Norges Banks utlånsundersøkelse 4. kv. 2016

Størrelse: px

Begynne med side:

Download "Norges Banks utlånsundersøkelse 4. kv. 2016"

Gunvor Britt Petersen
7 år siden
Visninger:

1 Norges Banks utlånsundersøkelse 4 kv 2016

2 Figur 1 Etterspørsel etter lån fra husholdninger¹ og ikke-finansielle foretak² Endring fra foregående kvartal³ 4 kv kv Husholdninger Ikke-finansielle foretak Neste kvartal Neste kvartal ¹ Lån med pant i bolig ² Samlede lån til ikke-finansielle foretak ³ 2/1 = Øker mye/noe, 0 = Om lag uendret, -1/-2 = Faller noe/mye

3 Figur 2 Kredittpraksis overfor husholdninger¹ og ikke-finansielle foretak² Endring fra foregående kvartal³ 4 kv kv Husholdninger Ikke-finansielle foretak Neste kvartal Neste kvartal ¹ Lån med pant i bolig ² Samlede lån til ikke-finansielle foretak ³ 2/1 = Mye/noe lettere å få lån, 0 = Om lag uendret, -1/-2 = Strammet til noe/mye

4 Figur 3 Husholdningenes etterspørsel etter lån med pant i bolig¹ Endring fra foregående kvartal² 3 kv kv Samlet³ Førstehjemslån Fastrentelån - - 3kv 4kv 1kv 3kv 4kv 1kv 3kv 4kv 1kv ¹ Blå søyler viser rapportert utvikling i gjeldende kvartal ³ Samlet etterspørsel er summen av etterspørsel etter førstehjemslån, fastrentelån og alle andre lån med pant i bolig (som utgjør hovedvekten)

5 Figur 4 Kredittpraksis overfor husholdninger¹ Endring fra foregående kvartal² 3 kv kv Samlet³ Førstehjemslån - - 3kv 4kv 1kv 3kv 4kv 1kv ¹ Blå søyler viser rapportert utvikling i gjeldende kvartal ² 2/1 = Mye/noe lettere å få lån, 0 = Om lag uendret, -1/-2 = Strammet til noe/mye ³ Samlet kredittpraksis er kredittpraksis for førstehjemslån og alle andre lån med pant i bolig (som utgjør hovedvekten)

6 Figur 5 Faktorer som påvirker kredittpraksisen overfor husholdninger¹ Endring fra foregående kvartal² 3 kv kv Makro- Bankens Mål for Finans- Kapital- Mislighold økonomiske risikovilje markedsandel ieringssituasjonen dekning utsikter - - 3kv 1kv 4kv 3kv 1kv 4kv 3kv 1kv 4kv 4kv 3kv 1kv 4kv 3kv 1kv 4kv 3kv 1kv ¹ Blå søyler viser rapportert utvikling i gjeldende kvartal ² 2/1 = Betydelig/Noe lettere å få lån, 0 = Ingen endring, -1/-2 = Noe/Betydelig innstramming

7 Figur 6 Faktorer som påvirker kredittpraksisen overfor husholdninger¹ Endring fra foregående kvartal² 4 kv kv ,0 Makroøkonomiske utsikter Bankenes risikovilje Mål for markedsandeler Finansieringssituasjonen Kapitaldekning Mislighold -3,0-4, ,0 ¹ Alle faktorene bankene har oppgitt er summert Dersom alle bankene svarer "økt mye" på alle faktorene blir samlet verdi 12 ² 2/1 = Betydelig/Noe lettere å få lån, 0 = Ingen endring, -1/-2 = Noe/Betydelig innstramming

8 Figur 7 Lånebetingelser overfor husholdninger¹ Endring fra foregående kvartal² 3 kv kv 2017 Maks gjeld i Maks gjeld i Maksimal Bruk av Gebyrer forhold til forhold til boligverdi nedbetalingstid avdragsfrihet inntekt (LTI) (LTV) kv 4kv 1kv 3kv 4kv 1kv 3kv 4kv 1kv 3kv 4kv 1kv 3kv 4kv 1kv ¹ Blå søyler viser rapportert utvikling i gjeldende kvartal

9 Figur 8 Lånebetingelser overfor husholdninger¹ Endring fra foregående kvartal² 4 kv kv ,5-3,0 Maksimal LTI Maksimal LTV Maksimal nedbetalingstid Bruk av avdragsfrihet Gebyrer³ ,5-3,0 ¹ Alle faktorene bankene har oppgitt er summert Dersom alle bankene svarer "økt mye" på alle faktorene blir samlet verdi 10 ³ Gebyrserien er negativisert fordi økte gebyrer gjør det vanskeligere å få lån

10 Figur 9 Utlånsrente og utlånsmargin¹ Lån til husholdninger Endring fra foregående kvartal² 3 kv kv Utlåns- Utlåns- Faktorer som har bidratt til endringene rente margin Bankenes finansieringskostnader Norges Banks styringsrente Regulatoriske endringer Konkurransesituasjonen - - 3kv 1kv 4kv 3kv 1kv 4kv 3kv 1kv 4kv 4kv 3kv 1kv 4kv 3kv 1kv 4kv 3kv 1kv ¹ Blå søyler viser rapportert utvikling i gjeldende kvartal

