Vang Sparebank Tlf: Tyinvegen 5171 Fax: Vang i Valdres Org nr: NO Den ekte

Transkript

1

2 Vang Sparebank Tlf: Tyinvegen 5171 Fax: Vang i Valdres Org nr: NO Den ekte lokalbanken 1

3 2

4 Foto: Thor Østbye 3

5 4

6 5

7 6

8 7 Foto: Ryfoss Betong AS

9 Foto: New Holland Foto: Ingrid Wigdel 8

10 Foto: Arnfinn-Helge Kvam 9

11 Utdeling av refleksvester til barneskolene. Foto: Vivi-Ann Skrindsrud Utdeling av utdanningsstipend. Foto: Arnfinn-Helge Kvam 10

12 11

13 12

14 13

15 14

16 15

17 Vang i Valdres, 31. desember 2015 / 19. februar 2016 Styret for Vang Sparebank Ola Rogn Tveit Styreformann Odd Harald Nordsveen Marianne B Berge Jorun Karlsen Oddvin Magne Almenning Arnfinn-Helge Kvam Banksjef 16

18 Tall i tusen kroner NOTE Renter og lignende inntekter av gjeldsbev som kan refinansieres i sentralbanker - - Renter og lignende inntekter av utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Renter og lignende inntekter av utlån til og fordringer på kunder Renter og lignende inntekter av sertifikater og obligasjoner Andre renteinntekter og lignende inntekter Sum renteinntekter og lignende inntekter Renter og lignende kostnader på gjeld til kredittinstitusjoner Renter og lignende kostnader på innskudd fra og gjeld til kunder Andre rentekostnader og lignende kostnader Sum rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Inntekter av aksjer, andeler og verdipapirer med variabel avkastning Sum utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning Garantiprovisjoner Andre gebyr- og provisjonsinntekter Sum provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Garantiprovisjon - - Andre gebyr og provisjonskostnader Sum provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester Netto verdiendring og gevinst/tap på sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende vp (246) 48 Netto verdiendring og gevinst/tap på aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning 27 - Netto verdiendring og gev/tap på valuta og finansielle drivater Netto verdiendring og gevinst/tap gevinst tap ellers - - Sum netto verdiendring og gev/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler Driftsinntekter faste eiendommer Andre driftsinntekter Sum andre driftsinntekter Lønn Pensjoner Sosiale kostnader Administrasjonskostnader Sum lønn og generelle administrasjonskostnader Ordinære avskrivninger Nedskrivninger - - Sum avskr. m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler

19 RESULTATREGNSKAP NOTE Driftskostnader faste eiendommer Andre driftskostnader Sum andre driftskostnader Tap på utlån Tap på garantier m.v. - - Kredittap på sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer - - Sum tap på utlån, garantier m.v Nedskriving/reversering av nedskrivning (22) - Gevinst/tap Sum nedskr./reversering av nedskrivning og gev./tap på verdip. som er anl.m Resultat av ordinær drift før skatt Skatt på ordinært resultat Resultat for regnskapsåret Overført fra gavefond - - Til disposisjon Overført til/fra sparebankens fond Utbetalte gaver Overført til gavefond Sum overføringer og disponeringer

20 Tall i tusen kroner Noter Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner uten avtalt løpetid eller oppsigelsesfrist Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner med avtalt løpetid eller oppsigelsesfrist - - Sum netto utlån og fordringer på kredittinstitusjoner Kasse-/drifts- og brukskreditter Byggelån Nedbetalingslån Sum utlån og fordringer på kunder, før nedskrivninger Individuelle nedskrivninger på utlån 2 (2 039) (3 110) Nedskrivninger på grupper av utlån 2 (1 700) (1 500) Sum netto utlån og fordringer på kunder Sertifikater og obligasjoner utstedt av det offentlige Sertifikater og obligasjoner utstedt av andre Sum sertifikater og obligasjoner Aksjer, andeler og grunnfondsbevis Andeler i ansvarlige selskaper, kommandittselskaper m v - - Andre verdipapirer - - Sum aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning Eierinteresser i andre tilknyttede selskaper Sum eierinteresser i tilknyttede selskaper Utsatt skattefordel Sum immaterielle eiendeler Maskiner, inventar og transportmidler Bygninger og andre faste eiendommer Sum varige driftsmidler Andre eiendeler Sum andre eiendeler Opptjente ikke mottatte inntekter Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader Overfinansiering av pensjonsforpliktelser 9 - (0) Andre forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader Sum forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter SUM EIENDELER

