Tryggere med Nofa medlempluss. Norsk Familieøkonomi: Mye nytt for deg som medlem. Fondsundersøkelse: Bytt fond som ikke leverer

Størrelse: px
Begynne med side:

Download "Tryggere med Nofa medlempluss. Norsk Familieøkonomi: Mye nytt for deg som medlem. Fondsundersøkelse: Bytt fond som ikke leverer"

Transkript

1 04 nov 12 LØSSALG KR 69,- n Personlig økonomi n Bolig n Skatt n jus n FOND n FORSIKRING n BANK n strøm n telefoni Norsk Familieøkonomi: Mye nytt for deg som medlem Tryggere med Nofa medlempluss Fondsundersøkelse: Bytt fond som ikke leverer

2 Ny medlemsfordel TryggheT i et kort 0000 VALID THRU Som medlem i Norsk Familieøkonomi får du fordelskortet Nofa medlempluss gratis. Vi hører stadig oftere om kortsvindel både på reise og på nettet. Betaler du med nofa medlempluss står du mye sikrere hvis noen prøver å svindle deg. Du får reiseforsikring, gjeldsulykkeforsikring og flere gode rabatter og fordeler. Nofa medlempluss gir deg også en reserve i bakhånd og en buffer for uventede utgifter. NoFa medlempluss er både et Fordelskort og et kredittkort. du Får: Hvorfor bruke tid på regninger, når du heller kan bruke tid på det du vil? Noen ting bør du slippe å tenke på som at regningene blir betalt i rett tid uansett hvor du befinner deg. Med AvtaleGiro besørger banken at de faste regningene betales direkte fra konto på forfallsdato. Avtaleendringer kan gjøres i nettbanken, eller ved å ta kontakt med banken. AvtaleGiro egner seg spesielt godt til regninger med faste beløp som husleie, kommunale avgifter, TV-lisens, abonnementer og givertjenester. AvtaleGiro inngår du i nettbanken ved å gå inn på tilbyderliste for Avtale- Giro, eller ved å si ja takk neste gang du betaler en regning. Banken din kan også hjelpe deg igang VALID THRU Reise- og avbestillingsforsikring på reiser Sikkerhet mot misbruk og svindelforsøk Trygg betaling ved netthandel Gratis gjeldsulykkeforsikring En rekke rabatter og fordeler Kan brukes alle steder og i alle minibanker som tar VISA og Bankaxept BETInGElSER Gebyrfritt bruk i hele verden Inntil 50 dagers rentefri betalingsutsettelse Opptil kr i kredittgrenser Ingen årspris nominell rente 20,80 % per år Faktura tilsendt per e-post er gebyrfritt Se full prisliste og vilkår på nofa.no Gå inn på og bestill gratis i dag. Inngå avtale i nettbanken eller i banken

3 Innhold Utgiver: Norsk Familieøkonomi, Hetlandsgata 9, pb 184, 4349 Bryne. Medlemsservice telefon , faks Reid Krohn-Pettersen, Norsk Familieøkonomi Nofa medlempluss Tryggere handel og reise med Nofa medlempluss. Gratis for deg som medlem i Norsk Familieøkonomi Redaktør: Reid Krohn-Pettersen Magasinansvarlig: Bjørn Moi, Redaksjonelle medarbeidere: Jonas Ellingsen Bjørn Moi Egil Waldeland Ann-Mari Gregersen Helge B. Rutgersen Forsidebilde: Shutterstock Nå er det fornuftig med fastrente Det er så mange måter å spare på, og de fleste er riktige og fornuftige. Men noen måter eller former er åpenbart mer lønnsomme og tryggere enn andre. For mange av oss er boligen et naturlig spareobjekt. De avbetalinger vi har på boliglånet er en del av vår daglige sparing og planlegging av økonomisk trygghet. Spesielt når boligprisene fortsetter å stige og boligbyggingen ikke er rask nok til å ta unna etterspørselen. Da er det viktig å være smart og muligens trygghetsorientert. Vi mener at rentenivået i dag gir anledning for to handlinger som skal gi rom for ytterligere sparing samt muligheten til å forsikre seg mot rentesvingninger i fremtiden. Norsk Familieøkonomi med fondsundersøkelse Bytt ut fond som ikke leverer, selv om det er kjente merkenavn Kjøpe fritidseiendom? Sjekk grunnboka slik at ubehagelige overraskelser ungså Annonser og annonseansvarlig: Lokomotiv Media AS Kathrine Kristiansen tlf Design og produksjon: Lokomotiv Media AS tlf Trykk: Gunnarshaug Trykkeri AS Magasinet Norsk Familieøkonomi kan ikke kopieres, ettergjøres eller på annen måte bearbeides uten skriftlig samtykke fra Norsk Familieøkonomi. Media kan gjengi deler av det redaksjonelle stoffet mot kildehenvisning. Medlem av Norsk Fagpresse. 1) Markedsrenten, den renten som daglig handles i markedet av banker o.l. som en del av grunnlaget for boliglånsrenten, handles på svært lave nivåer i dag, også sammenlignet med styringsrenten til Norges Bank. Bankene benytter hovedsakelig innskudd, korte og lange innlån som funding av utlån. For tiden er de korte innlånene priset til underkant av 2 %, + ett risikopåslag (som er lavt sammenlignet med de siste tre årene). Når de samtidig låner ut til boliglån rett i underkant av 4 % så mener vi at bankene har en for stor rentemargin. Nylig hadde en bank i Sparebank1 Gruppen et halvårlig overskudd på 620 millioner, hvor tap på boliglån utgjorde 0,09 % av massen i samme periode. Hoveddelen av overskuddet stammer fra netto renteinntekter. Det er i dette tidsvinduet vi bør tar en tur til banken og forhandler frem en bedre rente. 2) Det er sjelden vi ser en så liten differanse mellom fast- og flytende rente, dette bør benyttes. I skrivende stund har eksempelvis DNB rente på 3,94 % på 1 million flytende rente, mens samme bank har 4,34 % på fastlånsrente på 10 år. Som vi ser så er ikke forskjellen mellom flytende- og fastlånsrente ett halvt prosentpoeng engang. Ett annet viktig poeng når en skal vurdere fastrente er å «gå long». En bør sikre de faste utgiftene for en lengre periode enn bare 1 eller 3 år. Dette fordi en bør hente effekten ut av ulike markeder (svingninger) og ikke minst på lengre sikt sikre seg mot de samme svingningene. Når en nå får kjøpt fastrente til så gunstige vilkår, så er vårt råd at en bør benytte muligheten. Ikke nødvendigvis på hele lånet, mange velger mellom 50 og 70 % - og det er nok fornuftig. Løp og kjøp! Slik frigjør vi også litt midler til å spare i annet enn i boligen, som f.eks. aksjefond. Reportasjer I høst blir Norsk Familieøkonomi nyere, 6 friskere og mer tilgjengelig Trygg handel og reise med Nofa medlempluss 8 Bytt ut fond som ikke leverer 10 Sjekk grunnboka før kjøp av fritidseiendom 14 Spar minst 5 % på forsikringen din 16 Opplev verden på budsjett 18 Spar store beløp på forsikringen Nofa forsikring er sansynligvis norges beste forsikringsordning. Du som medlem er garantert 5% billigere forsikring, og mange sparer mye mer Opplev verden på budsjett Her er oppskriften om du ønsker å reise jorden rundt på økonomisk vis Inngåelse av ektepakt 23 Spar penger i 120 nettbutikker 24 Ikke la deg lure av de lange linjene 26 På tide å refinansiere 30 Kapitalforsikring eller VPS-konto 32 Nye nofa.no blir enklere 34 Nordmenn tror på boligalarm 38 Faste spalter Leder 4 Barometer 28 Kommentar 29 Medlemsfordeler 40 Verv og vinn 43 Norsk Familieøkonomi tar for behold om eventuelle trykkfeil. Medlemskap i Norsk Familie økonomi koster kr 598 pr. år inkl. økonomi magasinet. I skrivende stund tilbyr Lånekassen nye fastrentebetingelser, opp i fra de forrige. Så for dere som fortsatt har studielån, løp og kjøp. Ikke fordi det er større sannsynlighet for at renten skal opp, enn om den skal ned, men fordi det er fornuftig på lang sikt. 5

4 Nyere, friskere og mer tilgjengelig I høst blir Norsk Familieøkonomi ny på flere fronter. Hovedmålet er likevel som før: Å veilede til gode priser til en bra kvalitet så enkelt som mulig. Tekst: ANN-MARI GREGERSEN foto: bjørn moi Enklere hverdag, bedre råd. Norsk Familieøkonomi har i en årrekke sørget for at medlemmene får gode tilbud, lavere utgifter og bedre oversikt til å ta økonomiske valg. Det skal vi fortsette med. På andre felt vil du derimot merke små og store endringer. - Vi skal bli nyere, friskere og mer tilgjengelig. Hovedmålet er fortsatt å veilede våre medlemmer til å oppnå gode priser til en bra kvalitet så enkelt som mulig, sier daglig leder Harald Vaaland i Norsk Familieøkonomi. Mer i media Forandringene det snakkes om, kommer på flere områder. Synlighet i det offentlige er en av de ferske satsingsområdene. - Generelt er Norsk Familieøkonomi et selskap som ønsker å være med i den offentlige debatten. Vi mener vi har god oversikt over hva som har betydning for vanlige folks økonomi, og vi vil gjerne snakke om det til flest mulig. Det har vi gjort før, og det vil vi forsterke fremover. Det er måter vi vil gjøre dette på. Vi følger med i debatter og media, og forsøker å trekke frem de tingene vi ønsker å kommentere og se ekstra på, opplyser Harald Vaaland og fortsetter: -Vi er med på å gjøre en visst antall tester og undersøkelser i løpet av ett år, og har dermed et godt grunnlag for å mene noe. Dette skal vi fortsette med, og vi vil bli mer synlige i media og delta enda mer i debatter. Vi har stadig hendvendelser, men har dessverre ikke hatt kapasitet til å følge alle opp. Dette endrer seg nå. Vår nyansatte sjeføkonom Reid Krohn-Pettersen vil ta seg av de fleste mediehenvendelsene. Har en solid oversikt På denne måten ønsker Nofa å gi sitt bidrag til samfunnsdebatten. En vil opplyse nordmenn om privatøkonomi, og også fortelle hvilke fordeler et medlemsskap hos Norsk Familieøkonomi kan ha. - Vi mener at vi følger så godt med og har en ekstra god oversikt, slik at vi kan ha et godt forbrukerperspektiv. Særlig på hva som er smart å gjøre med hensyn til de store utgifitene i en privatøkonomi, som huslån, forsikring og sparing. Vi var i sin tid noen av de første, om ikke den første aktøren som rangerte bankene og deres lånebetingelser. Rentebarometer er nå standard, og det er ikke mer en kamp for å få ut lånerenter. Nå legger bankene selv ut denne informasjonen. Vi var fast med strømbarometer som også er god hjelp for forbrukerne. Vi har også kåringer av beste leverandør innen ulike felt, og det skal vi fortsett med, sier Vaaland. Sjekker priser over tid Så selv om Norsk Familieøkonomi fortsatt er et lite selskap, er kunnskapen fortsatt stor og ønsket er å dele denne med flere enn medlemmene. - Vi vil fremdeles fokusere på lånebetingelser hos bankene, samt avkastning på fond og banksparing over tid og ikke bare på priser der og da. Våre medlemmer skal stole på at de får blant de beste prisene hos oss, at vi ikke bommer når vi handler og at vi har sikret en god kvalitet. Det skal heller ikke være for mye plunder og heft å sjekke medlemsskapet sitt. Derfor blir både nettsider, innlogging og nye nettbutikker en del av satsingen fremover. Ikke bare for familier Navnet Norsk Familieøkonomi kommer ikke til å forsvinne, men en ønsker å komme litt bort fra storfamiliefokuset. - De enslige er usikre på om de har nytte av oss. Vi har mange medlemsfordeler som også passer for mindre husholdninger, og vil gjøre dette tydeligere fremover. Du kan fortsatt ha et totalmedlemsskap, men det vil også være mulig å dele dette opp, slik at du enten velger bilpakke, reisepakke, helsepakke eller Enten du er enslig eller har familie, finnes det muligheter for å spare penger på medlemsskap. sier daglig leder Harald Vaaland i Norsk Familieøkonomi. boligpakke. Dette skal presenteres enkelt og oversiktlig, slik at ikke informasjonen blir for overveldende, sier Vaaland. Er du en 22-åring som bor for det selv, et par, en kjernefamilie eller storfamilie med seks barn finnes det et tilbud som passer deg. Men også her handler det om økonomi, så tenk over behovene dine. - Enkeltpakkene vil ha en rimelig inngang, men trenger du flere pakker blir det billigst å ta totalpakketilbudet, avslutter Harald Vaaland. OBS! Sjekk behovene dine og velg rett pakkeløsning. 6 7

5 BILDETEKST Tekst: ANN-MARI GREGERSEN foto: bjørn moi Bruk Nofa medlempluss til betaling av reisen, og når du er på reise så tømmes ikke lønnskontoen din dersom du svindles. ( eller ) Trygg handel og reise med Nofa medlempluss Det anbefales å bruke Nofa medlempluss når du handler på nett. ( eller ) Et kredittkort kan gi deg sikkerhet på mange områder. Derfor tilbys du nå et gratis fra Norsk Familieøkonomi. Flere av Norsk Familieøkonomi sine medlemmer har over lengre tid etterlyst et kort med rabattordninger og andre funksjoner. Det har også vært ønsket en form for kredittmulighet. - Nå lanseres derfor Nofa medlempluss. Det er et kort i samarbeid med Visa som fungerer som et kredittkort, og som også vil være tilknyttet Nofa nettbank, sier leverandøransvarlig Terje Hamre hos Norsk Familieøkonomi. Reis sikkert Kortet skal ha flere funksjoner som vil gjøre økonomihverdagen enklere, tryggere og sikrere. Kredittkort skal folk med fast inntekt ha, og derfor tilbyr Nofa dette til sine medlemmer. En viktig grunn for å ha Nofa medlempluss, er sikkerheten ved bruk på reiser. - Vi reiser mer enn noen gang. Av sikkerhetshensyn anbefales det sterkt at du bruker et kredittkort under ferien. Bruker du et debitkort med direkte trekk,og blir utsatt for svindel på en restaurant eller i en butikk, er pengene borte. Har du betalt med kredittkort, vil kredittkortselskapet ta det på sin kappe. Og du har ikke mistet en krone fra lønnskontoen, understreker Hamre. Handle trygt på nett En annen viktig årsak til Nofa medlempluss, er tryggheten når du handler på internett. - Netthandelen øker. Også her anbefales det at du bruker et kredittkort på alle kjøp. Da har du nemlig også en beskyttelse i forhold til varer, eller den du kjøper fra. Har det skjedd et svindelforsøk eller har du en reklamasjon, kan du ta dette opp med kredittkortselskapet og ikke den du handlet fra, sier Hamre. Budsjettkonto Noen ganger trenger flere av oss kreditt. Det viser all statistikk. - I trange tider vil Nofa medlempluss fungere som en budsjettkonto. For eksempel var det mange i fjor som fikk strømregninger som var uhåndterbare. Strømprisene var høye, og det ble vanskelig å betale store regninger på toppen av andre faste utgifter. Da måtte folk gå til bank eller kraftselskapet, slik at regningen kunne deles opp. Med Nofa medlempluss kan du bruke kreditten på kortet til slike uforutsette utgifter, opplyser Terje Hamre. Gratis å ha Visa er verdens største kortselskap, og derfor har Norsk Familieøkonomi inngått avtale med dette selskapet. Fra 5. oktober kan du få Nofa medlempluss-kortet. - Er du medlem, går du bare inn på nettsiden og bestiller kortet. Kravet er at du må være kredittverdig. Kortet koster ikke noe i årsgebyr, det er gratis å bruke i minibank og når du skal betale. Du har inntil 50 dagers rentefri frist til å betale regningen. Fakturaen får du på epost, og ingen fakturagebyr legges til. Dermed trenger ikke kortet koste deg noe som helst. For dette skal ikke være et kort som gjør at våre medlemmer opparbeider seg gjeld. Det skal brukes som et budsjettkort, påpeker Terje Hamre. Skal du ha et kredittkort, er dette helt i toppen. - Vi anbefaler kortet til bruk på alt som har med reise å gjøre, til å klare store regninger i kritiske perioder og som en sikkerhet når du handler på nett. Da er du nemlig godt beskyttet mot svindel, og har en generell økonomisk trygghet, avslutter Terje Hamre. Leverandøransvarlig Terje Hamre med Nofa medlempluss kortet 8 9

