Framtida er mobil FINANS F O KUS. DNB Liv ønsker overvåking Kontaktløs betaling Ny direktør i forbundet Bli motivert hver dag 50 år i samme bank

Størrelse: px
Begynne med side:

Download "Framtida er mobil FINANS F O KUS. DNB Liv ønsker overvåking Kontaktløs betaling Ny direktør i forbundet Bli motivert hver dag 50 år i samme bank"

Transkript

1 FINANS F O KUS Magasin for Finansforbundet nummer Framtida er mobil DNB Liv ønsker overvåking Kontaktløs betaling Ny direktør i forbundet Bli motivert hver dag 50 år i samme bank

2 NY KOMPETANSE MED KURS FRA BI Handelshøyskolen BI har et bredt og spisset kurs- og studietilbud innen bank, finans og forsikring for oppdatering, ny kunnskap og faglig påfyll. Kurs fra BI Bank og finans med oppstart i januar/februar 2012: Etiske utfordringer i finansnæringen Kredittjus Kredittvurdering II Privatøkonomi med jus I Privatøkonomi med jus II Risikostyring og kreditt Sparing og plassering Veien til kunnskapsprøven Kurs fra BI Forsikring med oppstart i januar/februar 2012: Ansvarsforsikring Brann/kombinert - privat FG- Innbruddsalarm 1 og 2 Finansiell rådgivning Forsikringsmegling Forsikringsøkonomi Forsikringsøkonomi-Reassuranse Grunnkurs Forsikring Grunnleggende skadebehandling Jus del 1 og 2 Kollektiv Pensjonsforsikring Motorvognforsikring Personforsikring privat, bedri og kombinert Personskadeoppgjør del 2 Skadeforebygging Skadeoppgjør Brann/komb. del 2 Skadeoppgjør Motorvogn del 1 Småbedri sforsikring Ulykkesforsikring Underwriting TYNGDEN DU TRENGER

3 colorlab.no The Norwegian Color Research Laboratory F O KUS Magasin For FinansForbundet nummer DNB Liv ønsker overvåking Kontaktløs betaling Ny direktør i forbundet Bli motivert hver dag 50 år i samme bank 89547_finansfokus_1_12.indd innhold Framtida er mobil Den sterke veksten av smarttelefoner skaper uante muligheter og vil få store konsekvenser for hvordan bank og forsikring skal betjene kundene fremover. I USA tilbys allerede nå en helautomatisk gebyrfri betalingstjeneste. Ny teknologi gir forbrukerne langt større makt, og det blir langt enklere å shoppe produkter og tjenester direkte fra mobilen. 4 Meninger 24 Innsikt 25 Karriere 26 Gjesteskribent 32 Lokalt 33 Arbeidsrett 35 Aktivitetskalender 36 Utsyn 37 Innblikk 38 Medlemsfordeler FINANS F O KUS Magasin for Finansforbundet 01/ årgang ISSN FINANS Fremtiden er mobil Forsiden: Nå kan du bruke mobilen til å betale kontaktløst uten bruk av pin-kode Overvåking i DNB Liv Ledelsen i DNB Liv ønsker full oversikt over den enkeltes prestasjoner og resultater til enhver tid. Dataprogrammet Work Manager gjør det mulig å detaljmåle de ansattes arbeidsinnsats, inkludert toalettbesøk! Nå slår Datatilsynet fast at denne formen for overvåking er i strid med personvernet. Mobilen blir lommebok I løpet av året regner DNB og Telenor å tilby kontaktløs betaling via mobiltelefonen. Alt du trenger å gjøre er å laste ned et digitalt MasterCard til SIM-kortet i telefonen. Når du handler holder du mobilen inntil betalingsterminalen og vips er betalingen godkjent uten bruk av PIN-kode. Kontaktløs betaling Nå lanseres en effektiv tjeneste for småpengebetaling, men foreløpig er det kun tre aktører som tilbyr ulike løsninger til kundene. Hol Sparebank startet opp før jul med kontaktløs betaling knyttet opp med et VISA kredittkort og er så vidt i gang med det samme på mobil. SpareBank 1 SMN tilbyr nå kundene forhåndsbetalt VISA-kort, mens DNB og Telenor satser på mobil betaling via SIM-kort og MasterCard. Rent sikkerhetsmessig byr kontaktløs betaling på nye utfordringer. Nå er det Runar som ruler - Vi må tørre å praktisere samarbeidsledelse. Ordene tilhører Runar Wilhelm Henriksen, den nyansatte direktøren i Finansforbundet. Han utdyper begrepet samarbeidsledelse slik: - Jeg har stor tro på at ledere må være glad i og ha respekt for mennesker for å kunne lede dem. Stikkord her er delegering, tillit og troen på medarbeiderne. Gjennom toveis kommunikasjon kommer vi frem til felles mål, sier Henriksen. 50 år i samme bank Han har vært med på en eventyrlig utvikling og en teknologisk reise de færreste får oppleve. Gunnar Kristiansen har vært ansatt i SpareBank 1 SNN i over 50 år. Kollega Mari Johnsen er i den andre enden av karrieren. Hun er både yngst og sist ansatt og har startet som personkunderådgiver i filial Tromsdalen. Merkur-Trykk er godkjent som Ansvarlig redaktør: Svein Åge Eriksen Kontaktinformasjon: Annonser: AdApt Media svanemerket bedrift. Journalister: Bjørg Buvik, Arild Solmark Postboks 9234 Grønland, 0134 Oslo Eva Kristine Wiik c/o Klokkerhaug og Kjersti Aronsen Gateadresse: Dronning Eufemias gate 16 Bjerregaardsgt 43, 0174 oslo Utgiver: Finansforbundet Internett: Tlf: , mobil: Merkur-Trykk er Forbundsleder: Jorunn Berland Tlf: 03040, faks: e-post: PSO-sertifisert Vi tar kvalitet på alvor! Direktør: Runar Wilhelm Henriksen Trykk/design: Merkur-Trykk AS Godkjent opplag: Finansfokus 1-12 Redaksjonen avsluttet: 26. januar 2012 Redesign: Mediamania Forsidefoto: Shutterstock 3

4 meninger Forandring fryder F inansfokus framstår i ny drakt. Med ny layout, nye farger, nye skrifttyper og en ny, fast karrierespalte. Flere av endringene er gjort etter gode innspill fra dere lesere. Nå er det fire år siden vi lanserte forrige ansiktsløftning. I denne tiden har også Finansforbundet endret seg, både i form og innhold. Det skal gjenspeiles i magasinet vårt, selv om Finansfokus fortsatt er en egen, selvstendig redaksjonell merkevare i forbundet. Framtida er hovedtema i årets første utgave. Vi setter søkelyset på hvordan den nye tekno logien kommer til å påvirke arbeidsplassene i finansnæringen i årene framover. Selvsagt kan vi ikke spå. Men vi har snakket med noen av dem som utvikler og tar i bruk nye teknologiske løsninger. Det kommer neppe som noen stor overraskelse at framtida blir mobil. De to neste utgavene i 2012 vil også ha framtida som hovedtema. Da ser vi nærmere på hvordan det nye arbeidslivet og den nye økonomien vil påvirke arbeidsplassene i finansnæringen. For å kunne lage spennende reportasjer, nyttige intervjuer og avslørende nyheter trenger vi ditt tips. Alle tips som blir artikler i Finansfokus, honoreres med kroner. Honoraret er skattefritt! Send tipset ditt på sms til , eller på epost: Som redaktør er jeg veldig opptatt av å ha best mulig kommunikasjon med deg som leser. Innspillene dine gjør at vi kan lage et bedre magasin. Derfor vil jeg gjerne ha tilbakemelding fra deg. Hva synes du om nye Finansfokus? Skriv gjerne en melding på veggen til Finansforbundet på Facebook, eller send en epost til undertegnede. Riktig god lesning! Et kontantfritt Norge Finansforbundet vedtok på landsmøtet i november 2010 å arbeide for et kontantfritt samfunn. Jeg stiller et stort spørsmålstegn ved om dette er å ivareta medlemmenes interesser og derfor er i strid med forbundets vedtekter. For hva vil skje med alle dem som mister sin jobb når kontantene blir borte? 29. september 2011 gikk forbundsleder i Finansforbundet Jorunn Berland offentlig ut og sa at Finansforbundet går inn for et kontantfritt Norge. Utspillet kom etter rapporten Kontantfritt Norge, som er utarbeidet av en professor ved Universitetet i Oslo og Høgskolen i Molde og en seniorrådgiver i Finansforbundet på oppdrag fra Finansforbundet. Slik jeg ser det er det store huller i argumentasjonen som brukes i rapport en for å fjerne kontantene. Hovedargumentene for et kontantfritt samfunn er at det enkelt sagt er så mye kriminalitet knyttet til kontanter. Dernest vil slutten på kontantøkonomien gi Norge enorme kostnadsbesparelser. Ifølge rapporten utgjorde kostnadene ved bruk av kontanter 3,5 milliard er kroner i Hva disse kostnadene innebærer er det ikke sagt noe om. Sannsynligvis omfatter kostnad ene alt virke ved bruk av og fremstilling av kontanter, som utforming av mynter og sedler, fremskaffe råvarer for produksjon, produsere, transportere, fremstille minibankautomater, håndtere disse og så videre. Hvor mange mennesker som er involvert i disse prosessene og som samtidig er medlem i Finansforbundet er usikkert, men alle involverte må regne med at deres jobber forsvinner i det kontantfrie samfunnet. Når vi etter hvert får vite hvor mange mennesker som på ulike måter arbeider med kontanter, er det stor grunn til å tro at majoriteten av Finansforbundets medlemmer på en eller annen måte gjør nettopp det. Derfor tviler jeg på om et kontantfritt samfunn er i tråd med medlemmenes interesser. I Norge har vi en utstrakt form for dugnad og veldedig arbeid. Det er alt fra enkle syklubber, loppemarkeder, idrettslag som driver loddsalg, innsamlingsaksjoner ved hjelp av bøssebærere, Frelsesarmeen og lignende organisasjoner. Alle disse har det til felles at de samler inn penger i det små for å yte hjelp for dem som har behov. Denne formen for innsamling og veldedighet er helt nødvendig i dagens samfunn. Det offentlige, les staten, er ikke villig til å betale hva det koster å opprettholde alle aktiviteter som gjør vårt samfunn til et bedre sted å være. Men hvordan skal midlene samles inn hvis kontantene blir borte? Svein Åge Eriksen Ansvarlig redaktør Facebook: Finansforbundet Tips: Finansfokus 1-12