21 Tall i tusen kroner Noter Lån og innskudd fra kredittinstitusjoner uten avtalt løpetid eller oppsigelsesfrist Sum gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder uten avtalt løpetid Innskudd fra og gjeld til kunder med avtalt løpetid Sum innskudd fra og gjeld til kunder Annen gjeld Sum annen gjeld Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente inntekter Pensjonsforpliktelser Andre avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser Sum avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser SUM GJELD Sparebankens fond Gavefond Sum opptjent egenkapital SUM EGENKAPITAL SUM GJELD OG EGENKAPITAL Poster utenom balansen Garantiansvar Vang, 31. desember 2014 / 16. februar 2015 I styret for Vang Sparebank Ola Rogn Tveit Odd Harald Nordsveen Jorun Karlsen Styrets leder Styrets nestleder Marianne B. Berge Oddvin Almenning Arnfinn-Helge Kvam Adm. banksjef 20

22 Tall i tusen kroner Kontantstrøm fra operasjonelle aktiviteter Endring utlån til kunder (52 087) (4 806) Renteinnbetalinger på utlån til kunder Endring innskudd fra kunder Renteutbetalingar på innskudd frå kunder (8 547) (10 961) Endring fordringer og gjeld på kredittinstitusjoner Renter på fordringer og gjeld til kredittinstitusjoner Endring sertifikat og obligasjoner Renteinnbetalinger på sertifikat og obligasjoner Netto provisjonsinnbetalinger Verdiendring på finansielle instrumenter (246) 48 Utbetalinger til drift (11 543) (11 480) Betalt skatt (24) (32) Utbetalte gaver (150) (150) A Netto likviditetsendring fra operasjonelle aktiviteter Kontantstrøm fra investeringer Investering i varige driftsmidler Innbetaling fra salg av varige driftsmidler (1 000) - Langsiktige investeringer i aksjer (4 564) 530 Utbyte fra langsiktige investeringar i aksjar B Netto likviditetsendring investering A + B Netto endring likvider i perioden Likviditetsbeholdning Likviditetsbeholdning Likvidetsbeholdning spesifisert: Kontanter og fordringer på Noregs Bank Fordringer på kredittinstitusjoner uten oppsigelsestid Likviditetsbeholdning

23 22

24 23

25 24

26 25

27 26

28 27

29 28

30 2015 Ubenyttede Ind. Maks Brutto utlån kreditter Garantier nedskriv. kreditteksp. Offentlig forvaltning Lønnstakere o.l Utlandet Næringssektor fordelt: Jordbruk, skogbruk, fiske Industriproduksjon Bygg og anlegg Varehandel, hotell/restaurant Transport, lagring Finans, eiendom, tjenester Sosial og privat tjenesteyting Sum Ubenyttede Ind. Maks Brutto utlån kreditter Garantier nedskriv. kreditteksp. Offentlig forvaltning - Lønnstakere o.l Utlandet 1 - Næringssektor fordelt: Jordbruk, skogbruk, fiske Industriproduksjon Bygg og anlegg Varehandel, hotell/restaurant Transport, lagring Finans, eiendom, tjenester Sosial og privat tjenesteyting Sum

31 Personmarkedet 2015 Ind. Brutto utlån Garantier nedskriv. A Lav risiko B C Middels risiko D E Høy risiko Ikke klassifisert 6 Totalt Ind. Brutto utlån Garantier nedskriv. A Lav risiko B C Middels risiko D E Høy risiko Ikke klassifisert 3 Totalt Bedriftsmarkedet 2015 Ind. Brutto utlån Garantier nedskriv. A Lav risiko B C Middels risiko D E Høy risiko Ikke klassifisert Totalt Ind. Brutto utlån Garantier nedskriv. A Lav risiko B C Middels risiko D E Høy risiko Ikke klassifisert Totalt

