SMART FORBRUKER. Penger spart! Her er pengene dine trygge. Velg riktig forsikring. Billig mat med høy kvalitet. Mer strøm for pengene

Transkript

1 denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet SMART FORBRUKER 1.UTGAVE NOVEMBER 2008 Penger spart! Bygg ditt eget kjøkken Hele Norges rikssnekker Otto Robsahm gir deg tipsene: Nå er det utrolig mange morsomme løsninger på markedet som er beregnet på at de fleste oppegående personer kan få til drømmekjøkkenet eller -badet. Men det krever at man tar seg god tid til forberedelser og er nøyaktig under monteringen, sier han. Les mer side 10 Billig mat med høy kvalitet Her er pengene dine trygge Velg riktig forsikring Fremtiden kommer gjennom fiber les mer side 6 les mer side les mer side 8-9 les mer side 20 Mer strøm for pengene les mer side 4-5 ANNONSE kr Prisen for kjøkkenoppsett er inkludert skap, sokkel og håndtak. Ekskl. benkeplate, blandebatteri, vask, lys, hvitevarer og frakt. nyhet ekte HtH-kvalitet til markedets kanskje laveste priser FOtO: kristin lyseggen ANNONSE Nå kan du også få den kjente HTH-kvaliteten i flate pakker. Dermed kan du velge om du vil gjøre noe av jobben selv, eller overlate det til oss. Du skal selv innrede, plukke ut og betale for levering av din HTH løsning. Til gjengjeld får du HTH mye billigere. Med HTH i flate pakker kan du velge mellom en rekke av våre mest populære modeller og funksjonelle innredningsmuligheter. Finn mer informasjon på du får det litt bedre hos

2 2 november 2008 Utfordringer denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet De som særlig sliter nå, er de unge og nyetablerte. Å stifte bo og familie, samtidig som de er langt nede på lønnsstigen, er en skikkelig økonomisk utfordring. Husker du den gamle leksa? Det er blitt mørkere nå. Lyse og varme sommerkvelder er bare fjerne minner. Og fortsatt skal det bli enda mørkere og kaldere. Årstiden vi er inne i minner litt om utsiktene for økonomien her i landet. Både Norges og vår private økonomi har passert toppen. I alle fall for denne gang. Tegnene er mange og tydelige. På kort tid har rentene økt kraftig. Mange har sett aksjeverdiene minske på børsen. Prisene stiger mer enn på lenge og boligmarkedet er på vei ned. I sum merkes dette godt i lommeboka til folk flest. Selv et godt lønnsoppgjør endrer ikke på det. Takler rentene De langt fleste i landet takler situasjonen på en god måte. Tross kraftig økning i renteutgiftene, klarer vi med boliglån å justere på andre utgifter og forbruk. Vi betaler våre regninger og passer på å ha litt igjen til uforutsette utgifter. Å sette tæring etter næring het det før. Det er fortsatt en god norsk dyd. Men ikke alle klarer å henge like godt med på de mange renteøkningene. I SpareBank 1 foretar vi jevnlig målinger av hvordan folk flest takler aktuelle økonomiske utfordringer. De viser at flere og flere opplever at rentene tynger i privatøkonomien. Selv de som i utgangspunktet tjener godt, merker at de nå har mindre å gå på enn før. Folk ser også mindre optimistisk på sin økonomiske fremtid enn tidligere. Frykten for dårligere tider, også for privatøkonomien, stiger kraftig. Kjøpefest på kreditt De som særlig sliter nå, er de unge og nyetablerte. Å stifte bo og familie, samtidig som de er langt nede på lønnsstigen, er en skikkelig økonomisk utfordring. Med studielån på toppen, merker de at lommeboka er slankere enn på lenge. Men det er de som har trukket kredittkortet litt for raskt og ofte som virkelig ligger tynt an. De som har svingt seg skikkelig på kjøpefesten og betalt det meste på kreditt. Jeg har selv truffet mange personer i denne kategorien. For dem er det ikke stigende renter som har ført dem inn i uføret, men et forbruk som har gått langt utover det de har hatt råd til. Det er de som har glemt den gamle leksa om å sette tæring etter næring som virkelig har problemer nå. Ikke pensum I TV-serien Luksusfellen på TV3 er jeg med på å hjelpe de som har satt økonomien sin over styr. Der ser vi at det kan skje hvem som helst. Selv flinke og ressurssterke folk klarer å rote det til. I flere av programmene i høst møter vi folk i 20-årene. Tross sin unge alder, har de allerede klart å legge økonomien i ruiner med ubetalte regninger, inkassoer og betalingsanmerkninger. Årsaken til problemene er mange. De har kanskje aldri lært seg sammenhengen mellom inntekt og forbruk. Mange har fått det meste opp i hendene som barn og ungdom. Foreldrene ønsker gjerne at barna skal ha det bedre og romsligere enn de selv hadde det. Heller ikke på skolen har de fått med seg grunnleggende privatøkonomi. Det er ikke så rart, så lenge det ikke er en del av pensum i noe fag. Samtidig har de siste fire fem årene vært en sammenhengende økonomisk opptur som alle har ønsket å ta del i, uansett om de har hatt råd eller ikke. Det er ikke lett å holde igjen når naboen stadig bytter bil, venner stadig viser seg i nye klær og kollegaer stadig drar på utenlandsferier. Tankegangen blir fort at har de råd, har vi. Flere trenger hjelp På TV gir vi hjelp til noen få. Både single og småbarnsfamilier må ta et oppgjør med seg selv og sitt eget forbruk. Foran seg har de mange år med hardt arbeid og trange budsjetter. Men vi vet at det er mange flere som trenger hjelp mange flere som er i en fortvilt økonomisk situasjon. Mange flere som desperat prøver å redde økonomien, men som ikke aner hvordan. I banken sier vi at du skal gå til oss før problemene blir for store. Å finne gode løsninger er fornuftig for både banken og kunden. Derfor gjør vi i banken alt vi kan for å gi deg de beste rådene. Men der problemene allerede er for store, kan ikke bankene makte å gi nødvendig rådgivning. Kommunene har et tilbud om gjeldsrådgivning, men kapasiteten er ofte sprengt. Resultatet er at køene vokser og at det blir mindre tid til å hjelpe hver enkelt. Må ta ansvar Klarer ikke samfunnet å hjelpe de som sliter i dag, risikerer vi at problemet blir enda større i morgen. I regjeringens forslag til statsbudsjett ser jeg ikke spor av økt satsing på hjelp til gjeldsofre. Det må komme, for behovet er der og det vokser raskt. Med økende arbeidsledighet, kommer stadig flere i en økonomisk krisesituasjon. Samtidig må unge tidlig settes i stand til å forstå og ta vare på egen økonomi. Det er en oppgave for både hjem og skole. Det handler om å lære den gamle leksa. Magne Gundersen Forbrukerøkonom i sparebank 1 og ekspert i luksusfellen (tv3) Vi hjelper våre lesere til å lykkes Smart forbruker 1. utgave Adm. dir: Ståle Husby Salgssjef: thomas berge Produksjonssjef: bjarne s. brokke Design: Erlend lans Pedersen Prosjektleder for utgivelsen: Eirik Winsnes telefon: e-post eirik.winsnes@ mediaplanet.com Distribuert med aftenposten,november 2008 trykk: Dagblad-trykk Mediaplanet er Europas fremste leverandør av temaaviser i dags- og næringspresse. Vi produserer både forbruker- og forretningsaviser. telefon: Faks: e-post: info.no@mediaplanet.com Vil du vise hva du er god for? Sjekk karriéremulighetene i Norges mest innovative mediehus. Vær en smart strømforbruker, bytt til Fortum Spotkraft i dag! Markedspris med lavt påslag - Ingen bindingstid - Ingen forskuddsbetaling - Bare billigere strøm Bestill på eller ring oss på

3 denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet november Bredbåndskabel anno 2007: I de første bredbåndsløsningene i perioden benyttet man en helt alminnelig kobbertråd. Ble etter hvert faset ut og erstattet av fiberoptisk kabel. Fremtiden er fiber. Alt annet er historie. Viken Fibernett AS er nå i full gang med å bygge ut fibernettet i Oslo og Bærum. Ekspertene er enige om at fremtidens bredbåndsteknologi er fiber. Ingen annen datakabel overfører større mengder datasignaler så raskt og stabilt som en fiberoptisk kabel. Det er riktignok flere som bygger ut fiber i vårt distrikt, men det er ingen andre som kan tilby Altibox markedets mest komplette og avanserte innholdspakke på fiber. Med Viken Fibernett AS får du lynraskt internett, krystallklart TV-bilde og telefoni på én og samme kabel. Altibox har dessuten sikret seg fotballrettighetene de neste 3 årene. Det betyr at du får tilgang til banebrytende fotballtjenester via vår TV-portal før sesongstart. På får du vite alt om Altibox og fiberoptisk kabel.

