Trygg økonomi VÅRKUPP ALLE REISER. Per-Kristian Foss. beste økonomitips. gir deg sine. Turbulente tider: Guide til bedre single-økonomi

Størrelse: px
Begynne med side:

Download "Trygg økonomi VÅRKUPP ALLE REISER. Per-Kristian Foss. beste økonomitips. gir deg sine. Turbulente tider: Guide til bedre single-økonomi"

Transkript

1 Denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet Trygg økonomi 2. utgave mars 2008 Turbulente tider: Per-Kristian Foss gir deg sine beste økonomitips Les mer side Guide til bedre single-økonomi Les mer side Sikker sparing i en usikker verden Les mer side 4 5 Fritidseiendom: Sparing på sikker grunn Les mer side 20 ANNONSE ANNONSE VÅRKUPP ALLE REISER

2 Denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet Mars 2008 Utfordringer Når det fortsatt er gode tider her i landet, høres det kanskje sært ut å oppfordre folk til å bremse opp forbruket og øke nedbetalingen på lånet. Snart på tide å starte nedbetalingen på boliglånet? Vi hjelper våre lesere til å lykkes Det er ikke mange år siden det var forbundet med skam å dra med seg gjeld inn i pensjonisttilværelsen. Det å være gjeldfri før man går inn i pensjonistalderen, har vært et prinsipp som de fleste låntakere har hatt. Holdningene til å sitte med lån har i takt med oppgangstidene endret seg betraktelig blant folk flest. Bankene kaster penger etter oss, og ønsker at vi skal ta oss god tid til å betale ned på lånet slik at banken kan dra nytte av renteinntekter fra deg i flest mulig antall år. Avdragsfrie boliglån tilbys i større grad enn noen gang. Det er verken øvre eller nedre aldersgrense for å få avdragsfrihet for boliglånskundene. De høye boligprisene gjør det ofte helt nødvendig for nyetablerte å velge avdragsfrihet en periode. Har du betalt ned lånet til under 80 prosent av boligens verdi, eller er så heldig at boligen har steget betraktelig i verdi, får du flexilån hvor du verken trenger å betale renter og avdrag så lenge du holder deg innenfor bankens gitte ramme. Er du pensjonist, kan du låne avdragsfritt så lenge du lever. Du kan til og med slippe å betale renter så lenge du lever. Regningen tar arvingene når boet gjøres opp. Og ikke nok med det: Det har vært en eksplosjonsartet økning i lånefinansiert sparing, trigget frem av velkledde, veltalende og provisjonsstyrte rådgivere i banker og rådgivningsfirmaer. De tøffe årene på slutten av åttitallet og starten på nittitallet er glemt. Tiden da mange ble tvunget til å selge boligen med tap, og renten var det dobbelte, og vel så det. De som har etablert seg de siste ti årene, var så unge da at de knapt nok husker det som skjedde på starten av nittitallet. De har svevet på en konstant medgangsbølge hele veien frem til i dag. Den veldige driven i norsk økonomi har gjort det mulig for bankene å ta høyere risiko på sine utlån både i form av høyere belåning, lengre avdragstid og større muligheter for avdragsfrihet. Med en stor økning i avdragsfrie lån, skyver flere låntakere gjelden foran seg i større grad enn noen gang. Særlig de unge låntakerne, som ofte er nødt til å velge avdragsfrihet en periode, er prisgitt Det er ikke til å komme bort fra at nedbetaling på lån fortsatt er en av de mest fornuftige økonomiske grep du kan gjøre. et boligmarked som holder seg minst på det nivået vi har i dag. I tillegg er de avhengige av bankenes velvillighet til å opprettholde avdragsfriheten. Og hva med de med flexilån? Bruker de opp lånekvoten til økt materiell velstand før de virkelig kan få bruk for pengene? Norges Bank økte i fjor sin styringsrente med 1,75 prosentpoeng. Flere banker har økt renten med mer enn dette. Selv om vi får et godt lønnsoppgjør, er det inneværende år en syretest for mange låntakere med tanke på hvordan man vil klare å omstille seg til et høyere rentenivå over tid. Når det fortsatt er gode tider her i landet, høres det kanskje sært ut å oppfordre folk til å bremse opp forbruket og øke nedbetalingen på lånet. Men det er nå slik at konjunkturene svinger. Kanskje er vi nå på toppen av en lang fase med høykonjunktur. Vi ser allerede signaler på det. De globale økonomiske utsiktene er usikre, og økonomisk tilbakegang vil også ramme oss i større eller mindre grad. Rentenivået er høyere, og boligmarkedet kjølner. Det er ikke til å komme bort fra at nedbetaling på lån fortsatt er en av de mest fornuftige økonomiske grep du kan gjøre. Med det mener jeg ikke at man nødvendigvis skal bli gjeldfri raskest mulig, men at man betaler ned lånet til et nivå som gjør at man kan ha noe å gå på dersom det oppstår en betydelig endring i livssituasjonen. Nedbetaling av lån gir deg en større frihet og uavhengighet på lengre sikt frihet til å sikre egen bolig og livskvalitet dersom det uventede skulle skje. Man har aldri noen garanti for ikke å bli arbeidsledig eller arbeidsufør, eller oppleve et samlivsbrudd. Ta grep rundt din egen økonomi, gjerne ved å øke nedbetalingen på dine lån. Bruk tiden fornuftig til å bygge et trygt fundament for fremtiden, slik at du står best mulig rustet når pilene begynner å peke nedover. Det er ingen tvil om at det er for mange i dag som i for stor grad skyver gjelden foran seg med avdragsfrie lån. Gisle Høyland Seniorrådgiver Norsk familieøkonomi Trygg Økonomi 2. utgave, mars 2008 Adm. dir: Ståle Husby Redaksjonssjef: Petter T. Stocke-Nicolaisen Salgssjef: Theodor Sandegren Produksjonssjef: Bjarne S. Brokke Design: Anette Lillestrand, Merete Askildsen og Tonja I. Sødal. Prosjektleder for utgivelsen: Maria Carlsson Telefon: e-post: Distribuert med Dagbladet Øst, mars2008 Trykk: Dagblad-Trykk Mediaplanet er Europas fremste leverandør av temaaviser i dags- og næringspresse. Vi produserer både forbruker- og forretningsaviser. Telefon: Faks: e-post: Vil du vise hva du er god for? Sjekk karrièremulighetene i Norges mest innovative mediehus.

3 Mars 2008 ANNONSE Denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet ANNONSE NEWMARKETING Foto: Peder Songedal På nordnet.no kan du enkelt spare i fond fra hele verden. Som kunde i Nordnet kan du velge mellom over 300 fond fra hele verden. På våre nettsider kan du lese om alle fondene og følge deres utvikling. Å kjøpe og selge fond gjør du enkelt med et tastetrykk, og selvfølgelig til en lavere kostnad enn det som er vanlig i banken. På vårt fondstorg har du hjelpemidlene for å finne fondene som passer deg best! Les mer om smart fondssparing på Handel med finansielle instrumenter innebærer alltid en risiko. Dine investerte penger kan såvel øke som minske i verdi og det fi nnes ingen garanti for at du får tilbake den investerte kapitalen.

4 Denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet Mars 2008 Spar sikkert De økonomiske utsiktene i Norge er vanskelige å spå, og markedet preges av en svekket verdensøkonomi. Hvordan kan Kari og Ola Nordmann spare trygt og sikkert i tiden fremover? Nedbetal gjeld. Det er den sikreste måten å spare på. Morten Henriksen, daglig leder for Finanslink.no. Oversikt over de ulike spareformene Banksparing Sparing i forsikring, kan også kombineres med sparing i fond Fond ved å investere i fond, legger man ikke alle eggene i en kurv, men sprer risikoen på flere aksjer Eiendom, egen eller gjennom eiendomsfond Shipping, gjennom shippingfond Offshore, gjennom offshorefond Silje Rønne Per Inge Haavik, daglig leder av tjenesten understreker at det er en del du må ha tenkt gjennom før du plasserer sparepengene dine. Se på tidsperspektivet; når forventer du å måtte bruke noen av dem? Innen ett år eller om mange år? Dette har betydning for hvor du bør sette dem. Videre må du se på hvilken risiko du er villig til å ta. Høy avkastning har som regel sammenheng med høy risiko. Altså kan du tape hele eller deler av dine midler om du tar for stor risiko. På en annen side kan fortjenesten øke hvis risikoviljen er større. Dersom du setter penger i risikoprodukter, bør det ikke være mer enn at du har råd til å tape. Bruk en uavhengig rådgiver; han er ikke bundet av å anbefale egne spareprodukter. Dersom du har sparepengene dine på en bankkonto, pass på at de ikke spises opp av skatt og inflasjon, sier han. Dominoeffekt Morten Henriksen, daglig leder for Finanslink.no, forteller at det som har skjedd de siste månedene i verden, påvirker oss i stor grad. Råtne lån i USA har ført til at bankene har måttet ta store tap og trengt likviditetshjelp fra sentralbanken. Investorer er veldig usikre på om den amerikanske økonomien er inne i en resesjon. Dette vil være avgjørende for om vi får en myk landing eller ikke, påpeker han. Hvor skal jeg sette pengene mine? I urolige tider er bank eller pengemarkedsfond det beste stedet å ha pengene for den vanlige sparer, så sant han ikke har månedlig spareavtale i fond. Da vil han få med seg svingningene og kjøpe andeler rimeligere når markedene har falt. Det er viktig å være diversifisert, dvs. spre risikoen ved å spare litt i aksjefond, litt i eiendomsfond, litt i pengemarkedsfond, osv. Da vil man også tåle svingningene bedre enn ved å putte alle eggene i en kurv, sier Henriksen. Sparetips Ønsker du å spare trygt og sikkert i tiden som kommer, kan du følge redaktør i Kommentar.no, Carsten O. Fives råd: 1. Nedbetal gjeld. Det er den sikreste måten å spare på. Sentralbanksjef Svein Gjedrem i Norges Bank antyder at renten vil bli satt ytterligere opp, hvis lønnsoppgjøret til våren blir for godt. Det er en ekstra grunn til å nedbetale gjeld. 2. Boligsparing for ungdom er det beste og sikreste sparealternativet som finnes for tiden. Det gir 20 % skattefradrag av det sparte beløpet. Årlig kan du spare kroner, og spare 3000 kroner i skatt. I tillegg kommer renten. 3. Banksparing er sikkert, men det er viktig å velge rett bank. Det er stor forskjell mellom dem. Gå inn Kilde: Sparepuls 2007, utført av Synovate MMI. på nettet og velg banken som gir deg gunstigst rente. Banksparing er sikkert i norske banker i hvert fall opp til to millioner. Har du over dette, så sett de overskytende pengene i en annen norsk bank. Men det er ingen grunn til å tro at norske banker får økonomiske problemer. 4. Har du imidlertid innskudd i en utenlandsk bank som ikke er medlem av det norske bankenes sikringsfond, er det grunn til å være på vakt. Det kan være at garantibeløpet ikke er på mer enn kroner. Sjekk GRAF: Tonja I. Sødal med banken der du har innskuddet. 5. Pengemarkedsfond er et sikkert og godt sparealternativ. Det er så å si like sikkert som å ha penger i banken. Det kan gi like høy rente som de aller beste høyrentekontoene. 6. Obligasjonsfond er også et godt sparealternativ hvis du har litt lengre sparehorisont. Men det er større risiko enn pengemarkedsfond. Skal du spare i aksjefond, bør du spare jevnt, men ha minst fem til ti års horisont. Helst lenger. Å BOLIGLÅN MED GRATIS MEDLEMSKAP I HUSEIERNES LANDSFORBUND - du kan spare flere tusen kroner i året Ingen etableringsgebyr eller termingebyr Tar du boliglånet ditt i Eiendomskreditt får du gratis medlemskap i Huseiernes Landsforbund (HL) på kjøpet. Dette gir deg blant annet gratis juridisk, teknisk og økonomisk rådgiving. I tillegg får du tilgang til alle de rabatter som HL har fremforhandlet på en rekke varer og tjenester som er aktuelle for boligeiere. Dette inkluderer også fritak fra etableringsgebyr og termingebyrer på ditt boliglån hos oss. Ta kontakt for en uforpliktende samtale. Eiendomskreditt Postboks 143 Eidsvåg * 5876 Bergen * Tlf: * E-post: *

