Norge Marketss Pb. 6800 9298 Tromsø. E-post verdipapirservice@snn.no

Kundeavtale. Postadresse SpareBank 1 Nord-Norge Marketss Pb. 6800 9298 Tromsø. E-post verdipapirservice@snn.no Kundeavtale SpareBank 1 Nord-Norge Marketss N- Vedlagt følger nødvendig dokumentasjon i forbindelse med opprettelse av kundeforhold med SpareBank 1 Nord-, heretter kalt SNN Markets. 1. KUNDEOPPLYSNINGER

Detaljer

Hvitvasking og MT-rapporter i forsikring. Tommy Christiansen Advokat

Hvitvasking og MT-rapporter i forsikring. Tommy Christiansen Advokat Hvitvasking og MT-rapporter i forsikring Tommy Christiansen Advokat Antall MT-rapporter Fordeling skade liv 2016* 2015 2014 2013 2012 Skade 47 45 49 66 53 Liv 5 7 2 1 3 Sum 52 52 51 67 56 * pr. 28. oktober

Detaljer

FATFs oppfølging av Norge og utarbeidelse av nasjonal strategi og risikovurdering av hvitvasking og terrorfinansiering oppdatering

FATFs oppfølging av Norge og utarbeidelse av nasjonal strategi og risikovurdering av hvitvasking og terrorfinansiering oppdatering Justis- og beredskapsdepartementet FATFs oppfølging av Norge og utarbeidelse av nasjonal strategi og risikovurdering av hvitvasking og terrorfinansiering oppdatering Anders Schiøtz Worren, Norges delegasjonsleder

Detaljer

Lov om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering. (hvitvaskingsloven)

Lov om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering. (hvitvaskingsloven) NOU 2016: 27 233 Ny lovgivning om tiltak mot hvitvasking terrorfinansiering II Kapittel 15 Kapittel 15 Utkast til lov om tiltak mot hvitvasking terrorfinansiering (hvitvaskingsloven) 15.1 Utkast til lov

Detaljer

Omstilling med konsekvenser - Evaluering og omstillinger i asylforvaltningen

Omstilling med konsekvenser - Evaluering og omstillinger i asylforvaltningen Omstilling med konsekvenser - Evaluering og omstillinger i asylforvaltningen 29. September 2016, Evalueringskonferansen Senioranalytiker Tor Egil Viblemo, Oxford Research GEOGRAFISK FOKUS Nasjonalt, nordisk

Detaljer

FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERINGER GOS 2016

FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERINGER GOS 2016 FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERINGER GOS 2016 : INNHOLD DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 3 Kunnskapsnivåer 4 Spesifiseringer 4 Fagkunnskap i praksis

Detaljer

Eksportfinansiering som verktøy for å vinne din neste kontrakt i et krevende marked

Eksportfinansiering som verktøy for å vinne din neste kontrakt i et krevende marked Eksportfinansiering som verktøy for å vinne din neste kontrakt i et krevende marked Trondheim 28. august 2014 Hanne Beate Høiby, seksjonsleder industri og energi, GIEK Ivar Slengesol, utlånsdirektør, industri

Detaljer

Hvitvaskingslovutvalgets utredning NOU 2016: 27 høringsuttalelse

Hvitvaskingslovutvalgets utredning NOU 2016: 27 høringsuttalelse Finansdepartementet avgis elektronisk Dato: 05.04.2017 Vår ref.: 16-1810 Deres ref.: 13/3769 Hvitvaskingslovutvalgets utredning NOU 2016: 27 høringsuttalelse Det vises til departementets høringsbrev av

Detaljer

KUNDEAVTALE/ KUNDEPROFILERING Vennligst fyll inn sidene 1-7

KUNDEAVTALE/ KUNDEPROFILERING Vennligst fyll inn sidene 1-7 KUNDEAVTALE/ KUNDEPROFILERING Vennligst fyll inn sidene 1-7 Send dokumentene til: JOOL Markets AS, Postboks 1305 Vika, 0112 Oslo E-post: post@joolcapital.no 1 BEKREFTELSE AV IDENTITET Navn/Firmanavn: Kontaktperson

Detaljer

#;~ Kontrolluvalgets årsrapport Finansdepartementet Finansmarkedsavdelingen Postboks 8008 Dep 0030 Oslo. Oslo, 15.