4 4 november 2008 denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet Mer strøm for pengene Økende strømpriser legger beslag på en betydelig del av privatøkonomien. Derfor er det viktig at du velger riktig strømleverandør og er bevisst på eget energibruk. Reduserer du temperaturen i husholdningen med én grad, sparer du inn 5 prosent av energiforbruket. Olav Nyhus fagansvarlig for strøm i Forbrukerrådet Dennis Klausen Fjellseth redaksjonen@mediaplanet.com Strømforbruket per husholdning har gradvis gått ned i takt med at strømprisene har steget. Det viser undersøkelser basert på Statistisk sentralbyrås (SSB) årlige forbrukerundersøkelse for husholdning. Det kan tyde på at forbrukerne er mer bevisste på sitt energiforbruk. Likevel opplever mange husholdninger at strømutgiftene legger beslag på store deler av økonomien. Det er grunn til å tro at vi vedvarende kommer til å få høyere strømpriser enn tidligere, siden Norge i større grad blir del av et europeisk strømmarked. Men sammenligner vi med andre nordiske land, er ikke strømprisene her i landet høye, og vi kan fremdeles gjøre ytterligere kutt i strømforbruket, forteller Olav Nyhus, fagansvarlig for strøm i Forbrukerrådet. Han viser til øvrige undersøkelser av SSB, som røper at vi bruker like mye penger på strøm som vi bruker på klær. Bevisste holdninger Selv om undersøkelsene viser at vi normenn er blitt flinkere til å spare strøm, mener Nyhus at vi kan oppnå ytterligere kutt i energiforbruket ved å ransake egne holdninger til energiforbruk, miljø og klima. Reduserer du temperaturen i husholdningen med én grad, sparer du inn 5 prosent av energiforbruket. Hvis vi kan dusje i syv minutter fremfor tyve eller vaske klærne på 40 grader fremfor 60 grader, så gjør vi det. I bunn og grunn handler det om hvilke holdninger vi har til eget forbruk, sier Nyhus. Velg leverandør med omhu Hvis du likevel er misfornøyd med din nåværende leverandør og velger å skifte, er det visse forholdsregler du må ta. Vi anbefaler deg å holde deg unna leverandører som krever forskuddsbetaling. Dette kan vise seg å være en felle for deg som forbruker, for det innebærer et visst element av risiko. Forskuddsbetaling er nesten det samme som å gi kreditt til et selskap, og hvis det da går konkurs har du ingen garanti på at du vil få tilbake det beløpet du har krav på, Ja til regn og snø: Magasinfylling og tilsig er viktig for strømprisene i Norge. Er du misfornøyd med Vi anbefaler deg å holde deg unna leverandører som krever forskuddsbetaling. Dette kan vise se taling er nesten det samme som å gi kreditt til et selskap, sier Olav Nyhus, fagansvarlig for strøm i F påpeker Nyhus. Du bør også se etter om leverandøren krever at du binder deg til deres abonnement. I utgangspunktet skal du kunne skifte leverandør når du måtte ønske det uten at det skal innebære ekstra kostnader. Nyhus ser likevel at valg av leveradør til syvende og sist faller på kroner og ører. Selvsagt må forbrukeren selv kunne bestemme motivet bak det valget han/hun foretar, men vi er alle tjent med å være bevisste på det ansvaret vi har overfor klima og miljø, også når det gjelder strømforbruket, avslutter han. Slik bytter du strømleverandør 1. Ta kontakt med den nye kraftleverandøren, og be dem sende deg

5 denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet november Fordeler med varmepumpe Varmepumpe er et godt alternativ til oppvarmingskilde for deg som ønsker kutt i energiforbruket og lavere strømutgifter. din nåværende strømleverandør og velger å skifte, er det visse forholdsregler du må ta. g å være en felle for deg som forbruker, for det innebærer et visst element av risiko. Forskuddsbeorbrukerrådet. en kontrakt og et oppsigelsesskjema. 2. Les av strømmåleren din, skriv under papirene du har fått tilsendt og send dem i retur. 3. Din nye leverandør vil informere din nåværende kraftleverandør og netteier om leverandørskifte, og ca. tre uker senere vil byttet skje og du vil motta strøm fra din nye kraftleverandør. foto: gordo25/istock 4. På Konkurransetilsynets nettsider finner du alltid oppdaterte oversikter over de rimeligste strømleverandørene. Det koster ingenting å skifte strømleverandør, og du kan skifte så ofte du måtte ønske. NB! Du bør unngå strømleverandører som krever forhåndsbetaling. Da kan du risikere å tape penger dersom leverandøren f.eks. går konkurs. Besparing i energiforbruket, klimavennlig alternativ og potensial til å kutte strømutgiftene er blant grunnene til at salget av varmepumpe til private hjem har eksplodert de siste ti årene. Ifølge Norsk Varmepumpeforening (NOVAP) har ca boliger valgt varmepumpe som oppvarmingskilde. Og i fremtiden forventer de et årlig salg på rundt varmepumper. En varmepumpe med god kvalitet kan gi en besparelse av oppvarmingskostnadene på prosent. En bolig med et årlig forbruk på kwt, har et potensial til å spare mellom kwt i året. I kroner og øre innebærer det en årlig besparelse på kroner, forteller Bård Baardsen, leder i NOVAP. Baardsen mener at prisen på en varmepumpe av god kvalitet ligger på mellom kroner. En årlig besparelse på ca. en tredjedel av forbruket, vil sørge for at investeringen vil bli dekket inn etter tre år. Derfra er vil det være en ren årlig besparelse på energiforbruk og strømutgifter. Men like viktig er installeringen. Det sier seg selv at man ikke oppnår optimal effektivitet hvis det ikke blir gjort en god jobb med å installerere det, sier Baardsen. Uforholdsmessige lave Ifølge Enova har strømprisene i Norge vært uforholdsmessig lave i flere år, men mangelen på energi og et mer globalt marked vil, etter deres vurderinger, føre til økende strømpriser de nærmeste årene. Dermed vil det være gunstig å investere i alternative oppvarmingskilder, slik som varmepumpe. Besparelse på prosent: En bolig med et årlig forbruk på kwt, har et potensial til å spare mellom kwt i året. I kroner og øre innebærer det en årlig besparelse på kroner, forteller Bård Baardsen, leder i NOVAP. I utgangspunktet er en varmepumpe den enkleste måten å transportere varme i rom og dermed oppnå jevn temperatur der det er nødvendig. En varmepumpe renser luften uten å selv føre til forurensning av klimaet, og den er gunstig for blant annet allergikere. Ved siden av vannbårende varme, er denne løsningen svært gunstig for innemiljøet, forteller Baardsen. Varmepumper foto: urbancow/istock Bård Baardsen, leder i NOVAP. ÅÅ En varmepumpe drives av strøm, men i tillegg utnyttes energi fra omgivelsene ute (luft, jord, vann). ÅÅ Dersom varmepumpen erstatter elektriske ovner, øker energieffektiviteten ved at varmepumpen kan gi flere energienheter ut per enhet elektrisitet inn. Flere undersøkelser viser at husholdninger som har valgt varmepumpe som ÅÅ oppvarmingskilde, har oppnådd en besparelse på energiforbruket på en tredjedel av tidligere forbruk. Ved å investere i en Daikin inverter varmepumpe kan du på en miljøvennlig måte redusere fyringskostnadene med opptil 70%. I tillegg til den populære gulvmodellen har Daikin modeller både for vegg- og takmontasje og du kan velge opptil 5 innedeler på en utedel. Et avansert filtersystem sikrer deg ren og behagelig luft. Med Phone Access kan du ved hjelp av SMS heve eller senke tempraturen i din bolig eller på hytta. Daikins nye toppmodell sørger også for ventilasjon og befuktning for best mulig inneklima. Tlf:

