PRESENTASJON AV FORELØPIG ÅRSREGNSKAP 2005 TROMSØ, BODØ, OSLO,

Transkript

1 PRESENTASJON AV FORELØPIG ÅRSREGNSKAP 2005 TROMSØ, BODØ, OSLO,

2 SpareBank 1 Nord-Norge landsdelens ledende bank Forvaltningskapital 48,9 mrd Meget god lønnsomhet Positiv utvikling i kundetilfredshet Høy medarbeidertilfredshet Sterkt samfunnsengasjement som styrker bankens markedsposisjon SpareBank 1 Gruppen AS med meget gode resultater SpareBank 1 alliansen velfungerende og markedsakseptert strategisk og operasjonell plattform for banken Investeringsselskap opprettet med hovedfokus mot investeringer i landsdelen Nøkkeltall Rating A3 (Moody s) og A- (Fitch Ratings) Utlån 41,6 mrd Innskudd 25,3 mrd Antall kontor 90 Antall kunder Person Næring Lag/foreninger Forsikring

3 Konjunkturtendensene

4 Konjunktursituasjonen i Nord-Norge 3 fylker og 89 kommuner Nordland: Troms: Finnmark: Nord-Norge innb innb innb innb Sysselsatte i landsdelen: Offentlig sektor 43 % (34 %) Privat tjenesteyting 26 % (33 %) Reiseliv 10 % ( 9 %) Marin sektor 5 % ( 1 %) Annen industri 5 % (13 %) Øvrige næringer 11 % (10 %)

5 Konjunktursituasjonen i Nord-Norge Nordnorsk økonomi er inne i en sterk høykonjunktur Næringslivet leverer solide resultater i de aller fleste bransjer Arbeidsledigheten er redusert med 1%-poeng i løpet av 2005 Det er en kraftig økning i tilgangen på nye jobber Industrien rasjonaliserer og reduserer sysselsettingen Bygg og anlegg, privat tjenesteyting og varehandel har sterk vekst Antall nyetableringer er økende Privat forbruk øker husholdningene investerer i boliger, hytter, biler og reiser

6 Konjunktursituasjonen i Nord-Norge Næringslivet preges av lønnsomhet, vekst og optimisme Marin sektor: bedriftene tjener penger i flåte, industri og oppdrett, men sysselsettingen er fallende Nedbyggingen av tradisjonell industri fortsetter, og høye energipriser truer prosessindustrien. Bygge- og anleggsbransjer har nådd et historisk høyt aktivitetsnivå, men har nå trolig passert toppen Energisektoren: Utbyggingen i Hammerfest har store ringvirkninger og har skapt en sterk optimisme Reiselivet har opplevd sterk vekst i 2005, spesielt yrkestrafikken Privat tjenesteyting har økt lønnsomhet og vekst i sysselsettingen og vi ser fremvekst av nye teknologi- og kunnskapsintensive bedrifter

7

8 Den strategiske fortellingen

9 Den strategiske fortellingen Strategi: 1. Eierne: Hvilke mål og forventninger skal vi innfri overfor bankens eiere? 2. Kundene: Hvordan vil vi at kundene skal oppleve oss, og forbli fornøyde og lojale? 3. Aktivitetene: Hvordan vil vi drive vår virksomhet bedre enn konkurrentene? 4. Organisasjonen: Hvordan vil vi utvikle vår kompetanse for å ligge foran konkurrentene? Sammenhengene: Kundene: Kundene: Fornøyde Fornøyde kunder kunder Organisasjonen: Organisasjonen: Læring Læring og og vekst vekst Eierne: Eierne: Finansielle Finansielle mål mål Aktivitetene: Aktivitetene: Beste Beste praksis praksis

10 Måling av arbeidstakertilfredshet (ATI) Totalt antall besvarelser 618 (688 i september) Totalt antall personer 809 Respons 76,4 % Morbank 583 (644 i september) ATI-indeks mar 2005 jun 2005 sep 2005 des 2005 Sparebanken Nord-Norge 79,11 80,59 81,40 81,46 Snitt for Norge (Humetrica 2004) 73,27 73,27 73,27 73,27