5 meninger Hvis jeg skal kjøpe en avis til 15 kroner og skal betale med mobiltelefonen, men telefonen er blitt våt på grunn av regn og har sluttet å virke. Hva gjør jeg da? Mest sannsynlig får jeg ikke kjøpt avisen. Hva gjør jeg når det skjer forstyrrelser slik at betalingssentraler i butikker er ute i timer, gjerne døgn, på grunn av et eller annet som har skjedd? Hvordan skal jeg da få kjøpt det jeg trenger uten kontanter? Dette er ifølge rapporten ikke noe problem og jeg siterer: Selv om forbrukerne skulle hatt kontanter tilgjengelig ville det uansett ikke være mulig å flytte kontanter fra butikk til bank og fra bank tilbake til kundene uten at datasystemene fungerer. Dette problemet ville vi få allerede i dag om de digitale betalingssystemer stopper. Nok en fordel med å fjerne kontantene, i alle fall de store pengesedlene, er dermed at det nå blir åpenbart for alle at vi er helt avhengig av at betalingssystemene opererer som de skal, sitat slutt. Ja, vi er alle enige i og klar over at vi er avhengig av at betalingssystemene må operere som de skal, men hva skal vi gjøre når de ikke gjør det? Få kreditt i melkebutikken? Jeg har vært fagorganisert siden cirka 1970 og medlem i Finansforbundet siden 1987, men nå vurderer jeg sterkt å si opp mitt medlemskap. Når Finansforbundet bruker store ressurser til å fremme slik synspunkter istedenfor å sørge for at medlemmene ikke sakker akterut i lønn i forhold til andre yrker, er spørsmålet om det er verdt å betale tusener av kroner i året for å være medlem. Med vennlig hilsen Johnny Handeland Medlem nr Innlegget er redigert. Red. Skriv leserinnlegg Hva engasjerer deg? Hva blir du irritert over? Hva gleder deg? Hva synes du er urettferdig? Kort sagt, vi vil gjerne vite hva du som leser er opptatt av. Derfor tilbyr vi deg Finansfokus beste spalteplass på våre nye meningssider. Her er du i godt selskap med redaktøren og forbundslederen. Men du må skrive kort og presist og lengden bør ikke overstige 2500 tegn inkludert mellomrom. Skriver du enda kortere øker sjansen ytterligere for å komme på trykk. Alle leserinnlegg bør undertegnes med fullt navn. Send ditt leserinnlegg til: finansforbundet.no Siste frist for innlegg til neste utgave er: 20. februar. Strømpriser til besvær - Jeg ser flere strømleverandører reklamerer med helt spesielle spotpriser uten påslag, dvs. det hevdes at den pris leverandøren betaler er den pris vi som forbrukere betaler, MEN med et månedlig/årlig fastbeløp. Det hevdes at det ikke beregnes noe påslag, men fastbeløpet virker da som et påslag i mine øyne. I Finansfokus 7/2011 på side 38 står det at Gudbrandsdal Energi (GE) ikke beregner seg noe påslag, men et såkalt fastbeløp. Jeg hadde også GE i en periode, men fant ikke ut at GE var rimeligere enn andre som f.eks. beregnet seg kun 8-10 kr per måned i påslag, og byttet da til et slikt selskap. Gudbrandsdal Energi bruker 199 per år som betyr et påslag på ca per mnd. Kall det gjerne det ene eller andre, men så lenge penger spares, bør man bruke det billigste selskapet med spotpris. Ragnar E. Richardsen Bærekraftig finansnæring Godt nytt år alle sammen. Vil 2012 bli et godt år for oss? Kan vi starte året med blanke ark? To vanskelige spørsmål å besvare. Jeg konstaterer at vi ikke bare har blanke ark foran oss. Vi vil trekke med oss tema og hendelser fra tidligere år, som skal få sine farger. I tillegg vil de fleste av oss peke på nye saker som også skal fargelegges. Tema som er nært oss, og tema som ligger litt lenger unna. Det er uklokt å lukke øynene. Mitt ønske er at arkene farges med alle fargestiftene og ikke bare med de mørkeste fargene. I vår misjon heter det: Vår oppgave er å bidra til en bærekraftig utvikling av finansnæringen for ansatte, arbeidsgivere og samfunnet. Er det nytt, spør du kanskje? Nei, egentlig ikke. Vi har alltid hatt dette som mål, men det nye er at vi nå uttrykker det tydelig både skriftlig og i samtaler. En bærekraftig finansnæring er et begrep som vi alle skal bruke og vil høre mye brukt fremover. Men det kan bli en utfordring å ikke være tydelig på hva vi legger i begrepet. Jeg har ikke fasitsvaret, og det finnes heller ikke ett enkelt svar. For meg er det viktig at vi får gode diskusjoner i hele organisasjonen om hva vi legger i en bærekraftig finansnæring. En ting mener jeg er ganske klart: Det blir ikke et begrep som har den store verdien dersom vi bare legger økonomisk tenkning til grunn for diskusjonene. Min oppfordring til deg er at du deltar i diskusjonene, men også at du vil være med å starte diskusjoner om dette temaet. Om 2012 blir et godt år, vil i noen sammenhenger være opp til oss selv. Vi skal ha et bevisst forhold til hva vi kan påvirke og hva vi ikke kan påvirke. Jeg lover at vi skal være innovative og bruke alle muligheter til beste for medlemmene. Jorunn berland Forbundsleder Finansfokus

6 nyheter DNB Liv ønsker overvåking Finansforbundet vil ha slutt på at DNB Liv skal bruke et dataprogram for å overvåke medarbeidernes innsats. Datatilsynet er enig: DNB Liv ønsker seg så mye overvåking at det blir i strid med personvernet. Forbundet og de tillitsvalgte må sørge for klare og tydelige avtaler om bruk av målinger, mener hovedverneombud i DNB Liv Carl Løvvik. (Foto: Ingunn Blauenfeldt Christiansen) Datatilsynet gir ikke DNB Liv (tidl. Vital Forsikring) medhold i at de kan innføre så detaljerte måle- og kontrollsystemer som de ønsker. Seniorrådgiver Hågen Thomas Ljøgodt hos Datatilsynet. (Foto: Datatilsynet) fakta: DNB Liv-saken er den første av sitt slag. Dette er derfor en meget prinsipiell sak for oss, sier Mari Hersoug Nedberg, seniorrådgiver i Datatilsynet. (Foto: Ingunn Blauenfeldt Christiansen) Datatilsynets uttalelse er som musikk i ørene til Finansforbundets advokat Pål Behrens. En god start på 2012, sier han. (Foto: Morten Brakestad) DNB Liv (tidl. Vital forsikring) ønsker å innføre måle og kontroll systemet Work Manager på individnivå. Finansforbundet mener målingene blir for inngripende. Work Manager viser blant annet innkommet arbeidsmengde, gjennomført arbeid og utestående arbeid. Tekst: Ingunn Blauenfeldt Christiansen Work Manager gjør det mulig for en arbeidsgiver å detaljmåle arbeidet. Programmet er basis for noe ledelsen i DNB Liv har ønsket seg: full oversikt over den enkelte ansattes prestasjoner og resultater til enhver tid. Arbeidet deles i kategorier. Å løse en oppgave antas å ta en gitt tid. Bruker du mindre, er det bra. Det er satt av fast tid til pauser, inkludert toalettbesøk. Selskapet har lenge målt på gruppe- og teamnivå. Det nye var at det ville gjøre detaljmålinger på individnivå. Jobben minutt for minutt Vi er langt forbi George Orwells spådommer om 80-tallet og "storebror ser deg", sier Carl Løvvik. Han er hovedverneombud i DNB Liv, tidligere Vital Forsikring. Registreringene i Work Manager kan la ledelsen følge den enkelte medarbeiders arbeidsdag nærmest minutt for minutt, forteller Løvvik. Innfører underprestasjon Har du en dårlig dag, og må løpe ofte på toalettet, kommer du ikke til å kunne prestere 100 prosent på målingene den dagen. Målesystemet innfører et nytt begrep: underprestasjon, sier Løvvik, og fortsetter: Det arbeides med retningslinjer for hva som skal skje dersom noen underpresterer. Det er snakk om opplæring, omplassering og opp sigelse. La oss si det er forventa at jeg skal klare 30 saker i løpet av en dag. Så klarer jeg bare 25 av forskjellige årsaker. Hva skal skje da? Det er viktig å sette seg mål, men dette systemet er tilbake til 1930-tallet. Løvvik forteller at kolleger blir stresset. Måling ene oppfattes som uriktige eller urettferdige. De legger etter manges mening for stor vekt på leveringstid, mindre på krav om kundetilfredshet, kvalitet og selve kompleksiteten i oppgavene. Full støtte fra Datatilsynet Finansforbundet sendte saken til Datatilsynet i september Tilsynet kom med sin uttalelse i januar Kontrollen som DNB Liv ønsker blir for inngående. Jeg kan ikke se at det er behov for så detaljerte målinger av den enkeltes prestasjoner, sier Hågen Thomas Ljøgodt til Finansfokus. Han er juridisk seniorrådgiver i tilsynet. Han understreker at vurderingene er gjort på bakgrunn av Finansforbundets fremstilling. Datatilsynet sier i svarbrevet sitt at arbeidsgiveren vil kunne få de opplysningene han trenger gjennom samtaler med hver ansatt, daglig oppfølging og ved å være tilstede. Tilsynet mener at en arbeidsgiver har saklig behov for å danne seg et bilde av den enkeltes effektivitet: Det er en forutsetning for medarbeiderutvikling og god oppfølging. Tilsynet slår likevel fast at en så omfattende kontroll som det legges opp til her griper inn i personvernet. Den juridiske formuleringen er at DNB Liv "mangler behandlingsgrunnlag etter personopplysningsloven". Datatilsynet sier dessuten at systemet vil kunne bryte med arbeidsmiljøloven. Kontakter tillitsvalgte Vi er meget tilfreds med Datatilsynets uttalelse, sier advokat Pål Behrens i Finansforbundet. Vi vil nå ta kontakt med de tillitsvalgte i DNB Liv. Sammen med dem skal vi gjøre det 6 Finansfokus 1-12

7 nyheter klart overfor arbeidsgiver at slike målinger ikke kan fortsette, understreker han. Finansforbundet tar også opp de generelle problemene rundt målingene. Det har allerede vært et møte med tillitsvalgte i de store virksomhetene. Finansfokus kjenner til at forbundet nå kartlegger systematisk hva slags systemer som finnes rundt omkring i bedriftene, og hvor inngripende de er for den enkelte. Uttalelsen fra Datatilsynet er en meget god start på 2012 for oss, sier Behrens. Gisle Salem, leder av polit isk avdeling i Finansforbundet, sier at det er trist at enkeltmennesket blir glemt i bedriftens iver for effektivitetsgevinster. Et godt arbeidsmiljø er viktig, og det er sterkt beklagelig om det iverk settes kontrolltiltak og måling er hvor hensynet til arbeids takerne ikke blir ivaretatt. De tillitsvalgte har gjort en god jobb i denne saken, og vi skal nå følge dette opp videre, sier Salem. Skjerper innsatsen DNB Liv-saken er den første av sitt slag. Derfor er den prinsipiell for oss, sier seniorrådgiver Mari Hersoug Nedberg, juridisk saks behandler innen finans og arbeidsliv hos Datatilsynet. I 2012 skal arbeidslivet prioriteres. Vi planlegger å samarbeide tettere med Arbeidstilsynet og partene i arbeidslivet. Datatilsynet mener i utgangspunktet at arbeidsmiljøloven og personopplysningsloven godt ivaretar både arbeidstaker og arbeidsgiver. Erfaringer viser likevel at det tidvis er lav bevissthet om regelverket, sier Nedberg. Datatilsynet vurderer nå om det er på tide med et tilsyn hos en eller flere finansinstitusjoner for å sjekke forholdene nærmere. Alt blir mulig å måle etter hvert. Arbeids giverne vil ha dette fordi det er mulig teknologisk, og fordi det er billig. I framtida kan det bli vanskeligere å få begrenset informasjonsmengden enn å få vite alt, sier Nedberg. GOD ERGONOMI ER GOD ØKONOMI BETTER AT WORK Lønnsomhet Produktivitet Kvalitet Rekruttering Sykefravær Rehabilitering Turnover Driftskostnader Du skal jobbe hardt for å finne en bedre investering enn god ergonomi. Ta kontakt, og la oss overbevise deg! Kinnarps AS Tlf Kinnarps Annonse Finansfokus 230x145mm indd :37:52 Finansfokus

8 tema: teknologi Todelt, tett på og gjennomsiktig Reklame for dameundertøy? Nei, det handler om framtida til finansbransjen. Tekst og foto: Rune Solheim Illustrasjon: Shutterstock 8 Finansfokus 1-12

