Kvartalsrapport. 31. mars 2017

Transkript

1 Kvartalsrapport 31. mars 2017

2 RESULTAT Tall i tusen kroner NOTE Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Utbytte og andre inntekter av vp med var. avkast Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester Netto verdiendr. og gev./tap på val. og vp omløp (1.121) Andre driftsinntekter Netto andre driftsinntekter Personalkostnader Administrasjonskostnader Avskrivning Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat før tap (384) Tap på utlån, garantier m.v. 1 (10) Kurstap anleggsaksjer Resultat av ordinær drift før skatt (384) Skatt Resultat av ordinær drift etter skatt (434) 7.850

3 BALANSE - EIENDELER NOTE Kontanter og fordringer på sentralbanken Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån til og fordringer på kunder Individuelle nedskrivninger 2, 4 (387) (387) (387) Gruppevise nedskrivninger 2 (3.500) (3.500) (3.500) Netto utlån og fordringer på kunder Sert., obl og andre rentebærende vp med fast avkast Aksjer, andeler og andre vp med variable avkastning Utsatt skattefordel Varige driftsmidler Andre eiendeler (0) Forsk. bet. ikke pål. kost. og opptj. ikke mottatte innt Sum eiendeler BALANSE - EGENKAPITAL OG GJELD NOTE Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente innt Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser Sum gjeld Sparebankens fond Gavefond Regnskapsperiodens resultat (434) - Sum egenkapital Sum gjeld og egenkapital

4 NØKKELTALL Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert Resultat Kostnader i % av inntekter justert for VP 84,2 % 87,1 % 87,7 % Kostnadsvekst siste 12 mnd 15,6 % -2,2 % 8,3 % Egenkapitalavkastning* 7,6 % -1,3 % 5,6 % Andre inntekter i % av totale inntekter (eskl. VP) 21,4 % 24,5 % 25,1 % Innskuddsmargin hittil i år 0,32 % 0,08 % 0,22 % Utlånsmargin hittil i år 1,88 % 1,93 % 1,85 % Netto rentemargin hittil i år 1,66 % 1,38 % 1,50 % Innskudd og Utlån Andel av utlån til BM av totale utlån på balansen 13,4 % 15,6 % 14,1 % Andel lån overført til EBK - kun PM 7,7 % 11,8 % 8,1 % Innskuddsdekning 105,4 % 116,5 % 106,8 % * EK-avkastning etter beregnet skatt - Annualisert Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert Soliditet Ren kjernekapitaldekning 20,18 % 20,20 % 20,29 % Kjernekapitaldekning 20,18 % 20,20 % 20,29 % Kapitaldekning 20,18 % 20,20 % 20,29 % Leverage ratio 0,00 % 9,63 % 10,70 % Likviditet LCR Likviditetsindikator 1 bank 115,72 131,28 117,47 Likviditetsindikator 2 bank 117,63 131,15 121,39

5 #1 NOTE 1 - TAP PÅ UTLÅN Periodens endring i individuelle nedskrivinger Periodens endring i individuelle nedskrivninger på garantier Periodens endring i gruppevise nedskrivinger Periodens konstaterte tap som det tidl. er nedskrevet for Periodens konstaterte tap som det tidl. ikke er nedskrevet for Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivinger Periodens tapskostnad #2 NOTE 2 - NEDSKRIVINGER PÅ UTLÅN OG GARANTIER Individuelle nedskrivninger på utlån og garantier Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden Økte individuelle nedskrivninger i perioden Nye individuelle nedskrivninger i perioden Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden Gruppenedskrivninger på utlån Gruppenedskrivninger ved begynnelsen av perioden Periodens endring i gruppenedskrivninger Tilbakeføring av nedskrivninger på grupper av utlån i perioden Gruppenedskrivninger ved slutten av perioden

6 #3 NOTE 3 - MISLIGHOLDTE OG TAPSUTSATTE LÅN Misligholdte engasjement Brutto misligholdte utlån Individuelle nedskrivninger Netto misligholdte utlån Andre tapsutsatte engasjement Tapsuttsatte engasjement (ikke misligholdt) Individuelle nedskrivninger Netto tapsutsatte engasjement #4 NOTE 4 - FORDELING UTLÅN KUNDER Utlån til kunder fordelt på sektorer og næringer Landbruk Industri Bygg, anlegg Varehandel Transport Eiendomsdrift etc Annen næring Sum næring Personkunder Brutto utlån Individuelle nedskrivninger Gruppenedskrivninger Netto utlån til kunder Utlån formidlet via Eika Boligkreditt (EBK) Totale utlån inkl. porteføljen i EBK

7 #5 NOTE 5 - KAPITALDEKNING Kapitaldekning Sparebankens fond Gavefond Sum egenkapital Overfinansiert pensjonsforpliktelse Fradrag i ren kjernekapital Ren kjernekapital Fradrag i kjernekapital Sum kjernekapital Sum tilleggskapital Netto ansvarlig kapital Eksponeringskategori (vektet verdi) Institusjoner Foretak Pantsikkerhet eiendom Forfalte engasjementer Obligasjoner med fortrinnsrett Fordring på institusjoner og foretak med kortsiktig rating Andeler verdipapirfond Egenkapitalposisjoner Øvrige engasjementer Sum beregningsgrunnlag for kredittrisiko Beregningsgrunnlag fra operasjonell risiko Beregningsgrunnlag Kapitaldekning i % 20,18 % 20,20 % 20,29 % Kjernekapitaldekning 20,18 % 20,20 % 20,29 % Ren kjernekapitaldekning i % 20,18 % 20,20 % 20,29 %