#;~ Kontrolluvalgets årsrapport Finansdepartementet Finansmarkedsavdelingen Postboks 8008 Dep 0030 Oslo. Oslo, 15. Kontrollutvalget for tiltak mot hvitvasking Sekretariat: Rådgiver Ane Grenstad, Finansdepartementet FMNJUS Adresse: Postboks 8008 Dep. 0030 OSLO Telefon: 22 24 4155 Finansdepartementet Finansmarkedsavdelingen

Detaljer

Hvitvasking i fast eiendom

Hvitvasking i fast eiendom Hvitvasking i fast eiendom Eiendomsmeglerens rolle i det nasjonale antihvitvaskingsarbeidet Hvitvaskingskonferansen 2017 9.11.2017 1 Hva har skjedd siden FATF-evalueringen i 2014? På myndighetsnivå: Finanstilsynets

Detaljer

Aksjetjenesten i SpareBank 1 nettbank for foretak

Aksjetjenesten i SpareBank 1 nettbank for foretak Aksjetjenesten i SpareBank 1 nettbank for foretak SpareBank 1 Markets AS ( SpareBank 1 Markets ) er innholdsleverandør for aksjetjenesten i SpareBank 1 nettbank. For å oppfylle kravet til etablering av

Detaljer

Veiledning - hvitvaskingsregler DATO:

Veiledning - hvitvaskingsregler DATO: Veiledning - hvitvaskingsregler DATO: 23.12.2016 2 Finanstilsynet Innhold 1 Krav til risikovurdering 4 2 Kundekontroll 5 2.1 Tidspunktet for kundekontroll... 5 2.2 Registrering av kundeopplysninger...

Detaljer

Saksbe handler.: fi.: 22 vei 93 n Hag12 99 en

Saksbe handler.: fi.: 22 vei 93 n Hag12 99 en The Financial Supervisory Authority of Norway Finansdepartementet Finansmarkedsavdelingen Postboks 8008 Dep., 0030 OSLO Saksbe handler.: fi.: 22 vei 93 n Hag12 99 en Vår referanse: 07/8004 Deres referanse:

Detaljer

Uttalelse i klagesak - krav til personlig oppmøte for henting av rekommenderte sendinger og PUM-sendinger

Uttalelse i klagesak - krav til personlig oppmøte for henting av rekommenderte sendinger og PUM-sendinger Unntatt offentlighet Offl 13 Opplysn som er underlagde teieplikt Vår ref.: Deres ref.: Dato: 10/702-21 10.07.2012 Posten bryter ikke loven Ombudet kom til at Posten ikkje bryter diskriminerings- og tilgjengelighetsloven

Detaljer

Høringsuttalelse - forslag til ny folkeregisterlov

Høringsuttalelse - forslag til ny folkeregisterlov Finansdepartementet Postboks 8008 - Dep. 0030 OSLO Dato: 23.06.2015 Vår ref.: 15-564 Deres ref.: 12/667 SL MSR/KR Høringsuttalelse - forslag til ny folkeregisterlov Finans Norge viser til departementets

Detaljer

Nasjonale og internasjonale forhold. Spesialrådgiver Rune Grundekjøn Hvitvaskingskonferansen, Sundvolden 8. 9. november 2012

Nasjonale og internasjonale forhold. Spesialrådgiver Rune Grundekjøn Hvitvaskingskonferansen, Sundvolden 8. 9. november 2012 Nasjonale og internasjonale forhold Spesialrådgiver Rune Grundekjøn Hvitvaskingskonferansen, Sundvolden 8. 9. november 2012 Agenda Innledning Samarbeid mot felles fiende Norske utfordringer: «pulsmåling

Detaljer

Innhold. Del I Introduksjon til virksomhetsstyring og internkontroll

Innhold. Del I Introduksjon til virksomhetsstyring og internkontroll Innhold Del I Introduksjon til virksomhetsstyring og internkontroll Kapittel 1 Oversikt over boken... 16 1.1 Virksomhetsstyring og regnskapsorganisering... 16 1.2 Oversikt over et regnskapsinformasjonssystem...