9 teknologi Finansfokus

10 teknologi AKTIV: Vær aktiv. Ta i bruk den nye teknologien som kommer på markedet. Bruk sosiale medier. Den kompetansen vil bli viktig i løpet av de neste tiårene, lyder rådet fra administrerende direktør i Reaktor i Bergen, Henrik Lie-Nielsen. tre framtidsråd til medarbeidere: 1. Vær aktiv. Ta ny teknologi og sosiale medier i bruk. Kompetansen vil være viktig i løpet av de neste årene. 2. Vær åpen for nye oppgaver og muligheter på jobben. De tradisjonelle skillene i funksjon mellom ansatte vil uansett viskes ut, som følge av nye måter å jobbe på. 3. Sett deg i førersetet for utviklingen. Vær oppmerksom på at fagavdelingene sitter med mange av svarene. Det vil bety mer for kundene i finans. Derfor vil avdelingene få en mye mer framskutt posisjon. Det meste skjer via mobiltelefonen. Ansatte er tettere på kundene. Kunde behandlingen er mye mer gjennomsiktig. Mer makt gis til forbrukerne. Slik spår Henrik Lie-Nielsen at finansbransjen vil se ut i framtida. Lie-Nielsen er administrerende direktør i konsulentselskapet Reaktor. Selskapet er rådgiver og oppdragstaker for flere store finansinstitusjoner. Derfor må Lie-Nielsen og Reaktor være framsynte. Konsulentselskapet har utspring i Bergen. Reaktor har blant annet utviklet apper (miniprogrammer for mobiltelefon, red.anm.) for flere banker og for TV 2. Et fellestrekk for alle næringer framover vil være at den teknologiske utvikling en går raskere de neste ti årene enn den gjør i dag, sier Lie-Nielsen. Han viser til at det tok 13 år å få 50 millioner mennesker til å kjøpe tv. Derimot økte Facebook antall brukere fra 100 til 200 millioner på bare ett år. Facebook har i dag mer enn 800 millioner brukere. Et annet eksempel er Apples App Store. Da vi passerte juli 2011 var 15 milliarder apper lastet ned til verdens mobiltelefoner. Banker blir økonomihus? Et parallelt eksempel i finansverdenen er PayPal. Betalingsformidlingstjenesten sto for om lag 900 millioner kroner i transaksjoner via mobil i For 2011 forventes om lag 18 milliarder kroner i transaksjonsvolum. Virksomhetene og de ansatte må tilpasse seg hurtigere enn før. Hva vil det for eksempel si at mobiltelefonen blir den viktigste inngangsporten til bank- og forsikringstjenestene? Hva skjer med lokalbanken? Både bank og forsikring vil endre seg med mobiltelefonen som portal, sier Lie- Nielsen. Han sikter til at en mindre del av transaksjonene i bank vil skje i den tradisjonelle nettbanken på pc, og i filialene. Samtidig antar han at nettportalen og filialen kan brukes til noe annet. Lie-Nielsen ser for seg at lokale banker kan tilby et bredt spekter av tjenester. De blir mer av et "økonomihus" enn før. Der kan man for eksempel tilby regnskapstjenester, i tillegg til de vanlige rådgivningstjenestene. Selve transaksjonsleddet kan bli satt ut til andre firmaer, fordi det der vil bli så hard konkurranse. Smalt eller bredt Noen banker tilbyr allerede helautomatiserte banktjenester via smarttelefonen. Et eksempel fra USA er Simple. Det er en helautomatisk, gebyrfri betalingstjeneste. Tradisjonelle banker vil også bli utsatt for konkurranse fra tilbydere som ikke var banker i utgangspunktet. For eksempel PayPal, sier Henrik Lie-Nielsen, og fortsetter: Jeg tror det vil komme en smal gruppe tilbydere her, som er under stort prispress. Samtidig får vi en annen gruppe banker som utvider tjenestetilbudet. De som klarer å gjøre dette på den beste måten, vil kapre markedsandeler. Lie-Nielsen mener det bare er en fordel for medarbeiderne hvis enda mer av transaksjonene skjer via selvbetjening. Det vil gi dem bedre muligheter til å utnytte kompetansen sin til kunderådgivning. Mye av dette vil skje via online interaksjon med kundene, på samme måte som man i dag kommuniserer på Facebook, sier han. Oppgjør på timen Forsikringsbransjen vil bli utsatt for liknende utvikling. Sterkere samhandling med kundene vokser fram. Lie-Nielsen bruker et eksempel fra sin egen hverdag. Bagasjen hans ble forsinket da han var på reise i utlandet. Jeg ringte forsikringsselskapet mitt og forklarte at jeg uansett ikke ville få bagasjen i tide. Jeg trengte skjorte og dress til et møte jeg skulle delta på. Vi ble enig om at jeg skulle kjøpe det jeg trengte, ta bilde av kvitteringene med mobilen og sende det over til dem. Få timer etter hadde jeg pengene på konto. Dette ga meg en svært positiv kundeopplevelse. En opplevelse jeg selvsagt spredte videre via sosiale medier, forteller han. 10 Finansfokus 1-12

11 teknologi APP-MAKERE: Administrerende direktør Henrik Lie-Nielsen og utvikler Trond Solsvik i Reaktor med appen som de utviklet for TV 2 oppe på skjermen. Programvaren må virke på ulike plattformer, som smarttelefon og nettbrett. Mer makt til forbrukerne Han tror at ikke bare finansbransjen, men alle typer næringsvirksomhet, vil bli preget av at forbrukermakten er blitt mye sterkere de neste tiårene. Det nye mediebildet, kanalene og kommunikasjonen handler om å forstå og respektere forbrukerens makt. Gode og dårlige kundeopplevelser sprer seg med lynets hastighet, både på brukerfora og i sosiale medier. Det vil derfor bli mindre rom for drittsekkoppførsel fra bedrifter det neste tiåret, sier Lie-Nielsen. Vi forbrukere blir mer krevende, når vi ser at mulighetene åpner seg. I framtida vil jeg forvente at et bilde av rådgiveren min dukker opp når jeg logger meg på via telefonen. Jeg vil kunne stille spørsmål direkte til den ansatte via et chatterom, og kunne få svar på direkten. Kunderådgiveren vil kunne vise meg kontraktsforslag der og da. Dessuten: Kanskje kan jeg ta bilde av huset mitt innvendig med mobiltelefonen og laste dem opp i et bildearkiv hos forsikringsselskapet. Der vil bildene danne grunnlaget for innboforsikringen min, avslutter Lie-Nielsen. Tre framtidsråd til virksomhetene: 1. Vær med på å prege utviklingen. Ta i bruk mulighetene som ligger i ny teknologi og i de nye måtene å kommunisere på. 2. Tenk utenfor boksen med hensyn til hva bedriften skal drive med. Det kan bli stor konkurranse om kjernevirksomheten. 3. Sørg for å by på dine ansatte. Gjør det enkelt for kundene dine å komme i dialog med dem. De som klarer det vil ha suksess. Finansfokus

12 kontaktløs betaling Mobilen erstatter lommeboken Snart vil lommeboken bli overflødig. I løpet av året vil Telenor og DNB tilby kundene å betale med simkortet i mobilen. Men mobil betaling vil først slå igjennom når alle aktørene er enige. Framtidas betaling: Først neste år vil kunder i DNB få mulighet til å betale kontaktløst med mobiltelefonen. 12 Finansfokus 1-12

13 kontaktløs betaling Tekst og foto: Svein Åge Eriksen Illustrasjon: Shutterstock Det er en enkel løsning for kontaktløs betaling som Telenor og DNB vil tilby trolig i løpet av året. Kunden laster ned et digitalt MasterCard via mobilnettet til simkortet i mobilen. Simkortet kommuniserer med betalingsterminalen i butikken via en standard som heter NFC (near field communi cation). Betalingen skjer ved at du holder mobilen inntil displayet i betalingsterminalen og vips så er betal ingen gjennomført. Allerede i dag tilbyr Hol Sparebank kundene å betale med mobilen, men de har basert sin løsning på et kredittkort fra VISA. Viktoria Erngard er vice president i Telenor Next og har sammen med utviklere i DNB testet den nye mobile betalingsløsningen Tap to pay siden Men utviklingen stoppet brått opp da smarttelefonene slo igjennom i markedet. Da gikk de andre mobilprodusentene bort fra modellene som opprinnelig var planlagt for den nye teknologien. I stedet satset de på å produsere smarttelefoner. Det er en grunn til at det har tatt så lang tid. Vi har ventet på nye mobiltelefoner som støtter NFCteknologien (near field communication). iphone og smarttelefonene førte faktisk til at prosjektet tapte fart, forteller vice president Viktoria Erngard i Telenor Next. Sikkert med sim og MasterCard Nå går utviklingen riktig vei. Det skal skje mye spennende i NFC-teknologien vil sannsynligvis bli en standardløsning i de fleste nye mobiler. Teleoperatørene har langt på vei blitt enige om hvilke tekniske krav de skal stille til de nye mobilene. Målet er at simkortet i telefonen brukes til NCF-kommunikasjon og kontaktløs betaling. Løsningen vi har testet for kontaktløs betaling har tatt utgangspunkt i et MasterCard. Det lastes via mobilnettet til simkortet. På den måten får kundene en sikker opplasting. Nå mangler det at flere mobiler støtter NFC. Brukerstedene må få riktig type betalingsterminal. Jeg tror vi får se at kontaktløs betaling brer seg raskt når de tingene er på plass, sier Erngard. Ville det ikke være mer rasjonelt at alle teleoperatørene, bankene og kortsel skapene satte seg ned og ble enig om en felles teknologi for kontaktløs betaling? Det ville helt klart vært en fordel. I dag utvikles det ulike løsninger for mobil betaling i Hol Sparebank og i DNB/Telenor. Vi vil gjerne diskutere en felles standard for kontaktløs betaling. Vi har valgt å teste en løsning vi selv har stor tro på. Seniorrådgiver Bent Bentsen i DNB sier at kontaktløs betaling er godt standardisert på globalt nivå. Det samme er NCF-teknologien. DNB og Telenor satser på MasterCard med en betalingsapplikasjon på SIM-kortet. De har valgt å teste ut en løsning for nedlasting og admini strasjon av betalingsprogrammet over mobilnettet. Hol Sparebank har valgt å satse på VISA-kort og har valgt en annen teknisk løsning for betaling med mobiltelefon. Stadig større bruksområde Også i DNB/Telenors satsing er kontaktløs betaling tenkt brukt på småbeløp, opptil et par hundre kroner. Viktoria Erngard ser likevel ikke bort fra at veien ligger åpen for nye og spennende bruksområder dersom alle enes. Jeg tenker meg at alt i lommeboka kan overføres til mobilen: reisekort, fordelskort, flybilletter og selvsagt kontanter. Allerede i dag tilbyr mange banker BankID på mobilen. kundene er ikke veldig opptatt av hvilken type teknologi som brukes Det sikrer informasjonen. Lagringskapasiteten på simkortet blir hele tiden større. Derfor vil ikke kortet være en begrensning. Tror du at mobilen vil kunne overta både for kort og kontanter i fremtiden? Det tror jeg. Det tar nok noen år før vi er der. Fortsatt gjenstår en del praktiske hindringer. Løsningen vi får til slutt må være 100 prosent sikker. Vi vet av erfaring at kundene ikke er veldig opptatt av hvilken type teknologi som brukes. De er opptatt av at ting fungerer. Google-lommeboka Google er en av dem som har kommet lengst i å utvikle lommebok på mobil en. Nettgiganten tilbyr blant annet løsninger som ivaretar dine fordelskort, reisekort og betalingskort. Fore løpig må du bo i USA for å kunne nyttiggjøre deg funksjonene fullt ut. En løsning som ligger inne i Google-mobilen er at du får tilbud på varer og tjenester avhengig av hvor du befinner deg. Står du for eksempel utenfor en matbutikk, får du dagens tilbud automatisk opp på telefonen. Her kan det ligge besparelser for kjedene, som kan slippe å trykke opp postreklame. Det ligger også store muligheter i å knytte mobil og kontaktløs betaling til lojalitetsprogrammer hos ulike leverandører av varer og tjenester. Første skritt er at aktørene blir enig om en standardteknologi for kontaktløs betaling, nye mobiler som støtter NFC-teknologi og et tilstrekkelig antall brukersteder. debattér saken på facebook: Finansfokus