6 Lojalitet lønner seg dårlig i fondsmarkedet: - Bytt ut fond som ikke leverer Det er en kjent sak at man bør ha et langsiktig perspektiv når man investerer i fond og aksjer. Det betyr ikke at du må tviholde på et fond som gir dårlig avkastning, sier sjeføkonom, Reid Krohn-Pettersen i Norsk Familieøkonomi. Tekst: jonas ellingsen foto: Bjørn moi En fersk fondsundersøkelse i regi av Norsk Familieøkonomi viser at to av tre sjelden eller aldri bytter fond. Dette til tross for at syv av ti er misfornøyde eller bare middels fornøyde med avkastningen. - Dette er en form for lojalitet som koster dyrt i det lange løp, mener Reid Krohn-Pettersen. Langsiktig Norsk Familieøkonomis undersøkelse viser at flertallet som sparer i fond er mennesker med høyere utdanning. Flertallet sparer til pensjon, har relativt lang tidshorisont på sparingen og et realistisk avkastningskrav på 5 8 % pr år. De fleste har brukt tid på å sette seg inn i fondsmarkedet og syv av ti mener de har gjort bevisste valg. - Så langt er alt vel. Den logiske bristen oppstår når fondene ikke leverer og kundene likevel blir sittende i det dårlige fondet, påpeker sjeføkonomen. - Ja, men er ikke det i tråd med filosofien om å være langsiktig, da? - Filosofien er å være trofast mot markedet, ved at man kjøper andeler eller aksjer både i gode og dårlige tider. Begrunnelsen for å være inne i markedet hele tiden, er at man aldri kan time oppgang eller nedgang 100 prosent. Det er derimot ingen logikk i å sitte i et dårlig fond, når det finnes fond som gjør det bedre, sier Krohn-Pettersen. Forventninger - Har folk urealistiske forventninger til avkastning, siden så mange er misfornøyde? - Nei, det vil jeg ikke si. Men mange har nok sett på avkastningshistorikken til fond fra Odin, Skagen og DNB, som ligger på bestselgerlista blant norske fond. Disse fondene har et stort salgsapparat og er blant spareproduktene folk flest blir tilbudt gjennom sin bank. Det føles trygt å velge kjente merkenavn og mange forventer nok at historisk avkastning skal gjenta seg. Det gjør den nødvendigvis ikke. Vår undersøkelse viser at flertallet sitter i folkefond som i mange tilfeller underpresterer i forhold til sammenlignbare fond. Slik trenger det ikke å være. Vi - De senere år har vi lært at det kan lønne seg å bytte bank. Vi bør ha samme holdning til aksjefondene vi investerer i. Bytt fond når de ikke leverer, sier sjeføkonom, Reid Krohn-Pettersen i Norsk Familieøkonomi. vil gjerne anbefale de fondsforvaltere med langt bedre avkastning, sier Krohn-Pettersen. Gårdagens vinnere - Hva er årsaken til at fond som var vinnere fra 90-årene og et stykke inn på 2000-tallet ikke klarer å levere i dag? - En årsak er at mange av dem har blitt så store og kapitaltunge at de ikke kan snu seg raskt i markedet. På 90-tallet var det også et mer jomfruelig marked, der for eksempel Skagen fikk uttelling på sin strategi om å investere i selskaper som var Upopulære, Undervurdert og Underanalyserte. I dag er markedet mer gjennomsiktig, og det finnes ikke så mange upolerte diamanter igjen der ute. At fire av Skagen-fondene har investert i elektronikkgiganten Samsung er vel med på å illustrere dette, sier Krohn-Pettersen. Årlig gjennomgang Han mener at kundene bør bytte aksjefond på samme måte som man bytter bank, forsikringsselskap eller teleoperatør. Man kan gjerne ta en gjennomgang hvert år uten at en nødvendigvis bytter. - Fondskunder bør innta en mer aktiv holdning for å orientere seg i markedet. Med økt interesse og engasjement kan uttellingen av investeringene bli større. Bruk gjerne finansrådgiveren i banken din som sparringspartner. Benytt ressurser på Internet som der du enkelt kan sjekke hvordan ditt eksempelvis Norden-fond presterer sammenlignet med tilsvarende Norden-fond. Vi mener ikke at en skal bytte fra et globalt fond til ett norsk fond, men at en bør kunne sammenligne fond i samme kategori, region og marked mot hverandre helst med samme benchmark. Hvorfor nøye seg med annet enn det beste, spør økonomen. Skatt uansett Han tror mange kvier seg for å bytte fond, siden det utløses skatt når man tar ut fondsandelene. - Det hersker en del misforståelser rundt dette. En aksjegevinst skal beskattes. Det slipper man ikke unna. Spørsmålet er bare når man skal betale. For mange handler skattespørsmålet om likviditet. Vi har imidlertid regnet på det, og anslår at skattebelastningen er tilbakebetalt etter ca tre år hvis man bytter til et fond som har 2-3 prosent høyere avkastning, forklarer Krohn-Pettersen. Norsk høyrisiko Den forhenværende aksjemegleren er lett å engasjere når fond og verdipapirer er tema. Krohn-Pettersen mener blant annet at sammenhengen mellom risiko og avkastning lett kommer i bakgrunnen når vi vurderer trygge og kjente selskaper her hjemme: - Norsk økonomi hviler nesten på oljen alene, og skjer det noe her vil det få følger for hele fastlandsøkonomien. Investeringer i norske aksjer innebærer høy risiko, og de siste årenes lave avkastning står ikke i stil med risikoen. Fremvoksende markeder som Kina, Brasil og Russland har vært gode posisjoner de siste årene. Fremover peker globale fond seg ut som et opplagt valg, både med tanke på risikospredning og avkastning, sier han. Sleper etter Sjeføkonomen slår fast at Norge ligger litt etter resten av verden når det gjelder engasjement rundt investeringer i aksjer og fond. - Vi skal ikke lenger enn til Sverige for å finne et annet engasjement, siden innbyggerne selv kan velge investeringsprofil for deler av sin trygdepensjon. De blir tilført kunnskap gjennom opplæringsprogram og må selv gjøre aktive valg. Valgene er med på å avgjøre hva de har å rutte med som pensjonister. Da blir man utvilsomt mer bevisst forskjellen mellom å være i et fond som presterer under middels kontra et som leverer, avslutter Reid Krohn-Pettersen. Fortsetter 10 11

7 Ingen av de nevnte % Hvor henter du din informasjon om fond? Aviser % Det er mulig å velge mer enn én avmerkingsboks. Den totale prosenten kan derfor bli mer TV 43 6% enn 100 % Rediger skjema [ Fondsundersøkelse ] Google Dokumenter Nettsider % Rediger skjema [ Fondsundersøkelse ] Google Dokumenter Hvordan opplever du oppfølgingen på din fondssparing? Rådgiver % Ingen av de nevnte % Meget bra 51 Hvor henter 7% du din informasjon om fond? [ Fondsundersøkelse ] Google Dokumenter Bank % Rediger skjema [[ Fondsundersøkelse Bra ] Google Dokumenter % Aviser % Det er mulig å velge mer enn én avmerkingsboks. Den totale prosenten kan derfor bli mer diger skjema [ Fondsundersøkelse Rediger skjema ] [ Google Fondsundersøkelse Dokumenter ] Google Dokumenter Rediger skjema [ Fondsundersøkelse ] Google Dokumenter Forsikringsselskap 31 4% Hvordan Hvordan opplever opplever du du oppfølgingen Rediger skjema på på din din fondssparing? [ Fondsundersøkelse Dårlig ] Google Dokumenter % Hvor mye tror TVdu dine aksjefond i verste fall kan gå ned i prosent? 43 6% 12 Rediger skjema [ Fondsundersøkelse ] Google Dokumenter Rediger skjema Norsk [ Rediger Fondsundersøkelse skjema Familieøkonomi [ Fondsundersøkelse ] Google Dokumenter ] Hvordan Google opplever Dokumenter du sin oppfølgingen fondsundersøkelse enn 100 %. Meget bra % Mindre enn 10% % på din fondssparing? Jeg får ingen oppfølging % 7% Nettsider % Rediger skjema [ Fondsundersøkelse ] Google Dokumenter Rediger skjema [ Fondsundersøkelse ] Google Dokumenter Det er mulig å velge mer enn én avmerkingsboks. Mellom Den 10 20% totale prosenten kan derfor bli mer 268 Bra Bra % 48% enn 100 % % [ Fondsundersøkelse ] Google Dokumenter Meget bra 51 7% Rådgiver % Rediger skjema [ Fondsundersøkelse ] Google Dokumenter Dårlig Dårlig % Ingen av de nevnte % Jeg Jeg får får ingen ingen oppfølging oppfølging % 93 Mellom 20 50% % Hvordan opplever du oppfølgingen på din Bra fondssparing? % Bank Over 50% % 83 12% Meget bra 51 7% svar Norsk Familiøkonomi sendte i september ut en undersøkelse vedrørende Dårlig fondssparing til sine medlemmer, % 29% Forsikringsselskap 31 4% fond Hvor i dag? mye har du plassert i fond i dag? Rediger skjema [ Fondsundersøkelse Bra ] Google Dokumenter % Det er mulig å velge mer enn én avmerkingsboks. Den totale prosenten kan derfor b Mindre enn kr 93 13% enn 100 %. Hvor mye har du plassert i fond Mindre i dag? enn Mindre enn kr 93 13% 93 Jeg får 13% ingen oppfølging % Mellom og fikk stor krrespons. Her er resultatene, 285 og denne 41% undersøkelsen Hvordan vil opplever vi gjenta du oppfølgingen årlig på din fremover fondssparing? Dårlig % Mindre enn kr 93 13% Det er mulig å velge mer enn én avmerkingsboks. Den totale prosenten kan derfor bli mer ssert i fond i dag? Mellom kr Mellom kr % % Meget bra 51 7% Jeg får ingen oppfølging % enn 100 %. Se mmendrag fullstendige svar Se Mellom fullstendige svar Mindre kr enn kr Mellom kr 42% 93 13% % Bra % Mellom kr Mellom kr % % Mindre enn kr Over kr Mellom % 27 kr 4% % Dårlig % Over Mellom kr kr Over kr % 4% 27 4% Mellom kr Over kr 41% Jeg får ingen oppfølging % Mellom kr % 27 4% Mellom kr % ørst sinformasjon: litt bakgrunnsinformasjon: Over kr 27 4% Hvilken informasjonsskilde er mest troverdig etter din mening? Over kr 27 4% Aviser % Alder Hvilken kunnskap har du om fond? Hvor henter du din informasjon Hvilke om av disse fond? fondene hadde du valgt om du nå skulle plassert kr. Hvilke i av dag? desse fondene hadde du valgt om du nå skulle TV 14 2% Skagen Global % Alder Nettsider % Hvilken kunnskap har du om fond? Hvor henter du din informasjon om fond? Skagen Kon Tiki % Yngre enn 30 år Yngre enn 30 år 11 2% 11 2% plassert kr i dag? Høy 43 6% Rådgiver Aviser % % Hvilken informasjonsskilde er mest troverdig etter din mening? Mellom år Mellom år % % Invesco Pan European 6 1% Middels % Bank TV % 43 6% Aviser % Mellom år Mellom år % % Nettsider % Lav % Forsikringsselskap TV % 2% Franklin Templeton Asian Growth 15 2% Over 67 år Over 67 år 77 11% 77 11% Rådgiver % Hvordan sparer Hvordan du i sparer dag? du i dag? Hvilken kunnskap har du om fond? Ingen 35 5% Hvilken kunnskap har du om fond? Nettsider Bank % % Odin Norden % Regelmessig Regelmessig Regelmessig Høy 43 6% Regelmessig Hvilken kunnskap 414 har du om 414fond? 60% % 60% dag? 60% Høy 43 6% Middels % Terra Global 15 2% Engangsbeløp 125 Høy 18% 43 6% Rådgiver Forsikringsselskap % 31 4% Engangsbeløp Regelmessig Engangsbeløp % 60% % Engangsbeløp 125 Hvilken 18% kunnskap har du om Hvilken fond? kunnskap har du om fond? Middels % Regelmessig Engangsbeløp Sparer 414 fra tid til annen 60% % 154 Middels Lav 22% % Bank Det er mulig å velge mer enn 138én avmerkingsboks. Den 20% Hvilke av disse fondene hadde Sparer fra tid til annen Sparer fra tid til annen % % Høy 43 6% totale prosenten kan derfor bli mer Hvilke du valgt av disse om fondene du nå hadde skulle du plassert valgt om kr. du nå 100 skulle 000 plassert i dag? kr i dag? Høy 43 36% 6% Morgan Stanley US Advantage 12 2% Sparer fra tid til annen % enn 100 %. Skagen Global Skagen Global % 33% Lav Middels % 53% Engangsbeløp Sparer fra tid til annen % % Lav Ingen Middels % 5% 53% Forsikringsselskap 9 1% Lav % DnB NOR Globalspar Skagen Kon Tiki Skagen Kon Tiki % 23% 23% Sparer fra tid til annen % Ingen Ingen 35 5% Lav 35 5% Ingen % 36% Invesco Pan European 6 1% Invesco Pan European 6 1% Avanse Norge Franklin Templeton Asian Growth 31 4% 15 2% Ingen 35 5% Franklin Templeton Asian Growth 15 2% Odin Norden % Danske Invest Global Emerging Markets 34 5% Odin Norden Terra Global % 2% nning Høyeste utdanning Nordea Avkastning Terra Global Morgan Stanley US Advantage % 12 2% 2% Grunnskole GrunnskoleEr du bevisst i ditt valg av fond? 42 6% 42 6% Delphi Verden Morgan Stanley US DnB Advantage NOR Globalspar % 2% 12% Videregående Videregående % % Ja % Hvilken informasjonsskilde er mest troverdig etter din mening? Avanse Norge 31 4% Hva er ditt formål til fondsparing Hvor mange fond tror du er tilgjengelig for salg i Norge? Aviser % DnB NOR Globalspar 85 12% Er Hvilke Holberg av disse fondene Norden hadde du valgt om du nå skulle plassert kr i dag? Høyskole/universitet Høyskole/universitet % % Neidu bevisst i ditt valg av 243 fond? 35% Hvor mange fond tror du er tilgjengelige for salg i Norge? Danske Invest Global Emerging Markets 47 7% 34 5% Mindre enn 200 TV 56 8% 14 2% Avanse Norge Skagen Global 31 4% 229 Mellom Nettsider % % Danske Invest Global Delphi Emerging Verden Skagen Markets Kon Tiki 5% 8% 158 Hva er ditt formål til fondssparingen? Er du bevisst i ditt valg av fond? Rådgiver % paringen? Hva er ditt formål til fondssparingen? Ferie/bil/bolig Er du bevisst i ditt valg av fond? 26 4% Ja % Mellom % Nordea Avkastning Holberg Norden Invesco Pan European % 7% 6 fondssparingen? Ferie/bil/bolig Ferie/bil/bolig 26 4% 26 4% Bank % Sparing til pensjon 281 Ja 41% % Over % Det er mulig å velge mer enn én avmerkingsboks. Franklin Den Templeton totale prosenten Asian Growth kan derfor bli mer 15 Ferie/bil/bolig Er du bevisst i ditt valg av fond? Nei % 26 4% Hvor mange fond tror du er tilgjengelig for salg i Norge? Forsikringsselskap 9 1% Delphi Verden Ingen de nevnte % 30% Ferie/bil/bolig Sparing til pensjon Sparing til pensjon % 41% 281 Ja Ja 41% Nei % 65% Sparing til barn 47 7% enn 100 %. Odin Norden 119 Ferie/bil/bolig Sparing til pensjon 26 4% Er 281 du bevisst i ditt 41% valg av fond? % Mindre enn % Holberg Norden Det er mulig å velge mer enn én avmerkingsboks. Den totale prosenten 47kan derfor bli 7% mer Sparing til barn Sparing til barn 47 7% 47 Sparing til pensjon % Nei 7% Ja % 35% 65% enn 100 %. Terra Global 15 Sparing til pensjon Sparing til barn Fremtidige 281 investeringer 41% 47 7% 81 12% Mellom % Ingen av de nevnte % Fremtidige investeringer Fremtidige investeringer 81 12% 81 12% Morgan Stanley US Advantage 12 Sparing til til barn barn Fremtidige investeringer Ikke noe 47spesifikt 47 7% 817% 12% % Nei % Mellom % Ikke noe spesifikt Ikke noe spesifikt % % Det er mulig å velge mer enn DnB én NOR avmerkingsboks. Globalspar Den totale prosenten kan derfor bli mer 85 Fremtidige investeringer Ikke noe spesifikt % % 37% Over % enn 100 %. Avanse Norge 31 Nordea Avkastning 8% Ingen av de nevnte % 53 Ikke noe noe spesifikt % 37% Danske Invest Global Emerging Markets 34 Inntekt Nordea Avkastning 58 under kr under kr 32 5% 32 5% Hvor mye arbeid la du ned i valget av fond? Delphi Verden 53 Mellom Mellom kr kr % % Mye 25 4% Holberg Norden 47 Hvor mange fond tror du er tilgjengelig for salg i Norge? Mellom Mellom kr kr % Hvor 260mye arbeid la 38% Middels du ned i valget av fond? % Mindre enn % Ingen av de nevnte 208 Over kr Over kr % % Mye 25 4% Mellom % Lite Middels % % Mellom % Det er mulig å velge mer enn én avmerkingsboks. Den totale prosenten kan derfor b Ingenting Lite 43 6% % enn 100 %. Hvor lang er din sparehorisont? Hvor mye arbeid la du ned i valget av fond Over % Er det viktig for deg at fondene blir forvaltet i Norge? Har du plassert penger i noen av desse fondene? Er det viktig deg at fondene blir forvaltet i Norge? Hvor lang er din sparehorisont? Ingenting 43 6% Svært viktig 87 13% Hvor mye arbeid la du ned i valget av fond? Kort tidshorisont 28 4% rehorisont? Hvor mye arbeid la du ned i valget av fond? Viktig % ont? Hvor lang er din sparehorisont? Hvor mye arbeid la du ned valget av fond? Mye 25 4% Kort tidshorisont Kort tidshorisont Kort tidshorisont Innen 5 år 28 28Hvor mye arbeid 4% la du ned 28 i valget 88 av fond? Mye 13% 25 4% Lite viktig % Mye Middels 4% Har du plassert 53% penger 4% i noen av disse fondene? Kort tidshorisont Innen 5 år Mellom år 4% Middels 36% Mye % 4% Uvesentlig 96 14% Innen 5 år Innen 5 år 88 13% 88 Middels Lite 13% % 53% Skagen Global % Innen Mellom 5 10 år Mer enn 10 år % Kort tidshorisont 5 år % Lite Middels % 53% Mellom 5 10 år Mellom 5 10 år 248 4% 36% 248 Lite Ingenting 36% % 6% Skagen Kon Tiki Er det viktig for deg at fondene 165 blir forvaltet 25% i Norge? Er det viktig for deg at fondene blir forvaltet i Norge? Mer enn 10 år % Svært viktig 87 13% Mellom Innen år år % Ingenting Lite % 38% Mer enn 10 år Mer enn 10 år % 47% % Ingenting 43 6% Invesco Pan European 2 0% Svært viktig 87 13% Ingenting 43 6% Kjønn Mer enn 10 år % Mellom 5 10 år % Har du plassert penger i noen av disse fondene? Franklin Templeton Asian Growth 4 1% Viktig Viktig % 48% Mann Mann % 77% Skagen Global % Mer enn 10 år % Odin Norden % Lite viktig Lite viktig % 26% Bytter du fond om avkastningen er dårlig? Kvinne Kvinne % 23% Bytter du fond om avkastningen er dårlig? Ofte 9 1% Skagen Kon Tiki % Uvesentlig 96 14% Terra Global 22 3% Ofte 9 1% Uvesentlig 96 14% Av og til % Invesco Pan European 2 0% Morgan Stanley US Advantage 0% Av og til Sjelden % % Har du plassert Franklin penger Templeton i noen av disse Asian fondene? Growth 4 1% Hvor Er fornøyd det viktig er du for med deg din at fondsplassering? fondene blir forvaltet i Norge? Sjelden Aldri % % DnB NOR Globalspar 75 11% Meget fornøyd Skagen Global % Svært viktig % Odin Norden % Fornøyd % Aldri % Avanse Norge Skagen Kon Tiki 48 7% % Viktig 332 Hvor handler Hvor du dine handler fond? du dine fond? Bytter du fond om avkastningen er dårlig? Terra Global 22 3% Middels % Danske Invest Global Emerging Markets Invesco Pan European 15 2% 2 0% Lite viktig 178 Bank % e fond? Morgan Stanley US Advantage Franklin Templeton Asian Growth 2 0% Ikke fornøyd % 4 1% Bytter du fond om avkastningen er dårlig? Nordea Avkastning 55 8% Uvesentlig 96 Hvor handler du dine fond? Bank Rådgivningsselskap Bytter du fond om avkastningen 389 er dårlig? 56% 72 10% Meget misfornøyd 20 3% Ofte 9 1% DnB NOR Globalspar Odin Norden 75 11% % Bank Bank Rådgivningsselskap Bytter Forvaltningsselskap du fond om direkte avkastningen Bytter (eks Odin) 389 er du 72 dårlig? fond om 56% avkastningen er 389 dårlig? 10% 159Ofte 56% 23% 9 1% Delphi Verden Terra Global 40 6% 22 3% Bank % Ofte Av og til Ofte % 1% 1% Avanse Norge 48 7% Rådgivningsselskap Forvaltningsselskap direkte Rådgivningsselskap (eks Odin) Internett % 23% 72 73Av og 10% til 11% % Holberg Norden Morgan Stanley US Advantage 59 9% 2 0% Rådgivningsselskap 72 10% Av Sjelden og til Av og til % 24% 24% Danske Invest Global Emerging Markets DnB NOR Globalspar 15 2% Forvaltningsselskap 75 11% Internett direkte (eks Forvaltningsselskap Odin) direkte (eks Odin) % 11% 159 Sjelden 23% % Hvor fornøyd er du med din fondsplassering? Forvaltningsselskap direkte (eks Odin) % Bank % Sjelden Aldri Sjelden % https://docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0akax1k9-q_urdemzbddxtk 40% 40% Nordea Avkastning Avanse Norge 55 8% 48 7% Internett Internett 73 11% 73 ostnummer Hva er din forventning Aldri til 11% årlig avkastning på din fondsplassering? % Rediger skjema [ Fondsundersøkelse ] Google Dokumenter 4/6 Meget fornøyd 16 2% Internett 73 11% Danske Invest Global Emerging Markets 15 2% Rådgivningsselskap % Aldri Aldri Over 3% % % 35% Delphi Verden 40 6% Fornøyd % Ingen av de nevnte % 8% Mellom 5 8% % Holberg Norden https://docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0akax1k9-q_urdemzbddxtk Hvor fornøyd er du Middels med din fondsplassering? % 40 6% Forvaltningsselskap direkte (eks Odin) % Nordea Avkastning Hvor Delphi fornøyd Verden er du med din 59fondsplassering? 9% Mellom 8 10% % Det er mulig å velge mer enn én avmerkingsboks. Den totale prosenten kan derfor bli mer Hva er din forventning til årlig avkastning på din fondsplassering? Internett 73 11% enn Holberg 100 %. Norden 59 9% Over 10% 47 7% Meget fornøyd Ikke fornøyd % 15% Over 3% https://docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0akax1k9-q_urdemzbddxtk % 4/6 Hvor fornøyd er du med din fondsplassering? Meget misfornøyd 20 3% ringer i fond Har i du dag? plasseringer i fond i dag? Mellom 5 8% % https://docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0akax1k9-q_urdemzbddxtk Fornøyd 4/ % Meget fornøyd % % Middels Fornøyd % 198 Tok du selv Nei til Nei 0 0 0% 0% er din forventning til årlig avkastning på din fondsplassering Middels 352 Tok du selv initiativ til fondsplasseringen? Over 10% 47 7% Ikke fornøyd % Ja initiativ Ja fondsplasseringen? % 100% Mellom Hva Ja % Ikke fornøyd 107 til fondsplasseringen? Meget misfornøyd Meget misfornøyd 20 3% Ja Nei % 19% 20 plasseringen? Tok du selv initiativ til fondsplasseringen? Hva er din forventning til årlig avkastning på din fondsplassering? Nei Hva er din 129 forventning til årlig avkastning på 19% din fondsplassering? Ja Ja 564 Ja % Hva er https://docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0akax1k9-q_urdemzbddxtk din 564 forventning 81% til årlig avkastning på Over din 81% 3% fondsplassering? % Hva er din forventning til årlig avkastning på din fondsplassering? Over 3% % 3/6 Over 3% % Nei Nei 129 Nei % % Mellom 19% 5 8% % Mellom Over 3% 5 8% Mellom 5 8% % % https://docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0akax1k9-q_urdemzbddxtk 51% Mellom 8 10% % Mellom 8 10% 5 8% Mellom 8 10% % % 25% Over 10% 47 7% Over Mellom 10% 8 10% % 25% Ja % Over 10% 47 7% Nei https://docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0akax1k9-q_urdemzbddxtk Over 10% % 47 7% 3/6 https://docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0akax1k9-q_urdemzbddxtk cs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0akax1k9-q_urdemzbddxtk 1/6 1/6 /docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0akax1k9-q_urdemzbddxtk kunde.no/spreadsheet/gform?key=0akax1k9-q_urdemzbddxtk 2/6 2/6 https://docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0akax1k9-q_urdemzbddxtk eet/gform?key=0akax1k9-q_urdemzbddxtk e.no/spreadsheet/gform?key=0akax1k9-q_urdemzbddxtk ogle.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0akax1k9-q_urdemzbddxtk 2/6 2/6 2/6 https://docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0akax1k9-q_urdemzbddxtk Hvordan opplever du oppfølgingen på https://docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0akax1k9-q_urdemzbddxtk din fondssparing? [ Fondsundersøkelse ] Google Dokumenter https://docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0akax1k9-q_urdemzbddxtk Rediger skjema [ Fondsundersøkelse ] Google Dokumenter sparing? et/gform?key=0akax1k9-q_urdemzbddxtk Hvor mye tror du dine aksjefond i verste fall kan gå ned 2/6i prosent? Meget bra 51 7% Mindre enn 10% % 12 Bra % Mellom 10 20% % Dårlig % Mellom 20 50% % Jeg får ingen oppfølging % Over 50% 83 12% 3/6 3/6 Hvor mye tror du dine aksjefond i verste fall kan gå ned i prosent? 3/6 3/6 Hvilke av disse fondene hadde du valgt om du nå skulle plassert kr i dag? Skagen Global % Skagen Kon Tiki % Invesco Pan European 6 1% Franklin Templeton Asian Growth 15 2% Odin Norden % Terra Global 15 2% Morgan Stanley US Advantage 12 2% DnB NOR Globalspar 85 12% Avanse Norge 31 4% Danske Invest Global Emerging Markets 34 5% Nordea Avkastning 58 8% Delphi Verden 53 8% Holberg Norden 47 7% Ingen av de nevnte % 13