5 Mars 2008 Denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet Lure sparetips for studenter Utnytt de mulighetene du har, tenk litt lenger frem i tid. Hva passer best for deg? Risiko og avkastning er som ter, vin, frimerker, mynter, pengemarkeds- og obligasjonsfond. hånd i hanske. Din villighet til å ta risiko, og ditt krav om avkastning, avgjør hva du bør investere Anders er en gambler, og tar i. Bendik ønsker avkastning store sjanser for å oppnå høy av- på sparepengene sine, men tør bare kastning. Han kan gjerne investere ta en liten risiko. Da kan det lønne i aksjer, aksjefond og kunst. seg for ham å investere i en bolig eller Han sover godt om natten selv om putte pengene på en sparekonto. finansmarkedet er svært urolig. Espen følger godt med i markedet, Bjørn tenker på hvordan situa- og har ekspertkompetanse sjonen hans er her og nå, og er ikke på en del områder. Han aksepterer så opptatt av at investeringene skal kun en liten risiko for å oppnå en være så smarte. Livsgleden kommer forholdsvis bra avkastning. Han først. Da kan han kjøpe en bil. Den bør tenke på de områdene han gir ham glede her og nå, men er en har annonse kunnskap 246x107 om, som ny:visittkort antikvite- dårlig investering. 08:57 Side 1 1. Dersom du sparer i BSU (Boligsparing for ungdom) og ikke har fylt opp kvoten din ikke tøm BSU-kontoen når du kjøper bolig. Fortsett sparingen til du har spart kroner, som er taket for BSU-sparingen. Spar kroner hvert år, helt til du har oppnådd dette taket. Så bruker du disse pengene til nedbetaling på boliglånet. BSUkontoen må brukes til boligformål. Det er skattefradrag på 20 prosent av det sparte beløp som gjør BSU så lukrativt. Det blir 3000 kroner i spart skatt når du sparer kroner i året. Ikke glem at BSU-sparing kun er lønnsomt når du tjener egne penger og betaler skatt. De årene du ikke betaler skatt, skal du heller ikke spare i BSU. 2. Mest sannsynlig vil du stifte boliggjeld i løpet av studiet eller få år etter endt studium. Da er det dumt å måtte ta opp ny gjeld med høy rente når du i stedet kunne utnyttet det billige studielånet som egenkapital til boligkjøpet. Arver du penger eller har klart å spare noen kroner, bør du ikke bruke pengene til å nedbetale studielånet. Dette lånet er et av de gunstigste lånene du kan ha. Dersom du har andre lån betal alltid ned på dem først. Lånet i Lånekassen gir deg flere fordeler, og har innbygd gjeldsforsikring. Det vil si at dersom du blir arbeidsledig eller tar en videreutdannelse, tilbyr Lånekassen rentefritak. 3. Bo og arbeid i Finnmark eller Nord-Troms i minimum ett år. Da kan du få ettergitt 10 % av ditt opprinnelige lån, maksimalt kroner per år. Ettergivelsen skjer på etterskudd når du har bodd og arbeidet i regionen i 12 sammenhengende måneder. 4. Ikke tjen for mye. Dersom du har en inntekt på over kroner eller formue på eller mer, blir stipendet avkortet. Den delen blir da omgjort til lån. 5. Har du lav inntekt, kan Lånekassen slette rentene på studielånet ditt for en periode. For å få slettet renter, må du både ha tjent lite og vært i en situasjon som gir rett til rentefritak. 6. Kafeer. Dersom du kjøper en caffè latte hver dag, blir det mye penger i løpet av et år. Si at en caffè latte koster ca. 32 kr; da blir det kroner i året! 7. Vann. Tapp vann fra springen ikke kjøp det i butikk. 8. Hurtigmat. Det er mye penger å spare dersom du tar med niste. Hurtigmat er dyrt, og ofte lite sunt. 9. Handle ikke på kreditt, på avbetaling eller ved å ta opp forbrukslån det er svært dyrt. Å Mange kopper små... Kutt ned på forbruket ved å kutte ned på antallet kaffé latte. Reis med luksusbuss fra kr. 49,- Kristiansand - Arendal - Oslo Trondheim - Dovre - Oslo For bestilling og informasjon

6 Denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet Mars 2008 Ekspertpanel Gå gjennom betingelsene på lån, sparing, forsikring og strøm med jevne mellomrom. Be alltid om flere tilbud. ELLEN DOKK HOLM, FORBRUKERØKONOM I POSTBANKEN To spørsmål om privatøkonomi og situasjonen i dag. Ellen Dokk Holm Forbrukerøkonom i Postbanken Anny Hofseth Enhetsleder i Kristiansand kommune John Petter Tollefsen Daglig leder i AksjeNorge 1. Hvilke tips har du til forbrukene for å få en romsligere økonomi (i dag)? 1. Skaff deg oversikt over økonomien din ved å finne ut av hva du har av inntekter og utgifter. Lag så en plan for hva du vil bruke penger på lag budsjett og regnskap. Dernest bør du ha en økonomisk buffer penger i reserve. Størrelsen på bufferen avhenger av mye, men for mange er et beløp tilsvarende to tre månedslønner riktig. Sjekk betingelser. Gå gjennom betingelsene på lån, sparing, forsikring og strøm med jevne mellomrom. Be alltid om flere tilbud. Gjør noen valg. Bestem deg for hvilke kjøp som er viktige og hvilke som er mindre viktige. Velg bort de mindre viktige. 1. Bruk aldri mer penger enn det du tjener. Sett opp et budsjett over dine faste kostnader, og bestem deg for det beløpet du vil bruke til din husholdning. La dette beløpet være styrende for dine innkjøp. Spar og opparbeid deg en reservekapital. Unngå forbruksgjeld. Kredittkort er nyttig, men også en forbannelse for mange. Prioriter å kvitte deg med forbruksgjeld som har svært høy rente. Unngå å kjøpe på kreditt for så å betale på et senere tidspunkt. Unngå risikoinvesteringer i et urolig marked. Tenk langsiktig! 1. For meg betyr romsligere økonomi først og fremst fravær av økonomiske bekymringer så langt det er mulig. Da må man være forsiktig med å påta seg gjeld som ikke over tid kan konverteres til verdier. I gamle dager hadde man et uttrykk: Spar på skillingen, og la dalern gå. Det betyr at man ikke skal sløse på lite viktige ting, men kjøpe kvalitet når man etter en tid hadde skaffet seg anledning til det. Det er et godt tips også idag. Det er vel slik at vi tar bedre vare på de tingene det har kostet litt å anskaffe. 2. Hvordan ser du på fremtiden? 2. Tross renteøkninger, svingninger i boligmarkedet og urolige tider i verdensøkonomien, har norske forbrukere tillitt til egen økonomi. Men, nå ses mer mørke skyer på himmelen. Det siste forbrukertermometeret til Postbanken viser at sammenlignet med i fjor høst, sier noen færre at de har meget god råd, noen flere at de har litt dårlig råd og noen flere er bekymret for at de har lånt for mye penger. Det som altså er sikkert, er at det er mer usikre tider nå enn bare for ett år siden, og jeg vil oppfordre folk til å ta høyde for dette. 2. Årene som kommer vil by på utfordringer for dem som har minst og som befinner seg i et usikkert arbeidsmarked. Jeg tror at de fleste av oss vil ha rimelig god økonomi i 2008 og 2009, men allerede nå ser vi at noen lider. Stabil og god inntekt har gitt økt kjøpelyst. Mange har investert og lånt langt over evne, og ikke tenkt langsiktig i henhold til inntekt. Når inntekten reduseres eller forsvinner, oppstår krisen noe jeg tror mange vil oppleve i de kommende år vil utfordre kommunene i Norge i henhold til gjeldsrådgivning. 2. Morgendagens utfordringer gjør oss løsningsorienterte og kreative. Utfordringene er av global karakter: Miljø, fattigdomsbekjempelse, bærekraftig bruk av naturens og menneskenes ressurser, de løses internasjonalt. Der tror jeg norsk næringsliv / norsk økonomi har noen fortrinn. Det er også med på å gjøre våre arbeidsplasser utfordrende og motiverende og forhåpentligvis flerkulturelle det passer for morgendagens medarbeidere. Min eneste lille bekymring er trangsynte, nasjonalistiske politikere. Men det klarer vi nok å unngå, liberale som vi er! Få bedre økonomi! Bli medlem i Norsk Familieøkonomi! Som medlem i Norsk Familieøkonomi vil du kunne benytte våre medlemsavtaler og spare tusenvis av kroner på ditt husholdningsbudsjett. Vi reforhandler kontinuerlig avtalene, slik at du som er medlem slipper å tenke på å undersøke hvem som til enhver tid er billigst på strøm, forsikring, telefoni, bank osv. Dette ordner vi for deg! Våre medlemmer har også tilgang til økonomisk rådgivning innenfor privatøkonomiske og juridiske forhold og du får tilgang til vårt økonomistyringsprogram. Du får tilsendt magasinet Norsk Familieøkonomi 6 ganger i året som inneholder nyttige tips og råd. Ring eller gå inn på vår hjemmeside Oddveig Thu Krogenes - Norsk Familieøkonomi Nofaannonse.indd :24:51

7 Mars 2008 Denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet ANNONSE ANNONSE Advokatforsikring - advokat når du trenger det, uten bekymring for kostnadene Med advokatforsikring betaler du en lav forsikringspremie og får spesialisert advokathjelp når du trenger det. Boligkjøperforsikring Tenk deg at du sitter i stuen din. Plutselig oppdager du at det drypper vann fra taket. Hva gjør du? Skal du ringe snekkeren, en takstmann, hun du kjøpte huset av? Hvis du har tegnet Boligkjøperforsikring, ringer du HELP Forsikring og får hjelp av din egen advokat. Aller først vil advokaten i samråd med deg gjøre en vurdering av om dette er en sak det er mulig å nå frem med overfor boligselgeren. Deretter sørger advokaten for nødvendig dokumentasjon av skaden, og han tar seg av all korrespondanse med takstmenn, selger og andre. Dersom det er nødvendig å gå rettens vei for å prøve kravet ditt, dekker forsikringen alle advokatutgifter og saksomkostninger. Forsikringen omfatter også motpartens saksomkostninger hvis du blir idømt disse i retten. Som saksøker tar du derfor ingen risiko ved å gå rettens vei. Dette vet motparten! Advokat 24 HELP Forsikring gir deg advokatforsikring innenfor de rettsområdene som betyr mest for de aller fleste: Kjøpsrett, arbeidsrett, nabokonflikter, familie- og arverett, for å nevne noe. Men det viktigste er at du kan ringe advokaten din og stille alle typer juridiske spørsmål, uten at det koster deg noe ekstra. Med Advokat 24 får du også hjelp til å lage samboeravtale, testament, skrive kontrakter og juridiske brev. Advokaten din hjelper deg hele veien fra for eksempel samlivsbruddet eller nabokonflikten er et faktum, til saken har fått en løsning i retten. Identitetstyveri Identitetstyveri betyr at noen i ditt navn åpner en bankkonto, søker om kredittkort, lån, legitimasjon, eller tegner abonnement på telefon eller annet. Med forsikring mot identitetstyveri får du hjelp til å begrense tapene du kan bli påført hvis noen stjeler identiteten din. Identitetstyveriene øker dessverre i omfang, også i Norge. Se faktaboksene for priser og ytterligere informasjon, og besøk gjerne HELPs hjemmesider, Advokatfullmektig Dag Are Børresen Fakta om Help Forsikring HELP Forsikring er det eneste forsikringsselskapet i Norge som spesialiserer seg på advokatforsikring. Du er sikret juridisk hjelp og veiledning, uten dyre advokatregninger, høye egenandeler og ekstra kostnader. HELP Forsikrings juridiske avdeling består av advokater og spesialister i forbruker- og eiendomsrett. HELP Forsikring hjelper med alt fra kjøp av mobiltelefoner til bil-, boligkjøps-, samlivs- og arvesaker. Tanken bak konseptet er å spare privatpersoner for bryderi, tid og kostnader forbundet med klagesaker og advokatbruk. Betrakt oss gjerne som ditt eget advokatkontor. HELP Forsikring er eid av større og private finansielle aksjonærer, hvor de største eierne er det tyske forsikringsselskapet ARAG, Storebrand Livsforsikring AS og Ferd AS. Produkter og priser Boligkjøperforsikring Å kjøpe bolig kan være risikabelt. Undersøkelser viser at 25 % av de som kjøper bolig klager, og at 42 % av alle nyoppførte boliger overleveres med feil eller mangler. Vi tilbyr to forsikringsløsninger - én for ferdigoppførte og én for boliger under oppføring. Oppdages feil og mangler, er du gjennom boligkjøperforsikringen sikret profesjonell hjelp fra HELP Forsikrings advokater i fem år. a) Boligkjøperforsikring: b) Boligkjøperforsikring Nybygg: Advokat 24 Advokatforsikringen Advokat 24 gir både juridisk rådgivning testament, samboeravtale, ektepakt, leiekontrakt eller andre avtaler, og bistand ved tvister om kjøp, arv, familie- og arbeidsrett, naboforhold, forsikringsoppgjør, med mer. ID-tyveri: HELP Forsikring er først ute i Norge med advokatforsikring mot identitetstyveri. Id-tyveri er i følge Finansnæringens hovedorganisasjon den type kriminalitet som for tiden øker mest i omfang. Id-tyveri oppstår når en annen person bruker din identitet til å åpne en bankkonto, søke om kredittkort, lån, legitimasjon, eller tegne abonnement på telefon eller annet i ditt navn. Advokathjelp inntil 1 million kroner Ved identitetstyveri får du hjelp til å begrense skadeomfanget og forebygge økonomiske tap som følge av hendelsen. Gjennom forsikringen iverksettes tiltak for å forhindre ytterligere misbruk. Du får også hjelp til å kreve erstatning for de tap du har lidt. Forsikringen dekker juridisk bistand for inntil én million kroner ved tvister. Forsikringen omfatter også motpartens saksomkostninger i For komplette vilkår, se tlf: Åpningstider Man - fre: 08:30-16:30

8 Denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet Mars 2008 Mange har to banker Det er blitt nokså vanlig å ha minst to bankforbindelser. Allikevel er det mange som kvier seg for å forlate den banken der man hadde sine første erfaringer allerede som femåring. Den gang kom man kanskje med sparebøssen og satte inn pengene på en konto som var åpnet da man ble døpt. Lojaliteten ble opparbeidet over tid. Det er vanligvis langt rimeligere for banken å beholde deg enn å finne en ny kunde. Anders Akerhaugen Kritiske spørsmål til banken Nå kan du jo spørre deg selv: Hva har jeg fått igjen for min lojalitet i løpet av de siste 30 år? Er det på tide å bytte bank? Og dernest kan du jo spørre banken om det samme. I dag er det blitt slik at stadig flere av oss har minst to bankforbindelser. Ett sted går lønnen inn, og her har man kanskje også de største lånene. Men ikke nødvendigvis. Det er også fullt mulig å skifte bank selv om du har lånene hos en bank og lar lønnen gå inn et annet sted. Kritiske spørsmål Eksemplene er mange på at en person kan spare tusen- Hvor lenge har jeg egentlig vært kunde her hos dere? Er dere tilfreds med meg som kunde? Hvordan verdsetter dere i praksis min lojalitet over alle disse årene? Dersom jeg skulle ha et lån i dag, hva ville det koste meg i rentesats og etablering? Til nye banker: Hvorfor skal jeg bli kunde hos dere? Ha selv svar på denne: Hva slags kreditthistorikk/lånesituasjon har du? Og denne: Hva med inntekten din, er den stabil? Og hvor stor? vis av kroner hvert år i lavere gebyrer, lavere renteutgifter på lån og høyere innskuddsrente. Dersom forskjellen utgjør 500 kroner i måneden, er det snakk om 6000 kroner i året. Dersom lånet løper i 20 år, snakker vi om kroner før skatteberegninger. Du bør kanskje ta en runde med banken din oftere enn du har gjort til nå? Noen kritiske spørsmål kan være relatert til nettopp disse temaene. Banken vil jo helst beholde deg som kunde forutsatt at du har vært en normalt god kunde. Det er vanligvis langt rimeligere for banken å beholde deg enn å finne en ny kunde. De nye reglene for bankbytte gjør det enklere for deg å melde overflytting til en ny bank. Nye aktører I løpet av de siste årene har vi i Norge fått en rekke nye Nye regler for bankbytte Allerede fra 1. mai trer de nye reglene i kraft for bytte av bank. Dette skal gjøre denne operasjonen enklere for deg som forbruker. Blant annet vil du kunne overføre penger fra angitte kontoer i din gamle bank Det kan lønne seg å ta en runde og sammenligne tjenestene og prisene bankene tilbyr. banker. Disse er ofte på jakt etter nye kunder som kan benytte Internett for sine bankbehov. Du kan vel ta deg en runde og sammenligne de til angitte kontoer i den nye banken din. Du vil enklere kunne avslutte kontoer i din gamle bank. Den gamle banken er pålagt å skaffe oversikt over betalingsoppdrag som er lagt på forfallsregister, faste betalingsoppdrag og AvtaleGiro-oppdrag. Du vil smidigere kunne innfri og flytte lån og kreditter. Dessuten kan du nå videreføre belastninger og innbetalinger på oppsagt konto hos din gamle bank. Hensikten med de nye reglene er at du skal kunne bytte bank trygt og tjenester du blir tilbudt, og til hvilken kostnad? Kanskje vil også du komme til å bli en av dem som har to bankforbindelser? Å enkelt. Bransjen representert ved Finansnæringens hovedorganisasjon (FNH) og Sparebankforeningen innfører såkalte interbankregler for enklere bankbytte. Myndighetene og forbrukerorganisasjonene har lenge ønsket slike regler. Ikke overraskende er det de større bankene som har vært mest motvillige til de nye reglene. Nå er implementeringen imidlertid rett rundt hjørnet, og du som forbruker går dermed enklere tider i møte. Å 6,10% fra første krone på sparekonto, dersom du har brukskonto med Visa eller Minibankkort. Som Verdikunde får du de beste betingelsene