6 6 november 2008 denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet Opp til kokken: Dersom du ikke er så flink til å lage mat, kan jeg skjønne at enkelte foretrekker litt dyrere matvarer. Se f.eks. på frosne laksefileter. For min del er det helt topp å kjøpe filetene fra en lavpriskjede, for jeg vet hvordan retten må tilberedes for å smake bra. Dersom du ikke kan noe særlig om matlaging, vil det være enklere å kjøpe fileter som allerede er lagt inn med f.eks. sitronpepper, sier ernæringsfysiolog Kari Bugge. Billig er best Pris og kvalitet henger ikke sammen Flere av vinnerne av NM i Sjømatprodukter for industribedrifter 2008 var såkalte billigkjedeprodukter et bevis på at pris og kvalitet nødvendigvis ikke henger sammen. Maxmat-produktene som føres av REMA 1000 vant gull i tre klasser. Konkurransen var i klassene fiskekaker, fiskekarbonader, fiskepudding, fiskeboller, fersk fiskegrateng og åpen klasse. Juryen la vekt på fint delikat fargespill, pent utseende, god fiskesmak, bra kombinasjon av urter, bra konsistens og god tyggemotstand. Ernæringsfysiolog Kari Bugge. De fleste er av den oppfatning at pris på matprodukter og kvalitet henger sammen, noe som har vist seg å være feil. Flere tester viser at lavpriskjeder har dokumenterte kvalitetsprodukter som kommer bedre ut enn varer til en høyere pris. Silje Rønne Sunne og billige matretter redaksjonen@mediaplanet.com Blant annet har TV2 Hjelper deg testet ulike matprodukter, og resultatet viser at kjente merkevarene ikke nødvendigvis er de beste. Det er heller ingen nevneverdig sammenheng mellom pris og kvalitet. ÅÅ Du kan lage gryteretter fulle av grønnsaker, men med en mindre mengde kjøtt. ÅÅ Pølselapskaus. ÅÅ Lager du hjemmelaget suppe, blir den næringsrik. ÅÅ Omelett er raskt og gir bra med proteiner. ÅÅ Fiskeburger (fiskekake i grovt brød gir god metthet, koster lite, er lynraskt å lage og bidrar med litt fisk). Pasta med pesto billig, enkelt og veldig italiensk. Unn deg helst litt salat ÅÅ ved siden av. I handlekurven Vi spør ernæringsfysiolog Kari Bugge om hva man bør se etter når man handler matvarer. Det varierer etter hvilke matvarer du skal handle. Når det gjelder meieriprodukter, er det først og fremst innhold av fett og sukker som har betydning. Hvis du skal handle brød og kornvarer, skal du sjekke innhold av kostfiber og i tillegg se på brødskalaen for brød. Den forteller hvor høy andel av brødet som er av sammalt mel. Dersom du kjøper frokostblandinger, er det innhold av kostfiber og sukker som er viktigst. Velg en kornblanding med under 20 g sukker per 100 g og mer enn 8 g fiber. Når du skal kjøpe pølser, kjøttkaker, karbonader og andre blandingsprodukter av kjøtt, må du se på fettinnholdet. Skal du kjøpe fiskeprodukter, er det vel først og fremst viktig å sikre seg at det faktisk er en bra andel fisk i fiskematen du kjøper, understreker hun. Sunne matvarer Det er en myte at foto: ivanmateev/istock gode kvalitetsprodukter må koste mye. I dag kan du finne vel så gode matvarer hos billigkjedeleverandørene. Og husk at mais er mais uansett hvilken produsent den kommer fra. Det finnes mange sunne og gode matvarer som ikke er dyre. Brød og kornvarer er ikke dyr mat, og de gir oss nyttige karbohydrater sammen med vitaminer, mineraler og kostfiber. Bønner og linser er gode og rimelige kilder til proteiner. Vi må altså ikke koste på oss kjøtt eller fisk hver dag. Men, når det kommer til kjøtt og fisk er det ofte slik at prisen gjenspeiler kvalitet. Rent kjøtt og ren fisk er forholdsvis dyrt, mens de ikke fullt så sunne blandingsproduktene er rimeligere, forteller hun. Kun pris som skiller Vi spør Anette Gundersen, en helt alminnelig kunde på nærbutikken, om hvorfor hun handler lavprisprodukter. De er vel så gode som andre matvarer; det eneste som skiller dem er prisen. Min erfaring er at kvaliteten er den samme, men det kan variere noe på smak ettersom dyrere matvarer ofte kan være tilsatt ekstra krydder og andre smaksvarianter. Lavprisprodukter er ofte mer basisvarer. Så det kommer litt an på den som tilbereder maten, men for min del, som har kokkeutdannelse og kurs i kosthold, har jeg aldri opplevd at noen av mine gjester har merket forskjell om jeg har benyttet meg av f.eks. frossen kyllingfilet fra en billigleverandør kontra fersk kyllingfilet fra frittgående høns, forteller hun. Kommer an på kokken Dersom du ikke er så flink til å lage mat, kan jeg skjønne at enkelte foretrekker litt dyrere matvarer. Se f.eks. på frosne laksefileter. For min del er det helt topp å kjøpe filetene fra en lavpriskjede, for jeg vet hvordan retten må tilberedes for å smake bra. Dersom du ikke kan noe særlig om matlaging, vil det være enklere å kjøpe fileter som allerede er lagt inn med f.eks. sitronpepper. Uansett er det fint mulig å kjøpe billigere matprodukter med høy kvalitet og god smak. Et annet eksempel er pesto; den varier svært mye i pris. Og når jeg benytter den i innbakt laks i folie, er det ingen som merker om jeg har brukt den til 10 eller 20 kroner. Noen kjeder profilerer seg som mer eksklusive, selv om råvarene er de samme, avslutter hun. foto: kervinen/istock Et eksempel er pesto; den varier svært mye i pris. Og når jeg benytter den i innbakt laks i folie, er det ingen som merker om jeg har brukt den til 10 eller 20 kroner. Noen kjeder profilerer seg som mer eksklusive, selv om råvarene er de samme, sier Kari Bugge.

7 denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet november Kun til private husholdninger. Vi tar forbehold om eventuelle trykkfeil og at noen varer kan være utsolgt. Det enkle er ofte det beste Under NM i Sjømatprodukter vant våre Godehavprodukter gull i tre av seks klasser. I følge fagjuryen får du de beste fiskebollene, den beste fiskegratengen, og de beste grove fiskekakene kun hos REMA PS: Juryen kommenterte ikke de lave prisene. 32,- FERSK FISKEGRATENG Godehav, 400 g 80,00 pr. kg

8 8 november 2008 denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet Velg riktig forsikring! Mange forbrukere velger feil forsikring, og investerer dermed store summer i feil løsning. Kartlegging av behov er nøkkelen for å finne de gunstigste løsninger. Reiser du til utlandet for å dykke, er det ingen selvfølge at forsikringen dekker deg mot dykkeskader. Da er det viktig at du sørger for å ha på plass tilleggstjenester som dekker dette behovet. Lasse Billington underdirektør i Finansportalen Dennis Klausen Fjellseth redaksjonen@mediaplanet.com første du må vurdere idet du skal Det velge forsikring, er å finne ut hvilke behov du har. Det viktigste med en forsikring er ikke at den skal dekke småting som enkelt kan erstattes, men at den dekker deg mot katastrofer som kan ramme deg og din privatøkonomi, forteller Lasse Billington, underdirektør i Finansportalen. Billington mener at mange sløser vekk penger på forsikringer de ikke har behov for. Matematisk huskeformel Blant annet glemmer mange å sjekke om det foreligger lover og regler som både beskytter og dekker behov på flere områder. Eksempelsvis foreligger det regler for kjøp og salg av elektronikk som beskytter deg som forbruker, og i flere slike tilfeller vil en forsikring være overflødig. Først og fremst er det viktig å vurdere om du kan forsikre deg selv. Enkelte ting har man råd til å erstatte, som for eksempel en mobiltelefon. Her vil det ofte være rimeligere å erstatte telefonene fremfor å bruke penger på forsikring, sier Billington, og Budskapet er tydelig: Før du går til steget å velge forsikring, må du først kartlegge ditt behov. Men det er fort gjort å drukne i mylderet av leverandører, vilkår og forsikringsløsninger. Derfor må du nøye sette deg inn i forsikringsvilkårene før du foretar et endelig valg. føyer til: Valg av forsikring vurderes gjennom en matematisk huskeformel: Sannsynligheten for at noe kan skje multiplisert med konsekvensene av det som skjer. Eier du en bolig, vil det være behov for å sikre deg mot brann. Da er det naturlig å vurdere en boligforsikring. Sjekk betingelsene For det er først etter at man har kartlagt behovet at den vanskelige jobben starter. Blant annet er det avgjørende å finne dekningsnivået i ønsket forsikringsløsning. Billington illustrerer dette gjennom reiseforsikring: Reiser du til utlandet for å dykke, er det ingen selvfølge at forsikringen dekker deg mot dykkeskader. Da er det viktig at du sørger for å ha på plass tilleggstjenester som dekker dette behovet. En annen ting du må være oppmerksom på, er at mange reiseforsikringer betegnes som helårsforsikring. Selv om løsningen kan tas i bruk i løpet av hele året, begrenser selve forsikringen seg til å dekke et gitt tidsrom som for eksempel 60 dager. Forsikringen dekker dermed ikke et opphold som strekker seg over denne tidsrammen, og også her vil det være viktig å vurdere tilleggstjenester. Bruk Finansportalen Budskapet er tydelig: Før du går til steget å velge forsikring, må du først kartlegge ditt behov. Men det er fort gjort å drukne i mylderet av leverandører, vilkår og forsikringsløsninger. Derfor må du nøye sette deg inn i forsikringsvilkårene før du foretar et endelig valg. Her kan Finansportalen være et viktig verktøy. Du kan lett bruke Internett og logge deg inn på Finansportalen for å finne informasjon om forsikring. Her finner du informasjon og prissammenligninger mellom de ulike aktørene, og dette vil hjelpe deg aktivt til å stille deg selv de viktige spørsmålene nemlig hva behovene er og hvilke løsninger som dekker dem. Mange klager Harald Sverdrup, foto: urbancow/istock administrerende direktør ved Forsikringsklagekontoret, er av samme oppfatning som Billington. I fjor mottok de 4300 skriftlige klager. I de fleste tilfellene gjaldt klagen forhold hvor kjøperen kommer i tvist med forsikringsselskapet. Ja, jeg har nok inntrykk av at den samlede massen forsikringsklagere ikke er godt nok orientert om hvilke rettigheter de har når de klager. De som sender inn klage til oss, har som oftest satt seg mer inn i forsikringsavtalen og er dermed også mer bevisste. Kostnadsfritt å bytte I 2005 vedtok Odelstinget at forsikringskundene har rett til å bytte selskap utenom årsforfall. I praksis betyr det at du kan si opp din eksisterende forsikringsavtale før den løper ut, og forsikringsleverandøren kan heller ikke pålegge deg å betale gebyrer. Dermed er det nå lett å flytte forsikringen, samtidig som vedtaket gir deg som kunde muligheten til å tilpasse forsikringsløsningen til det enkelte behov. RIMELIG STRØM ÅR ETTER ÅR ETTER ÅR ETTER ÅR... - Hjemme og på hytta! Ustekveikja Energi er en landsdekkende strømleverandør fra Geilo og har levert rimelig strøm til privat- og fritidsboliger i en årrekke. Vårt mål er å være blant landets rimeligste hvert eneste år. Flere ganger har vi vært rimeligst og vi er alltid blant de rimeligste. Mange har spart tusenvis av kroner ved å bytte til oss. Det er enkelt - og det koster ingenting! Ring tlf eller se 1 AV 4 BOLIGKJØPERE FÅR UVENTEDE PROBLEMER For mer informasjon om HELP Boligkjøperforsikring se eller ring oss på Din bolig vårt problem

