Landkreditt Bank. side 2. Få inn pengene raskere... side 6. Inkasso fagseminar... side 8

Størrelse: px
Begynne med side:

Download "Landkreditt Bank. side 2. Få inn pengene raskere... side 6. Inkasso fagseminar... side 8"

Transkript

1 ET KVARTALSVIS KUNDEMAGASIN FRA CONECTO. NUMMER 1, 2008 CONNECTED Landkreditt Bank Depotsjef Lars Tore Myklatun er stolt over at Landkreditt Bank kåres til en av Norges beste bruksbanker år etter år. side 2 Annerledeslandet Vi har spurt sjeføkonom Øystein Dørum i DnB NOR Markets om hvordan det egentlig står til med den norske økonomien. side 4 Få inn pengene raskere... side 6 Inkasso fagseminar... side 8

2 Leder Annerledeslandet ved Sverre O. Helsem Bank-NM-topp er Conecto-kunde Siden Landkreditt Bank AS ble opprettet som gebyrfri nettbank i 2002, er den kåret til en av Norges beste bruksbanker fem år på rad var også året banken ble kunde av Conecto. Sjefsøkonom Øystein Dørum karakteriserer Norge som annerledeslandet blant de vestlige industrilandene. Vi er ikke i vesentlig grad rammet av den finansuroen som har utspring i subprime-krisen i USA. Dørum mener at vi i større grad påvirkes av utviklingen i høyvekstland som Kina og India. Dette skyldes at vi er en stor oljeeksportør, og en viktig leverandørav råvarer til et stort marked i vekst. Det går fremdeles uvanlig godt for norsk økonomi. Fra å være landet med nisselua dradd godt nedover ikke bare ørene, men i mange sammenhenger også øynene og med selvtillit deretter, fremstår Norge i dag som en velsmurt oljemaskin som pumper velstand og lykke inn i befolkningen. Med velstand følger stolthet og selvtillit. Nisselua dras i retning nakken og nesa følger etter. Oppover! Når vi nå virker i hvert fall delvis vaksinert mot finansuro og annen farsott ute i verden, er tiden kanskje inne for å klype seg i armen. Selv i denne velstandsrus er det liten eller ingen nedgang i antall mennesker som misligholder sine betalingsforpliktelser. Vi har fortsatt et stort antall mennesker som ikke tar del i den velstandsutviklingen overskuddet i nasjonalregnskapet skulle tilsi. Det er selvfølgelig ingen løsning for denne delen av befolkningen å få tilbud om lettvinte kreditter eller subprime-lignende lån. En kortvarig følelse av velstand, før mislighold og nederlag igjen innhenter en lånefinansiert lykke. Klarer vi fortsatt å bevare annerledeslandet? Kan vi beholde den litt enfoldige nisselua på, samtidig som vi tror på godt bankhåndverk? Med få unntak ser det ut til at svaret er ja det norske utlånsmarkedet har unngått de verste fristelsene. Og da er det greit å være annerledes med eller uten nisselue. Jeg ønsker dere alle en fantastisk vår, i troen på at Norge fortsetter å være annerledeslandet. Sverre O. Helsem Administrerende direktør 2 Connected 1/2008 Opprinnelsen til dagens moderne nettbank er foreningen Landkreditt, som ble stiftet i 1915 for å sikre landets bønder best mulig lånevilkår. I 2002 ble det tatt en strategisk beslutning om å knytte til seg kunder fra personmarkedet i tillegg til landbrukssegmentet. Fra og med første år etter omleggingen har bladet Dine Penger plassert Landkreditt Bank på pallen i Bank-NM for betingelsene på bruks- og sparekonto og tilhørende kort, og på boliglån. Slikt bidrar til et godt omdømme. Og personmarkedskundene strømmer til, kan bankens depotsjef og «husadvokat», Lars Tore Myklatun, fortelle. Vi satser også på fond og er med og driver et leasingselskap. Med 70 ansatte i konsernet totalt, er banken fortsatt liten, men absolutt konkurransedyktig i forhold til de store. Derfor har vi store ambisjoner om å vokse mer, sier han. Men den tradisjonelle forsiktigheten som har gjort dem solide nok til å stå støtt gjennom alle økonomiske krisetider vil de ikke gi slipp på. Conecto kan bankfaget Nettopp denne profilen er noe han mener de har felles med Conecto, og som gjorde inkassobyrået til en naturlig partner. Conecto er seriøst som selskap, både i forhold til det de gjør internt, og hvordan de fremstår eksternt. De er tungt inne i bank som fag, noe vi setter svært stor pris på, sier Myklatun. Ettersom det er et mellomstort selskap, blir det lettere med personlig oppfølging, og dette er de meget gode på. Det er et stort pre for oss i det daglige saksarbeidet, men også i forhold til å kunne følge opp på ledernivå. Myklatun fremhever spesielt deres kundekontakt i Conecto, som har jobbet i bank tidligere. Hun forstår «språket», og det er sjelden noen oppfølgingsspørsmål rundt den informasjonen hun får fra banken. Dessuten er det veldig behagelig å slippe å vente i flere dager på å få svar. Hun svarer umiddelbart dersom hun er på plass, sier depotsjefen. Effektiviserende nettjenester Myklatun er opptatt av å se etter prosessforbedringer, og er stadig ute etter å ta grep som kan effektivisere samarbeidet. Derfor benytter de seg av Conectos web-baserte samarbeidsløsning. Myklatun og hans kolleger ser at banktjenester via nett er en god og effektiv løsning for kunder. Det er interessant å se at Conecto tenker likt overfor både kunder og skyldnerne, blant annet med Skyldnerweb. Jeg vil si de er i forkant på brukervennlige webtjenester. Det er jo den veien alt går. Det meste av bankens saksbehandling forgår via web-en. Det vil si at all kommunikasjon og tiltak tilknyttet hver

3 inkassosak, ligger samlet og tilgjengelig for både Landkreditt og Conecto, uavhengig av tid og sted. Banken får fortløpende status på saken om ønskelig, og innsyn er personuavhengig. Nettbaserte Landkreditt Bank AS er en solid aktør i markedet, og har et meget godt omdømme. En av de mest populære tjenestene de tilbyr, er design av eget bankkort, avslører depotsjef Lars Tore Myklatun, avbildet utenfor Landkredittgården i Oslos Karl Johansgate. Får gjort mer Systemet er veldig nyttig og virker effektiviserende både for oss og for Conecto. Om den ansvarlige personen er borte eller syk, så går verden videre likevel. Du får rett og slett gjort mer, mener depotsjefen, og legger til at weben også kan ses som en form for personlig oppfølging, bare at her får du alltid svar og slipper å møte en overarbeidet ansatt eller en telefonsvarer. Myklatun omtaler Conecto som faglig dyktig. Løsningsgraden på sakene har historisk vært god. Likevel ser han noen utfordringer med hensyn til kredittkort. Jeg tror det er noe hele banknorge merker. Men der er det kanskje heller kredittvurderingen i forkant som i enkelte tilfeller burde ha vært bedre, avslutter han. Endring i forsinkelsesrente og purregebyr Forsinkelsesrenten fra 1. januar 2008 er 12,25 %. Hvert halvår fastsettes forsinkelsesrenten tilsvarende Norges Banks styringsrente tillagt minst 7 prosentpoeng. Forsinkelsesrentesatsen er fastsatt til 12,25 % fra 1. januar Purregebyret kan økes til kr. 57,-. For purring eller inkassovarsel som er sendt tidligst 14 dager etter kravets forfall, kan fordringshaveren kreve et beløp lik en tidel av inkassosatsen. Fra 1. januar 2008 ble inkassosatsen økt til kr. 570,-. Det betyr at purregebyret kan økes til kr. 57,-. Husk å legge inn endringene i ditt eget system. Connected 1/2008 3