9 Mars 2008 Denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet Lær mer om økonomi: Nedbetaling av boliglån Våkn opp, bli en kravstor kunde og slutt å kaste bort penger på dyre boliglån. Aksjehandel på Internett - en revolusjon! Silje Rønne Informasjonssjef i Skandiabanken, Johnny Anderson, forteller at det er enkelt å ta opp et nytt lån i en annen bank. Innhent tilbud fra ulike banker. Det er ofte smartere å få redusert lånerenten i din egen bank fremfor å bytte bank. Da slipper du å betale et nytt etableringsgebyr. Økonomiekspert Siv Ødegaard råder deg til å legge frem en oppdatert verdivurdering av boligen. Det kan være utfordrende å sammenligne tilbud fra flere banker, som opererer med ulike begreper og oppsett. Det lønner seg å vurdere flere tilbud opp mot hverandre, men da må du sørge for å ha sammenlignbare tall. Se på totalekostnadene i kroner og øre. Be de ulike bankene om å gi deg en oversikt over hvor mye du må betale totalt for å låne en viss sum i et gitt antall år, sier hun. Kan du få lavere rente ved å bytte bank? Informasjonssjef i Skandiabanken, Johnny Anderson, forteller at det er enkelt å ta opp et nytt lån i en annen bank. Dette er en prosess svært mange tror er omfattende. Først finner du den banken som gir deg gunstigst rente og ordninger som du behøver. Deretter er det bare å bli kunde i den aktuelle banken og søke nytt lån der. Den nye banken vil så gjøre jobben for deg, og innfri ditt tidligere lån i forrige bank, sier Anderson. Ved behov finnes det fleksible muligheter når det gjelder nedbetaling. Det lønner seg imidlertid å nedbetale lånet så raskt som mulig, for at det skal rente seg minst. Ulike nedbetalingsordninger må Dine lånerettigheter Du har krav på å få opplyst alle betingelser ved lånet. Effektiv rente er nominell rente inkludert gebyrer, og dermed et godt grunnlag for sammenligning mellom ulike tilbud. Finansavtaleloven pålegger banker og finansieringsinstitusjoner å fraråde enkeltpersoner å ta opp lån dersom låntakers økonomiske situasjon eller annet tilsier det. Forbrukerrådets lånetips Hent inn lånetilbud fra flere banker Forhandle på rentebetingelser Utnytt at tinglysningsgebyret har gått ned til 215 kroner, gitt samme panteobjekt og samme lånebeløp. Billigere å bytte bank! Kilde: Forbrukerrådet Illustrasjon: Merete Askildsen Det kan være utfordrende å sammenligne tilbud fra flere banker, som opererer med ulike begreper og oppsett. Det lønner seg å vurdere flere tilbud opp mot hverandre, men da må du sørge for å ha sammenlignbare tall. Johnny Anderson, Informasjonssjef, Skandiabanken vurderes ut fra din betalingsevne og dine økonomiske forutsetninger. Dersom du har trang økonomi, eller er student, kan du eventuelt be om lengre lånetid eller benytte avdragsfrihet for en periode. Om boligen stiger i verdi, eller om du opparbeider høyere egenkapital, kan refinansiering av lånet gi lavere renter ved at hele boliglånet kommer innenfor 80 prosent eller 60 prosent av boligens verdi. Men selv om boliger har steget mye i verdi de siste årene, har veksten nå roet seg. Det er derfor lurt å tenke langsiktige investeringer fremfor kortsiktige spekulasjoner i boligmarkedet, avslutter han. Å Med Internett har det skjedd en demokratisering av aksjemarkedet, og en revolusjon sett med privatpersoners øyne. Vi kan nå agere profesjonelt, samle informasjon og gjøre våre aksjehandler selv på enkel og billig måte. Det sier Anders Skar, daglig leder i Nordnet. På Mediaplanet Online kan du lese hans ekspertkommentar om aksjehandel på Internett. Aksjeskole i samarbeid med Aksjonærforeningen Vi har også produsert en serie for web-tv i samarbeid med Aksjonærforeningen, kalt Aksjeskolen. Her kan du lære deg syv gyldne regler for aksjesparing på en spennende og lett måte. Mye å spare På portalen har du også tilgang til flere hundre gode artikler om økonomi. Her får du enkle økonomitips, du kan lære om hvordan du sparer i eiendom, samt gode innspill til enkel sparing i aksjer og fond. Les ekspertkommentarer, grundige artikler og se web-tv på våre nettsider: www. mediaplanetonline.no. Vil du bli vår ekspert? En du er person som har stor kompetanse innenfor et fagområde? Og kan tenke deg å skrive for oss? Vi er alltid på utkikk etter nye samarbeidspartnere. Ta kontakt på: eller Internet-AnnonserIng Mediaplanets redaksjonelle innhold skal hjelpe leserne å lykkes. De avdekker og bevisstgjør behov for forandring. Og motiverer samtidig til å gjøre noe med problemet, ved å vise idealsituasjonen. 90 prosent av alle avgjørelser starter med et søk på Internet. Annonsering på Internet økte med 40,1 prosent i Internet blir den store vinneren også i 2008, uttaler Arne-Inge Christophersen, adm. dir i Initiative Universal Media, til Finansavisen.

10 10 Denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet Mars 2008 Hvem sitter igjen med verdiene som hus og innbo osv.? Hvordan sikrer man på forhånd sin egen og familiens fremtidige økonomi? Kan dette gjøres juridisk eller ved forsikringer? Mine barn, dine barn, våre barn og samboere? La ikke problemene gå i arv: Dersom det er noe som kan læres av andres erfaringer, så må det være at det går bedre for de etterlatte dersom avdøde har etablert en arvepakt eller et testamente. Dette gjelder særlig dersom de ikke var gift. Loven løser selvsagt saken uten at noe er skrevet ned av avdøde på forhånd, men det skjer ikke sjelden at det kan komme til såre og vanskelige situasjoner. Det er jo trist når noen dør kanskje en av foreldrene. Når dødsfallet utløser strid, konflikt og uvennskap, blir det dobbelt trist... Advokat, robert Myhre. Anders Akerhaugen Og dersom avdøde har skrevet et slikt dokument, men ikke har informert partene i levende live ja, da er vi ofte nesten like langt når det gjelder emosjonelle overraskelser, forklarer advokat Robert Myhre hos Myhre & Co Advokatfirma AS. Stadig flere familier enn før består av samboere, i henhold til tall fra Statistisk sentralbyrå (SSB). Dette inkluderer ofte barn fra tidligere forhold fra den ene eller begge parter. Dette er med på å gjøre et arveoppgjør mer komplisert enn det var tidligere. Nye utfordringer Det kan derfor by på nye juridiske utfordringer ved for eksempel et dødsfall der en av samboerne (foreldrene) går bort både med tanke på barn og verger. Hvem sitter igjen med verdiene som hus og innbo osv.? Hvordan sikrer man på forhånd sin egen og familiens fremtidige økonomi? Kan dette gjøres juridisk eller ved forsikringer? Hverken rettshjelpforsikring eller innboforsikring kommer normalt til anvendelse ved skilsmisse, farskapssaker eller arv, sier advokat Myhre. Men mangler på en bil er dekket, ler advokaten. Den beste forsikringen for å unngå at det blir krangel i familien, er å være forberedt, sier Robert Myhre. Vær åpen om innholdet Det er viktig at den eller de som oppretter testamentet eller arvepakten er åpen om innholdet i dokumentet. Barna og deres halvsøsken eller inngifte søsken skal jo leve med situasjonen. Vi ser ofte at det syndes på dette punktet. Og hva er forskjellen på arvepakt og testament? Forskjellen er at et testament kan endres i årene, månedene, ukene ja, dagene og timene etter at dette er skrevet av testamentets eier første gang. En arvepakt kan derimot ikke endres med mindre det er samtykke omkring dette, forklarer Myhre. Loven Det er ekteskapsloven og den relativt nye husstandsfellesskapsloven som ligger til grunn for arveoppgjøret. Der parten eller partene har skrevet arvepakt eller testament, vil loven bli tolket i lys av disse dokumenter. Det er i utgangspunktet ikke adgang for overlevende å sitte i uskiftet bo fra samboeren når det er særkullsbarn. Årsaken til dette er jo nettopp at man skal beskytte barna mot at gjenlevende bruker opp barnas midler, fremholder advokat Myhre. Det er jo trist når noen dør kanskje en av foreldrene. Når dødsfallet utløser strid, konflikt og uvennskap, blir det dobbelt trist, sier Myhre. Vær forberedt, råder han. Og hva er det som normalt er det mest konfliktskapende? Det er alt fra mors bunad til klassikeren, som er hytta. Men vi har jo vært borti tilfeller der eiendeler forsvinner, eller der tre biler blir til to, før skiftet foretas, avslutter advokat Robert Myhre. Å Er du samboer, og dere har flere kull med barn? Ta opp dette til vurdering Kan arvepakt være en løsning? Er dere åpne på kommunikasjon i familien? Har dere eiendeler av særlig affeksjonsverdi for barna? Har noen av barna eller vergene (samboerne) særlige behov? Er det særlige behov for å søke om å få sitte i uskifte? Kan dere innrette en arvepakt slik at noe av arven fordeles og resten blir uskifte inntil siste forelder (samboer) går bort? Har du satt deg inn i lovens tekst? Har du vurdert å søke eksperters råd? Verdifordeling får symboleffekt. Hvem av barna ønsker bestefars lommeur? Du vil vel ikke skape konflikt blant to, tre eller fire kull barn? Vær føre var!

11 Mars 2008 Denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet 11 Innoventure Design Centre MOSETERTOPPEN TOMTEFELT AVSTIGNING GONDOLEN Mosetertoppen Eventyrlige utsiktstomter på Hafjell. Priser fra kr Mosetertoppen ligger ved toppen av gondolheisen - midt mellom bakken og høyfjellet. Her i dette tradisjonsrike kulturlandskapet har du nå sjansen til å skaffe deg en av Hafjells beste hyttetomter. Tomtene har praktfull beliggenhet og panoramautsikt. Området har ski ut og ski inn for både alpint og langrenn, og ligger meget sentralt til for både vinter- og sommeraktiviteter. Klikk deg inn på for å få tilsendt informasjon, eller kontakt Christian Østby mob , eller Jon Ugland mob , hos Poppe&Co. Ta kontakt for tomtevisning

12 12 Denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet Mars 2008 Sparer ikke på fornuften Hans beste investering var boligkjøp nummer tre på begynnelsen av nittitallet. Han digger Tina Turner og Rachmaninov. Hans sterkeste kort er kunnskap, og han har flere økonomitips. Blant annet anbefaler han langsiktig sparing. FOSS beste sparetips: 1) kjøp av fast eiendom 2) sparing i aksjefond o.l. 3) BSU (Boligsparing for ungdom) 4) individuell pensjonssparing 5) aksjer Laila S. Berg mener du om Kristin Halvorsens håndtering av oljepengene? Hva Kristin gjør som et bredt flertall vil, og det er som forventet. I forhold til SVs program, så gjør hun det godt. I realiteten får hun ikke gjort så mye av det som SV ville gjort, og godt er det, humrer Per-Kristian Foss. Hva ville du gjøre annerledes enn dagens sittende regjering? Jeg ville brukt mer penger på å skattestimulere sparing. Det er viktig under høykonjunktur å oppmuntre til sparing. Personsparingen ligger for lavt, og satsingen bør stimulere til pensjonssparing. Jeg ville også redusert den særnorske formueskatten (i god Høyretradisjon). Jeg ville også kommet med mer effektive tiltak til at flere kom inn på arbeidsmarkedet. Vi har for lite arbeidskraft, for høyt sykefravær og for høye trygdeutgifter. Vi bruker den norske arbeidskraften for dårlig. Hva er den største trusselen for norsk økonomi? På lang sikt, mangelen på arbeidskraft. Arbeidsstyrken går ned. Antall trygdede fortsetter å øke. Antallet pensjonister øker også. Vi må bremse opp for antallet trygdede og førtidspensjonerte. Hvis ikke blir det ikke noen hender til å vedlikeholde fremtidens velferd. På kort sikt er overoppheting av økonomien og økt inflasjon den største trusselen. Hvordan ville du fått norske husholdninger til å spare mer? Fornuftige, langsiktige spareordninger med tanke på pensjonsalder, årlig beløp og skattefordel. Det er nasjonaløkonomisk og personlig fornuftig for den enkelte. Folketrygden er ofte lavere enn man tror, og særlig når man har lagt seg til gode levevaner. Hvordan anbefaler du folk å spare? Boligsparing for ungdom (BSU) gir skattefradrag, bra rente og egenkapital til første boligkjøp. Det er vel unødvendig å nevne Terra-skandalen. Ikke ta for stor risiko. Fondssparing kan være bra. Hva ville du gjort med renten hvis du var sentralbanksjef? Jeg skjønner at sentralbanksjefen advarer. Dersom lønnsoppgjøret blir dyrt, må sentralbanken svare med økt rente, og en økt rente kan igjen medføre økende arbeidsledighet. Hvordan kan Norges Bank sikre at Norge ikke dras ned av resesjonen i USA? Amerikansk økonomi er nå i en vanskelig periode, men har samtidig en besnærende evne til å komme på rett kjøl igjen. USA er ikke en så viktig handelspartner for Norge lenger. Kina, India og andre asiatiske land er blitt viktigere. Vil du anbefale å kjøpe aksjer nå? Friske innspill er en del av godt lederskap, mener Per-Kristian Foss. Det kommer an på om du har mye eller lite penger. Aksjemarkedet er for de som har råd til å tape penger. Hva var din første investering? Min første investering var en andel i et aksjefond. Beste investering? Min beste investering var boligkjøp nummer tre. Jeg var så heldig å kjøpe på begynnelsen av nittitallet. Det var ren flaks jeg visste jo ikke at det skulle bli så lønnsomt. Jeg har bommet på noen investeringer også. Fikse kjøkkenmaskiner av typen ismaskin de er ikke så dyre, men likevel, humrer Per-Kristian. Har du en unik erfaring? All erfaring er verdifull, spesielt hvis den inneholder livserfaring. Men faren er at erfaring kan bli mer en vane enn nytenking, og det er viktig med en blanding av livserfaring og ungdommelig pågangsmot. Friske innspill er en del av godt lederskap. Er det helt utenkelig at du kommer tilbake som politisk leder? 6,10% fra første krone på sparekonto, dersom du har brukskonto med Visa eller Minibankkort. Som Verdikunde får du de beste betingelsene