14 kontaktløs betaling Hol Sparebank først Fredag 2. desember startet et nytt kapittel i historien om betalingsløsninger i Norge. Da kunne den første kunden i Hol Sparebank på Geilo betale kontaktløst med kredittkortet sitt. Nå er det også blitt mulig å betale kontaktløst med mobilen. Tekst og foto: Svein Åge Eriksen Geilo: Det ble en liten Terra-bank med 30 ansatte som vant kappløpet. Hol Sparebank ble den første i Norge som tilbyr kundene å betale med kort uten å bruke PIN-kode. Klart vi er stolt av å kunne være første bank som tilbyr fremtidens betalingsløsning, gjennom det gode samarbeidet vi har med Terra Finans og Kredittbank. Dette blir lagt merke til. Det skaper glød og engasjement både hos handelsstanden, kundene og de ansatte, sier banksjef Trond Erik Birkeland. Flere banker ligger i startgropa. De vil snart kunne tilby kontaktløs betaling, under navnet Visa paywave. Spare Bank 1 Midt-Norge (SMN) lanserte sin løsning i januar. DNB og Telenor har foreløpig ikke satt noen dato for når de vil tilby kundene en tilsvarende løsning. Kjapt og enkelt Det er kjapt og enkelt å betale varer med Visa paywave. Teknologien er basert på radiobølger etter NFC-standarden (Near Field Communications). Kredittkortet og betalingsterminalen kommuniserer trådløst når kortet holdes innenfor 10 centimeter fra terminalen. Vips så er betalingen gjennomført! Foreløpig ligger det en beløpsgrense på 175 kroner inne som en sperre, for å ivareta sikkerheten. Dermed er Visa paywave et effektivt betalingsmiddel ved småkjøp i kiosker, skiheiser og annet. Så langt har det nye kortet 30 brukersteder på Geilo, og mange i Europa. Skal se og lære Det er Terra Finans og Kredittbank som ruller ut den nye kontaktløse betalingen for Terra-bankene. Foreløpig er det bare Hol Sparebank som tilbyr kundene å betale uten bruk av pinkode. Kontaktløst team: Disse har æren for at Hol Sparebank ble først i landet med kontaktløs betaling fra venstre: Merete Kvammen, Sten Dagslott. Til høyre Sissel Dymbe og Trond Erik Birkeland. 14 Finansfokus 1-12

15 kontaktløs betaling Enkel betaling: Det er både raskt og enkelt å betale kontaktløst, sier Merete Kvammen i Hol Sparebank. Først i mars vil det bli bestemt hvilke andre Terra-banker som skal tilby kontaktløs betaling. I mellomtiden håper direktør Karl Richard Floer i Terra Finans og Kredittbank at de har høstet verdifull erfaring fra Hol Sparebank. Har det vært en konkurranse om å bli først med å tilby kontaktløs betaling? Nei, egentlig ikke. Men jeg legger ikke skjul på at det er moro at en liten bank som Hol Sparebank er først ute med å tilby kundene ny teknologi. Nå vil vi se og lære hvordan teknologien kan brukes mot mobile betalingsløsninger. Dette er bare begynnelsen, sier Karl Richard Floer. Tre ulike løsninger De neste to årene vil det skje mye innenfor mobil betaling i Norge. Mobilen kommer til å bli et viktig supplement til bankkortene. Det vil komme løsninger som gjør det enkelt å administrere all kortbruk via mobilen. Foreløpig har de tre bankene som arbeider med kontaktløs betaling i Norge valgt ulike strategier og teknologier. DNB og Telenor har valgt å teste ut mobile løsninger. SpareBank 1 har valgt et forhåndsbetalt kort fra Visa. Terra og Hol Sparebank har valgt begge deler, men med kredittkort. Det betyr at kunden får én faktura i måneden. Den viser alle kjøp, og om det er mobil eller kort som er brukt til kjøpet. Terra har valgt en personifisert minnebrikke, som blir et kredittkort i mobilen. I første omgang vil det bare være kredittkortkunder med Iphone 4 som kan bruke mobilen som betalingsmiddel. Etter hvert vil flere mobiler støtte betalinger gjennom den nye teknologien NFC. Ringte 700 kunder Terra og Hol Sparebank har en sterk posisjon i lokalsamfunnet på Geilo. Det har derfor ikke vært vanskelig å få næringslivet med på satsingen. Vi har ringt alle de 700 kredittkortkundene i banken som i første omgang får kortet og mobilløsningen, og informert dem om det nye tilbudet. Alle har vært positive. Prosjekt et har derfor fått stor oppmerksomhet både i og utenfor om rådet vårt, sier banksjef Trond Erik Birkeland. Sammensmelting neste Fremtidens betalingsløsninger vil endre mye både for kunder og medarbeidere i bankene. I januar fikk de første 100 kundene i Hol Sparebank også muligheten til å betale kontaktløst med mobilen. Vil mobil betaling erstatte bruken av bankkort slik vi kjenner dem i dag? Nei, ikke i første omgang. Jeg tror at mobilen blir et godt supplement til kortene. Det vil bli en sammensmelting, ved at bankkortet etter hvert vil ligge i mobilen. Det vil åpne nye muligheter. Det vil bli utviklet mange spennende løsninger for mobilen framover. Terra Finans og Kredittbank har lagt stor vekt på mobile løsninger for kredittkort i planene sine for 2012 og Men jeg ønsker ikke å være mer konkret nå, sier Karl Richard Floer. Han tror kontaktløs betaling vil bli et viktig forretningsområde. Grunnen er at det på en effektiv måte løser problemet med å betale småbeløp. Dessuten er det greit å slippe å taste PIN-kode alle steder når det bare er snakk om småhandel. Systemet bak støtter også vanlige bankkort, slik at det på et senere tidspunkt er mulig å utvide bruksområdet. Den nye måten å betale på vil også være aktuell for transportsektoren. Under sommer-ol i London vil all betaling på offentlige transportmidler skje med Visa paywave. Det er derfor sannsynlig at vi om kort tid vil kunne bruke mobilen til å betale med på bussen her i landet også. Finansfokus

16 kontaktløs betaling Satser på forhånds Opptil 5000 kunder i Trondheim kan snart betale kontaktløst med sitt nye, forhåndsbetalte VISA Blunk-kort. SpareBank 1 tilbyr snart også kontaktløs betaling med mobilen. Tekst og foto: Svein Åge Eriksen Trondheim: SpareBank 1 har kjørt interne pilotprosjekter og testet teknologien. Nå vil den nye kortteknologien slippes løs på kundene. Det skjer suksessivt i januar og februar. Kundene betaler enkelt og greit ved å vifte med kortet foran terminalen. Pinkode er ikke nødvendig for beløp under 175 kroner. Typiske brukersteder for det nye kortet er kiosker, hamburgerkjeder, kafeer, dagligvarebutikker og arrangementssteder hvor man ofte opplever kø. De typiske brukerne vil være ungdom og studenter. Så langt har rundt 30 brukersteder i Trondheim gjort avtale om å få byttet ut sine betalingsterminaler for å støtte Blunk-kortene. Flere står for tur. Begynte for fem år siden Vi har satset på et forhåndsbetalt Visa-kort, i motsetning til konkurrentene, forteller forretningsutviklerne Nils Petter Johnsen og Thor Ragnar Klevstuen i avdeling CM Kort og Utvikling i SMN. Dette er kort som må lades opp med ønsket verdi før de kan brukes som betalingsmiddel. Det er ingen tilfeldighet at det ble SpareBank 1 SMN som skulle lede an utviklingen av forhåndsbetalte VISAkort i Norge. Satsingen på prepaid ble etablert som et eget forretningsområde i banken allerede i Løsningen er levert til mange kunder. Både kjeder, kjøpesenter, sentrumsforeninger og mottakssentre/nav-kontorer er blant kundene. I tillegg kan forhåndsbetalte Visa og Mastercard kjøres hos Reitan Servicehandels butikker, både i Norge og Sverige. Kontaktløs betaling: Enkelt og kjapt. Thor Ragnar Klevstuen kjøper sushi av Louise Hoen Berge. 16 Finansfokus 1-12

17 kontaktløs betaling betalte kort Et ekte kinderegg Kontaktløse kort gir fordeler for alle interessenter. Det er bare et spørsmål om tid før teknologien konvergerer med mobiltelefonen. Konvergens er en vedvarende prosess. Den innebærer at innhold fra fysisk atskilte infrastrukturer smelter sammen. Funksjonalitet og brukeregenskaper kan benyttes på tvers av plattform og produkt. I praksis betyr det at kundene legger inn et større antall egenskaper i mobilene, forklarer Klevstuen. For kortutsteder betyr kontaktløse kort først og fremst raskere betaling i kassen. Mindre kontanthåndtering, tettere binding mot kunden og økt konkurransekraft følger med på kjøpet. Det er enkelt, sikkert, moderne og fleksibelt for kunden å betale kontaktløst. Snart kan også mobilen brukes til samme formål. I butikkene gir økt bruk av kontaktløs betaling raskere køer, mer effektivitet, høyere omsetning av småvarer og færre kontanter. Så langt reklamen. Er sikkerheten godt nok ivaretatt ved kontaktløs betaling med kort og mobil? Hva gjør jeg hvis jeg blir frastjålet eller mister mobilen? Hvis du mister kortet eller mobilen, må du melde tapet til banken. Kortet må sperres. Eventuell saldo vil kunne flyttes til et nytt kort. Den lave beløpsgrensa som ligger i kortet er en sikkerhet i seg selv, men den vil trolig bli hevet i løpet av året. Fra web til mobil Det er neppe noen bombe: Mobilen blir framtidas betalingsløsning og grensesnitt mot kunden. Den kommer i stor grad til å overta for nettbanken slik vi kjenner den fra pc-en. I utviklermiljøene rundt om i bankene arbeider mange nå med å utvikle mobil betalingsteknologi. Konkurransehensyn gjør at de fleste velger å holde kortene tett til brystet. Det gjelder også hos SpareBank 1 SMN. Vi opplever kanskje ikke noen stor konkurranse om å være først med kontaktløs kortbetaling. Det er annerledes når det gjelder mobile betalingsløsninger. Det er helt klart at vi kommer til å tilby den samme teknologien for betaling via mobiltelefon. Foreløpig vil vi ikke si nøyaktig når muligheten vil være her, sier Nils Petter Johnsen. I dag støtter et fåtall mobiler den såkalte NFC-teknologien, den som gjør det mulig å betale kontaktløst. Teknologien utvikler seg fort. Om få år vil trolig alle nye smarttelefoner kunne kommunisere trådløst med betalingsterminalen. Hva betyr løsningene for bankmedarbeiderne? Det handler først og fremst om å være endringsvillig. Det vil skje mye spennende i tida framover. Neste stikkord er riktig kompetanse. Tempoet i utviklingen er høyt. Kundene vil forvente at vi tilbyr gode og sikre betalingsløsninger på de nye plattformene. En annen klar forventning hos kundene er at de får hjelp når de har behov, selv langt utenom de åpningstidene vi kjenner i dag. Samarbeid nødvendig I dag er det tre banker som tester ut kontaktløs betaling i Norge. DNB og Telenor tester ut en mobil betalingsløsning. Terra Kort og Hol Sparebank tilbyr kredittkort og mobil. SpareBank 1 SMN tilbyr i første omgang forhåndsbetalte kort. Banken vil trolig kjøre en pilot for mobil kontaktløs betaling i løpet av Hadde det ikke vært fornuftig at alle banker og mobiloperatører hadde samarbeidet om å utvikle en felles løsning for kontaktløs betaling i Norge? Teknologien er ny her i landet. Den vil trolig få langt større utbredelse etter OL i London til sommeren. Der vil all betaling skje kontaktløst, blant annet på offentlig transport. Det blir den store ilddåpen for denne typen betalingsløsning. I første omgang har vi valgt å teste ut litt ulike løsninger. Det er helt åpenbart at bransjen må bli enig. Først og fremst må vi teste ut de ulike tekniske løsningene, før vi vet hvilke som vil ha livets rett, sier forretningsut viklerne Nils Petter Johnsen og Thor Ragnar Klevstuen i SMN. Må enes om ordene Videre må aktørene enes om hvordan nyvinningene skal formidles til kundene. I dag er det mange tekniske begreper som brukes. Språkbruken rundt løsningene blir ulik. En felles kommunikasjonsplattform for kontaktløs betaling ville nok ha bidratt til en enda raskere utrulling, mener banken. Finansfokus