4 Norge renner over av me Blodrødt på børsen, finansiell ustabilitet, resesjon i USA og økonomiske nedgangstider er tema som har preget norsk finanspresse i det siste. Vi har spurt sjeføkonom Øystein Dørum i DnB NOR Markets om hvordan det egentlig står til med den norske økonomien. Det snakkes om resesjon i USA, bør vi bekymre oss for den norske økonomien? Nei, det går fortsatt svært godt med den norske økonomien. Norge er annerledeslandet sett i forhold til andre vestlige industriland. Vi livnærer oss av eksport av råvarer og energi. Vi er mer avhengige av veksten i høyvekstland som Kina og India. Forholdene i USA har selvfølgelig en smitteeffekt, men det betyr mindre for oss enn andre land. Som en oljedrevet økonomi er det viktigere for Norge at oljeprisen holder seg høy. Det fører til store overskudd i statsbudsjettet og økte investeringer i Nordsjøen. Norge renner fortsatt over av melk og honning. Vi er inne i en god utvikling med en høy etterspørsels- og lønnsvekst. Ikke bekymret for boligmarkedet Det er ingen grunn til bekymring for en høy gjeldsbelastning blant norske husholdninger? Det finnes grupper i Norge som har lånt for mye, vi snakker 3 3,5 ganger inntekten. De som ikke har tatt høyde for renteøkningen har en trangere økonomi. Men det er to lyspunkter her. For det første at renten er svært nær toppen urolige tilstander ute har sånn sett en positiv effekt ved at renteøkninger sitter langt inne. For det andre er kullene som nå er på vei ut i arbeidslivet små, og har således gode utsikter til en sterk reallønnsvekst. Det vil si at dagens unge beveger seg raskere oppover i lønnshierarkiet. Jeg er ikke bekymret for flertallet av unge lånetakere, sier Dørum. Dørum er heller ikke bekymret for boligprisene generelt. Derimot er han mer bekymret for hyttemarkedet. Norge har lite innslag av spekulasjon på boligmarkedet. De fleste kjøper boliger for å bo i dem. Hyttemarkedet er i større grad drevet av lave renter. Her kan man regne med at det blir tungt ved prisfall. Ingen norsk «subprime» Noen finanskommentatorer har kalt leiligheter på markedet med lave innskudd, høy fellesgjeld og tilbud om avdragsfrihet for et norsk «subprime-produkt». Er det fare på ferde her? Muligens for 25-åringer som kom inn ved et veldig lavt rentetidspunkt. Det farligste ved denne typen borettslagsmodell er at hele borettslaget er ansvarlig ved personlige mislighold. Sånn sett kan det komme helt uante økninger i husleien. Igjen påpeker Dørum at dette er enda mer risikabelt i hyttemarkedet. Her har man i tillegg regnet rundhåndet med leieinntekter som en del av finansieringen. Sjeføkonom Øystein Dørum i DnB NOR Markets er ikke bekymret for den norske økonomien. 4 Connected 1/2008

5 lk og honning Bankene mer selektive Er ikke norske banker berørt av kredittkrisen i det hele tatt? I den grad norske banker er berørt av kredittkrisen er det i form av at det er blitt dyrere å skaffe penger for norske banker. Risikoappetitten har blitt mindre og penger har blitt dyrere. Det betyr ikke at når det er krise i USA blir det krise i Norge, eller at boligprisfall i USA betyr boligprisfall i Norge. Jeg er ikke bekymret for husholdningsmarkedet, men i større grad bekymret for bedriftsmarkedet. Som en naturlig følge av at penger er blitt dyrere er bankene blitt mer selektive i sine utlån. Akkurat nå er vi i ferd med å prise risiko for høyt, men det vil nok stabilisere seg. Generelt ser jeg for meg ett år med litt lavere vekst det er noe helt annet enn økonomisk krise, avslutter Dørum. Øystein Dørum mener at de økonomiske forholdene i USA betyr mindre for Norge enn andre land. En normalisering av risiko De siste årene har bankene hatt et unormalt lavt antall tap og mislighold og derfor en unormalt lav risiko. Det som skjer nå er en reprising av risiko og kanskje en normalisering av risiko. Ny tvistelov nye krav til datakvalitet Den nye tvisteloven stiller nye og strengere krav til spesifiseringen av selve kravet. Det er ikke lenger tilstrekkelig å oppgi fakturanummer, forfall og beløp. I tillegg skal det oppgis hva kravet gjelder dvs. hva har skyldner handlet? Ved abonnementskrav typisk telefoni må det angis om fakturaen gjelder fastavgift, tellerskritt eller andre avgifter. Dessuten skal det alltid oppgis hvilken periode fakturaen gjelder for. Oppfyllelse av disse kravene vil være avgjørende for å få behandlet saker i rettsapparatet, herunder forliksrådene. Conecto er «budbringeren» og er helt avhengig av at våre kunder leverer, eventuelt gir tilgang til den informasjon som kreves for å oppfylle myndighetskravene. I tillegg vil vi nok en gang presisere at datakvalitet kan være avgjørende for om kravet lar seg inndrive. Ha derfor et bevisst forhold til følgende: Handler kunden som privatperson eller som næringsdrivende? Det er ikke likegyldig om kunden er et AS, et ENK, et ANS eller et DA. Eller kanskje et NUF? Noter selskapsform når du tar i mot bestillingen. Be også om navn på vedkommende som bestiller. Ved store ordre er det betimelig å undersøke i Foretaksregisteret om vedkommende kan forplikte selskapet. Personnummer eller organisasjonsnummer bør alltid registreres det er avgjørende for å identifisere korrekt skyldner. Connected 1/2008 5

6 Få inn Pengene til rett tid Det å få inn pengene sine til rett tid og så tidlig som mulig er veldig viktig for alle bedrifter, slår Atle Høgberg fast. Han er økonomi- og analysesjef i Conecto. Kreditt må finansieres og dette medfører en kostnad. I tillegg har alle bedrifter leverandører som krever sine penger betalt, og da er det viktig at det finnes penger å betale med! Etter at salget er foretatt og tjenesten eller varen er levert starter jobben med å få inn pengene. Fakturering Salgsdokumentet skal inneholde opplysninger om selger, opplysninger om kjøper, angivelse av mva, fakturanr. og forfallsdato. Det er veldig viktig å ha registrert korrekt informasjon på kjøper helt fra starten av. På den måten unngås forsinkelser ved at fakturaen ikke kommer frem til den som skal betale. Av samme grunn er det også viktig å skrive på fakturaen hva den gjelder. Hva er solgt og levert? Da unngås forsinkende spørsmål. Bokføringsloven sier at også foretaksnummeret til kjøper skal registreres i systemet sammen med navn og adresse. Dette er også nyttig informasjon ved eventuell senere inndriving av kravet. Forfallsdatoen bør være tidligst mulig normalt dager etter fakturadato. Leverandørene dine opererer ofte med disse fristene, så hvorfor skal du få inn pengene dine senere enn det? Rent visuelt bør fakturaen fremheve det som er viktig å oppdage for den som skal betale: hva skal betales (totalbeløpet) og når skal det betales (forfallsdatoen). Skjulte kredittdager er et uttrykk mange ikke har noe forhold til. Dette er kredittdagene du gir før fakturaen sendes. Altså antall dager fra varen eller tjenesten er levert, og til fakturadato. Dette påvirker effektive kredittdager betraktelig, og vi ser enkelteksempler på at disse dagene kan være opp i flere måneder. Hvis du ikke har mulighet til å fakturere hver dag, bør det settes av tid minst én dag i uken til å sende ut fakturaene dine. Purring oppfølging av fakturaer I tillegg til skjulte og gitte kredittdager har vi dagene fra forfall på fakturaen til fakturaen faktisk blir betalt. Hvis du ikke har konkrete og effektive rutiner på oppfølgingen, vil noen av kundene dine bruke deg som «bank» strekke kreditten sin lengst mulig. Det mest effektive er å sende en purring som også er et inkassovarsel med purregebyr 14 dager etter forfall på fakturaen. Inkassovarselet må ha 14 dagers betalingsfrist. Det er også viktig å faktisk overføre fakturaene til inkasso hvis kunden ikke betaler. Dette har oppdragende effekt på sikt, og vil føre til at kunden skjønner at de må betale. En annen ting som er viktig å gjøre er å beregne renter på fakturaer som betales for sent. Da slipper du kunder som venter til siste dag før inkasso før de betaler. Ihht forsinkelsesrenteloven bestemmes forsinkelsesrenten 1. januar og 1. juli og utgjør styringsrenten til Norges Bank tillagt sju prosentpoeng (fra ,25 %). Gode rutiner på oppfølging av egne fakturaer fører til at kunden prioriterer dine fakturaer ved betaling du havner øverst i bunken. Innsigelse klage på fakturaen En rask og effektiv innsigelsesbehandling vil også øke likviditeten ved å redusere kredittdagene. Enhver klage bør behandles seriøst. Om klagen er fremsatt muntlig eller skriftlig er uvesentlig. Jo raskere du tar stilling til klagen, jo raskere kan du kreve oppgjør. En ubesvart klage gjør at kravet defineres som omtvistet, og et omtvistet krav skal ikke sendes til inkasso. Ta derfor stilling til om det er hold i klagen. Bør du foreta deg noe for å oppfylle din del av kontraktsforholdet? I så fall bør det gjøres snarest mulig, kunden er i utgangspunktet ikke forpliktet til å foreta fullt oppgjør før leveransen er utført i sin helhet. Er klagen etter din mening ubegrunnet, bør du informere kunden om din vurdering. Begrunnelsen bør gis skriftlig av hensyn til senere krav til dokumentasjon. 6 Connected 1/2008