8 #6 NOTE 6 - GJELD STIFTET VED UTSTEDELSE AV VERDIPAPIRER KFS-lån Lån fra andre kredittinstitusjoner med binding Sum lån fra kredittinstitusjoner Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt 1,84 % 1,73 % 1,62 % #7 NOTE 7 - RESTNEDBETALINGSTID Restnedbetalingstid på eiendels- og gjeldsposter EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Kont./fordr.sentralbanker Utl./fordr. til kredittinst Utlån til kunder Obligasjoner/sertifik Aksjer Øvrige eiendeler Sum eiendeler GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Gjeld til kredittinst Innskudd fra kunder Obligasjonsgjeld Ansvarlig lån Fondsobligasjoner Øvrig gjeld Egenkapital Sum gjeld og egenkapital

9 #8 NOTE 8 - RENTEENDRINGSTIDSPUNKT Renteendringstidspunkt for eiendels- og gjeldsposter EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Kont./fordr.sentralbanker Utl./fordr. til kredittinst Utlån til kunder Obligasjoner/sertifik Aksjer Øvrige eiendeler Sum eiendeler GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Gjeld til kredittinst Innskudd fra kunder Obligasjonsgjeld Ansvarlig lån Fondsobligasjoner Øvrig gjeld Egenkapital Sum gjeld og egenkapital

10 KVARTALSRAPPORT 31. MARS 2017 Resultatrekneskapen Vik Sparebank hadde etter 1. kvartal 2017 eit resultat av ordinær drift før skatt på 3,7 mill. kroner eller 1,19% av snitt forvaltningskapital. Tilsvarande tal på same tid i fjor var minus 0,4 mill. kroner som utgjorde - 0,13% av snitt forvaltningskapital. Samla inntekter har hatt ein auke frå 4,4 mill. kroner i fjor til 9,3 mill. kroner i år. Årsaka til dette er at samla kursendringar på verdipapirfond og obligasjonar hadde ei svært dårleg utvikling i fjor. Vi har i år eit vesentleg mindre volum i verdipapirfond og enkelt obligasjonar, samt at verdiutviklinga har vore svært god. Det har også vore positivt med sterk auke i utlån til våre kundar, noko som har gitt auka renteinntekter. Marginen mellom snitt utlånsrente og innskotsrente til våre kundar har betra seg siste året. Samla driftskostnad har auka med 0,7 mill. kroner i høve til i fjor og er på 5,6 mill. kroner så langt i år. Balansen Forvaltningskapitalen etter 3. kvartal var på mill. kroner. Siste 12 månader har forvaltningskapitalen hatt ein auke på 48 mill. kroner (+ 3,9%). Totale innskot er i same periode auka med 36 mill. kroner (+ 3,5%) til mill. kroner. Utlåna i eigen balanse har hatt ein sterk auke med 128 mill. kroner (+14,5%) til mill. kroner. I tillegg kjem lån via Eika Boligkreditt as som pr var 74 mill. kroner mot 100 mill. kroner for eitt år sidan (-26,4%). Samla gir dette ein auke i våre utlån siste 12 mnd. på 102 mill. kroner +10,3%). Auken i låna har kome i privatmarknaden, hovudsakleg til bustadlån. Lån eksl. Eika Boligkreditt as i prosent av innskot utgjer 95%, dette talet var 86% for eitt år sidan. Tap, tapavsetjingar og misleghald Banken har samla avsett 3,9 mill. kroner til å møta eventuelle tap, dvs. ca 0,38% av eigne brutto utlån. Det er så langt i år er det ikkje bokført tap på utlån. Samla misleghald og tapsavsetjing er redusert frå 5,7 mill. kroner i fjor til 0,9 mill. kroner i år.

11 Kapitaldekning, soliditet Kapitaldekninga etter 1. kvartal er 20,2% dvs. tilsvarande som for eitt år sidan. Resultatet så langt i år er ikkje lagt til ved utrekninga av måltalet. Sterk auke i utlåna har redusert overskotslikvidteten til banken, men den er framleis på eit relativt høgt nivå, vi har difor plassert mykje kapital ut att i marknaden. Dette er balansert med risiko og vekt, for å oppretthalda tilfredsstillande kapitaldekning. Eigenkapitalen, dvs. sparebankfondet i høve forvaltninga må over tid prosentvis oppretthaldast på eit høgt nivå. Dette er heilt avgjerande i forhold til sjølvstende m.a. gjennom kapitalkrav frå styresmaktene. Avkastninga frå eigenkapitalen gir oss også tryggleik for at vi kan halda fram å tilby våre kundar rimelege og framtidsretta tenester. Med vekst i forvaltninga og samla inntekter kan vi driva effektivt og lønsamt i ein tøff konkurranse. Samla eigenkapital inkl. resultatet etter skatt så langt i år er 146 mill. kroner mot 135 mill. kroner for eitt år sidan. Utsiktene framover Det siste året har vore positivt starta med kraftig positiv kursutvikling i eit par av dei rentefonda vi hadde plassert overskotslikviditet i. Desse har gjennom det siste året hatt ei svært positiv utvikling og bidrege positivt til resultatet. Vi ligg godt innafor dei krav og rammer til kapitaldekning og likviditet som styresmaktene krev. Styret vurderer resultatet etter 1. kvartal som godt. Styret vurderer framtidsutsiktene som gode, med god underliggande drift, bedre marginar og positiv avkastning på rentefonda. Styret vil framover halda fram med å fokusere på auka lønsemd i bankdrifta. Vik, 24. april 2017 Styret i Vik Sparebank Olav Vikøren Kari Wiken Sunde Werner Madsgård Anne Espeland Leidulv Finden Mads Indrehus leiar nestleiar tilsette banksjef