32 Beløp % Beløp % Landbruk ,8 % ,8 % Industri ,6 % ,0 % Bygg, anlegg ,9 % ,5 % Varehandel ,8 % ,5 % Transport ,8 % ,1 % Eiendomsdrift etc ,8 % ,6 % Annen næring 902 0,2 % 334 0,1 % Sum næring ,9 % ,5 % Personkunder ,9 % ,5 % Brutto utlån Individuelle nedskrivninger ,4 % ,7 % Gruppenedskrivninger ,3 % ,3 % Netto utlån til kunder ,0 % ,0 % Utlån formidlet via Eika Boligkreditt (EBK) Totale utlån inkl. porteføljen i EBK Misligholdte lån Misligholdte lån i alt Individuelle nedskrivninger Netto misligholdte lån i alt

33 Fordeling av misligholdte lån Personmarked Næringssektor fordelt: Jordbruk, skogbruk, fiske Industriproduksjon Bygg og anlegg Varehandel, hotell/restaurant 807 Sjøfart Transport, lagring Finans, eiendom, forretningsmessige tjenester - - Sosial og privat tjenesteyting Misligholdte lån i alt Tapsutsatte lån Øvrige tapsutsatte lån i alt Individuelle nedskrivninger Netto øvrige tapsutsatte lån i alt Fordeling av øvrige tapsutsatte lån Personmarked Næringssektor fordelt: Varehandel, hotell/restaurant Misligholdte lån i alt Individuelle nedskrivninger på utlån Individuelle nedskrivninger Periodens konstaterte tap, hvor det tidligere er foretatt individuell nedskrivning Økte individuelle nedskrivninger i perioden 100 Nye individuelle nedskrivninger i perioden Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger i perioden Individuelle nedskrivninger Individuelle nedskrivninger på utlån - fordelt på person/næring Personmarked Næringssektor fordelt: Jordbruk, skogbruk, fiske - - Industriproduksjon - Bygg og anlegg Varehandel, hotell/restaurant - - Transport, lagring Finans, eiendom, forretningsmessige tjenester - Sosial og privat tjenesteyting - - Individuelle nedskrivninger på utlån i alt Nedskrivninger på grupper av utlån Nedskrivninger på grupper av utlån Periodens nedskrivninger på grupper av utlån Nedskrivninger på grupper av utlån

34 Tapskostnader utlån/garantier Periodens endring i individuelle nedskrivninger på utlån Periodens endring i individuelle nedskrivninger på garantier - Periodens endring i gruppeavsetninger Periodens konstaterte tap, hvor det tidligere er foretatt individuelle nedskrivninger Periodens konstaterte tap, hvor det tidligere ikke er foretatt individuelle nedskrivninger 73 Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap Periodens tapskostnader Aldersfordeling på forfalte, men ikke nedskrevne utlån Sum forfalte dg dg dg dg Over 360 dg utlån Personmarked Bedriftsmarked Sum Sum forfalte dg dg dg dg Over 360 dg utlån Personmarked Bedriftsmarked Sum Utlån fordelt geografisk Beløp % Beløp % Vang ,2 % ,0 % Oppland-utenom Vang ,0 % ,8 % Oslo/Akershus ,4 % ,3 % Øvrige ,5 % ,0 % Brutto utlån ,0 % ,0 % 33

35 34

36 Sparebankens fond Gavefond Sum egenkapital Fradrag for overfinansiert pensjonsforpliktelse Netto utsatt skattefordel som ikke skyldes midlertidige forskjeller Fradrag for ansvarlig kapital i andre fin.inst Sum ren kjernekapital Sum kjernekapital Netto ansvarlig kapital Eksponeringskategori (beregningsgrunnlag etter risikovekt) Stater - - Lokal regional myndighet Offentlig eide foretak - Institusjoner Foretak Massemarked Pantsikkerhet eiendom Forfalte engasjementer Obligasjoner med fortrinnsrett Fordring på institusjoner og foretak med kortsiktig rating Andeler i verdipapirfond 200 Egenkapitalposisjoner Øvrige engasjementer Sum beregningsgrunnlag for kredittrisiko Beregningsgrunnlag for operasjonell risiko Sum beregningsgrunnlag Kapitaldekning i % 25,30 % 25,45 % Kjernekapitaldekning 25,30 % 25,45 % Ren kjernekapitaldekning i % 25,30 % 25,45 % 35