9 denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet november Forsikringen for ditt nye hjem Nå kan du som boligkjøper få profesjonell hjelp ved å tegne forsikring. Dennis Klausen Fjellseth redaksjonen@mediaplanet.com Vi ser at boligkjøperforsikring har positive virkninger for forbrukeren. Du får nesten ubegrenset rettshjelp av advokater som er spesialiserte på kjøp og salg av boliger, og sparer derfor mye tid. Kurt Inge Nybru Postbanken Stavanger Gjennom boligkjøperforsikring kan du som boligkjøper få hjelp i eventuelle tvister med selger og/eller selgers eierskifteforsikringsselskap hvis du mener det foreligger mangler eller feil ved den kjøpte boligen. Forsikringen kom på plass i 2006, og gjelder ved kjøp av brukt bolig solgt gjennom megler. Vi ser at boligkjøperforsikring har positive virkninger for forbrukeren. Du får nesten ubegrenset rettshjelp av advokater som er spesialiserte på kjøp og salg av boliger, og sparer derfor mye tid og ikke minst økonomiske ressurser, forteller Kurt Inge Nybru, eiendomsmeglerfullmektig i Postbanken Stavanger. Tanken bak forsikringsløsningen er å etablere en bedre balanse mellom kjøper og selger i tilfeller av konflik- foto: mesterhus Boligkjøperforsikring: Tanken bak forsikringsløsningen er å etablere en bedre balanse mellom kjøper og selger i tilfeller av konflikter etter boligkjøp. I praksis er poenget med ordningen at du raskt skal kunne få bistand til å finne ut om du faktisk har et rettslig krav å melde, sier Kurt Inge Nybru, eiendomsmeglerfullmektig i Postbanken Stavanger. ter etter boligkjøp. I praksis er poenget med ordningen at du raskt skal kunne få bistand til å finne ut om du faktisk har et rettslig krav å melde, enten mot selgers forsikringsselskap eller mot selger hvis en slik forsikring ikke er tegnet, sier Nybru. Som boligkjøper kan du være berettiget til å fremme krav etter loven i inntil fem år etter at kjøpet ble gjort, selv om du naturligvis må melde krav så snart du oppdager manglene du vil gjøre gjeldende. Uansett salgsform kan du påberope deg mangler i eksempelvis følgende tilfeller: Hvis selger har gitt uriktige opplysninger om eiendommen Hvis selger har holdt tilbake opplysninger av betydning Hvis eiendommen er i vesentlig dårligere stand enn kjøperen hadde grunn til å regne med ut fra kjøpesummen og forholdene ellers Les mer om boligkjøperforsikring på forbrukerportalen.no

10 10 november 2008 denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet Otto Robsahm anbefaler keramiske kokeplater fordi de er mye lettere å holde rene. Med en liten glippe i skapene kan du enkelt åpne opp, ler Otto. foto: Kristin Lyseggen Innredning i en flat eske Selv om det fortsatt er store utgifter forbundet med å pusse opp nøkkelrom som kjøkken og bad, er det mye å spare på å gjøre monteringsarbeidet selv. Men selv om det er enklere å få innredningen i hus, er det ikke bare å kjøre på med skrudrill og godt humør. Et vellykket resultat krever god planlegging og nøyaktighet. Har du en idé, eller en preferanse, så gjennomfør det, ikke følg trender og strømmer om du ikke liker det. Vær deg selv, så vil du også trives. Otto robsahm hele norges rikssnekker Tom Amriati-Løvås redaksjonen@mediaplanet.com er absolutt tilhenger av gjør-det-selv løsninger, sier Jeg hele Norges rikssnekker Otto Robsahm. Nå er det så utrolig mange morsomme løsninger på markedet som er beregnet på at de fleste oppegående personer kan få til drømmekjøkkenet, eller badet. Men det krever at man tar seg god tid til forberedelser og er nøyaktig under monteringen, legger han til. Med forberedelser mener jeg at man skal tenke nøye gjennom funksjo- nen til rommet. Tar vi utgangspunkt i et kjøkken vil det være individuelt hvordan man vil legge opp arbeidsstasjonene, men tenk nøye gjennom hvordan du arbeider på kjøkkenet. Det kan være lurt å huske hva som irriterer deg med det kjøkkenet du har i dag, og unngå de samme feilene i det nye. Prøv så langt som mulig å tenk praktisk. For eksempel er det lurt å ha oppvaskmaskinen i nærheten av utslagsvasken, ha et skap for kokekar i nærheten av komfyr og stekeplater, og ha arbeidsflater i nærheten av kjøleskap. Et eksempel er å ha kniver i nærheten av der du skjærer, og så igjen at søppelkassen ikke er på det andre siden av rommet når du står med avskjær og smuler som skal kastes. Et annet moment er å tenke på arbeidsstilinger. Kan du få løftet komfyr og til og med oppvaskmaskin opp i benkene, vil du spare ryggen, i tillegg til at det er sikrere for små barn. I det hele tatt dreier det seg om sunn fornuft, poengterer han. Egen stil Robsahm er også opptatt av at folk finner sin egen stil og setter sitt eget preg på innredningen. Det er alt for mange som innreder etter hvordan de tror venner eller naboer ville hatt det. Det er jo egentlig tåpelig å innrede huset sitt etter andres smak, sier Robsahm. Jeg mener, hvem tilbringer mest tid på kjøkkenet ditt, du eller naboen? Det jeg vil få frem er at har du en idé, eller en preferanse, så gjennomfør det, ikke følg trender og strømmer om du ikke liker det. Vær deg selv, så vil du også trives, råder han. Nøyaktighet Jeg kan ikke få sagt nok ganger at man må være ekstremt nøyaktig når man monterer selv. Den minste skjevhet og feilmåling i grunnmodulene vil forplante seg og øke ubarmhjertig i hele innredningen, understreker Robsahm. At dørene kan justeres litt hjelper egentlig ikke, denne justeringen skal egentlig bare avhjelpe produksjonsfeil og unøyaktigheter i hengslene, sier han. Når det er sagt vil jeg si at så lenge du er nøyaktig med mål og vater, vil resultatet komme av seg selv. Dagens ferdiginnredninger er stort sett kvalitativt veldig gode, og vil gi et perfekt resultat til en mye lavere pris, og det beste er at du lærer innredningen å kjenne fra bunnen av, smiler han. - Bytt til en billigere leverandør og få 100 %fornybar energi. Ta kontakt på tlf: eller se vår hjemmeside. Drikker du vann med kullsyre? Her er årets julegave! spar penger og miljø. Her finner du mer informasjon om oss og våre forhandlere:

11 denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet november NÅ KAN DU OGSÅ FÅ NYHET GJØR DET SELV OG SPAR OPP TIL 40% HTH-KVALITET I FLATE PAKKER ART OAK KR Benkeplate kr ,- Inkluderer skap, sokkel og håndtak. Ekskl. benkeplate, blandingsbatteri, hvitevarer, vask og lys. Nå kan du også få den kjente HTH-kvaliteten i flate pakker. Dermed kan du velge om du vil gjøre noe av jobben selv, eller overlate det til oss. Du skal selv innrede, plukke ut og betale for levering av din HTH løsning. Til gjengjeld kan du spare opp til 40% på ditt HTH-kjøkken. Med HTH i flate pakker kan du velge mellom en rekke av våre mest populære modeller og funksjonelle innredningsmuligheter. Du kan selvfølgelig fremdeles få HTH-kjøkken, bad og garderobe på den klassiske måten. Da er Norges beste service inkludert, og du kan velge fra hele HTHs store, flotte designprogram. Finn mer informasjon på HTH KJØKKENFORUM ALTA Tlf ARENDAL Tlf BERGEN Tlf BODØ Tlf DRAMMEN Tlf HARSTAD Tlf HAUGESUND Tlf KRISTIANSAND Tlf LEKNES Tlf LILLEHAMMER Tlf MOLDE Tlf NAMSOS Tlf NARVIK Tlf OSLO Tlf OSLO, ALNABRU Tlf SANDEFJORD Tlf SKIEN Tlf STAVANGER, MIDBØE Tlf TROMSØ Tlf TRONDHEIM Tlf ÅLESUND lf du får det litt bedre hos