13 Mars 2008 Denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet 13 Kraftig lønnsvekst kan gi høyere rente Vårens lønnsoppgjør blir avgjørende, men vi kan ha nådd en økonomisk bølgetopp. Laila S. Berg er mer usikre. Får vi et tilbakeslag internasjo- Utsiktene nalt, vil det påvirke deler av norsk økonomi. Mye av oppgangen i Norge er også drevet av sterk kredittvekst og et kraftig fall i sparingen. Inflasjonen er på et greit nivå nå, men den stiger. Blir lønnsveksten for høy, vil Norges Bank sette opp renten videre for å roe ned norsk økonomi. Men når sparingen er lav, trenger neppe Norges Bank å øke renten mye for å dempe veksten, sier Harald Magnus Andreassen, sjeføkonom i First Secu- rities. Han mener at Norge nå står på toppen av en bølge. Renten Styringsrenten fra Norges Bank ligger gjerne ett prosentpoeng under boligrenten, men det er stor variasjon i markedet. Nøytrale renter betyr at renten til Norges Bank bør være lik BNP-veksten i Fastlands-Norge for eksempel 3 prosent pluss inflasjonsmålet på 2,5 prosent, hvilket gir en nøytral rente på 5,5 prosent. En boligrente vil i så fall ligge på 6,5 %. Noen banker ligger i overkant, mens andre har lagt seg i underkant, og her gjelder det å følge med. Med en stram økonomi og med dagens rente, kan det være gunstig å binde renten, eller i hvert fall deler av den. Ikke for å tjene penger på det, men som en forsikring. I dag er det minimal forskjell på fast og flytende rente. Jeg tror ikke det blir vesentlig høyere rente i 2008 men det er som å kjøre bil; man ser ikke rundt svingen, sier Bjørn Erik Sættem, informasjonssjef i Storebrand. Å Med en stram økonomi og med dagens rente, kan det være gunstig å binde renten, eller i hvert fall deler av den. Bjørn Erik Sættem, informasjonssjef, Storebrand. Foto: Baard M. Barstein 6 Ingenting skal være helt utelukket, men jeg har ingen planer. Min avgjørelse om å trekke meg har vært helt min egen. Etter flere runder med meg selv, bestemte jeg meg. Hva er den tyngste jobben du har gjort? Å være finansminister i fire år. Fanden ligger ofte i detaljene; små avgjørelser var like viktige som de store, lange linjene. Hvordan var det å ha Kjell Magne Bondevik som sjef? Han var en veldig varm og omsorgsfull leder. Han ga mye av seg selv i måten å lede på. Han var også en krevende leder med kompromiss på kompromiss, og det krevde mye tid og tålmodighet. Hvem kunne du tenkt deg å tilbringe tid sammen med for å diskutere livsspørsmål? Nelson Mandela. Hans tanker om forsoning er en livserfaring som det er verd å lytte til og lære av. Hva er ditt mest effektive våpen? Kunnskap, kommer det kontant fra Per-Kristian Foss. Å Anslag Styringsrente GRAF: Tonja I. Sødal Trygghet trenger ikke bety dårlig avkastning! Vital tilbyr spareløsninger som er like trygge som sparing i bank. I tillegg har sparing i Vital gitt betydelig bedre avkastning enn høyrentekonto. Avkastning i Vital vs Høyrentekonto siste 5 år Høyrentekonto * Vital ** Tall i % 10,3 God planlegging er en forutsetning for et godt resultat! Emil Avkastning i Vital i 2007 var 10,3 %. Ta kontakt for mer informasjon: tlf eller e-post: *) 3 mnd NIBOR 0,1 % **) Gjennomsnittsrente forvaltningshonorar (gjelder private produkter) 7,1 4, ,7 5,8 4,7 5,0 3,1 2,0 2,

14 14 Denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet Mars 2008 Pensjon? Det er så mangt, det! Mange av oss vet ikke hvilke pensjonsytelser vi vil få den dagen vi blir pensjonister, ei heller hvordan pensjonssystemet virker. Dersom man nærmer seg pensjonsalder og fortsatt har lån, men ikke sparepenger, bør man vurdere å betale så lite som mulig på lånet for å kunne øke sparingen. Snorre Johansen, markedsdirektør, Vital Forsikring. Anders Akerhaugen Både Bjørn Erik Sættem, informasjonssjef i Storebrand, og Snorre Johansen markedsdirektør i Vital Forsikring mener at man står friere og med mulighet for å spare med noe høyere risiko dersom man begynner pensjonssparingen tidlig. Behovet for pensjonssparing er jo veldig individuelt fra person til person, sier Sættem hos Storebrand. Pensjon er så mangt, men jeg vil Noen elementer å ta med for deg som ønsker å vurdere pensjonsytelser Behovet for pensjonssparing er jo veldig individuelt fra person til person, sier Sættem hos Storebrand. Sjekk med NAV-kontoret hva du vil få i pensjonsutbetaling via folketrygden. Sjekk med nåværende arbeidsgiver hva du ser ut til å få i OTP. Se fremover. Hvilke behov vil du ha for pensjonsytelser? Kan det bli aktuelt å tegne deg for en tilleggssparing for å oppnå høyere samlet pensjonsutbetaling? Ta kontakt med ulike leverandører av pensjonsordninger for tilbud. Er du veldig sent ute? Kan du belåne eget hus eller egen hytte til tross for at du kanskje allerede er pensjonist? jo råde folk til å starte sparingen tidlig, fremholder Johansen: I forhold til sparing vs. lån er det for de fleste en bedre situasjon om man både har sparepenger og lån i huslån og i sparekapital vil for de fleste framstå som hyggeligere enn 0 i huslån og 0 i sparekapital. Et godt råd er derfor å gjøre begge deler. For å få dette til velger mange å forlenge nedbetalingstiden på huslånet og evt. gjøre lånet avdragsfritt. Dersom man nærmer seg pensjonsalder og fortsatt har lån, men ikke sparepenger, bør man vurdere å betale så lite som mulig på lånet (avdragsfritt) for å kunne øke sparingen. Ikke noe å tenke på Men det er ikke nødvendig å tenke på pensjonssparing før du er 35 år ung, sier Johansen hos Vital. Sættem hos Storebrand er enig. Unge personer i etableringsfasen trenger ikke å bekymre seg for pensjonssparing. De skal prioritere boligkjøp og nedbetaling av lån. Det er først når man kommer i 35- til 40-årsalderen at man bør begynne å tenke på pensjonssparing. En grei regel er å begynne å spare til pensjonen når man har betalt ned lånet til 60 prosent av boligverdien. Da har man bankens laveste lånerente, og har en såpass romslig økonomi at man kan starte pensjonssparingen parallelt med at man fortsetter å nedbetale lånet, mener Sættem. Begge samstemmer i at nedbetaling av lån sett i en vid forstand også er en form for pensjonssparing. Matematikk Det å prioritere nedbetaling av lån fremfor langsiktig sparing på høyrentekonto i bank, gir seg selv. Det er ren matematikk. Det gjelder å få unna den delen av lånet som er høyere enn innskuddsrenten. Ofte vil dette GRAF: Merete Askildsen være hele lånet, men i alle fall bør man komme seg innenfor 60 prosent av lånesummen før man vurderer andre spareformer enn nedbetaling av lån. I en undersøkelse gjort for Storebrand i 2007 opplevde tre av ti spurte at de ville ha behov for tilleggspensjon ut over det som arbeidsgiver og folketrygden samlet yter. Uansett er det viktig at hver enkelt person tar ansvar for sin egen situasjon når det gjelder sparing, avslutter Johansen hos Vital. Å Ny ordning fra sommeren Det innføres en skattefavorisert pensjonsordning fra Man kan da spare inntil kroner per år, og dette innskuddet gir 28 prosent fradrag på selvangivelsen. Pengene plasseres enten i aksje- og rentefond eller i et livsforsikringsselskap, hvor du får en garantert årlig avkastning. Skattereglene vil være de samme som for individuelle pensjonsavtaler (IPA), slik reglene var før denne ordningen ble avviklet i Dette innebærer at innskudd og avkastning er fritatt for formuesskatt. Avkastningen beskattes først ved utbetaling av pensjonsytelsene og da beskattes utbetalingen som pensjonsinntekt. For å kunne nyte godt av disse skattefordelene, har myndighetene bestemt at pengene er bundet frem til pensjonsalder. Opposisjonspartiene har reagert til dels kraftig mot at den forrige ordningen ble nedlagt i Den gang var beløpet kroner per år. Den nye loven med maksimum kroner som grunnlag for skattefradrag forventes vedtatt i juni Å Aleneboer?...tøffe tak for mange Synes du det er vanskelig å takle de daglige utgiftene på én inntekt? Bør det gis et eget skattefradrag for merutgiftene ved å bo alene? Single på reise må som oftest betale høye enkeltromstillegg. Synes du det er urettferdig? Bør boligmarkedet også tilpasses enslige? Dersom du svarer JA på disse spørsmålene, er Ensliges Landsforbund DIN organisasjon Telefon: Vi vil rette opp urett

15 Mars 2008 Denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet 15 VRÅDAL PANORAMA -Norges beste helårs feriested! w w w. A L P I N. n o Bo gratis i en av våre utleiehytter, og benytt helgen til å oppleve Telemarks fantastiske naturomgivelser og aktiviteter Hytter (Nøkkelferdige) Fra kr ,- fra 78 m² Geir Andersen Tlf: Mob: Tomter (Ski inn/ski ut) Fra kr ,- fra 550 m² Thomas Larsen Tlf: Mob: Visningshelger! Hver lørdag & søndag i Januar-April For informasjon ta kontakt med Aktiv Eiendom eller Vrådal Panorama Petter Johnsen Leif Larsen Kjell Vidar Kjennerud

16 16 Denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet Mars 2008 Single utstøtt fra samfunnet Ifølge Statistisk sentralbyrå, er det aleneboende i Norge. Fire av ti husstander består av én person. Likevel handler samfunnsdebatten stort sett om familiehusholdninger. Silje Rønne Atle Vetti, informasjonsrådgiver i Ensliges Landsforbund, er fortvilet over urettferdighetene som flere aleneboende opplever i dag ved at de i mange kommuner må betale samme avgifter som flerinntekstshusholdninger. Det trengs en endring i skattesystemet som kan utjevne forskjellene mellom det å bo alene og å bo sammen med noen. Vi kan senke skatter og avgifter på nødvendighetsgoder som arbeid, bolig og mat, og redusere de offentlige avgiftene, sier han. Vettis beste råd: Kjøp en vannmåler, og betal for det vannet du faktisk bruker i stedet for en høy fast sats. Eller flytt sammen med noen; det er for dyrt å bo alene. Dårligst råd Økonomiekspert og forfatter av Singelboka, Otto Risanger, forteller at sammen med aleneforsørgere er single den gruppen som har dårligst råd. Selv om mange single naturligvis har god økonomi, er tallenes tale klar: Det er flere single enn toinntektsfamilier som sliter økonomisk, understreker han. For høye boutgifter Den siste Levekårsundersøkelsen viste at en enslig i gjennomsnitt har kroner mer i boutgifter enn en tobarnsfamilie. Det er dyrt for single å etablere seg. I det lange løp tjener man normalt på å eie i stedet for å leie. Men det er ofte umulig å klare å finansiere kjøp av en bolig alene. De man konkurrerer mot, disponerer ofte to personers inntekt og eventuelt oppsparte midler, sier Risanger. Å Kjøp en vannmåler, og betal for det vannet du faktisk bruker i stedet for en høy fast sats. Atle Vetti, informasjonsrådgiver i Ensliges Landsforbund. Økonomiekspert Risangers singelråd 1. Billigere lån: De fleste långivere har noe å gå på. Ta kontakt, prut på renten. 2. Lengre lån: Er økonomien svært presset, kan långiveren forlenge lånets løpetid. Da må du ut med mindre per måned. 3. Avdragsfrihet: Er ikke det nok, kan du be om avdragsfrihet for en periode. 4. Lån, ikke kortgjeld: Lån via kjøpekort eller kreditt på brukskonto er forferdelig dyrt. Prøv heller å øke hovedlånet slik at du er i balanse på brukskontoen. 5. Lån hos andre: I stedet for å låne i banken, kan du kanskje låne hos familie, arbeidsgiver, fagforening, borettslag, overformynderi, pensjonskasse. 6. Høyere sparerente: Sjekk innskuddsmulighetene; det er ofte raskt gjort å oppnå høyere rente. 7. Gebyrer: Ta en gjennomgang av hvilke gebyrer du betaler når du sender giroer, tar ut penger i minibank eller i butikk. 8. Billigere strøm: Det kan være en tusenlapp eller to å spare årlig. 9. Billigere forsikring: Sjekk flere selskaper. Fortell hva konkurrentene byr deg. 10. Bolig: Tung utgift for folk som bor alene. Kan du ta inn leieboer(e) i din bolig? Kan det bli aktuelt å dele bolig med andre? Kan du flytte til en billigere bolig? 11. Bolig: Kjøp større bolig sammen med andre, og fordel basisutgiftene. Eller lei ut deler av boligen til andre. Leier du ut mindre enn halvparten av boligarealet, er leieinntekten skattefri. 12. Bilforsikring: Noen selskaper senker premien for biler som ikke kjøres av andre enn deg. 13. Telefon: Trenger en aleneboer både fasttelefon og mobil? Stadig flere bruker kun mobil. IP-telefon (Internett) er uhyre billig, men krever gjerne litt teknisk innsikt. 14. Aviser og blad: Byttelån med naboen eller kjente. Bruk biblioteket. Sigve Sandvik forteller at det er lett å få tak i bil når han trenger det gjennom bilkollektivet.