11 Figur 10 Utlånsmargin på samlede lån med pant i bolig til husholdninger¹ Endring fra foregående kvartal² 4 kv kv ¹ Blå linje viser rapportert utvikling i gjeldende kvartal Blått punkt viser forventet utvikling neste kvartal

12 Figur 11 Etterspørsel etter lån fra ikke-finansielle foretak¹ Endring fra foregående kvartal² 3 kv kv Samlet Fastrentelån Næringseiendom Utnyttelsesgrad på kredittlinjer - - 3kv 4kv 1kv 3kv 4kv 1kv 3kv 4kv 1kv 3kv 4kv 1kv ¹ Blå søyler viser rapportert utvikling i gjeldende kvartal

13 Figur 12 Kredittpraksis overfor ikke-finansielle foretak¹ Endring fra foregående kvartal² 3 kv kv Samlet Næringseiendom - - 3kv 4kv 1kv 3kv 4kv 1kv ¹ Blå søyler viser rapportert utvikling i gjeldende kvartal ² 2/1 = Mye/noe lettere å få lån, 0 = Om lag uendret, -1/-2 = Strammet til noe/mye

14 Figur 13 Faktorer som påvirker kredittpraksisen overfor ikke-finansielle foretak¹ Endring fra foregående kvartal² 3 kv kv Makro- Nærings- Bankens Mål for Finans- Kapital- Mislighold økonomiske utsikter andel situasjonen spesifikke risikovilje markeds- ierings- dekning utsikter - - 3kv 1kv 4kv 3kv 1kv 4kv 3kv 1kv 4kv 3kv 1kv 4kv 3kv 1kv 4kv 3kv 1kv 4kv 3kv 1kv 4kv ¹ Blå søyler viser rapportert utvikling i gjeldende kvartal ² 2/1 = Betydelig/Noe lettere å få lån, 0 = Ingen endring, -1/-2 = Noe/Betydelig innstramming

15 Figur 14 Faktorer som påvirker kredittpraksisen overfor ikke-finansielle foretak¹ Endring fra foregående kvartal² 4 kv kv ,0 4,0-4,0-6,0 Makroøkonomiske utsikter Næringsspesifikke utsikter Bankenes risikovilje Mål for markedsandeler Finansieringssituasjonen Kapitaldekning Mislighold -4,0-6,0-8, ,0 ¹ Alle faktorene bankene har oppgitt er summert Dersom alle bankene svarer "økt mye" på alle faktorene blir samlet verdi 14 ² 2/1 = Betydelig/Noe lettere å få lån, 0 = Ingen endring, -1/-2 = Noe/Betydelig innstramming

16 Figur 15 Lånebetingelser overfor ikke-finansielle foretak¹ Endring fra foregående kvartal² 3 kv kv 2017 Krav til Egenkapital- Maksimal Bruk av Gebyrer sikkerhet/ krav nedbetalingstid avdragsfrihet pant kv 4kv 1kv 3kv 4kv 1kv 3kv 4kv 1kv 3kv 4kv 1kv 3kv 4kv 1kv ¹ Blå søyler viser rapportert utvikling i gjeldende kvartal

17 Figur 16 Lånebetingelser overfor ikke-finansielle foretak¹ Endring fra foregående kvartal² 4 kv kv ,0-4,0 Krav til sikkerhet/pant³ Egenkapitalkrav³ Maksimal nedbetalingstid Bruk av avdragsfrihet Gebyrer³ -3,0-4,0-5, ,0 ¹ Alle faktorene bankene har oppgitt er summert Dersom alle bankene svarer "økt mye" på alle faktorene blir samlet verdi 10 ³ Økning i ³-seriene betyr at det blir vanskeligere å få lån I figuren er seriene derfor negativisert

18 Figur 17 Utlånsrente og utlånsmargin¹ Lån til ikke-finansielle foretak Endring fra foregående kvartal² 3 kv kv Utlåns- Utlåns- Faktorer som har bidratt til endringene rente margin Bankenes finansieringskostnader Norges Banks styringsrente Regulatoriske endringer Konkurransesituasjonen - - 3kv 1kv 4kv 3kv 1kv 4kv 3kv 1kv 4kv 4kv 3kv 1kv 4kv 3kv 1kv 4kv 3kv 1kv ¹ Blå søyler viser rapportert utvikling i gjeldende kvartal

19 Figur 18 Utlånsmargin på samlede lån til ikke-finansielle foretak¹ Endring fra foregående kvartal² 4 kv kv ¹ Blå linje viser rapportert utvikling i gjeldende kvartal Blått punkt viser forventet utvikling neste kvartal

Like dokumenter

Figur 1 Etterspørsel etter lån fra husholdninger 1 og ikke-finansielle foretak 2. Endring fra foregående kvartal kv kv.

Figur 1 Etterspørsel etter lån fra husholdninger 1 og ikke-finansielle foretak 2. Endring fra foregående kvartal kv kv. Figur Etterspørsel etter lån fra husholdninger og ikke-finansielle foretak. Endring fra foregående kvartal 3. 4. kv. 7 3. kv. 6.5.5 Husholdninger Ikke-finansielle foretak Neste kvartal.5.5 -.5 -.5 - -