12 12 november 2008 denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet Trygg sparing I en usikker tid der markedet er preget av uro, kan det være vanskelig å vite hva man bør gjøre med sparepenger og formue. Derfor vil våre eksperter gi deg en oversikt over de ulike sparemulighetene. Agnes Bergos sparetips Silje Rønne redaksjonen@mediaplanet.com finnes et vell av sparemuligheter, Det og det første man bør gjøre er å sette opp en spareplan, råder Agnes Bergo, daglig leder i det uavhengige rådgivningsselskapet Pengedoktoren. Bergo ber deg tenke nøye gjennom tidshorisont og risikoprofil når du skal sette opp en spareplan. Tid og toleranse for risiko avgjør hvor pengene kan plasseres. Du kan spare i ulike aktivaklasser som renter (bank, pengemarkedsog obligasjonsfond), aksjer (aksjeog kombinasjonsfond) og eiendom (eiendomsfond). Innenfor hver aktivaklasse fins det mange under- ÅÅ Gjør deg opp en mening om hvor lenge pengene kan stå i ro (tidshorisont) og hvilken risiko du kan akseptere (risikotoleranse). ÅÅ Lag deretter en spareplan og hold deg til den. ÅÅ Spareplanen avgjøres av tidshorisont og risikoprofil, og er uavhengig av konjunkturene. Vær klar over at det er en ubrytelig sammenheng mellom avkastning og risiko. Vil du ikke ta risiko, må du akseptere lav avkastning. Dagens bankrenter er ekstraordinære, og kommer ikke til å vare. ÅÅ En god spareplan inneholder sparing på kort, mellomlang og lang sikt og i alle aktivaklasser (renter, aksjer og fast eiendom). ÅÅ Sparing og investering krever en viss tid og kunnskap. Avsett noen timer i uken til dette, og informasjon fins på nettet, på biblioteket og i bokhandelen. ÅÅ Ikke la selgere i finansinstitusjoner velge sparingen for deg. De selger egne produkter, som kan være både dyre og dårlige. grupper, fortsetter hun. Du bestemmer Hva bør man gjøre med sparepengene i disse usikre tider? Sparestrategien bestemmes av tidshorisont og risikotoleranse, og er uavhengig av konjunkturene. Det er feil å endre sparestrategien i nedgangstider. Gjør man det, har man ikke en vel gjennomtenkt plan. Det er du som bestemmer over pengene, ikke de økonomiske tidene, sier Bergo. Risiko og avkastning henger nøye sammen. Vil man spare uten risiko, er bankinnskudd eneste alternativ. Velger du en bank som er med i Bankenes Sikringsfond, er innskudd opp til to millioner kroner garantert, sier Bergo. Alt til sin tid Hun råder alle til å lage en spareplan med ulike tidshorisonter. En av disse bør være sparing til pensjon. Størrelsene på denne sparetypen avhenger av hva du regner med å få i pensjon fra folketrygden, fra arbeidsgiverens tjenestepensjonsordning og fra fripoliser. Så spiller det også stor rolle hva du har bygget opp av private midler. Vær forsiktig med å tegne pensjonsforsikringer. Da bindes pengene frem til du blir pensjonist, og det kan bli veldig dyrt å ikke være likvid, avslutter Bergo. Daglig leder i Finansportalen. no, Elisabeth Realfsen, deler Bergos syn. Å spare til pensjon, er å prioritere fremtidig forbruk fremfor forbruk i dag. Derfor er det viktig Mange muligheter: Tid og toleranse for risiko avgjør hvor pengene kan plasseres. Du kan spare i u binasjonsfond) og eiendom (eiendomsfond). Innenfor hver aktivaklasse fins det mange undergrup bildet ned til høyre sammen med Elisabeth Realfsen (t.h.), daglig leder i Finansportalen. å vurdere om det virkelig er nødvendig, før man låser penger fast i lukkede pensjonsspareprodukter, sier hun. Et uforutsigbart prosjekt Videre forteller Realfsen at det er mange spareformer som kan vise seg både mer lønnsomme og betydelig mer fleksible. For eksempel nedbetaling av boliggjeld eller helt vanlig sparing i fond o.l. Livet er et uforutsigbart prosjekt, så muligheten til å endre prioriteringer underveis kan derfor være meget verdifull, påpeker hun. Når bør man begynne med pensjonsparing? All pensjonssparing bør begynne så tidlig som mulig, slik at rentes rente-effekten får virke lengst mulig. For svært mange gjør den jo også det, gjennom pensjonsordninger de har gjennom jobben. Jo tidligere du begynner, desto mindre må du forsake underveis i forhold til hva du får utbetalt som pensjonist, understreker hun. Pensjonsparing i egen regi Om du har behov for egen tilleggssparing til pensjonssparing, beror det på hvor god ordningen gjennom jobben eller jobbene dine er. Er du for eksempel heltidsansatt i offentlig sektor, er det neppe nødvendig med pensjonssparing i egen regi. Men jobber du deltid, er hjemmeværende eller kun har den lovfestede OTP-sparingen, bør du vurdere egen sparing i tillegg, avslutter Realfsen. IKKE VÆR TROFAST MOT BANKEN DIN! Vi gjør det enkelt å flytte lånet! Ring din rådgiver i dag! Einar Ihlebæk Morten Fjeld Eva Bieltvedt Kjetil Rognerud Anita I. Engenes tlf.:

13 denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet november Invester i aksjefond Ekspertene råder deg til å investere i aksjefond, dersom du har en sum penger du kan sette til side fem år eller mer. Silje Rønne redaksjonen@mediaplanet.com Foto: urbancow/istock like aktivaklasser som renter (bank, pengemarkeds- og obligasjonsfond), aksjer (aksje- og komper, sier Agnes Bergo, daglig leder i det uavhengige rådgivningsselskapet Pengedoktoren. På foto: baard marius barstein du bør ta er avhengig av sparehorisonten din det Risikoen vil si hvilket tidspunkt du vil trenge å bruke sparepengene dine og din risikobærende evne. Hvis gjelden din er håndterbar, jobbsikkerheten god, du har bufferkapital til uforutsette utgifter og sparehorisonten din er lang, spiller det mindre rolle om verdien av innskuddet ditt svinger noe opp og ned underveis. Da kan du med fordel velge å spare i objekter som svinger i verdi, men som over tid har vist seg å gi høy avkastning, sier redaktør Elisabeth Realfsen i Finansportalen.no. Smart? John Peter Tollefsen, daglig leder i AksjeNorge, advarer mot smarte trekk : Vurderer du å gjøre et raskt kupp fordi markedet er urolig, så dropp det. Det er svært få som klarer å tjene penger på det, sier han. Aksjesparing Når man skal investere penger i aksjer og fond, bør det være på lang sikt, for da er det stor sannsynlighet for at du oppnår god avkastning. Du må med sikkerhet vite at du ikke trenger å benytte deg av disse pengene i løpet av en femårsperiode. Til de som ikke har vært i aksjemarkedet tidligere, kan dette være en god anledning til å starte en langsiktig fondssparing. Ta kontakt med en rådgiver i banken som John Peter Tollefsen, daglig leder i AksjeNorge. kjenner produktet og din økonomi. Velg i første rekke brede aksjefond, og da kan f.eks. et nordenfond være aktuelt. Hvis du får tilbud om å kjøpe aksjer i egen bedrift, er det fornuftig å vurdere det, sier han. Når man skal investere penger i aksjer og fond, bør det være på lang sikt, for da er det stor sannsynlighet for at du oppnår god avkastning. John Peter Tollefsen daglig leder i AksjeNorge IPS Individuell pensjonssparing med skattefordel er en langsiktig spareform med skattefordeler som følger bestemmelsene i lov om individuell pensjonsordning. Midlene kan investeres i fond, og du kan velge ulike risikoprofiler. Midlene er bundet frem til pensjonsalder, og utbetales i rater over et avtalt antall år. Du trekker sparebeløpet fra nettoinntekten din, og du får skatten redusert med 28 prosent av kroner, noe som tilsvarer 4200 kroner hvert år. Pensjonskapitalen utbetales fra fylte 67 år. SPAR PENGER: Reisekuppet gjør du på Norges reisenettsted nr.1!

14 14 november 2008 denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet FANTASTISKE REISEKUPP NÅ RESTPLASSER 695,- fra eks. Lanzarote fly t/r SYDENREISER 1095,- fra eks. Gran Canaria uspes. FLYKUPP NÅ London 819,- Paris 1014,- Barcelona 1295,- New York 3895,- Bangkok 4365,- + mange flere SOMMERFERIEN Stort utvalg, knallpriser syden og storby, bestilll nå! JULEKALENDER VINN REISER HELE VERDEN send JUL START til 1966 (4,-/SMS) SJEKK HVA DU KAN SPARE!

