Nye næringer og flere etablerere i Østerdalen. 1.April 2014 Arne Kjell Dyrstad Regionbanksjef Bedriftsmarked Østerdalen

Transkript

1 Nye næringer og flere etablerere i Østerdalen 1.April 2014 Arne Kjell Dyrstad Regionbanksjef Bedriftsmarked Østerdalen

2 Hva ser banken etter i møte med en etablerer? Vi må forstå ideen Forretningsplan er viktig Vi må forstå grunderen Eier entreprenøren forretningsideen Vi må se forpliktelse, engasjement og vilje Vi må forstå markedet som du skal selge til/betjene. Banking handler også om tillit og tro Dersom du tror at du kan eller tror at du ikke kan, har du rett - Henry Ford

3 Hvorfor er en forretningsplan så viktig? En god forretningsplan kan ikke redde en dårlig ide, men en dårlig forretningsplan kan ødelegge en god ide. Forretningsplanen er hjelpemiddelet som gjør at gründere vurderer alle aspekter som er viktige for å bringe produktet til markedet. Dette er en svært god måte å strukturere seg arbeidet sitt på. Planen skal si hvordan realiseringen av ideen din skal foregå, identifisere kritiske suksessfaktorer, og ikke minst overbevise IN og banken din.

4 Entreprenørens utfordring Ting tar tid MER tid enn planlagt Utvikling koster MER penger enn planlagt Hva når alle midler er brukt opp, alt er pantsatt og en er nesten i mål??? Blodbadet

5 Det er dette vi vurderer: E G N E V U R D E R I N G E R BETJENINGSEVNE RESERVER LEDELSE Foretakets inntjening skal være tilstrekkelig til å betjene de løpende renter og avdrag over tid SAMMEN med andre kostnader! Ved sviktende inntjening er driver avhengig av midler for å betjene renter og avdrag Ledelsesevne og kapasitet er et mål på kompetanse og evne til å nå inntjeningsplanene / -målene som selskapet har satt seg SIKKERHET ALDRI innvilge lån kun med bakgrunn i god sikkerhet Bare problemer og mer arbeid NB: Annenhåndsverdi som regel verdt mindre en investeringen

6 Hvordan tenker en bank? Som bank har vi en samfunnsoppgave med å bidra til vekst og utvikling i Hedmark. Og vi vil ha flere levedyktige etableringer i Østerdalen og i Hedmark. I det enkelte kundeforholdet må vi allikevel ha fokus på: Vår jobb er å bidra med fremmedkapital. Vår jobb er å forstå og håndtere risiko. Vårt mål er å bidra til at ideen kan realiseres. Risikoen er å tape alt dersom det går riktig galt. Selv om vi ønsker å bidra til ny næring og flere etableringer er det derfor av og til nødvendig å avslå For bankens del For brukerens del

7 Finansieringsformer hva skal jeg velge? Risiko

8 Viktig ved lån av kapital Gunstig rente i forhold til betalingsevne og sikkerhet Terminbeløp tilpasset betalingsevne Fleksibilitet i tilfelle uforutsette hendelser Mulighet for ekstra innbetalinger Trygghet for valg av riktig løsning Forhåndsavtale om lånetilsagn Lånegiver har peiling og vil Personlig og lett tilgjengelig rådgivning

9 Balanse mellom kredittformene Driftskreditt (1 1 ½ år) Kassakreditt Dekker løpende likviditetsbehov/ korte svingninger Mellomlang Finansiering (3-10 år) Annuitetslån bank Serielån bank Leasing? Langsiktige lån Flexi-lån Annuitetslån bank Serielån bank TENK HELHET involver familien