7 Når du har besvart klagen og evt. utbedret feil/mangler, betaler antakelig kunden kravet ditt. I motsatt fall har du et misligholdt krav som kan sendes til inkasso. Uenighet om kravets rettmessighet som oppstår etter at inkasso er iverksatt må avklares i forliksrådet der skyldner bor. Hvis du har forretningsadresse i samme kommune som kunden, eller i en nabokommune, plikter du å møte til mekling dersom skyldner krever det. Forliksrådet har domskompetanse. Skyldner kan frifinnes, eller han kan dømmes til å betale kravet helt eller delvis. Med tanke på kostnadsrisiko for en høyere domstol kan det være fornuftig å forhandle seg frem til en minnelig løsning. Først når det foreligger en rettskraftig avgjørelse kan kravet tvangsinndrives av inkassobyrået. Inkassoklagenemnda behandler klager på saksbehandlingen i inkassobyråene. Nemnda mottar mange klager på at omtvistede krav er sendt til inkasso. Det klages også over at henvendelser ikke besvares. Det er derfor grunn til å presisere at som leverandør har du plikt til både å vurdere henvendelser, og å besvare disse, før kravet kan sendes til inkasso. Skjult kredittid Gitt kredittid 14 dager 20 dager 14 dager 14 dager 18 dager 14 dager Salg/levering Fakturering Forfall Purring Inkassovarsel Overf inkasso Betaling Effektiv kredittid ved betaling etter betalingsoppfordring = 94 dager Skjult kredittid Gitt kredittid 5 dager 14 dager 15 dager 18 dager 14 dager Salg/levering Fakturering Forfall Purring/Inkassovarsel Overf inkasso Betaling Effektiv kredittid ved betaling etter betalingsoppfordring = 66dager Når kan en fordring føres som tap? Mange synes det er vanskelig å vite når et tap er oppstått. Det skatteloven sier er egentlig det innlysende nemlig at man kan føre en fordring som tapt når vi kan sannsynliggjøre at vi ikke får inn pengene. Vi må bare prøve så godt vi kan først. Den relevante forskriften (sktl 6-2) ramser opp disse punktene som er praktiske å følge: Tvangsinndriving eller inkasso har vært forgjeves, eller Fordringen er ikke innfridd 6 måneder etter forfall til tross for at det er blitt sendt minst tre purringer, eller Kunden er konkurs eller er undergitt offentlig gjeldsmegling, eller Fordringen ellers ut fra en samlet vurdering må anses uerholdelig Når det gjelder merverdiavgift, kan dette tilbakeføres ved et konstatert tap. Det som er viktig å huske på da er at fordringen må føres bort fra kunden i regnskapet. Det vil si at delkrederavsetninger ikke gir rett til tilbakeføring av mva. I tillegg er det viktig å huske på at det bare er ved avgiftsbelagte krav vi kan føre korreksjon for merverdiavgift. Det vil si at for eksempel purregebyr og renter ikke må føres med mva ved tapsføringen. Rent praktisk føres kundefordringen som tap i den perioden tapet er konstatert og merverdiavgiften føres som en økning i inngående mva. Connected 1/2008 7

8 Conecto fagseminar 2008 Design og produksjon: Foto: Conecto Conectos fagseminar avholdes på Thon Hotel Opera 9. april Første halvdel av dagen vil fokus være rettet mot den nye Tvisteloven og de konsekvenser den nye loven har for behandling av omtvistede krav. Endringene er vesentlige, blant annet i forhold til varsling og hvilke krav som skal behandles i forliksrådene. Fordringshaver selv er pålagt å møte til mekling i langt større grad enn tidligere. Advokat Tone Thomassen vil gi deg en innføring i den nye loven, de viktigste endringene og hva du må passe på. Siste halvdel av dagen blir kreativ. Alle vet at evne til god kommunikasjon er viktig, men hvordan skapes god kommunikasjon? Seansen ledes av Karin Hjertaker, en anerkjent foredragsholder og en inspirator av de sjeldne. Du kan lese mer om henne på Benytt denne anledningen til å gi deg selv og din bedrift en lærerik og underholdende dag i Oslo. Har du spørsmål kan du som vanlig kontakte Marit på tlf eller For fullstendig program og påmelding: se Kontakt oss gjerne! Connected skal være et bindeledd mellom kundene og oss. Vi setter derfor pris på både spørsmål og meninger! Kontakt ansvarlig redaktør Richard Riekeles på markedsavdelingens telefon, , eller e-post: Conecto AS tlf: faks: Grini Næringspark 17. Postboks 85, 1332 Østerås 8 Connected 1/2008

Avtale om inkassosamarbeid mellom Conecto AS (Leverandør) org. Nr: 952 226 010 og #>name<# (Oppdragsgiver) org. Nr: #>orgnr<# 1.

Avtale om inkassosamarbeid mellom Conecto AS (Leverandør) org. Nr: 952 226 010 og #>name<# (Oppdragsgiver) org. Nr: #>orgnr<# 1. Avtale om inkassosamarbeid mellom Conecto AS (Leverandør) org. Nr: 952 226 010 og #>nameorgnr

Detaljer

FORBRUKS- PENSJONISTENE

FORBRUKS- PENSJONISTENE #02 2014 Et kvartalsvis kundemagasin fra Conecto FORBRUKS- PENSJONISTENE Andelen unge med inkassosaker går svakt ned, mens pensjonist andelen øker. Står vi ovenfor et paradigmeskifte med et nytt kull pensjonister

Detaljer

Kravet gjelder ubetalte kostnader for kabel-tv til AS XXgaten??. Klager bestrider så vel hovedkravet som kravet på inkassokostnadene.

Kravet gjelder ubetalte kostnader for kabel-tv til AS XXgaten??. Klager bestrider så vel hovedkravet som kravet på inkassokostnadene. Sandefjord, 7. april 2016: Vedtak i sak 237-2015. Klager: NN Innklaget: Hammersborg Inkasso AS, Postboks 6620 St. Olavs plass, 0129 Oslo. Saken gjelder: Om klager i tide har fremmet en innsigelse han burde

Detaljer

Varsel om rettslig pågang ble sendt, da innklagede ikke hadde mottatt noen innbetaling. Salæret var uendret. Varselet var sendt til adressen: YY.

Varsel om rettslig pågang ble sendt, da innklagede ikke hadde mottatt noen innbetaling. Salæret var uendret. Varselet var sendt til adressen: YY. Sandefjord, 18. september 2015. Vedtak i sak 143-2015 Klager: NN Innklaget: Inkassotjenester AS, Postboks 254 Lilleaker, 0216 Oslo. Saken gjelder: Om kravet er korrekt varslet. Om klager i tide har fremmet

Detaljer

Hvis du ikke protester på kravet og heller ikke betaler innen fristen, finnes det klare bestemmelser for den videre inndrivingen av kravet.

Hvis du ikke protester på kravet og heller ikke betaler innen fristen, finnes det klare bestemmelser for den videre inndrivingen av kravet. Inkasso Det gjelder særlige regler for inndriving av pengekrav. Reglene finnes i inkassoloven og i inkassoforskriften. Loven er ufravikelig overfor deg som forbruker. Det betyr at de som driver inn krav

Detaljer

1. Kravet. 2. Saksforholdet.

1. Kravet. 2. Saksforholdet. Sandefjord, 14. desember 2014. Vedtak i sak 184-2014. Klager: NN Innklaget: Gothia AS, Postboks 115, 7901 Rørvik. Saken gjelder: Om varsler er avsendt på betryggende måte. Om klager i tide har fremmet

Detaljer

OPPDRAGENDE PURRELØP GIR RESULTATER

OPPDRAGENDE PURRELØP GIR RESULTATER #01 2014 Et kvartalsvis kundemagasin fra Conecto OPPDRAGENDE PURRELØP GIR RESULTATER Vi har opplevd en enorm nedgang i antall førstegangspurringer, sier Kari Laudani ved Studentsamskipnaden i Oslo og Akershus.