15 denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet november på boliglån. Det kan være at du må ta en ny takst på boligen (taksten koster rundt 1000 kroner) og det kan være snakk om etableringsgebyr på det nye lånet. Men er renten så mye lavere at du allerede på ett år har spart takst- og gebyrutgiftene, bør du flytte boliglånet ditt til den nye banken, råder Five. foto: foto: deejpilot/istock Hvis banken ikke senker renten sin, bør du ta kontakt med tre fire andre banker blant de bankene som har lavest rente. Internett, aviser og tidsskrifter har jevnlige oversikter over hvor du får de laveste rentene på boliglån, råder Carsten O. Five, redaktør i Kommentar.no. Bytt bank Penger å spare Bjørnar Eilertsen, rådgiver i Forbrukerrådet, forteller at de ofte ser at det er penger å spare på å ha det billigste boliglånet eller å tjene på å ha den beste høyrentekontoen. Det er flere banker som tilbyr deg en gebyrfri dagligbank. Etter at flere og flere byttet til såkalte gebyrfrie banker, ble også de andre bankene presset til å stadig sette ned eller fjerne sine gebyrer. Mobiliteten i bankmarkedet har vært unaturlig lav lenge. Dersom flere hadde valgt å flytte boliglånet sitt til de bankene med det beste rentetilbudet, ville man presset konkurransen i større grad enn i dag, understreker han. Enkelt og greit Den gjengse oppfatningen er gjerne at det er mye styr med bankbytte, men etter at vi fikk nye bankbytteregler i mai i år, er det blitt veldig enkelt. Det eneste du som forbruker trenger å gjøre, er å kontakte den banken du ønsker å bli kunde i. Da hjelper de deg gjennom resten av prosessen, fortsetter han. Dersom du ikke er fornøyd med tilbudene du får fra din bank, er det bare å bytte. Det er enklere enn du tror. Silje Rønne redaksjonen@mediaplanet.com Er du misfornøyd med renten på banklånet ditt, bør du vurdere å bytte bank, er rådet fra Carsten O. Five, redaktør i Kommentar. no. Først bør du ta kontakt med den banken der du har boliglånet i dag, og vise til at andre banker har lavere rente. Kanskje vil banken da sette ned renten på boliglånet ditt for å beholde deg som kunde. De fleste bankene har en viss mulighet til å gi lavere rente for spesielt gode kunder, sier han. Kontakt tre fire banker Hvis banken ikke senker renten sin, bør du ta kontakt med tre fire andre banker blant de bankene som har lavest rente. Internett, aviser og tidsskrifter har jevnlige oversikter over hvor du får de laveste rentene Sjekk dine betingelser Eilertsen anbefaler at man går inn på Finansportalen.no en gang i året og sjekker sine betingelser opp mot de beste tilbudene. Da får man god oversikt over bankutgiftene i egen økonomi. Husk på at det ikke nødvendigvis er lønnsomt å ha den samme banken gjennom hele livet. I løpet av livet er de fleste gjennom flere faser økonomisk, avslutter han. Elbilen Buddy I Norge finner du byer uten en eneste bomring. Parkeringsplassene er gratis og du får gratis drivstoff ved parkering. Køen kan du kjøre rett forbi i en egen fil. Hvilken by er dette? Alle byer i Norge! Med elbilen Buddy kan du oppleve en ny hverdag. Buddy har plass til 3 personer og er bygd for by- og nærtrafikk. Du kjører uten å forurense og betaler kun 380,- i årsavgift. Prøvekjør i dag! Ring oss på eller send en SMS med kodenavn Buddy til Buddyen produseres på Buddyfabrikken på Økern. Her er du hjertelig velkommen man-fre og lørdag Adresse: Spireaveien 6, 0580 Oslo

16 16 november 2008 denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet Medlemsfordeler De fleste er medlem av en forening eller en organisasjon, og her kan det være flere goder å hente. Derfor bør du som medlem benytte deg av dine fordeler. Råd agnes bergo i Pengedoktoren. Silje Rønne redaksjonen@mediaplanet.com Agnes Bergo i Pengedoktoren. no forteller at de aller fleste klubber og foreninger har forhandlet seg frem til fordeler for sine medlemmer. Klubbene og foreningene bruker medlemsfordelene av flere grunner, f.eks. at de fungerer godt som lokkemiddel for potensielle medlemmer, sier hun. Store medlemsorganisasjoner 1. Vurder først om du har nytte og glede av å være medlem i organisasjonen. Hvis svaret er ja, kan du melde deg inn. 2. Når du først er medlem, skal du undersøke hvilke fordeler de ulike organisasjonene har. 3. Dersom organisasjonens fordeler er gunstigere enn du klarer å oppnå på egen hånd, kan du benytte deg av dem. 4. Husk at du låser deg til organisasjonen når du benytter deg av medlemsfordelene. 5. Melder du deg ut av organisasjonen, må du betale en høyere pris på forsikringen du har kjøpt gjennom dem. har ofte flere hundre tusen medlemmer. Dermed forhandler de rabatter på vegne av mange, og sitter i en sterk forhandlingsposisjon når det gjelder å få gode rabatter for medlemmene, sier Bergo. Gode rabatter I Coop får du et årlig kjøpeutbytte. Tidligere var det 2 prosent av det du handlet for, men nå er det kun 1 prosent. I tillegg fins medlemsfordeler som rabatt på bensin, fyringsolje, Internett-abonnement, overnatting på utvalgte hoteller og tilbud på bøker, reiser, klær og møbler, forteller hun. For å være medlem i Landsorganisasjonen (LO) må du betale fagforeningskontingent til et LO-forbund. Her får man medlemsfordeler som gunstige låne- og sparebetingelser, hjemforsikring, varierende rabatter på ulykkes-, hus-, barne- og reiseforsikring og tilbud på strøm, fortsetter hun. I Norsk Familieøkonomi koster medlemskapet noen hundrelapper og gir fordeler som abonnement på bladet Norsk Familieøkonomi, tilbud på strøm, bilforsikring, telefonabonnement, reiseforsikring, innboforsikring og boligtype. OBOS-medlemskapet koster også noen hundrelapper. Der får du rabatt på blant annet eiendomsmegling, strøm, innboforsikring, reiseforsikring, lån og bilutleie, samt tilbud på konserter, teater, reiser, varer og tjenester, sier Bergo. Bilberging Et NAF-medlemskap koster fra noen hundrelapper og opp mot flere tusen kroner, avhengig av type medlemskap. NAF Veitjeneste gir deg billig bilberging i hele Europa. I tillegg får du abonnement på bladet Motor, rabatt på bensin, båtreiser, bilutleie, hoteller og feriehus samt bilforsikring, fortsetter hun. Kontingent I Huseiernes landsforbund betaler du kontingent etter hvilken boligtype du eier. Medlemsfordeler er rabatt på bensin, fyringsolje og parafin, strøm, forsikring, alarmanlegg, telefon og eiendomsmegling. Skattebetalerforeningen Medlemskapet koster noen hundrelapper. Du får en begrenset juridisk bistand, abonnement på bladet Skattebetaleren og en årlig utgave av Skattenøkkelen foreningens håndbok om skatt, sier hun. Vurder organisasjonen Ifølge Bergo er det ikke sikkert at du vil tjene på å bli medlem. Rabattene gjelder ofte kun fullprisvarer. Forsikringsselskapene og strømselskapenes egne tilbudspriser kan gi like mye rabatt. Det vil sjel-

17 denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet november Enkel sparing Gjennomsnittlig har nordmenn hatt svært god råd i lengre tid. Ifølge forbrukerøkonom Liv Irene Haug i Nordea har det medført at vi er blitt sløve økonomisk. den lønne seg å bli medlem i en organisasjon kun for å få billige medlemsfordeler. Du må vurdere organisasjonen ut fra dens verdi for deg. Er du tjent med organisasjonen, kan du melde deg inn. Da kan du også ha glede av medlemsfordelene, sier hun. Se på totalkostnaden Ofte tilbys medlemmer prosentvise rabatter ved kjøp av varer og/eller tjenester mot en medlemskontingent. Jeg har til dags dato ikke sett et medlemskap som gir en lavere totalkostnad (summen av medlemskontingenten og innkjøpskostnader ved produktene) enn forbrukeren kunne ha oppnådd ved å selv finne frem til markedets beste priser uten rabatter. Dette trenger ikke nødvendigvis å bety at alle Elisabeth realfsen, redaktør i Finansportalen.no. medlemskap er ulønnsomme, men at du på sett og vis betaler en pris for den tiden du selv ville ha brukt på å finne frem til leverandører med akseptable priser. Vurder derfor medlemskap og medlemsfordeler kritisk det kan godt tenkes at du selv kan oppnå enda bedre priser ved å søke noen minutter på Internett, råder redaktør Elisabeth Realfsen i Finansportalen.no. Vi ser ikke etter tilbudene der vi handler, og vi vet ikke om vi har krav på rabatter, sier hun. Hvorfor kaster vi penger ut av vinduet? spør hun. De fl este av oss er medlem et eller annet sted. Det kan være i en fagforening, borettslag, idrettslag eller bokklubb, eller du abonnerer på en avis. Du er medlem fordi du har den samme interessen som fl ere andre. Når man er mange, utgjør man en meget interessant gruppe med potensielle kunder som tilbyder allerede vet mye om, med bakgrunn i den organisasjonen du er medlem i. Det er mye penger å spare for deg, hvis du er bevisst på de tilbud du får, og ikke lar deg blende til å handle unødvendig, råder hun. Flere tusen å spare Begynner man å se over hvilke tilbud som fi nnes der man er medlem, eller der man jobber eller bor, kan det være mange tusen å spare i løpet av et år. Det er ikke fl aut å gjøre oppmerksom på at man kan ha krav på prosenter eller rabatt; husk at det er noen som har forhandlet frem disse avtalene på vegne av oss, fortsetter Haug. På arbeidsplassen Hun forteller at fl ere bedrifter har rabattordninger, og kanskje er de gjensidige. Dine ansatte skal få rabatt hos oss, hvis våre ansatte får hos deg. Flere bedrifter har egne kulturgrupper som arrangerer reiser til morsomme destinasjoner eller rimelige billetter til teater og gallerier, avslutter hun. FOtO: EMrah_OZtas/istOck kaster penger ut av vinduet: Vi ser ikke etter tilbudene der vi handler, og vi vet ikke om vi har krav på rabatter, sier liv irene haug i Nordea. liv irene haug, forbrukerøkonom i Nordea. I tillegg får du selvfølgelig gratis juridisk, teknisk og økonomisk rådgivning av oss!