37 < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Kont./fordr.sentralbanker Utl./fordr. til kredittinst Utlån til kunder Obligasjoner/sertifik Aksjer Øvrige eiendeler Sum eiendeler GJELD OG EGENKAPITAL < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Gjeld til kredittinst Innskudd fra kunder Øvrig gjeld Egenkapital Sum gjeld og egenkapital

38 Renteendringstidspunkt for eiendels- og gjeldsposter EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Kont./fordr.sentralbanker Utl./fordr. til kredittinst Utlån til kunder Obligasjoner/sertifik Aksjer Øvrige eiendeler Sum eiendeler GJELD OG EGENKAPITAL < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Gjeld til kredittinst Innskudd fra kunder Øvrig gjeld Egenkapital Sum gjeld og egenkapital

39 SERTIFIKATER OG OBLIGASJONER Nominell verdi Anskaffelses kost Bokført verdi Markedsverdi Utsteds av det offentlige Lokale og regionale myndigheter Ikke børsnoterte Sum utstedt av det offentlige Utstedt av andre Obligasjoner med fortrinnsrett Børsnoterte Sum utstedt av andre Sum sertifikater og obligasjoner Anlegg Antall Anskaffelses- Bokført Markeds- Ikke børsnotert SDC Eika Gruppen Ringerikes Spare Hjelmeland Spb Kvinesdal Spareb Eika BoligKredit Innovangsjon SA Spama AS Eiendomskreditt Valdres Eiendoms Valdres Radio Valdres Næringsh Vang Næringsforu BANKID Norge AS Vang Næringsutv Sum ikke børsnoterte Sum anleggsaksjer Antall Anskaffelseskost Bokført Markeds- Rente og aksjefond Ikke børsnotert aksjer verdi verdi Eika Sparebank Sum rente og aksjefond Sum verdipapirer med variabel avkastning

40 Endringer i 2015 Anleggsaksjer Inngående balanse Tilgang Avgang Reversering av nedskriving 8 Utgående balanse Netto gevinst/-tap på valuta og verdipapirer Kursgevinst ved omsetning av obligasjoner 79 Kurstap ved omsetning av obligasjoner -7 Kursregulering obligasjoner Netto gevinst/-tap obligasjoner Kursregulering aksjer og andeler 27 Netto gevinst/-tap aksjer og andeler 27 - Kurstap-/gevinst+ fra finansielle derivater og valuta Sum netto gevinst/-tap på valuta og verdipapirer Avgift til Sikringsfondet Sum andre rentekostnader

41 NOTE 8 - PROVISJONSINNTEKTER OG PROVISJONSKOSTNADER Provisjonsinntekter Formidlingsprovisjon Garantiprovisjon Betalingsformidling Verdipapirforvaltning og -omsetning Provisjon ved produktsalg Eika Andre provisjons- og gebyrinntekter Sum provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader Transaksjonsavgifter og lignende Betalingsformidling, interbankgebyrer Andre provisjonskostnader Sum provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester

42 Diskonteringsrente 2,50 % 2,30 % Forventet avkastning 2,50 % 2,30 % Lønnsregulering 2,50 % 2,75 % G-regulering 2,25 % 2,50 % Pensjonsregulering 0,00 % 0,00 % Arbeidsgiveravgift-sats 6,40 % 6,40 % Årets pensjonsopptjening (Service Cost) Renter på service cost 4 5 Arbeidsgiveravgift "aga" 10 8 Service cost inkl. renter og aga Administrasjonskostnader Arbeidsgiveravgift "aga" 1 1 Administrasjonskostnader inkl. aga Rentekostnad / (inntekt ) på netto forpliktelser 28 6 Arbeidsgiveravgift "aga" 2 - Netto rentekostnader (inntekter) 30 7 Periodens netto pensjonskostnad / (inntekt)