Detaljer

viktig å vite Til deg som vurderer å kjøpe en andel i borettslag med høy fellesgjeld

viktig å vite Til deg som vurderer å kjøpe en andel i borettslag med høy fellesgjeld viktig å vite Til deg som vurderer å kjøpe en andel i borettslag med høy fellesgjeld 2 Innhold Forskjell på borettslagsboliger og andre eierboliger.................... 5 Pris for boligen Fellesgjeld en

Detaljer

ORDEN I. Bilinkasso på agendaen side 6. Godt skodd for fremtiden. Vekst i nye inkassosaker side 10. Et kvartalsvis kundemagasin fra Conecto

ORDEN I. Bilinkasso på agendaen side 6. Godt skodd for fremtiden. Vekst i nye inkassosaker side 10. Et kvartalsvis kundemagasin fra Conecto #03 2013 Et kvartalsvis kundemagasin fra Conecto ORDEN I kommuneøkonomien Det går rundt en milliard kroner inn og ut i Øvre Eiker kommune i løpet av et år. Vi sender ut minst tusen fakturaer per måned.

Detaljer

Inkassobransjen 2013 Nøkkeltall for inkassobransjen 1. halvår 2010-2. halvår 2013

Inkassobransjen 2013 Nøkkeltall for inkassobransjen 1. halvår 2010-2. halvår 2013 1 Inkassobransjen Nøkkeltall for inkassobransjen - 2 Innhold Om statistikken... 3 Kort om inkassobransjen... 4 Omsetning... 4 Antall årsverk... 5 Omsetning per årsverk... 6 Driftsmargin... 7 Nøkkeltall

Detaljer

IBM3 Hva annet kan Watson?

IBM3 Hva annet kan Watson? IBM3 Hva annet kan Watson? Gruppe 3 Jimmy, Åsbjørn, Audun, Martin Kontaktperson: Martin Vangen 92 80 27 7 Innledning Kan IBM s watson bidra til å gi bankene bedre oversikt og muligheten til å bedre kunne

Detaljer

Saken omhandler kredittkortgjeld for perioden april mai 2004 etter særavtale for studenter i utlandet som er medlemmer i ANSA.

Saken omhandler kredittkortgjeld for perioden april mai 2004 etter særavtale for studenter i utlandet som er medlemmer i ANSA. Oslo 28. januar 2005, vedtak sak 179-04 Klager: NN Innklaget: Aktiv Kapital Norge AS, postboks 6426 Etterstad, 0604 Oslo Saken gjelder: Om inkassovarsel er betryggende sendt, om gjelden er forfalt før

Detaljer

Retningslinjer for inkassators adgang til å inngå avtaler om tilleggsytelser i forbindelse med inkassooppdrag pay back

Retningslinjer for inkassators adgang til å inngå avtaler om tilleggsytelser i forbindelse med inkassooppdrag pay back Rundskriv Retningslinjer for inkassators adgang til å inngå avtaler om tilleggsytelser i forbindelse med RUNDSKRIV: 18/2012 DATO: 05.11.2012 RUNDSKRIVET GJELDER FOR: Fremmedinkassoforetak Filialer av utenlandske

Detaljer

Totalleverandør av tjenester innenfor regnskap, fakturering og inkasso

Totalleverandør av tjenester innenfor regnskap, fakturering og inkasso Totalleverandør av tjenester innenfor regnskap, fakturering og inkasso HAMMERSBORG REGNSKAPS- OG INNBETALINGSSERVICE AS (HBRI AS) Hammersborg Regnskaps- og Innbetalingsservice AS tilbyr tjenester innenfor

Detaljer

Bedre hverdag med elektronisk overføring

Bedre hverdag med elektronisk overføring #04 2013 Et kvartalsvis kundemagasin fra Conecto Bedre hverdag med elektronisk overføring Grue Sparebank har siden april i år overført misligholdte saker elektronisk via inkassoløsningen SDC til Conecto.

Detaljer

Arbeidskapital - Bedriftens interne finansieringskilde. Gunvor Gjøstein - Cash Management

Arbeidskapital - Bedriftens interne finansieringskilde. Gunvor Gjøstein - Cash Management Arbeidskapital - Bedriftens interne finansieringskilde Gunvor Gjøstein - Cash Management Arbeidskapital - Bedriftens interne finansieringskilde Hva er arbeidskapital? Hvorfor fokus på arbeidskapitalstyring?

Detaljer

Fordringshaver sendte faktura for kravet. Grunnet manglende betaling ble kravet inkassovarslet 30.01.15. Purregebyr var lagt til kravet med kr 65.

Fordringshaver sendte faktura for kravet. Grunnet manglende betaling ble kravet inkassovarslet 30.01.15. Purregebyr var lagt til kravet med kr 65. Sandefjord, 27. april 2016: Vedtak i sak 101-2015. Klager: NN Innklaget: Svea Finans AS, Postboks 6601 Etterstad, 0607 Oslo. Saken gjelder: Om det i tide er fremmet en innsigelse klager burde fått vurdert.

Detaljer

I telefaks 04.06.09 til fordringshaver bestred klager kravet mottatt i inkassovarsel 20.05.09.

I telefaks 04.06.09 til fordringshaver bestred klager kravet mottatt i inkassovarsel 20.05.09. Sandefjord, 17. juni 2010: Vedtak i sak 49-2010. Klager: NN Innklaget: Kreditorforeningen Midt-Norge, Sjøfartsgata 6, 7714 Steinkjer Saken gjelder: Om nemndas kompetanse. Om å fremme flere saker for samme

Detaljer

Factoring - få bedre likviditet

Factoring - få bedre likviditet Factoring - få bedre likviditet Gjør det mulig Nordea Finans gjør hverdagen enklere for din bedrift Factoring i Nordea Finans gir bedriften din redusert kredittid slik at behovet for kortsiktig finansiering

Detaljer

1 Avtalens omfang Avtalen omfatter alle saker som er til innfordring, herunder til oppfølgning, inkasso, rettslig inkasso og overvåkning.

1 Avtalens omfang Avtalen omfatter alle saker som er til innfordring, herunder til oppfølgning, inkasso, rettslig inkasso og overvåkning. Standardvilkår for INKASSOAVTALE mellom kunde og Kredeni AS - for tjenester levert av Kredeni AS, orgnr 914 153 131, med inkassobevilling i medhold av inkassoloven av 13.mai 1988 nr.2624 annet ledd, jf.

Detaljer

Smarte løsninger tilpasset din bedrifts behov

Smarte løsninger tilpasset din bedrifts behov Smarte løsninger tilpasset din bedrifts behov [3] Velkommen til SpareBank 1 Factoring! Frigjort kapasitet gir vekst SpareBank 1 Factoring betyr spart tid på fakturahåndtering, oppfølging og reskontroføring.

Detaljer

Visma AutoCollect HVORDAN UNNGÅ TAP PÅ FORDRINGER? 8. OKTOBER 2013. Per Øivind Elvebakk, Visma Collectors

Visma AutoCollect HVORDAN UNNGÅ TAP PÅ FORDRINGER? 8. OKTOBER 2013. Per Øivind Elvebakk, Visma Collectors Visma AutoCollect HVORDAN UNNGÅ TAP PÅ FORDRINGER? 8. OKTOBER 2013 Per Øivind Elvebakk, Visma Collectors Agenda Hvordan unngå tap på fordringer? Inkassotrend i Norge Betalingsstatistikk på faktura Hvilke

Detaljer

Høykonjunkturen varer lengre

Høykonjunkturen varer lengre ET KVARTALSVIS KUNDEMAGASIN FRA CONECTO. NUMMER 2, 2008 CONNECTED Høykonjunkturen varer lengre I følge sjeføkonom Tor Steig i NHO vil det fortsatt være gode tider men han håper på en snarlig lavkonjunktur.

Detaljer

Til deg som sitter i styret i borettslag med høy fellesgjeld. viktig å vite

Til deg som sitter i styret i borettslag med høy fellesgjeld. viktig å vite Til deg som sitter i styret i borettslag med høy fellesgjeld viktig å vite Innhold Borettslagsmodellen, styrets oppgaver, fellesgjeld og felleskostnader........................... 4 Om borettslagsmodellen.............................................

Detaljer

Retningslinjer for inkassators adgang til å inngå avtaler om tilleggsytelser i forbindelse med inkassooppdrag pay back

Retningslinjer for inkassators adgang til å inngå avtaler om tilleggsytelser i forbindelse med inkassooppdrag pay back Rundskriv Retningslinjer for inkassators adgang til å inngå avtaler om tilleggsytelser i forbindelse med RUNDSKRIV: 5/2014 DATO: 23. juni 2014 RUNDSKRIVET GJELDER FOR: Fremmedinkassoforetak Filialer av

Detaljer

Høy risiko. Factoring som driftsfinansiering. Vekst i antall inkassosaker. Sikrer høy kompetanse på huset side 12

Høy risiko. Factoring som driftsfinansiering. Vekst i antall inkassosaker. Sikrer høy kompetanse på huset side 12 #01 2013 Et kvartalsvis kundemagasin fra Conecto Høy risiko Trusselbildet i Norge har forandret seg drastisk på kort tid. En teknologihjulpet globalisering har brakt verden hjem i stuene våre på godt og

Detaljer

Temperatur InkassoNorge

Temperatur InkassoNorge Temperatur InkassoNorge Agenda Inkasso saker, antall og verdi Rettslige prosesser og resultater Forliksråd Utleggsbegjæring Fravikelser Salgspant Konkurs Gjeldsordning Betalingsanmerkninger Min bakgrunn

Detaljer

Når kan økonomien friskmeldes?