18 kontaktløs betaling Nye sikkerhetsmessige utfordringer Kontaktløs betaling byr på nye typer utfordringer. Et viktig spørsmål er hvordan SIM-kortet i telefonen spiller sammen med banksystemene. fakta Tekst og foto: Svein Åge Eriksen Bankenes Standardiseringskontor, BSK, ble opprettet i De har som oppgave å stille sikkerhetskrav til bankenes felles infrastruktur som nettbank, kort og mobile betalingsløsninger. BSK har for tiden ni medarbeidere. BSK samarbeider tett med bankene, IT-leverandørene, politiet og nasjonale og internasjonale bransjeorganisasjoner. Stadig flere velger å utføre banktjenestene sine med mobilen. Dermed møtes flere teknologier. Telefonens SIM-kort og banksystemene styres av forskjellige aktører. Et spørsmål er hvem som skal kontrollere hva av innholdet på SIM-kortet. Stadig flere tar i bruk de ulike tjenestene som mobilbank tilbyr. Det er et utall ulike telefonmodeller på markedet. Disse er igjen koblet opp mot ulike teleoperatører. På den måten blir det mange ulike løsninger for å håndtere sikkerheten, sier Knut Kvalheim, daglig leder av Bankenes Standardiseringskontor, BSK. Han fortsetter: Heldigvis har norske banker god erfaring med å håndtere sikkerhetsutfordringer på PC og Mac og det er bygd videre på disse erfaringene. Derfor er sikkerheten i mobilbankene like god som i nettbankene. Høyere risiko Kontaktløs betaling har en høyere risiko enn betaling med chipkort og PIN. Flere norske banker tester såkalte Visa pay Wave-kort i markedet. (Se egne artikler). Samme type betaling vil også bli mulig med mobiltelefon. Selv om det nye kortet ser ut som et hvilket som helst annet kort, er det en vesentlig forskjell: Her kan du betale varen ved å vifte med kortet foran bankterminalen. Sikkerheten i kortet er knyttet til at det er lave beløpsgrenser. Likevel er det slik at den som finner et slikt kort eller en mobil med samme løsning, vil kunne kjøpe varer og tjenester, uten noen form for identifikasjon. Dette vil kunne åpne for nye typer kriminalitet. Jeg regner med at de bankene som tilbyr kontaktløs betaling tar med denne risikoen i regne stykket sitt, sier Knut Kvalheim. Sikkerheten er god Kvalheim fastslår samtidig at sikkerheten i norske nettbanker er god nok i dag, selv om medieoppslag stadig sier det motsatte. Det er kortsvindel som er den største sikkerhetsutfordringen for norske banker. Første halvår 2011 ble bankene påført et samlet tap på kortmisbruk på 54 millioner kroner. Til sammenligning var bankenes korttap i 2010 på hele 200 millioner kroner. Det er derfor svært gledelig at disse tallene ser ut til å gå nedover. Tapene fra nettbanker er langt mer beskjedne, til tross for et større angrep. Prøvde seg med trojanere I februar i fjor avdekket bankene at kriminelle forsøkte å nå norske nettbankkunders kontoer via trojanere, eller uønsket programvare, på kunders PC-er. Tilsvarende kriminalitet er kjent fra andre europeiske land, mens her i landet har vi sett lite til dette, forteller Kvalheim. Et titall betalinger ble forsøkt gjennomført. Bankene stoppet de fleste. Kun noen få transaksjoner til en verdi av kroner ble gjennomført. Det tapet var også det totale tapet på nettbank i Trojaneren og den første avdekkede transaksjonen økte bankenes beredskap. De så enda nøyere på aktiviteten i norske nettbanker. Bankene registre 18 Finansfokus 1-12

19 kontaktløs betaling Kriminell virksomhet: Knut Kvalheim med en skimmer, en falsk nummerplate til minibank og en PC med ulovlige data er utstyr som er brukt av kriminelle for å tilegne seg penger fra uvitende bankkunder. rer hele tiden høy aktivitet av trojanere mot nettbankene. Likevel er det ingen som sitter med en samlet oversikt over hvor mange mislykkede angrep norske nettbanker utsettes for i året. Sikkerhet er en kontinuerlig prosess. Vi må stadig oppdatere oss. Det var den aktuelle trojaner-varianten, med navnet SpyEye, et godt eksempel på. Oppdater PC-en Bankene ber kundene holde PC-ene sine oppdatert med de siste versjonene av antivirusprogram, men også av annen programvare. I tillegg blir de bedt om å følge rådene om ikke å åpne vedlegg fra ukjente avsendere, og ellers følge rådene fra banken om nettbankbruk. Like før jul ble DNB utsatt for svindel forsøk, der kriminelle sendte epost til mange kunder og oppfordret dem til å sende sensitiv informasjon. Hvis kunden oppdager noe uvanlig ved innloggingen, eller ved selve nettbanken, er det viktig at de tar kontakt med banken så raskt som mulig. Det samme gjelder hvis de skulle oppdage ukjente transaksjoner, understreker Knut Kvalheim. Banken dekker eventuelt tap for kunden hvis uautoriserte betalinger skulle bli gjennomført og kunden ikke har opptrådt uaktsomt. Finansfokus

20 ledelse Nå er det Runar som ruler Kjenner du noen som skal skrive bok om engasjement, vilje, arbeidskapasitet og nysgjerrighet? Med kapitler om å trigges av utfordringer og å finne løsninger på en kreativ og innovativ måte? Da bør de bruke Finansforbundets nye direktør Runar Wilhelm Henriksen på omslaget. Tekst: Bjørg Buvik Foto: Morten Brakestad 20 Finansfokus 1-12

Kontaktløse kort En ny mulighet for bankene?

Kontaktløse kort En ny mulighet for bankene? Kontaktløse kort En ny mulighet for bankene? Hva skjer internasjonalt? Hvilke muligheter og utfordringer gir kontaktløse kort for kortutstedende banker? Hva skal til for at bankene skal kunne tilby sine

Detaljer

Tap2Pay - Erfaring fra praktisk arbeid med NFC Betalingsformidling 2012

Tap2Pay - Erfaring fra praktisk arbeid med NFC Betalingsformidling 2012 Tap2Pay - Erfaring fra praktisk arbeid med NFC 6.mars 2012 i Trondheim Bent Bentsen Senior Rådgiver, DNB Bank ASA Presentasjonen tar for seg Tap2Pay - prosjektet - Partnere, organisering og målsetning

Detaljer

Terra pilot. Kontaktløs betaling på mobil og kort

Terra pilot. Kontaktløs betaling på mobil og kort Terra pilot. Kontaktløs betaling på mobil og kort Karl-Richard Floer, direktør kort og betalingsløsninger, Terra Finans og Kredittbank Terra-Gruppen En bankallianse og et finanskonsern Kundene Bedre tilbud

Detaljer

E-handelstrender i Norden 2015. Slik handler vi på nett

E-handelstrender i Norden 2015. Slik handler vi på nett E-handelstrender i Norden 2015 Slik handler vi på nett 1 3 4 5 6-8 Anna Borg Enkelhet er enkelt eller? Rapporten kort oppsummert Fakta Sverige, Danmark, Finland og Norge Sterk netthandel i Norden 9-12

Detaljer

Enklere bank. snn.no/bruk

Enklere bank. snn.no/bruk Enklere bank Internett, telefon eller mobil er i praksis din nærmeste bank. Her finner du en oversikt over hvordan du enkelt kan logge inn i nettbank og mobilbank, sjekke saldo, betale regninger og avtale

Detaljer

Dato: Oktober 20, 2012. Informasjonsklasse: Åpen. 1 Johnny Anderson

Dato: Oktober 20, 2012. Informasjonsklasse: Åpen. 1 Johnny Anderson Dato: Oktober 20, 2012 1 Johnny Anderson 1 Dato: April 05, 2013 Fremtidens trussel- og mulighetsbilde - Sett i lys av Skandiabankens historie. 2 Dato: April 05, 2013 Mye buzz for tiden... big data Åpne

Detaljer

Slik tar du i bruk nettbanken

Slik tar du i bruk nettbanken NETTBANK Slik tar du i bruk nettbanken For nybegynnere 1 Enklere hverdag med nettbank Innledning I nettbanken kan du selv utføre en rekke banktjenester når som helst i døgnet. Fordeler med nettbank Full

Detaljer

1. Hvordan kommer jeg i gang som mcash-bruker?

1. Hvordan kommer jeg i gang som mcash-bruker? Gratulerer! Du er nå klar for å komme i gang med mcash KIOSK. Denne produktguiden gir en enkel innføring. 1. Hvordan kommer jeg i gang som mcash-bruker? I denne delen skal vi ta deg gjennom kundereisen

Detaljer

Fremtidens betalingsarena - trender og betalingsløsninger

Fremtidens betalingsarena - trender og betalingsløsninger Fremtidens betalingsarena - trender og betalingsløsninger Bjørn F. Peckel Reykjavik, 1. mai 2015 Danske Bank Norges tredje største bank 1.000 ansatte i Norge og 32 kontorer Sterk markedsposisjon i Midt-Norge

Detaljer

Brukerundersøkelse for konkurransetilsynet.no 2011

Brukerundersøkelse for konkurransetilsynet.no 2011 Brukerundersøkelse for konkurransetilsynet.no 2011 Rapport fra brukerundersøkelse på konkurransetilsynet.no 2011 1. Bakgrunn Informasjonsstaben ønsker å vite mer om hvordan befolkningen bruker og vurderer

Detaljer

Innledning. Med vennlig hilsen. Jorunn Berland forbundsleder

Innledning. Med vennlig hilsen. Jorunn Berland forbundsleder Merkehåndbok Innledning Denne håndboken handler om Finansforbundets fremtid. På de neste sidene vil du finne en nærmere beskrivelse av hva Finansforbundet skal være. Dette er et resultat av en omfattende

Detaljer

Digital postkasse gir nye banktjenester

Digital postkasse gir nye banktjenester Dato: 28. november, 2012 Digital postkasse gir nye banktjenester Gunnar Senum, Leder for Produkt og Prosess i Skandiabanken Christian Skotte, Salgssjef Digipost i Posten Norge CIO Forum Bank - Finans 1

Detaljer

Virus på Mac? JA! Det finnes. Denne guiden forteller deg hva som er problemet med virus på Mac hva du kan gjøre for å unngå å bli infisert selv

Virus på Mac? JA! Det finnes. Denne guiden forteller deg hva som er problemet med virus på Mac hva du kan gjøre for å unngå å bli infisert selv Virus på Mac? JA! Det finnes. Denne guiden forteller deg hva som er problemet med virus på Mac hva du kan gjøre for å unngå å bli infisert selv «Å tro at det ikke finnes virus på Mac er dessverre litt

Detaljer

SMB magasinet. en attraktiv. arbeidsplass. Ny avtale - Enkel og effektiv levering. Gode resultater - år etter år

SMB magasinet. en attraktiv. arbeidsplass. Ny avtale - Enkel og effektiv levering. Gode resultater - år etter år FORNØYD MEDLEM: «Opplevde å spare både tid og penger da vi ble medlem» side 3 SMB magasinet Nr. 2. 2014, Årgang 10 ISSN 1890-6079 B MB Medlemsblad ASB magasinet or SMB Tjenester for SMB Tjenester AS Nr.

Detaljer

Hva har BankID betydd for bankene? Premisser og drivere Utfordringer og konsekvenser Muligheter og effekter

Hva har BankID betydd for bankene? Premisser og drivere Utfordringer og konsekvenser Muligheter og effekter Hva har BankID betydd for bankene? Premisser og drivere Utfordringer og konsekvenser Muligheter og effekter Bakgrunn eksterne drivere Endrede krav og forventninger fra kundene fra digital talk til digital

Detaljer

Virus på Mac? JA! Det finnes. Denne guiden forteller deg hva som er problemet med virus på Mac hva du kan gjøre for å unngå å bli infisert selv

Virus på Mac? JA! Det finnes. Denne guiden forteller deg hva som er problemet med virus på Mac hva du kan gjøre for å unngå å bli infisert selv Virus på Mac? JA! Det finnes. Denne guiden forteller deg hva som er problemet med virus på Mac hva du kan gjøre for å unngå å bli infisert selv «Å tro at det ikke finnes virus på Mac er dessverre litt

Detaljer

IBM3 Hva annet kan Watson?

