Uten banken stopper Norge. Bankutlån til norsk næringsliv

Transkript

1 Uten banken stopper Norge utlån til norsk næringsliv

2 Ingvard Lorentzen, daglig leder for Ivan Lorentzen AS, Troms: Fiskemottakene er viktige for både næringa og for småsamfunnene langs kysten. Historisk har næringa vært igjennom store svingninger. Det gjelder også for Ivan Lorentzen AS. en har vært vår samarbeidspartner i både de gode og de dårlige periodene. En bank som tror på oss er en absolutt forutsetning for vårt virke. Kristian Høydal, daglig leder NSK Shipping AS, Tromsø: Våre båter frakter fiskefor til havbruksnæringen i Norge. Båtene er LNGdrevene, fordi vi har fokus på bærekraft og miljø, og fordi vi har fokus på fremtiden. Vi har bygget stein på stein sammen med banken - som en helt nødvendig samarbeidspartner. Jan Roger Lerbukt, daglig leder i Hermes AS, Øst-Finnmark: Vi i Hermes lever og ånder for å levere førsteklasses hvitfisk og reker hovedsakelig fra det kalde, klare vannet i det nordøstlige Atlanterhavet. Vi satser innenfor en næring som representerer nordnorsk fortid, nåtid og fremtid. Vi tror på fremtiden. banken tror på oss. Det hadde vært umulig uten. Uten banken stopper Norge Anders Pedersen, Fjordlaks AS, Ålesund: Det er viktig for næringslivet å ha sterke lokalbanker, hvor beslutninger kan tas raskt og lokalt. Vi kom tidlig inn som kunde i vår bank og de har vært med oss både i medgang og motgang. Vi har vært heldige som har hatt en bankforbindelse med stor forståelse for fiskerinæringa. Arve Øverland, North Sea Salt Works, Gossa: For oss er det viktig å jobbe med en bank som både har vist en genuin interesse for virksomheten og som har god kjennskap og forståelse for nærmiljøet. en har vært en viktig bidragsyter for å legge til rette for at Norges første gourmetsaltfabrikk skal lykkes. Finansnæringen er nødvendig for verdiskapning og vekst i hele landet, og legger grunnlaget for vår felles velferd. Finansnæringen er i seg selv en viktig næring, men den er også en næring som er avgjørende for at andre næringer skal lykkes. Det som er bra for norsk finansnæring, er bra for norske bedrifter. Og vice versa. er er den viktigste finansieringskilden for norske bedrifter. Uten bankene ville norsk næringsliv ikke ha tilgang til nødvendig egen- og fremmedkapital som behøves til nødvendige omstillinger, investeringer og satsing på kompetanse, forskning og utvikling. ene finansierer en større andel av næringslivets lån enn det som er vanlig i de fleste andre land. Rundt 80 prosent av norske bedrifter finansieres av finansnæringen, og strukturen i banknæringen er godt tilpasset det norske næringslivet. I denne rapporten har vi funnet frem noen tall som illustrerer dette. God lesning Idar Kreutzer Administrerende direktør Finans Norge Hans Inge Solheim, Daglig leder Normatic AS, Sogn og Fjordane: For Normatic har det vært en trygghet å ha en bank som har hatt tru på oss. en har vært en strategisk samarbeidspartner i prosessen med å utvikle selskapet. Nils Akselberg, eiendomsdirektør Myrkdalen Fjellandsby, Hordaland: Vi har på 15 år bygt opp Vestlandet sin største hytte- og alpindestinasjon. Dette ville me ikkje fått til utan gode samarbeidspartnarar, og spesielt banken, som er ein solid og kunnskapsrik bank med godt fotfeste, solid kompetanse og god kontakt med næringslivet på Vestlandet. Målet vårt er å bli ein av Nordens største heilårs familiedestinasjonar, og med banken i ryggen, er me trygge på at me vil oppnå dette målet. Frank Hestås, Konsmo Fabrikker, Mandal: Takket være det gode samarbeid med banken, er vi i dag bygdas hjørnesteinsbedrift. en har vært med oss i gode og onde dager. Jan Frode Tobiassen, Strai Kjøkken, Kristiansand: Med en i ryggen har vi gått fra høvelbenk til robotproduksjon i løpet av 88 år. Tore Nybø, Nøgne Ø, Arendal: en trodde på oss og ga oss muligheten til å realisere våre drømmer. Sissel Opshaug, daglig leder Primar, Folldal: Det hadde ikke blitt noe industrieventyr i det nedlagte meieriet i Folldal uten lokalbanken. Vi kom fra Oslo og ble møtt med skepsis. Det var mange som ikke hadde tro på bedriften, og kommunen løfta ikke en finger. Det var banken som finansierte dette, kun med sikkerhet i bygget sjøl. Cato Åslie, daglig leder Fundament Gruppen, Elverum: Fundament Gruppen AS har hatt stor vekst og utvikling de siste årene, og uten banken som strategisk samarbeidspartner ville dette ikke vært mulig. en er svært imøtekommende og fleksibel i forhold til å finne gode og rasjonelle løsninger slik at vi kan finansiere opp våre byggeprosjekter i Hedmark og Akershus. Christopher M. Braathen, administrerende direktør for Neuman Aluminium Raufoss: Siden vi har utenlandske eiere og tilhører et stort internasjonalt konsern, tror mange at vi har en rik onkel i Østerrike som sender oss penger. Slik er det ikke. Vi må forsvare vår eksistens, og det kreves at vi ordner finansiering selv og driver lønnsomt. Derfor er det viktig for oss å ha et godt forhold til en velvillig norsk bank. 2 // UTEN BANKEN STOPPER NORGE UTEN BANKEN STOPPER NORGE // 3