8 Sjekk grunnboka før kjøp av fritidseiendom Båtutsett er et eksempel på en rettighet som kan opphøre dersom den er basert på en muntlig avtale og ikke er tinglyst betydningen av de opplysningene som fremkommer. Dette er meglernes område, og det er ingen liten jobb. Det tryggeste er naturligvis å la fagfolk ta denne jobben, sier takstmannen. Båtutsett er et eksempel på en rettighet som kan opphøre dersom den basert på en muntlig avtale og ikke er tinglyst. Problemstillingene kan være mange: Plassering av brønn eller adgang til båtutsett, vannledningen som ligger over naboeiendommen - eller atkomstveien til din egen hyttetomt! En vakker dag viser det seg at rettighetene du tok for gitt ikke er så selvfølgelige. Grunnboka, som du burde sjekket før du Avtaler som verken er nedskrevet eller tinglyst kan fungere problemfritt i årevis. Så opplever du som hytteeier at de plutselig ikke gjelder lenger. Tekst: Jonas Ellingsen foto: Bjørn moi, shutterstock kjøpte eiendommen, viser med all tydelighet at du må vike. Retten er ikke på din side. - Det er naturligvis vel så viktig å sjekke grunnboka ved kjøp av bolig. Men fritidseiendommer er nok i større grad gjenstand for muntlige avtaler og hevdvunne rettigheter. I mange tilfeller omsettes eiendommene uten assistanse fra megler eller advokat. Som oftest går det bra, men i noen tilfeller dukker det opp forhold som verken kjøper eller selger hadde forutsett. Det sier takstmann Dag Daae Johansen i TakstTeam Vesterålen AS. Han anbefaler alle kjøpere å ta den nødvendige sjekken av grunnboka før kjøp. - Problemet for vanlige folk er å tolke En grunnboksutskrift vil enten følge som vedlegg til takstdokumentet, prospektet - eller kan fås ved henvendelse til megler. Du kan også bestille den selv fra tinglysningsmyndigheten. Det bør særlig undersøkes om det er tinglyst servitutter (rettigheter) for naboeiendommer eller andre i eiendommen. Det kan dreie seg om både bruksrettigheter og ferdselsrettigheter. Vær oppmerksom på at selve grunnboksutskriften bare inneholder en kortfattet beskrivelse av dokumentet. I langt de fleste kjøpekontrakter er det inntatt bestemmelser som innebærer at kjøper overtar eiendommen med de heftelser som er tinglyst. For å få en fullstendig oversikt over innholdet i dokumentet bør du som kjøper bestille utskrift fra Statens kartverk. I tillegg bør det undersøkes hvorvidt egne nødvendige rettigheter, for eksempel adkomstrett over annen manns eiendom, rett til parkering eller rett til båtplass, er tinglyst. Ikke-tinglyste rettigheter til fordel for «egen» eiendom vil kunne bortfalle, for eksempel vil godtroende tredjemenn kunne fjerne slike rettigheter. I den utstrekning for eksempel adkomstrett ikke er tinglyst, bør det inntas vilkår om dette i forbindelse med budgivningen. Fakta om grunnboka Grunnboka er et realregister over tinglyste dokumenter vedrørende fast eiendom. Det er et grunnboksblad for hver enhet i matrikkelen. Betegnelsen grunnboksblad stammer fra den tid grunnboken ble ført manuelt, og da det faktisk var et blad for hvert matrikkelnummer. Grunnboka inneholder bare en ekstrakt av opplysningene som fremkommer i det tinglyste dokumentet. Selve dokumentet blir ført i panteboken. Opplysningene i grunnboken er inndelt i fire avsnitt: Grunndata Opplysninger om opprettelse av matrikkelenheten. Hjemmelsopplysninger Hvem som har grunnbokshjemmel til matrikkelenheten. Pengeheftelser Opplysninger om pant i matrikkelenheten. Servitutter mv. Opplysninger om tinglyste servitutter i eiendommen

9 nofa forsikring Spar minst 5 prosent på forsikringen din Enten du har bil, båt eller hus vil du få minst fem prosent lavere premie med Nofas nye forsikringsavtale. Greit å ha dersom været ødelegger eiendelene Vår nye forsikringsavtale sikrer deg minimum 5 prosent billigere premie enn det du har i dag. Hva venter du på? Tekst: Ann-mari gregersen foto: Hans Jørgen Meiningen, BJØRN MOI Alle bør gå gjennom forsikringene sine en gang i året. Det er et mantra Norsk Familieøkonomi alltid har sagt til sine medlemmer. Dette er også et råd Norsk Familieøkonomi selv følger. Ny leverandør Årlig har vi en gjennomgang på forsikring, bank, finans og en rekke andre produkter som har med familieøkonomi å gjøre. Da hender det at vi av og til bytter leverandør, til en som kan gi en bedre pris og øke kvaliteten. - Norsk Familieøkonomi har nå fremforhandlet en ny forsikringsavtale. Den gjelder for innbo, brann, tyveri, bil og båt. Alle våre medlemmer skal nyte godt av denne, og avtalen skal gi deg minimum 5 prosent billigere premie enn hva du har hos ditt nåværende selskap. Det er bare små unntak fra regelen. Du må ikke ha hatt skader de tre siste årene, og forsikringstakeren må være mellom 30 og 65 år. Når det er sagt, vil vi oppfordre alle uansett til å snakke med våre rådgivere om forsikringen sin. Det skal godt gjøres å ikke få en lavere premie uansett, sier sjeføkonom Reid Krohn-Pettersen hos Norsk Familieøkonomi. Vi gjør jobben for deg Norsk Familieøkonomi passer hele tiden på at de forsikringene som vi har, ligger blant de beste med hensyn til kvalitet og pris. Dette tester og undersøker vi hele tiden. Normalt skal en ikke være ukritisk fornøyd over tid med det en har. Det lønner seg som regel å ha en gjennomgang og prisutsetting av avtalene en har, og da spesielt forsikring. - Fordelen med å være medlem hos oss, er at vi gjør denne jobben for deg. Vi gjør det enkelt for medlemmene våre. Vi kjøper inn og tester ulike produkter og tjenester til det beste for din privatøkonomi, sier Krohn-Pettersen. Slik får du forsikringen Hvordan kan du sikre deg en billigere forsikring? Det er flere måter å gjøre det på, opplyser sjeføkonomen. Alle våre medlemmer vil bli kontaktet av våre forsikringsrådgivere, først og fremst via telefon. Vårt kompetanseteam jobber nå for å gjøre dette enkelt og smidig. Målet er å klare å nå alle før jul. Dette gjelder også medlemmer som ikke har forsikring hos oss. De vil bli kontaktet for å få et tilbud. Det vil også sendes ut et nyhetsbrev, med retningslinjer for hvordan du selv kan logge inn og gjøre ønskede endringer. Eller få vurdert de forsikringene du har hos andre sammenlignet opp mot våre tilbud. Legg igjen telefonnummer, så ringer vi deg når det måtte passe. Trenger ikke koste mye Forsikringstilbudet gjelder altså hus, innbo og løsøre, samt kjøretøy og båt. Helse og liv er ikke med i dette tilbudet. Har du ikke forsikring på noen av dine eiendeler, vil det være lurt å sjekke hva dette vil koste. En forsikring trenger ikke koste mye i løpet av ett år, og vil virkelig være til hjelp om uhell eller ulykker skjer. For å benytte deg av Norsk Familieøkonomi forsikringsgaranti må du være medlem. Ikkemedlemmer kan selvsagt også ta kontakt, for å bli medlem og så oppnå alle de gunstige avtalene vi har som en del av medlemsskapet. GODT RÅD NOFA Forsikring er sansynligvis norges beste forsikringsordning. Ta kontakt i dag for tilbud, du vil antakelig spare store beløp årlig på å skifte. Sjekk Våre forsikringsrådgivere Fra venstre bak: Mari Anine Morønning, Frank Hansen, Stig Arne Nettum, Jan Ole Bakaas, Thor Arne Olsen, Rune Øvergaard, Magnus Stenberg, Jorunn Lindberg, Monika Stensaker Foran: Anna Myrmoen, Stein Ola Skaarer, Simen Overmo Rådgiver: Anna Myrmoen Sjeføkonom Reid Krohn-Pettersen hos Norsk Familieøkonomi

10 Drar du til Afrika, får du Magisk solnedgang i Australia. Drar du med båt på kanskje se en leopard i det fri? Mekong-elven, får du se denne buddhaen. Tekst: Ann-mari gregersen foto: shutterstock - Kunder blir mest positivt overrasket over Kanskje er det bare 1500 kroner mer på et rundreisen sør i Afrika. Mange forbinder det budsjett på kroner? med sult og krig, og ikke god mat, flotte folk og frem. Starter du tidlig, er det enklere å velge Når er det kampanjer fra flyselskapene? mellom ruter, plasser og priser. Det gjelder de gode opplevelsene, og deretter kommer de inn og bestiller akkurat en slik tur. Sør-Afrika - De kjører ofte kampanjer på høsten og våren, vil, trenger du ikke vente med å bestille. Blant funker også fint for godt voksne. for å fylle opp setene mellom høysesongene. annet er turene til Sør-Afrika fullbooket noen lite kriminalitet. Mange forteller venner om særlig utreise i høysesonger. Vet du hvor du ganger 5,6 måneder i forveien. Vil du gå Inka- De vanligste spørsmålene Kom deg jorda rundt på godt økonomisk vis. Rådene får du fra Martin Alvir, som har vært i over 100 land! Hvilke dager er billigst? trail i Peru i påsken, er det også knapt med Da må vi snakke litt om forberedelser. For - På denne typen turer betyr det ikke så mye. plasser. Du bør bestille minst et halvt år i når skal du reise. Betyr det noe om du reiser i Skal du på korte reiser og bare tur/retur kan forveien. januar eller august, og er noen dager billigere det ha noe å si. Da er søndagene ofte dyre enn andre? Her er noen generelle tips. returdager. Er det mulig å få billige businessbilletter? Trenger en egentlig et reisebyrå til en slik bestilling? Når han ikke reiser, sitter Martin Alvir på Interrail er skjøvet bort. De unge jobber en gått opp. På 90-tallet kunne turer til Australia Kilroys kontor i Oslo og tilbyr sine beste råd stund, og så har de kroner som en ligge på rundt kroner. De er ikke dyrere om turer, opphold, forberedelser og reise- slik tur kan ligge på. i dag. Vi har for eksempel solgt kampanje- Når er de billigste billett-periodene? billetter til under kroner, opplyser - Egentlig er det ikke så stor forskjell pris- - Det er fremdeles nesten dobbelt så dyrt med ikke vet ligger på veien og vet sjelden hvor Alvir. messig. Det som kan være vanskelig er rett business, og de færreste tar seg råd til det. - de kan legge inn billige stopp. Dette er noe og slett å få plass i høysesongen. Vi snakker Selve standarden på langdistanseflyene er nå vi vet etter lang erfaring. Vi anbefaler at folk ruter. Stadig flere vil benytte sjansen til å se mer enn sitt nærmeste kontinent. Det er ikke bare de unge og studenter som er kunder hos Kilroy. Den eldre garde liker også - Skal du booke selv, kan du gå i feller. Folk bommer på destinasjoner, går glipp av ting de Samme priser som for 20 år siden reise, og mange har god økonomi som de vil Afrika overrasker da om juli, august, påske og juletider - så god, med egen tv-skjerm etc. at det er ikke tar kontakt tidlig i prosessen. Mange setter omsette i opplevelser. Du kan i teorien reise hvor du vil så lenge du avhengig av hvor du skal. Skal du til Thailand der du merker forskjellen på billettene. Det er opp drømmeturer i tankene, og da kan det bli - Vi merker at vi selger mindre av turer i - Jeg har bestilt reiser for kunder opp mot 70 vil. Kilroy selger det meste, men har også 8 i desember og januar, vil en billig billett være primært for å sove bedre og kanskje unngå vanskelig å tenke nytt når planen ikke lar seg Europa, og en økning i de såkalte jorden år på jorden rundt-turer. Folk generelt er mer standardturer på sine nettsider. Det anbe- vanskelig å få dersom du er sent ut. Det er jetlag. gjennomføre i praksis. rundt-turene. Det som kalles jorden rundt, reisevante, og ikke redde for lange turer.det fales vanligvis minst en måned på en jorden vanligvis bare første strekk på en billett som betyr at du er minimum innom to konti- er lettere å få visum til flere steder enn før, rundt-tur. Da er det typisk at turen går til er dyr uansett. I det store og hele vil det ofte Hvor tidlig bør en bestille? nent. Vi ser at kundene våre vil lengre, og for og prisnivået på rundturer har egentlig stått Australia. De lengste turene kundene bestiller ikke bety noe prismessig på en slik rund-tur. - Et sted mellom 3 og 6 måneder før er fint. Vi - Vi har en rute som heter Quicky, som går til mange unge er det blitt en obligatorisk ting. ganske stille, samtidig som lønnsnivået har er normalt mellom 4 og 8 måneder. kan uansett ikke booke mer enn 11 måneder Australia, USA og så hjem til Norge. Hvilke rundturer er billigst? Fortsetter 18 19