43 Estimatavvik tap (gevinst) - endring diskonteringsrente Estimatavvik tap (gevinst) - endring i de andre økonomiske forutsetningene DBO Estimatavvik tap (gevinst) - endring i dødelighetstabell Estimatavvik tap (gevinst) - Endring annet (experience) DBO Estimatavvik tap (gevinst) - endring i de andre økonomiske forutsetningene midler -11 Estimatavvik tap (gevinst) - Endring annet (experience) pensjonsmidler Fonds- og rentegaranti kostnader Estimatavvik tap (gevinst) i perioden føret mot Sparebankenes Fond Netto (pensjonsforpliktelser)/ midler i periodens begynnelse Effekt EK ved overgang til IAS 19R gevinst / (tap) Periodens netto pensjonskostnad Innbetalinger/tilbakeføring premiefond/flytting til innskuddsfond Estimatavvik (tap) / gevinst Netto (pensjonsforpliktelser)/ midler ved periodens slutt Årets kostnad foretakspensjon og andre sikret ordn Løpende permier ny AFP mv Lønn til ansatte Honorar til styre og tillitsmenn Pensjoner Arbeidsgiveravgift Øvrige sosiale kostnader Utdanning, kurs Kontorrekvisita, blanketter, trykksaker Telefon, porto, frakt Reklame, annonser, markedsføring Diett, reiser, øvrige utgifter Honorar eksterne tjenester 455 Data kostnader Sum Lønn og generelle administrasjonskostnader Antall ansatte pr ,0 10,0 Antall årsverk pr ,5 9,2 Gjennomsnittlig antall årsverk i året 9,2 8,3 42

44 Lønn og Pensjons- Annen godthonorarer ordning gjørelse Sum Lån Banksjef Ass. Banksjef Sum ledende ansatte Leder, Nestleder Medlem Medlem Medlem Samlede ytelser og lån til styret Leder, Øvrige medlemmer av kontrollkomite Samlede ytelser og lån til kontrollkomiteen Innskytervalgte Kommunevalgte Samlede ytelser og lån til forstanderskapet Driftsmidler Bygninger Tomt Sum Kostpris Tilgang Avgang Kostpris Akkumulerte avskrivinger Tilbakeførte avskrivninger på utrangerte driftsmidler Ordinære avskrivinger Akkumulerte avskrivinger Bokført verdi

45 Herav utleid Balanseført Fast eiendom Banklokale Sum Honorar ekstern revisor Driftskostnader lokaler Eksterne tjenester utenfor ord. drift 16 - Kontigenter og avgifter Maskiner, inventar og transportmidler Forsikring Andre ordinære tap - 3 Kostnader Eika-Gruppen AS Kostnader alarm og verditransport 38 Øvrige kostnader Sum andre driftskostnader Spesifikasjon av revisjonshonorar: Lovpålagt revisjon Attestasjon 2 17 Skatterådgivning Andre tjenester utenfor revisjon Sum revisjonshonorar inkl. mva

46 Resultat før skattekostnad Permanente forskjeller Endring midlertidige forskjeller Grunnlag for betalbar skatt i resultatregnskapet Fremførbart underskudd Grunnlag for betalbar skatt i resultatregnskapet - - Skattekostnad Justering utsatt skatt For lite avsatt tidligere år Endring i utsatt skattefordel Formueskatt Sum skattekostnad Betalbar skatt fremkommer som følger: Formuesskatt, inngår i andre driftskostnader Inntektsskatt Sum betalbar skatt Oversikt over midlertidige forskjeller Endring Driftsmidler Omløpsmidler Regnskapsmessig avsetning Netto pensjonsmidler Likningsmessig underskudd Grunnlag skattefordel Effekt av endring fra 27 % til 25 % skattekostnad i Sum bokført utsatt skattefordel Resultat før skattekostnad Permanente forskjeller Endring midlertidige forskjeller Grunnlag for betalbar skatt i resultatregnskapet Fremførbart underskudd Grunnlag for betalbar skatt i resultatregnskapet