17 Mars 2008 Denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet 17 En annen måte å disponere bil på Foto: Baard M. Barstein Ved å delta i en bildelingsordning, får du tilgang til bil når du måtte ønske, samtidig som du slipper å investere i bil, betale årsavgift, service, forsikringer, hjulskift og reparasjoner. Du bestiller og bruker bil når du trenger den, og betaler deretter. Utgiftene dine styres av hvor mye du faktisk bruker bilen. Silje Rønne Sigve Sandvik har vært medlem i Bilkollektivet i ett år. Da han i fjor flyttet til en leilighet uten fast garasjeplass, valgte han å selge bilen og heller bli med i Bilkollektivet. Jeg undersøkte på nettet, og for meg falt spesielt Bilkollektivet heldig ut med hensyn til plassering av biler i mitt nærområde. Samtidig fant jeg ut at mitt bilbehov var så begrenset at jeg mest sannsynlig ville spare en god del penger på å dele bil med andre fremfor å eie en selv. Jeg forsøker å være miljøbevisst, og det var også med i min vurdering, sier Sandvik. Hvordan funker ordningen i praksis? Som medlem i Bilkollektivet har du tilgang til alle bilene i ordningen, som er basert på selvbetjeningsprinsippet. Sandvik forteller at det er lett å få tak i bil når han trenger det. Unntaket kan være i ferier og høytider, men med litt langsiktig planlegging fungerer det fint. Du har tilgang til ulike varianter av biler. Så dersom jeg skal pusse opp og trenger en varebil, eller rett og slett har lyst til å suse rundt i kabriolet, så kan jeg velge den bilen som passer til mitt bruk, understreker han. Alle brukere har tilgang til bensinkort, og foruten å fylle drivstoff, kan du som medlem fikse småting, slik som å skifte lyspærer, vindusspylervæske, vask o.l. Regningen går til Bilkollektivet. Du trenger heller ikke å tenke på utgifter til bomring. Spar penger Da Sandvik hadde egen bil, så bilregnskapet hans omtrent slik ut: Forsikringspremie: 5000,- Årsavgift: ca. 2800,- Garasjeplass: 2000,- Andre variable kostnader som kan komme i tillegg: bomring, service, generelt verditap. De årlige kostnadene hans kun ved å eie egen bil var 9800 kroner. Utover det hadde han alle kostnadene ved bruk av bil, så som bensin, vedlikehold, avgifter, bomring og ikke minst verditapet ved å eie og bruke egen bil. Sandvik har vært medlem i Bilkollektivet i snart ett år, og bilregnskapet hans ser nå slik ut: Årlig medlemskontingent: 590,- Ved 10 anledninger har han hatt behov for bil. Dette har til sammen kostet ca. 2500,- alt inkludert. Den årlige kostnaden så langt for hans bruk er i overkant av 3000,- kroner. For min del er økonomien i dette en god nok grunn til å velge en kollektivløsning fremfor egen bil. Når man i tillegg sparer miljøet, så gjør det ordningen mer attraktiv. Alt i alt er jeg en storfornøyd bruker av bil på deling. Hvis jeg fortsetter med å bo i byen og har like godt kollektivtilbud både til jobb- og fritidsreiser, ser jeg ingen grunn til å ikke fortsette med det, avslutter han. Å Fakta om bilkollektiv Alle som har førerkort, er over 25 år og som ikke er nektet forsikring eller straffet etter vegtrafikklovens 22, kan bli medlem av Bilkollektivet. Bilkollektivet eies av brukerne. For å bli medlem, kjøper du en omsettbar andel til 5000 kroner. I tillegg betaler du inn et fast depositum på 1000 kroner og en årskontingent på 590 kroner. En andel gir rett til to brukere. Når du vil trekke deg ut, legges andelen ut for salg. Ved salget får du tilbake andelskapitalen og depositumet, minus et salgsgebyr på 400 kroner. Du binder altså 6000 kroner i kollektivet så lenge du er medlem, og betaler en årsavgift på 590 kroner per år. Når du bruker bilene, betaler du leie for den bestilte tiden og for de kilometerne du har kjørt. For min del er økonomien i dette en god nok grunn til å velge en kollektivløsning fremfor egen bil. Sigve Sandvik Reva Elbil Økonomi Den perfekte Bybil fra kr ,- Telefon

18 18 Denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet Mars 2008 Tiden imellom De fleste har full lønn i 12 måneder under sykdom, men det gjelder ikke alle. Selvstendig næringsdrivende og personer med høy inntekt faller utenfor lønnsordningen. Laila S.Berg Selvstendig næringsdrivende vet ofte at de har et problem hvis de blir syke, men mange som tjener over er ikke klar over sin situasjon. Nils Vasaasen,daglig leder, BRA Skadeforsikring. Det går så det suser for norsk økonomi, og folk flest venter gode lønnsforhandlinger til våren. Men mens inntektene stiger og optimismen brer om seg, er det samtidig slik at stadig flere blir syke. Hovedregelen er at sykepenger beregnes med bakgrunn i pensjonsgivende inntekt for de siste tre årene. Folketrygden dekker full lønn i ett år inntil 6 G eller kroner for alle lønnsmottakere fra første dag, også lønnsmotakere i eget AS. Det vil si drøye kroner brutto per måned. Selvstendig næringsdrivende får 65 prosent av 6 G fra 17. sykedag, det vil si kroner. To til tre år Hvis den syke ikke er frisk nok til å begynne i arbeid igjen når perioden er over, vil det være vanlig å prøve yrkesmessig attføring eller medisinsk rehabilitering før eventuell uførepensjon. I praksis tar det gjerne to til tre år før en uføretrygd innvilges fra folketrygden. Inntektsforsikring - Selvstendig næringsdrivende vet ofte at de har et problem hvis de blir syke, men mange som tjener over er ikke klar over sin situasjon. De har ikke sjekket arbeidsavtalen. Mange tror de har full lønn under sykdom, så har de det likevel ikke, sier Nils Vasaasen,daglig leder i BRA Skadeforsikring. Har du ikke en tilleggsforsikring på jobben, er inntektsforsikring en rimelig forsikring. Denne krever ingen legesjekk på forhånd, skjemaet er greit, men kriteriet er at du må tjene minst kroner per år eller være selvstendig næringsdrivende, sier Vasaasen. Forsikringen gjør at låntakere med høye lån kan sikre at de klarer å betjene gjelden og andre faste kostnader det første året etter en ulykke eller langvarig sykdom. Ulike priser Trygdekontoret har en forsikring for selvstendig næringsdrivende, hvor man betaler en prosentvis andel av inntekten i premie. For eksempel: Ved 100 prosent inntekt, koster forsikringen 2,3 prosent av inntekten (tidligere 2,9 prosent) fra 17. sykedag. Med inntekt på kroner, blir inntektsforsikringen kroner per måned. Prisen du må betale er 767 kroner per måned. Dette er et alternativ som blant annet anbefales av Dine Penger. Du bør finansiere de første 16 sykedagene på annen måte, for alternativene er dyrere. Forsikringen gjelder et halvt år av gangen, og faller bort den dagen retten til sykepenger faller bort. Bare må ha det Forsikringer må ses i sammenheng med den enkeltes husholdning og økonomi. Du bør uansett ha en lignende forsikring, spesielt hvis du har valgt bort karrieren. Alle bør ha uføre- og livs- eller personforsikring. Det gjelder også barn. I tillegg bør du vurdere sykeforsikring, ulykkesforsikring og nøkkmannsforsikring som gjelder hvis enkelpersoner i bedriften blir syk (bedriften får forsikringssummen). En sykeforsikring kan kjøpes av trygdekontoret og forsikringsselskapene. De fleste foreninger har dessuten et tilbud til sine medlemmer, og det er store prisforskjeller. Å Sparing i fond Et fond er et verdipapirfond som består av aksje- eller rentefond, der mange sparere går sammen om å plassere midler i verdimarkedet. Andelseierne er eiere. Pengene forvaltes av et forvaltningsselskap, der selskapet tar et honorar (tegningsgebyr, salgsgebyr og årlig gebyr) for å gjøre investeringer og transaksjoner for andelseierne, som igjen får avkastning etter hvor god investeringen er. Andelseierne har ikke økonomisk forpliktelse utover sin egen investering. (Kilde: Verdipapirfondenes forening) Trygdekontorets inntektsforsikring for selvstendig næringsdrivende Premiesatser per % fra 1. sykedag koster 1,6 % av inntekten (tidligere 1,7 %). 100 % fra 17. sykedag koster 2,3 % av inntekten (tidligere 2,9 %). 100 % fra 1. sykedag koster 10,3 % av inntekten (tidligere 10,8 %). Kilde: NAV, vedlegg 4, kapittel 8 Bil for hånden husstander og bedrifter viser at en kan tenke nytt i forhold til transport. Som medlemmer av Andelslaget Bilkollektivet har de tilgang til ca 100 biler, på 30 ulike oppstillingsplasser i Oslo. De begrenser bilbruken til de tilfellene der de trenger bil, men kan da velge mellom miljøvennlige småbiler, romslige stasjonsvogner eller praktiske varebiler, alt til rimelige leiepriser. Fra april starter Bilkollektivet også opp i Stavanger. Les mer på

19 Mars 2008 Denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet 19 PLASSER HOS OSS, SÅ FÅR DU NOE VELDIG PERSONLIG: EN EGEN RÅDGIVER. Ingen kapitalforvalter kan gjøre noe med turbulensen i verdensøkonomien, men verdien av kompetent rådgiving blir ekstra synlig når det stormer som verst. Den gode rådgiveren er føre var: Hun syr sammen en portefølje som er i tråd med din risikovilje og tidshorisont. Og løsningen er bredt sammensatt siden alle egg i samme kurv ofte er en dårlig idé. Vi vil at du skal kjenne forskjellen på Acta Kapitalforvaltning og banken. Oppleve energien og kompetansen vår. Få personlig oppfølging. Vi garanterer ikke gull og grønne skoger. Men vi lover deg de aller beste forutsetningene for en portefølje du kan sove godt med. Du treffer din nye personlige rådgiver på JOBBER HARDT FOR PENGENE DINE.

20 20 Denne temaavisen er en annonse fra mediaplanet Mars 2008 Hytte ved sjøen er trygg økonomi Prisene på knapphetsgoder er ofte uavhengige av konjunkturene, og utvikler seg stort sett positivt over tid. Dette viser erfaringer som er gjort de siste år. Skal du investere i hytte ved sjøen, så må du derved regne med en prisoppgang også i Etter noen år kan du regne med å selge med god fortjeneste. Vi ser vel at Foto: georg solberg as den som ønsker å investere fort, kan få en stor gevinst om noen år, sier daglig leder Tore Solberg hos Georg Solberg AS i Sandefjord Hytten som investering? Anders Akerhaugen Daglig leder Tore Solberg hos Georg Solberg AS i Sandefjord og Didrik Schou, daglig leder hos utfordreren, nyetablerte Fokus Krogsveen AS i den populære sommerbyen Sandefjord, er enige om denne utviklingen. Ja, vi ser vel for oss en økning i prisen på hytter i år også, sier Schou. Han mener at det ikke er noen tvil om at hytte ved sjøen er en god investering. Hytter ved sjøen har ikke vært nevneverdig berørt av konjunkturene de siste 10 årene, sier Schou. Vi ser vel at den som ønsker å investere fort, kan få en stor gevinst om Lovreguleringer har gjort at det er vanskelig å få tillatelse til bygging av hytter ved sjøen. De siste 10 år har verdien på mange hytter ved sjøen mangedoblet seg. Arveoppgjør som omfatter hytten er ofte gjenstand for krangling i familien. Gevinsten på et hyttesalg er ikke skattbar dersom hytten har vært i ditt eie og bruk i minst fem år. Det er Sørlandet og Oslofjorden som har landets mest kostbare hytter. noen år. Slik har det i alle fall vært i mange år, sier Solberg. Ifølge ham selv solgte han egenhendig fem av de ti mest kostbare hyttene i Norge i Nå er sesongen i gang igjen. Ja, været er jo strålende. Akkurat nå har jeg vært ute på Tjøme og Nøtterøy. Det kommer noen godbiter i år også. Men flere enn 150 hytter omsatt ved kysten i Vestfold hvert år er det jo praktisk talt ikke, sier han. Både hus og hytte Daglig leder Schou hos Fokus Krogsveen AS mener at Sandefjord er svært attraktivt både for boliger og for hytter. Sandefjord har både nærheten til Oslo, mye innflytting, enkel kommunikasjon med tog, buss, E-18 og båter til østre del av Oslofjorden i nærheten. Her er båter til Sverige og Danmark, samt Torp flyplass som har en rekke ruter både innenlands og utenlands. En flott kyst og natur gjør oss i Sandefjord attraktive for mennesker i alle aldere, både for hytter og boliger, sier Schou. Han sier det på samme måte som hans tidligere læremester Tore Solberg hos Georg Solberg AS: Det er relativt trygg økonomi å investere i en ressurs det er knapphet på, forklarer Schou. Store forskjeller Det vil være store forskjeller innen de ulike ei- Det er relativt trygg økonomi å investere i en ressurs det er knapphet på, forklarer Schou. endomssegmentene for året 2008, ifølge mange bransjefolk. Hovedtrenden er vel at folk ønsker å bo i urbane strøk. Det er jo en vedvarende trend som har vart i flere tiår, sier Schou. Eiendomsmarkedet er ulikt fra by til by og fra en type eiendom til en annen. Eksempelvis kan små leiligheter i Oslo, Bergen og Tromsø være ettertraktet og relativt sett kostbare per kvadratmeter, mens en slik leilighet i en annen by vil være vanskelig å omsette til tross for at den er rimeligere. Dette er elementer å ta med i beregningen dersom du vurderer å investere i eiendomsmarkedet i På landsbasis er det nå igjen stigning i boligprisene, etter en generell prisstagnasjon og noe nedgang fra midten av 2007 og frem til våren Ifølge Statistisk sentralbyrå sank prisene på blokkleiligheter med 3,0 prosent fra 3. til 4. kvartal Småhus hadde en prisnedgang på 1,5 %, mens prisene på eneboliger sank med 0,2 prosent. Å

advokathjelp når du trenger det

advokathjelp når du trenger det Medlemsfordel i Industri Energi advokathjelp når du trenger det Kontakt advokaten din på telefon 07 123 sikrer deg ikke bare i tilfelle juridisk konflikt, men kan også forebygge at slike saker i det hele

Detaljer

For deg over 60: Lån med garantert borett en suksess

For deg over 60: Lån med garantert borett en suksess For deg over 60: Lån med garantert borett en suksess 6 Gjeldfrie boliger med store verdier, stigende boligpriser og større aksept for at eldre folk kan ta opp lån gjør at seniorene låner som aldri før.