11 Planlegg i god tid, og bestill reisen mellom 3 til 6 måneder før du skal dra. Eller før. Populære turer, som til Sør-Afrika blir fort fullbooket. Jeg personlig synes ikke at du skal fokusere på flypriser. Har du spart 1000 kroner på fly til ett land, koster det gjerne ekstra å være der, eksempel i Australia. Men dette kommer an på hva du vil. Noen vil være lengst mulig borte for pengene, andre vil oppleve mest mulig for pengene. Andre igjen vil ikke reise noen sted uten at de kan ha det gøy og spise på gode restauranter hver dag. For andre er det mer enn godt nok å spise street food når de er i Sørøst-Asia. Du må ha med i planleggingen at noen land er dyre. I USA og Australia bruker du fort tre ganger så mye penger enn i billigere land, f.eks Asia. Hvor mange overnatting bør en booke på forhånd? - Book 3 netter. 1 eller 2 kan bli blitt stress etter lang flytur og kanskje jetlag. Bestill i forveien, du får ofte bedre priser enn dersom du dukker opp på hotellet. Når det gjelder hostell er ikke prisforskjellen den samme. De færreste leier leilighet. Det er kun på de dyreste destinasjonene, som Australia, at en tar seg det bryet. Forsikring er vel viktig, og kanskje ikke den billigste? - Galskap å dra uten. Tenk også at det kan være lurt å ha alt inkludert, som ekstremsport, fallskjerm, dykking, fotturer - avhengig av hva du skal. Noen ganger endrer du kanskje planer, og det er mange skrekkeksempler på hvor dyrt et sykehusopphold kan bli. Hvordan pakke for å unngå kostbar overvekt? - Skal du på jorden rundt, skal du aldri pakke mer enn 15 kilo. Har du pakket mer, har du bommet. Vi tar normalt med litt for mye av alt. Bruk renserier der du er. Husk at i mange land er det vansker med rent vann, eller for lite vann. Så ikke bruk dyrebart vann på å vaske selv, tenk miljø. På reisen Da har du altså planlagt og bestilt reisen. Da er det bare å dra avgårde. Hva er de smarte tipsene når en er ute i den store verden? - Ikke være redd for å bruke penger der du er, men sjekk at de går til de lokale. Så støtter du landets befolkning. Delta i aktiviteter som er lokalt organisert og bo på familiehoteller. Kilroy bruker mye tid på å gjøre det etisk riktig og vi bruker lokale familiehoteller, lokale guider og produkter. Tenk også over hvor du spiser. I noen land, som Kambodsja, drives restauranter av tidligere gatebarn og støtter sosialt arbeid. - Velg heller street food fremfor store hamburgerkjeder. Maten er vanligvis helt fin og trygg å spise så lenge den er godt varmet. Kjøper du mat fra kvinnen som lager mat fra sitt trillbare kjøkken er det er god måte å være turist på. Mat og overnatting er en ting. Mange er gjerne redde for kriminalitet når de er på tur. De vanlige rådene gjelder også på jorden rundt-turer. Ha aldri alle pengene og kortene med deg ut av hotellet. Ha ikke promille like Fortsetter 20 21

12 Av advokatfullmektig Nicolai Maric Bjørnæs, Drar du til Mellom-Amerika, kan du oppleve Maya-kulturen. 5 FAVORITTER Her fra den blå lagune i Bolivia, et land som også byr på kalde netter. Her er fem av Martin Alvirs favorittopplevelser, som alle passer fint i en jorden rundt- tur. Inngåelse av ektepakt krav om form Flere ektefeller ønsker å regulere interne formuesforhold i ekteskapet i form av en avtale. Dette gjelder for eksempel avtaler om særeie og gaver mellom ektefeller. For at slike avtaler skal være gyldige er det nødvendig at de utformes som ektepakter. Temaet for denne artikkelen er hvilke avtaler som må inngås som ektepakt, og hvilke formkrav som må følges for å utforme en gyldig ektepakt. høy som skonummeret. Legg dyre smykker og klokker i safen. - Nordmenn er blitt litt bedre på dette. Men det vil uansett ofte vises at du er turist, og de som stjeler forbinder turister med penger uansett. De vet at du har penger eller verdisaker på deg. I første omgang, ha uansett penger og ting på kroppen. Mange blir lei av dette, og putter ting i dagstursekken. Ett dytt og så er den borte. Dette har flere av våre kunder opplevd. Ha derimot litt småpenger i lomma. Blir du ranet, er det viktig at du kan gi fra deg noe. Martin Alvir mener at de største problemene er i Latin-Amerika, mens Sørøst-Asia er tryggest. - Skal du på din første jorden rundttur, er slike ting greit å vite. India er også et styr, her blir folk konstant lurt. Du kjøres til butikker du ikke skal til eller til feil hotell, og så skal sjåføren ha mye mer penger enn avtalt. Det går mye energi til å passe på seg selv og pengene sine! Safari sør i Afrika. Jeg hadde egentlig aldri hatt noen «Livingstone-drøm», men på denne turen var alt fantastisk. F.eks. fotsafari i Zimbabwe, rafting i Victoria falls, quadbiking på noen av verdens største sanddyner i Namibia. Cuba: En vakker kommuniststat i Karibia, der tiden har stått stille i 50 år. Et levende museum (eller høy fengsel som skonumret. ifølge de Legg kritiske). dyre smykker og klokker i safen. Båttur langs Mekong elven i Laos: Stillhet og jungel på vei til den vakre byen Luang Prabang. - Nordmenn er blitt litt bedre på dette. Men det vil uansett ofte vises at du er turist, og Backpacking gjennom Mellom-Amerika: de som stjeler Surfing, forbinder vulkaner, turister med penger Maya-templer, kolonibyer, Maya-Indianere uansett. i fargerike De vet at klær, du har beachparties, snorkling og ekstremsport. saker på deg. I første omgang, ha uansett penger eller verdi- penger og ting på kroppen. Mange blir lei av Australia: Stor opplevelse å ferdes gjennom dette, og ørkenen. putter ting Se dagstursekken. solnedgangene over det røde landskapet. og så er den borte. Dette har flere av våre Ett dytt kunder opplevd. Ha derimot litt småpenger i lomma. Blir du ranet, er det viktig at du kan gi fra deg noe. SJEKK KLIMAKARTET Martin Alvir mener at de største problemene for er bortkastede i Latin-Amerika, penger. mens Sørøst-Asia er Vær kan ødelegge en ferie og sørge Mange glemmer at det kan være kaldt tryggest. også i varme land. Derfor har Kilroy laget et klimakart som viser hvor en drar i hvilke årstider. I Peru og Bolivia kan det være minusgrader om natten. Skal du til Nepal på fjelltur, er vinteren kald og det kan være regn og overskyet om sommeren. Kartet kan kjøpes eller ses i butikkene til Kilroy. I henhold til lov om ekteskap må en avtale om enkelte formuesforhold mellom ektefeller følge bestemte formkrav for å være gyldig. De formuesordninger som må inngås i form av ektepakt blant annet avtale om særeie, gaver mellom ektefeller, fordeling av felleseie samt avtale om at rådighetsinnskrenkning ikke skal gjelde for ektefellens særeie. Årsaken til at slike avtaler må inngås som ektepakter, er at de ofte regulerer så sentrale forhold mellom ektefeller at lovgiver har funnet det nødvendig å stille krav til avtalenes form. Bakgrunnen for dette er at en av ektefellene ikke skal presses til å inngå en avtale om formuesordning av den andre ektefellen, for eksempel til å inngå en avtale om særeie. For det første må en ektepakt være skriftlig. Ektepakter utgjør følgelig et unntak fra reglen om at muntlige avtaler er like bindende som skriftlige avtaler. Dette punktet har naturlignok også stor betydning i forhold til bevisspørsmål dersom ektefellene på et senere tidspunkt skulle være uenige om innholdet av ektepakten. Videre må ektepakten være signert av to vitner som begge ektefeller godtar. Vitnene må være tilstede når ektepakten signeres av ektefellene. Dersom vitnene ikke er tilstede når ektefellene signerer ektepakten, må begge ektefellene vedkjenne sin egen underskrift når vitnene signerer på ektepakten. De stilles for øvrig ingen krav særskilte krav til vitnene, annet enn at de må være myndige og ved full sans og samling. Ekteskapsloven gir imidlertid et unntak fra at begge ektefellene må signere ektepakten. Dersom kun en av ektefellene tilgodesees i ektepakten, er det ikke nødvendig at ektefellen som tilgodesees signerer. Vitnenes underskrift er imidlertid uten unntak. Dette vil kunne være aktuelt dersom en av ektefellene ønsker å gi en gave til den annen ektefelle. Dersom formålet med ektepakten er å sikre den ene ektefellen mot eventuelle kreditorer, må i tillegg ektepakten tinglyses i Ektepaktregisteret ved Registreringsenheten i Brønnøysund. Dette vil typisk være aktuelt der den ene av ektefellene driver med næringsvirksomhet som kan innebære en personlig økonomisk risiko. Dersom ektepakten inneholder en gave fra den ene ektefellen til den andre, må den også tinglyses. Omhandler ektepakten overdragelse av fast eiendom, må ektepakten i tillegg registreres i grunnboken til eiendommen. Endelig må en ektepakt som skal tinglyses utformes på et særskilt skjema. Konsekvensen av at formkravene som følger av ekteskapsloven ikke blir fulgt er at ektepakten vil bli kjent ugyldig av domstolene. I så fall faller man tilbake på ekteskapslovens regler for fordeling av ektefellenes formuer og gjenstander ved opphør av ekteskap. Vårt kontor bistår gjerne i spørsmål om ektepakt er nødvendig for den avtale ektefellene ønsker å inngå, eller bistand tilknyttet utforming av ektepakt. Ta kontakt med oss på telefon eller Ta kontakt med oss på telefon eller 22 23

13 Har tjent nesten 8000 kroner - Nofa nettshopping er en del av medlemsskapet, og du kan bruke det daglig og spare eller tjene penger på det - alt etter hvordan du ser det. Selv bruker jeg det når jeg kan, og bare i år har jeg tjent 7292,20 kroner. Målet er å nå og på den måten sikre en solid sommerferie/reiseopphold en gang i framtiden. Skal familien handle noe på cdon.com eller Apple, går det også via Nofa nettshoppingen, sier Bekkeheien. - Det vil lønne seg å melde seg på nyhetsbrevet. Det vil komme når det er ekstra gode tilbud hos en av våre butikker. Dersom Hotels.com kjører en 40 prosent avslag-kampanje, vil du få vite dette raskt. Vi vil også sende ut nyhetsbrev før store ferier og andre perioder der en vet at mange bestiller reiser, sier Astrid Bekkeheien. Da er det bare å logge seg inn og sjekke høstens utvalg i butikkene! Nofa nettshopping Spar penger i 120 nettbutikker Du vil finne de store og kjente nettbutikk-navnene når du sjekker de 120 butikkene. Du kan kjøpe vinterens mote fra Ellos, Redoute, Nelly, Riccovero eller Heppo. Noe kjekt å lese finner du garantert hos Bokklubben, og trenger huset noe nytt enten det er lamper, barnemøbler eller en designstol har Room21 et stort utvalg. Meld deg på nyhetsbrev - De hyppigst brukte butikkene er reiser, klær, spill, musikk og film. Vi ser også at mange bestiller konaktlinser. En av våre butikker på dette området er Lensway. Kosmetikk har vi også i nettbutikkmenyen, og her er det kjente Blush som står for det beste utvalget. Her vil du garantert finne dyre butikkvarer som for eksempel populære Id Bare Minerals-pudder til en mye lavere pris, sier Bekkeheien. Det er ikke alle som er inne på nettshoppingen så ofte, og kanskje er det også lett å glemme det store utvalget. Derfor kan det være smart å få en påminnelse. OBS! Forsikre deg om at cookies er aktivert på maskinen din. Cookies, eller informasjonskapsler på norsk, er tekststrenger med informasjon som nettsider overfører til datamaskinen din, og som sendes tilbake til nettstedet senere. Cookies gjør at nettshoppingen husker hvem du er, slik at vi får registrert hvilke kjøp du foretar i nettbutikkene våre. Dette er standard på de fleste pc-er, men er ikke aktivert på de nye ipadene. TIPS Spar mye penger på å handle Apple-produkter via nettshoppingen. Prosjektkoordinator Astrid Bekkeheien. Tekst: ANN-MARI GREGERSEN foto: bjørn moi Trenger du bøker, klær, sminke, interiør, linser, Apple-produkter, overnatting eller flybilletter? Da bør du handle på nett hos Norsk Familieøkonomi. I travle hverdager er det ikke lett å få tid til å gå i butikker, eller sjekke ut nyheter. Dermed blir datamaskinen en fin vei til å skaffe seg det en trenger. Er du medlem hos Norsk Familieøkonomi er det ikke bare lettvint. Du sparer eller får penger igjen ved å benytte deg av vår nettshopping. til å få penger tilbake på kontoen din. Noen ganger får du prosenter på en handel, andre ganger får du et fast beløp. Et hotellopphold med Hotels.com gir deg for eksempel 7 prosent tilbake. Koster et opphold på hotell for deg og familien i London kroner, får du 700 kroner tilbake, forklarer prosjektkoordinator Astrid Bekkeheien. Tjen penger mens du sover - Vi har nå oppgradert og tilbyr 120 butikker som du kan bruke hver dag hele året. De mest kjente og populære nettstedene er hos oss. Det fungerer slik at for hver gang du handler har du mulighet Nettopp reiser er et svært populært tilbud å benytte seg av. Norsk Familieøkonomi har store og kjente aktører i nettbutikken. Du kan bestille flybilletter fra solide navn som SAS, KLM eller Widerøe. Hotellovernatting til en god pris kan du sikre deg fra store og verdensledende Hotels.com eller Expedia, som har hoteller i alle prisklasser og stjerner over hele kloden. Stort utvalg av kjente merkevarer i Nofas nettshopping