Når kan økonomien friskmeldes? ET KVARTALSVIS KUNDEMAGASIN FRA CONECTO. NUMMER 3, 2007 CONNECTED Når kan økonomien friskmeldes? Sjeføkonom Harald Magnus Andreassen i First Securities ASA tror ikke på noen stor krise for Norges del side

Detaljer

Conecto er en rollemodell

Conecto er en rollemodell ET KVARTALSVIS KUNDEMAGASIN FRA CONECTO. NUMMER 3, 2008 CONNECTED Conecto er en rollemodell Det sier førsteamanuensis Peggy Simic Brønn ved Handelshøyskolen BI. Omdømmearbeid krever langsiktig arbeid på

Detaljer

Stjernen Hockey Fredrikstad (Elite) Økonomisk beretning sesongen 2012-2013 og året 2012

Stjernen Hockey Fredrikstad (Elite) Økonomisk beretning sesongen 2012-2013 og året 2012 Stjernen Hockey Fredrikstad (Elite) Økonomisk beretning sesongen 2012-2013 og året 2012 Årsmøte mandag 27.mai 2013 ØKONOMISK BERETNING SESONGEN 2012-13 Sesongregnskapet er avlagt separat for hver av de

Detaljer

NOTAT. 2. Plan- og bygningslovens bestemmelser om ekspropriasjon etter reguleringsplan

NOTAT. 2. Plan- og bygningslovens bestemmelser om ekspropriasjon etter reguleringsplan NOTAT Oslo, 14. oktober 2014 Ansvarlig advokat: Terje Bjørndahl Til: Fra: Leangentravets Eiendom AS VEDR EKSPROPRIASJON AV TOMTER FOR TRAVBANE PÅ ORKDAL 1. Innledning Vi er blitt bedt om å foreta en vurdering

Detaljer

Med mindre annet er avtalt med Selger eller Selgers representant, faktureres leverte varer fra Selger iht. avtalte betalingsbetingelser.

Med mindre annet er avtalt med Selger eller Selgers representant, faktureres leverte varer fra Selger iht. avtalte betalingsbetingelser. Generelle salgs- og leveringsbetingelser for Dryppvanning AS. 1. Generelt Disse generelle salgs- og leveringsbetingelsene gjelder alle leveranser fra Dryppvanning AS («Selger») til kunder («Kjøper»). De

Detaljer

1. Kravet. 2. Saksforholdet.

1. Kravet. 2. Saksforholdet. Sandefjord, 7. oktober 2015: Vedtak i sak 87-2015. Klager: NN Innklaget: Kredinor, Postboks 782 Sentrum, 0106 Oslo. Saken gjelder: Om kravet er korrekt varslet. Om klager har fremmet innsigelser hun burde

Detaljer

Rapport for 3. kvartal 2008

Rapport for 3. kvartal 2008 Rapport for 3. kvartal 2008 Konsern Utvikling i resultat og finansiell stilling ya Bank ya Bank har i løpet av 3. kvartal 2008 mottatt 18 100 nye søknader om ulike bankprodukter. Dette representerer i

Detaljer

Sterk på inkasso MEDLEMSEID. Vi vil bli din nye inkassoleverandør

Sterk på inkasso MEDLEMSEID. Vi vil bli din nye inkassoleverandør Sterk på inkasso MEDLEMSEID TAPER DU PENGER? Vi vil bli din nye inkassoleverandør Vi skal være løsningsorienterte i vårt arbeid og behandle alle med respekt Sigrid Espen Linda OM KREDITORFORENINGEN ØST

Detaljer

Avtale om. leie av medlemssystemet Zubarus. er inngått mellom Zubarus AS, org.nr 982 895 219 (heretter kalt Leverandøren) og. (heretter kalt Kunden)

Avtale om. leie av medlemssystemet Zubarus. er inngått mellom Zubarus AS, org.nr 982 895 219 (heretter kalt Leverandøren) og. (heretter kalt Kunden) Avtale om leie av medlemssystemet Zubarus er inngått mellom Zubarus AS, org.nr 982 895 219 (heretter kalt Leverandøren) og (heretter kalt Kunden) Sted og dato: Kundens underskrift Leverandørens underskrift

Detaljer

Forventer lavere vekst

Forventer lavere vekst #02 2013 Et kvartalsvis kundemagasin fra Conecto Forventer lavere vekst Mange aktører har nedjustert vekstanslagene for den globale økonomien. Det er usikkerhet knyttet til både de modne og fremvoksende

Detaljer

DnB NOR om den økonomiske utviklingen

DnB NOR om den økonomiske utviklingen ET KVARTALSVIS KUNDEMAGASIN FRA CONECTO. NUMMER 2, 2006 CONNECTED DnB NOR om den økonomiske utviklingen Ingen grunn til dramatikk, sier konsernøkonom Nils Terje Furunes i DnB NOR. side 4 Flotte resultater

Detaljer

DELÅRSRAPPORT Landkreditt Boligkreditt. 1. Kvartal

DELÅRSRAPPORT Landkreditt Boligkreditt. 1. Kvartal DELÅRSRAPPORT Landkreditt Boligkreditt 1. Kvartal 2014 LANDKREDITT BOLIGKREDITT Beretning 1. kvartal 2014 Brutto renteinntekter pr 31. mars 2014 utgjør 14,9 millioner kroner (14,2 millioner kroner pr 1.

Detaljer

1. Kravet. Saken gjelder innkreving av to ubetalte fakturaer for tannlegebehandling. 2. Saksforholdet.

1. Kravet. Saken gjelder innkreving av to ubetalte fakturaer for tannlegebehandling. 2. Saksforholdet. Sandefjord, 19. mai 2015: Vedtak i sak 244-2014. Klager: NN. Innklaget: Inkassotjenester AS, Postboks 254 Lilleaker, 0216 Oslo. Saken gjelder: Om kravet er korrekt inkassovarslet, om adgangen til å beregne

Detaljer

Delårsrapport Landkreditt Boligkreditt. 1. Kvartal

Delårsrapport Landkreditt Boligkreditt. 1. Kvartal Delårsrapport Landkreditt Boligkreditt 1. Kvartal 2012 Landkreditt boligkreditt Beretning 1. kvartal 2012 Landkreditt Boligkreditt AS ble stiftet 12. august 2010. Selskapet er etablert som en av de strategisk

Detaljer

Rapport for 2. kvartal 2008

Rapport for 2. kvartal 2008 Rapport for 2. kvartal 2008 ya Bank og Forsikring Utvikling i resultat og finansiell stilling ya Bank ya Bank har i løpet av 2. kvartal 2008 mottatt 17 600 nye søknader om ulike bankprodukter. Dette representerer

Detaljer

Kunsten å få god kontantstrøm

Kunsten å få god kontantstrøm #03 2009 Et kvartalsvis kundemagasin fra Conecto Kunsten å få god kontantstrøm Gode rutiner for oppfølging sørger for at Ringnes AS har relativt få inkassosaker. Resultatet er stabil og god kontantstrøm.

Detaljer

1,055 kg 1,5 kg 1,505 kg. Hverdagsmatte. Praktisk regning for voksne Del 6 Personlig økonomi

1,055 kg 1,5 kg 1,505 kg. Hverdagsmatte. Praktisk regning for voksne Del 6 Personlig økonomi 1,055 kg 1,5 kg 1,505 kg Hverdagsmatte Praktisk regning for voksne Del 6 Personlig økonomi Innhold Del 6, Personlig økonomi Budsjett 1 Regninger 5 Inkasso 7 Lønn og skatt 8 Sparing 9 Sarah skal kjøpe leilighet

Detaljer

DELÅRSRAPPORT Landkreditt Boligkreditt. 1. Halvår

DELÅRSRAPPORT Landkreditt Boligkreditt. 1. Halvår DELÅRSRAPPORT Landkreditt Boligkreditt 1. Halvår 2015 LANDKREDITT BOLIGKREDITT Beretning 1. halvår 2015 Brutto renteinntekter pr 30. juni 2015 utgjør 29,5 millioner kroner (31,3 millioner kroner pr 1.