11 En kunderettet kanalstrategi Styrket kunderelasjon En helhetlig opplevelse av banken - på tvers av kanaler Reduserte driftskostnader Kilde for innovasjon Lokalbanken er plattformen i vår distribusjon, med ansvar for kunderelasjon og lønnsomhet Lokalbanken Kundeinitiativ og oppfølging Rådgivning og salg Kredittbehandling Avanserte dagligbank tilbud Automat-tjenester Markedsbearbeidelse Relasjonsdrevet; initiativ, nærhet, dyktighet NettBanken Dagligbank Kundekommunikasjon Personlig økonomi Produktkjøp og vedlikehold Selvbetjent løsning Nytt kundesenter Mottak telefon og epost Utvidet dagligbank Serviceoppdrag produkter m/tilleggssalg Møtebooking for rådgiver Respons og service

12 Vårt kundeløfte Våre kunder skal oppleve at vi tar initiativ, forstår deres behov og at vi tilbyr produkter og tjenester raskt og med høy kvalitet Vi representerer nærhet, lokal forankring, pålitelighet og folkelighet Vi er unike, med gode kunderelasjoner basert på nærhet, dyktighet og innsikt i lokale forhold Våre kunder får levert moderne produkter/tjenester på ett sted og som totalt sett er meget konkurransedyktige Vår kunder kan påregne at vi er med dem også i vanskelige tider

13 Merkestyrkematrise bank, Nord-Norge PM 2005 SpareBank 1 Nord-Norge har en dominerende merke og markedsposisjon Liten markedsandel, sterk merkeposisjon Stor markedsandel, sterk merkeposisjon 110 Merkeposisjon (Top of Mind + Preferanseandel + godt inntrykk) Liten markedsandel, svak merkeposisjon Stor markedsandel, svak merkeposisjon Hovedbankandel/Markedskraft

14 Organiseringen av finanskonsernet Konsern Morbank SpareBank 1 Nord-Norge Invest A/S SpareBank 1 Gruppen Finanskonsern Eierandel 17,63 % SpareBank 1 Finans Nord Norge AS Leasing/factoring Eierandel 100 % Tromsø Bodø Eierandel 100 % Eiendomsdrift AS Eiendomsforvaltning Eierandel 100 % SpareBank 1 Nord Norge Securities ASA Verdipapirforetak Eierandel 56,2 % EiendomsMegler 1 Nord Norge AS Eiendomsmegling Eierandel 100 % Tromsø Bodø Alta Hammerfest Kirkenes

15 SpareBank 1 Nord-Norge konsern: Hovedkontor: Tromsø Organisering: 4 regioner Lokalisering: 90 steder Ansatte i konsernet: 839

16 Finansielle mål: Soliditet SpareBank 1 Nord-Norge skal være en solid bank med en kapitaldekning som avspeiler risikoen i bankens markedsområde. Kapitaldekningen skal være minimum 12%, hvorav kjernekapitalen skal utgjøre minimum 9%. Bankens konfidensnivå skal være 99,9%.

17 Kapitaldekning (BELØP I MILL. KRONER) MORBANKEN - NRS KONSERN - IFRS Kjernekapital Tilleggskapital utover kjernekapitalen Fradragsposter: Ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner Kapitaldekningsreserve Netto ansvarlig kapital Totalt risikovektet volum ,24 % 11,78 % 11,07 % Kapitaldekning i % 10,84 % 11,37 % 11,82 % 9,26 % 9,96 % 9,54 % Kjernekapitaldekning i % 9,27 % 9,74 % 9,02 %

18 Finansielle mål: Lønnsomhet og effektivitet Lønnsomhet SpareBank 1 Nord-Norge skal ha en lønnsomhet som avspeiler den risiko som ligger i virksomheten og markedets krav til avkastning. Målet er en EK-avkastning etter skatt som er minimum 6% over avkastning på langsiktig statsobligasjon. Lønnsomheten skal ligge på linje med banker det er naturlig å sammenligne seg med. Effektivitet SpareBank 1 Nord-Norge har som mål at kostnadene skal utgjøre max 50% av inntektene. Effektiviteten skal ligge på linje med banker det er naturlig å sammenligne seg med.