3 HVORDAN ARBEIDSPLASSER SKAPES BANKENE I NORGE UTFYLLER HVERANDRE Kloke hoder Ide Utvikling Industrialisering Vekst Kloke penger Offentlig Obligasjon Utlån til næringslivet fra ulike kilder Per januar 2017 (MRD. NOK) er og kredittforetak 1.214,5 Statlige låneinstitutter 33,6 Finansieringsselskaper 69,9 Liv- og skadeforsikring inkl. pensjonskasser 35,9 Obligasjon- og sertifikatgjeld 221,5 Andre kilder 46,2 Sum 1.621,7 Norge har et stort antall banker, og markedet består av banker med ulike dekningsområder og strategi i bedriftsmarkedet. Det er veldig bra. Det innebærer at bankene i Norge utfyller hverandre, og kan bistå norsk næringsliv på ulike måter. Arbeidsplasser skapes ved at en gründer har en god ide som realiseres, eller at en eksisterende virksomhet utvides. Men det er ikke nok med en veldig god forretningside. Det å realisere en ide, sette opp en bedrift, ansette folk, investere i nye maskiner, eller satse på å utvide virksomheten krever også penger. De aller færreste har snille onkler som gir bort penger til slike formål. Som bedriftseier kan du da velge mellom å «gi bort» deler av virksomheten din til investoren, eller låne penger av andre. en går inn med penger, mot at du gir fra deg deler av eierskapet til dem. De aller største virksomhetene kan utstede obligasjonslån som de tilbyr det internasjonale finansmarkedet. Men for den aller største delen av norske bedrifter er ikke det noe alternativ. De må da heller gå til banken og spørre om lån for å finansiere virksomheten sin. Norske bedrifter er små og bankfinansiert Norsk næringsliv er spesielt. Vi har veldig få store bedrifter, og tusenvis av små og mellomstore. Bedrifter med flere enn 50 ansatte, utgjør kun to prosent av antallet bedrifter i Norge. Den store majoriteten av norske bedrifter er derfor små bedrifter med inntil ni ansatte. De er spredt ut over hele landet, og er avhengig av sine lokale markeder, lokale kunder og lokale bankforbindelser. NORSKE BEDRIFTER ETTER STØRRELSE Andel bedrifter i ulike kategorier basert på antall ansatte 24% 1 9 ansatte 5% ansatte 4% ansatte 2% 50 og flere ansatte 65% Ingen ansatte KREDITT TIL IKKE-FINANSIELLE SELSKAPER FRA ULIKE KILDER Over 80 prosent av kreditten til næringslivet kommer fra finansnæringen. Det statlige virkemiddelapparatet utgjør en svært liten andel av finansieringen. 75% er og kredittforetak 2% Statlige låneinstitutter 4% Finansieringsselskaper 2% Liv- og skadeforsikring inkl. pensjonskasser 14% Obligasjon- og sertifikatgjeld 3% Andre kilder Hver tredje småbedrift bruker lokal- og regionalbanken Nesten halvparten av norske småbedrifter (færre enn 11 ansatte) har lokal- eller regionalbanken som sin långiver. Vi vet at majoriteten av norske bedrifter er nettopp i dette segmentet. Jo større bedriftene blir, jo større blir andelen for de nasjonale og internasjonale bankene. For bedriftene med mer enn 50 ansatte, er andelen for de lokale og regionale bankene nede i 27 prosent. ene utfyller hverandre dermed ut fra størrelsen på bedriftene og engasjementene. 4 // UTEN BANKEN STOPPER NORGE UTEN BANKEN STOPPER NORGE // 5 Periferi Bygdesentra Småbyer Småbyer Mellomstore byer Tabellen viser innenlands gjeld til ikke-finansielle selskaper. Kilde: SSB Storbyer 5% Kilde; Menon 7% 8% 17% 26% 40% 28% 35% 37% 22% 38% 34% 21% 48% 30% 53% 20% 10% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% Internasjonal Nasjonal Regional Lokal 100% 90% 17% 14% 6% 21% 80% 27% 70% 29% 30% 60% 50% 40% 61% 30% 41% 46% 50% 20% 10% 0% [1-10] [11-20] [21-50] over 50 Internasjonal Nasjonal Regional Lokal Kilde; Menon Og distriktsbedrifter bruker lokal- og regionalbanken Også geografisk utgjør banknæringen en næring som utfyller hverandre. I de større byene er de nasjonale og internasjonale bankene sterkest, mens på mindre steder og desentrale steder utgjør lokal- og regionalbankene en større andel. Hele 2 av 3 bedrifter i de minst sentrale kommunene i Norge bruker lokal- og regionalbanken.