Detaljer

gylne regler 1. Sett realistiske mål og tenk langsiktig 2. Invester regelmessig 3. Spre risiko 4. Vær forsiktig med å kjøpe aksjer for lånte penger

gylne regler 1. Sett realistiske mål og tenk langsiktig 2. Invester regelmessig 3. Spre risiko 4. Vær forsiktig med å kjøpe aksjer for lånte penger gylne regler 7 nøkkelen til fremgang 1. Sett realistiske mål og tenk langsiktig 2. Invester regelmessig 3. Spre risiko 4. Vær forsiktig med å kjøpe aksjer for lånte penger 5. Hold deg informert og følg

Detaljer

Slik får du mer ut av pengene som pensjonist

Slik får du mer ut av pengene som pensjonist Slik får du mer ut av pengene som pensjonist Skipper Worse Ledaal Stavanger 29. Januar 2016. Carsten O. Five Konsulent for Pensjonistforbundet Hvordan få mer ut av pengene som pensjonist? Hvordan få lavere

Detaljer

SPØRSMÅL OG SVAR OM ADVOKATFORSIKRING

SPØRSMÅL OG SVAR OM ADVOKATFORSIKRING SPØRSMÅL OG SVAR OM ADVOKATFORSIKRING Informasjon om tilbud om kollektiv forsikringsordning gjennom LOfavør for medlemmer i LOforbund, med advokattjenester levert av HELP Forsikring. INNHOLD Hva er advokatforsikring?

Detaljer

Informasjon til ansatte. Sandnes Sparebank. Innskuddspensjon. Din egen, fleksible tjenestepensjon

Informasjon til ansatte. Sandnes Sparebank. Innskuddspensjon. Din egen, fleksible tjenestepensjon Informasjon til ansatte Sandnes Sparebank Innskuddspensjon Din egen, fleksible tjenestepensjon Du er verdifull Du og dine kollegaer er den mest verdifulle ressurs din arbeidsgiver har. Din innsats og din

Detaljer

Pensjon er penger - dine penger. NHO Tjenestepensjon

Pensjon er penger - dine penger. NHO Tjenestepensjon Pensjon er penger - dine penger NHO Tjenestepensjon 2007 Få mest mulig ut av din tjenestepensjon Visste du at du selv kan være med å påvirke størrelsen på din fremtidige pensjon? I denne brosjyren kan

Detaljer

Informasjon til bedrifter. Sandnes Sparebank. Innskuddspensjon. fordi alle fortjener en bedre pensjon

Informasjon til bedrifter. Sandnes Sparebank. Innskuddspensjon. fordi alle fortjener en bedre pensjon Informasjon til bedrifter Sandnes Sparebank Innskuddspensjon fordi alle fortjener en bedre pensjon Dette er utgangspunktet Stortinget vedtok 26. mai 2005 hovedprinsippene i ny pensjonsreform. Loven trer

Detaljer

Evig opptur & evig boligmangel?

Evig opptur & evig boligmangel? Evig opptur & evig boligmangel? Finansnæringens syn på boligmarkedet Boligkonferansen Oslo, 14. mai 2013 Harald Magnus Andreassen +47 23 23 82 60 hma@swedbank.no Hva mener eierne? (Bolig)byggerne er i

Detaljer

Del 2. Personlig økonomi Til deltaker

Del 2. Personlig økonomi Til deltaker Arbeidshe e deltaker, del 2, s ide 1 av 12 Del 2. Personlig økonomi Til deltaker SJEFiEGETLIV Navn: Hva er din drømmebolig? Beskriv her: Arbeidshe edeltaker,del2,side2av12 Hva bruker du penger på nesten

Detaljer

Fondshåndboken Spar i fond

Fondshåndboken Spar i fond Fondshåndboken Spar i fond Innhold Fond er for alle side 3 Hvorfor spare i fond? side 3 Hva er et fond? side 4 Hvordan spare i fond? side 4 Avkastning og risiko side 5 Tid skaper avkastning side 5 Fire

Detaljer

SPAREBANK 1 TELEMARK - DIN BANKFORBINDELSE. Merverdi i medlemskapet

SPAREBANK 1 TELEMARK - DIN BANKFORBINDELSE. Merverdi i medlemskapet SPAREBANK 1 TELEMARK - DIN BANKFORBINDELSE Merverdi i medlemskapet Velkommen som kunde i SpareBank 1 Telemark Vi ønsker å gi deg et forslag på finansiering, forsikring og sparing tilpasset din økonomiske

Detaljer

Makrokommentar. Juni 2015

Makrokommentar. Juni 2015 Makrokommentar Juni 2015 Volatiliteten opp i juni Volatiliteten i finansmarkedene økte i juni, særlig mot slutten av måneden, da uroen rundt situasjonen i Hellas nådde nye høyder. Hellas brøt forhandlingene

Detaljer

21 stegs guide til hvordan du får full kontroll på de dyre smålånene dine

21 stegs guide til hvordan du får full kontroll på de dyre smålånene dine 21 stegs guide til hvordan du får full kontroll på de dyre smålånene dine Slik kan du bli gjeldfri! Å komme seg ut av tung forbruksgjeld er vanskelig. Du må være motivert til å klare det og innstilt på

Detaljer

ADVOKATHJELP NÅR DU TRENGER DET

ADVOKATHJELP NÅR DU TRENGER DET MEDLEMSFORDEL I INDUSTRI ENERGI ADVOKATHJELP NÅR DU TRENGER DET KONTAKT ADVOKATEN DIN PÅ TELEFON 22 99 99 99 MEDLEMSFORDEL I INDUSTRI ENERGI ADVOKATFORSIKRING SIKRER DEG IKKE BARE I TILFELLE JURIDISK KONFLIKT,

Detaljer

P R I V A T E B A N K I N G. Arv og skifte. Advokat Åse Kristin Nebb Ek. Spectrum medlemsmøte 19.09.2012

P R I V A T E B A N K I N G. Arv og skifte. Advokat Åse Kristin Nebb Ek. Spectrum medlemsmøte 19.09.2012 P R I V A T E B A N K I N G Arv og skifte Advokat Åse Kristin Nebb Ek Spectrum medlemsmøte 19.09.2012 Agenda Tema arv og skifte Arveplanlegging hvordan spare arveavgift - arveavgiftsberegningen - visse

Detaljer

Oppsummering av TotalOversikt Analyse

Oppsummering av TotalOversikt Analyse Oppsummering av TotalOversikt Analyse Da har vi gjennomført analysen og her kan du se en oppsummering av hvert enkelt produkt. Det ligger en egenanalyse for hvert produkt vedlagt, som beskriver dine mulige

Detaljer

Sparebankforeningens årsmøte 2009. Pressekonferanse 21.oktober. Adm. direktør Arne Hyttnes

Sparebankforeningens årsmøte 2009. Pressekonferanse 21.oktober. Adm. direktør Arne Hyttnes Sparebankforeningens årsmøte 2009 Pressekonferanse 21.oktober Adm. direktør Arne Hyttnes Solid økonomi i husholdningene Oppsummering av undersøkelsen: 3 av 10 husholdninger har fått bedre økonomi det siste

Detaljer

Ukens Holberggraf 12. august 2009

Ukens Holberggraf 12. august 2009 Ukens Holberggraf 12. august 2009 Norges Bank holdt foliorenten uendret på 1,25% men antyder at renten kan bli satt opp allerede i høst Det ser ut til at produksjonen og sysselsettingen i Norge kan avta

Detaljer

Juss-Buss avtale for samboere. Veiledning:

Juss-Buss avtale for samboere. Veiledning: Juss-Buss avtale for samboere Veiledning: Innledning Vi anbefaler alle som har tenkt å benytte seg av denne samboeravtalen å lese nøye gjennom denne veiledningen før man begynner å fylle ut de enkelte

Detaljer

Boliglånsundersøkelsen

Boliglånsundersøkelsen Offentlig rapport Boliglånsundersøkelsen 2014 DATO: 12.12.2014 2 Finanstilsynet Innhold 1 Oppsummering 4 2 Bakgrunn 5 3 Undersøkelsen 5 4 Nedbetalingslån 6 4.1 Nedbetalingslån etter belåningsgrad 6 4.2

Detaljer

ADVOKAT- BISTAND LOFAVØR. rettsområder du støter på som privatperson. - Rabatt på advokattjenester

ADVOKAT- BISTAND LOFAVØR. rettsområder du støter på som privatperson. - Rabatt på advokattjenester ADVOKAT- BISTAND Privatrettslig advokatbistand innenfor de fleste Privatrettslig advokatbistand innenfor de fleste rettsområder du støter på som privatperson. rettsområder du støter på som privatperson.

Detaljer

Denne teksten er i all hovedsak hentet fra FNOs (Finansnæringens fellesorganisasjon).

Denne teksten er i all hovedsak hentet fra FNOs (Finansnæringens fellesorganisasjon). Brukerveiledning til «Sjef i eget liv» Sjef i eget liv viser sammenheng mellom inntekt, forbruk og sparing. Simulatoren, hvor du kan foreta endringer og se konsekvenser av ulike økonomiske valg, er en

Detaljer

1,055 kg 1,5 kg 1,505 kg. Hverdagsmatte. Praktisk regning for voksne Del 6 Personlig økonomi

1,055 kg 1,5 kg 1,505 kg. Hverdagsmatte. Praktisk regning for voksne Del 6 Personlig økonomi 1,055 kg 1,5 kg 1,505 kg Hverdagsmatte Praktisk regning for voksne Del 6 Personlig økonomi Innhold Del 6, Personlig økonomi Budsjett 1 Regninger 5 Inkasso 7 Lønn og skatt 8 Sparing 9 Sarah skal kjøpe leilighet

Detaljer

Kvinner og pensjon. Sandnessjøen 25. november 2015. Kristin Ludvigsen, bedriftsrådgiver

Kvinner og pensjon. Sandnessjøen 25. november 2015. Kristin Ludvigsen, bedriftsrådgiver Kvinner og pensjon Sandnessjøen 25. november 2015 Kristin Ludvigsen, bedriftsrådgiver 2 3 Bli en pensjonsvinner 4 Kunnskap om pensjonssystemet Kjennskap til egen pensjon Avstemme drømmer og muligheter

Detaljer

Boligkurs for studenter

Boligkurs for studenter Boligkurs for studenter Litt om meg Endre Jo Reite, sivilingeniør fra NTNU Jobber som privatøkonom i SpareBank 1 SMN Telefon 92229997 Mail: endre.jo.reite@smn.no Twitter: privatokonom1 Hva skal jeg gå

Detaljer

LOFAVØR ADVOKAT BISTAND

LOFAVØR ADVOKAT BISTAND ADVOKAT BISTAND Privatrettslig advokatbistand innenfor de fleste rettsområder du støter på som privatperson. - Rask, tilgjengelig og effektiv behandling via internett - I utgangspunktet ca 30% under gjennomsnittlig

Detaljer

Pensjonssparingen tar av

Pensjonssparingen tar av Livsforsikringsselskapet Nordea Liv Norge AS Pressemelding 30.01.2013 Pensjonssparingen tar av Folk flest sparer mer til egen pensjon. Hos Nordea Liv økte innbetalinger til typiske individuelle pensjonsspareprodukter

Detaljer

Medlemsfordelene dine i 2013. Jo flere vi er sammen

Medlemsfordelene dine i 2013. Jo flere vi er sammen Medlemsfordelene dine i 2013 Jo flere vi er sammen 85 000 medlemmer tar ikke feil! Kjære YS-Medlem Det er en glede å se at så mange medlemmer benytter seg av medlemstilbudene. Nå har over 85 000 medlemmer

Detaljer

HEMMELIGHETEN BAK RIKDOM I ÉN SETNING. http://pengeblogg.bloggnorge.com/

HEMMELIGHETEN BAK RIKDOM I ÉN SETNING. http://pengeblogg.bloggnorge.com/ HEMMELIGHETEN BAK RIKDOM I ÉN SETNING http://pengeblogg.bloggnorge.com/ Innledning Har du et sterkt ønske om å bli rik, men aner ikke hvordan du skal gå fram? Tror du at du må lese en haug med bøker og

Detaljer

Kommisjon & Avgift Versjon mars 07- Side 1 av 7

Kommisjon & Avgift Versjon mars 07- Side 1 av 7 Versjon mars 07- Side 1 av 7 Innhold Innledning...2 Kommisjoner...3 Forvaltningsgebyr...4 Månedlig avgift...5 Års Avgift...6 Time Avgift...6 Sucsess avgift...6 Blanding...6 Konklusjon....7 Copyright FinanceCube