14 Ikke la deg lure av de lange linjene I fondsverden er det ensidig fokus på avkastning og da gjennomsnitlig avkastning siden start; i beste fall sammenlignet med markedet. Dessverre vil dette kunne føre til at investorer blir forledet til å velge fond som flyter på gammel moro. Tekst: Helge b. rutgersen ox norge Vi gjør kontinuerlige søk av alle typer fond, i et forsøk på å finne dem som kan oppfylle de vilkår investor setter det vil si de ønsker eller behov investor har med investeringen. Når vi gjør disse søkene, har vi satt som ufravikelig kriterium at fondene skal sammenlignes på identiske faktorer, det være seg tidsperiode, kategori, valuta med videre. Når vi lager slike konkurrentrangeringer, ønsker vi å finne ut hva som er årsakene til den gode avkastningen. Konsistente resultater Et fonds imponerende gjennomsnittlige årlige avkastning kan skyldes mange faktorer; for eksempel at fondet i én av mange perioder har gitt eksepsjonelt gode resultater. Dette kan blant annet ha sin årsak i at fondet tok skyhøy risiko, ved for eksempel å avvike veldig mye fra markedet gjennom enten å være lastet med små selskaper eller være tungt investert i noen få selskaper. For all del, det er helt greit å ta risiko hvis det betaler seg og at det er mulig å gjenta suksessen dag ut og dag inn. Men altfor ofte ser vi at fond skaper utrolige resultater i kun korte perioder. Og det er kun de færreste som evner å gjenta suksessen. Det er nettopp heri feilkilden ligger ved å bli forledet av de lange linjene. Avkastning og risiko går hånd i hånd Dersom et fond konsekvent tar høyere risiko enn markedet, må dette fondet også konsekvent i alle fall over tid levere høyere avkastning enn markedet. Uten å se disse faktorene i sammenheng, er det umulig å sammenligne fond. I vår søken etter de presumptivt beste fondene, foretar vi derfor konkurrentrangeringer på avkastning, generell prestasjon, risiko, risikojustert avkastning og absolutte faktorer. Vi gjør så beregninger på hvordan fondet har prestert relativt til markedet under hele levetiden (mer presis, under én og samme forvalter eller team av forvaltere). Videre beregner vi den ferskeste prestasjonen og verdsetter denne høyest, nettopp for ikke å bli villedet av gammel moro. Vi tilordner en score på alle de forskjellige elementene, slik at vi unngår å se oss blinde på enkeltfaktorer om enn så imponerende de kan virke. Scoren på de enkelte områdene gir oss en god indikasjon på hvordan og hvorfor fondet har prestert, og derigjennom kan vi gjøre oss opp en kvalifisert mening om hvordan vi tror fondet kan prestere i fremtiden gitt at fondet følger sammen filosofi, strategi og prosess. Konsekvent modellverk Via å prosessere en lang rekke fond gjennom kvernen basert på matematiske, statiske og finansteoretiske måleparametre mener vi at vi klarer å evaluere fondenes prestasjoner på lik linje. Når vi så har funnet våre toppkandidater, må vi behandle disse strengt; de må hele tiden forsvare sin posisjon. Vi har valgt å være ekstra strenge mot toppene, da vi ønsker å unngå å havne i fellen med å forelske oss i et fond. Hver eneste måned gjennomgår våre toppfond samme prosess som beskrevet over, ved at vi tester prestasjonen mot konkurrentene. Vi har satt klare kjøreregler på hva fondene som minimum må prestere, både med hensyn til avkastning i forhold til market, risikojustert avkastning og en vektet rangering blant konkurrentene. Det er ditt ansvar ene og alene Når du evaluerer fond eller investerer må du fjerne alt som heter følelser. Det spiller ingen rolle om forvalteren eller selgeren er verdens hyggeligste kar. Det er hva du kan sitte igjen med, som er det eneste av betydning. Og skulle du bli misfornøyd ettersom tiden går ved at de egenskapene ved fondet som ble trukket frem i salget ikke inntreffer er det ikke tro, håp og kjærlighet som skal avgjøre hvorvidt du skal fortsette å betale for et produkt som ikke oppfyller dine ønsker. Da handler det om å finne andre alternativer som er bedre. Ofte er så tilfellet. Og da bør ikke veien være lang for at du tar affære. Klarer du å regne hjem at det nye alternativet vil være bedre for deg, etter at eventuelle De villedende lange linjene Figur 1: Vi har sett på et fond som har gitt 15,38 % årlig avkastning siden start og har knust markedet. Dette er imponerende tall, dog uten å fortelle noe som helst. Grafen viser fondets differanseavkastning (avkastning utover markedet) i glidende perioder. For illustrasjonsformål viser vi kun de ti siste årene og har kuttet ut de ti første. Når vi ser på hvordan fondet har prestert den siste tiden faktisk helt tilbake til 2006 fremstår forvaltningen i mindre grad imponerende. For det er få andelseiere som har fått med seg de fantastiske resultatene som de lange linjene viser. Ser vi på hele fondets historie har det hele 16 ganger slått markedet med fem prosent eller mer på én enkelt måned. Nær alle disse i første halvdel av fondets levetid. Hvordan blir så fondets prestasjon dersom vi legger inn en utvikling kostnader er tatt høyde for (vi tenker her spesielt på skatt, for det finnes i dag ingen grunn til å betale kjøps- og salgsgebyr for å bytte fond), er det ingen ting som bør stoppe deg. Du må i alle fall ikke la deg lure av at nå er det tatt grep i fondet for å bedre resultatene. For slike forhold betyr egentlig at det nøyaktig som markedet i disse ekstreme månedene? Da faller differanseavkastning til å bli kraftig negativ mer enn 5 prosentpoeng svakere enn markedet pr år siden oppstart. Med andre ord forklarer seks prosent av alle fondet tidligere gjorde og som skapte de gode resultatene ikke lenger fungerer. Og dermed er jo den historiske prestasjonen helt verdiløs når du skal vurdere hvorvidt fondet kan prestere godt i fremtiden. fondets måneder (16 av 243 måneder) all positiv differanseavkastning. For øvrig kan vi opplyse at de ti siste årene ligger fondet totalt drøyt 15 prosentpoeng etter markedet Og det har andelseierne betalt 2 % i året for

15 Barometer fra Norsk Familieøkonomi Best og verst Total oversikt finner du på barometersiden på Rentesatser er per kommentarer Egil Waldeland, Norsk Familieøkonomi Tilbyder Telefoni Prisene er hentet fra pr Produktene i listen er rangert etter månedskostnad inkl. mva. Mobiltelefoni Mnd. Tilbyder Produkt Produkt kost Etabl. Mnd. kost Mobilnett Etabl. kost Telipol Tele2 Telipol Mobil Mini Telipol 59 Mobil kr Mini 077 kr kr Telenor 0 kr Telipol Mobil Telipol Mobil Telipol One Call 79 kr 079 kr kr Telenor 0 kr Medium Medium One Call Telenor / One Call One Call Tele2 Sheriff 99 kr 0 9 kr kr Network 0 kr Grunnpakka Norway Chess Chess OnFlex 150/150 One Call 113 Faktura kr 085 kr kr Netcom 0 kr One Call Telenor / One Call Lebara One Call ASFlexi 119 kr kr kr Network 0 kr Grunnpakka Norway Kostnadene er basert på følgende ringemønster(middels) per måned: 111 minutter, 69 samtaler, 127 SMS, 5 MMS, 7 MB og 10 oppringinger til mobilsvar per måned. Innskudd Høyrente Kr Høyrente Kr Nordax Finans AB 3,80 % Nordax Finans AB 3,80 % Topprente.no (Sparebanken Øst) 3.76 % Topprente.no (Sparebanken Øst) 3.76 % Sparesmart.no 3.70 % EkstraKonto 3.76 % Sparebanken Møre 0,70 % Din Bank 1.86 % Kvinesdal Sparebank 0.50 % Sparebanken Øst 1.70 % Sparebanken Øst 0.45 % youngbank.no (Sparebanken Øst) 1.20 % BSU (Boligsparing for ungdom) Brukskonto innskudd kr Høland og Setskog Sparebank 5.35 % ya Bank 3.00 % Fastrente 60% 3 års binding Eiendomskreditt 3,44 % DNB 3,46 % Nordlandsbanken 3,46 % Fastrente 60% 5 års binding Andebu Sparebank 3,80 % Eiendomskreditt 3,80 % Sparebank1 Oslo Akershus Strøm 3,81 % Fastrente 60% 10 års binding Sparebank 1 Oslo Akershus 4,33 % DNB 4,34 % Nordlandsbanken 4,34 % Effektiv rente lån kr , 15 års løpetid. Rentekommentar Fremdeles lav styringsrente Styringsrenten er fremdeles på rekordlave 1,5 %. Utviklingen gjennom sommeren har i hovedsak vært i tråd med anslag fra juni. Prisveksten her hjemme har vært noe lavere enn anslått. Den forventede oppgangen i rentene ute er skjøvet ytterligere ut i tid. Samtidig har premiene i penge- og kredittmarkedene falt. En samlet vurdering av utsiktene og risikobildet tilsa at renten ble holdt uendret ved rentemøtet 29. august Styringsrentene er nær null i mange land og det er utsikter til at de vil forbli svært lave enda lenger enn tidligere lagt til grunn. I USA har sentralbanken fastholdt at styringsrenten vil holdes nær null fram til slutten av 2014, og i euroområdet indikerer markedsprisene at den kortsiktige pengemarkedsrenten (EONIA) vil være nær null til utgangen av Fasttelefon/Bredbåndstelefon Tilbyder Produkt Mnd. kost Etabl. kost IPLink IPLink TOPP 59 kr 0 kr Berg Sparebank 5.05 % Bank Norwegian AS 2.75 % Sparebank 1 Modum 5.05 % Pareto Bank ASA 2.20 % Sparebanken Pluss 4.00 % SpareBank 1 Oslo Akershus 0.05 % Landkreditt Bank AS 3.90 % Sparebanken Øst 0.05 % Standard variabel strømpris Leverandør Strøm pr. uke Haugaland Kraft AS Effektiv pris 15,92 øre/kwh Påslag for spotprisavtaler. Pr.uke (Påslaget for månedlig spotpris fra Nord Pool inkl. moms) Leverandør Telinet Energi AS Påslag v/20000 kwh/år 0,15 øre/kwh Alle med høy belåningsgrad og/eller varierende inntekter i Norge bør likevel vurdere å binde hele eller deler av lånet. Det beste tilbudene på fem års binding er i skrivende stund så lave som 3,8 % effektiv rente. Tilbyder Direct Connect Primafon AS Telipol Snakk Lite 59 kr 0 kr IPLink Norge 83 kr 159 kr Telipol Snakk Mye 99 kr 0 kr IPLink Global 102 kr 159 kr Kostnadene er basert på følgende ringemønster (middels): 231 minutter, 47 samtaler per måned Bredbånd Produkt Hytte 4000/1000 kbps over 5G Primafon Internett S Storby Mnd. kost Etabl. kost hastighet 310 kr 990 kr 4000/ kr 0 kr 2500/500 Telipol Bredbånd kr 0 kr 2048/500 DataGuard ADSL 2500/ kr 0 kr 2500/500 Sparebanken Øst 3.20 % youngbank.no (Sparebanken Øst) 0.05 % Fastrenteinnskudd 1 år minimum Bluestep Finans 4.20 % Haltdalen Sparebank 3.90 % Fornebubanken 3,75 % Boliglån Flytende effektiv rente innenfor 60% 1 million Flytende effektiv rente Bø Sparebank 3,53 % SpareBank 1 Søre Sunnmøre 3,49 % Din Bank 3.56 % Skandiabanken 3,50 % Klepp Sparebank 3.64 % Bø Sparebank 3,51 % Jernbanepersonalets Bank og Forsikring innenfor 60% 2 millioner 4.47 % Luster Sparebank 4,07 % Gudbrandsdal Energi Telinet Energi AS ValdresEnergi Kraft Hallingkraft AS Rauma Energi Kraft AS 15,93 øre/kwh 15,95 øre/kwh 32,20 øre/kwh 35,30 øre/kwh 35,40 øre/kwh Fast strømpris 1 år. Pr. uke Kvam Kraftverk AS Rauma Energi Kraft AS Gudbrandsdal Energi 34,60 øre/kwh 36,50 øre/kwh 36,50 øre/kwh Fast strømpris 3 år. Pr. uke Kraftinor AS SKS Kraftsalg Ustekveikja Energi AS 42,13 øre/kwh 42,25 øre/kwh 42,80 øre/kwh Gudbrandsdal Energi Kraftinor AS Fortum SKS Kraftsalg Gudbrandsdal Energi Rangert etter årlig forbruk på kwh for alle leverandører. 0,19 øre/kwh 0,65 øre/kwh 3,25 øre/kwh 3,25 øre/kwh 3,50 øre/kwh Prisene er hentet fra og er inkl. evt. fastbeløp og moms. Prisene gjelder for innbyggere i Oslo Kommune. Kraftleverandører kan variere fra kommune til kommune. Dersom du vil vite prisen for leverandører i din kommune, gå inn på kraftpriser på Strømkommentar Svært lave priser Strømprisene har vært stabilt lave hele sensommeren og høsten. Rimeligste leverandør på standard variabel pris har en effektiv pris som i skrivende stund er så lav som 15,92 øre! På kort sikt påvirkes prisen av temperatur, råvarepris på gass, olje og kull samt tilgang på vann. På lang sikt påvirkes prisen av forbruksutvikling, produksjonsevne og transportkapasitet. Det beste fastpristilbudet i markedet på et års binding har en effektiv pris på mellom 34 og 35 øre per kwh. Dette gir en indikasjon på at strømprisen vil bli forholdsvis lav utover høsten og vinteren. Vil man sikre seg mot eventuelle høye priser til vinteren er fastpris et godt virkemiddel. Hesbynett AS Bredbånd kr 0 kr 2500/350 Sparebank 1 Modum 4.47 % Seljord Sparebank 4,08 % Landsdekkende leverandører. Hastighet mellom 2 og 6,5 Mbit/s Sparebank 1 Nøtterøy-Tønsberg 4.52 % Bien Sparebank AS 4,12 % 28 29

16 På tide å refinansiere? Refinansiering kan være nøkkelen til lavere lånekostnader og en lettere økonomisk hverdag. Men med økte lånerammer er det også fristende å ta opp mer gjeld. TEKST: Jonas Ellingsen foto: DNB - Jeg tror ganske mange sitter på boligverdier som ikke gjenspeiler seg i takstdokumentene. Men det er lånekundenes eget ansvar å kontakte banken for å forhandle betingelser, sier forbrukerøkonom Silje Sandmæl hos DNB. Boligmarkedet har steget kraftig de senere år - spesielt i byene. Dersom det er noen år siden du fikk en verdivurdering av boligen, kan det være lønnsomt å få en ny. En pekepinn på utviklingen i ditt område får du ved å sjekke oversiktene hos nef.no (Norsk eiendomsmeglerforbund) eller finn.no. Økt verdi på boligen kan gi grunnlag for bedre rentebetingelser, siden banken får større sikkerhet for lånet. Med mulighet for å øke boliglånet har du også mulighet til å løse ut dyre smålån eller gjøre anskaffelser som ny bil, båt etc. Og hva med planene om oppgraderingen av boligen, som har ligget på is i flere år? Prisvekst - Jeg tror ganske mange sitter på boligverdier som ikke gjenspeiler seg i takstdokumentene. Bare i fjor økte boligprisene med ni prosent, og for noen vil prisveksten gi grunnlag for å få ned de totale lånekostnadene, sier forbrukerøkonom Silje Sandmæl hos DNB. Hun understreker at det ikke er noen automatikk på dette området. Det er lånekundenes eget ansvar å skaffe en ny verdivurdering samt å inngå en dialog med banken, sier hun. Gratis verdivurdering I noen tilfeller vil du kanskje måtte bruke noen kroner før du reforhandler. Det varierer nemlig hvilke krav banken har til dokumentasjon for å reforhandle lånet. Noen banker krever at du fremlegger ny takst fra takstmann, som er det dyreste alternativet. Noen godtar verdivurdering fra megler mens andre ikke behøver dette fordi de kjenner området godt. - Praksisen varierer, men her hos DNB godtar vi verdivurdering fra megler. I mange tilfeller kan man få en slik vurdering gratis, sier Sandmæl. Dyre smålån Gjennom deltakelsen på Luksusfellen på TV3 har hun sett hvordan dyre forbrukslån kan spise opp en husholdningsøkonomi. I noen tilfeller er summen av smålån så stor at situasjonen blir uhåndterlig. - Det er helt klart en fordel å kunne løse ut slike dyre lån og bake dem inn i boliglånet, dersom dette er mulig. I tillegg til lavere lånekostnader er det utvilsomt enklere å forholde seg til ett lån og en kreditor - i stedet for et utall fakturaer og ulike selskaper, sier forbrukerøkonomen. De fleste banker gir beste rente for lån inntil % av takst. Dersom boliglånet ditt er lavere enn dette, har du handlingsrom til å finansiere andre ting. - Mange finansierer bilkjøp gjennom boliglånet. Men da er det også viktigere å øke nedbetalingen, slik at avdragene gjenspeiler verdifallet på bilen. Satt på spissen kan man gå i den fellen at bilen lever videre på lånesaldoen, selv etter at den er kondemnert, understreker Silje Sandmæl. Fastrente Ved refinansiering er det også naturlig å ta stilling til rentebinding på hele eller deler av lånet. Fastrenta er på et historisk lavt nivå, og i en undersøkelse som Ipsos MMI har utført for DNB svarer hele 13 prosent at de har bundet renten på boliglånet sitt. Det er mer enn dobbelt så mange som for ett år siden. Ytterligere 12 prosent sier at de vurderer å gjøre det, og de unge er i flertall her. - På dette nivået er fastrente en billig forsikring mot økte lånekostnader. Det er grenser for hvor mye lenger ned renta kan gå - men ingen kan si med sikkerhet hvor langt det er opp til taket, avslutter forbrukerøkonom Silje Sandmæl