Detaljer

viktig å vite Til deg som er andelseier i borettslag med høy fellesgjeld

viktig å vite Til deg som er andelseier i borettslag med høy fellesgjeld viktig å vite Til deg som er andelseier i borettslag med høy fellesgjeld 1 2 Innhold Om borettslagsmodellen..................................... 5 Fellesgjeld...........................................................

Detaljer

Avtale om leie av abonnementsystemet Zubarus. er inngått mellom Crowd Services AS, org.nr 982 895 219 (heretter kalt Leverandøren) og

Avtale om leie av abonnementsystemet Zubarus. er inngått mellom Crowd Services AS, org.nr 982 895 219 (heretter kalt Leverandøren) og Avtale om leie av abonnementsystemet Zubarus er inngått mellom Crowd Services AS, org.nr 982 895 219 (heretter kalt Leverandøren) og (heretter kalt Kunden) Sted og dato: Crowd Services AS Kundens underskrift

Detaljer

Fortsatt solid utvikling for Fokus Bank

Fortsatt solid utvikling for Fokus Bank Resultatrapport FOKUS BANK ER FILIAL AV DANSKE BANK SOM MED EN FORVALTNINGS KAPITAL PÅ OVER 3 000 MILLIARDER DANSKE KRONER ER ET AV NORDENS LEDENDE FINANSKONSERN. KONSERNET HAR RUNDT 24 000 MEDARBEIDERE

Detaljer

Bolig i både gode og gode dager. Forsikring mot doble bokostnader Hele 10 års reklamasjonsfrist Dette er Trygg Handel fra Skanska Bolig

Bolig i både gode og gode dager. Forsikring mot doble bokostnader Hele 10 års reklamasjonsfrist Dette er Trygg Handel fra Skanska Bolig Bolig i både gode og gode dager Forsikring mot doble bokostnader Hele 10 års reklamasjonsfrist Dette er Trygg Handel fra Skanska Bolig Nyhet! Boligkjøp med lave skuldre Boligkjøp er en av de største, viktigste

Detaljer

Boligfinansiering og gjeldsproblemer

Boligfinansiering og gjeldsproblemer Boligfinansiering og gjeldsproblemer Penger til besvær 2012 Oslo 30. 31. oktober Emil R. Steffensen Direktør Finans- og Forsikringstilsyn, Finanstilsynet Agenda Bakgrunn Boligpriser og husholdningsgjeld

Detaljer

Kjøp nå betal senere

Kjøp nå betal senere Kjøp nå betal senere Konferanse i BLD 21. november 2011 Gjeldsspiralen Fra inkassosak til alvorlige gjeldsproblemer 1 Den skal tidlig krøkes - som aktiv kortbruker skal bli! Mange barn får hyggelig brev

Detaljer

Byggebørsen 2015. Hvordan påvirker fallende oljepriser norsk økonomi, norske renter og boligmarkedet (næringseiendommer)? Petter E.

Byggebørsen 2015. Hvordan påvirker fallende oljepriser norsk økonomi, norske renter og boligmarkedet (næringseiendommer)? Petter E. Byggebørsen 2015 Hvordan påvirker fallende oljepriser norsk økonomi, norske renter og boligmarkedet (næringseiendommer)? Petter E. de Lange SpareBank 1 SMN Trondheim 9.2.2015 SpareBank 1 SMN Oljevirksomhetens

Detaljer

Styrket ut av fusjonen

Styrket ut av fusjonen #02 2011 Et kvartalsvis kundemagasin fra Conecto Styrket ut av fusjonen En del av verdikjeden side 4 Norske forbrukere i en kredittboble side 6 Gjøvik-kontoret til Conecto var den eneste avdelingen hvor

Detaljer

Delårsrapport Landkreditt Boligkreditt. 1. Halvår

Delårsrapport Landkreditt Boligkreditt. 1. Halvår Delårsrapport Landkreditt Boligkreditt 1. Halvår 2014 Landkreditt boligkreditt Beretning 1. halvår 2014 Resultatet Brutto renteinntekter pr 30. juni 2014 utgjør 31,3 millioner kroner (29,0 millioner kroner

Detaljer

Delårsrapport Landkreditt Boligkreditt. 1. Kvartal

Delårsrapport Landkreditt Boligkreditt. 1. Kvartal Delårsrapport Landkreditt Boligkreditt 1. Kvartal 2015 Landkreditt boligkreditt Beretning 1. kvartal 2015 Brutto renteinntekter pr 31. mars 2015 utgjør 15,7 millioner kroner (14,9 millioner kroner pr 1.

Detaljer

TELEFAKS EMNE: TOTALT ANTALL SIDER INKLUDERT FORSIDEN:

TELEFAKS EMNE: TOTALT ANTALL SIDER INKLUDERT FORSIDEN: TELEFAKS TIL: FIRMA: Bestilling av NUF selskap Firmahjelp FAKSNUMMER: 22 00 80 71 FRA: DATO: EMNE: INSTRUKSJON ANG BESTILLING AV NUF SELSKAP TOTALT ANTALL SIDER INKLUDERT FORSIDEN: Etter avtaler ligger

Detaljer

European. ... dager. Forbrukere (B-2-C) Bedrifter (B-2-B) Offentlig sektor. 2. Hva. Fordringens alder opp til 30 dagerr ... %

European. ... dager. Forbrukere (B-2-C) Bedrifter (B-2-B) Offentlig sektor. 2. Hva. Fordringens alder opp til 30 dagerr ... % European Payment Index spørreskjema 2015 1. Hvilke standardd betalingsvilkår tilbyr dere kundene? Forbrukere (B-2-C) Bedrifter (B-2-B) Offentlig sektor 2. Hva er gjennomsnittstiden kundene faktisk bruker

Detaljer

Makrokommentar. Juni 2015

Makrokommentar. Juni 2015 Makrokommentar Juni 2015 Volatiliteten opp i juni Volatiliteten i finansmarkedene økte i juni, særlig mot slutten av måneden, da uroen rundt situasjonen i Hellas nådde nye høyder. Hellas brøt forhandlingene

Detaljer

21 stegs guide til hvordan du får full kontroll på de dyre smålånene dine

21 stegs guide til hvordan du får full kontroll på de dyre smålånene dine 21 stegs guide til hvordan du får full kontroll på de dyre smålånene dine Slik kan du bli gjeldfri! Å komme seg ut av tung forbruksgjeld er vanskelig. Du må være motivert til å klare det og innstilt på

Detaljer

7. AVSKRIVING AV FORDRINGER

7. AVSKRIVING AV FORDRINGER 1 7. AVSKRIVING AV FORDRINGER 7.1. Innledning Ethvert korrekt kommunalt krav, det være seg faktura, termin på utlån eller andre krav skal betales til rett tid. Enkelte ganger oppstår imidlertid situasjoner

Detaljer

Betal med faktura. For bedrifter, organisasjoner og offentlig forvaltning. www.jula.no

Betal med faktura. For bedrifter, organisasjoner og offentlig forvaltning. www.jula.no Betal med faktura For bedrifter, organisasjoner og offentlig forvaltning www.jula.no Enklere og raskere å handle på faktura Derfor blir det lettere med faktura fra Jula Hos Jula kan du handle mye av det

Detaljer

Kvartalsrapport. 1. kvartal 2006 DIN LOKALE SPAREBANK

Kvartalsrapport. 1. kvartal 2006 DIN LOKALE SPAREBANK Kvartalsrapport 1. kvartal 2006 DIN LOKALE SPAREBANK 1. kvartal 2006 RESULTAT Resultatet ved utgangen av første kvartal 2006 utgjør 84 mill. kr før skatt. Det er en forbedring i forhold til foregående

Detaljer

Avtale Visma AutoCollect mellom Visma Collectors AS (org.nr.984842252)

Avtale Visma AutoCollect mellom Visma Collectors AS (org.nr.984842252) Avtale Visma AutoCollect mellom Visma Collectors AS (org.nr.984842252) og (org.nr. ) Dato Visma Collectors AS Signatur Fordringshaver Visma AutoCollect Følgende forutsetninger gjelder for løsningen: Helautomatisk

Detaljer

Bokføringsloven del II. Hilde Løseth Modell

Bokføringsloven del II. Hilde Løseth Modell Bokføringsloven del II Hilde Løseth Modell 6 Dokumentasjon av regnskapssystem Loven stiller krav til dokumentasjon som beskriver kontrollmulighetene i regnskapet, samt hvordan systemgenererte poster kan