19 Hovedtrekk 4. kvartal 2005 (2004) Fortsatt god resultatutvikling Driftsresultat før skatt på 729 mill kroner (577 mill kroner) Egenkapitalavkastning etter skatt 20,4 % (16,9 %) Overskudd pr. grunnfondsbevis kr 11,64 (kr 10,02) (morbank) Økning i inntekter fra salg av produkter/tjenester fra risikofrie områder God resultatutvikling i SpareBank 1 Gruppen AS: Bankens andel (IFRS) 120 mill kroner (40 mill kroner) Kostnadsprosent: 52,3 % (51,6%) Fortsatt lave tap: Tap på utlån utgjør 65 mill kroner (169 mill kroner) Utlånsvekst siste 12 måneder: 9,7 % (2,9 %) Personmarkedet: + 13,9 % Bedriftsmarkedet: + 2,6 % Innskuddsvekst siste 12 måneder: 10,2 % (6,2 %) Innskuddsdekning: 60,9 % (60,6 %) Forslag til kontantutbytte kr 10,00 pr grunnfondsbevis

20 Resultatregnskap - konsern IFRS (Beløp i mill kroner) Endring Netto rente- og kredittprovisjonsinnt ,38 % 2,62 % Sum andre driftsinntekter ,31 % 1,04 % Sum netto inntekter ,69 % 3,66 % Sum driftskostnader ,93 % 1,88 % Resultat før tap og nedskrivninger ,76 % 1,77 % Tap på utlån, garantier m.v ,14 % 0,39 % Andre nedskrivninger ,00 % 0,00 % Netto tap og nedskrivninger ,14 % 0,40 % Resultat før skattekostnader ,62 % 1,37 % Skatt på ordinært resultat ,38 % 0,41 % Minoritetsinteresser ,00 % 0,00 % Resultat av ordinær drift etter skatt ,23 % 0,96 %

21 Kvartalsvis resultatutvikling - Konsern (Beløp i mill kroner) 4.KV.05 3.KV.05 2.KV.05 1.KV.05 4.KV.04 Netto rente- og kredittprov.innt Sum andre driftsinntekter Sum driftskostnader Resultat før tap og nedskr Netto tap og nedskrivninger Resultat før skattekostnader Skatt på ordinært resultat Resultat av ord. drift etter skatt Resultatene i kvartalene for 2004 er omarbeidet etter IFRS for alle poster som ikke omfattes av IAS 39

22 Kvartalsvis resultatutvikling - konsern Utvikling andre inntekter: 1.kv.05 2.kv.05 3.kv.05 4.kv Endring Utbytte Resultat tilknyttede selskap Netto provisjonsinntekter Sertifikater/obligasjoner Aksjer Valuta Finansielle derivater (IFRS) Øvrige driftsinntekter Sum andre inntekter

23 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter - Konsern KV.03 1.KV.04 2.KV.04 3.KV.04 4.KV.04 1.KV.05 2.KV.05 3.KV.05 4.KV.05 4,00 % 3,00 % 2,00 % 1,00 % 0,00 % Mill kroner Pst.gj.sn.forv.kap. 4.KV.03 1.KV.04 2.KV.04 3.KV.04 4.KV.04 1.KV.05 2.KV.05 3.KV.05 4.KV.05 Mill kroner Pst.gj.sn.forv.kap. 2,63 % 2,56 % 2,68 % 2,61 % 2,61 % 2,46 % 2,44 % 2,44 % 2,25 %

24 Lønnsomhet Finansielle mål: Lønnsomhet og effektivitet SpareBank 1 Nord-Norge skal ha en lønnsomhet som avspeiler den risiko som ligger i virksomheten og markedets krav til avkastning. Målet er en EK-avkastning etter skatt som er minimum 6% over avkastning på langsiktig statsobligasjon. Lønnsomheten skal ligge på linje med banker det er naturlig å sammenligne seg med. Effektivitet SpareBank 1 Nord-Norge har som mål at kostnadene skal utgjøre max 50% av inntektene. Effektiviteten skal ligge på linje med banker det er naturlig å sammenligne seg med.