17 Bør du foretrekke kapitalforsikring eller VPS-konto? Det kommer an på hvor aktiv du selv er med sparingen og når du ønsker å betale skatten. Sjekk beløpene som trekkes fra kredittkortet ditt. Det er alltid rom for menneskelige feil og kanskje er ikke teknologi og systemer så sikre som leverandørene vil ha oss til å tro. - VPS-konto er den vanlige kontoen de fleste som vil handle aksjer eller fond blir tilbudt. Det er en åpen konto med mange muligheter, sier spareøkonom Sissel Olsvik Vammervold i Nordnet. Du vil få ditt eierskap av et verdipapir registrert direkte på en VPS-konto i ditt navn. Det fungerer dermed ganske likt som penger på en bankkonto, men du kan velge å ta høyere risiko og mulighet til høyere avkastning på pengene over tid. Kontoen opprettes hos en kontofører, som oftest en bank, megler eller fondsforvalter. Du får direkte innsyn på kontoen via nettbank. Når du selger aksjer eller fond så utløses gevinstbeskatning dersom du har gevinst, eller fradrag dersom du har hatt tap på investeringen. Skatten utsettes Kapitalforsikring, eller investeringskonto som flere banker kaller det, er i bunn og grunn et forsikringsprodukt. Det er forsikringselementet som gir deg fordelene som gjør kontoen attraktiv i forhold til å kunne utsette betaling av skatt. Det betyr at du som privatperson får de samme fordelene som profesjonelle har hatt lenge via sine AS og investeringsselskaper. Praktisk sett vil den oppleves helt lik som en VPS konto i det daglige ved kjøp og salg av aksjer og fond. - Kapitalforsikring utsetter gevinstbeskatning eller fradrag for tap i aksjer og fond til du tar pengene ut av kontoen. Du får også utsatt skatt på rentefond. Mens du må betale 28 prosent skatt av rentene på en sparekonto hvert år, og på rentesparing på en VPS-konto, får du altså utsatt skatt også på rentesparingen din i en kapitalforsikring. Det er viktig i denne sammenhengen at du har en kapitalforsikring som ikke koster et årlig gebyr eller tar innskuddskostnader, sier Vammervold. En utsettelse av skatten kan øke din forventede avkastning, siden du også kan reinvestere pengene du normalt ville betalt i skatt. Utsatt skatt er kanskje den skattefordelen ved sparing som merkes best i privatinvestorers lommebok, og effekten på renters rente kan bli stor. En enklere konto Om du bør velge VPS-konto eller kapitalforsikring avhenger av flere faktorer. - Kapitalforsikring gir ikke skjermingsfradrag for aksjesparing og passer derfor best for den som er litt aktiv. Dersom du gjør en del endringer i aksjeporteføljen i løpet av året, får du ikke akkumulert skjermingsfradrag. Forskjeller/likheter: VPS konto Kapitalforsikring Fradragsrett ved tap Ja Ja Ja, ved uttak fra kontoen Skatteplikt avkastning Ved hver handel/salg Først ved uttak fra kontoen Skatteprosent kapitalskatt % % Begunstigelse Ikke aktuelt Ja, du du kan styre arven selv Hva rapporteres til til skattemyndigheter Beholdningsverdi, alle handler av av verdipapirer For alle praktiske formål vil en kapitalforsikring oppleves enklere hvis en handler en del i aksjer, fordi det ikke tilkommer noe papirarbeid i tiden før innlevering av selvangivelsen som det vil gjøre med en VPS konto, forteller Vammervold. Ved kapitalforsikring kan man imidlertid ikke drive belåning. Ved en VPS-konto får man belånt produktene og får tilgang til flere produkter, blant annet kjøp av derivater, warranter og eiendomsfond. Dersom du er en passiv sparer som enten har kjøpt noen aksjer du vil sitte på lenge eller har en spareavtale som du sjelden endrer på, så vil det være mer lønnsomt å ha en VPS konto fordi du får akkumulert opp skjermingsfradrag. Unntatt arveloven En Kapitalforsikring gir en friere mulighet til arveplanlegging. - Om ønskelig så kan du styre denne kontoen utenom arverekken ved å begunstige den du ønsker skal arve pengene. Det er praktisk på mange områder, for eksempel i familier med mine, dine og våre barn. Dersom du skal oppnå det samme med en VPS konto så må det hensyntas i et testament og minstebeløpene til ektefelle og barn være oppfylt, avslutter Vammervold. Beholdningsverdi, tap/gevinst (kun ved uttak) Belåning Ja Ja Nei Stemmerett Ja Ja Nei Minsteinnskudd Nei Nei Pantsettelse Ja Ja Nei Hva kan flyttes til til kontoen Alle typer verdipapir Kun kontanter Omfattes av av Bankenes Nei, men fortrinnsrett ved Ja Ja sikringsfond konkurs. Derivater/warrants Ja Ja Nei Skjermingsfradrag Ja Ja Nei Ja, du du får utbetalt nettobeløp Kildeskatt Ja, du du får utbetalt netto etter kildeskatt -- gevinst utbytte etter kildeskatt skattlegges ikke før uttak fra kontoen Sissel Olsvik Vammervold spareøkonom i Nordnet

18 Nye Nofa.no blir enklere TEKST: ANN-MARI GREGERSEN foto: shutterstock Nettsiden oppgraderes og du vil garantert merke forskjell. Både innlogging og informasjon om medlemsfordeler gjøres lettere og mer oversiktlig. Alle trenger en oppussing en gang i blant, så også med nettsider. Norsk Familieøknomi sine nye nettsider lanseres i høst, så når du leser dette kan du sjekke ut disse umiddelbart. - De nye nettsidene er på plass i oktober. Enklere, mindre tekst og dermed mer lettlest og forbrukervennlige. Nå vet vi hva medlemmene ønsker, og har derfor overhalt nettsiden betraktelig, sier daglig leder Harald Vaaland i Norsk Familieøkonomi. Lett å bruke Det er lagt vekt på å gjøre nettopplevelsen så brukerorientert som mulig. - Når et medlem er på jakt etter en bestemt opplysning eller søker hjelp, skal det gå raskt å komme seg til ønsket informasjonen. Enten det gjelder å opprette en strømavtale, finne en bestemt medlemsfordel eller sjekke rentenivået i bankene. Du skal slippe å gå mange omveier for å komme til målet. Er du ikke medlem, men vil sjekke hva vi har å tilby, skal også det gjøres på en oversiktlig og enkel måte, opplyser Vaaland. For lettere å vite hva medlemsskapet ditt faktisk inneholder, får du nå også en Min side-funksjon. - Den skal holde deg orientert om hva du bruker medlemsskapet ditt til, fra strømavtaler til forsikring. Siden vil kunne sammenlignes med kontoinformasjonen du har i banken. Bruker du for eksempel nettshopping, vil du lett se hva du har på kontoen, sier Vaaland. Logg inn med Facebook Det vil også bli enklere å logge seg inn. - Nå skal du også kunne velge brukernavn og passord selv. Du kan også logge deg på med Facebookprofilen din. Alle disse oppgraderingene blir gjort av en enkel grunn: Det skal bli lettere for deg å bruke Nofa-siden. Det er bare å logge seg på! TIPS: Bokmerk Nofa-siden, så er det lettere å sjekke den ofte. Slik ser Min side-funksjonen ut i det nye designet. Nå kan du selv velge brukernavn og passord

19 Reid Krohn-Pettersen ny sjeføkonom og redaktør i Norsk Familieøkonomi Reid Krohn-Pettersen er Norsk Familieøkonomi sitt nye ansikt utad. Han er ansatt som sjeføkonom, og skal være selskapets pressekontakt. Videre skal han være redaktør for Norsk Familieøkonomi sitt magasin, drive analyse, ansvarlig for rådgivningskorpset mot medlemmene og prosjektansvarlig mot samarbeidspartnere og leverandører. broadnet.no/kampanje MEST BREDBÅND FOR PENGENE ifølge telepriser.no! Krohn-Pettersen er utdannet innen jus og økonomi ved Universitetet i Bergen, og Handelshøyskolen BI, Sandvika. Han har jobbet som mellomleder og leder innenfor bank og forsikring i en årrekke. Rådgivning, Liv-/spareforikring, Privat Banking, plasseringsrådgivning og aksjemegling er noe av det han har jobbet med. Har du benyttet medlemsfordelen din på strøm? Bruk mer av medlemsfordelene - kontakt oss i Norsk Familieøkonomi på Få opptil 20 mbit bredbånd hjemme for kun kr 279,- * Som medlem får du tilgang til 2 gode avtaler: TOPP 5-GARANTI En av de 5 rimeligste strømprisene Prisgaranti hele året SPAREPAKKEN med betalingsfritak Ingen bindingstid SPOT Strøm til innkjøpspris Kun 37,- i påslag pr. mnd. Ingen bindingstid Ingen skjulte påslag Ring oss i dag på tlf: Vi ordner alt for deg! Vennligst vis til avtalen med Norsk Familieøkonomi i samtale med Broadnet Bestill i dag - det er enkelt og gratis å bytte På ring NorgesEnergi på eller send sms NOFA til 1908, så ringer vi deg. * Prisen er inkl. mva. og forutsetter 12 mnd. avtaletid. Minste totalpris er kr 3 348,- per år. Har du ikke et aktivt fasttelefoni-abonnement, vil linjeleie på kr 79 per måned komme i tillegg. Foto: eirikhalvorsen.com 36 37

20 Nordmenn tror på boligalarm Stadig flere nordmenn går til anskaffelse av boligalarm. Bare siste år vokste markedet med over fire prosent og dag er det boliger i Norge med alarm. Sett i forhold til totalt antall husstander er dette tallet meget høyt. Analyser fra NHO-service for 2011 viser at boliger uten boligalarm har vel 30 ganger større sjanse for innbrudd. Det er mange grunner til at flere og flere velger alarm. Gjennomsnittet av Norges husstander har en inntekt og boligstandard inklusive inventar som gir anledning til og behov for å sikre sine verdier. I tillegg er det åpenbart at alarm virker preventivt og at folk flest har fått med seg at det faktisk er mindre innbrudd i boliger med alarm enn i boliger uten alarm. Stort potensiale Selv om antallet alarmer er rekordhøy tror vi veksten vil fortsette. Potensialet for boligalarm er stort, NHO-Service blir ikke overrasket om vi innen noen få år passerer 20 prosent penetrasjon. Hvis de får rett i sine spådommer betyr det i faktiske tall at over en halv million husstander da har boligalarm. Veksten kommer så vel i byene og da spesielt på leiligheter, som utenom bynære strøk. I tillegg er hyttemarkedet veldig spennende. Her vil kombinasjonen med brannalarm og kamera åpne helt nye muligheter. 30 ganger større sjanse for innbrudd Boligalarm har stor effekt. Først og fremt er det en trygghet i den forstand at det er en alarm som passer huset når du ikke er hjemme. Dette gjelder jo både for innbrudd og brann. Rent faktisk er det jo også mindre sjanse for å få innbrudd når du har alarm. NHO-Service analyser for 2011 viser at boliger uten boligalarm har vel 30 ganger større sjanse for innbrudd. I tillegg har man jo også en reservenøkkel ved behov. Det er veldig mange årsaker til at så mange norske husstander har valgt boligalarm, men den aller viktigste årsaken er at alarmen definitivt virker preventivt. Trygghet i alle hjem Mens boligalarm tidligere ble forbundet med spesielt velstående som sikret sine verdier, har lave priser og nye teknologiske løsninger nå gjort boligalarmen til en mulighet for alle familier, sier Sissel Eckblad i Sector Alarm, et av landets største boligalarmselskaper. Vi er stolte over å ha bidratt til den utviklingen. Med boligalarm kan du føle deg tryggere i ditt eget hjem. Alarmen varsler brann tidlig, mens den kun er på ulmestadiet. Dermed forebygger du brannskade. Hovedfordelen med boligalarm er at du sikrer dine verdier og skaper en trygg atmosfære for deg og dine. I tillegg tilbyr de fleste forsikringsselskaper avslag i premien når du har boligalarm tilknyttet en alarmsentral. Velger du Sector Alarm dekker alarm-selskapet dessuten noe av egenandelen om du skulle være så uheldig å være blant de ytterst få med boligalarm som opplever innbrudd. Tyvene velger andre boliger I forhold til innbruddsalarm velger tyver ofte boliger som ikke er sikret. Den beste sikringen oppnås Forsikrings godkjent alarm. I slike tilfeller velger som regel tyven å gå til lavere sikrede boliger. Skulle et innbrudd likevel skje, vil vektere rykke raskt ut og sikre boligen slik at ytterligere skader ikke inntreffer. Landsdekkende Mer enn norske familier har i dag installert boligalarm fra Sector Alarm. Selskapet er det eneste landsdekkende selskapet som kun leverer alarmtjenester til privatboliger. Det er forskjell på bedrifters og familiers sikkerhetsbehov. Vi har valgt å vie all vår oppmerksomhet til markedet for private boliger og rendyrker vår service slik at vi kan være best overfor denne gruppen. Optiske røykdetektorer varsler brann tidligere Vinteren er høysesong for boligbranner. Det er viktig at brann varsles tidligst mulig fordi de aller fleste dødsbranner skjer mens man sover. Kullosforgiftning er ofte dødsårsaken. Kullosen oppstår allerede under ulmingen og brer seg lenge før flammene blusser opp. Optiske røykdetektorer utløser alarmen tidligere enn vanlige røykvarslere. Dette kan være livsviktig. Derfor installerer Sector Alarm kun optiske røykdetektorer som reagerer og løser ut allerede i ulmefasen. Det kan berge liv. Med brannvarsling koblet opp til alarmsentral kan du og familien din føle deg trygg 24 timer i døgnet, enten du sover eller er bortreist. Det er best å være føre var, alt for mange installerer boligalarm først etter at skaden er skjedd. Bedre kvalitet og sikring med brannalarm koblet til alarmsentral Boligalarm for brann fra Sector Alarm er underlagt strengere regler for godkjenning enn vanlige røykvarslere. Dette gir kunden større trygget for at de får alarm den dagen en brann er i gang. Røykdetektorene er av bedre kvalitet enn tradisjonelle røykvarslere, og kunden er ikke avhengig av å bytte batteri selv. En brannalarm varsler også et reaksjonsapparat som kan være til hjelp ved redning. Er man ikke hjemme ved et branntilløp, vil brannvesenet kunne komme raskere på plass enn om man bare har røykvarslere. Alltid noen hjemme Tydelig merking av boligen virker avskrekkende. Ved bruk av alarm vil det «alltid» være «noen» som passer på boligen og verdiene dine. Erfaring viser at tydelig merking av boligen med alarmskilt virker avskrekkende

gylne regler 1. Sett realistiske mål og tenk langsiktig 2. Invester regelmessig 3. Spre risiko 4. Vær forsiktig med å kjøpe aksjer for lånte penger

gylne regler 1. Sett realistiske mål og tenk langsiktig 2. Invester regelmessig 3. Spre risiko 4. Vær forsiktig med å kjøpe aksjer for lånte penger gylne regler 7 nøkkelen til fremgang 1. Sett realistiske mål og tenk langsiktig 2. Invester regelmessig 3. Spre risiko 4. Vær forsiktig med å kjøpe aksjer for lånte penger 5. Hold deg informert og følg

Detaljer

Oppsummering av TotalOversikt Analyse

Oppsummering av TotalOversikt Analyse Oppsummering av TotalOversikt Analyse Da har vi gjennomført analysen og her kan du se en oppsummering av hvert enkelt produkt. Det ligger en egenanalyse for hvert produkt vedlagt, som beskriver dine mulige

Detaljer

Bud-guiden. Lykke til på jobb! Hilsen oss i Dørsalg. En god start på arbeidslivet!

Bud-guiden. Lykke til på jobb! Hilsen oss i Dørsalg. En god start på arbeidslivet! Bud-guiden Som Dagblad-bud bidrar du til at folk kan lese Dagbladet Helgeavisa i helgen. Det er en viktig jobb. Uten deg er alt arbeidet som er lagt ned i å lage avisa forgjeves, for en avis trenger lesere.

Detaljer

Innledning. De tre rådene jeg vil ta for meg i denne e boken er: 1. Sett på turboen 2. Bytt jobb 3. Skaff deg flere inntektskilder

Innledning. De tre rådene jeg vil ta for meg i denne e boken er: 1. Sett på turboen 2. Bytt jobb 3. Skaff deg flere inntektskilder TRE RÅD FOR VIDEREKOMNE http://pengeblogg.bloggnorge.com/ Innledning I denne e boken skal jeg ta for meg tre råd for hvordan man kan komme videre, gitt at man har det grunnleggende på plass. Dette er altså

Detaljer

Krakknytt og gammelt. Et historisk tilbakeblikk.

Krakknytt og gammelt. Et historisk tilbakeblikk. Krakknytt og gammelt. Et historisk tilbakeblikk. Hva har skjedd siste år? 0 % -10 % -20 % -30 % -40 % -50 % -60 % -70 % Verden Europa Vekstmarked er Fra Topp til bunn -40 % -46 % -47 % -57 % -58 % -59

Detaljer

Informasjon til ansatte. Sandnes Sparebank. Innskuddspensjon. Din egen, fleksible tjenestepensjon

Informasjon til ansatte. Sandnes Sparebank. Innskuddspensjon. Din egen, fleksible tjenestepensjon Informasjon til ansatte Sandnes Sparebank Innskuddspensjon Din egen, fleksible tjenestepensjon Du er verdifull Du og dine kollegaer er den mest verdifulle ressurs din arbeidsgiver har. Din innsats og din

Detaljer

SKAGEN Høyrente Statusrapport august 2015

SKAGEN Høyrente Statusrapport august 2015 SKAGEN Høyrente Statusrapport august 2015 Nøkkeltall pr 31. august Nøkkeltall SKAGEN Høyrente Referanseindeks* Avkastning august 0,09 % 0,16 % 0,10 % Avkastning siste 12 mnd 1,70 % 1,29 % 1,45 % 3 mnd

Detaljer

Medlemsfordelene dine i 2013. Jo flere vi er sammen

Medlemsfordelene dine i 2013. Jo flere vi er sammen Medlemsfordelene dine i 2013 Jo flere vi er sammen 85 000 medlemmer tar ikke feil! Kjære YS-Medlem Det er en glede å se at så mange medlemmer benytter seg av medlemstilbudene. Nå har over 85 000 medlemmer

Detaljer

TENK SOM EN MILLIONÆ ÆR http://pengeblogg.bloggnorge.com/

TENK SOM EN MILLIONÆ ÆR http://pengeblogg.bloggnorge.com/ TENK SOM EN MILLIO ONÆR http://pengeblogg.bloggnorge.com/ Innledning Hva kjennetegner millionærer, og hva skiller dem fra andre mennesker? Har millionærer et medfødt talent for tall og penger? Er millionærer

Detaljer

SKAGEN Høyrente Statusrapport oktober 2015

SKAGEN Høyrente Statusrapport oktober 2015 SKAGEN Høyrente Statusrapport oktober 2015 Nøkkeltall pr 30. oktober Nøkkeltall SKAGEN Høyrente Referanseindeks* Avkastning oktober 0,14 % 0,02 % 0,09 % Avkastning siste 12 mnd 1,27 % 1,12 % 1,36 % 3 mnd

Detaljer

Medlemsfordelene dine i 2013. Jo flere vi er sammen

Medlemsfordelene dine i 2013. Jo flere vi er sammen Medlemsfordelene dine i 2013 Jo flere vi er sammen Kjære YS-Medlem 85 000 medlemmer tar ikke feil! Det er en glede å se at så mange medlemmer benytter seg av medlemstilbudene. Nå har over 85 000 medlemmer

Detaljer

SKAGEN Høyrente Statusrapport juli 2015

SKAGEN Høyrente Statusrapport juli 2015 SKAGEN Høyrente Statusrapport juli 2015 Nøkkeltall pr 31. juli Nøkkeltall SKAGEN Høyrente Referanseindeks* Avkastning juli 0,13 % 0,08 % 0,11 % Avkastning siste 12 mnd 1,79 % 1,22 % 1,50 % 3 mnd NIBOR

Detaljer

sjekkliste til deg som vil ut i verden! Ut i verden

sjekkliste til deg som vil ut i verden! Ut i verden sjekkliste til deg som vil ut i verden! Ut i verden Lurt å tenke over Har du lyst ut i verden? Lyst til å oppleve noe nytt? Lyst til å bli kjent med en annen kultur? Kanskje også praktisere eller lære