IBM3 Hva annet kan Watson? IBM3 Hva annet kan Watson? Gruppe 3 Jimmy, Åsbjørn, Audun, Martin Kontaktperson: Martin Vangen 92 80 27 7 Innledning Kan IBM s watson bidra til å gi bankene bedre oversikt og muligheten til å bedre kunne

Detaljer

Konkurranseloven 3-10 - Bankforeningenes samarbeid om felles infrastrukt...ling - Regler om utstedelse, behandling og utforming av "bank axept"-kort

Konkurranseloven 3-10 - Bankforeningenes samarbeid om felles infrastrukt...ling - Regler om utstedelse, behandling og utforming av bank axept-kort A1999-05 11.06.99 Konkurranseloven 3-10 - Bankforeningenes samarbeid om felles infrastruktur innen betalingsformidling - Regler om utstedelse, behandling og utforming av "bank axept"-kort Sammendrag: Bankforeningenes

Detaljer

"For å vinne må modellen være perfekt i morgen tidlig. Hvem har tid til å styre med bank og forsikring?"

For å vinne må modellen være perfekt i morgen tidlig. Hvem har tid til å styre med bank og forsikring? ETABLERER "For å vinne må modellen være perfekt i morgen tidlig. Hvem har tid til å styre med bank og forsikring?" Med PRO får du tilgang til alle bank- og forsikringstjenester på ett sted, og hverdagen

Detaljer

Kommunikasjonsmål: Strategier for å nå kommunikasjonsmålene:

Kommunikasjonsmål: Strategier for å nå kommunikasjonsmålene: Kommunikasjonsmål: Kommunikasjonsmålene er styrende for all ekstern og intern kommunikasjon ved HiST, både fra ledelsen, avdelingene, kommunikasjonsenheten og den enkelte medarbeider. Med utgangspunkt

Detaljer

White Paper Plantasjen

White Paper Plantasjen White Paper Plantasjen Når man kommuniserer i mange kanaler samtidig er det avgjørende å møte kunden med det tilbudet de er på jakt etter. [ ]Utgangspunktet vårt har hele tiden vært å skape verdens mest

Detaljer

Derfor trenger du BankID på nettstedet ditt

Derfor trenger du BankID på nettstedet ditt Derfor trenger du BankID på nettstedet ditt 2 400 000 Over 2,4 millioner nordmenn bruker allerede BankID daglig i nettbanken nordmenn kan bruke BankID på ditt nettsted BankID installert på ditt nettsted

Detaljer

Retten til å være anonym Ønsker vi anonyme alternativ, og når er det viktigst for oss?

Retten til å være anonym Ønsker vi anonyme alternativ, og når er det viktigst for oss? Retten til å være anonym Ønsker vi anonyme alternativ, og når er det viktigst for oss? Delrapport 5 fra personvernundersøkelsen 2013/2014 Mai 2014 DATATILSYNET Side 1 av 7 Innhold Innledning og hovedkonklusjon...

Detaljer

Et kontantfritt Norge - enten vi vil eller ikke! Kai A. Olsen, professor i informatikk, (Høgskolen i Molde/Universitetet i Bergen)

Et kontantfritt Norge - enten vi vil eller ikke! Kai A. Olsen, professor i informatikk, (Høgskolen i Molde/Universitetet i Bergen) Et kontantfritt Norge - enten vi vil eller ikke! Kai A. Olsen, professor i informatikk, (Høgskolen i Molde/Universitetet i Bergen) 1 Kai A. Olsen, Kontantfritt Norge, 18.03.15 2 Politikere vil endre verden

Detaljer

Nokas autocash VERDENS SIKRESTE SYSTEM FOR KONTANTHÅNDTERING

Nokas autocash VERDENS SIKRESTE SYSTEM FOR KONTANTHÅNDTERING VERDENS SIKRESTE SYSTEM FOR KONTANTHÅNDTERING Hvorfor velger skandinavias ledende virksomheter autocash fra Nokas? Lavere kostnader ved bruk av Kontanthåndtering består ikke lengre av bare telling og transport

Detaljer

Bankenes bidrag til digitalisering av arbeidsprosesser i næringslivet og det offentlige. v/direktør Eldar Skjetne, SpareBank1

Bankenes bidrag til digitalisering av arbeidsprosesser i næringslivet og det offentlige. v/direktør Eldar Skjetne, SpareBank1 Bankenes bidrag til digitalisering av arbeidsprosesser i næringslivet og det offentlige v/direktør Eldar Skjetne, SpareBank1 Fra kontor til applikasjon Internett har revolusjonert all tjenestedistribusjon

Detaljer

Høringsuttalelse - vurdering av tiltak i markedet for internasjonale betalingskort i Norge

Høringsuttalelse - vurdering av tiltak i markedet for internasjonale betalingskort i Norge Finansdepartementet Postboks 8008 - Dep. 0030 OSLO Dato: 12.06.2012 Vår ref.: 12-367 Deres ref.: 02/2515 CNO Høringsuttalelse - vurdering av tiltak i markedet for internasjonale betalingskort i Norge Det

Detaljer

Slik tar du i bruk nettbanken

Slik tar du i bruk nettbanken NETTBANK Slik tar du i bruk nettbanken Trenger du hjelp? Se sb1telemark.no eller ring 02610 1 Med nettbank får du banken inn i din egen stue Nettbanken gir deg tilgang til de fleste tjenestene vi kan tilby.

Detaljer

Dagens tekst. Datatilsynet 1. Norge anno 2010 overvåking og kontroll. Bjørn Erik Thon Direktør i Datatilsynet. - Sosiale medier

Dagens tekst. Datatilsynet 1. Norge anno 2010 overvåking og kontroll. Bjørn Erik Thon Direktør i Datatilsynet. - Sosiale medier Norge anno 2010 overvåking og kontroll Bjørn Erik Thon Direktør i Datatilsynet 14.03.2011 Side 1 Dagens tekst - Sosiale medier - Finans og forsikring hva er viktig framover - Datalagringsdirektivet hva

Detaljer

Fellesskap, kultur og konkurransekraft

Fellesskap, kultur og konkurransekraft Fellesskap, kultur og konkurransekraft ENGASJERT VI SKAL: tenke offensivt; se muligheter og ikke begrensninger utfordre hverandre og samarbeide med hverandre ta initiativ til forbedringer og nye kundemuligheter

Detaljer

HiST i sosiale medier. Strategi og veiledning desember 2010

HiST i sosiale medier. Strategi og veiledning desember 2010 HiST i sosiale medier Strategi og veiledning desember 2010 Innhold Hva er sosiale medier og hvordan skal de gjøre HiST bedre? HiSTs forbedringsmuligheter i sosiale medier Sosiale medier for å nå HiSTs

Detaljer

Visma.net Expense Raskeste vei til presise reiseregninger

Visma.net Expense Raskeste vei til presise reiseregninger Visma.net Expense Raskeste vei til presise reiseregninger Visma.net Faktaark Markedets mest effektive reiseregningsløsning Hva er Visma.net Expense? Visma.net Expense er en nettbasert løsning for føring

Detaljer

Knut Sandal, Norges Bank. Seminar om betalingssystemer og IKT i finanssektoren arrangert av Finanstilsynet og Norges Bank, 3.

Knut Sandal, Norges Bank. Seminar om betalingssystemer og IKT i finanssektoren arrangert av Finanstilsynet og Norges Bank, 3. Knut Sandal, Norges Bank Seminar om betalingssystemer og IKT i finanssektoren arrangert av Finanstilsynet og Norges Bank, 3. mai 2012 Agenda Oversikt over betalingssystemet Norges Banks ansvar på betalingsområdet

Detaljer

MOBILE BANKTJENESTER. v/ Torvald Kvamme, leder Digitale kanaler

MOBILE BANKTJENESTER. v/ Torvald Kvamme, leder Digitale kanaler MOBILE BANKTJENESTER v/ Torvald Kvamme, leder Digitale kanaler AGENDA Bankene er i endring på grunn av mobilteknologien Dette tror vi i Sparebanken Vest om mobilbank Noen funksjoner som (kanskje) kommer

Detaljer

Morgendagens betalingsløsninger - krav til. tjenesteleverandørene. Magne Solberg, CIO Coop Norge

Morgendagens betalingsløsninger - krav til. tjenesteleverandørene. Magne Solberg, CIO Coop Norge Morgendagens betalingsløsninger - krav til tjenesteleverandørene Magne Solberg, CIO Coop Norge Vår misjon Coop skal skape medlemsnytte for våre medlemmer og eiere hver dag! Petter... Coop kortversjonen

Detaljer

Fintech fra et bankperspektiv

Fintech fra et bankperspektiv Fintech fra et bankperspektiv Christoffer O. Hernæs Meninger og synspunkter i denne presentasjonen er personlige observasjoner og konklusjoner fra forfatteren Finansbransjen er i endring og innovasjonen

Detaljer

KOMPETANSE KVALITET KONTINUITET. det finnes et sted

KOMPETANSE KVALITET KONTINUITET. det finnes et sted KOMPETANSE KVALITET KONTINUITET det finnes et sted et sted... der noen tar vare på din økonomi der du får fornuftige, individuelle råd der økonomiske analyser er til å forstå der du får skreddersydd din

Detaljer

HVERDAGSHELTER MED FLEKSIBLE BEMANNINGSLØSNINGER. vi gir deg tilleggsressurser når behovet er der

HVERDAGSHELTER MED FLEKSIBLE BEMANNINGSLØSNINGER. vi gir deg tilleggsressurser når behovet er der HVERDAGSHELTER MED FLEKSIBLE BEMANNINGSLØSNINGER vi gir deg tilleggsressurser når behovet er der OM Å FINNE DEN RETTE PERSONEN, TIL RETT STED OG RETT TID Det er både tid- og kostnadskrevende å finne dyktige

Detaljer

Invitasjon til. kjedesamarbeid. Basisfot Norge AS

Invitasjon til. kjedesamarbeid. Basisfot Norge AS Invitasjon til kjedesamarbeid Basisfot Norge AS Basisfot Norge - 2 Hvorfor samarbeide? I dag ser vi stadig sammenslåinger i alle bransjer, flere og flere går sammen og danner kjeder både nasjonalt og internasjonalt.

Detaljer

Fremtiden er her, ikke mist den røde tråden

Fremtiden er her, ikke mist den røde tråden Bredbåndstelefon Framtidige tjenester Video-on-demand Triple-play Digital-TV Trådløst Internett Nå legger vi fiberoptisk kabel der du bor! Fremtiden er her, ikke mist den røde tråden Hva i all verden er

Detaljer

PROMARK WORKFORCE MANAGEMENT ProPC

PROMARK WORKFORCE MANAGEMENT ProPC er den mobile arbeidsplassen en Windows-basert terminal til alle typer registreringer via PC eller nettbrett, både på kontoret og på reise. Imponerende sterk offline-funksjonalitet. WINDOWS-BASERT TERMINAL

Detaljer

Bankhjørnet ved Arne Gravdal Gold kredittkort Sommerkonkurranse BSU - spar mer med BSU Pluss App for bedriftskunder Aktiv Eiendomsmegling Jæren

Bankhjørnet ved Arne Gravdal Gold kredittkort Sommerkonkurranse BSU - spar mer med BSU Pluss App for bedriftskunder Aktiv Eiendomsmegling Jæren INFORMASJON FRA TIME SPAREBANK Bankhjørnet ved Arne Gravdal Gold kredittkort Sommerkonkurranse BSU - spar mer med BSU Pluss App for bedriftskunder Aktiv Eiendomsmegling Jæren Juni 2014 Bankhjørnet Time

Detaljer

Humanware. Trekker Breeze versjon 2.0.0.

Humanware. Trekker Breeze versjon 2.0.0. Humanware Trekker Breeze versjon 2.0.0. Humanware er stolte av å kunne introdusere versjon 2.0 av Trekker Breeze talende GPS. Denne oppgraderingen er gratis for alle Trekker Breeze brukere. Programmet

Detaljer

SMASH MOBIL TERMINAL. Telefon: (+47) 47 800 200 post@microlog.no. Side 1 av 16

SMASH MOBIL TERMINAL. Telefon: (+47) 47 800 200 post@microlog.no. Side 1 av 16 SMASH MOBIL TERMINAL Telefon: (+47) 47 800 200 post@microlog.no Side 1 av 16 www.microlog.no Side 2 av 16 INNHOLDSFORTEGNELSE: 1 Terminalen... 4 1.1 Batteriet... 4 2 Komme i gang... 4 3 Menyfunksjoner...

Detaljer

Kjære Stavanger borger!!