Detaljer

INFORMASJON OM INVESTORS INVESTERINGSKUNNSKAP OG ERFARING

INFORMASJON OM INVESTORS INVESTERINGSKUNNSKAP OG ERFARING INFORMASJON OM INVESTORS INVESTERINGSKUNNSKAP OG ERFARING Før du kjøper fondsandeler, råder vi, Forvaltningsselskapet, deg til å gi oss informasjon om din investeringskunnskap og -erfaring. Med bakgrunn

Detaljer

Finansiell revisjon revisjonsmandatet og misligheter

Finansiell revisjon revisjonsmandatet og misligheter Finansiell revisjon revisjonsmandatet og misligheter Studiesamling 2014 for fylkeskommunale kontrollutvalg på Vestlandet Cicel T. Aarrestad Revisjonsdirektør og statsautorisert revisor www.rogaland-revisjon.no

Detaljer

Høringsuttalelse til NOU 2016:27 Ny lovgivning om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering II

Høringsuttalelse til NOU 2016:27 Ny lovgivning om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering II Finansdepartementet Deres ref. Vår ref. Dato 13/3769 16/00144 13.02.2017 Høringsuttalelse til NOU 2016:27 Ny lovgivning om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering II Ansvarlig myndighet: Finansdepartementet

Detaljer

LOVER OG FORSKRIFTER. November Vedlegg til alle kunnskapsprøver

LOVER OG FORSKRIFTER. November Vedlegg til alle kunnskapsprøver LOVER OG FORSKRIFTER November 2017 Vedlegg til alle kunnskapsprøver Innhold: Hvordan søke i dokumentet: Klikk på aktuell tekst i innholdsfortegnelsen Høyreklikk og velg Find/Søk på enkeltord Innhold:...

Detaljer

Personvernerklæring for Handelsbanken Norge

Personvernerklæring for Handelsbanken Norge Personvernerklæring for Handelsbanken Norge 1. Personvern i Handelsbanken Her følger generell informasjon om Handelsbankens behandling av personopplysninger. Informasjonen skal gi svar på spørsmål både

Detaljer

INFORMASJON OM INVESTORS INVESTERINGSKUNNSKAP OG ERFARING

INFORMASJON OM INVESTORS INVESTERINGSKUNNSKAP OG ERFARING INFORMASJON OM INVESTORS INVESTERINGSKUNNSKAP OG ERFARING Før du kjøper fondsandeler, råder vi, Forvaltningsselskapet, deg til å gi oss informasjon om din investeringskunnskap og -erfaring. Med bakgrunn

Detaljer

Posten ønsker å godta signaturstempel som underskrift ved utlevering av PUM-sendinger for de som ikke kan skrive

Posten ønsker å godta signaturstempel som underskrift ved utlevering av PUM-sendinger for de som ikke kan skrive Vår ref. Deres ref. Dato: 10/735-20-MBA 05.10.2011 Posten ønsker å godta signaturstempel som underskrift ved utlevering av PUM-sendinger for de som ikke kan skrive Postens PUM tjeneste er Personlig Utlevering

Detaljer

Min Økonomi Brukerveiledning

Min Økonomi Brukerveiledning Min Økonomi Brukerveiledning Gir deg full kontroll og oversikt over din Økonomi 1 Innholdsoversikt 1. Tilgang til Min Økonomi...3 2. Opprette regnskap...3 3. Opprette regler for kategorisering (med automatisk

Detaljer

Revisjon av IKT-området i en mindre bank

Revisjon av IKT-området i en mindre bank Revisjon av IKT-området i en mindre bank Bankenes sikringsfond, Høstkonferansen 2010 Vidar A. Løken PwC Innholdet i presentasjonen 1. Hvilken risiko IT innebærer for bankenes interne kontroll 2. Bankens

Detaljer

Ofte stilte spørsmål Hvitvaskingsregelverket

Ofte stilte spørsmål Hvitvaskingsregelverket 1 Generelt... 7 1.1 Om dokumentet bakgrunn og formål... 7 1.2 Hvitvasking og terrorfinansiering... 7 1.2.1 Hva er hvitvasking?... 7 1.2.2 Hvordan foregår hvitvasking?... 8 1.2.3 Hvorfor er det viktig å

Detaljer

Aksjetjenesten i SpareBank 1 nettbank for foretak

Aksjetjenesten i SpareBank 1 nettbank for foretak Aksjetjenesten i SpareBank 1 nettbank for foretak SpareBank 1 Markets AS ( SpareBank 1 Markets ) er innholdsleverandør for aksjetjenesten i SpareBank 1 nettbank. For å oppfylle kravet til etablering av