Detaljer

SKAGEN Høyrente Statusrapport april 2015

SKAGEN Høyrente Statusrapport april 2015 SKAGEN Høyrente Statusrapport april 2015 Nøkkeltall pr 30. april Nøkkeltall SKAGEN Høyrente Referanseindeks* Avkastning april 0,14 % 0,05 % 0,12 % Avkastning siste 12 mnd 2,00 % 1,39 % 1,60 % 3 mnd NIBOR

Detaljer

Fra ekspeditør, via rådgiver til sparringspartner. Martin Henrichsen

Fra ekspeditør, via rådgiver til sparringspartner. Martin Henrichsen Fra ekspeditør, via rådgiver til sparringspartner Martin Henrichsen ODIN skaper verdier for fremtiden Man får betalt når pengene får svinge i verdi Irak invaderer Kuwait Bankkrise i Norge Asia-krisen IT-boblen

Detaljer

SKAGEN Høyrente Statusrapport november 2014

SKAGEN Høyrente Statusrapport november 2014 SKAGEN Høyrente Statusrapport november 2014 Nøkkeltall pr 28. november Nøkkeltall SKAGEN Høyrente Referanseindeks* Avkastning november 0,15 % 0,11 % 0,13 % Avkastning siste 12 mnd 2,31 % 1,52 % 1,71 %

Detaljer

SKAGEN Høyrente Statusrapport september 2015

SKAGEN Høyrente Statusrapport september 2015 SKAGEN Høyrente Statusrapport september 2015 Nøkkeltall pr 30. september Nøkkeltall SKAGEN Høyrente Referanseindeks* Avkastning september -0,22 % 0,07 % 0,09 % Avkastning siste 12 mnd 1,27 % 1,25 % 1,41

Detaljer

1,055 kg 1,5 kg 1,505 kg. Hverdagsmatte. Praktisk regning for voksne Del 3 Å reise

1,055 kg 1,5 kg 1,505 kg. Hverdagsmatte. Praktisk regning for voksne Del 3 Å reise 1,055 kg 1,5 kg 1,505 kg Hverdagsmatte Praktisk regning for voksne Del 3 Å reise Innhold Del 3, Å reise Billetter 1 Rutetabeller 6 Flybilletter 10 Ferie og fritid 11 Valuta 14 Kart og målestokk 16 Billetter

Detaljer

Penger og inflasjon. 1. time av forelesning på ECON 1310. 18. mars 2015

Penger og inflasjon. 1. time av forelesning på ECON 1310. 18. mars 2015 Penger og inflasjon 1. time av forelesning på ECON 1310 18. mars 2015 1 Penger og finansielle aktiva To typer eiendeler: Realobjekter (bygninger, tomter, maskiner, osv) Finansobjekter (finansielle aktiva):

Detaljer

Kommisjon & Avgift Versjon mars 07- Side 1 av 7

Kommisjon & Avgift Versjon mars 07- Side 1 av 7 Versjon mars 07- Side 1 av 7 Innhold Innledning...2 Kommisjoner...3 Forvaltningsgebyr...4 Månedlig avgift...5 Års Avgift...6 Time Avgift...6 Sucsess avgift...6 Blanding...6 Konklusjon....7 Copyright FinanceCube

Detaljer

21 stegs guide til hvordan du får full kontroll på de dyre smålånene dine

21 stegs guide til hvordan du får full kontroll på de dyre smålånene dine 21 stegs guide til hvordan du får full kontroll på de dyre smålånene dine Slik kan du bli gjeldfri! Å komme seg ut av tung forbruksgjeld er vanskelig. Du må være motivert til å klare det og innstilt på

Detaljer

viktig å vite Til deg som vurderer å kjøpe en andel i borettslag med høy fellesgjeld

viktig å vite Til deg som vurderer å kjøpe en andel i borettslag med høy fellesgjeld viktig å vite Til deg som vurderer å kjøpe en andel i borettslag med høy fellesgjeld 2 Innhold Forskjell på borettslagsboliger og andre eierboliger.................... 5 Pris for boligen Fellesgjeld en

Detaljer

SKAGEN Høyrente Statusrapport mars 2015

SKAGEN Høyrente Statusrapport mars 2015 SKAGEN Høyrente Statusrapport mars 2015 Mars 2015 SKAGEN Høyrente hadde en avkastning på 0,11 %. Dette var høyere enn indeks, som kun gikk opp 0,05 % i løpet av måneden. Hittil i år har avkastningen i

Detaljer

1,055 kg 1,5 kg 1,505 kg. Hverdagsmatte. Praktisk regning for voksne Del 6 Personlig økonomi

1,055 kg 1,5 kg 1,505 kg. Hverdagsmatte. Praktisk regning for voksne Del 6 Personlig økonomi 1,055 kg 1,5 kg 1,505 kg Hverdagsmatte Praktisk regning for voksne Del 6 Personlig økonomi Innhold Del 6, Personlig økonomi Budsjett 1 Regninger 5 Inkasso 7 Lønn og skatt 8 Sparing 9 Sarah skal kjøpe leilighet

Detaljer

IBM3 Hva annet kan Watson?

IBM3 Hva annet kan Watson? IBM3 Hva annet kan Watson? Gruppe 3 Jimmy, Åsbjørn, Audun, Martin Kontaktperson: Martin Vangen 92 80 27 7 Innledning Kan IBM s watson bidra til å gi bankene bedre oversikt og muligheten til å bedre kunne

Detaljer

Boligkurs for studenter

Boligkurs for studenter Boligkurs for studenter Litt om meg Endre Jo Reite, sivilingeniør fra NTNU Jobber som privatøkonom i SpareBank 1 SMN Telefon 92229997 Mail: endre.jo.reite@smn.no Twitter: privatokonom1 Hva skal jeg gå

Detaljer

SKAGEN Høyrente Statusrapport november 2015

SKAGEN Høyrente Statusrapport november 2015 SKAGEN Høyrente Statusrapport november 2015 Nøkkeltall pr 30. november Nøkkeltall SKAGEN Høyrente Referanseindeks* Avkastning november 0,00 % 0,08 % 0,09 % Avkastning siste 12 mnd 1,12 % 1,09 % 1,32 %

Detaljer

10 mistak du vil unngå når du starter selskap

10 mistak du vil unngå når du starter selskap 10 mistak du vil unngå når du starter selskap Ove Brenna Senior Bedriftsrådgiver Kontakt: E-post: ove.brenna@norskbedriftstjenste.no Tlf: 21 89 92 37 Ove Brenna har over 20 års erfaring fra selskapetableringer

Detaljer

Undersøkelse om svart arbeid. Gjennomført for Skatteetaten og Samarbeid mot svart økonomi

Undersøkelse om svart arbeid. Gjennomført for Skatteetaten og Samarbeid mot svart økonomi Undersøkelse om arbeid Gjennomført for Skatteetaten og Samarbeid mot økonomi Innhold Bakgrunn s. 3 Bruk av anbudstjenester s. 5 Kjøp av arbeid s. 7 Hvem kjøper arbeid s. 18 Type arbeid og kjøpskanal s.

Detaljer

Nyhetsbrev mars 2015. www.los.no HUSK MÅLERAVLESNINGEN! NYT LIVET I SKAGEN VERDENSMESTER

Nyhetsbrev mars 2015. www.los.no HUSK MÅLERAVLESNINGEN! NYT LIVET I SKAGEN VERDENSMESTER Nyhetsbrev mars 2015 OVERRASKET VERDENSMESTER HUSK MÅLERAVLESNINGEN! NYT LIVET I SKAGEN www.los.no Andreas Myhre, leder for kraftforvaltning i LOS AS REKORDLAV STRØMPRIS I JANUAR Vi er inne i en lang periode

Detaljer

Opplevelsestur til Kilimanjaro september 2008

Opplevelsestur til Kilimanjaro september 2008 Opplevelsestur til Kilimanjaro september 2008 Drømmer du om å bestige et virkelig høyt fjell? Kunne du tenke deg å oppleve Afrikas mektige natur og fantastiske dyreliv på nært hold? Har du lyst til å bli

Detaljer

For deg over 60: Lån med garantert borett en suksess

For deg over 60: Lån med garantert borett en suksess For deg over 60: Lån med garantert borett en suksess 6 Gjeldfrie boliger med store verdier, stigende boligpriser og større aksept for at eldre folk kan ta opp lån gjør at seniorene låner som aldri før.

Detaljer

ya Shopping: 21 tips for smart og sikker shopping på nett

ya Shopping: 21 tips for smart og sikker shopping på nett ya Shopping: 21 tips for smart og sikker shopping på nett Hvordan vet du egentlig at du gjør den beste og tryggeste handelen på nett? Det finnes enormt mange nettbutikker, og det er ikke alltid like lett

Detaljer

SPAREBANK 1 TELEMARK - DIN BANKFORBINDELSE. Merverdi i medlemskapet

SPAREBANK 1 TELEMARK - DIN BANKFORBINDELSE. Merverdi i medlemskapet SPAREBANK 1 TELEMARK - DIN BANKFORBINDELSE Merverdi i medlemskapet Velkommen som kunde i SpareBank 1 Telemark Vi ønsker å gi deg et forslag på finansiering, forsikring og sparing tilpasset din økonomiske

Detaljer

advokathjelp når du trenger det

advokathjelp når du trenger det Medlemsfordel i Industri Energi advokathjelp når du trenger det Kontakt advokaten din på telefon 07 123 sikrer deg ikke bare i tilfelle juridisk konflikt, men kan også forebygge at slike saker i det hele

Detaljer

Boligmarkedet og økonomien etter finanskrisen. Boligkonferansen Gardermoen, 5. mai 2010 Harald Magnus Andreassen

Boligmarkedet og økonomien etter finanskrisen. Boligkonferansen Gardermoen, 5. mai 2010 Harald Magnus Andreassen Boligmarkedet og økonomien etter finanskrisen Boligkonferansen Gardermoen, 5. mai 2010 Harald Magnus Andreassen The World according to First Finanskrisen bidro til en voldsom nedtur Politikksvarene ble

Detaljer

Pro forma delårsrapport for Skandiabanken AB NUF. Første halvår 2011

Pro forma delårsrapport for Skandiabanken AB NUF. Første halvår 2011 Pro forma delårsrapport for Skandiabanken AB NUF Kort oppsummering: Forstatt vekst på innskudd Fortsatt kundevekst og fornøyde kunder Vekst i brutto fondssalg Økt mobilsatsing God likviditet Skandiabanken

Detaljer

Risiko (Volatilitet % År)

Risiko (Volatilitet % År) Side 1 av 5 Din Risiko Toleranse profil Kunde James Bond Din risiko faktor er 3,72 på en skala fra 1 til 6. 1 betyr at du ikke bør har noen, eller veldig lite, risiko i din portefølje av investeringer.

Detaljer

Pensjon er penger - dine penger. NHO Tjenestepensjon

Pensjon er penger - dine penger. NHO Tjenestepensjon Pensjon er penger - dine penger NHO Tjenestepensjon 2007 Få mest mulig ut av din tjenestepensjon Visste du at du selv kan være med å påvirke størrelsen på din fremtidige pensjon? I denne brosjyren kan

Detaljer

Ukens Holberggraf 12. august 2009

Ukens Holberggraf 12. august 2009 Ukens Holberggraf 12. august 2009 Norges Bank holdt foliorenten uendret på 1,25% men antyder at renten kan bli satt opp allerede i høst Det ser ut til at produksjonen og sysselsettingen i Norge kan avta

Detaljer

IAESTE jobb i Oman 2006

IAESTE jobb i Oman 2006 IAESTE jobb i Oman 2006 Som mange har innledet rapportene sine med før. Hvis du er i tvil om du skal reise til Oman, så er det ingenting å tenke på. Får du sjansen så reis! Oman er et utrolig vakkert land

Detaljer

Desember 2013 - Opplag: 18.000 eks.

Desember 2013 - Opplag: 18.000 eks. DINE MEDLEMS- FORDELER 2014 AS Miljømerket trykksak 241 749 Erik Tanche Nilssen AS Desember 2013 - Opplag: 18.000 eks. 2 Norges Jeger- og Fiskerforbund representerer 120.000 jegere og fiskere. Dette betyr

Detaljer

Smarte firmaer. bestiller sine reiser på internett NORDENS LEDENDE INTERNETTREISEBYRÅ

Smarte firmaer. bestiller sine reiser på internett NORDENS LEDENDE INTERNETTREISEBYRÅ Smarte firmaer bestiller sine reiser på internett NORDENS LEDENDE INTERNETTREISEBYRÅ Å bestille forretningsreisen på internett kan gi store besparelser. Om man faktisk gjør det. Hos Travellink bestilles

Detaljer

Kvinne 66 ukodet. Målatferd: Redusere alkoholforbruket

Kvinne 66 ukodet. Målatferd: Redusere alkoholforbruket Kvinne 66 ukodet Målatferd: Redusere alkoholforbruket 1. Sykepleieren: Men det ser ut som det er bra nå. Pasienten: Ja, nei, det går fort over dette her. 2. Sykepleieren: Gjør det vondt? Pasienten: Ja,

Detaljer

SKAGEN Høyrente Statusrapport mars 2016

SKAGEN Høyrente Statusrapport mars 2016 SKAGEN Høyrente Statusrapport mars 2016 Nøkkeltall pr 31. mars Nøkkeltall SKAGEN Høyrente Referanseindeks* Avkastning mars 0,32 % 0,08 % 0,09 % Avkastning siste 12 mnd. 1,33 % 0,90 % 1,21 % 3 mnd NIBOR

Detaljer

INDUSTRI ENERGI. Forum - IE Tema: Pensjon 13:00 15:00/16:00. Arnt Dietel Regionansvarlig LO SpareBank 1 SR-Bank

INDUSTRI ENERGI. Forum - IE Tema: Pensjon 13:00 15:00/16:00. Arnt Dietel Regionansvarlig LO SpareBank 1 SR-Bank INDUSTRI ENERGI Forum - IE Tema: Pensjon 13:00 15:00/16:00 Arnt Dietel Regionansvarlig LO SpareBank 1 SR-Bank Bakgrunn i korte trekk 2005-2007 privat sparing og investering for formuende i Bergensregionen

Detaljer

Fra ekspeditør, via rådgiver til sparringspartner. Martin Henrichsen

Fra ekspeditør, via rådgiver til sparringspartner. Martin Henrichsen Fra ekspeditør, via rådgiver til sparringspartner Martin Henrichsen ODIN skaper verdier for fremtiden Man får betalt når pengene får svinge i verdi Irak invaderer Kuwait Bankkrise i Norge Asia-krisen IT-boblen

Detaljer

Enklere bank. snn.no/bruk

Enklere bank. snn.no/bruk Enklere bank Internett, telefon eller mobil er i praksis din nærmeste bank. Her finner du en oversikt over hvordan du enkelt kan logge inn i nettbank og mobilbank, sjekke saldo, betale regninger og avtale

Detaljer

Maler som hjelper deg å få en relativt kald kontakt til å bli et hot leads.

Maler som hjelper deg å få en relativt kald kontakt til å bli et hot leads. Maler som hjelper deg å få en relativt kald kontakt til å bli et hot leads. Om du føler at du trenger mer bakgrunn, gå tilbake å lytt til webinaropptaket # 3. Der forteller jeg mer om hvorfor og hva som

Detaljer

Kræsjkurs i russesparing med økonomilappen.no

Kræsjkurs i russesparing med økonomilappen.no Veilederhefte Kræsjkurs i russesparing med økonomilappen.no Til lærere og veiledere fra bank og forsikring Dette er et kort kurs i personlig økonomi for elever i videregående skole. Temaet er økonomisk

Detaljer

Spillet i korte trekk. Innhold. Forberedelser. Kristian r. a. Østby

Spillet i korte trekk. Innhold. Forberedelser. Kristian r. a. Østby Kristian r. a. Østby Samoa. En vakker og tilsynelatende rolig øy i Stillehavet. Men i virkeligheten yrer det av liv: øya er et populært feriemål, og hver uke blir turister fløyet inn fra hele verden. De

Detaljer

Vi har laget noen tema som vi ønsker å diskutere med dere, men det er viktig for oss at du får sagt din mening og fortalt om dine opplevelser.