10 Gründervettreglene 1. Legg ikke ut på langtur uten trening Ikke start en ny bedrift uten at du har den nødvendige bakgrunnen og motivasjonen. Kjenner du ikke bedriftsmiljøet du har tenkt å bli en del av, må du først få den nødvendige erfaringen, være med i et miljø, og lære deg spillereglene. Gjør du ikke dette risikerer du å bruke unødvendig lang tid og feile mange ganger før du har lært deg det grunnleggende. 2. Meld fra hvor du går. Da unngår du unødvendige redningsaksjoner. Det bør du også gjøre når du starter for deg selv. Snakk med folk du stoler på og vær åpen for rådene deres, spesielt om de har lengre erfaring enn deg. Før du investerer i eget firma og binder deg opp, kan du sette opp foreløpige mål og milepæler. Rekker du dem ikke i tide bør du tenke deg om. Kanskje bør det en utenforstående til for å se på prosjektet? 3. Vis respekt for været og værmeldingene. En gammel regel sier at man skal respektere en dårlig værmelding, men ikke ubetinget stole på godværsmeldinger. Her kan «vær» erstattes med «marked». Er prognosene for markedet dårlige, bør man være spesielt forsiktig og kanskje avvente til det klarner. Er de gode, bør man likevel ha beina på jorda og være forberedt på at uforutsette ting kan skje. 4. Vær rustet mot uvær og kulde, selv på korte turer. Ta alltid med ryggsekk og det utstyret fjellet krever. Uvær og kulde på fjellet er alvorlig. Erstatt uvær og kulde med nye konkurrenter og endrete rammebetingelser. Du er sårbar om du legger alle eggene dine i den samme kurven. Har du sunn økonomi kan du motstå en liten storm, og med gjennomtenkte alternativer og handlingsplaner kan du møte uforutsette utfordringer. Backup er heller ikke så dumt.

11 Gründervettreglene forts. 5. Lytt til erfarne fjellfolk. Å ha snakket grundig med folk som kjenner bransjen og kjenner markedet kan være avgjørende for suksess eller fiasko. Det kan være ledere, investorer, ansatte, analytikere, gode venner med erfaring. Du trenger ikke finne opp hjulet på nytt. Det er dyrt og tidkrevende å skulle lære alt «the hard way». 6. Bruk kart og kompass. Du må planlegge og legge en strategi. Når du har gjort de nødvendige undersøkelsene og mener at bedriften din har potensialer, må du legge opp en forretningsplan. På nettet finner du mange eksempler på forretningsplaner og råd om hvordan du skal sette dem opp. En slik forretningsplan hjelper deg å samle tankene og bli bevisst på hvor du skal og hva du må gjøre for å komme dit. Dette er spesielt verdifullt om dere er flere om prosjektet, så dere ikke misforstår hverandre. Dessuten er forretningsplanen og en strategi nødvendig om du skal søke finansiering og om du skal få en investor med på laget. 7. Gå ikke alene. For det første blir ofte turen hyggeligere med turfølge, og skulle uhellet være ute kan noen i turfølget hjelpe deg eller melde fra. De fleste trenger noen å jobbe sammen med, slik at de kan oppmuntre hverandre og utfylle hverandre. Det er nyttig at to eller flere kjenner virksomheten, slik at de(n) andre i starten kan drive bedriften om du for eksempel blir syk eller trenger en lengre ferie. Samarbeid og suksess hører ofte sammen.

12 Gründervettreglene forts. 8. Vend i tide, det er ingen skam å snu. Denne reglen kan virke for defensiv, men som påsketuristen kan gründeren ofte bli overoptimistisk. Man må ikke se nederlag for lett, men det er viktig å kunne stikke fingeren i jorda og finne ut om det ikke er liv laga. Har du sagt A, trenger du ikke å si B og resten av alfabetet. Ser du at det blir tøffe forhold, kan det lønne seg å utsette «turen» til senere. Da har du pengene dine i behold, forholdene bli bedre, du har skaffet deg mer erfaring, og behovene i markedet kan være annerledes. 9. Spar på kreftene og grav deg inn i snøen om nødvendig. Å gå i motvind gjør påkjenningene større. Du må jobbe hardere, og det er lettere å miste motet og inspirasjonen. Om for eksempel markedet i en periode er dødt, kan du velge å la bedriften eller idéen gå på sparebluss til det igjen lysner.

13 Sparebanken Hedmarks visjon Sammen om å skape HER ER SH LOKALBANKEN UNIK vi tar risiko sammen med kundene konkurrentene gjør ikke dette. Vi kan gjøre det fordi vi kjenner folket, eller gårdenes historie og vil utvikle flere etableringer i vår region!