Detaljer

Ot.prp. nr. 3 (2008 2009) Om lov om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering mv. (hvitvaskingsloven)

Ot.prp. nr. 3 (2008 2009) Om lov om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering mv. (hvitvaskingsloven) Ot.prp. nr. 3 (2008 2009) Om lov om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering mv. (hvitvaskingsloven) Innhold 1 Proposisjonens hovedinnhold... 7 3.5.3 Vedlegg I til det konsoliderte bank direktiv...

Detaljer

Oppbevaringsplikten etter hvitvaskingsloven

Oppbevaringsplikten etter hvitvaskingsloven Oppbevaringsplikten etter hvitvaskingsloven Universitetet i Oslo Det juridiske fakultet Kandidatnummer: 747 Leveringsfrist: 26. april 2011 Til sammen 17 982 ord 25.04.2011 Innholdsfortegnelse 1 INNLEDNING

Detaljer

1. Hvordan kommer jeg i gang som mcash-bruker?

1. Hvordan kommer jeg i gang som mcash-bruker? Gratulerer! Du er nå klar for å komme i gang med mcash KIOSK. Denne produktguiden gir en enkel innføring. 1. Hvordan kommer jeg i gang som mcash-bruker? I denne delen skal vi ta deg gjennom kundereisen

Detaljer

Innhold: Hvordan søke i dokumentet: Tverrgående emner:... 5. Kunnskapsprøven for finansielle rådgivere:... 30

Innhold: Hvordan søke i dokumentet: Tverrgående emner:... 5. Kunnskapsprøven for finansielle rådgivere:... 30 Innhold: Hvordan søke i dokumentet: Klikk på aktuell tekst i innholdsfortegnelsen Høyreklikk og velg Find/Søk på enkeltord Tverrgående emner:... 5 Utdrag fra lov om behandling av personopplysninger (personopplysningsloven)....

Detaljer

ID-tyveriprosjektet. Det må bli vanskeligere å bli kunde i Norge! Hva er gjort og bør gjøres for å redusere risiko og omfang?

ID-tyveriprosjektet. Det må bli vanskeligere å bli kunde i Norge! Hva er gjort og bør gjøres for å redusere risiko og omfang? ID-tyveriprosjektet Det må bli vanskeligere å bli kunde i Norge! Hva er gjort og bør gjøres for å redusere risiko og omfang? Christian Meyer Seniorrådgiver Norsk senter for informasjonssikring ID-tyveriprosjektets

Detaljer

Forskrift om register over opplysninger om valutaveksling og overføring av betalingsmidler inn og ut av Norge (valutaregisterforskriften)

Forskrift om register over opplysninger om valutaveksling og overføring av betalingsmidler inn og ut av Norge (valutaregisterforskriften) Forskrift om register over opplysninger om valutaveksling og overføring av betalingsmidler inn og ut av Norge (valutaregisterforskriften) Fastsatt av Finansdepartementet 6. desember 2004 med hjemmel i

Detaljer

Bidrar din bedrift til hvitvasking av identitetsdokumenter? Christian Meyer Seniorrådgiver

Bidrar din bedrift til hvitvasking av identitetsdokumenter? Christian Meyer Seniorrådgiver Bidrar din bedrift til hvitvasking av identitetsdokumenter? Christian Meyer Seniorrådgiver Bevisstgjør om trusler Opplyser om tiltak Påvirker til god holdninger «Dataverdens Trygg Trafikk» Identifisering

Detaljer

Norne Standardavtale for foretak

Norne Standardavtale for foretak Norne Standardavtale for foretak 1. Kundeinformasjon (vennligst benytt blokkbokstaver) KUNDE Navn (fullstendig navn på foretak) Organisasjonsnummer (9 siffer) Land Postnummer Poststed Skattepliktig land*