4 UTVIKLING I BANKUTLÅN TIL NÆRINGSLIVET BANKLÅN TIL NÆRINGSLIVET Utlån fra bankene til norske selskap viser en negativ utvikling de siste årene. Siden juni 2012 har utlånsveksten fra banker til ikke-finansielle foretak (alle andre bedrifter enn finansselskaper) gått jevnt nedover, og er nå nede i 2,4 prosent. Samtidig har veksten i utlån til husholdningene holdt seg ganske jevnt mellom 6 og 7 prosent. Det innebærer at en stadig større andel av utlånene gis til husholdningene i Norge. UTVIKLING I UTLÅN TIL NÆRINGSLIV Nedgangen i utlånsveksten til næringslivet kommer samtidig med innføring av nye og strengere kapitalkrav for finansnæringen i Norge. Siden 2013 har bankene måttet bygge opp egenkapital med mer enn 180 milliarder kroner. Dette har medført at det er blitt mindre kapital tilgjengelig for utlån. Boligmarkedet og kapitalkravene på privatlån har gjort det mer lønnsomt for bankene å drive utlån til private enn til næringslivet. Næringsbygg og eiendom representerer det største utlånsmarkedet for bankene i Norge. Det skyldes at det er lav risiko og rimeligere å låne ut til denne typen formål. Lån til næringsbygg innebærer sikkerhet for lånet som reduserer risikoen for långiver. Fisk- havbruk og landbruk er også en stor låntager, og hadde ved utgangen av desember 2016 over 88 milliarder kroner i lån hos norske banker. Olje- og gassektoren er relativt liten for norsk finansnæring. Det skyldes at denne næringen i stor grad henvender seg til det internasjonale kapitalmarkedet når det skal finansieres seg. Utlån etter næring Desember 2016: mill. NOK. Andel Olje gass og offshore ,2% Energi og energirelatert utenom olje ,9% Fisk, Havbruk og Landbruk ,2% Industri / bergverk ,6% Skipsbygging og sjøfart ,6% Bygg og anlegg ,5% Næringsbygg og eiendom ,1% Øvrig tjenesteytende næringer ,9% Sum utlån totalt: (mill NOK) mill. NOK. UTVIKLING I NÆRINGSLÅN ETTER NÆRING M M M M M M M M12 TOLVMÅNEDERSVEKST I INNENLANDSK BRUTTOGJELD (K2) 10% 8% 6% 4% 2% 0% -2% -4% Ikke finansielle foretak Husholdninger Olje gass og offshore Energi og energirelatert utenom olje Fisk, Havbruk og Landbruk Industri / bergverk Skipsbygging og sjøfart Bygg og anlegg Næringsbygg og eiendom Øvrig tjenesteytende næringer Gruppert næring Endring Endring i prosent Olje gass og offshore ,2 Energi og energirelatert utenom olje ,9 Fisk, Havbruk og Landbruk ,0 Industri / bergverk ,2 Skipsbygging og sjøfart ,7 Bygg og anlegg ,3 Næringsbygg og eiendom ,7 Øvrig tjenesteytende næring ,0 Sum utlån totalt: ,3 6 // UTEN BANKEN STOPPER NORGE UTEN BANKEN STOPPER NORGE // 7

5