Vi har laget noen tema som vi ønsker å diskutere med dere, men det er viktig for oss at du får sagt din mening og fortalt om dine opplevelser. Fokusintervju Deltakere tilfeldig utvalg Boligeiere fra prosjektet Leie til eie Innledning Hensikt: Leie til eie er et prosjektarbeid som startet sommeren 2011. Målet har vært at flere skal kunne eie sin

Detaljer

Penger og inflasjon. 10. forelesning ECON 1310. 12. oktober 2015

Penger og inflasjon. 10. forelesning ECON 1310. 12. oktober 2015 Penger og inflasjon 10. forelesning ECON 1310 12. oktober 2015 1 Penger og finansielle aktiva To typer eiendeler: Realobjekter (bygninger, tomter, maskiner, osv) Finansobjekter (finansielle aktiva): fordringer

Detaljer

Fondsundersøkelsen 2013

Fondsundersøkelsen 2013 Fondsundersøkelsen 2013 Befolkningsundersøkelse gjennomført for Verdipapirfondenes forening (VFF) Oslo, mai 2013 Innhold Hovedfunn: Fondsundersøkelsen 2013 s. 3 Handlinger og holdninger s. 4-15 Forventninger

Detaljer

Fortsatt solid utvikling for Fokus Bank

Fortsatt solid utvikling for Fokus Bank Resultatrapport FOKUS BANK ER FILIAL AV DANSKE BANK SOM MED EN FORVALTNINGS KAPITAL PÅ OVER 3 000 MILLIARDER DANSKE KRONER ER ET AV NORDENS LEDENDE FINANSKONSERN. KONSERNET HAR RUNDT 24 000 MEDARBEIDERE

Detaljer

HEMMELIGHETEN BAK RIKDOM I ÉN SETNING. http://pengeblogg.bloggnorge.com/

HEMMELIGHETEN BAK RIKDOM I ÉN SETNING. http://pengeblogg.bloggnorge.com/ HEMMELIGHETEN BAK RIKDOM I ÉN SETNING http://pengeblogg.bloggnorge.com/ Innledning Har du et sterkt ønske om å bli rik, men aner ikke hvordan du skal gå fram? Tror du at du må lese en haug med bøker og

Detaljer

Fondshåndboken Spar i fond

Fondshåndboken Spar i fond Fondshåndboken Spar i fond Innhold Fond er for alle side 3 Hvorfor spare i fond? side 3 Hva er et fond? side 4 Hvordan spare i fond? side 4 Avkastning og risiko side 5 Tid skaper avkastning side 5 Fire

Detaljer

STUDENTRAPPORT. 1. Fortell om ankomsten (orienteringsdager/uker, registrering, møte med Internasjonalt kontor og andre instanser)

STUDENTRAPPORT. 1. Fortell om ankomsten (orienteringsdager/uker, registrering, møte med Internasjonalt kontor og andre instanser) STUDENTRAPPORT NAVN PÅ VERTSINSTITUSJON: Griffith University. BY: Gold Coast. LAND: Australia. UTVEKSLINGSPERIODE: Høst 2014. EVENTUELL FERIEPERIODE I LØPET AV UTVEKSLINGEN: En uke i midten av semesteret

Detaljer

Makrokommentar. November 2015

Makrokommentar. November 2015 Makrokommentar November 2015 Roligere markeder i november Etter en volatil start på høsten har markedsvolatiliteten kommet ned i oktober og november. Den amerikanske VIX-indeksen, som brukes som et mål

Detaljer

FIRE VEIER TIL BETALINGSPROBLEMER OG EN UNNSKYLDNING

FIRE VEIER TIL BETALINGSPROBLEMER OG EN UNNSKYLDNING FIRE VEIER TIL BETALINGSPROBLEMER OG EN UNNSKYLDNING RAGNHILD BRUSDAL SIFO (Statens institutt for forbruksforskning) Bakgrunn Tall fra inkassobransjen og kredittopplysningsbyråene viser at betalingsmisligholdet

Detaljer

Kvinne 66 kodet med atferdsskårer

Kvinne 66 kodet med atferdsskårer Kvinne 66 kodet med atferdsskårer Målatferd: Redusere alkoholforbruket 1. Sykepleieren: Men det ser ut som det er bra nå. (Ukodet) Pasienten: Ja, nei, det går fort over dette her. 2. Sykepleieren: Gjør

Detaljer

SKAGEN Høyrente Statusrapport desember 2015

SKAGEN Høyrente Statusrapport desember 2015 SKAGEN Høyrente Statusrapport desember 2015 Nøkkeltall pr 31. desember Nøkkeltall SKAGEN Høyrente Referanseindeks* Avkastning desember 0,09 % 0,05 % 0,10 % Avkastning siste 12 mnd. 1,06 % 0,98 % 1,29 %

Detaljer

Medlems- fordeler 2016

Medlems- fordeler 2016 Medlems- fordeler 2016 Visste du at du kan finansiere medlemskontingenten med det du sparer på YS-forsikringene, YS-rabattene og de ekstra gode rentene hos banken? Nytt produkt: YS Hytteinnbo Økte forsikringssummer

Detaljer

Fortrinnsrettsemisjon i BW Offshore Limited

Fortrinnsrettsemisjon i BW Offshore Limited Fortrinnsrettsemisjon i BW Offshore Limited Viktig informasjon om tegningsretter og fremgangsmåte ved tegning Tegningsretter som ikke benyttes til tegning av nye aksjer innen utløpet av tegningsperioden

Detaljer

STUDENTRAPPORT. 2. Fortell om de praktiske forholdene ved vertsinstitusjonen

STUDENTRAPPORT. 2. Fortell om de praktiske forholdene ved vertsinstitusjonen STUDENTRAPPORT NAVN PÅ VERTSINSTITUSJON: University of Wollongong BY: Wollongong LAND: Australia UTVEKSLINGSPERIODE: Juli 2014 November 2014 EVENTUELL FERIEPERIODE I LØPET AV UTVEKSLINGEN: 22/09-30/09

Detaljer

MIN SIDE. informasjon

MIN SIDE. informasjon MIN SIDE informasjon Velkommen til Min Side Svorka jobber kontinuerlig for å gjøre hverdagen så enkel som mulig for våre kunder, og vi lanserer nå nye «Min Side» som et ledd i dette arbeidet. Logg deg

Detaljer

Nordmenns byttevaner. Byttefrekvenser og bruk av offentlige digitale sammenligningstjenester

Nordmenns byttevaner. Byttefrekvenser og bruk av offentlige digitale sammenligningstjenester Nordmenns byttevaner Byttefrekvenser og bruk av offentlige digitale sammenligningstjenester Befolkningsundersøkelse gjennomført for Forbrukerrådet av TNS Gallup januar 2014 Utvalg og metode Bakgrunn og

Detaljer

Sparebankforeningens årsmøte 2009. Pressekonferanse 21.oktober. Adm. direktør Arne Hyttnes

Sparebankforeningens årsmøte 2009. Pressekonferanse 21.oktober. Adm. direktør Arne Hyttnes Sparebankforeningens årsmøte 2009 Pressekonferanse 21.oktober Adm. direktør Arne Hyttnes Solid økonomi i husholdningene Oppsummering av undersøkelsen: 3 av 10 husholdninger har fått bedre økonomi det siste

Detaljer

FORTE Global. Oppdatert per 30.11.2011

FORTE Global. Oppdatert per 30.11.2011 FORTE Global Oppdatert per 30.11.2011 Avkastningshistorikk 105 0,00 % 100-2,00 % 95-4,00 % 90-6,00 % 85-8,00 % -10,00 % 80 FORTE Global Indeksert MSCIAWC Indeksert -12,00 % siden 28.2.11-1M FORTE Global

Detaljer

Opplevelsestur til Kilimanjaro januar 2008

Opplevelsestur til Kilimanjaro januar 2008 Opplevelsestur til Kilimanjaro januar 2008 Drømmer du om å bestige et virkelig høyt fjell? Kunne du tenke deg å oppleve Afrikas mektige natur og fantastiske dyreliv på nært hold? Har du lyst til å bli

Detaljer

Clairvoyance «Den nye tids rådgiving».

Clairvoyance «Den nye tids rådgiving». Clairvoyance «Den nye tids rådgiving». Hva er Clairvoyance? Clairvoyance, er formidling av råd og veiledning fra den åndelige verden. Hva er Medium? Mediumskap er å ha kontakt/kommunisere med avdøde. En

Detaljer

TINGLYSING FAST EIENDOM Universitetet i Oslo 14.10.2011 Registerfører Haldis Framstad Skaare, Statens kartverk

TINGLYSING FAST EIENDOM Universitetet i Oslo 14.10.2011 Registerfører Haldis Framstad Skaare, Statens kartverk TINGLYSING FAST EIENDOM Universitetet i Oslo 14.10.2011 Registerfører Haldis Framstad Skaare, Statens kartverk STEDSDATA - TIL NYTTE FOR SAMFUNNET HVA BETYR DET Å TINGLYSE? Registrere rettighet som har

Detaljer

Morningstar Fund Awards Norway 2011

Morningstar Fund Awards Norway 2011 Morningstar Fund Awards Norway 2011 Morningstar Fund Awards Norway 2011 Bakgrunn og metode Bakgrunn Belønne utmerket forvaltning Investors first gjennomsyrer metodikk og tildeling Ingen rett selv med gode

Detaljer

Noen klikk sikrer pensjonen din

Noen klikk sikrer pensjonen din av: Øyvind Røst flytt! Har du en fripolise, bør du flytte den til et annet forsikringsselskap. Det sikrer den opptjente pensjonen din, og du kan øke avkastningen på fripolisen og dermed pensjonen din.

Detaljer

1. Er du mann eller kvinne?

1. Er du mann eller kvinne? 1. Er du mann eller kvinne? 10 9 8 7 70,5% 6 5 29,5% 1 2 1 Mann 2 Kvinne 2. Hva er din alder? 10 9 8 7 6 5 32,8% 34,8% 14,2% 16,2% 0, 2, 1 2 3 4 5 6 1 Under 20 år 2 20-29 år 3 30-39 år 4 40-49 år 5 50-59

Detaljer

Økonomitips for foreldre. En ryddig økonomi er fundamentet for et godt liv

Økonomitips for foreldre. En ryddig økonomi er fundamentet for et godt liv Økonomitips for foreldre En ryddig økonomi er fundamentet for et godt liv Økonomi må læres Flere unge får betalingsanmerkninger etter at de har flyttet hjemmefra. De vet ikke hvordan de skal styre bruken

Detaljer

SKAGEN Høyrente Statusrapport september 2014

SKAGEN Høyrente Statusrapport september 2014 SKAGEN Høyrente Statusrapport september 2014 Nøkkeltall pr 30. september SKAGEN Høyrente siste måned 0,20 % Referanseindeks* siste måneden 0,11% 3 mnd NIBOR siste måneden 0,14 % SKAGEN Høyrente siste 12

Detaljer

Makrokommentar. September 2015

Makrokommentar. September 2015 Makrokommentar September 2015 Volatil start på høsten Uroen i finansmarkedene fortsatte inn i september, og aksjer falt gjennom måneden. Volatiliteten, her målt ved den amerikanske VIXindeksen, holdt seg

Detaljer

Forbrukerombudets veiledning til smartere mobilbruk

Forbrukerombudets veiledning til smartere mobilbruk Forbrukerombudets veiledning til smartere mobilbruk For en tryggere og enklere mobilhverdag Forbrukerombudets tips for smartere mobilbruk Mottar du sms med innhold du ikke helt forstår, gjerne med en lenke

Detaljer

EKSEMPEL. Finansplan. Formålet med finansplanen. Finansplanen omfatter: NAVN NAVNESEN ADRESSEVEIEN 1 1234 STED

EKSEMPEL. Finansplan. Formålet med finansplanen. Finansplanen omfatter: NAVN NAVNESEN ADRESSEVEIEN 1 1234 STED plan Finansplan 1(9) NAVN NAVNESEN ADRESSEVEIEN 1 1234 STED Navn Navnesen xx xx xx xx din.rådgiver@nordea.no Private Banker Tel Fax E-mail Finansplan Formålet med finansplanen Finansplanen er utarbeidet

Detaljer

Informasjon om det økonomiske oppgjøret mellom ektefeller ved separasjon og skilsmisse.

Informasjon om det økonomiske oppgjøret mellom ektefeller ved separasjon og skilsmisse. Arbins gate 7 0253 Oslo Juss-studentenes rettsinformasjon Sentralbord 22 84 29 00 Telefaks 22 84 29 01 Internett http://www.jussbuss.no Informasjon om det økonomiske oppgjøret mellom ektefeller ved separasjon

Detaljer

Om 8 minutter kommer du til å smile som disse gjør! De neste 8 minuttene vil forandre ditt liv!

Om 8 minutter kommer du til å smile som disse gjør! De neste 8 minuttene vil forandre ditt liv! Om 8 minutter kommer du til å smile som disse gjør! De neste 8 minuttene vil forandre ditt liv! Er du klar? Bruk de neste 8 minuttene til å lese denne presentasjonen nøye! 1 Vi vet alle at store tall alltid

Detaljer

ODIN Emerging g Markets Fondskommentar Januar 2011

ODIN Emerging g Markets Fondskommentar Januar 2011 ODIN Emerging g Markets Fondskommentar Januar 2011 Vegard Søraunet Oddbjørn Dybvad 2010 og fremover Den 1. desember 2010 tok ODIN over forvaltningen av ODIN Templeton Emerging Markets. Fondet byttet navn

Detaljer

ODIN Aksje. Nytt fond fra ODIN Forvaltning. Nils Hast, Senior porteføljeforvalter ODIN Forvaltning

ODIN Aksje. Nytt fond fra ODIN Forvaltning. Nils Hast, Senior porteføljeforvalter ODIN Forvaltning ODIN Aksje Nytt fond fra ODIN Forvaltning Nils Hast, Senior porteføljeforvalter ODIN Forvaltning ODIN Aksje et nytt fond fra ODIN ODIN Aksje Forenkling og forbedring ODIN Aksje gjør din aksjesparing enklere

Detaljer

Nikita-gründer og eier av Raise Gruppen AS Nordens største frisørkonsern.

Nikita-gründer og eier av Raise Gruppen AS Nordens største frisørkonsern. Blant dagens ledere finnes det nikkedukker og «jattere» som ikke tør si hva de egentlig mener. Disse er direkte skadelige for bedriftene og burde ikke vært ledere. Nikita-gründer og eier av Raise Gruppen

Detaljer

Pensjonssparingen tar av

Pensjonssparingen tar av Livsforsikringsselskapet Nordea Liv Norge AS Pressemelding 30.01.2013 Pensjonssparingen tar av Folk flest sparer mer til egen pensjon. Hos Nordea Liv økte innbetalinger til typiske individuelle pensjonsspareprodukter

Detaljer

Månedsrapport februar 2014

Månedsrapport februar 2014 Månedsrapport februar 2014 Side 1 av 10 Innhold Bakgrunn Om NorSIS Slettmeg.no februar 2014 Trender og aktuelle problemstillinger Ny Nettside Kontakt Side 2 av 10 Bakgrunn Dette er en kort oppsummering

Detaljer

Makrokommentar. Juli 2015

Makrokommentar. Juli 2015 Makrokommentar Juli 2015 Store svingninger i juli 2 Etter at 61 prosent av det greske folk stemte «nei» til forslaget til gjeldsavtale med EU, ECB og IMF i starten av juli, gikk statsminister Tsipras inn

Detaljer

SKAGEN Credit Plukker de beste eplene fra den globale frukthagen Kunsten å bruke sunn fornuft

SKAGEN Credit Plukker de beste eplene fra den globale frukthagen Kunsten å bruke sunn fornuft SKAGEN Credit Plukker de beste eplene fra den globale frukthagen Kunsten å bruke sunn fornuft Epletrær, 1907. Av Michael Ancher, en av Skagenmalerne. Bildet tillhører Skagens Museum (beskåret). Det beste

Detaljer

E-barometer Q1 2013 Status netthandel i Norge Q1 2013

E-barometer Q1 2013 Status netthandel i Norge Q1 2013 E-barometer Q1 2013 Status netthandel i Norge Q1 2013 E-handelen er i stadig utvikling og utgjør for en del forbrukere en detaljhandelskanal som i økende grad erstatter den tradisjonelle butikkhandelen.

Detaljer

GUTZ ABC. Benytt gjerne vår ABC guide om du trenger informasjon.

GUTZ ABC. Benytt gjerne vår ABC guide om du trenger informasjon. GUTZ ABC Benytt gjerne vår ABC guide om du trenger informasjon. VELKOMMEN / HVORFOR GUTZ VELKOMMEN! Kjære kunde, det begynner som oftest med at foreningen, idrettslaget eller klassen gir uttrykk for å

Detaljer

Dette bør du vite om EKTEPAKT. En veileder fra Brønnøysundregistrene. mars 2013. Ektepaktregisteret - telefon 75 00 75 00 e-post: firmapost@brreg.

Dette bør du vite om EKTEPAKT. En veileder fra Brønnøysundregistrene. mars 2013. Ektepaktregisteret - telefon 75 00 75 00 e-post: firmapost@brreg. Dette bør du vite om EKTEPAKT En veileder fra Brønnøysundregistrene mars 2013 Ektepaktregisteret - telefon 75 00 75 00 e-post: firmapost@brreg.no Dette bør du vite om EKTEPAKT side 2 Uten ektepakt: Felleseie

Detaljer

Innlegg ved konferanse i Narvik om Ovf og vedlikehold av kirker 30.april 2004 ved Egil K. Sundbye direktør i Opplysningsvesenets fond

Innlegg ved konferanse i Narvik om Ovf og vedlikehold av kirker 30.april 2004 ved Egil K. Sundbye direktør i Opplysningsvesenets fond Innlegg ved konferanse i Narvik om Ovf og vedlikehold av kirker 30.april 2004 ved Egil K. Sundbye direktør i Opplysningsvesenets fond Utgangspunktet for bruk av Opplysningsvesenets fonds avkastning er

Detaljer

HSH Lederhusets medieguide

HSH Lederhusets medieguide HSH Lederhusets medieguide Det å kunne håndtere media er blitt en viktig rolle for en bedriftsleder både det å utnytte mediene til din for å skape positiv blest rundt din virksomhet, og å unngå å ramle

Detaljer

Reisepolicy for KLP. Med endringer mars 2011

Reisepolicy for KLP. Med endringer mars 2011 Reisepolicy for KLP Med endringer mars 2011 1.0 Mål og prinsipper 1.1 Formål. KLPs reisepolicy skal sikre at tjenestereiser blir gjennomført på en kostnadseffektiv, sikker og ellers fornuftig måte. Reiser

Detaljer

Fortrinnsrettsemisjon i Hydro

Fortrinnsrettsemisjon i Hydro Viktig informasjon om tegningsretter og framgangsmåte ved tegning Tegningsperiode 25. juni 9. juli 2010 kl 17.30 Handel i tegningsretter 25. juni 6. juli 2010 kl 17.30 NB: Tegningsretter som ikke benyttes

Detaljer

SKAGEN Avkastning Månedsrapport september 2007

SKAGEN Avkastning Månedsrapport september 2007 SKAGEN Avkastning Månedsrapport september 2007 Kort oppsummering fundamentale forhold SKAGEN Avkastning hadde en avkastning på 0,4 prosent i september mot 0,5 prosent for referanseindeksen og 0,3 prosent

Detaljer

SKAGEN Høyrente Statusrapport mai 2014

SKAGEN Høyrente Statusrapport mai 2014 SKAGEN Høyrente Statusrapport mai 2014 Ny hovedforvalter men liten endring Ola Sjöstrand Elisabeth A. Gausel I forbindelse med lanseringen av vårt nye obligasjonsfond SKAGEN Credit, har Elisabeth Gausel

Detaljer

SKAGEN Høyrente Institusjon

SKAGEN Høyrente Institusjon Kunsten å bruke sunn fornuft SKAGEN Høyrente Institusjon November 2009 Porteføljeforvalter Ola Sjöstrand Sammen for bedre renter Skagen Sønderstrand. Septemberdag. 1893. Utsnitt. Av Michael Ancher, en

Detaljer

Makrokommentar. August 2015

Makrokommentar. August 2015 Makrokommentar August 2015 Store bevegelser i finansmarkedene Det kinesiske aksjemarkedet falt videre i august og dro med seg resten av verdens børser. Råvaremarkedene har falt tilsvarende, og volatiliteten

Detaljer