Detaljer

15.12.2006. Valg av pensjonsordning

15.12.2006. Valg av pensjonsordning ESS Support Services AS Lervigsveien 16 PB 8083,Stvgr. Postterminal 4068 Stavanger Tel.: 51 89 88 00 Fax: 51 89 88 87 Dato Valg av pensjonsordning 15.12.2006 Fra 1. oktober 2006 skal nye medarbeidere som

Detaljer

Makrokommentar. November 2015

Makrokommentar. November 2015 Makrokommentar November 2015 Roligere markeder i november Etter en volatil start på høsten har markedsvolatiliteten kommet ned i oktober og november. Den amerikanske VIX-indeksen, som brukes som et mål

Detaljer

Retningslinjer for forsvarlig utlånspraksis for lån til boligformål

Retningslinjer for forsvarlig utlånspraksis for lån til boligformål Rundskriv Retningslinjer for forsvarlig utlånspraksis for lån til boligformål RUNDSKRIV: 11/2010 DATO: 03.03.2010 RUNDSKRIVET GJELDER FOR: Forretningsbanker Sparebanker FINANSTILSYNET Postboks 1187 Sentrum

Detaljer

Retningslinjer for forsvarlig utlånspraksis for lån til boligformål

Retningslinjer for forsvarlig utlånspraksis for lån til boligformål Rundskriv Retningslinjer for forsvarlig utlånspraksis for lån til boligformål RUNDSKRIV: 29/2011 DATO: 01.12.2011 RUNDSKRIVET GJELDER FOR: Sparebanker Forretningsbanker Filialer av utenlandske kredittinstitusjoner

Detaljer

Medlemsfordelene dine i 2013. Jo flere vi er sammen

Medlemsfordelene dine i 2013. Jo flere vi er sammen Medlemsfordelene dine i 2013 Jo flere vi er sammen Kjære YS-Medlem 85 000 medlemmer tar ikke feil! Det er en glede å se at så mange medlemmer benytter seg av medlemstilbudene. Nå har over 85 000 medlemmer

Detaljer

Innledning. De tre rådene jeg vil ta for meg i denne e boken er: 1. Sett på turboen 2. Bytt jobb 3. Skaff deg flere inntektskilder

Innledning. De tre rådene jeg vil ta for meg i denne e boken er: 1. Sett på turboen 2. Bytt jobb 3. Skaff deg flere inntektskilder TRE RÅD FOR VIDEREKOMNE http://pengeblogg.bloggnorge.com/ Innledning I denne e boken skal jeg ta for meg tre råd for hvordan man kan komme videre, gitt at man har det grunnleggende på plass. Dette er altså

Detaljer

Økonomitips for foreldre. En ryddig økonomi er fundamentet for et godt liv

Økonomitips for foreldre. En ryddig økonomi er fundamentet for et godt liv Økonomitips for foreldre En ryddig økonomi er fundamentet for et godt liv Økonomi må læres Flere unge får betalingsanmerkninger etter at de har flyttet hjemmefra. De vet ikke hvordan de skal styre bruken

Detaljer

Makrokommentar. Mai 2015

Makrokommentar. Mai 2015 Makrokommentar Mai 2015 Relativt flatt i mai Verdens aksjemarkeder hadde en relativt flat utvikling på aggregert basis, til tross for at flere markeder beveget seg mye i mai. Innen fremvoksende økonomier

Detaljer

viktig å vite Til deg som vurderer å kjøpe en andel i borettslag med høy fellesgjeld

viktig å vite Til deg som vurderer å kjøpe en andel i borettslag med høy fellesgjeld viktig å vite Til deg som vurderer å kjøpe en andel i borettslag med høy fellesgjeld 2 Innhold Forskjell på borettslagsboliger og andre eierboliger.................... 5 Pris for boligen Fellesgjeld en

Detaljer

Boligmarkedet og økonomien etter finanskrisen. Boligkonferansen Gardermoen, 5. mai 2010 Harald Magnus Andreassen

Boligmarkedet og økonomien etter finanskrisen. Boligkonferansen Gardermoen, 5. mai 2010 Harald Magnus Andreassen Boligmarkedet og økonomien etter finanskrisen Boligkonferansen Gardermoen, 5. mai 2010 Harald Magnus Andreassen The World according to First Finanskrisen bidro til en voldsom nedtur Politikksvarene ble

Detaljer

Markedet for verdipapirfond. 1. halvår 2008. Adm. dir. Lasse Ruud

Markedet for verdipapirfond. 1. halvår 2008. Adm. dir. Lasse Ruud Markedet for verdipapirfond 1. halvår 2008 Adm. dir. Lasse Ruud Overblikk 1. halvår 2008 I løpet av 1. halvår er det nettoinnløst for 1 mrd. kr. samlet sett i alle fondstyper +1,5 mrd. kr. i pengemarkedsfond

Detaljer

Dette resulterte i til dels kraftige bevegelser i rente og valutamarkedet i perioden etter annonseringen. 6,4 6,2 6 5,8 5,6 7,2 7

Dette resulterte i til dels kraftige bevegelser i rente og valutamarkedet i perioden etter annonseringen. 6,4 6,2 6 5,8 5,6 7,2 7 Månedsrapport 7/14 Den svenske Riksbanken overasket markedet Som vi omtalte i forrige månedsrapport ble markedet overasket av SSB s oljeinvesteringsundersøkelse og sentralbankens uttalelser på sist rentemøte

Detaljer

Medlems- fordeler 2016

Medlems- fordeler 2016 Medlems- fordeler 2016 Visste du at du kan finansiere medlemskontingenten med det du sparer på YS-forsikringene, YS-rabattene og de ekstra gode rentene hos banken? Nytt produkt: YS Hytteinnbo Økte forsikringssummer

Detaljer

FORSVARETS PERSONELLSERVICE POSTBOKS 6481 ETTERSTAD, 0605 OSLO TLF: 21 07 57 00

FORSVARETS PERSONELLSERVICE POSTBOKS 6481 ETTERSTAD, 0605 OSLO TLF: 21 07 57 00 FORSVARETS PERSONELLSERVICE POSTBOKS 6481 ETTERSTAD, 0605 OSLO TLF: 21 07 57 00 VILKÅR FOR BOLIGLÅN I FORSVARTES PERSONELLSERVICE Gjelder lån med 1. prioritets pant i selveier bolig, fritidsbolig og borettslag.

Detaljer

KLAR OVER NÅR DET GJELDER PENSJON, OG HVORDAN SIKRE AT DE VET DET?

KLAR OVER NÅR DET GJELDER PENSJON, OG HVORDAN SIKRE AT DE VET DET? Forbrukerrådet og Finansforbundet HVA MÅ DAGENS UNGE VÆRE KLAR OVER NÅR DET GJELDER PENSJON, OG HVORDAN SIKRE AT DE VET DET? agnes.bergo@pengedoktoren.no 20.10.2015 P 1 PENSJON? HÆ??? PASSE INN JOBB PENGER

Detaljer

Fripoliser med investeringsvalg livbøye for næringen eller til beste for kundene? Forvaltning av pensjonsmidler og årlig garantert avkastning

Fripoliser med investeringsvalg livbøye for næringen eller til beste for kundene? Forvaltning av pensjonsmidler og årlig garantert avkastning Fripoliser med investeringsvalg livbøye for næringen eller til beste for kundene? Innlegg fra Silver på medlemsmøte 21. november 2012 i Den norske Forsikringsforening Forvaltning av pensjonsmidler og årlig

Detaljer

BOLIGKJØPERFORSIKRING

BOLIGKJØPERFORSIKRING BOLIGKJØPERFORSIKRING FORSIKRING ER LIKE VIKTIG NÅR DU KJØPER BOLIG SOM NÅR DU SELGER Boligkjøperforsikring hva er det? Å kjøpe en bolig er for de fleste den største økonomiske investeringen man gjør i

Detaljer

INDUSTRI ENERGI. Forum - IE Tema: Pensjon 13:00 15:00/16:00. Arnt Dietel Regionansvarlig LO SpareBank 1 SR-Bank

INDUSTRI ENERGI. Forum - IE Tema: Pensjon 13:00 15:00/16:00. Arnt Dietel Regionansvarlig LO SpareBank 1 SR-Bank INDUSTRI ENERGI Forum - IE Tema: Pensjon 13:00 15:00/16:00 Arnt Dietel Regionansvarlig LO SpareBank 1 SR-Bank Bakgrunn i korte trekk 2005-2007 privat sparing og investering for formuende i Bergensregionen

Detaljer

Makrokommentar. September 2015

Makrokommentar. September 2015 Makrokommentar September 2015 Volatil start på høsten Uroen i finansmarkedene fortsatte inn i september, og aksjer falt gjennom måneden. Volatiliteten, her målt ved den amerikanske VIXindeksen, holdt seg

Detaljer

trenger råd om lån, sparing og annet som har betydning for din økonomi. Vi står til din disposisjon når du Snakk med våre rådgivere.

trenger råd om lån, sparing og annet som har betydning for din økonomi. Vi står til din disposisjon når du Snakk med våre rådgivere. Sjekk mulighetene! sist oppdatert 8.11.2006 LES MER om dine medlemstilbud: Kundeprogrammene Priser i kundeprogrammene Boliglån m.m. Førstehjemslån Billån m.m. Forbrukslån Betalingstjenester på nett Ekofisk

Detaljer

BOLIGKJØPERFORSIKRING

BOLIGKJØPERFORSIKRING BOLIGKJØPERFORSIKRING FORSIKRING ER LIKE VIKTIG NÅR DU KJØPER BOLIG SOM NÅR DU SELGER BOLIGKJØPERFORSIKRING HVA ER DET? Å kjøpe en bolig er for de fleste den største økonomiske investeringen man gjør i

Detaljer

Makrokommentar. Mai 2014

Makrokommentar. Mai 2014 Makrokommentar Mai 2014 Positive aksjemarkeder i mai Mai måned startet med at det kom meget sterke arbeidsmarkedstall fra USA hvilket støtter opp om at den amerikanske økonomien er i bedring. Noe av den

Detaljer

Finanstilsynets retningslinjer for forsvarlig utlånspraksis for lån til boligformål

Finanstilsynets retningslinjer for forsvarlig utlånspraksis for lån til boligformål Finanstilsynets retningslinjer for forsvarlig utlånspraksis for lån til boligformål Finanstilsynsdirektør Bjørn Skogstad Aamo Husholdningenes gjeldsbelastning og rentebelastning 250 12 200 10 8 150 Prosent

Detaljer

Personforsikringer. Å bli ufør er en strek i regninga

Personforsikringer. Å bli ufør er en strek i regninga Personforsikringer Å bli ufør er en strek i regninga LOfavør personforsikringer brosjyre A5.indd 1 15.09.11 10.31 Økonomisk trygghet når det virkelig gjelder Mange kan få seg en ubehagelig overraskelse

Detaljer

Møt alderdommen med pensjonistlån

Møt alderdommen med pensjonistlån Utsikt fra Nordstrand i Oslo: Mange pensjonister låner for å ta vare på boligen. Se hvilken lånetype som passer for deg. Møt alderdommen med pensjonistlån Du kan låne i alderdommen og bruke mer penger

Detaljer

Hva får du ut av sparepengene dine?

Hva får du ut av sparepengene dine? Hva får du ut av sparepengene dine? Sharesave Sharesave gir deg muligheten til å spare et månedlig beløp og bruke disse sparepengene til å kjøpe rabatterte aksjer i Thomas Cook plc. Sharesave (SAYE) Slik

Detaljer

Nå er det billig i Hellas

Nå er det billig i Hellas Nå er det billig i Hellas Eiendomsprisen har falt mye i Hellas de siste årene på grunn av finanskrisen. Det er også mye til salgs. Prisene kan fortsatt falle og det er usikkert hvordan økonomien blir i

Detaljer

BOLIGKJØPERFORSIKRING

BOLIGKJØPERFORSIKRING BOLIGKJØPERFORSIKRING FORSIKRING ER LIKE VIKTIG NÅR DU KJØPER BOLIG SOM NÅR DU SELGER Boligkjøperforsikring hva er det? Å kjøpe en bolig er for de fleste den største økonomiske investeringen man gjør i

Detaljer

TENK SOM EN MILLIONÆ ÆR http://pengeblogg.bloggnorge.com/

TENK SOM EN MILLIONÆ ÆR http://pengeblogg.bloggnorge.com/ TENK SOM EN MILLIO ONÆR http://pengeblogg.bloggnorge.com/ Innledning Hva kjennetegner millionærer, og hva skiller dem fra andre mennesker? Har millionærer et medfødt talent for tall og penger? Er millionærer

Detaljer

Makrokommentar. Oktober 2014

Makrokommentar. Oktober 2014 Makrokommentar Oktober 2014 Turbulent oktober Finansmarkedene hadde en svak utvikling i oktober, og spesielt Oslo Børs falt mye i første del av måneden. Fallet i oljeprisen bidro i stor grad til den norske

Detaljer

Noen klikk sikrer pensjonen din

Noen klikk sikrer pensjonen din av: Øyvind Røst flytt! Har du en fripolise, bør du flytte den til et annet forsikringsselskap. Det sikrer den opptjente pensjonen din, og du kan øke avkastningen på fripolisen og dermed pensjonen din.

Detaljer

Makrokommentar. Juli 2015

Makrokommentar. Juli 2015 Makrokommentar Juli 2015 Store svingninger i juli 2 Etter at 61 prosent av det greske folk stemte «nei» til forslaget til gjeldsavtale med EU, ECB og IMF i starten av juli, gikk statsminister Tsipras inn

Detaljer

BOLIGKJØPERFORSIKRING

BOLIGKJØPERFORSIKRING BOLIGKJØPERFORSIKRING FORSIKRING ER LIKE VIKTIG NÅR DU KJØPER BOLIG SOM NÅR DU SELGER BOLIGKJØPERFORSIKRING HVA ER DET? Å kjøpe en bolig er for de fleste den største økonomiske investeringen man gjør i

Detaljer

Det er da de unge etablerer seg

Det er da de unge etablerer seg Høykonjunktur på boligmarkedet: Det er da de unge etablerer seg Når prisene er lavest på boligmarkedet, skulle man tro at de som skal etablere seg for første gang, ville se sin sjanse til en rimelig "inngangsbillett".