Detaljer

Eksternt kontokjøp oppgjort over nettbank anvendelsesområdet for krkjl. 8 spm om bankens opplysningsplikt

Eksternt kontokjøp oppgjort over nettbank anvendelsesområdet for krkjl. 8 spm om bankens opplysningsplikt Bankklagenemndas uttalelse 2010-133 Eksternt kontokjøp oppgjort over nettbank anvendelsesområdet for krkjl. 8 spm om bankens opplysningsplikt Klager hadde betalt en reise til Thailand med et reiseselskap

Detaljer

Landkreditt Bank. Delårsrapport 3. kvartal 2009

Landkreditt Bank. Delårsrapport 3. kvartal 2009 Landkreditt Bank Delårsrapport 3. kvartal 2009 REGNSKAP PR. 30. SEPTEMBER 2009 Generelt Resultatet av den underliggende driften i Landkreditt Bank AS viser en god utvikling sammenlignet med tilsvarende

Detaljer

Makroøkonomiske utsikter drivkrefter for varehandelen. Juni 2015 Kyrre M. Knudsen, sjeføkonom

Makroøkonomiske utsikter drivkrefter for varehandelen. Juni 2015 Kyrre M. Knudsen, sjeføkonom Makroøkonomiske utsikter drivkrefter for varehandelen Juni 2015 Kyrre M. Knudsen, sjeføkonom DN med ny # Det går bedre i verden lav oljepris hjelper godt for mange Verdensøkonomien støttes av oljeprisnedgang

Detaljer

SAMARBEIDSAVTALE OM BETALINGSOPPFØLGING

SAMARBEIDSAVTALE OM BETALINGSOPPFØLGING SAMARBEIDSAVTALE OM BETALINGSOPPFØLGING mellom Creno AS (940 719 127) og Kunde (xxx xxx xxx) Innhold Generelle avtalevilkår Priser og betingelser for betalingsoppfølging 1. Generelle bestemmelser Creno

Detaljer

DELÅRSRAPPORT PR. 31.03.2011

DELÅRSRAPPORT PR. 31.03.2011 DELÅRSRAPPORT PR. 31.03.2011 STYRETS DELÅRSRAPPORT PR. 31.03.11. GENERELT. 1. kvartal 2011 har vært et kvartal på det jevne for Rindal Sparebank. Det betyr en utvikling i henhold til budsjett. Låneetterspørselen

Detaljer

KONTRAKT NS 8406 BYGG- OG ANLEGGSARBEIDER. Gjemnes kommune

KONTRAKT NS 8406 BYGG- OG ANLEGGSARBEIDER. Gjemnes kommune KONTRAKT NS 8406 BYGG- OG ANLEGGSARBEIDER mellom Gjemnes kommune og.. (heretter kalt entreprenøren) Organisasjonsnr.: om Rammeavtale (kort beskrivelse av kontraktsarbeidet) Kontrakt NS 8406:2009 Forenklet

Detaljer

Kvartalsrapport. 2. kvartal 2006 DIN LOKALE SPAREBANK

Kvartalsrapport. 2. kvartal 2006 DIN LOKALE SPAREBANK Kvartalsrapport 2. kvartal 2006 DIN LOKALE SPAREBANK 2. kvartal 2006 RESULTAT Bankens resultat ved utgangen av andre kvartal 2006 utgjør 137 mill. kr før skatt. Det er en nedgang i forhold til foregående

Detaljer

Ukesoppdatering makro. Uke 6 11. februar 2015

Ukesoppdatering makro. Uke 6 11. februar 2015 Ukesoppdatering makro Uke 6 11. februar 2015 Makroøkonomi: Nøkkeltall og nyheter siste uken Makroøkonomi USA god jobbvekst, bra i bedriftene, men litt lavere enn ventet for industrien mens det er bedre

Detaljer

Konkurransegrunnlag Del C utkast til kontrakt for vareleveranser. AVTALE OM LEVERING AV [Tittel] mellom. [Fyll inn leverandør]

Konkurransegrunnlag Del C utkast til kontrakt for vareleveranser. AVTALE OM LEVERING AV [Tittel] mellom. [Fyll inn leverandør] Konkurransegrunnlag Del C utkast til kontrakt for vareleveranser AVTALE OM LEVERING AV [Tittel] mellom [Fyll inn leverandør] Leverandør og Statens vegvesen [fyll inn enhet] Oppdragsgiver Dokumentets dato:

Detaljer

Innføring av nye MVA-satser fra 1. januar 2005

Innføring av nye MVA-satser fra 1. januar 2005 Innføring av nye MVA-satser fra 1. januar 2005 Ditt Mamut-program støtter selvsagt de nye MVA-satsene. Dette heftet beskriver hvordan du installerer CD en med de nye MVA-satsene og hvordan du skriver ut

Detaljer

CONNECTED. Firmabil med fornuft Den nye firmabilbeskatningen gjør det langt enklere å ha firmabil, sier Jan Traaseth i Toyota Finans Service.

CONNECTED. Firmabil med fornuft Den nye firmabilbeskatningen gjør det langt enklere å ha firmabil, sier Jan Traaseth i Toyota Finans Service. ET KVARTALSVIS KUNDE- OG NYHETSMAGASIN FRA CONECTO. NUMMER 1. VINTER 2005 CONNECTED Firmabil med fornuft Den nye firmabilbeskatningen gjør det langt enklere å ha firmabil, sier Jan Traaseth i Toyota Finans

Detaljer

Nyhetsbrev for tillitsvalgte i Landkreditt

Nyhetsbrev for tillitsvalgte i Landkreditt Nyhetsbrev for tillitsvalgte i Landkreditt Nå er vi godt i gang med jubileumsåret, og det har allerede skjedd såpass mye at det er på tide å sende ut et kort nyhetsbrev! Landkreditt SA, eller «Norges Kreditforening

Detaljer

Inkasso - Fakturaadministrasjon - Rådgivning Kurs - Juridisk bistand - Kredittopplysninger. Vi har kompetanse på utestående fordringer

Inkasso - Fakturaadministrasjon - Rådgivning Kurs - Juridisk bistand - Kredittopplysninger. Vi har kompetanse på utestående fordringer Inkasso - Fakturaadministrasjon - Rådgivning Kurs - Juridisk bistand - Kredittopplysninger Vi har kompetanse på utestående fordringer Om Kreditorforeningen Vest Kreditorforeningen Vest er en forening for

Detaljer

Eidsiva Marked AS - Standard leveringsbetingelser for elektrisk kraft til bedriftsmarkedet (endret 01.01.2012)

Eidsiva Marked AS - Standard leveringsbetingelser for elektrisk kraft til bedriftsmarkedet (endret 01.01.2012) Eidsiva Marked AS - Standard leveringsbetingelser for elektrisk kraft til bedriftsmarkedet (endret 01.01.2012) 1. Generelt 1.1 Partene og avtaleforholdet Partene i avtaleforholdet er kunden ( Kunden )

Detaljer

Bedriften skal umiddelbart gi Jula beskjed om endringer i Bedriftens navn, adresse, administrator eller godkjente Representanter.

Bedriften skal umiddelbart gi Jula beskjed om endringer i Bedriftens navn, adresse, administrator eller godkjente Representanter. Kjøps- og medlemsvilkår JulaPro Generelt Disse generelle vilkårene («Vilkårene») gjelder for medlemskap i Jula ABs (heretter kalt «Jula») lojalitetsklubb JulaPro, bruken av appen Jula Pro («Appen») samt

Detaljer

Avtale om fordringsadministrative tjenester mellom. Oppdragsgiver. Conecto AS (heretter kalt Leverandør) Org.nr : 952 226 010

Avtale om fordringsadministrative tjenester mellom. Oppdragsgiver. Conecto AS (heretter kalt Leverandør) Org.nr : 952 226 010 Avtale om fordringsadministrative tjenester mellom Oppdragsgiver og Conecto AS (heretter kalt Leverandør) Org.nr : 952 226 010 Versjon 1.0-104 - KONFIDENSIELT - Innholdsfortegnelse 1 Om avtalen... 3 2

Detaljer

10 mistak du vil unngå når du starter selskap

10 mistak du vil unngå når du starter selskap 10 mistak du vil unngå når du starter selskap Ove Brenna Senior Bedriftsrådgiver Kontakt: E-post: ove.brenna@norskbedriftstjenste.no Tlf: 21 89 92 37 Ove Brenna har over 20 års erfaring fra selskapetableringer

Detaljer

Trond Kristoffersen. Varekretsløpet. Generelt. Finansregnskap. Balansen. Egenkapital og gjeld. Kundefordringer