25 Konsernets driftskostnader NOK mill KV.03 1.KV.04 2.KV.04 3.KV.04 4.KV.04 1.KV.05 2.KV.05 3.KV.05 4.KV.05 3,50 % 3,00 % 2,50 % 2,00 % 1,50 % 1,00 % 0,50 % 0,00 % 4.KV.03 1.KV.04 2.KV.04 3.KV.04 4.KV.04 1.KV.05 2.KV.05 3.KV.05 4.KV.05 % Mill kroner % av gj.sn.forv.kap. Mill kroner % av gj.sn.forv.kap. 2,07 % 1,78 % 1,85 % 1,81 % 2,10 % 1,81 % 1,92 % 1,96 % 2,06 % Kostnadene f.o.m. 1. kvartal 2004 er omarbeidet etter IFRS for alle poster som ikke omfattes av IAS

26 Resultatutvikling konsern kostnader 1 kv.05 2.kv.05 3.kv.05 4.kv.05 (tall i mill kroner) Lønn og sosiale kostnader Adm.kostnader Lønn og adm.kostn Avskrivninger Andre kostnader Sum kostnader

27 Resultatutvikling konsern - kostnader Økte lønns- og adm. kostnader skyldes i hovedsak: 64 flere årsverk fra årsskiftet, samt generell lønnsvekst Økt avsetning til bonus og overskuddsdeling Økt sats arbeidsgiveravgift Etablering av kundesenter Økt satsning innenfor bedriftsmarkedet (mindre bedrifter) Økt satsning innenfor pensjonssalg. Banken vil fremover fortsatt legge vekt på en mer kostnadseffektiv drift. Dette inkluderer reduksjon av personalkostnader.

28 Utvikling antall årsverk Morbank Konsern

29 Markedsområde Finansielle mål: Markedsområder og kundegrupper SpareBank 1 Nord-Norge har Nord-Norge som sitt primære markedsområde. Det vil være et særlig fokus på Nordland (Helgeland). Banken vil aktivt følge kunder som flytter ut av landsdelen. Kundegrupper SpareBank 1 Nord-Norge har personkunden som sin viktigste kundegruppe der banken skal være en livsløpsbank. SpareBank 1 Nord-Norge satser på små og mellomstore bedrifter, offentlig sektor, lag og foreninger.

30 Finansielle mål: Markedsandel og inntektsmål Markedsandel SpareBank 1 Nord-Norge har som mål å oppnå en markedsandel i Nord-Norge på minimum 30% innenfor alle forretningsområder. Forretningsområder SpareBank 1 Nord-Norge tilbyr et bredt spekter av produkter innenfor finansiering, sparing og plassering, forsikring og betalngsformidling. Banken satser aktivt på utvikling av produktbredde og nye forretningsområder.

31 Kredittvekst SNN, personkunder Norge, husholdningene 12 m nds vekst ( % ) Norge, foretakene SNN, næringskunder -9 Jan Feb M ar Apr M ai Jun Jul Aug Sep Okt Nov Des Jan Feb M ar Apr M ai Juni Juli Aug Sept Okt Nov Des Norge, foretak SNN, næring Norge, husholdn SNN, person Kilder: Norges Bank, Kredittindikatoren, 31. januar 2006 og SNN, Bare 3. januar 2005

32 Hovedtall balanse (Beløp i mill kroner) BALANSE Endring kr Endring % Forvaltningskapital ,1% Brutto utlån ,7% Innskudd fra kunder ,2%

33 Konsernets utlånsportefølje fordelt på marked P-marked 37 % N- og O-marked 35 % % 65 % (Mill.kroner) Endring Endring i % P-marked ,87 % N- og O-marked ,64 % SUM ,68 %