18 18 november 2008 denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet Billig og fleksibelt: Tilleggstjenester: De fleste leverandører av bredbåndstelefoni kan levere alle de tilleggstjenestene du er vant til. Flere leverandører tilbyr også en rekke unike tilleggstjenester. Sammenlign priser og tjenestetilbud mellom de ulike leverandørene: Ringer du lite, vil det lønne seg å velge et abonnement med lav må- IP-telefoni nedsavgift der du betaler for samtalene. Ringer du litt mer, eller hvis du ringer til utlandet, lønner det seg å velge et abonnement hvor du betaler en fast månedsavgift, men hvor samtaleavgiftene er inkludert i abonnementet. Stabilitet: Bredbåndstelefoni er normalt like stabilt som vanlig fasttelefoni, men kan på lik linje med f.eks. mobiltelefoni være utsatt for feil. Årsaken til dette ligger i at både bredbånds- og mobiltelefoni er avhengige av at adapteren eller mobiltelefonen fungerer, og begge er avhengige av henholdsvis bredbåndet og dekning for å fungere. Bredbåndstelefoni er kjent under mange navn: IP-telefoni, VoIP (Voice over Internet Protocol) og Internettelefoni. Bredbåndstelefoni benytter seg av din bredbåndslinje for å kunne tilby deg telefoni helt uavhengig av tradisjonelle tellerskritt. Dennis Klausen Fjellseth redaksjonen@mediaplanet.com Oppkobling: For å ta i bruk tjenesten, trenger du en adapter som du skal koble til ditt bredbånd. Dette adapteren mottar du av din leverandør. Tilkoblingen av utstyret er enkel, og de fleste kobler til tjenesten uten hjelp. Nær alle leverandører har en kundehjelp, og mange tilbyr montørhjelp mot en ekstrakostnad. S eks av ti husstander i Norge har per dags dato tatt i bruk bredbånd, og bruken av bredbåndstelefoni har hatt en enorm vekst. I 2004 benyttet kunder seg av tjenesten. Nå, fire år senere, har kunder valgt bredbåndstelefoni som primær telefontilkobling i hjemmet, viser tall fra Post- og teletilsynet (PT) for første kvartal i En viktig årsak til veksten er at stadig flere har fått bredbåndstilknytning de siste årene. Dette har gitt flere muligheten til å velge mellom bredbåndstelefoni og fasttelefoni. Undersøkelser PT har fått utført viser at mange av de som har valgt bredbåndstelefoni oppgir lave- åslaug Mostad, kommunikasjonsrådgiver i Pt. Lydkvalitet: Kan variere noe, men ved samtaler mellom to brukere som begge har bredbåndstelefoni, vil ofte lyden være klarere og fullere enn ved tradisjonell telefoni, og i nær fremtid vil man kunne levere Hi-Fi lyd på slike samtaler. re kostnader som viktigste begrunnelse for valget, sier Åslaug Mostad, kommunikasjonsrådgiver i PT. Økonomisk besparende Bredbåndstelefoni er en tjeneste levert over bredbåndstilknytning til Internett. Du bruker telefon på vanlig måte, men samtalen går via bredbåndet i stedet for det tradisjonelle telefonnettet. En viktig fordel ved bredbåndstelefoni er at man i mange tilfeller vil få lavere kostnader enn med vanlig fasttelefoni. PTs prisinformasjonstjeneste, Telepriser.no, kan være nyttig for deg som ønsker å sammenligne priser og tjeneste- FOtO:NarVikk/istOck Mobilitet: Med et abonnement fra en leverandør som er uavhengig av bredbåndsleverandør, kan man ha med seg den lille adapterboksen hvor som helst i verden og ringe billig hjem til Norge dersom man befinner seg i utlandet. Dette kan innebære store besparelser for de som reiser en del, eller nordmenn som er bosatt i utlandet og ringer med bredbåndstelefoni for å holde kontakten med venner og familie. tilbud, sier Mostad. Bredbåndstelefoni er enkelt Alt man trenger for å ringe med bredbåndstelefoni er en bredbåndslinje og en analog telefon. Akkurat som man velger bredbånd, kan man også velge mellom flere leverandører ved valg av bredbåndstelefoni. Det er ikke nødvendig å bruke samme leverandør av bredbånd og bredbåndstelefoni. De som ikke har fasttelefon i dag, kan få et nytt, vanlig geografisk nummer av sin nye leverandør. Man kan også ta med seg sitt eksisterende telefonnummer dersom man har og ønsker det. En viktig fordel ved bredbåndstelefoni er at man i mange tilfeller vil få lavere kostnader enn med vanlig fasttelefoni. åslaug MOstaD kommunikasjonsrådgiver i Pt. ABONNEMENT PÅ NORGES STØRSTE ØKONOMIBLAD Slik overfører du familiebedriften Returadresse: dine Penger c/o Schibsted Forlagene AS PB 6971 St. Olavsplass 0130 Oslo sning r du lø k velge -TV: Sli L A IT DIG 0808 brukere forenkler hverdagen med Mamut. 26. årgang Kr Gi forskudd på arv Slik overfører du smart til barn og barnebarn NYE REGLER Null avgift på gaver ÅR IKTIG: KJØP R umpe ep 6 Varm tsovn 4 Pelle Pensjonister, her 5 Vedovn arafin p er sup ogillig lån! 3 Oljeerb 6 Strøm er g an NOrgES N Org rges ES S 2 Solf StørSt tørs tør StE ø økono KONOm miblad IbLA LAd e d Nr rmr.no 26. årgang Kr 69 vanepenge Berg Ring kundesenteret Tulletilbud på strømgaranti BILLIGST 1.890,- STØRST ERT KR HV SPAR Test: EVARM ER PUMP Dine Pengers Bank-NM NORGES BESTE BANKER bc FYRING Regnskap Tilbud/ordre/faktura Kontaktoppfølging Produktregister Hjemmeside med nettbutikk E ØKO ine Kr 67 st Billigg fyrin NORGES HYTTE OG PENGER Mamut Office Start er Norges mestselgende økonomisystem til mindre virksomheter fordi systemet har mest funksjonalitet, best brukervennlighet og markedets beste pris. Kun Nå får du julepris på halvårsabonnement (6 utgaver), kun 299 kr. Vanlig pris er 369 kr. penger.no 25. årgang 2007 Nr 11 NOMIBLAD ER NR Kraftig økonomisystem Nr DINE PENG DINE PENGER NR GI FORSKUDD PÅ ARV Mamut Office NORGES STØRSTE ØKONOMIBLAD Spar arveavgift Få kontroll i 2008! kr 69, NÆRSYNT Billig øyeoperasjon i Sverige :00:48 bc kr 67,00 fulgt Hirko har Tom Atle e i flere år. aksjeråden bc kr 69, bc Ikke kjøp strøm på gata StOr guide viner som er verdt prisen Billigstrøm var dyr Eller send epost til abonnement@dinepenger.no 14:10:43 Se våre forbruksbudsjetter for din økonomi/lån Lav skatt: Flytt til Kypros 7 Aksjefond 6 Obligasjonsfond 5 Enkeltaksjer 5 Kombinasjonsfond 5 IPA tradisjonell 4 Fondskonto/Unit Link 26. årgang Kr 69 rm Leve psfokomfortabelt selskaeller strekke strikken SÅ MYE KAN DU LÅNE smart sparing dd 1 forside copy.in SPAr SmArt Nr lenge, e Penger dene i Din på fulgt aksjerå mer du i gang som har kom Leserne dag. Slik ionærer i er blitt mill Beste IRMA: DITT F Dine Penger nr Som abonnent får du også tilgang til vårt bladarkiv på internett. NORGES STØRSTE ØKONOMIBLAD SÅ MYE KAN bladet DU med aksjeråd i 20 års jubileum LÅNE DINE PENGER NR Karibisk luksus til halv pris Sparing med.mamut.no/dinepenger 0842 B-Blad forside0808.indd kr 69,00 ER NUMM EUMS JUBIL Gode råd i 25 år Gratis advokat mot banken Gi Dine Penger i julegave. Halvårspris 299 kr. Ring oss! :45:43 Gründermam ma startet fabrikk i stu a smart forbruker.indd :53:54