Kjære Stavanger borger!! Kjære Stavanger borger Nok en gang ønsker vi DEG velkommen til din nye og etter hvert meget spennende by-portal på Facebook. Vi anbefaler deg nå til også å ta litt tid ut av din travle dag for å lese dette

Detaljer

Lønnssamtalen er din mulighet til å synliggjøre egen innsats

Lønnssamtalen er din mulighet til å synliggjøre egen innsats Lønnssamtalen Lønnssamtalen er din mulighet til å synliggjøre egen innsats Hva er en lønnssamtale? > I forkant av den årlige lønnsgjennomgangen foretar leder og ansatt en evaluering av den ansattes presta

Detaljer

Jobbstrategien. KLAR FOR JOBB unge med nedsatt funksjonsevne

Jobbstrategien. KLAR FOR JOBB unge med nedsatt funksjonsevne Jobbstrategien KLAR FOR JOBB unge med nedsatt funksjonsevne En døråpner til arbeidslivet Unge, positive og motiverte medarbeidere er velkomne hos de fleste arbeidsgivere. Men unge med nedsatt funksjonsevne

Detaljer

The Golden Mobile age. 1. Tilgjengelig. 2. Brukervennlig. 3. Personlig. 4. Realtid

The Golden Mobile age. 1. Tilgjengelig. 2. Brukervennlig. 3. Personlig. 4. Realtid GOLDEN MOBILE The Golden Mobile age 1. Tilgjengelig 2. Brukervennlig 3. Personlig 4. Realtid The Golden Mobile age 1. Kundeopplevelser 2. Digital transformasjon 3. Samle Informasjon 4. Skape verdi av innsikt

Detaljer

Vanlige spørsmål. GallupPanelet. TNS Panel-app. TNS Juni 2015 v.1.3

Vanlige spørsmål. GallupPanelet. TNS Panel-app. TNS Juni 2015 v.1.3 Vanlige spørsmål Innhold 1 Hvor kan man laste ned appen 1 2 Vanlige spørsmål 03-19 3 Begrensninger i GallupPanel-app v. 2.3.2 20 4 Kontakt oss 21 2 Hvor kan man laste ned GallupPanel-appen? For ios kan

Detaljer

Merkevarebygging av Stavanger-regionen. Fyrtårnsbedrifter viser hvordan! Stavanger, 1. desember 2004 Melvær&Lien Idé-entreprenør

Merkevarebygging av Stavanger-regionen. Fyrtårnsbedrifter viser hvordan! Stavanger, 1. desember 2004 Melvær&Lien Idé-entreprenør Merkevarebygging av Stavanger-regionen Fyrtårnsbedrifter viser hvordan! Stavanger, 1. desember 2004 Melvær&Lien Idé-entreprenør Lanseringskampanje for Universitetet i Stavanger under utarbeidelse. Nasjonal

Detaljer

Forbrukerombudets veiledning til smartere mobilbruk

Forbrukerombudets veiledning til smartere mobilbruk Forbrukerombudets veiledning til smartere mobilbruk For en tryggere og enklere mobilhverdag Forbrukerombudets tips for smartere mobilbruk Mottar du sms med innhold du ikke helt forstår, gjerne med en lenke

Detaljer

BEREDSKAPSPLAN. ved ulykker

BEREDSKAPSPLAN. ved ulykker BEREDSKAPSPLAN ved ulykker Beredskapsplanen skal være et hjelpemiddel for daglig leder, eller annet personell i bedriften, til bruk ved ulykker og dødsfall. Daglig leder har ansvaret for organiseringen

Detaljer

VI SKAPER MULIGHETER I HVERDAGEN. med fokus på trygghet og kvalitet

VI SKAPER MULIGHETER I HVERDAGEN. med fokus på trygghet og kvalitet VI SKAPER MULIGHETER I HVERDAGEN med fokus på trygghet og kvalitet OM Å FINNE DEN RETTE JOBBEN, TIL RETT STED OG RETT TID Det er ofte tidkrevende og vanskelig å lete etter jobb. Man konkurrerer med flere

Detaljer

og tjenesten "Småjobber" hos FINN.no

og tjenesten Småjobber hos FINN.no og tjenesten "Småjobber" hos 22. januar 2015 Ida Maria Haugstveit SINTEF IKT Innhold Om Småjobber Kartlegging av forventet kundereise Kartlegging av reelle kundereiser Tilbakemeldinger fra Om Småjobber

Detaljer

Konkurransebegrensende avtaler i arbeidsforhold - prop. 85 L (2014-2015)

Konkurransebegrensende avtaler i arbeidsforhold - prop. 85 L (2014-2015) Arbeids- og sosialkomitéen Stortinget 0026 Oslo Org. nr. 966251808 J.nr. 282/15/AP/- Ark.0.590 18.5.2015 Konkurransebegrensende avtaler i arbeidsforhold - prop. 85 L (2014-2015) Vi viser til den pågående

Detaljer

Saksbehandler: Rigmor J. Leknes Tlf: 75 10 10 12 Arkiv: 033 Arkivsaksnr.: 11/2292-25

Saksbehandler: Rigmor J. Leknes Tlf: 75 10 10 12 Arkiv: 033 Arkivsaksnr.: 11/2292-25 VEFSN KOMMUNE Saksbehandler: Rigmor J. Leknes Tlf: 75 10 10 12 Arkiv: 033 Arkivsaksnr.: 11/2292-25 NETTVETT Nettvettregler for e-post Slett mistenkelig e-post Ikke svar på eller følg oppfordringer i spam

Detaljer

Komme i gang. Last ned appen Gå til App Store eller Google Play, og søk etter izettle.

Komme i gang. Last ned appen Gå til App Store eller Google Play, og søk etter izettle. Komme i gang Last ned appen Gå til App Store eller Google Play, og søk etter izettle. Opprett en izettle-konto Du kan opprette en konto i appen eller på izettle.com Legg til produkter Skap ditt eget produktbibliotek,

Detaljer

KONTANTLØST BETALINGSSYSTEM. for festivaler, konserter og arrangement

KONTANTLØST BETALINGSSYSTEM. for festivaler, konserter og arrangement KONTANTLØST BETALINGSSYSTEM for festivaler, konserter og arrangement Om Espos Norge AS Selskapet ble etablert i 2006 og startet sin virksomhet med utleie av kasser og bankterminaler til festival- og konsertmarkedet.

Detaljer

HSH Lederhusets medieguide

HSH Lederhusets medieguide HSH Lederhusets medieguide Det å kunne håndtere media er blitt en viktig rolle for en bedriftsleder både det å utnytte mediene til din for å skape positiv blest rundt din virksomhet, og å unngå å ramle

Detaljer

Ernst & Young, Entrepreneur Of The Year region øst. Kirsten Idebøen Adm. direktør, SpareBank 1 Gruppen 18. oktober 2010

Ernst & Young, Entrepreneur Of The Year region øst. Kirsten Idebøen Adm. direktør, SpareBank 1 Gruppen 18. oktober 2010 Lederskap og kommunikasjon Ernst & Young, Entrepreneur Of The Year region øst Kirsten Idebøen Adm. direktør, SpareBank 1 Gruppen 18. oktober 2010 Agenda 1. SpareBank 1 kort fortalt 2. Tanker om endring

Detaljer

Start et nytt Scratch-prosjekt. Slett kattefiguren, for eksempel ved å høyreklikke på den og velge slett.

Start et nytt Scratch-prosjekt. Slett kattefiguren, for eksempel ved å høyreklikke på den og velge slett. Norgestur Introduksjon Bli med på en rundreise i Norge! Vi skal lage et spill hvor du styrer et helikopter rundt omkring et kart over Norge, mens du prøver å raskest mulig finne steder og byer du blir

Detaljer

Individuell plan - for et bedre liv. Nordlandssykehuset. Individuell plan

Individuell plan - for et bedre liv. Nordlandssykehuset. Individuell plan Individuell plan - for et bedre liv Individuell plan 1 Ta godt vare på dagen, la den gjøre deg glad og positiv. Se på resten av ditt liv, lev med musikk og sang. Ta godt vare på dagen, la den tenke på

Detaljer

Individuell plan - for et bedre liv. Nordlandssykehuset. Individuell plan

Individuell plan - for et bedre liv. Nordlandssykehuset. Individuell plan - for et bedre liv 1 Til deg! Dette heftet er ment å være en hjelp til deg som ønsker en individuell plan. Her får du informasjon om hva en individuell plan er, og hva du kan få hjelp og støtte til. Til

Detaljer

Undersøkelse om svart arbeid. Gjennomført for Skatteetaten og Samarbeid mot svart økonomi

Undersøkelse om svart arbeid. Gjennomført for Skatteetaten og Samarbeid mot svart økonomi Undersøkelse om arbeid Gjennomført for Skatteetaten og Samarbeid mot økonomi Innhold Bakgrunn s. 3 Bruk av anbudstjenester s. 5 Kjøp av arbeid s. 7 Hvem kjøper arbeid s. 18 Type arbeid og kjøpskanal s.

Detaljer

Brukermanual for Norwex Norge AS nettbutikk

Brukermanual for Norwex Norge AS nettbutikk Brukermanual for nettbutikk Innhold 1. Innledning 2. Hvordan handler du som ekstern kunde? 3. Hvordan går du frem for å komme i gang med din nettbutikk? 4. Hva skjer når tilfeldige kunder handler tilknyttet

Detaljer

Strategi 2020. for. Høgskolen i Oslo og Akershus. Ny viten, ny praksis

Strategi 2020. for. Høgskolen i Oslo og Akershus. Ny viten, ny praksis Strategi 2020 for Høgskolen i Oslo og Akershus Visjon Ny viten, ny praksis HiOA har en ambisjon om å bli et universitet med profesjonsrettet profil. Gjennom profesjonsnære utdanninger og profesjonsrelevant

Detaljer

Nikita-gründer og eier av Raise Gruppen AS Nordens største frisørkonsern.

Nikita-gründer og eier av Raise Gruppen AS Nordens største frisørkonsern. Blant dagens ledere finnes det nikkedukker og «jattere» som ikke tør si hva de egentlig mener. Disse er direkte skadelige for bedriftene og burde ikke vært ledere. Nikita-gründer og eier av Raise Gruppen

Detaljer

Sikkerhet på nettet. Men internett har også fallgruber: Hackers Identitetstyveri Bedragerier Mobbing Tyveri av datamaskinen Datamaskinhavari Virus osv

Sikkerhet på nettet. Men internett har også fallgruber: Hackers Identitetstyveri Bedragerier Mobbing Tyveri av datamaskinen Datamaskinhavari Virus osv Sikkerhet på nettet Hva finner vi på nettet? Internett har mange gode tilbud. Nedenfor finner du noen av de områder du kan søke informasjon om: Kunst Musikk Historie Vitenskap Filmer Helse/Medisin Spill

Detaljer

Forbrukere om forsikring 2001

Forbrukere om forsikring 2001 Forbrukere om forsikring 1 Innledning ACNielsen har på vegne av Finansnæringens Hovedorganisasjon våren 1 gjennomført en omfattende opinionsundersøkelse om forbrukernes holdninger til forsikringsnæringen

Detaljer

Dinamo 12/2009 Foto: Espen Gees Trykkeri: Hauknes Grafisk Opplag: 60.000 Art.nr. N95471162. Oppdag dine Telenor-fordeler

Dinamo 12/2009 Foto: Espen Gees Trykkeri: Hauknes Grafisk Opplag: 60.000 Art.nr. N95471162. Oppdag dine Telenor-fordeler Dinamo 12/2009 Foto: Espen Gees Trykkeri: Hauknes Grafisk Opplag: 60.000 Art.nr. N95471162 Oppdag dine Telenor-fordeler Velkommen Oppdag Telenor-fordelene dine Gratulerer med ny mobiltelefon, vi håper

Detaljer

Kommunikasjonshåndbok for Rakkestad kommune

Kommunikasjonshåndbok for Rakkestad kommune Kommunikasjonshåndbok for Rakkestad kommune Saksnr. 15/1441 Journalnr. 13558/15 Arkiv 140 Dato: 07.10.2015 Kommunikasjonsprinsipper Kommunikasjonsprinsippene er i stor grad basert på statlige kommunikasjonsprinsipper