34 Konsernets innskuddsportefølje fordelt på marked P-marked O-marked 31 % N-marked 31 % % 58 % 14 % 55 % (Mill.kroner) Endring Endring i % P-marked ,06 % O-marked ,29 % N-marked ,15 % SUM ,22 %

35 Margin og volumutvikling Utlån PM ,50 2,00 1,50 1,00 0,50 - jan.04 mar.04 mai.04 jul.04 sep.04 nov.04 jan.05 mar.05 mai.05 jul.05 sep.05 nov.05 Volum Rentebidrag Utlånsvolum PM Utlånsbidrag PM

36 Margin og volumutvikling Innskudd PM Volum Innskuddsvolum PM Innskuddsbidrag PM 2,00 1,80 1,60 1,40 1,20 1,00 0,80 0,60 0,40 0,20 - Rentebidrag jan.04 mar.04 mai.04 jul.04 sep.04 nov.04 jan.05 mar.05 mai.05 jul.05 sep.05 nov.05

37 Margin og volumutvikling Utlån BM 2,50 2,00 1,50 1,00 0,50 - jan.04 mar.04 mai.04 jul.04 sep.04 nov.04 jan.05 mar.05 mai.05 jul.05 sep.05 nov.05 Volum Rentebidrag Utlånsvolum BM Utlånsbidrag BM

38 Margin og volumutvikling Innskudd BM Innskuddsvolum BM Innskuddsbidrag BM 1,40 1,20 Volum ,00 0,80 0,60 0,40 0,20 Rentebidrag jan.04 mar.04 mai.04 jul.04 sep.04 nov.04 jan.05 mar.05 mai.05 jul.05 sep.05 nov.05

39 Salg risikofrie produkter Salg av fond Salg av forsikring Betalingsformidling NOK mill kv.04 2.kv.04 3.kv.04 4.kv.04 1.kv.05 2.kv.05 3.kv.05 4.kv.05 1.kv.04 2.kv.04 3.kv.04 4.kv.04 1.kv.05 2.kv.05 3.kv.05 4.kv.05 Salg av fond Salg av forsikring Betalingsformidling

40 Kredittområdet tapsoppgjør 2005

41 Hovedmål for kredittområdet i SpareBank 1 Nord-Norge Utlånsporteføljen må ha en lønnsomhet som tilfredsstiller de overordnede lønnsomhetsmål og som avspeiler risikoen i porteføljen. (krav til risikojustert avkastning) Det fastsettes estimat for maksimal ramme for tap kommende år Utlån til næringskunder skal ikke overstige 40 % av bankens totale utlån Andelen av næringsengasjement med høy risiko skal holdes innenfor definerte rammer Det fastsettes maksimal ramme for største enkelt engasjement Det fastsettes maksimal eksponering 20 største engasjement

42 Kredittpolicy Særskilte behandlingsrutiner (fullmakter) for: Fisk og fiskerelaterte næringer Finansiering av immaterielle rettigheter Øvre volumgrenser for marint oppdrett, fiskefartøy og fiskeindustri Utøvelse av kredittfullmakter på armlengdes avstand

43 Kredittområdet: Strategi Vekst med riktig risiko: Personmarkedet, todelt strategi: beholde og utvikle merforretninger hos eksisterende kunder ta nye markedsandeler, spesielt der markedsandelen er lav Bedriftskunder Sterk satsning mot SMB segmentene Pleie og utvikle eksisterende kundebase (breddesalg) Inntak av større bedriftskunder forutsatt lav risiko Generelt for begge markedene: Prising i forhold til risiko Unngå uheldig konsentrasjon innenfor bransjer og områder