Detaljer

KUNDEAVTALE HENSIKTSMESSIGHETSTEST OG KUNDEKONTROLL FOR IKKE-PROFESJONELLE KUNDER

KUNDEAVTALE HENSIKTSMESSIGHETSTEST OG KUNDEKONTROLL FOR IKKE-PROFESJONELLE KUNDER KUNDEAVTALE HENSIKTSMESSIGHETSTEST OG KUNDEKONTROLL FOR IKKE-PROFESJONELLE KUNDER Verdipapirhandelloven pålegger verdipapirforetak som yter ordreformidling og ordreutførelse å søke og innhente opplysninger

Detaljer

Veileder. Ditt bidrag kan misbrukes

Veileder. Ditt bidrag kan misbrukes Veileder Ditt bidrag kan misbrukes Ditt bidrag kan misbrukes 1. Innsamlinger til gode formål I Norge er det en lang og fin tradisjon for å samle inn penger til organisa sjoners og foreningers veldedige

Detaljer

Markedskraft har fokus på opprettholdelse av høy etisk standard, og sitt gode omdømme både i markedet og hos myndigheter.

Markedskraft har fokus på opprettholdelse av høy etisk standard, og sitt gode omdømme både i markedet og hos myndigheter. Finansiell informasjon etter kapitalkravforskriften Hensikten med kravene til offentliggjøring av finansiell informasjon er å bidra til at ulike markedsaktører bedre kan vurdere Markedskrafts risiko, styring

Detaljer

Høringsuttalelse - opplysningsplikt om fordringer og gjeld etter ligningsloven 5-3 - konto med flere eiere

Høringsuttalelse - opplysningsplikt om fordringer og gjeld etter ligningsloven 5-3 - konto med flere eiere Skattedirektoratet Postboks 9200 Grønland 0134 OSLO Dato: 04.11.2015 Vår ref.: 15-1156 Deres ref.: 2015/452721 Høringsuttalelse - opplysningsplikt om fordringer og gjeld etter ligningsloven 5-3 - konto

Detaljer

Kundeavtale - Foretak Ordreformidling og ordreutførelse av ikke komplekse produkter

Kundeavtale - Foretak Ordreformidling og ordreutførelse av ikke komplekse produkter Kundeavtale - Foretak Ordreformidling og ordreutførelse av ikke komplekse produkter Pareto Securities AS, Org nr 956 632 374 og Pareto Securities AB, NUF, Org nr 917 566 267, Dronning Mauds gate 3, 0250

Detaljer

Bedriftskundeprofil DNB arkivnr: 901130

Bedriftskundeprofil DNB arkivnr: 901130 For utfylling av kunde Banken forbeholder seg retten til å påberope seg taushetsplikt i forbindelse med forespørsler om åpning av nye konti. Banken er pålagt å innhente denne informasjonen i henhold til

Detaljer

TEGNINGSBLANKETT JURIDISK PERSON

TEGNINGSBLANKETT JURIDISK PERSON TEGNINGSBLANKETT JURIDISK PERSON KUNDEOPPLYSNINGER FIRMANAVN POSTANDRESSE GATEADRESSE PORTNUMMER/STED/LAND TELEFON/MOBIL E-PORT ORGANISASJONSNUMMER VPS-KONTO Opprett ny VPS-konto Jeg ønsker endringsmeldinger

Detaljer

AntiMoneyLaundering. Slik vi gjør det i DnBNOR: Quality in compliance fairness to customer. Danske banker København 8. Juni 2006

AntiMoneyLaundering. Slik vi gjør det i DnBNOR: Quality in compliance fairness to customer. Danske banker København 8. Juni 2006 AntiMoneyLaundering Slik vi gjør det i DnBNOR: Quality in compliance fairness to customer DnB NOR Norges ledende finanskonsern. DnB NOR er Norges største finanskonsern med en forvatningskapital på ca NOK

Detaljer

Avtale om aksjesparekonto

Avtale om aksjesparekonto Avtale om aksjesparekonto Innhold: A Generelt 2 B Innleggelse av ordre i aksjefond 2 C Føring av konto 2 D Oppbevaring av kontanter på aksjesparekontoen 2 E Skatteregler, overgangsperiode og skatterapportering

Detaljer

Merknader - endelig rapport

Merknader - endelig rapport Data & Regnskap AS Postboks 345 Sentrum 6401 MOLDE VÅR REFERANSE DERES REFERANSE DATO 17/5596 05.10.2017 Merknader - endelig rapport 1. Sakens bakgrunn Finanstilsynet viser til stedlig regnskapsførertilsyn

Detaljer