Detaljer

Arbeidsgiverstrategi for Nesodden kommune. Juni 2009

Arbeidsgiverstrategi for Nesodden kommune. Juni 2009 Arbeidsgiverstrategi for Nesodden kommune Juni 2009 Vedtatt: Arbeidsmiljøutvalget, mai 2009 Partssammensatt utvalg, juni 2009 Kommunestyret, juni 2009 1.0 Innledning... 3 1.1. Utfordringer... 4 1.2. Medarbeideransvar,

Detaljer

Lumia med Windows Phone

Lumia med Windows Phone Lumia med Windows Phone Som skapt for bedrifter microsoft.com/nb-no/mobile/business/lumia-for-business/ 103328+103329_Lumia-Brochure+10reasons_nor.indd 1 24.11.2014 11.58 Office 365 mener alvor Gi de ansatte

Detaljer

Den reviderte arbeidsmiljøloven vil den virke etter hensikten? LOs olje- og gasskonferanse Gerd Kristiansen

Den reviderte arbeidsmiljøloven vil den virke etter hensikten? LOs olje- og gasskonferanse Gerd Kristiansen Den reviderte arbeidsmiljøloven vil den virke etter hensikten? LOs olje- og gasskonferanse Gerd Kristiansen Takk for muligheten til å snakke om dette temaet, som er en av de viktigste sakene LO og fagbevegelsen

Detaljer

Bransjer: Timekiosk PC Kasse egner seg meget godt for en rekke bransjer og benyttes i dag blant annet av:

Bransjer: Timekiosk PC Kasse egner seg meget godt for en rekke bransjer og benyttes i dag blant annet av: Timekiosk PC Kasse. Timekiosk PC Kasse gir deg helt nye muligheter i forhold til hva man kan forvente seg av et kassesystem. Timekiosk har designet en PC Kasse som tar i bruk Internetts muligheter. Du

Detaljer

Deres ref. Vår ref. Dato: 13/3541 Sak nr: 13/1852-2 Saksbehandler: Miriam Karlsen

Deres ref. Vår ref. Dato: 13/3541 Sak nr: 13/1852-2 Saksbehandler: Miriam Karlsen Finansdepartementet postmottak@fin.dep.no Deres ref. Vår ref. Dato: 13/3541 Sak nr: 13/1852-2 Saksbehandler: Miriam Karlsen 27.11.2013 Dir.tlf: 45 49 00 29 Høringsuttalelse - EU-kommisjonens forslag til

Detaljer

E-handel og endrede krav til transportører. Transport & Logistikk 20. oktober 2014 Kristin Anfindsen, PostNord

E-handel og endrede krav til transportører. Transport & Logistikk 20. oktober 2014 Kristin Anfindsen, PostNord E-handel og endrede krav til transportører Transport & Logistikk 20. oktober 2014 Kristin Anfindsen, PostNord PostNord Norge En del av et nordisk post- og logistikkonsern, som tilbyr kommunikasjons- og

Detaljer

Transport og miljø. Erling Holden, Kristin Linnerud og Holger Schlaupitz

Transport og miljø. Erling Holden, Kristin Linnerud og Holger Schlaupitz Transport og miljø Erling Holden, Kristin Linnerud og Holger Schlaupitz Å reise har vært viktig for menneskene helt siden de forlot Afrika for vel en million år siden. De har reist fra fattigdom eller

Detaljer

HÅNDTERING AV NETTANGREP I FINANS

HÅNDTERING AV NETTANGREP I FINANS HÅNDTERING AV NETTANGREP I FINANS Sikkerhetssymposiet 31. oktober 2013 Morten Tandle Agenda Om FinansCERT Bakgrunn Status «Værmelding» / Trusselbilde Om hendelseshåndtering Hvorfor? Små og store hendelser

Detaljer

veileder en god start SMÅBARN OG SKJERMBRUK 1

veileder en god start SMÅBARN OG SKJERMBRUK 1 En veileder SmåbaRn og skjermbruk en god start SMÅBARN OG SKJERMBRUK 1 Hva er viktigst? Digitale enheter i hjemmet gir hele familien mange nye medieopplevelser og mulighet til kreativ utfoldelse og læring.

Detaljer

veileder en god start SMÅBARN OG SKJERMBRUK 1

veileder en god start SMÅBARN OG SKJERMBRUK 1 En veileder SmåbaRn og skjermbruk en god start SMÅBARN OG SKJERMBRUK 1 Digitale enheter i hjemmet gir hele familien mange nye medieopplevelser og mulighet til kreativ utfoldelse og læring. Hvordan kan

Detaljer

HVOR VIKTIG ER BETALINGSLØSNINGER FOR KOMPLETT GROUP? 12. NOVEMBER 2014

HVOR VIKTIG ER BETALINGSLØSNINGER FOR KOMPLETT GROUP? 12. NOVEMBER 2014 HVOR VIKTIG ER BETALINGSLØSNINGER FOR KOMPLETT GROUP? 12. NOVEMBER 2014 Våre suksesskriterier Kunder Være «The Obvious Choice» Ledende på kundeopplevelse Kundeservice Hjelpende, ærlig, kompetent og

Detaljer

Slik tar du nettbanken i bruk

Slik tar du nettbanken i bruk Nettbank Slik tar du nettbanken i bruk Bank. Forsikring. Og deg. BANK. Forsikring. OG DEG. 2 Nettbank Med nettbank får du banken inn i din egen stue I nettbanken kan du selv utføre en rekke banktjenester

Detaljer

XENTA STASJONÆR TERMINAL MED

XENTA STASJONÆR TERMINAL MED XENTA STASJONÆR TERMINAL MED Telefon: (+47) 47 800 200 post@microlog.no www.microlog.no INNHOLDSFORTEGNELSE: 1 Terminalen... 3 1.1 Tastaturet... 4 2 Menyfunksjoner... 4 1.2 Kjøp... 4 1.3 Kjøp og kontant...

Detaljer

Snu utfordringer til muligheter

Snu utfordringer til muligheter Snu utfordringer til muligheter Hvordan skal bedrifter klare utfordringene som ligger foran dem? Canon har kartlagt de fem største utfordringene som bedrifter vil møte i året som kommer. Dette er basert

Detaljer

Brukerveiledning. Innlogging, profil og firmaopplysninger, opplasting av bilder og innlegging av portfolio. idaf 15.08.2012

Brukerveiledning. Innlogging, profil og firmaopplysninger, opplasting av bilder og innlegging av portfolio. idaf 15.08.2012 Brukerveiledning Innlogging, profil og firmaopplysninger, opplasting av bilder og innlegging av portfolio idaf 15.08.2012 Dette dokumentet skal sørge for at alle NIL-medlemmer har en oppdatert profil og

Detaljer

FORMEL Linda Hoel mener både politikerne og etaten selv, har mye å lære av den praktiske erfaringen politifolk gjør seg i hverdagen.

FORMEL Linda Hoel mener både politikerne og etaten selv, har mye å lære av den praktiske erfaringen politifolk gjør seg i hverdagen. 30 LØFT FRAM PRAKTISK POLITIARBEID SYSTEMATISER ERFARINGSLÆRINGEN VERN OM DEN GODE DIALOGEN VERDSETT ENGASJEMENT OG FØLELSER FORSKERENS FORMEL Linda Hoel mener både politikerne og etaten selv, har mye

Detaljer

DIN PASIENT Vårt felles ansvar

DIN PASIENT Vårt felles ansvar DIN PASIENT Vårt felles ansvar Din pasient vårt felles ansvar CrediCare skal skape bedre løsninger for mennesker. Det gjør vi ved å smelte sammen teknologi og brukeropplevelse. Nå har CrediCare, sammen

Detaljer

I ÅS FORSLAG TIL LØSNING

I ÅS FORSLAG TIL LØSNING epolitiker I ÅS FORSLAG TIL LØSNING Det finnes noen få løsninger i dag som gir politikerne mulighet til å få tilgang til ferdige nedlastede dokumenter, kommentere i utvalgsdokumenter, lagring i sky etc.

Detaljer

NORSK ehandelsbarometer. 3. kvartal 2013

NORSK ehandelsbarometer. 3. kvartal 2013 1 NORSK ehandelsbarometer 3. kvartal 2013 Innhold Forord... 2 Om Norsk ehandelsbarometer... 2 Netthandelens størrelse... 3 Menn vs kvinner... 5 Kjøp fra norske og utenlandske nettbutikker... 6 De fleste

Detaljer

KOM I GANG MED WORDPRESS En enkel guide for å hjelpe deg gjennom det grunnleggende i Wordpress

KOM I GANG MED WORDPRESS En enkel guide for å hjelpe deg gjennom det grunnleggende i Wordpress KOM I GANG MED WORDPRESS En enkel guide for å hjelpe deg gjennom det grunnleggende i Wordpress Sist oppdatert 05.06.2015 Innholdsfortegnelse 1. Hva er Wordpress?... 3 2. Hvordan logger jeg inn i kontrollpanelet?...

Detaljer

Skape konkurransekraft

Skape konkurransekraft Skape konkurransekraft Kunde og konsern i endring Konserndirektør Glenn Sæther Forretningsstøtte og utvikling SpareBank 1 SR-Bank Sør- og Vestlandets ledende finanskonsern Bankenes hovedutfordring: Videreutvikle

Detaljer

Kronikken i ComputerWorld, 19. nov. 2010:

Kronikken i ComputerWorld, 19. nov. 2010: Kronikken i ComputerWorld, 19. nov. 2010: Informatikkforskning grunnleggende for moderne samfunnsutvikling De fleste mennesker kan ikke tenke seg en tilværelse uten mobiltelefon, pc og tilgang til internett.

Detaljer

Bakgrunn for utvikling av Kantinekortet

Bakgrunn for utvikling av Kantinekortet KANTINEKORTET Bakgrunn for utvikling av Kantinekortet Helsedirektoratet utgir retningslinjer for skolemåltidet som er forankret i «Forskrift for miljørettet helsevern i skoler». Retningslinjene skal blant

Detaljer

Kjørehjelperen Brukerveiledning

Kjørehjelperen Brukerveiledning 2013 Kjørehjelperen Brukerveiledning Høgskolen i Oslo og Akershus Henrik Hermansen og Lars Smeby Gruppe 8 26.05.2013 Forord Dette dokumentet tar for hvordan man bruker Kjørehjelperen. Det tar også for

Detaljer

Tillit og troverdighet på nett. Tillit. troverdighet. på nett. Cato Haukeland, 2007

Tillit og troverdighet på nett. Tillit. troverdighet. på nett. Cato Haukeland, 2007 Tillit og troverdighet på nett Tillit OG troverdighet på nett Bacheloroppgave ibacheloroppgave nye medier i nye medier av Cato Haukeland, Universitetet i Bergen 2007 Cato Haukeland, 2007 1 Innhold 1 Forord

Detaljer

Bemanning og rekruttering er mye mer enn å lese CV er

Bemanning og rekruttering er mye mer enn å lese CV er Bemanning og rekruttering er mye mer enn å lese CV er Emerio Norge AS «Vi i Emerio mener at bemanning og rekruttering er mye mer enn å gjennomgå søknader og lese CV er.» En imponerende CV er ikke alt Svært

Detaljer

Arbeidsmiljø nr. 1-10. Personvern, kontroll og overvåkning på arbeidsplassen. Hva kan tillitsvalgte og verneombud gjøre?

Arbeidsmiljø nr. 1-10. Personvern, kontroll og overvåkning på arbeidsplassen. Hva kan tillitsvalgte og verneombud gjøre? Arbeidsmiljø nr. 1-10 Personvern, kontroll og overvåkning på arbeidsplassen Hva kan tillitsvalgte og verneombud gjøre? Et åpent og demokratisk samfunn bygger på tillit til enkeltmennesket. Vern av personlig

Detaljer

Revidert veiledningstekst til dilemmaet «Uoffisiell informasjon»

Revidert veiledningstekst til dilemmaet «Uoffisiell informasjon» Revidert veiledningstekst til dilemmaet «Uoffisiell informasjon» Et eksempel på et relevant dilemma: Uoffisiell informasjon Dette dilemmaet var opprinnelig et av dilemmaene i den praktiske prøven i etikk

Detaljer