44 Konsernets utlånsportefølje N-marked fordelt på næring (Beløp i mill kroner) Endring Jord- og skogbruk Fiskefartøy Fiskeoppdrett Utvinning av råolje og naturgass Bergverksdrift Fiskeindustri Industri eks. fiskeindustri Kraft- og vannforsyning Bygge- og anleggsvirksomhet Varehandel eks engros og agentur Engros- og agenturhandel Hotell og restaurant Utenriks sjøfart og rørtransport Transport ellers og kommunikasjon Finans og forsikring Borettslag Øvrig eiendom Forretningsmessig tjenesteyting Øvrige næringer Forsikring, verdipapirfond og andre fin. foretak SUM BRANSJEFORDELING

45 Utlån fordelt på risikogruppe 90 % 80 % 70 % Andel brutto utlån 60 % 50 % 40 % 30 % % 10 % 0 % Lav risiko Middels risiko Høy risiko Brutto utlån Andel Brutto utlån Andel Lav risiko % % Middels risiko % % Høy risiko % % Totalt % %

46 Netto tapsutsatte engasjement - Konsern NOK mill ,85 % 1,80 % 1,75 % 1,70 % 1,65 % 0 Mill kroner Pst. av brutto utlån 1,60 % Mill kroner Pst. av brutto utlån 1,80 % 1,68 % Misligholdsdefinisjon er endret i Det er ikke utarbeidet sammenlignbare tall for 2003

47 Netto tap på utlån - Konsern ,00 % 0,80 % 0,60 % 0,40 % 0,20 % 0,00 % Netto tap Netto tap i % av brutto utlån Tap PM: Tap PM: 16 mill 49 mill Individuelle tapsnedskrivning Gruppenedskrivning Inngang på tidligere konstaterte tap Netto tap Netto tap i % av brutto utlån 0,45 % 0,73 % 0,86 % 0,45 % 0,16 %

48 Tapsoppgjør-morbank Spesifiserte tapsavsetninger 312 mill kroner + Uspesifiserte tapsavsetninger 318 mill kroner Sum avsetninger 630 mill kroner Ny utlånsforskrift fra 1. januar 2005 oppløsning av uspesifiserte tapsavsetninger medfører: Gruppenedskrivninger 239 mill kroner + Individuelle nedskrivninger 70 mill kroner + Overføringer til EK 9 mill kroner 318 mill kroner (Hertil kommer det at verdi av overvåkingsporteføljen på 38 mill kroner er overført EK, dvs EK er styrket med 47 mill kroner eller 34 mill kroner etter skatt) Gruppenedskrivninger 179 mill kroner + Individuelle nedskrivninger 259 mill kroner 438 mill kroner

49 Konsern nøkkeltall utlån i % av brutto utlån Netto tap 0,16 % 0,45 % 0,86 % 0,73 % 0,45 % Tapsnedskrivninger 1,07 % 1,69 % 2,24 % 2,02 % 1,70 % Individuelle nedskrivninger 0,63 % 0,85 % 1,36 % 1,06 % 0,79 % Gruppevise nedskrivninger 0,44 % 0,84 % 0,87 % 0,96 % 0,91 % Totale tapsutsatte eng. 2,31 % 2,64 % 3,11 % 3,20 % 2,11 % Netto tapsutsatte eng. 1,68 % 1,79 % 1,75 % 2,13 % 1,32 %

50 Eierpolitikk

51 Utbyttepolitikk SpareBank 1 Nord-Norge har som mål å skape overskudd som gir grunnlag for konkurransedyktig avkastning på bankens egenkapital. Utbytte til grunnfondsbeviseierne vil avhenge av årsoverskuddet. Banken tar sikte på at utbytte og avkastning til utjevningsfond til sammen skal avspeile grunnfondsbeviseiernes andel av bankens egenkapital. Banken vil i fordelingen mellom kontantutbytte og avsetning til utjevningsfond, søke å prioritere en høy andel kontantutbytte. Dog vil banken i en slik fordeling ta hensyn til bankens egenkapitalsituasjon. Banken vil foreta avsetninger til/overføre fra utjevningsfondet ut fra årsoverskuddet og gjeldende lover og forskrifter.