Detaljer

Balansen per Finansregnskap Egenkapital

Balansen per Finansregnskap Egenkapital Balansen Trond Kristoffersen Bygning Balansen per 600 400 Finansregnskap Bank 300 900 Lån (gjeld) 500 900 Introduksjon til balansen Ressurser i en bedrift = Finansiering av ressursene = Introduksjon til

Detaljer

Torgeir Høien Deflasjonsrenter

Torgeir Høien Deflasjonsrenter Torgeir Høien Deflasjonsrenter Deflasjonsrenter Oslo, 7. januar 2015 Porteføljeforvalter Torgeir Høien Vi trodde på lave renter i 2014 og fikk rett 4 Skal rentene opp fra disse nivåene? Markedet tror det

Detaljer

Velkommen til temamøte for kvinner

Velkommen til temamøte for kvinner Velkommen til temamøte for kvinner Alle bildene tilhører Skagens Museum (utsnitt) Frihet og penger. Det er en sammenheng! Kunsten å bruke sunn fornuft Agenda Arv og gaver - verdien av å planlegge Pengedoktoren

Detaljer

Penger og inflasjon. 1. time av forelesning på ECON 1310. 18. mars 2015

Penger og inflasjon. 1. time av forelesning på ECON 1310. 18. mars 2015 Penger og inflasjon 1. time av forelesning på ECON 1310 18. mars 2015 1 Penger og finansielle aktiva To typer eiendeler: Realobjekter (bygninger, tomter, maskiner, osv) Finansobjekter (finansielle aktiva):

Detaljer

Rentegaranti gir deg. trygg økonomi ved kjøp av ny bolig

Rentegaranti gir deg. trygg økonomi ved kjøp av ny bolig Rentegaranti gir deg trygg økonomi ved kjøp av ny bolig Block Watnes Rentegaranti Block Watne kan nå tilby rentegaranti for deg som kjøper bolig med overtagelse innen 31. desember 2008. Med rentegaranti

Detaljer

5.10 Finansinntekter/-utgifter

5.10 Finansinntekter/-utgifter 5.10 Finansinntekter/-utgifter Kapitlet viser kommunens renter og avdrag på lån og renter/avkastning på innskudd/- plasseringer, inklusive renter og avdrag for de selvfinansierende virksomhetene vann/avløp

Detaljer

Trangt og dyrt for mange av de yngre aleneboende

Trangt og dyrt for mange av de yngre aleneboende Aleneboendes levekår Boforhold Arne S. Andersen 2. Boforhold Trangt og dyrt for mange av de yngre aleneboende Færre yngre aleneboende er selveiere, flere av de eldre. Bare de yngste bor trangt, mange eldre

Detaljer

Europa i krise hvordan påvirker det oss? Sjeføkonom Elisabeth Holvik

Europa i krise hvordan påvirker det oss? Sjeføkonom Elisabeth Holvik Europa i krise hvordan påvirker det oss? Sjeføkonom Elisabeth Holvik 17 september 2012 En klassisk kredittdrevet finanskrise Finanskrisens sykel drevet av psykologi: Boom: Trigget av lav rente og (ofte)

Detaljer

Fondsundersøkelsen 2013

Fondsundersøkelsen 2013 Fondsundersøkelsen 2013 Befolkningsundersøkelse gjennomført for Verdipapirfondenes forening (VFF) Oslo, mai 2013 Innhold Hovedfunn: Fondsundersøkelsen 2013 s. 3 Handlinger og holdninger s. 4-15 Forventninger

Detaljer

SÅRBARHETEN I HUSHOLDNINGENE HVA SIER MIKRODATAENE? Finans Norge Boligkonferanse 11. november 2015

SÅRBARHETEN I HUSHOLDNINGENE HVA SIER MIKRODATAENE? Finans Norge Boligkonferanse 11. november 2015 SÅRBARHETEN I HUSHOLDNINGENE HVA SIER MIKRODATAENE? Finans Norge Boligkonferanse 11. november 215 BJØRN HELGE VATNE FORSKNING/MAKROTILSYN NORGES BANK SYNSPUNKTER OG KONKLUSJONER I PRESENTASJONEN ER IKKE

Detaljer

Verdien av eierskap blant ansatte i børsnoterte selskaper. 1. Hvem er du? 2. Hva er din alder?

Verdien av eierskap blant ansatte i børsnoterte selskaper. 1. Hvem er du? 2. Hva er din alder? Verdien av eierskap blant ansatte i børsnoterte selskaper 1. Hvem er du? 10 9 88.8% 7 5 4 3 1 11.2% 1 2 1 Kvinne 2 Mann Kvinne 11,2% Mann 88,8% N 169 2. Hva er din alder? 10 9 7 5 4 3 29.2% 38.7% 1 15.5%

Detaljer

Fortsatt solid utvikling for Fokus Bank

Fortsatt solid utvikling for Fokus Bank Resultatrapport FOKUS BANK ER FILIAL AV DANSKE BANK SOM MED EN FORVALTNINGS KAPITAL PÅ OVER 3 000 MILLIARDER DANSKE KRONER ER ET AV NORDENS LEDENDE FINANSKONSERN. KONSERNET HAR RUNDT 24 000 MEDARBEIDERE

Detaljer

Pensjonssparingen når nye høyder

Pensjonssparingen når nye høyder Livsforsikringsselskapet Nordea Liv Norge AS Pressemelding 23.10.2013 Pensjonssparingen når nye høyder Pensjonssparingen i Norge når nye høyder i 2013. Stadig flere oppdager at de må spare på egen hånd

Detaljer

Samarbeidsavtalen. - et fordelsprogram for medlemmer av Fiskeri og Havbruksnæringens Landsforening. Are Mikalsen, regiondirektør

Samarbeidsavtalen. - et fordelsprogram for medlemmer av Fiskeri og Havbruksnæringens Landsforening. Are Mikalsen, regiondirektør Samarbeidsavtalen - et fordelsprogram for medlemmer av Fiskeri og Havbruksnæringens Landsforening Are Mikalsen, regiondirektør Gunnar Halvorsen, kundeansvarlig FHL Fagfolk gjør det beste, enten det handler

Detaljer

Revidert nasjonalbudsjett 2008

Revidert nasjonalbudsjett 2008 Revidert nasjonalbudsjett 8 Finansminister Kristin Halvorsen 1. mai 8 Sterk vekst i fastlandsøkonomien Sterk vekst i fastlandsøkonomien... BNP for Fastlands-Norge. Prosentvis vekst fra året før I fjor

Detaljer

NKF Romerike 2014. Medlemsfordeler i KLP v/seniorrådgiver Stein Klokkeråsen

NKF Romerike 2014. Medlemsfordeler i KLP v/seniorrådgiver Stein Klokkeråsen NKF Romerike 2014 Medlemsfordeler i KLP v/seniorrådgiver Stein Klokkeråsen Ansatte i kommunesektoren får som fortjent! Ansatte i offentlig sektor er statistisk en bedre risiko Dette skal dere få en (pris)fordel

Detaljer

Veien til egen bolig

Veien til egen bolig Veien til egen bolig Sortland kommune er deltaker i prosjektet Ungdom i Svevet, sosialt arbeid rettet mot ungdom i lokale samfunn 2007-2010. Prosjektet er finansiert av Arbeids- og velferdsdirektoratet,

Detaljer

Innskuddspensjon lønner seg i det lange løp

Innskuddspensjon lønner seg i det lange løp Livsforsikringsselskapet Nordea Liv Norge AS Pressemelding 22.10.2014 Innskuddspensjon lønner seg i det lange løp Nordea Livs kunder med innskuddspensjon der 50 prosent av midlene er plassert i aksjer

Detaljer

JUR111 1 Arve- og familierett

JUR111 1 Arve- og familierett JUR111 1 Arve- og familierett Oppgaver Oppgavetype Vurdering 1 JUR111, generell info Dokument Automatisk poengsum 2 JUR111, oppgave 1 Skriveoppgave Manuell poengsum 3 JUR111, oppgave 2 Skriveoppgave Manuell

Detaljer

Vårt hovedsystem er VPS Fund Services

Vårt hovedsystem er VPS Fund Services FAQ for FKS Vårt hovedsystem er VPS Fund Services Hovedbildet Et viktig verktøy Her finner du alt du trenger: Transaksjonshistorikk Beholdning med beregnet skattemessig gevinst og justert kostpris Spareavtaler

Detaljer

Samboerskap de økonomiske forhold under og ved brudd

Samboerskap de økonomiske forhold under og ved brudd Arbins gate 7 0253 Oslo Juss-studentenes rettsinformasjon Sentralbord 22 84 29 00 Telefaks 22 84 29 01 Internett http://www.jussbuss.no Samboerskap de økonomiske forhold under og ved brudd Det finnes ingen

Detaljer

Ny nedtur, nå? Neppe ute, og neppe (for ille) her. Bergen, 20. november 2014. Harald Magnus Andreassen +47 23 23 82 60 hma@swedbank.

Ny nedtur, nå? Neppe ute, og neppe (for ille) her. Bergen, 20. november 2014. Harald Magnus Andreassen +47 23 23 82 60 hma@swedbank. Ny nedtur, nå? Neppe ute, og neppe (for ille) her Bergen, 20. november 2014 Harald Magnus Andreassen +47 23 23 82 60 hma@swedbank.no Ny nedtur, nå? Neppe ute, og neppe (for ille) her Bergen, 26. oktober

Detaljer

Makrokommentar. April 2015

Makrokommentar. April 2015 Makrokommentar April 2015 Aksjer opp i april April var en god måned for aksjer, med positiv utvikling for de fleste store børsene. Fremvoksende økonomier har gjort det spesielt bra, og særlig kinesiske

Detaljer

Hva må vi gjøre for at unge forstår og engasjerer seg i pensjon? Er systemet og produktene bra nok?

Hva må vi gjøre for at unge forstår og engasjerer seg i pensjon? Er systemet og produktene bra nok? dag.j.hveem@bi.no Hva må vi gjøre for at unge forstår og engasjerer seg i pensjon? Er systemet og produktene bra nok? Forstår? Sikkert at (de fleste) unge ikke forstår? Nytt opptjeningssystem relativt

Detaljer

Medlemsblad nr. 1 februar 2015 NYHET! Boliglån inntil 2 millioner s.3 Årsmøte 2015 s.5. BEDRE ENN BANK! www.storoslops.no

Medlemsblad nr. 1 februar 2015 NYHET! Boliglån inntil 2 millioner s.3 Årsmøte 2015 s.5. BEDRE ENN BANK! www.storoslops.no Medlemsblad nr. 1 februar 2015 NYHET! Boliglån inntil 2 millioner s.3 Årsmøte 2015 s.5 BEDRE ENN BANK! www.storoslops.no Som hjemme, men Frankrike. Våre ferieboliger er nøye utvalgte, for at du skal ha

Detaljer

Din pensjon i KLP! PB 1

Din pensjon i KLP! PB 1 Din pensjon i KLP! 1 Innhold: 4 Kort om KLP 6 Hvem er omfattet av offentlig tjenestepensjonsordning i KLP? 8 Hva er du sikret i KLP? 10 Alderspensjon / Avtalefestet pensjon (AFP) 12 Attførings- og uførepensjon

Detaljer

NORGE ETTER SKATTEREFORMEN ET SKATTEPARADIS FOR DE SUPERRIKE. Professor Terje Hansen

NORGE ETTER SKATTEREFORMEN ET SKATTEPARADIS FOR DE SUPERRIKE. Professor Terje Hansen NORGE ETTER SKATTEREFORMEN ET SKATTEPARADIS FOR DE SUPERRIKE av Professor Terje Hansen Foredrag på jubileumsseminar i anledning Knut Boyes 70-årsdag Bergen, 9. februar 2007 TH 2. 2. 2007 Side 1 DE SUPERRIKE

Detaljer

Aldri har det vært mer lønnsomt for ungdom å jobbe

Aldri har det vært mer lønnsomt for ungdom å jobbe Aldri har det vært mer lønnsomt for ungdom å jobbe Med de skattesatsene som er vedtatt for 2015, kan ungdom født i 2002 eller tidligere tjene over 70.00oner uten å betale skatt. Og i tillegg få en pensjonsbonus

Detaljer

Kunsten å forvalte en formue

Kunsten å forvalte en formue 5002630. 08.09. 7000. Kampen Grafisk En PRIVATE BANKER, mange spesialister Kunsten å forvalte en formue Hans Olav Coward, Private Banker, Nordea Private Banking Når det snakkes om velstand, tenker man

Detaljer

Kunsten å forvalte en formue

Kunsten å forvalte en formue En PRIVATE BANKER, mange spesialister Kunsten å forvalte en formue Hans Olav Coward, Private Banker, Nordea Private Banking Når det snakkes om velstand, tenker man gjerne på økonomi. Dine ønsker i fokus.

Detaljer

Til deg som sitter i styret i borettslag med høy fellesgjeld. viktig å vite

Til deg som sitter i styret i borettslag med høy fellesgjeld. viktig å vite Til deg som sitter i styret i borettslag med høy fellesgjeld viktig å vite Innhold Borettslagsmodellen, styrets oppgaver, fellesgjeld og felleskostnader........................... 4 Om borettslagsmodellen.............................................

Detaljer

Makrokommentar. Mars 2015

Makrokommentar. Mars 2015 Makrokommentar Mars 2015 QE i gang i Europa I mars startet den europeiske sentralbanken sitt program for kjøp av medlemslandenes statsobligasjoner, såkalte kvantitative lettelser (QE). Det har bidratt

Detaljer

Høykonjunktur på boligmarkedet:

Høykonjunktur på boligmarkedet: Økonomiske analyser 5/21 : Unge er ikke blitt presset ut * Arne Andersen Når prisene er lavest på boligmarkedet, skulle man tro at de som skal etablere seg for første gang ville se sin sjanse til en rimelig

Detaljer

Makrokommentar. August 2015

Makrokommentar. August 2015 Makrokommentar August 2015 Store bevegelser i finansmarkedene Det kinesiske aksjemarkedet falt videre i august og dro med seg resten av verdens børser. Råvaremarkedene har falt tilsvarende, og volatiliteten

Detaljer

Markedsuro. Høydepunkter ...

Markedsuro. Høydepunkter ... Utarbeidet av Obligo Investment Management August 2015 Høydepunkter Markedsuro Bekymring knyttet til den økonomiske utviklingen i Kina har den siste tiden preget det globale finansmarkedet. Dette har gitt

Detaljer