19 denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet november SmartBOlig fra ABB er et komplett system hvor du kan regulere luft, lys og varme. Alt styres fra et panel hvor du har ikoner som forklaring, noe som gjør det enkelt å forstå. SmartBOlig fra ABB - Morgendagens teknologi velges i dagens bolig SmartBOlig fra ABB har lenge forberedt seg på de nye energikravene som snart blir en del av vår hverdag. De vet at den miljøbevisste forbrukeren har høye krav til produktet de kjøper. Derfor har smartbolig utviklet morgendagens teknologi der energibesparelser går hånd i hånd med komfort og design. Tekst: Tone Brenden Strengere krav til dokumentasjon av energibruk i privatboliger er et av målene i energidirektivet. Dette vil være gjennomførbart ved å senke energibruken per kvadratmeter. Hva er en smartbolig? SmartBOlig er et styringssystem som vil spare inn prosent av dine energikostnader nettopp ved å senke energibruken per kvadratmeter. Dette skjer ved systemets programmerte justering av elektrisk lys og persienner, samt temperatur og ventilasjon i boligen din. Systemet gir deg også en ekstra trygghet ved automatisk å koble ut elektriske kurser til brannfarlige apparater når du forlater hjemmet ditt. Bevegelsessensorer og skreddersydde løsninger du lett programmerer selv, gir deg et langt mer komfortabelt hjem og en økt verdi på huset ved fremtidig salg. Selvfølgelig er det de økonomiske energibesparelser og sikkerhet som er insentivet for å installere vårt styringssystem, dernest komfort og design. Men faktum er at nå som styringssystemet kobles opp mot pc og internett, er det få grenser for hva du selv kan integrere i programmene, sier Markedssjef i ABB Automasjonsprodukter Tom Heggum. Det lønner seg å velge smartbolig SmartBOlig er en installasjon for fremtiden. Det vil være enklere å selge en bolig med denne type installasjon, og smarte energisparingsløsninger vil øke verdien på boligen. Installasjonskostnadene er minimale i forhold til fordelene. En smartbolig vil kun gi en merkostnad på 2 prosent av den totale kostnaden når du bygger ditt hjem. Staten tilbyr også en støtte på 4000,- kroner for å installere systemet, [2007 avtale]. Miljøkrav til bedrifter og næringseiendom, samt til elektriske artikler som for eksempel kjøleskap er alt en realitet. Det er kun et spørsmål om tid før dette også gjelder personboliger i fremtiden. Det vil være nærmest umulig å overholde energikvoten sin om man ikke har et styringssystem som smartbolig fra ABB, sier Heggum. Viktig å velge riktig leverandør Vår løsning, kalt KNX, er basert på den eneste verdensomspennende åpne standard; EIB [European Installation Bus]. Velger du våre produkter til din bolig så er du del av en kjempefamilie. Ikke alle firmaer tilbyr dette. Det er bortimot 300 leverandører som lager utstyr som passer til ditt smartbolig-hjem. Dette er en av de viktigste grunnene for å velge oss, sier Manuel Carreno, Produktsjef EIB/KNX. En smartbolig styrer seg selv En værstasjon kan enkelt integreres i ABB smartbolig systemet. Stasjonen registrerer naturendringer som skumring og dagslys, regn og vindstyrke og skiftende temperatur via en radiomottaker. Disse detaljene logges automatisk i riktig tid/dato, og overføres automatisk til en værstasjon som sender data inn til smartbolig-sentralen igjen. Vinduslemmer, markiser og takvinduer stenges også dersom værstasjonen registrerer sterk vind eller regn. Slik blir temperatur og lys naturlig justert i ditt hjem. Alle funksjonene kan selvfølgelig programmeres etter brukers ønske og behov. Tekniske finesser og lekker design I mange år har ABB vært en av landets ledende leverandører i sitt marked. Derfor er det ingen overraskelse at smartbolig i 2009 kommer med en rekke nye produkter i form av skreddersydde programvalg, tekniske finesser og lekker design. Vi samarbeidet med Bang & Olufsen i utviklingen av den nye generasjonen EIB-brytere. Dette er brytere i vakre paneler med skjerm og roterende knapper designet i tidsriktige materialer, som glass og aluminium. Moderne design på elementene er viktig nå som det er mulig å tilknytte din MP3-spiller, PC-monitor, TV via internett og høytalere i alle rom, sier Manuel Carreno. Det moderne styringssystemet gir brukeren nærmest ubegrensede muligheter innenfor programoppsettet. Det kan i tillegg kobles opp mot hytta eller sommerhuset, og omprogrammeres via internett eller mobiltelefon. SmartBOlig gir nå brukeren muligheten til å se alle rommene i hjemmet sitt via internett, eller forandre programoppsettet når man for eksempel er på jobb. Det nye systemet tar også inn RSS-feeds, e-post og mediefiler fra internett. Står du på kjøkkenet med armene langt ned i brøddeigen kan du velge å svare på en innkommende med voicememo, som sendes i MP3-fil sier Carreno. ABB AS Automasjonsprodukter

20 20 november 2008 denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet Fremtiden gjennom fiber Flere norske hjem vil betale for å få fiber i fremtiden, viser Inside- Telecom.no sine prognoser. Silje Rønne redaksjonen@mediaplanet.com Fiberoptikk Arne Joramo, redaktør i InsideTelecom.no. Fiberkabel er den løsningen som totalt sett gir mulighet for klart størst kapasitet. Nye kabelnett blir lagt i fleredeler av landet, og spesielt til konsentrerte områder for næringsvirksomhet og større boligområder. Via en fiberkabel kan det overføres flere titalls TV-kanaler og tilgang med høy overføringskapasitet til Internett og telefoni samtidig. Hva er fiberkabel og fiberoptiske løsninger? En fiberkabel er basert på signalering ved hjelp av lys (laserstråler), derav navnet fiberoptikk. Den skiller seg fra andre typer kabler med sin meget høye kapasitet, forklarer Arne Joramo, redaktør i InsideTelecom.no. ÅÅ Fiberoptikk er et system der lys ledes gjennom en fiberoptisk kabel. Kabelen har en kjerne laget av rent glass eller plast. ÅÅ Denne kabelen kan være fra flere millimeter i diameter og til en brøkdel av et hårstrås tykkelse. Den benyttes i forbindelse med telekommunikasjon da som en bølgeleder, spesielt når båndbreddebehovet er stort. ÅÅ Fiberoptiske kabler har relativt liten demping sammenlignet med kommunikasjonskabler laget av kobber. ÅÅ De benyttes når signalene skal transporteres over lange strekninger. Fleksibilitet Han forteller at det er tre kabeltyper som kan fremføre bredbånd. Kobberkabel eller vanlig telefonledning, koakskabel som i kabelnett for TV og fiberkabel. Det mest utbredte bredbåndet fremføres via kobberkabel (ADSL asynkron digital abonnementslinje). Her er hastigheten lav fra deg og høyere til deg. Fiberkabelen har i dag en kapasitet som er svært mye større enn det du får på kobberlinjer, der du også må dele kapasiteten med andre brukere og vil oppleve køproblemer når mange brukere for eksempel skal se en fotballkamp via web-tv samtidig. Koakskabelen har stor kapasitet, men ikke samme foto: tommi./thesuperph/istock Fiberkabel er den løsningen som totalt sett gir mulighet for klart størst kapasitet. Via en fiberkabel kan det overføres flere titalls TV-kanaler og tilgang med høy overføringskapasitet til Internett og telefoni samtidig. En fiberkabel er basert på signalering ved hjelp av lys (laserstråler), derav navnet fiberoptikk. fleksibilitet som fiberkabelen, sier han. Koster mer Ulempen i dag er prisen. Det koster operatøren i snitt over kroner å legge fiberkabel til en bolig i Norge. Kobber- og koakskabler ligger allerede til nesten alle boliger i Norge, men også der kreves det betydelige investeringer i sentralene for å tilby bredbånd. Fordelen for forbrukerne er at hvis du har fiber, har du i praksis nesten ingen begrensning på tjenestetilbudet. Du kan få leiefilm, alarm, TV, Internett og telefoni via den samme kabelen og via en og samme teknologi Internettprotokollen (IP), fortsetter han. Satser på fibertilknytning Fibernett har vokst raskt i Norge på tross av relativt lite profilering. Flere og flere velger å først som sist installere en tilkobling uten kapasitetsbegrensinger. Og markedet vokser stadig. Om lag boliger og bedrifter av til sammen 2,1 million har i dag fibertilknytning. Vår prognose er at hjem og bedrifter har fibertilknytning i 2012 og at halvparten av landets husstander vil få tilbud om fiber etter hvert. I dag er det om lag 50 operatører som tilbyr fiber i utvalgte boområder. Det koster typisk kroner i engangsinvestering for å få fiber, og ofte selges såkalte TriplePlay-pakker (Internett, telefoni og TV) for kroner per måned, sier Joramo. Miljøvinneren. Økonomi Kjør gratis igjennom bomringer. Ingen årsavgift. Rimelig forsikring. Gratis parkering på offentlige parkeringsplasser. Lave driftsutgifter. Miljø Ingen Co2 utslipp. Ingen støy. Lavt energibehov. Tid Kjør fritt i kollektivfelt Lettkjørt og smidig i bytrafikken Kald vinter - null effekttap Varmeelement i batterikassen gir samme kjørelengde, vinter som sommer. Spar tid - kjør elbil fritt i kollektivfeltet NB! Nye regler fra stopper bruk av minibuss i kollektivfeltet. fra kr * Ønsker du å prøvekjøre en Reva Elbil? Kontakt oss på telefon og avtal prøvekjøring på dag/kveldstid eller i helgen.