52 Eierstruktur grunnfondsbevis 30,00 25,00 20,00 % 15,00 10,00 22,00 21,77 28,64 27,62 21,30 21,30 16,44 16,36 5,00 0,00 10 største eierne 20 største eierne nordnorske eiere utenlandske eiere Antall grunnfondsbeviseiere totalt Antall nordnorske eiere

53 De 20 største grunnfondsbeviseierne per EIERE ANTALL ANDEL AV GR.FOND TOTAL GR.FOND.KAP. Swedbank klientkonto ,74 % Frank Mohn AS ,65 % MP Pensjon ,89 % Tonsenhagen Forretningssentrum AS ,54 % Mellon Bank ,34 % Framo Development AS ,26 % Terra Utbytte ,09 % Ringerikes Sparebank ,78 % Trond Mohn ,76 % SpareBank 1 Rogaland ,73 % Troms Kraft AS ,72 % Karl Ditlefsen ,72 % Olsen, Fred & Co's Pensjonskasse ,64 % Trondheim Kommune Kraftfondet ,64 % Bergen Kommunale Pensjonskasse ,63 % National Financial Services Citibank N.A ,62 % Forvarets Personell Service ,55 % Haugaland Kraft AS ,53 % SpareBank 1 Livsforsikring AS ,51 % Goldman Sachs ,51 % SUM ,87%

54 De 20 største nordnorske grunnfondsbeviseierne per EIERE ANTALL ANDEL AV GR.FOND TOTAL GR.FOND.KAP. Troms Kraft AS, Tromsø ,72% Karl Ditlefsen, Tromsø ,72% Bodø Kommune, Bodø ,44% Norges Råfisklag, Tromsø ,44% Eriksen Eiendom AS, Bardufoss ,38% Norinnova AS, Tromsø ,35% AS Ferdighus, Sørreisa ,33% Asbjørn Hansen, Tromsø ,33% O.A.Ovesen AS, Sørreisa ,29% Tromstrygd, Tromsø ,25% Gullsmed Kristiansen Eiendom AS, Tromsø ,23% Hemming Andersen, Kvaløysletta ,22% Stein Harald Enoksen, Gryllefjord ,21% Stig Vonka, Harstad ,20% Bj. Rasch-Tellefsen AS, Harstad ,20% Torodd Vonka, Kirkenes ,18% Reidar Johan Mathiassen, Tromsø ,17% Kræmer AS, Tromsø ,16% Tromsø Skotøimagasin AS, Tromsø ,15% Forbrukersamvirket Nord, Tromsø ,15% SUM ,12%

55 160 Kursutvikling grunnfondsbevis NONG jan mar mai jul sep nov jan 2004 Kurs : 114 kroner Kurs : 157 kroner Kursstigning 2005: 43 kroner Utbytte kroner Avkastning 2005: 54,4 % mar mai jul sep nov jan Source: EcoWin, Sparebanken Nord-Norge

56 For Nord-Norge En betydelig del av bankens verdiskaping går via bankens gavefond og sponsormidler tilbake til våre lokalsamfunn i form av bidrag til mer enn 300 store og små formål som bygger støtter og utvikler landsdelen vi bor i. Vi støtter lokal aktivitet og synliggjør at banken står for et positivt engasjement i lokalsamfunnet Vi bidrar med kunnskap og ressurser til utvikling og vekst i landsdelen Bankens gavefond: Formål: Kultur (utvidede kulturbegrep) Kompetanse forskning Tiltak rettet mot barn og unge Ramme: : 35 mill 2006: 75 mill Sponsormidler 2005: 20 mill

57 Oppsummering foreløpig årsregnskap 2005 Konsern: Beløp i mill.kroner Endring Endring % RESULTAT Resultat før skatt ,3% BALANSE Forvaltningskapital ,1% Brutto utlån ,7% Innskudd ,2% NØKKELTALL Endring Endring % Kapitaldekning 10,84% 10,85% -0,02% Egenkapitalrentabilitet etter skatt 20,37% 16,87% 3,50% Kostnadsprosent 52,34% 51,62% 0,72% Antall årsverk Morbank: Korrigert overskudd pr. grunnfondsbevis 11,64 10,02 1,62