Trond Kristoffersen. Varekretsløpet. Generelt. Finansregnskap. Balansen. Egenkapital og gjeld. Kundefordringer Trond Kristoffersen Finansregnskap Eiendeler Anleggsmidler Immaterielle eiendeler Varige driftsmidler Finansielle anleggsmidler Omløpsmidler Varer Fordringer Investeringer Bankinnskudd n Egenkapital og

Detaljer

Rapport for 1. kvartal 2008. ya Bank og Forsikring

Rapport for 1. kvartal 2008. ya Bank og Forsikring Rapport for 1. kvartal 2008 ya Bank og Forsikring Utvikling i resultat og finansiell stilling ya Bank ya Bank har i løpet av 1. kvartal 2008 mottatt 16 600 nye søknader om ulike bankprodukter. Dette representerer

Detaljer

OSLO TINGRETT DOM. 07.02.2012 i Oslo tingrett, 11-187261TVI-OTIR/01. Dommer: Dommerfullmektig Christian Backe. mot

OSLO TINGRETT DOM. 07.02.2012 i Oslo tingrett, 11-187261TVI-OTIR/01. Dommer: Dommerfullmektig Christian Backe. mot OSLO TINGRETT DOM Avsagt: Saksnr.: 07.02.2012 i Oslo tingrett, 11-187261TVI-OTIR/01 Dommer: Dommerfullmektig Christian Backe Saken gjelder: Tvist om fakturaer Abcenergy AS Advokat Knut Rein Carlsen mot

Detaljer

Regnskapsføring. Trond Kristoffersen. Endring av egenkapitalen. Dobbelte bokholderis prinsipp Grunnregel. Finansregnskap. Historisk oversikt

Regnskapsføring. Trond Kristoffersen. Endring av egenkapitalen. Dobbelte bokholderis prinsipp Grunnregel. Finansregnskap. Historisk oversikt Regnskapsføring Trond Kristoffersen Finansregnskap Det dobbelte bokholderis prinsipp Historisk oversikt Regnskapsføring i 4000 år India, Kina, Arabia og Egypt Dobbelte bokholderis prinsipp I bruk av italienske

Detaljer

Boligpriser, kreditt og finansiell stabilitet Polyteknisk forening 18. november 2013 Finanstilsynsdirektør Morten Baltzersen

Boligpriser, kreditt og finansiell stabilitet Polyteknisk forening 18. november 2013 Finanstilsynsdirektør Morten Baltzersen Boligpriser, kreditt og finansiell stabilitet Polyteknisk forening 18. november 213 Finanstilsynsdirektør Morten Baltzersen INNHOLD Boligmarkedet Husholdningenes finanser Den norske bankkrisen Risikofaktorer

Detaljer

Endringer i energibildet og konsekvenser for Forus

Endringer i energibildet og konsekvenser for Forus SpareBank 1 SR-Bank Markets Endringer i energibildet og konsekvenser for Forus Forusmøtet 2014 29. April 2014 Kyrre M. Knudsen, sjeføkonom, Sparebank 1 SR-Bank - 1 - Hvor store blir endringene og hvordan

Detaljer

Kvinne 30, Berit eksempler på globale skårer

Kvinne 30, Berit eksempler på globale skårer Kvinne 30, Berit eksempler på globale skårer Demonstrasjon av tre stiler i rådgivning - Målatferd er ikke definert. 1. Sykepleieren: Ja velkommen hit, fint å se at du kom. Berit: Takk. 2. Sykepleieren:

Detaljer

Wollum Consult. Del 1

Wollum Consult. Del 1 Del 1 AGENDA 1. Kort presentasjon 2. Hvorfor Kredittpolicy? 3. Hvem er den til for? 4. Hva skal den inneholde? 5..hvordan kan den redusere kapitalbinding? 1. Hvem er Trine? Økonom 30 år i yrkeslivet, hvorav

Detaljer

Advokatfirmaet BA-HR DA - FORRETNINGSVILKÅR

Advokatfirmaet BA-HR DA - FORRETNINGSVILKÅR Advokatfirmaet BA-HR DA - FORRETNINGSVILKÅR 1. Anvendelsesområde Disse forretningsvilkår regulerer Advokatfirmaet BA-HR DAs ( BA-HR ) oppdragsutførelse. 2. Oppdraget Oppdraget skal utføres som avtalt,

Detaljer

Grong Sparebank Kvartalsrapport 2. kvartal 2012

Grong Sparebank Kvartalsrapport 2. kvartal 2012 Grong Sparebank Kvartalsrapport 2. kvartal 2012 Innhold 1 Nøkkeltall... 2 2 Styrets kvartalsrapport 2. kvartal 2012... 3 3 Regnskap... 6 4 Balanse... 7 5 Tapsavsetninger og mislighold... 8 6 Kapitaldekning...

Detaljer

Makrokommentar. November 2015

Makrokommentar. November 2015 Makrokommentar November 2015 Roligere markeder i november Etter en volatil start på høsten har markedsvolatiliteten kommet ned i oktober og november. Den amerikanske VIX-indeksen, som brukes som et mål

Detaljer

Kvartalsrapport - Q1 2015. ya Holding ASA Konsern og ya Bank AS

Kvartalsrapport - Q1 2015. ya Holding ASA Konsern og ya Bank AS Kvartalsrapport - Q1 2015 ya Holding ASA Konsern og ya Bank AS Q1 Oppsummert Utlånsvekst på 370 MNOK i kvartalet (+ 14 % fra Q4 2014) Resultat etter skatt på 32 MNOK (+ 95 % fra Q1 2014) Sterk aksjekursutvikling

Detaljer

Europa i krise hvordan påvirker det oss? Sjeføkonom Elisabeth Holvik

Europa i krise hvordan påvirker det oss? Sjeføkonom Elisabeth Holvik Europa i krise hvordan påvirker det oss? Sjeføkonom Elisabeth Holvik 17 september 2012 En klassisk kredittdrevet finanskrise Finanskrisens sykel drevet av psykologi: Boom: Trigget av lav rente og (ofte)

Detaljer

Antall inkassosaker i Norge Saker rapportert til Kredittilsynet

Antall inkassosaker i Norge Saker rapportert til Kredittilsynet NIF`s Kontaktmøte 15. des. 2009 Antall inkassosaker i Norge Saker rapportert til Kredittilsynet 350000 300000 250000 200000 150000 100000 50000 0 Forliksklager Ant. mottatte saker Uteblivelses dom 1 Antall

Detaljer

Makrokommentar. Mai 2015

Makrokommentar. Mai 2015 Makrokommentar Mai 2015 Relativt flatt i mai Verdens aksjemarkeder hadde en relativt flat utvikling på aggregert basis, til tross for at flere markeder beveget seg mye i mai. Innen fremvoksende økonomier

Detaljer

Bankinkasso krever kompetanse

Bankinkasso krever kompetanse #03 2012 Et kvartalsvis kundemagasin fra Conecto Bankinkasso krever kompetanse Rørosbanken har benyttet Conecto sin juridiske spisskompetanse og humane saksbehandling knyttet til bankinkasso siden 1993.

Detaljer

Grong Sparebank Kvartalsrapport 3. kvartal 2013

Grong Sparebank Kvartalsrapport 3. kvartal 2013 Grong Sparebank Kvartalsrapport 3. kvartal 2013 Innhold 1 Nøkkeltall... 2 2 Styrets kvartalsrapport 3. kvartal 2013... 3 3 Regnskap... 6 4 Balanse... 7 5 Tapsavsetninger og mislighold... 8 6 Kapitaldekning...

Detaljer

Grong Sparebank Kvartalsrapport 1. kvartal 2012

Grong Sparebank Kvartalsrapport 1. kvartal 2012 Grong Sparebank Kvartalsrapport 1. kvartal 2012 Innhold 1 Nøkkeltall... 2 2 Styrets kvartalsrapport 1. kvartal 2012... 3 3 Organisasjon... 4 4 Regnskap... 6 5 Balanse... 7 6 Tapsavsetninger og mislighold...

Detaljer

3 % av benyttet kreditt, minimum kr 250,- Faktureringsgebyr efaktura Faktureringsgebyr papirfaktura (f.o.m 15/4/2012)

3 % av benyttet kreditt, minimum kr 250,- Faktureringsgebyr efaktura Faktureringsgebyr papirfaktura (f.o.m 15/4/2012) Prisliste 365Privat MasterCard februar 2012 Priser Årsavgift 0,- Valutapåslag i Europa 1,75 % Valutapåslag utenfor Europa 2% Kredittmaksimum/kredittgrense kr 50 000,- Nominell rentesats av benyttet kreditt

Detaljer