47 Avstemming fra nominell til faktisk skattesats % skatt av resultat før skatt % skatt av permanente forskjeller % av endring midlertidige forskjeller 70 For mye/lite avsatt skatt tidligere år 13 Endring utsatt skatt % Fremførbart underskudd -939 Skattekostnad i henhold til resultatregnskap Kontanter og fordringer på sentralbanker Kontanter i norske kroner Kontanter i utenlandske valutasorter Innskudd i Norges Bank Sum kontanter og fordringer på sentralbanker Tilknyttede selskaper Kontor- Selskaps- Antall Eier/stemme Total Resultat Bokført Selskapets navn kommune kapital aksjer andel egenkap Verdi Valdres Eiendoms Nord-Aurdal % Sum Gjeld og gjennomsnittlig rente Beløp % Beløp % Gjeld til kredittinstitusjoner Uten avtalt løpetid eller oppsigelsesfrist Med avtalt løpetid eller oppsigelsesfrist Sum gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Uten avtalt løpetid Med avtalt løpetid Sum innskudd fra og gjeld til kunder ,35 % 46

48 Innskudd fra kunder Beløp % Beløp % Offentlig forvaltning ,3 % ,2 % Lønnstakere og lignende ,3 % ,7 % Utlandet - 0,0 % ,8 % Næringssektor fordelt: Jordbruk, skogbruk, fiske ,2 % ,2 % Industriproduksjon ,7 % ,3 % Bygg og anlegg ,0 % ,4 % Varehandel, hotell/restaurant ,3 % ,4 % Transport, lagring ,4 % 470 0,1 % Finans, eiendom, forretningsmessige tjenester ,7 % ,4 % Sosial og privat tjenesteyting ,9 % ,6 % Sum innskudd ,00 % ,00 % Innskudd Beløp % Beløp % Vang ,5 % ,0 % Oppland uten Vang ,2 % ,2 % Oslo-Akershus ,9 % ,3 % Buskerud ,1 % ,2 % Øvrige ,3 % ,3 % Sum innskudd ,00 % ,00 % Annen gjeld Bankremisser Betalingsformidling Leverandørgjeld Skattetrekk Skyldig mva Betalbar skatt Annen gjeld ellers Sum annen gjeld Spb. fond Gavefond Egenkapital Egenkapital Utbetalte gaver Postering mot egenkapital ved overgang til IAS Endring i estimatavvik pensjoner direkte mot egenkapitalen Årsoppgjørsdisposisjoner Egenkapital Overført til gaver Overført til Sparebankens fond Sum

49 Garantiansvar Betalingsgarantier Kontraktsgarantier Andre garantier Samlet garantiansvar ovenfor kunder Garanti ovenfor Eika Boligkreditt Sum garantiansvar Garantier til Eika Boligkreditt AS Andel av garantiramme 555 Sakgaranti Tapsgaranti Samlet garantiansvar ovenfor Eika Boligkreditt AS

50 Garantier fordelt geografisk Beløp % Beløp % Vang ,9 % ,7 % Oppland-utenom Vang 900 7,4 % 900 9,1 % Oslo/akerhus 0,0 % 823 8,4 % Buskerud 94 0,8 % 75 0,8 % Øvrige fylker 0,0 % 0,0 % Sum garantier % ,00 % Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert Resultat Kostnader i % av inntekter justert for VP 80,2 % 82,9 % Kostnadsvekst siste 12 mnd 17,2 % 3,3 % Egenkapitalavkastning* 4,0 % 3,5 % Andre inntekter i % av totale inntekter (eskl. VP) 26,8 % 26,0 % Innskuddsmargin hittil i år -0,40 % -0,60 % Utlånsmargin hittil i år 2,90 % 2,80 % Netto rentemargin hittil i år 2,20 % 1,90 % Innskudd og Utlån Andel av utlån til BM av totale utlån på balansen 21,7 % 26,3 % Andel lån overført til EBK - kun PM 14,7 % 14,3 % Innskuddsdekning 111,1 % 108,2 % * EK-avkastning etter beregnet skatt - Annualisert Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert Soliditet Ren kjernekapitaldekning 25,30 % 25,45 % Kjernekapitaldekning 25,30 % 25,45 % Kapitaldekning 25,30 % 25,45 % Leverage ratio 11,50 % 13,54 % Likviditet LCR Likviditetsindikator 1 124,30 122,40 Likviditetsindikator 2 124,30 122,40 49

51 50

52 51

53 52

54 53